2024年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷B卷附答案

2024年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷B卷附答案单选题（共180题）1、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】A2、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】A3、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】B4、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】D5、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】D6、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】D7、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】A8、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B9、进度统计是（）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】C10、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】A11、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】B12、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】D13、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】C14、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D15、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】B16、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】D17、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B18、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.120％B.70％C.100％D.90％【答案】A19、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】A20、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】A21、《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】C22、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】C23、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】D24、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】B25、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】A26、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】C27、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】D28、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律／合规部门D.内部审计部门【答案】B29、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】C30、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】B31、银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于()风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】C32、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】A33、下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】D34、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】C35、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】C36、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C37、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】A38、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】C39、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】C40、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】A41、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】A42、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】A43、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C44、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B45、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】A46、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】C47、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】B48、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18％B.12％C.15％D.10％【答案】A49、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】D50、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】B51、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】C52、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】A53、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】C54、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】C55、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】D56、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】B57、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】A58、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】B59、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】D60、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】A61、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】B62、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】D63、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】A64、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（）A.-0.05—0.25%B.-0.2%—0.4%C.-0.05%—0.1%D.0.1%—0.25%【答案】B65、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】D66、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】C67、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】D68、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】C69、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】C70、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】D71、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】D72、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B73、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】B74、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。A.①②③④B.①③④⑥C.①③④⑦D.①④⑤⑦【答案】C75、企业管理层是（）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】A76、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】A77、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】D78、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】C79、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B80、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】C81、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A82、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】D83、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】D84、我国要求资本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C85、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】C86、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】B87、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】B88、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】A89、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据／信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】B90、商业银行不能通过()的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】D91、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】A92、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】C93、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】D94、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】D95、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】D96、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】A97、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】B98、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】A99、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】C100、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】D101、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B102、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】C103、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】C104、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】D105、商业银行通常()来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】A106、接地体不得使用（）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】C107、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】B108、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】A109、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】B110、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C111、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】A112、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】D113、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】C114、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】B115、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】D116、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】D117、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C118、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】C119、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】C120、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】D121、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】D122、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】D123、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】D124、风险与控制自我评估的原理为（）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】B125、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C126、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】C127、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D128、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C129、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】A130、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】D131、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D132、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】C133、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。A.120％B.125％C.75％D.115％【答案】B134、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】C135、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B136、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】D137、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】C138、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C139、下列关于CreditMetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.CreditMetriCs模型本质上是一个VAR模型C.CreditMetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.CreditMetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】C140、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】A141、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】A142、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】B143、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】B144、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】B145、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】D146、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B147、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】A148、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】D149、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C150、质量缺陷是（）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】A151、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】A152、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】A153、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】D154、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】B155、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.150B.90C.30D.60【答案】B156、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】D157、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】B158、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】B159、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】D160、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B161、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·A.75％；65％B.65％；15％C.75％；25％D.65％；25％【答案】C162、经济资本主要是用于规避银行的（）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】D163、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】B164、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】A165、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C166、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.8B.7C.6D.3【答案】A167、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】A168、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C169、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】D170、（）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】B171、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】A172、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】C173、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】B174、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】A175、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】C176、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】D177、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】B178、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】B179、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C180、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】B多选题（共160题）1、根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元C.必须保留子组合的损失率数据D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势【答案】ABCD2、负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况是由（）组成的专门信息科技管理委员会。A.董事会B.高级管理层C.信息科技部门D.风险管理部门E.主要业务部门的代表【答案】BC3、商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑()之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。A.风险控制与作业效率B.风险控制与风险收益C.内部管理与客户体验D.内部管理与外部管理E.资源投入与效益产出【答案】AC4、信用风险的主要形式包括结算风险、违约风险。A.个人住宅抵押贷款B.流动资金贷款C.个人零售贷款D.循环零售贷款E.大学生创业贷款【答案】BD5、给水立管管卡安装，层高小于或等于5m时，每层须安装（）。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】A6、下列关于风险和损失的关系，说法正确的有（）。A.风险并不等同于损失本身B.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果C.风险是一个事中概念，反映损失发生时的事物发展状态D.将风险等同于损失，会增强风险管理的积极性和主动性E.将风险等同于损失，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移【答案】AB7、根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突【答案】AC8、汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括()。A.国际收支B.利率政策C.汇率政策D.通货膨胀率E.市场预期【答案】ABCD9、在罗马法中，役权分为（）。A.地役权和人役权B.地役权和相邻权C.人役权和相邻权D.相邻权和物权【答案】A10、商业银行风险管理组织架构的核心是()A.构建“三道防线”B.进行风险计量、评估、测评C.完成风险评估报告D.开展风险管理工作E.清晰界定风险管理职责和风险报告关系【答案】A11、下列属于风险转移的有（）。A.不同信用等级的贷款人实行差别定价B.备用信用证C.商业银行参加存款保险D.信用担保E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险【答案】BCD12、商业银行的限额管理体系通常包括（）。A.单一客户限额B.区域风险限额C.国家风险限额D.组合限额E.集团客户限额【答案】ABCD13、记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（）。A.设置头寸限额并进行监控B.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C.交易头寸至少应逐日按照市场价值计价D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控【答案】ABCD14、宅基地使用权的使用期限是（）。A.30年B.50年C.70年D.没有期限【答案】D15、市场风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值E.敏感度分析【答案】ABCD16、资产证券化可以分为()。A.资产支持债券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券【答案】AB17、目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括（）。A.个人因素B.资金用途因素C.还款来源因素D.保障因素E.企业前景因素【答案】ABCD18、赵某是山窝村村民，由于妻子生病，无奈之下将村里分给的宅基地出卖给他人。如果赵某想再申请宅基地，相关部门（）批准。A.不予B.可以C.应当D.可以批准，但是应当缴纳土地使用费【答案】A19、常用的施工组织方法有（）。A.依次施工B.平行施工C.顺序施工D.流水施工E.方位施工【答案】ABD20、新产品／业务风险管理原则包括（）。A.统一性B.公开性C.全面性D.时效性E.统筹性【答案】AC21、信访产生的法律依据是（）。A.刑法B.行政诉讼法C.宪法D.民法【答案】C22、下列不属于日常国别风险信息监测渠道的有（）。A.新闻平台B.外部机构数据C.银行内部信息D.银行业监督管理机构E.政府平台【答案】D23、完善银行账户利率风险治理结构，要做到()。A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会B.组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势C.提出相应的应对策略D.规范银行账户利率风险管理的操作程序E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制【答案】ABCD24、目前商业银行普遍采用的计算VaR值的方法有（）。A.方差—协方差法B.正态分布法C.历史模拟法D.情景模拟法E.蒙特卡洛模拟法【答案】AC25、风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。A.风险管理战略B.风险管理知识C.风险管理制度D.风险管理理念E.风险管理计划【答案】BCD26、以下哪个不属于特殊过程：（）。A.埋地管道防腐和防火涂料B.胀管C.电气接线D.电梯安全保护装置安装【答案】C27、集体土地上土地承包经营权抵押的，应当经过（）的同意。A.国家土地所有者B.集体土地所有者C.土地承包经营者D.抵押权人【答案】B28、（2022年7月真题）商业银行发生声誉风险可能造成的后果是（）A.引发信用风险、流动性风险、法律风险B.由造成声誉事件的员工承担风险责任C.对于银行董事会和高管层产生不利影响D.对于银行业务开展产生不利影响E.面临监管处罚【答案】ACD29、记录齐全是指（）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录表式内所有空格均需填写D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】C30、市场风险计量方法中缺口分析的局限性有()。A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响D.主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E.忽略了与期权有关的头寸在收人敏感性方面的差异【答案】ABCD31、国别风险的主要类型包括()A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险E.政治风险【答案】ABCD32、我国银行监管的标准包括（）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】ABCD33、流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资B.所发行的可流通债券（包括次级债）的交易量上升C.所发行的股票价格下跌D.债权人（包括存款人）提前要求兑付造成支付能力出现不足E.存款大量流失【答案】D34、绩效工资占总体工资的比例在（）以上，浮动部分比较大。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B35、关于缺口分析，下列表述正确的有（）。A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收人上升E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降【答案】BD36、商业银行的战略风险主要体现在（）。A.整个战略实施过程的质量无法保证B.政治、经济和社会环境发生变化C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性D.实现战略目标所需要的资源匮乏E.为实现战略目标而制定的经济战略存在缺陷【答案】ABCD37、信用风险的主要形式包括（）。A.结算风险B.流动性风险C.非系统风险D.违约风险E.国家风险【答案】AD38、有效的战略风险管理应当（）。A.定期采取从上至下的方式进行B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C.制订切实可行的实施方案D.体现在商业银行的日常风险管理活动中E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低【答案】ABCD39、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。A.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力B.提供商业银行对自身风险特征的理解C.为商业银行提供更好的信用风险管理模型D.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致【答案】ABD40、账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括（）。A.普通股股本／实收资本B.资本公积C.未分配利润D.投资重估储备E.一般风险准备【答案】ABCD41、集团法人客户的信用风险特征有（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况易于掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理方便【答案】ABD42、商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。A.自由化B.高利润化C.多样化D.复杂化E.全球化【答案】CD43、下列关于久期缺口的理解正确的有()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大【答案】ABD44、商品风险源于商品合约价值的变动，其变动取决于（）。A.国家的经济形式B.商品市场的供求状况C.衍生品市场的价格波动D.国际炒家的投机行为E.中国人民银行的存款准备金政策【答案】ABD45、操作风险关键指标包括（）。A.人员风险指标B.流程风险指标C.内部风险指标D.外部风险指标E.系统风险指标【答案】ABD46、对信访机关在受理信访事项过程中违反信访条例，有下面（）情形的，对负责人或责任人给予行政处分。A.对收到的信访事项不按规定登记的B.对于不属于其法定职权范围的信访事项不受理的C.未在规定期限内书面告知信访人处理事项结果的D.行政机关不及时打电话通知信访人事项的【答案】A47、经调整的资本收益率的公式涉及的指标有()。A.利润总额B.税后净利润C.净资本D.预期损失E.非预期损失【答案】BD48、关于出让土地使用权的转让，下列说法不正确的是（）。A.出让合同和登记文件中所载明的义务和权利随之转移B.未按土地使用权出让合同规定的期限和条件投资开发利用土地的，不得转让C.转让后用途不得改变D.其使用期限为出让合同规定的期限减去原使用者已使用的期限后的剩余年限【答案】C49、商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息，下列可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有（）。A.本行信贷管理系统数据B.本行资金业务系统数据C.国际权威资讯组织数据D.中国人民银行征信系统E.从互联网获取的授权不明数据【答案】ABCD50、流动性风险主要源于（）。A.突发性事件B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换E.银行自身资产负债结构的错配【答案】ABD51、新产品／业务风险管理的原则有（）。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.有效性原则E.统筹性原则【答案】ABCD52、下列()事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。A.银行员工窃取客户账户资金B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动【答案】BD53、清除残余燃料的方法：清洗装过不溶于碱的矿物油容器时，1升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】A54、在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有()。A.内部审计部门B.借贷审批部门C.公司业务部门D.风险管理部门E.监察稽核部门【答案】D55、法人信贷业务流程的环节包括(?)。A.信贷审查B.信贷审批C.贷款发放D.贷后管理E.信贷复核【答案】ABCD56、高度超过（）m的建筑物的周边，当无外脚手架时，应在外围边沿架设一道安全平网。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B57、下列关于财务报表分析说法正确的是（）。A.识别和评价人员管理B.识别和评价负债管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价经营管理状况E.识别和评价财务报表风险【答案】BCD58、零售客户对商业银行的存款意愿通常取决于（）。A.自身的经验B.金融知识C.产品种类D.服务质量E.银行的地理位置【答案】ABCD59、《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.走私犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.贪污贿赂犯罪E.金融诈骗犯罪【答案】ABCD60、市场准人的主要目标包括(?)。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益、D.有条件形成垄断竞争E.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ABC61、流动性应急计划主要包括()。A.提高流动性管理的预见性B.危机处理方案C.弥补现金流量不足的工作程序D.建立多层次的流动性屏障E.通过金融市场控制风险【答案】BC62、商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B.可能存在操作风险C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D.交易对手的信用风险E.交易成本过高【答案】ABCD63、风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（）A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险C.固有风险+控制措施=剩余风险D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险【答案】ABD64、商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。A.客户的债务承受能力B.银行的损失承受能力C.客户的盈利能力D.客户的净利润率E.银行的速动比率【答案】AB65、以下论述正确的有()。A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感C.公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感E.公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感【答案】A66、下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计人部分【答案】ABCD67、市场准人应当遵循的原则包括（）。A.公开B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】ABCD68、任何暂定价、暂估价、概算价等都不能作为合同价款，（）价格不能作为合同价。A.当事人协商的B.约而不定的C.业主签订的D.工程师签订的【答案】B69、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一种补充D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的【答案】ACD70、通过出让方式取得国有土地使用权，最高使用期限为40年的是（）。A.居住用地B.工业用地C.商业、旅游、娱乐用地D.科教文体卫用地【答案】C71、分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有（）。A.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配B.资产配置是否合理C.财务报表编制基础是否一致D.存贷款基准利率调整E.长期资产是否有足够的的长期负债来支持【答案】ABD72、对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有（）。A.现金流量分析B.财务报表分析C.成本收益分析D.财务比率分析E.营业利润分析【答案】ABD73、属于操作风险关键风险指标的有（）。A.从业年限B.产品成熟度C.技能水平D.客户满意度E.反洗钱警报占比【答案】BCD74、新产品/业务风险管理原则中，有效性原则要求商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品/业务研发和投产过程中通过（）等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品/业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。A.实施系统控制B.完善内部管理C.规范操作流程D.强化人员培训E.建立完善配套业务制度【答案】ACD75、首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层E.风险管理委员会【答案】A76、不属于属于ISO/TC176整理并编撰八项质量管理原则（）。A.持续改进B.贯彻科学、公正、守法的职业规范C.基于事实的决策方法D.与供方互利的关系【答案】B77、商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有（）。A.购买保险B.第三方担保C.备用信用证D.期权合约E.对冲【答案】ABCD78、下列可能对商业银行产生声誉风险的事件有（）。A.商业银行受到监管处罚B.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷C.商业银行流动性状况恶化，出现支付困境D.商业银行缺乏经营特色和社会责任感E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷【答案】ABCD79、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。A.完全损失B.不完全损失C.预期损失D.非预期损失E.灾难性损失【答案】CD80、关于银行利率风险，下列说法不正确的有()。A.如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在利率风险B.如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险C.如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险D.如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险E.如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在基准风险【答案】AD81、有效的战略风险管理应当（）。A.定期采取从上至下的方式进行B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C.制订切实可行的实施方案D.体现在商业银行的日常风险管理活动中E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低【答案】ABCD82、建筑、安装工程采用的汽车式、履带式、轮胎式起重机称为（）。A.塔式起重机B.自行式起重机C.门座式起重机D.桅杆式起重机【答案】B83、市场约束参与方包括()A.监管部门B.公众存款人C.外部中介机构D.内部管理层E.债权人【答案】ABC84、2002年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说明，正确的有（）。A.此举是风险缓释的有效手段B.深圳发展银行此举意在转移操作风险C.此举有助于银行将重点放到核心业务上D.此举使得外包服务的最终责任成为高阳数据中心E.此外包业务本身也可能存在风险【答案】ABC85、我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。A.建立完善的信息报告和信息披露制度B.建立、健全以监事会为核心的监督机制C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务E.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序【答案】ABCD86、当吊运重物降落到最低位置时，卷筒上所存在钢丝绳不得少于（）圈。A.2B.3C.4D.5【答案】A87、建筑企业的安全