2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

单选题（共50题）1、财务公司流动性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B2、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】D3、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】C4、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】A5、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A6、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D7、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】A8、国别风险不包括()。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】D9、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B10、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】D11、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C12、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】B13、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】A14、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】B15、2015年11月30日，人民币被正式纳入()货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】A16、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】B17、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】D18、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B19、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C20、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】A21、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A22、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A23、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】B24、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％【答案】D25、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A26、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】C27、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B28、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】A29、非银借款业务最长期限为（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A30、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B31、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B32、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A33、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】D34、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】A35、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】C36、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】C37、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】C38、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A39、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】A40、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D41、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】B42、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B43、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B44、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】C45、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B46、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】B47、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】D48、下列关于操作风险的说法中，不正确的是()。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】B49、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】B50、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D多选题（共20题）1、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。A.操作风险B.流动性风险C.合规风险D.信用风险E.市场风险【答案】D2、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.中国银行海外分行【答案】ABCD3、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A.管理目标B.经营范围C.制度体系D.组织结构E.业务规模【答案】BD4、合规培训与教育的组织方式包括()。A.计算机或网络培训B.电话会议培训C.视频D.案例研究E.内部交流【答案】ABCD5、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为()。A.自我对冲B.互相对冲C.正向对冲D.市场对冲E.反向对冲【答案】AD6、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】ABC7、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD8、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】ABC9、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC10、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”【答案】ABCD11、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD12、()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设【答案】BCD13、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD14、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责