2022金融理财师(AFP)刷题题库

2022金融理财师(AFP)刷题题库

1.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为()o

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.视家庭其他成员而定

【答案】A

2.影响投资决策的因素包括()o

I.投资者的现实财务状况

II.赋税状况

III.投资区间

W.投资态度

V.生命周期

A.I、II、III、V

B.I、II、III、IV、V

c.n、Mv

D.I、II、m、IV

【答案】B

3.对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以

判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是

()的评价。本资料来源公—众•号：文得课堂，更多计算机等级考

试题库及视频，关注gzh:文得课堂。

A.股票选择能力

B.基金投资风格

C.市场时机选择能力

D.基金投资业绩归属

【答案】A

4.使用成本平均法投资策略的最大利益是（）。

A.减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高于市

场平均回报的投资收益

B.和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略

C.当股价下跌时，可以获得超额投资回报

D.当股价升高时，可以获得更多的股份

【答案】A

5.以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?（）

I.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%

II.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%

III.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票

W.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值

A.II

B.III

c.I、n

D.IILIV

【答案】B

6.根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（）。

A.“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、

财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形

B.“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。

“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现

C.解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两

个具有利益冲突的职位

D.解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个

人担任相关的职位

【答案】A

7.下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是（）o

A.是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体

B.是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体

C.通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金

D.主要包括政府、家庭

【答案】B

8.在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式

称为（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.期货交易

D.回购协议

【答案】D

9.金融市场的（）被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台二

A.聚敛功能

B.配置功能

C.调节功能

D.反映功能

【答案】D

10.下列选项中，（）可以引起某一时期内彩色电视机的需求

曲线向左平移。

A.彩色电视机的价格上升

B.消费者对彩色电视机的预期价格下降

C.消费者的收入水平提高

D.黑白电视机的价格上升

【答案】B

11.需求量和价格之所以呈反方向变化是因为（）o

A.替代效应的作用

B.收入效应的作用

C.上述两种效应同时作用

D.以上都不正确

【答案】C

12.下列关于价格弹性的说法，错误的是（）。

A.一般而言，一种商品的替代品越多，相近程度越高，该商品

的需求价格弹性越大

B.对于富有弹性的商品，降低价格会增加厂商的销售收入，提

高价格会降低厂商的销售收入

C.计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为正

D.一般而言，大部分产品的需求收入弹性都大于零。其中，需

求收入弹性大于1的产品是奢侈品，小于1的是必需品

【答案】C

13.()不属于我国法律的渊源。

A.宪法

B.法律

C.国际条约

D.行业规范

【答案】D

14.金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发

生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的()o

A.税务登记

B.纳税申报

C.缴纳税款

D.税务咨询

【答案】D

15.财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不

正确的是（）o

A.共同共有人对共有财产享有权利，承担义务

B.按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义

务

C.按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意

下，才可将•自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同

等条件下，有优先购买的权利

D.按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者

转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利

【答案】C

16.个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本，下列选

项中属于直接成本的是（）。

I.书籍费

H.学费

in.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用

IV.选择上学而放弃的就业机会

A.I、II

B.II、IV

C.I、II、III

D.I、II>IV

【答案】c

17.计算获得学位后可望增加的收入水准，可以用简算法与现值

法两种方法计算，两种算法的主要区别在于现值法将•（）考虑在内。

A.机会成本

B.货币时间价值

C.学费成本

D.薪资总差异

【答案】B

18.如果小芸国外留学一年花费18万元，两年拿到学位，国内

本科生年薪为7万元，若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年，年

薪可达12万元，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益

为（）万元。

A.80

B.90

C.100

D.110

【答案】C

19.关于子女教育金规划，下列叙述错误的是（）。

A.规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量

B.子女高等教育的开销应提早作准备

C.子女教育金具有可替代性

D.我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋

势

【答案】C

20.下列关于高等教育的投资报酬率的说法，错误的是（）。

A.高等教育金的计算可以采用简算法与现值法两种方法

B.计算高等教育金的投资报酬率首先要计算高等教育的成本，

这包括学杂费、书籍费等直接成本和教育期间的间接成本，而后计算

获得学位后可望增加的收入水准

C.简算法考虑货币时间价值：攻读高学历的净效益=薪资总差异

-学费成本-机会成本，其中，薪资总差异=两学历薪资年差异X后段毕

业后可工作年数，学费成本=后段学历年学费X后段就学年数，机会

成本=前段学历薪资X后段就学年数

D.现值法考虑货币时间价值：攻读高学历的年报酬率=1^\丁£（3

PMT,-PV）,其中，n=后段毕业后可工作年数，「1\/1丁=两学历薪资年差

异=后段学历薪资-前段学历薪资，PV=总成本现值=学费成本+机会成

本

【答案】c

21.吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险

承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要

达到其退休金目标，他需要准备的资金为（）万元。

A.14.9

B.15.6

C.15.8

D.16.5

【答案】A

22.企业取得与收益相关的政府补助，用于补偿已发生相关费用

的，直接计入补偿当期的（）o

A.资本公积

B.营业外收入

C.其他业务收入

D.主营业务收入

【答案】B

23.下列各项中，不能对当期企业的现金流量产生影响的是

（）。

A.资产负债表日，交易性金融资产公允价值调增50000元

B.企业收回已作为坏账核销的应收账款

C.企业以银行存款归还短期借款本息

D.企业以银行存款预付下一会计年度的书报费

【答案】A

24.家庭或个人财务信息，特别是收入和资产，都是客户比较私

密的资料。下列关于个人或家庭的财务信息说法正确的是（）o

A.任何时候都不应公开

B.所有都可以公开

C.个人住房贷款时，信贷机构要求提供财务信息，个人有权拒

绝

D.个人及家庭的个人财务规划师或理财师为了帮助个人及家庭

进行个人财务分析，需要用到这些资料和数据，此时可以公开

【答案】D

25.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需

求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则，下

列对这些原则的描述错误的是（）。

A.够住就好

B.有多少钱买多大的房子

C.无需进行过于长远的考虑

D.了解客户所在地住房公积金管理中心的相关规定

【答案】D

26.下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是

（）。

A.人们可以确定退休年龄，根据生命表预测退休后的余命和运

用精算技术克服死亡率风险

B.可以根据国家的发展确定将来国家的支付能力

C.人们收入水平提高的速度就可以决定应付未来的养老风险

D.人们对于养老金的需求是可测的

【答案】A

27.企业补充医疗保险主要用于支付员工（）。

A.在社会基本医疗保险之内的个人付费部分

B.社会基本医疗保险起付线之下的个人付费部分

C.超过计划基本医疗保险以外的部分

D.超过计划基本医疗保险封顶之上的部分

【答案】D

28.人们在退休养老规划中常有失误和误区，但不包括（）。

A.积极投资，实际的回报越高越好

B.养老资金管理太保守

C.越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松

D.不做长远考虑和安排

【答案】C

29.根据课税对象的不同，可以把我国全部税种划分为（）。

I.流转税类

II.所得税类

III.资源税类

W.特定目的税类

V.财产税类

VI.农业税类

A.I、n、V、VI

B.I、II、IV、VI

c.n、Mv、VI

D.I、II、III、IV、IV

【答案】D

30.利用税率进行筹划，通过高税率所得项目转换成低税率所得

项目的方法，可以实现少纳税款、减轻税法的目的。下列筹划方案中,

不正确的是（）o

A.个人所得税中，工资、薪金所得可通过改变支付次数、收入

均衡支付等方法，以降低每次的应纳税所得额，避免一次收入过高而

适用高税率的情况

B.由于相同数额的工资、薪金所得与劳务报酬所得等所适用的

税率不同，因此利用税率的差异进行纳税筹划是节税的一个重要方法

C.在纳税人工资、薪金较高，适用边际税率高的情况下，将劳

务报酬转化为工资、薪金所得更有利于节省税款

D.工资、薪金所得适用的税率比劳务报酬所得适用的税率低，

因此可将劳务报酬所得转化为工资、薪金所得

【答案】C

31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的

投资者相比，其投资的特点在于()。

A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入

B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产

C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值

D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失

【答案】B

32.()是组合管理的基本环节。

I.确定投资目标

n.评价绩效

in.选择资产

W.确定投资政策

A.i、n、w

B.n、IILiv

c.i、IILIV

D.I、II>IILIV

【答案】D

本资料来源公—众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频,

关注gzh：文得课堂。

33.资产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产

类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风

险水平上的资产比例，并保持长期不变。

A.战略性

B.战术性

C.积极型

D.消极型

【答案】A

34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是

()。

A.金额加权收益率

B.时间加权收益率

C.持有期收益率

D.当年现金流

【答案】B

35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下

列（）的投资。

A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益

B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益

C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益

D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益

【答案】C

36.近因原则最不适用于（）o

A.汽车保险

B.财产保险

C.人寿保险

D.伤残保险

【答案】C

37.作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是（）的保险

权利义务关系。

A.投保人与保险人

B.受益人与保险人

C.被保险人与保险人

D.保险代理人与保险人

【答案】A

38.作为一种附合合同，保险合同是由（）在订立合同时作出

是否同意的意思表示。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】B

39.在各类财产保险中，按保险标的价值是否载明于保险合同，

可以将保险合同分为（）o

A.定值保险合同和不定值保险合同

B.补偿性保险合同与给付性保险合同

C.单一风险保险合同与综合风险保险合同

D.不足额保险合同与超额保险合同

【答案】A

40.保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指

（）。

A.双方的责任

B.双方的责任和期间

C.双方的期间

D.双方的权利和义务

【答案】D

本资料来源公—众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频,

关注gzh：文得课堂。

41.按照责任限额计算基础划分，再保险可分为（）。

A.比例再保险和非比例再保险

B.成数分保和溢额分保

C.比例再保险和成数分保

D.非比例再保险和溢额分保

【答案】A

42.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000

元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院

需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列

说法正确的是（）。

I.王某违背了最大诚信原则

n.保险公司经过调查后拒绝承担loooo元

m.保险公司应当退回4ooo元保险费

w.王某违背了损失补偿原则

V.保险公司不予退回4000元保险费

A.I、IKIV

B.I、II、V

c.I、in、IV

D.IILIV、V

【答案】B

43.关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。

A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以

分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险

B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整

个保险期限内保持不变

C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿

险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险

D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的

【答案】C

44.在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以

红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）o

A.投资保险

B.分红保险

C.万能保险

D.储蓄保险

【答案】B

45.关于分红寿险，下列论述不正确的是（）o

A.分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余，而非分

红寿险的投保人不可以

B.盈余是指保险公司经营利润的累积余额

C.分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利

D.分红保单与非分红保单的一个基本区别是前者通过非保证红

利的设计而使投保人承担了部分精算风险

【答案】C

31.关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（）。

A.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第

三方担保等保证

B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途

做出限制

C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用

D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据

【答案】A

32.刘小姐有房贷50万元，利率6%,若等额本金偿还法每期所

还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她

的房贷可提前（）年还清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元，另

有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷，但额度只有25

万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹

得，利率12%,一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款

的内部报酬率为（）o

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记

B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当

结婚的疾病的禁止结婚

C.符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系

D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记

【答案】D

35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、

管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋（）。

A.仍应视为张明的婚前个人财产

B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产

C.应由张明和李丽平均分割

D.张明和李丽应当进行协商确定

【答案】A

51.商业性助学贷款的利率执行（）。

A.人民银行固定的借款利率

B.人民银行固定的贷款利率

C.还款当期人民银行的贷款利率

D.还款当期人民银行的借款利率

【答案】B

52.高等学校每年必须从学费收入中提取（）的经费，专款专

用，通过各种方式资助贫困家庭学生，帮助贫困家庭学生解决实际问

题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。

A.8%

B.10%

C.12%

D.14%

【答案】B

53.下列选项中，不能享受国家助学贷款的是（）。

A.在校的全日制高校中经济确实困难的本科生

B.在校的全日制高校中经济确实困难的专科生

C.在校的全日制高校中经济确实困难的研究生

D.在校的全日制高校中经济确实困难的博士生

【答案】D

54.教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女

接受非义务教育积蓄资金而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为

元，每一账户本金的最高限额为元。（）

A.200;15000

B.150;15000

C.50;20000

D.20;50000

【答案】c

55.下列对象中比较适合子女教育金信托的是（）。

I.夫妻离婚时，对未成年的子女，对离婚前的共同财产，必须

给付子女抚养金的一方，找一个独立专业的受托人，成立一个子女教

育金信托

H.有整笔资金，想送子女出国念书，可以找一个境外受托人管

理此笔资产，设立一个子女教育金信托，指定投资标的范围与预期收

益率，以子女为受益人

m.高资产或高收入族群，同时有许多理财目标希望实现。为了

避免各个目标相冲突，可以针对每一个理财目标设立一个信托，根据

不同的实现期限与目标弹性，确认可忍受的风险与预期报酬率，再找

适当的专业管理者管理这几个信托账户

A.I、II

B.I、III

C.II、III

D.