1深发展纽曼 深发展走出困境的速度十分迅速

/10０62５一深发展纽曼深发展走出困境的速度十分迅速2009－１1-0814：2４:34来源:网易财经过去的四年中，深圳发展银行从中国排名倒数第一的商业银行发展成为贸易融资、供应链金融等领域的改革先锋。2０09年１1月,深发展董事长兼CEO法兰克·纽曼做客《网易财经会客厅》，解答深发展热点问题，剖析国际金融局势,讲诉公司治理之道。第一部分：法兰克·纽曼详解深发展可持续发展之道主持人周春生：法兰克·纽曼先生，深发展银行于1０月29日发布了2００9年第三季度财报，对此你有何评论,对已过去的这个季度，或是过去的三个季度有何评论？法兰克·纽曼:谢谢你的提问，很高兴接受这个采访。这段时期（前三季度）对深发展来说是非常成功的，我们也很高兴能够公布这一结果。从今年全年来看，只有少数银行取得利润大幅增长。今年前九个月，深发展净利润同比增长１0％,并且较上一季度有进一步提高。信贷质量非常出色，不良贷款余额和不良贷款率实现双降，其他信贷质量指标也不错，资本保持稳定.至于贷款业务，尽管我们对信贷质量保持谨慎，但贷款业务在第三季度仍实现大幅增长.我为我们的团队感到骄傲，也希望他们享受成功的喜悦。主持人周春生：那么,哪些主要因素促成了深发展今年前三季度较好表现,尤其是在经济危机下仍取得这样的成绩?法兰克·纽曼：首先，在全球经济如此不景气的情况下,中国政府的经济刺激计划取得显著效果，创造了良好的经济环境,这使得银行减轻了经营压力,获得充分的贷款增长机会。央行去年的降息举措使得银行利差收窄，这对银行业形成挑战,但是经济环境使得我们可以收回更多的问题贷款(不良贷款),减少问题贷款产生。另外,我们已奠定了良好的客户基础，为公司包括中小企业客户，以及零售客户提供创新、优质的金融服务。当经济向好，这些业务都会转变成对我们很有用。主持人周春生：希望深发展能持续取得成功。法兰克·纽曼：谢谢，希望你也能成为深发展股东。主持人周春生:谢谢，这是一个不错的建议。四年前你加入深发展,当你来到中国时,当时你主要有哪些顾虑？法兰克·纽曼：当时深发展麻烦缠身，有很多挑战，来之前我就知道工作会很艰难,我有自信，有帮助银行走出困境的经验，我有信心帮助深发展走出困境。对于我来说，中国是一个全新的国家,为能够来到中国工作感到兴奋。当时的确有很多挑战,比如语言,我一直没有学会讲普通话，这是我四年来最大的遗憾.我只会讲一些中文词汇,不过也的确是因为行内的工作非常繁忙。我知道银行有多方面的工作需要完成。幸运的是，我们的团队对于各项工作给予了很大支持，我们有很多聪明的员工，他们接受了这些挑战并取得出色成绩.依照我帮助银行走出困境的经验,深发展的进步是我所见过最为迅速和最为强劲的。主持人周春生:在加入深发展之前，你对深发展做过一些研究？法兰克·纽曼：在董事会任命我为董事长兼首席执行官之前，我担任了四五个月的深发展独立董事。我认识一些银行的员工，了解一些银行的情况.我是董事会审计委员会的委员。这些背景都有助于我做出判断。主持人周春生：四年过去了，深发展在很多方面取得进步.迄今为止，你对你的工作感到满意么，觉得四年前的一些主要顾虑已经消失了吗？法兰克·纽曼:最值得骄傲的是我们的团队.我个人只是领导了这支团队,但是真正做出成绩的是我们的高级管理层和全体员工。现在,深发展已是一家健康、稳固、成功的银行，但我们不能止步于此。我们总是试图成为在各方面更为卓越的一家银行,为客户提供更满意的服务，对经济做出更大的贡献，这也意味着为自己设定越来越高的标准。主持人周春生：昨天深发展的股价涨停，平安的股价也上涨6。3％,对深发展和平安的整合有什么评价？法兰克·纽曼：谢谢，首先我想昨天我们的股价涨停是因为你买了我们的股票（笑）。正如我们前面所提到的，今年前三季度和第三季度，深发展业绩增长非常健康和强劲，我希望这可能是让市场满意的原因之一。不过这项交易还在监管层的审批阶段，我对此没有更多评论,也没有公告做出.当然我们对通过审核充满希望。平安入股后，能为银行带来更多资金.在新增资本的基础上，我们能够继续实现卓越，并开设更多的分行，开展更多的业务。我们也期待着与平安合作。平安有4千万保险客户，这些也会是银行的潜在客户。我们期待着通过合作为平安的保险客户提供银行服务，或者通过深发展的网点销售保险产品。主持人周春生：在深发展工作四年后，你对深发展的未来有什么展望?法兰克·纽曼:我们希望深发展能保持前进的势头，并实现更高的卓越。我们希望深发展能实现更大的规模成长,希望更多人了解深发展的业务，并为更大范围的客户提供服务。与此同时,我也希望深发展能负起更多的社会责任。现在银行已经在做的有,比如四川地震中很多校舍因地震倒塌,最近我就去了四川参加深发展援建的一所小学的落成仪式。我们希望在以后几年里,我们能为此做出更多贡献，并在其它方面为社会做出更多贡献.主持人周春生：谢谢你对四川和中国所做出的贡献。第二部分:法兰克·纽曼谈全球化与中国银行业发展主持人周春生:对于银行混业经营和分业经营的问题。您知道，中国的前任总理朱镕基在任时，是主张分业经营的。而在近年国内有很多专家学者主张银行混业经营。你的观点如何呢？认为中国的银行应当涉足投资、保险等业务么?法兰克·纽曼:这个问题很难回答，并且在世界范围内也没有一个标准答案.我个人认为，在风险可控的前提下，银行可以为客户提供广泛的金融服务，只要能够使客户获得更大便利.但是,银行不能改变其业务本质。欧美国家银行的一个通病,就是银行过于偏离其主营业务，这也是引起此次金融危机的一个原因。一家银行的基础业务是开展存款和贷款业务,做好了这两个工作，然后可以再稍稍涉及其它一些业务。然而在美国,银行的业务出现偏离,使得银行不太像真正的银行，而更像一家证券交易公司（tradｉngｈoｕse),交易SIＤ,CD各种金融衍生品。银行在这些领域牵涉太深,取代了其基本职能，这就潜藏了风险，对银行,对经济都不利。你觉得呢?主持人周春生:我更支持银行混业经营,可以为客户提供多种服务,这样对我比较方便.你刚才提到了美国和欧洲的银行,你曾担任过美国财政部副财长、美国信孚银行首席执行官,那么比较中美两国的金融系统,你觉得这两个不同的金融系统相互能学到什么?法兰克·纽曼：我认为你是正确的，双方都需要相互学习。人们过去认为美国金融体系的发展有很多值得借鉴的地方。但现在,回望过去两年，我们看到美国做错了很多事情,所以美国的金融系统远远谈不上完美，但并不是说所有事都做错了,美国的银行系统建设取得了许多骄人的成绩,但存在一些严重的缺陷。反观中国,中国的银行系统则要好得多,但未来,中国的银行系统将出现更复杂的金融工具和更加国际化的组织架构。在这种新形势下.我认为中国的银行业以及银行监管将面临的一个挑战是，如何适应这些新的金融活动.仅仅制定一些规则是不足以防范风险的，所要真正考虑的是风险防范的原则和含义，这些方面尚待提高。这（金融危机）为中国提供了非常好的机会，审视美国犯了什么错误，我们能从美国的失误中吸取到什么教训，并在下一阶段的发展过程中,避免重复犯这些错误。主持人周春生:你认为下一阶段,美国的银行系统和金融系统能走出困境吗？法兰克·纽曼：诚然,美国目前所面对的问题很严重，但美国的经济实力仍然很强，并且美国经济的恢复能力很强，美国经济能够自我修复，继续实现增长，对此我充满信心。主持人周春生:昨天CIＴ申请破产保护，你认为美国或全球金融系统在今后几年中会遭受更严峻的挑战吗?法兰克·纽曼:我认为ＣIT实际上是一家金融公司，而不是一家银行。我不认为这预示着新一波危机。美国银行还会有一些波动,有这样那样的问题，但最坏的时候已经过去。我认为，过去一个季度美国ＧＤＰ攀升了3%多，这是一个复苏的好迹象。对于美国来说，现在主要有两个大问题需要解决:一是居高不下的失业率,数以百万计的人仍在寻找工作，严重滞后于GDP增长。另一个问题是房地产市场仍不稳定，还存在着房贷违约、丧失赎回权等问题。如果房地产市场不能稳定下来，美国经济就很难实现强劲复苏。不过明年会有可能复苏的。主持人周春生：看来您很客观。央行曾表示需要对利率实行更严格的控制,而在中国,另一些人则认为应该放开对利率的管制,促进利率市场化,对此你有何看法？法兰克·纽曼：我想我的意见却是与这些市场和行业意见相左的。英美市场多年高效运作，使得人们认为这是很好的可以遵循的模式，但在过去两年,我们看到,这种机制屡屡失灵。市场机制远非完美。因此，我们有理由退一步思考,完全由市场决定价格并不是充分有效的,我们可以在政府管理和市场力量之间寻求平衡。在中国，央行对利率实施管控,保证银行体系有适当的回报,这个回报是可以保证银行体系的强健的。而美国和欧洲银行的一个问题是，基础银行业务的息差过窄,以至于银行急于寻找其他生财之道。于是,银行做很多的交易及其他业务，累积了相当高的风险。这种做法对于经济整体是不够明智的.在我看来，如果欧美央行能仿效中国央行的做法，保证适当的存贷款利差，使得银行获得一定的资本回报。这对经济有好处,同时避免了风险的诱惑。主持人周春生:你认为美联储应该仿效中国人民银行的做法,对利率实行更严格的控制?法兰克·纽曼:所有国家都有自己的一套做法,不能完全照搬,中国实行符合中国国情的政策，而美国实行符合美国国情的做法,但我认为美国政府和美联储能从中国政府的成功经验学到一些东西,做一些改变。第三部分：宽松货币政策影响及退出时机选择主持人周春生：你认为,中国银行业今年以来的巨量贷款增长,会对未来的中国经济和银行系统造成什么样的影响？你对央行行长和政府在信贷和货币政策上有什么建议？法兰克·纽曼:这是一个好问题，也很难回答.中国政府的经济刺激计划是非常出色的，支撑经济增长.银行的角色是满足经济增长的金融需求。我并不认为银行系统的角色在于鼓励人们申请更多的贷款。如果商人手上有好的，可以产生效益项目，需要资金支持,银行给予这些支持。这在总体上是进展良好的,虽然可能有一些难以避免的过度。从历史经验来看，当信贷迅猛增长时银行是可能出现一些问题,但我不认为中国会有大的问题。很多巨额贷款是国有的五大银行发放的，即使会有一些不良贷款，对这些银行来说，也不会造成太大的影响.而对深发展来说,我们是一家中等规模的非国有银行，因此更为谨慎,我们支持好的项目，支持好的客户,但是我们努力避免过度放贷。因此，上半年深发展的贷款增长不错，但不是急剧的增长。而在第三季度，我们没有放松信贷标准，而在其它银行在贷款投放放缓的时候，我们的贷款增长更为迅速.由此可见,深发展的信贷政策是稳定的.我个人认为，银行的责任之一是做出正确的信贷决定,这可以帮助实现资源的优化配置。因为如果银行贷款给不好的项目，这对谁都有害处，对银行不利，对客户不利，对整体经济不利.因此，银行业务不仅应当符合企业利益，同时需要具备经济上的社会责任感，在信贷投放方面,要谨慎判断，然后做出决定。主持人周春生：你曾对息差收窄表示担忧。最近有些银行发布了第三季度财报，息差开始见底回升，你认为这种趋势会继续下去吗？法兰克·纽曼：这（息差收窄）主要是由于去年央行2008年连续几次降息.尤其是第一次降息仅下调了贷款利率,对银行业造成很大影响。不过,降息一年后，绝大部分贷款已经完成了重定价过程,所以我认为息差不会进一步下降。但息差上升也比较困难,问题是上升的动力来自哪里。我觉得在央行加息前，银行需要做很多努力才能让息差继续回升.主持人周春生:你认为央行什么时候会提升基准利率？法兰克·纽曼：我希望你能告诉我这个答案(笑）。信贷增长达到30％、40％，这是很不寻常的。如果GDP增长8％，10％，那么贷款总额增长18%，２0%可能是适当的，但不是30％,4０％那么高.主持人周春生：当我们谈到央行明年会做什么时,我们注意到，近几个月来,有些国家如澳大利亚,印度，挪威收紧货币政策,那么全球,美国下一步会怎样做，而欧洲主要国家如英国，或是欧盟会怎样做，你认为现在是中国货币政策调整的合适时机么？法兰克·纽曼：中国的情况有所不同，而且中国的经济环境和条件比全球其它地方都要好得多。我对其他国家比如澳大利亚不是很了解.在美国，美联储提供流动性的做法在目前这个时期是对的.我认为中国的刺激计划比美国更强劲，实际上美国可以推出更多刺激经济的措施。我认为美联储会继续支持经济增长，只要通胀保持低水平，即使是２％，3％的年通胀率，这也不坏，为了提高就业率，这是可以容忍的.主持人周春生：最近几个月以来,美元兑主要货币都持续贬值,如英镑，欧元,这种趋势会继续下去吗？中国有很多人担心外汇储备的安全,中国持有大量美元资产,国债，对此你有何评价吗？法兰克·纽曼：这是一个很大很复杂的问题，所以我只提供一些简单的想法。首先,对于安全性,我认为世界上没有什么资产比美国国债更安全.在当前形势下,投资美国国债是最为可靠的。另外，中国向美国出口了很多商品，但并没有进口同等规模的商品，因而中国手里持有很多美元。如何处理这些美元?可以出售给一些国家,总是有人需要投资美元资产的。所以我认为中国的政策是正确的,美国国债没有任何风险，投资美国国债是最安全的。关于汇率问题,这很难回答。我想实际上中国和美国应该是互惠的，对中国来说,更多出口对经济助益良多，这是一个非常明智的经济增长手段；同时,美国获得了低成本的商品来源,使美国人得以享受低通胀下高质量的生活。当然随着中国经济增长，这一情况会有所改变，中国将减少出口依赖，转向内需驱动型经济，这还需要数年才能实现.我不认为这一过程中会有大的危机,中国可以决定自己的外汇政策,但我相信会是互利的.关于短期世界范围内的美元交易，我做美国信孚银行董事长时，我认识一些外汇交易员也了解他们的工作状况,很少有分析员分析具体的经济趋势，他们大多数只预期市场走向,而不考虑宏观经济的基本面。所以我不认为美元交易必然会暗示着经济深层次的变化，只是交易而已,不代表什么.实体经济间的联系较之远为复杂,实体经济的规模比这些交易大得多.以贸易加权汇率(tradeｗeightｅｄｂasis)衡量,目前美元仍和几年前的水平差不多。危机开始时,全世界都认为美元是最安全的资产，导致美元上涨。现在危机削弱了一些，价格就跌下来了。主持人周春生：对于很多中国的商业银行来说，他们都没有过外国的董事长或ＣＥＯ。你是一个外国人，在加入深发展后，做出了很多显著改革,你在推行这种改革时，受到过什么阻力吗？在改革过程中，你享受这种改革吗，还是感到痛苦？法兰克·纽曼:我很享受,这是很精彩的经历。在银行里，有很多聪明人对这种成功做出贡献,他们知道银行必须做出很多改变,他们知道需要做得更好，银行有很多问题,所以他们知道不能再按照以前那种方式工作。然后我来了，我虽然只是一个人，但我的确有很多解决银行问题的经验。我的员工尊重这些经验和我的领导地位,但是我们的整个团队共同取得的这些成功。我们高级管理团队以及董事会紧密合作，找到最适宜深发展的实践。我很喜欢邓小平的一句话，是很适用于我们的情况的：“不论黑猫白猫，捉到老鼠就是好猫”.我们不是在试着复制哪种模式，不是美国模式,不是英国模式，不是中国模式，我们只是试图找到深发展的最佳模式.这是一个有效的工作原则，一旦理解这个原则，大家就可以团结在一起干得很出色．主持人周春生:考虑到深发展过去在业绩及信贷质量等方面的出色成绩,你有什么经验是可以与中国银行业的职业经理人和银行家们分享的？中国的银行系统需要吸引到更多来自国际,欧美的人才吗?因为人们也都在谈论，在金融危机之后，中国更容易招徕一些华尔街和国际金融业人才?法兰克·纽曼：我想我是不是不该谈得太多,以免全盘透露给我们的竞争者(笑)。团队仍然是最关键的，最重要的是一支分享共同愿景的团队。至于是否需要更多的国际性人才，我认为答案是肯定的，这是有所帮助的,在中国有很多有能力的银行家，所以并不是亟需从其他国家引进人才.但是不同的观点总是有好处的，银行的业务活动非常复杂.所以跟持不同观点的人交流，向不同的人请教问题的答案，对于解决问题是有好处的，互相交流,一起讨论.从别国引进少量拥有不同背景的人才总是有益的.对于美国银行来是如此，也会有一些明智