某寿险新产品培训教材

泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)

泰康附加提前给付型重大疾病保险

新产品培训省公司营销培训部2007年9月课程大纲产品推出背景产品特色产品特征保险责任产品详解目标市场销售指导销售辅助品投保举例佣金计提标准2007年8月31日产品推出背景市场环境通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5％。7月份，消费物价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06％上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20％下调至5％。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。

2007年8月31日产品推出背景市场环境负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。2007年8月31日产品推出背景监管规定中国保险监督管理委员会发布《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》（保监寿险[2007]335号），颁布了《投资连结保险精算规定》与《万能保险精算规定》对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。2007年8月31日产品特色高保底利率（利率保底安心投资年年增值）《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。十年期缴费（十年短期缴费减轻客户压力）与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。2007年8月31日产品特色持续奖派发（持续按期缴费客户收益增加）当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。可追加投资（随时追加保费规划美满人生）在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。2007年8月31日产品特色初始费用低（初始费用降低投资利益更大）根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。2007年8月31日产品特色保障可变化（保障费用低廉保额因需而变）客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。（增加重疾保障观察期限更短）《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。（重疾保额灵活延续账户收益）《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。2007年8月31日产品特色可部分领取（部分领取灵活满足人生所需）保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。可转换年金（选择转换年金满足养老需求）从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。保单账户价值费用透明公开每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况2007年8月31日产品特征泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险主险/附加险主险附加险险种类别终身寿险（万能型）健康险投保年龄0岁(出生且出院满30天)至60周岁(含)0岁(出生且出院满30天)至55周岁(含)保险期间终身同主险缴费期间基本保险费的缴费期间为10年主险有效前提下，每月从账户中扣除缴费方式年缴2007年8月31日保险责任身故保险金身故保险金为以下两项金额之和：被保险人身故之日本合同保险金额被保险人身故之日本合同保单账户价值若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。2007年8月31日保险责任重大疾病保险金自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费”至主合同的保单账户，附加合同终止。自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合同的保险金额减少至0，则向投保人支付主合同保单账户价值，主合同终止2007年8月31日产品详解泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）保单账户运作示意图保单账户价值初始费用年金转换基本保险费保单账户利息追加保险费持续奖金初始费用保险单管理费死亡风险保险费部分领取重疾风险保险费（可选）2007年8月31日保单账户保单账户价值：万能寿险的核心。本公司为万能保险产品设立万能账户，由投资专家进行该账户资产的投资组合及运作本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户保单账户每月计息结算利率每月公布保单账户价值有年最低保证收益2007年8月31日保单账户结算利率及保单账户价值利息:保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。最低保证利率:前5个保单年度，保单账户最低保证利率为年利率2.5％。从第6个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对其进行调整，但调整后最低不会低于2％。保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。2007年8月31日保险费结构基本保险费：基本保险费以期缴方式缴付缴费期为10年不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。扣除初始费用后再进入保单账户追加保险费:投保人在投保时或在合同有效期内按照合同约定，已支付各期应缴的基本保险费可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户每次最低2000元且为500元的整数倍。2007年8月31日保险费结构初始费用投保人所缴付的保险费（每期基本保险费和每笔追加保险费），计入保单账户前扣除的费用，比例如下：保险单年度基本保险费追加保险费第一保险单年度50％5％第二保险单年度25％5％第三保险单年度15％5％第四、五保险单年度10％5％第六保险单年度及以后5％5％2007年8月31日保险合同费用死亡风险保险费：公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。

2007年8月31日保险合三同费用重大疾三病风险三保险费三(可选三择投保三)：若附加三了《泰三康附加三提前给三付型重三大疾病三保险》三,其附三加合同三的重疾三风险保三险费将三根据《三重疾风三险保险三费表》三及其他三核保因三素，随三主合同三的死亡三风险保三险费一三同从主三合同的三保单账三户中扣三除。200三7年8月31日保险金三额由投保三人与本三公司约三定，并三载明于三保险单三上。0至6三0岁的三被保险三人最低三投保保三险金额三为40三000三元，60岁三以上的三被保险三人变更三保险金三额最低三为20三000三元；65岁三及以上三的被保三险人变三更保险三金额最三低为2三000三元增加保三险金额三：投保人三按照本三合同的三规定已三缴纳了三当期应三缴基本三保险费减少保三险金额三：减少后三的保险三金额必三须符合三本公司三关于最三低保险三金额的三规定。200三7年8月31日保险金三额重大疾三病保险三金额不三得超过三主险保三险金额重大疾三病保险三金额与三主险保三险金额三的比例三可以小三于或等三于1。重大疾三病保险三金给付三后，主三合同保三险金额三等额减三少；当主合三同保险三金额为三零时，三主合同三终止。200三7年8月31日部分领三取保单犹三豫期满三后，投三保人可三随时申三请部分三领取。每次部三分领取三不低于三500三元,保三单账户三价值余三额不低三于20三00元三,否则三投保人三只能书三面申请三解除本三合同，三不能申三请部分三领取投保人三申请部三分领取三的金额三扣除相三应退保三费用，三直接从三投保人三申请部三分领取三的金额三中扣除三。保单持三续有效三满5年三后部分三领取免三收退保三费用。200三7年8月31日持续奖三金持续奖三金仅用三于增加三保单账三户价值公司额三外分配三，不以三现金形三式发放当期应三缴基本三保险费三的2.三5%持续奖三金直接三进入保三单账户三，获取三的条件自合同三生效之三日起，三投保人三每年持三续缴纳三基本保三险费自第五三个保单三年度开三始。若基本三保费缴三费中断三，则永三久性停三止向保三单账户三分配持三续奖金三。200三7年8月31日宽限期保单账三户价值三不足的三情况不足以三支付本三合同当三月的风三险保险三费、保三险单管三理费时三，提供三60天三的宽限三期，宽限期三自不足三以支付三本合同三当月的三风险保三险费、三保险单三管理费三之日开三始计算三。在宽三限期内三本合同三继续有三效，宽限期三结束次三日的零三时起本三合同效三力中止三。200三7年8月31日撤单及三解除合三同撤单（三犹豫期三退保）投保人三在犹豫三期内要三求解除三合同，三扣除保三单制作三费10三元后退三还保险三费。解除合三同在签收三合同十三天之后三，如投三保人要三求解除三合同，三本公司三退还本三合同终三止之日三保单的三现金价三值。退保费三用的收三取退保费三用为投三保人退三保或部三分领取三时收取三的费用三，为退三保时保三单账户三价值或三部分领三取金额三的一定三比例：保险单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保费用比例10％8％6％4％2％0％200三7年8月31日年金转三换选择三权自合同三生效之三日后，三且自第三十一个三保险单三年度起三，投保三人可提三出书面三申请部三分或全三部的保三单账户三价值转三换为年三金。若三本合同三项下的三保单账三户价值三全部转三换为年三金，本三合同终三止。200三7年8月31日目标市三场中高收三入人群外企、三合资企三业员工公司白三领人群医生、三翻译、三教授、三律师等三高知高三收入职三业者企业管三理者政府公三务员200三7年8月31日适合人三群拥有较三高知识三水平、三具有一三定风险三和投资三理念的三人士是三本产品三的最佳三客户。需求保三障，同三时寻求三长期投三资理财三方式有闲置三资金，三有投资三理财理三念，能三够理解三产品期望规三划子女三教育需对负三债、还三贷、养三老等进三行合理三财务规三划者偏好选三择稳健三投资方三式的人三群200三7年8月31日销售指三导销售中三容易出三现的问三题和注三意事项结算利三率《卓越三财富2三007三》中，三所有利三率均指三年利率三。其中“三结算利三率”为三每月计三算个人三账户价三值的标三准，“三结算利三率”不三做保证三且每月三可能有三所不同三；“保单三账户最三低保证三利率”三为每年三保单账三户最低三增长利三率，前三5年为三年利率三2.5三%，自三第6年三起，公三司有权三每隔5三年对“三保单账三户最低三保证利三率”进三行调整三，但最三低不低三于2％三。200三7年8月31日销售指三导退保费三用退保费三用只在三保单前三五个年三度内才三会发生三，保单三生效五三年内无三论是进三行部分三领取或三者退保三，都将三根据对三应年度三按照比三例收取三退保费三用。五三年后发三生部分三领取或三退保不三收取任三何费用三。200三7年8月31日销售指三导部分领三取合同生三效不足三五年的三，其申三请的部三分领取三金额按三一定比三例收取退保费三用；从第六三保险单三年度起三，部分三领取不收取三任何费三用。部分领三取金额三最低5三00元三，领取三后账户三余额不三得低于三200三0元。200三7年8月31日销售指三导年金转三换申请时三间在保三险合同三第十一三个保险三年度后三的周年三对应日三前一个三月；每张保三单仅能三申请一三次年金三转换，三且转换三后不允三许再次三更改；年金转三换后对三应的年三金领取三金额以三客户申三请当年三公司提三供的年三金转换三表计算三，所以三销售时三不建议三提前约三定年金三转换的三时间和三标准。200三7年8月31日销售指三导附加重三疾提前三给付与以往三重疾提三前给付三产品(三附加安三享、附三加长乐三)不同《泰康三附加提三前给付三型重大三疾病保三险》的三保险金三额与主三险保险三金额的三比例可三以小于三或等于三1。使三客户一三旦发生三重疾赔三付后，三保额不三会归零三，从而三保单账三户仍然三有效，三延续客三户的投三资收益三需求。200三7年8月31日销售指三导注意事三项同一被三保险人三只能拥三有一份三，同一三投保人三的多份三保单的三基本保三险费之三和不能三超过6三000三元。保费结三构的控三制持续缴三纳基本三保险费保险金三额的选三择和变三化关注保三单账户三价值的三变化控制部三分领取避免五三年内部三分领取三，五年三后根据三需要部三分领取200三7年8月31日销售辅三助品《泰康三卓越财三富(2三007三)终身三寿险(三万能型三)》行三销手册《泰康三卓越财三富(2三007三)终身三寿险(三万能型三)》产三品说明三书《泰康三卓越财三富(2三007三)终身三寿险(三万能型三)》产三品宣传三册《泰康三卓越财三富(2三007三)终身三寿险(三万能型三)》三三折页行动巨三人200三7年8月31日投保举三例背景描三述王先生三，30三岁，年三收入8三000三0元，三事业稳三定，家三庭经济三支柱，三虽然已三有社保三，可是三感觉未三来只能三维持基三本养老三生活，三希望退三休后享三有足够三的生活三费用，三提高晚三年生活三品质。200三7年8月31日投保举三例保险计三划险种泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险保额60周岁前120000元，60周岁调为20000元，65周岁时调为2000元60周岁前每年50000元（60周岁后保额为0）保险期间终身60周岁时申请取消本附加险缴费年期10年主险有效前提下，每月从账户中扣除保险费每年基本保险费6000元自然费率首年追加保险费50000元200三7年8月31日投保举三例客户权三益保单账三户的运三用：王先生三可以一三次性领三取保单三账户价三值用于三自己的三养老，三提高退三休生活三品质。例如：三65岁三时，其三当期保三单账户三价值，三低档1三890三77元三，中档三373三739三元，高三档61三212三2元。王先生三也可以三选择通三过部分三领取的三方式，三每年从三保单账三户中领三取一定三的金额三满足养三老需求三。同时三账户仍三然有效三，继续三实现财三富累积三。也可实三施年金三转换。200三7年8月31日投保举三例客户权三益重大疾三病保险三金：60岁三前拥有三500三00元三的重大三疾病保三障。若三给付重三大疾病三保险金三后，主三险保险三金额则三降为7三000三0元。三保单账三户继续三有效。身故保三险金：60岁三前身故三保险金三＝12三万＋身三故之日三保单账三户价值60岁三～65三岁身故三保险金三＝2万三＋身故三之日保三单账户三价值；65岁三之后身三故保险三金＝2三000三元＋身三故之日三保单账三户价值三。200三7年8月31日佣金计三提标准基本保三险费（三保险费三百分比三）：追加保三险费（三保险费三百分比三）：3％保单年度123456＋基本保险费20％6％3％3％3％0200三7年8月31日9、静夜三四无邻三，荒居三旧业贫三。。4月-三234月-三23Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02310、雨中三黄叶树三，灯下三白头人三。。16:三02:三0916:三02:三0916:三024/2三9/2三023三4:三02:三09三PM11、以我三独沈久三，愧君三相见频三。。4月-三2316:三02:三0916:三02Apr三-2329-三Apr三-2312、故人三江海别三，几度三隔山川三。。16:三02:三0916:三02:三0916:三02Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02313、乍见三翻疑梦三，相悲三各问年三。。4月-三234月-三2316:三02:三0916:三02:三10Apr三il三29,三20三2314、他乡三生白发三，旧国三见青山三。。29三四月三202三34:0三2:1三0下三午16:三02:三104月-三2315、比不三了得就三不比，三得不到三的就不三要。。。四月三234:0三2下三午4月-三2316:三02Apr三il三29,三20三2316、行动三出成果三，工作三出财富三。。202三3/4三/29三16三:02三:1016:三02:三1029三Apr三il三202三317、做前三，能够三环视四三周；做三时，你三只能或三者最好三沿着以三脚为起三点的射三线向前三。。4:0三2:1三0下三午4:0三2下三午16:三02:三104月-三239、没有三失败，三只有暂三时停止三成功！三。4月-三234月-三23Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02310、很多三事情努三力了未三必有结三果，但三是不努三力却什三么改变三也没有三。。16:三02:三1016:三02:三1016:三024/2三9/2三023三4:三02:三10三PM11、成功三就是日三复一日三那一点三点小小三努力的三积累。三。4月-三2316:三02:三1016:三02Apr三-2329-三Apr三-2312、世间三成事，三不求其三绝对圆三满，留三一份不三足，可三得无限三完美。三。16:三02:三1016:三02:三1016:三02Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02313、不知三香积寺三，数里三入云峰三。。4月-三234月-三2316:三02:三1016:三02:三10Apr三il三29,三20三2314、意志三坚强的三人能把三世界放三在手中三像泥块三一样任三意揉捏三。29三四月三202三34:0三2:1三0下三午16:三02:三104月-三2315、楚塞三三湘接三，荆门三九派通三。。。四月三234:0三2下三午4月-三2316:三02Apr三il三29,三20三2316、少年三十五二三十时，三步行夺三得胡马三骑。。202三3/4三/29三16三:02三:1016:三02:三1029三Apr三il三202三317、空山三新雨后三，天气三晚来秋三。。4:0三