P2P风险与防范解析

长春大学 长春大学 学年论文纸共17共17页第#页2．行业协会自律监管行业协会自律监管。完善民间借贷网络平台内控机制。在各国的金融监管中，行业自律组织发挥着不可忽视的作用。自律组织负责制定行为规范，并鼓励协会成员共同遵守行业规范，以实现自我约束，进而进行自我保护。行业协会专业性强，熟悉金融市场规律与金融活动的运作，与政府监管相比，其监管方式更加灵活，更贴近市场经济规律，发挥其独特的作用。P2P民间借贷网络平台业务种类的特殊性，决定了其必须建立严格的内控机制，根据不同的运营方式制定详细的操作规范、规章制度，规范从业人员的行为，提升从业人员的执业技能、法律意识和职业道德，以确保网络平台运营的稳定性、安全性。3．加强信息披露和风险提示P2P网络借贷平台应该加强信息披露和风险提示，出借人应当对利率畸高的“借款标”提高警惕。P2P网络借贷平台对于借贷双方当事人通过平台发布的信息，应当尽到一定程度的审核义务，并向借贷双方当事人进行充分的信息披露和风险提示。出借人不应过分追求高利率的借贷回报，应当综合考虑利息收入和资金风险，作出理性的投资选择。4．建立平台资金第三方托管机制许多发生资金风险涉嫌非法集资的P2P网络借贷平台，为了募集后有效控制和使用资金，在银行或第三方支付机构开立账户直接归集资金，对于资金的使用行为缺乏有限监管。应当建立P2P网络借贷平台的第三方资金托管机制，平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，让P2P网络借贷平台回归撮合的中介本质。（三）国家政府方面1．加强政府立法2012年12月26日，国务院常务会议审议通过了《征信业管理条例（草案）》，据央行有关部门负责人介绍，《条例》对个人征信业务实行严格管理，在市场准入、信息采集及查询范围等各个环节进行了具体的规定。《征信业管理条例》对于我国征信业的发展具有十分重要的意义，是我国征信体系建设不可或缺的一部分。2．加强地方政府监管民间借贷网络平台属于小型微型金融范畴，民间借贷区域性、地方化色彩非常强，且一旦出现问题，带来的冲击和影响也具有区域性。对其监管权应从中央下放到地方，小微金融企业由地方根据各地实际情况，因地制宜地制定行业发展规范。应由较高位阶的法律统一规定P2P网络借贷平台在各地金融办进行备案，接受地方金融办的监督管理，将金融办的监管地位合法化。同时建立中央与地方的信息沟通机制。3．制定市场准入标准制定市场准入标准，明确P2P网络借贷平台的业务经营红线。市场准入监管意味着要从法律上对金融机构经营资格、经营能力进行审查、确认或者限制，赋予其相应的权利能力和行为能力。作为有效监管的首要环节，市场准入监管将企业的数量、结构、规模及其分布控制在国家经济金融发展规划和市场需要的范围内。应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。同时，为了保证P2P网络贷款平台的活跃性，促进民间借贷行业的繁荣，对于P2P小额贷款网站的市场准入可以采取备案制。各个网站设立前，除在工商管理部门进行注册、在工信部门进行备案之外，还应在地方政府监管部门进行备案，以便于对其市场准入的监管和后续管理。I 结论订IIII 网贷P2P作为互联网新兴行业和金融行业的混合体，其本身就是新的事物，创新I 事物的发展总是在初期一波三折。互联网金融网贷P2P平台这几年的发展是十分初线 级的基础的，社会为这个行业建立的配套设施太少。面对各种风险和挑战，如何促进I 网络贷款长足的发展是我们的重中之重。投资者加强风险的防范，增强自身相关知识，II 学会挑选优秀平台会减少部分风险。对于网络贷款行业内部来说，加强监管成为规避I 风险的核心，具体做法有：建立完整征信体系，加强信息披露和风险提示，建立资金II 第三方托管机制等。国家政府方面的措施同样以监管为主，加强政府立法和地方监督，I 制定市场准入规则都是行之有效的风险规避途径。作为从业者来说，这是一个前景广II 阔的行业，因为带着创新的基因，现在国家的给他的定位是传统金融行业的重要支撑I 和补充，也许有一天就会成为金融行业的重要组成部分。虽然P2P网络借贷平台面临I风险与挑战，但此行业的兴起与发展是大势所趋。致谢时间正如无波的洋流，大三学年在沉静与喧嚣的交替中将要画上句点。回忆过往，点点滴滴都在眼前浮现，同学的友谊，师生的情谊，是始终不会分开的纽带。首先，要感谢各位谆谆教导我的各位老师，还要感谢一直陪伴在身边的同学室友，三年的欢乐时光离开任何一位都是不完美的。最要感谢的是我的论文导师张旭老师，张旭老师在我的大学生活中可以说是一路陪伴我成长。在本次论文的撰写过程中，更加是不遗余力的为我提供帮助，从资料整理到内容构架，时时刻刻都能感觉到老师付出的心力。在完成论文之际，谨向张旭老师致以衷心的感谢。最后，感谢各位老师对我答辩的支持。在今后的学习、生活、工作中我会加倍努力。参考文献[1]王国梁.互联网金融P2P网络借贷模式的风险和监管路径探析J].科技视界，2013(25)[2]王彪.P2P网络借贷风险及防范对策J].企业技术开发(学术版)，2015(12)[3]肖旭靖.浅析我国P2P网络借贷模式及其平台的风险规制J].法制与社会，2015(29)[4]马运全.P2P网络借贷的发展、风险与行为矫正仃].微型金融研究，2012[5]管大飚.我国P2P网络借贷发展存在的风险及其监管对策J].台湾农业搜索，2012(5)[6]王继晖，李成.网络借贷模式下洗钱风险分析及应对J].金融与经济，2011(9)[7]钱金叶.中国P2P网络借贷的发展现状及前景J].金融论坛，2011[8]张娜.在线借贷研究评述J].经营管理者，2010(8)[9]黄楚淳，宋王军，沈雨婷，朱佳伟，周建芳.浅析我国P2P网络借贷平台的风险及监管J].科技资讯，2014(32)[10]梁迪.P2P网络借贷的演进特点、风险及应对的研究述评J].商场现代化，2014(14)[11]李海鸥.论构建P2P网络借贷的全面风险管理体系J].中国商贸，2015(18)[12]杨立.基于社交网络P2P借贷信用风险管理研究加].北京：经济科学出版社，2015[13]李鸿，夏昕.P2P借贷的逻辑[M].北京：机械工业出版社，2016[14]黄震，邓建鹏.互联网思维与未来世界书系P2P网贷风云：趋势•监管•案例[M].北京：中国经济出版社，2015[15]零壹研究院.中国P2P借贷服务行业白皮书[M].北京：东方出版社，2015[16]陈勇.中国互联网金融研究报告・2015[M].北京：中国经济出版社，2015[17]陈婕.我国P2P网络借贷平台发展研究一一以拍拍