2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

单选题（共50题）1、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C2、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D3、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断【答案】B4、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D5、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】C6、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】C7、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】D8、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】A9、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D10、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A11、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D12、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C13、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】C14、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险B.危机C.损失D.不确定性【答案】A15、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C16、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C17、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】D18、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D19、净额结算的缓释作用主要体现为（）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【答案】B20、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C21、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B22、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司【答案】D23、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D24、()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】D25、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】C26、《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4％B.8％C.2.5％D.5％【答案】C27、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B28、股权投资基金的特殊风险不包括（）。A.基金未托管所涉风险B.外包事项所涉风险C.聘请投资顾问所涉风险D.税收风险【答案】D29、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案】B30、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部B.其他商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】C31、某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。A.10120.99元B.10120.98元C.10150元D.10120元【答案】B32、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】A33、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B34、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A35、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A36、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C37、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C38、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A39、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D40、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B41、在公司型私募股权投资基金的解散清算中，以下不属于清算人职责的是（）。A.就基金已投资项目进行追加投资B.通知、公告债权人C.清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款D.清理基金资产，分别编制资产负债表和财产清单【答案】A42、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博【答案】C43、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】A44、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】B45、（）不属于普惠金融的激励机制。A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持B.完善税收优惠、风险补偿等措施C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】C46、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。A.3B.6C.4D.5【答案】D47、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A.15B.20C.30D.60【答案】C48、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C49、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核【答案】D50、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行【答案】C多选题（共20题）1、根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款()。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属C.债务人履行债务的期限D.担保的范围E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地【答案】ABCD2、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.其文件必须具备法律效力C.监管必须是充分有效的D.要求成员国在监管技术上的一致性E.必须具有统一的、明确的责任和目标【答案】AC3、（）年10月28日，十届全国人大常委会第五次审议通过了《中华人民共和国证券投资基金法》。A.2003B.2004C.2002D.2013【答案】A4、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。A.内部欺诈与"卜部欺诈B.聘用员工做法和工作场所安全性问题C.客户、产品及业务做法有问题D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵E.执行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD5、流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（）。A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%【答案】ACD6、银行卡是商业银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.汇兑转账B.储蓄C.支付结算D.循环信贷E.股票投资【答案】ABCD7、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD8、风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC9、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】BCD10、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货【答案】ABCD11、风险管理的三道防线是指()。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC12、质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】AC13、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】ABCD14、个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的