2023年《个人理财》考试复习题库（典型500题）

PAGEPAGE12023年《个人理财》考试复习题库（典型500题）一、单选题1.下列不属于子女教育金特征的是(）A、无时间弹性B、无费用弹性C、支出总金额小D、无强制储蓄账户答案：C2.李明想为他的儿子建立一个教育金账户。他估算学费会从现在开始的18年中，每年都保持25000元。假设大学是四年课程，并且利率是8%，那么他要每年存款()元达到目标。(假设从现在就开始供款)A、2387.90B、2619.85C、2872.50D、3874.40答案：A3.你有10000万美元现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换（）A、现钞买入价B、现钞卖出价C、现汇买入价D、现汇卖出价答案：A4.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的()。A、确立教育消费计划时间和大学类型B、设定一个通货膨胀率C、按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D、分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金答案：A5.最适合用来筹备子女教育金的投资工具有()A、权证B、储蓄和教育保险C、期货D、外汇答案：B6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。A、基础教育B、学前教育C、高等教育D、大学后教育答案：C7.按照我国税法现行规定，中得一笔彩票头奖500万元，应缴纳的个人所得税税额为（）万元。A、0B、10C、100D、200答案：C8.关于子：女教育金规划，下列叙述错误的是()。A、规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量B、子女高等教育的开销应提早作准备C、子女教育金具有可替代性D、我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋势答案：C9.（）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念、知识、行为三个层次A、财商B、智商C、情商答案：A10.家庭财产两全保险的最长期限不能超过()年。A、5B、10C、15D、20答案：B11.保险公司对犹豫期的认定，是以（）为起始日进行计算的。A、收到保险合同当日B、回执日期C、签订合同日期D、缴纳保费当日答案：B12.下列关于教育储蓄的说法中，正确的是()。Ⅰ．规模非常小Ⅱ．能办理教育储蓄的投资者范围比较大Ⅲ．规模非常大Ⅳ．只有小学4年级以上的学生才能办理教育储蓄A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅣC、Ⅱ、ⅢD、Ⅱ、Ⅳ答案：B13.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。A、房租上涨率B、房价上涨C、利率水平D、需偿付的房贷利息答案：B14.小王本年收入情况:工资薪金收入为70000元,稿费收入5000元,提供咨询服务收入3000元,不考虑专项、附加和其他扣除项。则小王本月应缴纳的个人所得税为()A、760元B、820元C、540元D、460元答案：C15.下列关于租房影响因素的说法中，正确的是()。Ⅰ．利率水平越高，租房越划算Ⅱ．房价成长率越高，租房越划算Ⅲ．房租成长率越高，租房越划算Ⅳ．房屋的维护成本越高，租房越划算A、Ⅰ、ⅣB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A16.住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值。在国外住房投资有时候被用来避税，在我国住房投资避税（）A、住房价格;作用不大B、住房价格;使用广泛C、房租;作用不大D、房租;使用广泛答案：A17.居民纳税人是指在中国境内有住所,或者没有住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满（）天的个人。A、30B、60C、90D、183答案：D18.王女士的女儿7年后读大学，目前大学学费为每年2万元，学制4年，学费年成长率为4%。多年前，王女士为女儿购买了教育金保险，保费已缴清，在女儿上大学期间，每年年初可领取8000元。假设年投资报酬率为8%，王女士打算用7年的时间，通过每年定期定额投资来弥补学费缺口，则每年还要投资()(答案取最接近值)。A、4689元B、9831元C、7952元D、10563元答案：C19.教育保险具有客户范围广泛的特点，其主要表现在()。Ⅰ．一般孩子只要出生30天就能投保教育保险Ⅱ．一般孩子只要出生60天就能投保教育保险Ⅲ．教育保险有上限Ⅳ．教育保险不设上限A、Ⅰ、ⅢB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅳ答案：C20.下列哪一项可以作为遗产()。A、赵某生前购买的股票B、汤某出版小说的署名权C、单位发给刘某的慰问金D、丁某指定受益人的保险金答案：A21.（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。A、失业保险B、医疗保险C、社会养老保险D、人寿保险答案：C22.家庭流动性负债包括：A、住房抵押贷款B、汽车按揭贷款C、信用卡欠款答案：C23.只有客观地了解自己的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力，就可以正确选择适合自己的投资计划了。建议应根据用途进行不同类型基金的配置。短期资金的最佳配置方式为（）。A、货币市场基金+信用卡B、债券基金+保本基金C、股票基金D、股票基金+信用卡答案：A24.从狭义上来说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款。A、贷记卡B、准借记卡C、准贷记卡D、借记卡答案：A25.下列关于教育保险的说法中，正确的有()。Ⅰ．越晚投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多Ⅱ．越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多Ⅲ．购买越晚，由于投资年限短，保费就越高Ⅳ．购买越早，由于投资年限长，保费就越高A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：B26.可以全额发放留学贷款的信用担保是()。A、有第三方提供信用担保，但不提供连带责任保证的B、银行认可的自然人C、保证人为银行认可的法人，且提供连带责任保证的D、没有第三方提供连带责任又未得到银行认可的答案：C27.可供子女教育规划选择的投资工具不包括()。Ⅰ．公司债券Ⅱ．股票Ⅲ．政府债券Ⅳ．大额存单A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅲ、Ⅳ答案：A28.赵先生是一家合伙企业的合伙人，他的妻子今年30岁，是一名会计。赵先生的父亲已经过世，赵先生的母亲和赵先生的哥哥生活在一起，赵先生夫妇还有一个5岁的女儿。赵先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下任何遗嘱，赵先生一家的总财产价值为300万人民币。赵先生的第一顺序继承人中不包括()。A、女儿B、妻子C、哥哥D、母亲答案：C29.()会影响到财产传承规划。A、子女的出生B、房产的出售C、退休D、结婚答案：A30.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（）A、买房B、租房C、买房或租房D、房贷和租金答案：C31.下列有关子女养育与教育金规划的叙述中，不正确的是()。A、考虑购屋支出，要将子女的居住空间计算在内B、未来上大学所需准备的教育基金=目前大学的教育金总花费水准×复利终值系数C、单薪与双薪家庭的抉择除了涉及亲子关系与工作价值观的判断外，尚需兼顾现实环境与家庭收支情形的影响D、养育子女数=(家庭生涯支出-夫妻生涯费用-购屋总价)divide每个子女生涯支出负担答案：D32.下列各项属于财产保险基本险所承保风险的是()。Ⅰ．火灾、爆炸、雷击Ⅱ．雪灾、雹灾、冰凌Ⅲ．飞行物及其他空中运行物体的坠落Ⅳ．暴雨、洪水、台风Ⅴ．地震A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅰ、ⅢD、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：C33.以下不属于证券投资基金特征的是（）A、集合投资，专业管理B、组合投资，分散风险C、收益平稳，风险较小D、独立托管，保障安全答案：C34.高先生的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。假设学费的上涨率为每年2%。当他孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用为______元；如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000元贷款，5年等额将本息还清，则每年应偿还的金额为______元。()A、13000；8502.0B、13249；7513.7C、14246；8000.0D、12540；7867.3答案：B35.国债逆回购的收盘时间为（）。A、.4791666666666667B、.5625C、.625D、.6458333333333334答案：D36.不同的投资工具，投资报酬率也不一样，投资回报率越（），每年教育金的投入额越（）A、高，少B、高，多答案：A37.下列保险种类选择顺序最为合理的是（）。A、意外、重疾保险>寿险、养老险>投资类保险B、投资类保险>寿险、养老险>意外、重疾保险C、意外、重疾保险>投资类保险>寿险、养老险D、寿险、养老险>投资类保险>意外、重疾保险答案：A38.下列说法错误的是（）A、企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险。B、企业年金不能代替职工的基本养老保险,C、企业年金是企业年底给职工发的奖金。D、企业年金是国家为建立多层次的养老保险制度、更好地保障职工退休后的生活而建立的补充养老保险。答案：C39.制定保险规划的首要任务是()。A、选择保险公司B、确定保险标的C、选定保险产品D、确定保险金额答案：B40.下列对象中比较适合子女教育金信托的是()。Ⅰ．夫妻离婚时，对未成年的子女，对离婚前的共同财产，必须给付子女抚养金的一方，找一个独立专业的受托人，成立一个子女教育金信托Ⅱ．有整笔资金，想送子女出国念书，可以找一个境外受托人管理此笔资产，设立一个子女教育金信托，指定投资标的范围与预期收益率，以子女为受益人Ⅲ．高资产或高收入族群，同时有许多理财目标希望实现。为了避免各个目标相冲突，可以针对每一个理财目标设立一个信托，根据不同的实现期限与目标弹性，确认可忍受的风险与预期报酬率，再找适当的专业管理者管理这几个信托账户A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ答案：D41.下列有关租房的缺点的说法中，错误的是()。A、有非自愿搬离的风险B、无法按照自己的期望装修房屋C、无法运用财务杠杆追求房价差价利益D、强迫储蓄累积实质财富答案：D42.医疗费也是可以作为个税附加抵扣的,与基本医保相关的医药费用支出,扣除医保报销后个人负担累计超过15000元的部分,可以在()元限额内据实扣除。A、40000元B、60000元C、80000元D、100000元答案：C43.大多数情况下，自身教育计划主要体现的特性是()。A、消费B、储蓄C、再分配D、投资答案：D44.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款担保方面区别不包括()。A、学生贷款采用无担保信用贷款B、国家助学贷款采用无担保信用贷款C、学生贷款采用信用担保的形式；由学生家长担保D、一般商业性助学贷款采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式；担保人可以为法人也可以为自然人答案：A45.下列选项中，不能享受国家助学贷款的是()。A、在校的全日制高校中经济确实困难的本科生B、在校的全日制高校中经济确实困难的专科生C、在校的全日制高校中经济确实困难的研究生D、在校的全日制高校中经济确实困难的博士生答案：D46.由于人身保险保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险保险利益存在的时效为（）。A、订立保险合同时B、领取保险金时C、合同生效期间都要有D、保险责任开始时答案：C47.以下适用于累进税率的是（）。A、财产转让所得B、经营所得C、偶然所得D、红利所得答案：B48.张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累（）元。A、280713.55B、291427.09C、311262.25D、320713.55答案：D49.下列有关计算子女教育金的简易分析中，叙述错误的是()。A、计算未来学费总额，应以目前的平均学费乘上复利终值B、若以整笔投资准备时，需比较目前学费与整笔投资两者的复利终值，计算投资数额C、学前阶段是养儿育女开销的高峰之一D、若以定期定额投资准备时，需比较目前学费与定期定额投资两者的复利终值，计算投资数额答案：D50.被动型投资基金一般是指（）。A、指数基金B、债券基金C、货币基金D、黄金基金答案：A51.新的助学贷款政策建立了风险补偿机制，风险补偿专项资金由()承担。A、财政和教育部B、高校和教育部C、财政和高校D、财政、高校和教育部答案：C52.下列各项不属于人身保险特征的是（）A、保险金额的特殊性B、保险标的的特殊性C、人身保险的特殊性D、保险合同性质的特殊性答案：C53.孩子教育安排的最基本的特点是()。A、费用支出B、有明显精确的时间表或没有时间弹性C、费用的弹性低D、费用具有不确定性答案：B54.在做子女教育金规划决策时，重点考察因素不包括以下计划中的()。A、育儿汁划B、家庭计划C、子女教育计划D、人身保险计划答案：D55.教育储蓄存款是准备教育金的主要方法之一，其特点是()。Ⅰ．利息免税Ⅱ．储户特定Ⅲ．利率优惠Ⅳ．流动性好Ⅴ．存期灵活A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：B56.下列关于企业年金与职业年金说法正确的是（）A、企业年金与职业年金都是养老保险的补充,均需在参加基本养老保险的基础上建立B、职业年金针对的是企业职工C、职业年金是自愿性的D、企业年金是强制性的答案：A57.子女教育的选择性支出包括()。Ⅰ．学杂费Ⅱ．择校费Ⅲ．学前教育Ⅳ．才艺班支出A、Ⅰ、ⅢB、Ⅲ、ⅣC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：C58.穆夫妇为一个小学四年级的子女准备高中学费，到领取时子女必须接受非义务教育，因此只能存6年期，按最高2万元本金计算，每月可存的金额为______元；以3.6%利率来算，期末可累积额为______元。()A、258.5；22285B、266.7；22280C、277.8；22289D、277.8；22380答案：C59.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。A、直接成本B、固定成本C、间接成本D、变动成本答案：C60.国家助学贷款中，学生贷款利息的方式是()。A、无息B、贷款利息全部自付C、按法定贷款利率执行D、在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付答案：D61.用以评估出国留学是否值得的因素包括()。Ⅰ．预计深造的时间Ⅱ．读书而未工作期间的年机会成本Ⅲ．深造回国后的薪资差异Ⅳ．每年留学费用开销A、Ⅰ、ⅣB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅰ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D62.张强现年6岁，预计18岁上大学，并打算出国2年攻读硕士，依目前学费标准，就读大学4年学费共6万元，硕士两年学费共4万元，若学费涨幅以3%估计，则张强到18岁时需准备的高等教育学费为()元。A、142576B、148963C、15802D、197004答案：A63.这幅图说的是哪个理财误区（）A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户答案：C64.由父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过合同约定这笔钱用于支付将来孩子的教育和生活费用，这是指子女教育金投资工具中的()。A、子女教育信托B、教育储蓄C、政府债券D、教育年金保险答案：A65.关于子女教育金投资工具，下列叙述错误的是()。A、对于符合教育金储蓄存款条件者，应优先利用子女教育年金保险，不足的部分，可以2万元的存款本金额度来补充B、教育金储蓄的存款本金额度和子女教育年金，这两部分的到期现金流量都是确定的，可用来缴付学费C、由于生活费、住宿费或其他额外的费用，目标的弹性比学费高，可以用投资平衡型基金的方式来筹备D、子女教育年金主要以确定的方式储备教育金，投资报酬率不高，适合高储蓄能力的保守投资者答案：A66.下列家庭中，哪一个财务自由度最佳（）A、张三家庭财务自由度为0B、李四家庭财务自由度为1C、王小家庭财务自由度为10答案：C67.家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。A、消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B、保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D、子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划答案：A68.确定房屋成本租金时，应当考虑的因素包括()。Ⅰ．土地使用费Ⅱ．房租押金的利息成本Ⅲ．房屋修缮费Ⅳ．管理费、税金和利息Ⅴ．房屋保险费A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅳ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：D69.下列属于必须规划的教育费用的是(）A、择校费B、小学教育学费C、初中教育学费D、大学教育学费答案：D70.从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有满足3-4个月开支的最低现金储备，这是()假设。A、通货膨胀率假设B、安全现金持有量的假设C、年平均增长率的假设D、相关费用的假设答案：B71.教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育积蓄资金而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为______元，每一账户本金的最高限额为______元。()A、200；15000B、150；15000C、50；20000D、20；50000答案：C72.小李本年工资薪金收入为65000元,提供设计服务收入3000元,稿费收入2000元,股息所得1000元,则小李本年的综合所得为()A、65000元B、70000元C、71000元D、67000元答案：B73.基金（）是基金产品的募集者和基金的管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在风险控制的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。A、份额持有人B、管理人C、托管人D、注册登记机构设答案：B74.不属于个税中住房租金附加扣除的标准有()A、每月1500元B、每月1100元C、每月800元D、每月500元答案：D75.赵先生是一家合伙企业的合伙人，他的妻子今年30岁，是一名会计。赵先生的父亲已经过世，赵先生的母亲和赵先生的哥哥生活在一起，赵先生夫妇还有一个5岁的女儿。赵先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下任何遗嘱，赵先生一家的总财产价值为300万人民币。从此例中，可以获得的启示是()。A、如果赵先生投保意外险，就可以避免风险B、赵先生应当及早进行财产传承规划C、赵先生应当为妻子、女儿购买保险D、赵先生不赡养老人答案：B76.这幅图说明理财中的哪种现象（）A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户答案：D77.个人理财规划的基本流程主要包括(）A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、支出表答案：D78.出国留学所需要的费用庞大，不少家庭会选择申请留学贷款，留学贷款借款人应具备的条件包括()。Ⅰ．借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德Ⅱ．借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证Ⅲ．借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁Ⅳ．保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D79.这幅图，表现是理财中的那个现象A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户答案：A80.你想出国旅游,想用人民币换1万美元现金,请问是用下列哪种价格来兑换（）A、现钞买入价B、现钞卖出价C、现汇买入价D、现汇卖出价答案：B81.下列各项中，属于工资、薪金所得的是A、稿费B、年终加薪C、差旅费D、托儿补助费答案：B82.李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案,她与丈夫都是普通职工,儿子今年两岁。因为对未来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多,但也没什么负债。他们并不知道可以用教育规划的工具有哪些,具体要求是怎样的。所以请理财规划师给予介绍或者回答其提出的问题。理财规划师在为李女士做规划之前,要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时,可以不必考虑的因素是()A、李女士儿子现在的理想B、了解李女士家庭收支水平C、李女士家庭的成员结构D、李女士对子女的期望答案：A83.下列属于基本教育费用的是()A、学习钢琴费用B、漂亮衣服C、高中学费D、留学费用答案：C84.任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定，应为可能出现的紧急状况准备必要的资金。一般来说，应保留（）生活费作为应急资金。A、20个月B、1-3个月C、3-6个月D、6-12个月答案：C85.羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（）A、从众心理B、处置效应C、过度自信D、心理帐户答案：A86.日前学生申请国家助学贷款用于学费、住宿费、生活费每人每年最高不超过()元。A、5000B、6000C、7000D、8000答案：B87.如果小芸国外留学一年花费18万元，两年拿到学位，国内本科生年薪为7万元，若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年，年薪可达12万元，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益为()万元。A、80B、90C、100D、110答案：C88.外汇交易人在买入一种交割期限外汇的同时，卖出另一种交割期限的同种外汇的外汇交易称为（）。A、套利交易B、择期交易C、掉期交易D、套扎交易答案：C89.下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是()。A、)教育金规划应该提早规划B、)教育金规划的重要性高于退休金规划C、)教育金规划应配合保险规划D、)教育金规划只应投资低风险的投资工具答案：A90.如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止（）内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。A、2年B、1年C、180天D、90天答案：A91.罗先生的小孩将在5年后开始上高中，预计小孩上高中时每年需支付8000元(高中为3年制)，小孩上大学时每年需支付20000元(大学为4年制)，如果罗先生准备在3年后一次性投入一笔资金来作为小孩高中和大学期间的花费，假定年投资报酬率为6%，那么这笔资金大概为()。A、63029元B、66810元C、70819元D、75068元答案：D92.下列个人所得中，应该缴纳所得税的是（）A、国债利息B、退休工资C、保险赔款D、出租房屋所得答案：D93.《个人所得税法》规定,个人所得税的税级为（）A、6级B、7级C、8级D、9级答案：B94.下列人员中适合投保职业责任保险的是()。A、药剂师B、企业董事长C、某乡镇镇长D、大学校长答案：A95.小刘投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，小刘应得到的保险金为()万元。A、80B、67.5C、65D、60答案：C96.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是()。A、养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B、若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C、拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D、拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩答案：A97.在机动车辆保险中，车辆损失险和第三者责任保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率，负次要责任的免赔率为()。A、5%B、10%C、15%D、25%答案：A98.个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本，下列选项中属于直接成本的是()。Ⅰ．书籍费Ⅱ．学费Ⅲ．往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用Ⅳ．选择上学而放弃的就业机会A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅣC、Ⅰ、Ⅱ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ答案：C99.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄()元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。A、501B、536C、562D、598答案：A100.商业性助学贷款期限最长不得超过()年。A、2B、3C、4D、6答案：C101.一般来说，家庭最大的负债是（）A、信用卡透支B、助学贷款C、住房贷款D、汽车贷款答案：C102.证券投资基金中的（）基金，在完成募集后，基金份额可以在证券交易所上市。A、封闭式B、开放式C、公司型D、契约型答案：A103.赵先生是一家合伙企业的合伙人，他的妻子今年30岁，是一名会计。赵先生的父亲已经过世，赵先生的母亲和赵先生的哥哥生活在一起，赵先生夫妇还有一个5岁的女儿。赵先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下任何遗嘱，赵先生一家的总财产价值为300万人民币。对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A、等待夫妻双方举证证明B、谁购买就归谁所有C、谁用的多就归谁所有D、推定共同所有答案：D104.假设其他的条件不变，总的教育费用也没有变化。张先生在孩子出生时，上小学和上中学不同时间做教育规划，其每年投入额哪种情况最多（）A、出生时B、上小学C、上中学答案：C105.下列有关国债逆回购的说法正确的是（）。A、国债逆回购委托选择的方向是“买进”B、国债逆回购适合长期资金投资C、深交所的国债逆回购资金需不少于10万元D、国债逆回购交易收盘时间为下午3:30答案：D106.(）是指以被保险人的生命作为保险标的、死亡作为保险事故的保险。A、意外伤害保险B、寿险C、投资连结保险D、年金答案：B107.一般商业性银行助学贷款的贷款期限是()。A、毕业后视就业情况，在1～2年内开始还贷、6年内还清B、每年有最低还贷额限制C、各商业银行规定期限不同D、最长为毕业后6年内答案：C108.子女教育金规划工具包括()。Ⅰ．贫困学生补助Ⅱ．师范生学费减免Ⅲ．教育储蓄Ⅳ．教育金信托A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D109.下列选项中，属于留学贷款担保抵押方式的有()。Ⅰ．房产抵押Ⅱ．银行存单质押Ⅲ．国债质押Ⅳ．信用担保A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D110.下列选项中，属于长期教育规划工具的有()。Ⅰ．政府债券Ⅱ．教育保险Ⅲ．教育储蓄Ⅳ．股票与公司债券A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅰ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D111.关于居住规划流程，下列说法错误的是()。A、根据家庭人口数量及对环境的要求，制定居住规划目标B、如果购买房屋用来投资，那么需要对房产进行估价，制定房地产投资计划C、当居住需求确定以后，首先选择是租房还是购房D、对于居民而言，购买房屋远远优于租房答案：D112.下列教育规划了具中，能够帮助客户子女养成良好消费习惯的是()。A、共同基金B、子女教育信托C、教育储蓄D、定息债券答案：B113.按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（）A、私募基金和公募基金B、上市基金和不上市基金C、开放式基金和封闭式基金D、契约型基金和公司型基金答案：B114.客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定科学、合理的,理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并加以提示,帮助客户对年老生活理解科学的是（）A、青年人没有必要考虑退休养老问题B、准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则,所以储蓄的比例越大越好C、退休养老规划应尽可能投资预期收益高的产品中。D、退休后的生活存在很大的不确定性,所以退休养老规划要有弹性答案：D115.个人取得的综合所得，适用百分之三至百分之四十五的（）税率。A、比例B、固定C、超额累进税率D、超率累计税率答案：C116.关于申请留学贷款，下列说法中正确的是()。Ⅰ．抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产Ⅱ．质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券Ⅲ．保证人只能是具有代偿能力的法人，并愿意承担连带还款责任Ⅳ．保证人只能是具有代偿能力的自然人，并愿意承担连带还款责任A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅱ、Ⅳ答案：A117.与购房和退休两个理财目标相比，子女教育金所不具有的特点是()。A、缺乏时间弹性B、缺乏费用弹性C、注重投资的安全性D、子女的资质无法事先掌握答案：C118.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是（）。A、股票是一种有价证券B、股票是一种真实资本C、股票代表持有人对公司的所有权D、股票是一种法律凭证答案：B119.国债逆回购本质就是一种短期借出资金的行为，国债逆回购委托选择的方向是（）。A、卖出B、买入答案：A120.()是通过对客户个人可用财务资源的规划，满足客户在退休阶段的个人财务。A、税收筹划B、遗产规划C、退休规划D、资产配置答案：C121.下列不属于实物投资资产的有（）A、汽车B、艺术品C、投资性房产D、邮票答案：A122.国家助学贷款的优惠政策包括()。Ⅰ．无须担保Ⅱ．归还期限长达4年Ⅲ．由中央或省级财政贴息Ⅳ．在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助A、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、ⅣC、Ⅰ、ⅢD、Ⅱ、Ⅳ答案：C123.下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是()。A、教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B、支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C、对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D、对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分答案：A124.居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用（）以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。这也是新的个税法作出的重要调整。A、三千五百元B、五千元C、三万元D、六万元答案：D125.购买私募产品的个人投资者应具有（）年以上的投资经历。A、1B、2C、3D、4答案：B126.房地产需求的价格弹性是指()。A、房地产需求量变化的百分比与其价格变化的百分比之比B、房地产供给量变化的百分比与其要素价格变化的百分比之比C、一种房地产需求量变化的百分比与另一种房地产或商品价格变化的百分比之比D、在一定时期内，一种房地产需求量的相对变化对于该种房地产自身价格的相对变化的反应程度答案：A127.每月还款金额逐月递增的还款方式是（）A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额递增还款法D、等额递减还款法答案：C128.雇主责任保险合同的受益人是()。A、与雇员有雇佣关系的雇主B、与雇主有雇佣关系的雇员C、与保险人有保险关系的雇主D、与保险人有保险关系的被保险人答案：B129.如果保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失时保险人按()赔偿修复费用。A、出险时的新车购置价B、保险金额与出险时新车购置价的比例C、投保时的新车购置价D、保险金额与投保时新车购置价的比例答案：D130.关于住房需求，下列说法错误的是()。A、房地产市场的需求实质上是对房屋的需求，而对土地的需求，是房屋需求的派生需求B、利率越高，购置住宅的资金成本越低，可刺激房产需求C、当大众对通货膨胀的预期状况升高后，投资房产的需求量会增加D、个别城市的都市更新计划，可能造成为数不少的拆迁户，其以拆迁补偿金作为首付款，形成强迫式的购房需求答案：B131.以下不属于个人财务安全衡量标准的是()A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备答案：D132.个人所得税的起征点为()A、2000元B、3000元C、3500元D、5000元答案：D133.赵先生是一家合伙企业的合伙人，他的妻子今年30岁，是一名会计。赵先生的父亲已经过世，赵先生的母亲和赵先生的哥哥生活在一起，赵先生夫妇还有一个5岁的女儿。赵先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下任何遗嘱，赵先生一家的总财产价值为300万人民币。赵先生的遗产应当按照()方式继承。A、法定继承B、协商继承C、抚养继承D、推定继承答案：A134.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。Ⅰ．应提早规划教育金Ⅱ．教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ．教育金规划应配合保险规划Ⅳ．教育金规划只应投资于低风险的投资丁具A、Ⅰ、ⅢB、Ⅰ、Ⅲ、ⅣC、Ⅰ、Ⅱ、ⅢD、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A135.随着收入水平的提高，李达凯打算卖旧房买新房，旧房值100万元，贷款尚有60万元，新房值150万元，拟贷款80万元，现在李达凯手中有市值15万元的股票可抛售用于首付，则李达凯需另筹首付款()万元。A、10B、15C、20D、25答案：B136.教育支出主要的资金来源是()。Ⅰ．客户自身收入Ⅱ．政府教育资助Ⅲ．工读收入Ⅳ．奖学金和教育贷款A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D137.个人所得中,没有费用扣除标准的是（）A、经营所得B、利息、股息、红利所得和偶然所得C、财产租赁所得D、财产转让所得答案：B138.关于个人或家庭所要承担的民事责任，下列说法不正确的是()。A、汽车责任是所有家庭责任种类中最普遍的责任来源之一B、专业人员所从事的职业客观上要求他们要比其他人对社会负有更多的责任，这类人包括医生、律师、会计师、建筑师、药剂师、工程师等专业人员C、针对个人或家庭的履约保证，即指贷款抵押房屋的还款信用保证D、个人或家庭要承担的产品责任相应较少答案：C139.李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案,她与丈夫都是普通职工,儿子今年两岁。因为对未来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多,但也没什么负债。他们并不知道可以用教育规划的工具有哪些,具体要求是怎样的。所以请理财规划师给予介绍或者回答其提出的问题。理财规划师为她的儿子制定专项教育规划时,会考虑做部分投资,但股票和公司债券在教育规划中所占比例不能过大,原因不包括（）A、依赖投资企业B、依赖于经济环境C、收益高D、受利率影响答案：C140.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是（）A、现金收支表B、损益表C、资产负债表D、支出表答案：A141.依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（）实现客户个人人生目标的流程。A、投资工具B、金融市场C、财务知识D、财务资源答案：D142.对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有()。Ⅰ．客户的退休年限Ⅱ．子女的年龄和教育费用需求距今年数Ⅲ．当前在校生活费水平Ⅳ．子女的健康水平Ⅴ．子女的教育培训费用A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：C143.如果李先生为刚出生的儿子李毅投保5万元教育保险，费用支出每年缴纳保费2950元，缴18年，李毅在满18、19、20、21岁时，每年领取15000元的高等教育金，则教育保险的内部报酬率为()。A、1.025%B、1.1026%C、1.126%D、1.214%答案：B144.在安排教育金投资时，要以投资()为主。A、平衡式基金B、国债C、期货D、股票答案：A145.投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是（）A、国债;地方政府债券;企业债券;金融债券B、国债;企业债;金融债;地方政府债券C、金融债券;国债;地方政府债券;企业债券D、国债;地方政府债券;金融债券;企业债答案：A146.下列各项属于责任保险的保险标的是()。A、经济责任B、民事赔偿责任C、所有相关责任D、民事赔偿责任、在某些特殊情况下依法产生的经济责任答案：D147.有关黄金交易说法正确的有（）A、黄金交易没有固定的交易场所B、投资黄金不可以24小时不间断交易C、国际黄金交易的标价通常以盎司为单位D、在我国,黄金可以以“千足”作为宣传答案：C148.下列对退休规划诠释最为准确的是()A、实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为B、为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动C、严格控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为D、退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为答案：A149.孙先生的孩子在读研究生，一年学费约1万元，孙先生家每年收入共25万元，则孙先生家的子女教育金的负担比为()。A、4%B、3.6%C、2.8%D、2.5%答案：A150.关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是()。A、同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择B、在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较高者为划算C、租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租D、以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本答案：B151.个人理财规划的最终目标是要达到(A、财务自由B、财务独立C、财务安全D、财务自主答案：A152.子女教育储蓄、按揭买房一般属于客户理财的()目标。A、短期B、中期C、长期D、终生答案：B153.沉没成本是指已经付出且不可收回的成本。沉没成本是由过去的决策或环境决定的，它所造成的成本是不能由现在或将来的任何决策而改变的。根据上述定义，下列不涉及沉没成本的是（）A、某煤矿的煤炭已经开采完，矿井里的一些采掘设备由于无法取出，只好被废弃B、小李花100美元买了一台二手台式电脑，回国时由于无法携带，只好忍痛将电脑丢弃C、小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多，但管理更难，于是他选择了放养野兔D、小张准备约小丽一起去看电影，因为小丽临时加班，又不能退票，小张只好将两张电影票充当了留言条答案：C154.人寿保险是以()为保险标的。A、人的生死B、人的生命C、人的健康D、人的寿命答案：D155.李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的涨幅估计。假设投资报酬率为8%，李华父母现有生息资产25万元，则目前的资金缺口为()万元。A、10.06B、10.69C、15.84D、18.26答案：B156.以下不属于法定的夫妻共有财产的有()。A、工资B、知识产权中的人身权C、生产经营收益D、奖金答案：B157.下列属于不可控支出的有（）A、物业费支出B、休闲娱乐C、旅游度假D、购置衣物答案：A158.养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式A、基础养老金B、个人账户养老金C、企业账户养老金D、财政账户养老金答案：B159.保险宽限期是有限的，一旦超过（）天宽限期仍未缴费，保单效力就会中止，之后客户不受保险合同的保障。A、10天B、30天C、60天D、90天答案：C160.“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后（）天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。这段时间实际上是让你冷静考虑的时间。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。A、18天B、10天C、7天D、5天答案：B161.2015年7月20日,教育部等部门联合发布了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》。《意见》表示,为切实减轻借款学生的经济负担,将贷款最长期限延长至（）A、10年B、15年C、20年D、25年答案：C162.你家庭中流动性最强的资产为（）A、股票B、基金C、现金D、银行理财产品答案：C163.风险管理的第一步是（）A、制定风险管理计划B、识别风险C、衡量风险D、风险管理决策答案：B164.()不属于个人理财规划的内容。A、教育规划B、健康规划C、退休规划D、住房规划答案：B165.高等学校每年必须从学费收入中提取()的经费，专款专用，通过各种方式资助贫困家庭学生，帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。A、8%B、10%C、12%D、14%答案：B166.下面不属于适宜租房的人群的是()。A、刚刚踏入社会的年轻人B、工作地点与生活范围不固定者C、储蓄不多的家庭D、不急需买房但能辩清房价走势者答案：D167.李先生以生息资产20万元来准备独生子10年后的留学基金。目前留学费用两年20万元，费用成长率5%，若李先生的投资报酬率可达10%，当儿子准备开始深造时，还有()万元生息资产剩下来可以用作退休基金。A、16.8B、17.9C、18.5D、19.3答案：D168.张先生清理财规划师为其子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用总和大概在15000元左右。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为()元。A、12015B、52183C、63060D、98246答案：C169.生产者及销售者因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任称为()。A、雇主责任B、职业责任C、产品责任D、公众责任答案：C170.储蓄性极强的险种是（）A、死亡保险B、生存保险C、年金保险D、两全保险答案：B171.下列说法错误的是（）A、不考虑货币时间价值时，子女教育投资回报的测算需要计算学费成本。B、不考虑货币时间价值时，子女教育投资回报的测算需要用IRR方法C、考虑货币时间价值时，子女教育投资报酬率的计算需要考虑机会成本D、考虑货币时间价值时，子女教育投资报酬率的计算要用到工作年数答案：B172.负债比率反映客户债务负担的高低，正常值保持在（）A、≤1B、≥0.4C、≤0.5D、≥0.5答案：C173.下列关于国家助学贷款和商业性助学贷款的说法中，不正确的是()。A、若获得国家助学贷款的学生继续攻读学位，要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学生实施贴息B、商业性助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于支持学生完成学业所需费用的人民币担保贷款C、国家助学贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或分次提前还贷。提前还贷的，经办银行要按合同期限计算利息D、国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款，由国家指定的商业银行负责发放，对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生，目的是用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费答案：C174.青年家庭理财规划的核心策略是（）。A、防守型B、攻守兼备型C、进攻型D、无法确定答案：C175.一个家庭年收入20万元，一般而言，这个家庭总保费支出不超过多少最为适宜（）。A、2千元左右B、2万元左右C、5万元左右D、10万元左右答案：B176.()不属于理财规划所要关注的宏观经济变量。A、利率B、汇率C、税率D、股价答案：D177.反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是(）A、直接投资B、国家投资C、间接投资D、个人投资答案：D178.企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是（）。A、国家补助B、直接承付C、对外投保D、建立养老基金答案：C179.秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则，小王的介绍如下：A、)子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄，个人储蓄只是补充性的B、)教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率，因此子女教育金投资不能太过保守，至少要使投资收益率高于通货膨胀率C、)子女教育金没有费用弹性，但是时间弹性比较高，规划时要多考虑时间因素D、)子女的资质无法事先控制，教育金支出的成长率又比较高，因此需要从宽规划答案：D180.下列选项中属于教育的间接成本的是()。A、学费B、书籍费C、额外的吃、穿、住等费用D、放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入答案：D181.投资者面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各小相同，其中通货膨胀对各种投资品的收益率有不同的影响，下列（）债券不受通货膨胀的影响。A、零息债券B、金融债C、国债D、通货膨胀指数化债券答案：D182.下列不可以作为公众责任险被保险人的是()。A、被保险人死亡后，须负赔偿责任的是被保险人的个人代表B、经被保险人要求，被保险人的董事、合伙人、雇员或被保险人经营机构的工作人员等均可以成为被保险人C、工程的承包人和委托人(即业主)可以同时成为被保险人D、故意行为导致他人财产损失的犯罪分子答案：D183.对于自住的租房者而言，如果以年成本法做租房抉择，应注意的事项不包括()。A、利率B、房租押金的利息成本C、房屋折旧成本D、房租答案：C184.()互为第一顺序法定继承人。A、父母B、子女C、夫妻D、兄弟姐妹答案：C185.设立子女教育创业信托具有积极的意义，这包括()。Ⅰ．防止子女养成不良嗜好Ⅱ．鼓励子女努力奋斗Ⅲ．从小培养理财观念Ⅳ．规避家庭财务危机A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅱ、Ⅲ答案：A186.风险具有普遍性、客观性、可测性、不确定性的特征，其中最基本的特征是（)。A、客观性B、可测性C、普遍性D、不确定性答案：D187.下列家庭财产属于普通家庭财产保险的保险标的的是()。Ⅰ．房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水系统，管道煤气，以及供电设备、厨房配套的设备等Ⅱ．室内装潢Ⅲ．室内财产(如家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具等)A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅰ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ答案：D188.以下属于家庭重大项目支出的是（）A、出国旅游支出B、日常饮食支出C、化妆品支出D、衣物支出答案：A189.国家助学贷款期限一般不超过()年。A、2B、4C、6D、8答案：D190.下列属于固定支出的有（）A、社保支出B、美容美发C、购置书籍D、外出就餐答案：A191.（）不适宜租房A、刚刚踏入社会的年轻人B、储蓄不多的家庭C、工作地点固定的人D、生活范围不固定者答案：C192.关于个人或家庭责任损失风险分析，下列论述错误的是()。A、租借他人房屋的房客，需要对因自己疏忽而造成所租房屋的损害承担赔偿责任，包括房屋的维修、维修期间的租赁费用等B、驾驶一辆汽车，无论是与另一辆车相撞，还是撞到路边的行人或民宅，都会产生责任风险C、汽车责任损失的人为因素不包括行人的过失D、雇用家庭要对家政服务人员伤害他人的行为负有连带责任答案：C193.初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是（）还款方式。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额递增还款法D、等额递减还款法答案：C194.居民个人取得综合所得，需要办理汇算清缴的，应当在次年（）内办理汇算清缴。A、3月1日至6月30日B、1月1日至3月31日C、1月1日至6月30日D、3月31日至7月31日答案：A195.以质押方式申请商业性助学贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，借款额不得超过所需学费总额的______；以贷款人或第三方不动产抵押申请商业性助学贷款的，借款额一般不超过所需学费总额的______。()A、60%；70%B、70%；60%C、80%；70%D、70%；80%答案：C196.在贷款额度方面，学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的区别是()。A、额度大小一样B、国家助学贷款利息最高C、一般商业性助学贷款利息最高D、学生贷款利息最高答案：C197.正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户中，把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户，对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。结果是多拿了钱反而花的更少了。正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光。这种现象（）A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户答案：D198.为帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业，目前，我国高校基本上形成了以()为主的帮助贫困生的政策体系。Ⅰ．学生贷款Ⅱ．奖学金Ⅲ．勤工助学Ⅳ．特殊困难补助Ⅴ．学费减免A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：D199.家庭的教育安排包括()。Ⅰ．给予父母的教育支出Ⅱ．自身的教育投资Ⅲ．孩子的教育消费安排Ⅳ．配偶的教育投资A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅲ、Ⅳ答案：B200.某产品责任保险保单给定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，且人身伤害责任限额比重是40%，如果一次产品责任事故导致若干被害人伤亡，经法院判定被保险人赔偿受害人56万元，则保险人承担保险赔偿金额()万元。A、40B、56C、100D、1000答案：A201.在员工薪酬中包括根据有关法规代缴的“三险一金”费用，根据国家有关政策规定，具体费率如下，下列判断正确的是（）(1)养老保险费率是个人缴费工资的11％左右(2)医疗保险费率是个人缴费工资的2％左右(3)失业保险费率是个人缴费工资的1％(4)住房公积金费率与企业加总不高于个人缴费工资的5％A、(1)(2)B、(1)(3)C、(2)(3)D、(3)(4)答案：C202.理财规划是要对客户相关的投资信息进行分析，()不属于理财规划师所要分析的相关投资信息。A、相关财务信息B、客观经济形势C、交通状况D、客户的预期家庭情况答案：C203.终身寿险最大的优点是（）A、以极少的保费获得极大的保障B、被保险人可以得到永久保障C、保险期限届满仍生存则保险合同终止D、中途退保不需要交纳违约金答案：A204.由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是（）A、国家统筹养老保险模式B、强制储蓄养老保险模式C、投保资助养老保险模式D、现收现付式答案：C205.刘先生是一个自由撰稿人,年收入15万元左右,太太蔡女士是某私企业务员,年收入12万元左右,两人今年都刚过35岁。夫妇二人有一个可爱的女儿乐乐,对于所在的二线城市来说他们的收入算是不低,所以计划提前退休,两人都55岁退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来进行考虑,他们拿10万元作为退休基金的启动资金。退休后夫妻二人每年能拿到4万元退休金,以每年3%的增长率上涨。因为对退休金的安排不了解,找到理财规划师,理财规划师建议夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%。根据上述资料回答下列问题。理财规划师根据刘先生夫妇的家庭情况,考虑到退休后夫妇每年能拿出4万元退休金,那么刘先生家庭在退休时还需要准备()元退休养老基金。A、120万B、150万C、250万D、375万答案：B206.在购房规划流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定,其中，环境需求的决定因素主要是（）A、家庭人口B、生活品质C、购房年龄D、居住年数答案：B207.下列适用于子女教育金投资的工具有()。A、期货B、教育储蓄和教育保险C、期权D、外汇答案：B208.长期资金池配置一般选择（）。A、货币市场基金B、黄金基金C、股票基金D、保本基金答案：C209.在新修订的个税中,下列关于子女教育支出附加扣除的说法正确的是（）A、子女教育支出附加扣除对儿女年龄无限制B、扣除标准是每个子女每月1000元,采取定额扣除的方式C、子女教育经费在父母双方之间的扣除方式可以随意变更D、“子女”是有限制的,不包括养子女答案：B210.机动车辆保险是()。A、强制保险B、不定值保险C、定值保险D、政策性保险答案：B211.以下哪个税种需单独计算个税,不纳入综合所得()A、特许权使用费B、利息、股息、红利所得C、稿酬D、劳动报酬答案：B212.财产保险合同的保险标的主要包括()。A、可保财产B、可保财产的预期利益C、可保财产的预期利益、消极利益D、可保财产、预期利益、消极利益答案：D213.小李打算出国攻读硕士学位，准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若小李用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是()万元人民币。A、20B、25C、30D、35答案：C214.个人所得税的征收模式为（）A、分类征收B、综合征收C、分类和综合征收相结合答案：C215.下列属于风险管理损前目标的是()。A、个人和家庭责任目标B、经济合理和安全状况目标C、担忧减轻目标D、以上都是答案：D216.下列属于现金类资产的有（）A、债券B、股票C、货币市场基金D、信托产品答案：C217.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A、投资规划B、退休养老规划C、风险管理规划D、银行储蓄存款规划答案：B218.为一个刚满18岁的子女筹资建立一个教育金账户，以下可以接受的策略是()。Ⅰ．申请学生贷款Ⅱ．在大学期间，减少房屋贷款的还款额Ⅲ．在大学期间，减少养老金账户的供款Ⅳ．投资股票类基金Ⅴ．投资于教育基金计划A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅲ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ答案：A219.王先生准备10年后支付子女的高等教育金，每年20万且持续4年，在投资报酬率5%下，需要()元储蓄才能达到子女教育金目标。A、5640B、6875C、7056D、7856答案：A220.李先生计划出国攻读博士学位，每年花费20万元，学制3年，毕业后可工作28年。国内硕士的平均年薪为5.70万元，在不考虑货币时间价值的情况下，李先生要收回成本，学成回国后年薪至少要达到()。A、5.31万元B、7.14万元C、8.45万元D、12.15万元答案：C221.下列关于理财规划步骤正确的是（）。A、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：A222.下列关于教育规划的说法错误的是（）A、教育费用无法事先非常准确的预测B、教育规划方案一经制定就要严格执行,不得调整C、教育规划要注意与子女沟通D、在子女的不同年龄阶段,应选择不同的投资产品答案：B223.关于教育金储蓄，下列说法中不正确的是()。Ⅰ．教育金储蓄适用的所得税率为3%Ⅱ．当市场利率变化时，教育储蓄利率做相应调整Ⅲ．初中学杂费可用教育金储蓄存款支付Ⅳ．6年期教育金储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A224.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有()。Ⅰ．从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划Ⅱ．别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴Ⅲ．让孩子来实现自己未实现的理想和抱负Ⅳ．考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅳ答案：D225.教育储蓄存款对象主要是在校小学()(含)以上的学生。A、一年级B、二年级C、三年级D、四年级答案：D226.同样的教育金目标，教育投资规划越早准备，每年需要的投资额越（）A、少B、多答案：A227.根据国务院〔1997〕26号文件，“中人”的国家基本养老金包括()。（1）企业养老金(2)个人账户养老金（3）基础养老金(4)过渡性养老金A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(l)(3)(4)D、(2)(3)(4)答案：D228.现行国家助学贷款的利率为：1～3年为5.76%，3～5年为5.85%，5年以上为6.12%。小李大学4年共计贷款24000元，还款期限为6年，则每个月还款额为()元。A、358.5B、359C、369D、399.1答案：D229.以年成本法做购房或租房抉择，购房者应注意的事项包括()。A、首付款利息成本B、房屋贷款利息成本C、住房维护成本D、房租与房租押金的利息成本答案：D230.每月还款金额相同的还款方式是（）。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额递增还款法D、等额递减还款法答案：A231.金融理财师小罗根据客户的具体情况为他们推荐了教育金规划产品，下列建议中错误的是()。A、刘先生为儿子准备的教育金大多投资在定期存款上，由于最近通货膨胀比较严重，他想为教育金寻找一些收益率较高的投资产品；小罗建议刘先生定期定额购买平衡型基金B、王女士的丈夫已经去世，目前跟10岁的女儿一起生活，她担心自己一旦发生意外，女儿的养育费和教育金就会中断；小罗建议王女士以女儿为被保险人购买定期寿险，以应对此风险C、张先生夫妇都是下岗工人，家庭人均收入低于当地最低平均生活线，今年儿子张军考上了重点大学，全家人正在为学费发愁；小罗建议张军申请国家助学贷款D、钱女士去年跟史夫离婚，离婚时双方决定用共同财产来负担女儿未来的大学费用；小罗建议他们成立子女教育金信托，以女儿为受益人，从而确保女儿的大学费用答案：B232.下列属于家庭短期负债的项目有（）A、住房贷款B、信用卡透支C、助学贷款D、汽车贷款答案：B233.规划子女教育金时需要坚持的原则包括()。Ⅰ．宁少勿多Ⅱ．宁松勿紧Ⅲ．合理利用教育年金或储蓄保险Ⅳ．把子女教育金作为保险规划的重要一环Ⅴ．不可以忽略自己的退休金A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：B234.王先生的两个女儿现年3岁与8岁，目前大学学费50万，假设学费成长率5%，投资报酬率10%，王先生现在才开始准备子女至18岁时所应有教育金，两个小孩目前每年应投资的金额共计()万元。A、6.23B、7.81C、8.38D、9.54答案：C235.下列收入中,哪些不属于个人劳务报酬所得（）A、设计服务所得B、装潢服务所得C、稿酬所得D、咨询服务所得答案：C236.在企业人工总成本中包括为员工缴纳的“三险一金”，根据国家有关政策规定，具体费率如下，下列判断正确的是（)。(1)养老保险费率是工资总额的20%左右(2)医疗保险费率是工资总额的6%左右(3)失业保险费率是工资总额的2%左右(4)住房公积金双方合计费率不高于个人缴费工资的12%A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(1)(3)(4)D、(2)(3)(4)答案：A237.理财规划的必备基础是（）。A、做好现金规划B、做好教育规划C、做好税收筹划D、做好投资规划答案：A238.以下关于银行理财产品和银行保险产品的说法，错误的是（）。A、银保理财产品的期限较长，银行理财产品的期限较短B、银保理财产品缴费一般为一次交清，而银行理财产品可以一次性交清也可以分期缴费C、银行理财产品不能中途退出，而银保产品可以退保，但损失很大D、银行理财产品一般没有购买年龄限制，而银保产品购买年龄一般不超过60周岁答案：B239.下列不属于教育贷款的是()。A、商业性银行助学贷款B、财政贴息的国家助学贷款C、高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款D、民间机构资助答案：D240.基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得申请赎回的基金为（）。A、封闭式基金B、开放式基金答案：A241.退休养老规划是长期的规划，如果从刚开始工作就对退休开始筹划，或者是临近退休才考虑，所需要的年投入额是不一样的。同样的退休缺口一百万元，假设60岁退休，那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划，投入额是不一样的，哪一种情况每年投入额最少？（）A、20岁B、30岁C、40岁D、50岁答案：A242.下列关于新的助学贷款政策的说法中，错误的是()。A、实行由财政补贴借款学生在校期间的全部贷款利息，毕业后自付50%的办法，借款学生毕业后开始计付利息B、借款学生毕业或中止学业后1年内，可以向银行申请调整还款计划，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整C、借款学生办理毕业或中止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定D、提前还贷的，经办银行要按实际期限计算利息，不得加收扣除应付利息之外的其他任何费用答案：A243.2018年8月31日第七次修正《个人所得税法》，个税的免征额由为（）A、3000元B、3500元C、4000元D、5000元答案：D244.下列不属于家庭财产保险适用对象的是()。A、城乡居民B、个体工商户C、机关团体D、个体手工业者答案：C245.预防动机产生的原因是（）A、分散风险B、收入和支出在时间上不同步C、未来收入和支出的不确定性D、抓住有利投资机会答案：C246.下列银行理财产品的条款中，哪个是专门针对个人投资者的（）。A、提前终止B、提前赎回答案：B247.下列各项中，投资报酬率明显提升的是（）。A、初中升高中B、高中升大专C、高中升本科D、本科升研究生答案：D248.职业责任保险合同的保险人承担的赔偿责任包括______和______。()A、人员抢救费用；法律诉讼费用B、赔偿金；财产施救费用C、赔偿金；法律诉讼费用D、行政复议费用；法律诉讼费用答案：C249.张先生今年60岁,刚刚办理退休手续,符合领取国家基本养老金的条件。经过估算,其第一年的生活成本为24,000元,假设预期余命20年。现既得养老金(均忽略年增长额和通货膨胀率)如下表所示:既得权益种类金额国家基本养老金(月)1,300一次性企业年金30,000一次性团体养老保险25,000医疗保险个人账户余额2,000养老储蓄理财账户余额30,000请估算其养老金赤字总额。A、54000B、131500C、32400D、81000答案：D250.在美国，证券投资基金一般称为（）A、共同基金B、单位信托基金C、证券投资信托基金D、集合投资计划答案：B251.下列属于活期储蓄的结息日是（）A、8月20B、44397C、44459D、44489答案：C252.获得国家助学贷款的学生毕业或终止学业后()年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。A、1B、2C、3D、4答案：A253.中国家庭理财保守体现在（）A、将大量资金投入股市B、将大量资金存入银行C、超前消费D、不重视保险答案：B254.刘先生拟从子女上小学四年级就开始准备子女上大学的基金。6年期与3年期教育金储蓄的优惠利率分别为3.6%和3.24%，则9年后上大学时可累积的教育金数额为()元。A、39852B、44665C、45337D、45857答案：C255.以下符合子女教育规划角度宽松原则的有()。Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：C256.下列不属于综合理财规划建议书作用的是()A、认识当前财务状况B、明确现有问题C、改进不足之处D、保障理财规划收益答案：D257.小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕士，假设学费成长率3%，投资报酬率8%，目前国外求学费用每年10万，共准备9年，小刚应投资()万元成立子女教育金信托，可完成出国念书目标。A、46.4B、48.3C、59.2D、60.4答案：C258.余额宝实际上是一种（）。A、股票基金B、债券基金C、指数基金D、货币基金答案：D259.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、壮年家庭答案：D260.租房支出可以抵扣个税,在重庆工作租房的小王,根据新个税法,住房租金定额扣除标准为()元。A、1500B、1000C、800D、500答案：A261.在财产保险中，维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件是()。A、保险责任B、保险标的C、保险利益D、保险价值答案：C262.在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下列的()。A、由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方案应减少对该筹资渠道的依赖B、理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息C、在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用D、客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用答案：D263.根据我国个人所得税法律制度的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（)。A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率答案：A264.下列属于金融类投资资产的有（）A、股票B、活期存款C、定期存款D、货币市场基金答案：A265.教育储蓄的优点不包括下列