2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共200题）1、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】C2、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B3、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.下限放开，实行上限管理【答案】B4、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B5、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A6、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A7、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率C.两者都是银行的短期资金融通行为D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量【答案】D8、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货【答案】C9、早期银行贷款的特点是（）A.利息高，规模大B.利息低，规模大C.利息高，规模小D.利息低，规模小【答案】C10、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理B.接受上市申请，安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】B11、以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D12、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A.存款准备金B.再贷款C.利率政策D.公开市场业务【答案】D13、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】D14、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D15、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D16、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】B17、ARROW评价体系的实际含义是（）。A.以风险为基础的监管体系B.以资源为基础的监管体系C.以操作为基础的监管体系D.以经济为基础的监管体系【答案】A18、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D19、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】B20、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.货币价值形式D.商品价值形式【答案】D21、2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。A.证监会B.国务院C.中央银行D.中国农业银行【答案】B22、下面关于通货紧缩表述正确的是（（）。A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定，经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现【答案】C23、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】A24、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】C25、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D26、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.背书【答案】A27、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D28、直接融资工具不包括了（）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B29、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】D30、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】B31、下列选项中不能体现经济增长的是（）。A.进出口规模的增长B.投资规模的增长C.货币发行的增长D.消费规模的增长【答案】C32、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】C33、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管【答案】B34、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】B35、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C36、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B37、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】B38、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委【答案】C39、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币【答案】C40、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D41、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】B42、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B43、汇款的方式不包括（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证【答案】D44、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A45、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C46、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场【答案】D47、下列说法中错误的是（）。A.中间业务不运用或不直接运用自有资金B.中间业务不承担或不直接承担市场风险C.中间业务以资本利得为主要获益方式。D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】C48、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A.宏观调控B.产业监督C.产业政策D.产业控制【答案】C49、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动【答案】C50、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】A51、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A52、下列行为没有违法的是()。A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资【答案】D53、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B54、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】C55、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人.被保险人可以为受益人【答案】C56、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B57、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】A58、以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D59、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B60、“买者自负”原则的含义是（）。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】D61、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【答案】D62、下列不属于行政处罚的是（）。A.撤职B.罚款C.责令停产停业D.吊销营业执照【答案】A63、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C64、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A65、建立功能强大、动态／交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C66、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D67、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A68、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B69、下列有关债券的表述，错误的是（）。A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证【答案】A70、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D71、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A72、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A73、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】B74、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】A75、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】A76、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B77、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序【答案】B78、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】B79、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C80、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B81、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A.财务顾问业务?B.资产管理顾问业务C.私人银行业务?D.担保业务【答案】A82、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B83、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D84、下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现【答案】C85、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D86、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D87、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】C88、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（）A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】B89、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C90、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估【答案】A91、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?()A.可以?B.不可以C.只要银行接受就可以?D.有相应的财产能力就可以【答案】B92、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.审批B.自律C.协调D.维权【答案】A93、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D94、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A95、撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.6个月B.2年C.5年D.1年【答案】C96、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A.2B.3C.5D.10【答案】B97、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是()。A.联合其他同事向管理层施加压力B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.先按正常渠道反映与申诉【答案】D98、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务【答案】C99、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。【答案】D100、教育储蓄的对象为在校小学()以上的学生。A.三年级(含三年级)?B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)?D.六年级(含六年级)【答案】B101、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财计划D.综合理财服务【答案】B102、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】D103、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险个在投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B104、银行风险管理的流程顺序是()。A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量【答案】C105、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C106、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】C107、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险B.创新金融工具C.效益指标最优化D.简化业务流程【答案】A108、行政强制的设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A109、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某.精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某.双目失明【答案】B110、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职【答案】D111、下列不属于行政复议当事人的是（）。A.申请人B.被申请人C.受益人D.第三人【答案】C112、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】C113、（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。A.银行业监督管理的原则B.银行业监督管理的目标C.银行业监督管理的方法D.银行业监督管理的职责【答案】B114、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B115、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】C116、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】D117、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C.监事会需要全行的风险报告D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘【答案】C118、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】A119、()属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】B120、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内B.两年内C.三个月内D.一年内【答案】D121、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】D122、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D123、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】B124、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）A.信汇B.票汇C.现汇D.电汇【答案】D125、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】D126、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】C127、“买者自负”原则的含义是（）。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】D128、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。A.该担保方式属于保证B.该贷款属于信用贷款C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押【答案】D129、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关【答案】A130、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】B131、发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】B132、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D133、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行【答案】C134、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换【答案】B135、一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】B136、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C137、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称()。A.产生代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B138、贷款人的义务不包括（）。A.优先向关系人提供担保贷款B.公开发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并做出答复D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】A139、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A140、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D141、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】C142、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】D143、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C144、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】C145、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案】D146、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】C147、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】D148、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】B149、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】A150、（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。A.资产计划B.资本计划C.战略计划D.发展计划【答案】B151、以下不是监事会监督手段的是()。A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】D152、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。A.充分就业与经济增长?B.物价稳定与经济增长C.物价稳定与经济增长?D.经济增长与国际收支平衡【答案】A153、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】C154、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】C155、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】C156、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D157、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】B158、下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A.无担保B.期限长C.金额大D.风险低【答案】B159、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】A160、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规【答案】B161、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B162、中央银行的三大传统法宝不包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D163、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益【答案】B164、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】C165、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D166、下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.以营利为目的B.有自己的财产或者经费C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】A167、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D168、我国证券公开发行实行的是（）。A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制【答案】A169、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A170、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.资本市场?B.场内市场?C.一级市场?D.直接融资市场【答案】B171、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管【答案】B172、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A173、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C174、信用卡和借记卡，统称为()。A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】B175、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】D176、下列行为不构成伪造金融票罪证的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D177、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C178、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B179、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】A180、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B181、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】C182、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的(???)。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】C183、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行【答案】A184、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C185、对金融机构的常规性全面检查应至少（）进行一次。A.一年B.一年半C.两年D.一年或一年半【答案】D186、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。A.按照先公后私顺序分配B.按照比例分配C.重新确定优先顺序D.提请债权人会议决定【答案】B187、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】D188、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】D189、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C190、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B191、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A192、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】D193、《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】D194、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的()。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】A195、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】A196、银行代收代付业务不包括()。A.代发工资B.代收学费C.代发彩票奖金D.代收电话费【答案】C197、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D198、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】A199、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B200、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的管理机构为财政部B.公司债的信用风险一般高于企业债C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司【答案】A多选题（共100题）1、从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括(?)。A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D.政策性银行的工作人员E.单位跟银行业务往来的会计人员【答案】ABCD2、下列属于信用卡消费信贷的特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期.小额.无指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兑.额度提现.网上购物等功能【答案】ABCD3、我国《民法典》规定的代理种类包括（）。A.法定代理B.无权代理C.委托代理D.表见代理E.指定代理【答案】AC4、下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是()。A.商业银行在客户存款时许诺先付利息B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.个人私设银行E.商业银行以不法提高利率的方式吸收存款【答案】ABCD5、下列属于银行市场风险的有()。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD6、依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A.代位权?B.撤销权?C.举报权?D.抵押权E.留置权【答案】AB7、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行【答案】ABCD8、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为(?)亿元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】BCD9、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】ABD10、下列选项中，（）是对远期汇率特点的表述。A.是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布B.是一种事先达成协议的汇率C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D.是在未来一定时期交割时使用的汇率E.买卖双方在当天或两天以内交割【答案】BD11、信托和委托的区别有（）。A.成立的条件不同B.权限不同C.财产所有权变化不同D.期限的稳定性不同E.名义不同【答案】ABCD12、远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。A.交割时间B.汇率C.币种D.利率E.金额【答案】ABC13、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点包括（）。A.笔数大B.风险集中C.单笔风险暴露较小D.风险分散E.逐笔评级【答案】ACD14、可撤销合同的类型有()。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD15、中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】ABCD16、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CD17、信息披露又称信息公开，根据巴塞尔银行监管委员会《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（）。A.公司治理结构B.资本充足状况C.经营业绩D.风险暴露和风险管理情况E.风险管理战略和实践【答案】ABCD18、下列属于银行问同业拆借市场特征的有（）。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】ABC19、下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】ABCD20、对于“应收账款”的概念，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括的权利是(?)。A.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等B.出租产生的债权，包括出租动产或不动产C.提供服务产生的债权D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E.提供贷款或其他信用产生的债权【答案】ABCD21、下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪有（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.违法发放贷款罪E.贷款诈骗罪【答案】BD22、客户授信额度按照授信形式不同，包括()。A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开证额度【答案】ABCD23、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】CD24、债权人会议的职权有（）。A.核查债权B.监督破产财产分配C.监督管理人D.选任和更换债权人委员会成员E.决定继续或者停止债务人的营业【答案】ACD25、以下说法错误的是（）。A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，董事会还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事D.商业银行的董事长和行长应当分设E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定【答案】C26、微观层面的金融创新大致可以分为（）。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新【答案】ABCD27、银行信息披露的方式包括（）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】BD28、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。??A.市场完全处于一家企业的控制中B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对其产品价格有很强的控制力【答案】ABD29、下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A.增加核心资本B.增加附属资本C.增加风险权重较高的资产D.降低风险加权总资产E.减少资本【答案】ABD30、我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（）。A.邮币市场B.外汇市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场【答案】D31、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】AB32、货币执行流通手段的特点的有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】AD33、金融管理秩序是（）等的总称。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.外汇管理秩序D.证券管理秩序E.信贷管理秩序【答案】ABCD34、银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】ABC35、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。A.经济增长与国内生产总值(GDP)?B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量?D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率【答案】AD36、行政强制当事人的权利有（）。A.享有陈述权、申辩权B.向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】ABCD37、下列关于债券投资收益计算公式，表述正确的有（）。A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％E.名义收益率=票面利息／面值×100％【答案】C38、在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括（）。A.约定的债权确定期间届满B.新的债权不可能发生C.抵押财产被查封、扣押D.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销E.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权【答案】ABCD39、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】BCD40、下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券在证券登记结算公司统一登记托管D.企业债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般低于企业债券【答案】ABCD41、以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】ABCD42、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABCD43、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】ABC44、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率【答案】BD45、ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。A.按照借款合同约定用途使用贷款?B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件?D.依法如实提供贷款人要求的资料E.不得订立信用贷款【答案】ABD46、资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性E.服务性【答案】ABC47、遗产按照下列顺序继承（）。A.第一顺序?子女，配偶，父母B.第一顺序?父母，子女，配偶C.第一顺序?配偶，子女，父母D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD48、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】AD49、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CD50、下列不属于银监会职责的有（）。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场【答案】D51、根据所附单据的不同，托收分为()。A.光票托收B.进口托收C.出口托收D.票据托收E.跟单托收【答案】A52、合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】BCD53、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A.担保的质量B.担保的法律效力C.评估借款人的信用等级D.借款人的历史还款记录E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量【答案】ABCD54、再贴现政策主要包括()两方面的内容。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.规定再贴现业务的对象【答案】AB55、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式E.还款时间【答案】ABCD56、贷款人的权利包括()。A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供与借款有关的资料E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施【答案】ACD57、贷款合同的内容包括()。A.币种B.贷款用途C.担保条款D.贷款利率E.贷款期限【答案】ABCD58、下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞争压力增大B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进入D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期【答案】ABCD59、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款是中长期贷款C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款【答案】BCD60、一般准备是指运用动态拨备原理，采用（）计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】AD61、下列属于非融资类保函的有（）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函【答案】BC62、中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金【答案】AD63、下列关于互联网金融，说法正确的有（）。A.是以点对面交易为基础进行金融资源配置B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用D.为银行创造了市场机会E.为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机【答案】BCD64、债券投资收益率包括（）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】ABCD65、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】ABC66、下列不符合授信尽职的行为是()。A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见B.不按规定进行贷后监控C.省略必要的审核程序D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款【答案】ABCD67、下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】A68、不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】ABCD69、国务院银行