开行变革战略实施

本次会议的目的共享与讨论主要的建议结合了第二阶段a与第二阶段b的建议，包括变革的方向与具体的行动方案三个遗留的问题在以下方面与xx高层管理人员获得一致主要的建议实施领导小组的成员讨论重要的实施问题以及计划下一步按轻重缓急区分实施过程中需关注的问题的重要性，并确定在人员方面的要求建立实施里程碑议程项目进展总结变革方向综述变革的主要方向和内容一、 组织结构二、 计划管理三、 贷款风险管理和决策系统/工具四、 资产负债管理及支持工具五、 客户管理及支持工具六、 支持结构六-1 人事管理/绩效评估六-2 稽核六-3 信息系统七、 总体实施计划下一步附录3-1415-2930-3637-5556-8485-9899-119120-134135-142143-155156-162163-170171-174页议程项目进展总结变革方向综述变革的主要方向和内容一、 组织结构二、 计划管理三、 贷款风险管理和决策系统/工具四、 资产负债管理及支持工具五、 客户管理及支持工具六、 支持结构六-1 人事管理/绩效评估六-2 稽核六-3 信息系统七、 总体实施计划下一步附录第二阶段项目重点分为五个方面总体目标量化/明确xx发展整体目标，提出建议方案，为下一步具体实施作准备借鉴全球最佳经验结合中国国情和xx现状À贷委会及信贷风险决策管理改革贷委会职能，组成信贷评审总监机构设立，组成，职能信贷决策流程及各步骤信贷评审人员职能信贷风险管理手册大纲Â资产负债风险管理建立资产负债风险委员会和办公室风险委和办公室的职能和组成风险管理流程资产负债风险管理对技能、工具、系统等方面的要求资产负债风险管理手册大纲Ã总分行职责分工总分行架构及汇报体系信贷局组成及职能分行机构及职能客户经理在信贷管理的主要职能客户经理，分行经理等职能手册大纲Ä信息，人事支持系统按照新的组织构架，职能分工设定管理信息系统要求人事管理-绩效考核体系(重点职能部门已在各模块覆盖)稽核检查系统Á客户/行业信用评级系统客户风险评级系统(完成3-5个样本)行业风险评级系统(完成1个行业评估)早期预警系统模型第二阶段加强双方高层领导的沟通和交流以确保方案

满足要求并得以顺利实施项目重点À+Á

Xxx行长Xxx局长Xx局长Xxx局长Xxx局长Xxx局长项目重点Â

Xxx行长Xx总经济师Xxx局长Xxx局长项目重点ÃXxx行长Xxx局长Xxx局长项目重点ÄXxx行长副总裁 xxxxx项目经理 xxx,xxBCD全球金融专家顾问组重点À+ÁABC成员XXXXXXXXXXBCD成员XXXXXXX重点ÂABC成员XXXBCD成员XXXXXX重点ÃABC成员XXBCD成员XXXXXXXX重点ÄABC成员XXXXXBCD成员XXXXXXXXABCBCD领导小组项目小组备份重要日程安排及模块小组会议会议第二阶段开题行长领导工作会议总体X行长小组X行长小组X行长小组X行长小组指导委员会汇报会议模块小组每周定期会议(1)BCD项目小组内部汇报会(2)行长汇报会24-2831-47-1114-1821-2528-25-912-1719-2326-302-65月6月8月7月9-136/25/257/186/216/186/306/236/306/177/17/57/166/307/77/77/1216-2023-2730-39月6-1013-178/24(1)9/69/15项目范围和进展概述第一阶段第二阶段a第二阶段b第三阶段变革方向框架一、变革内容的细化岗位、职责细化组织大小变化能力要求二、系统和工具(相关模块)三、信息系统和人事管理-绩效考核岗位操作手册实施计划信息系统应用及供应商选择(条件和短名单)4/14-5/255/26-7/177/19-8/248/25-9/15诊断变革方向的初步假设项目范围和进展阶段(一)

信贷风险管理和决策系统/工具已完成计划中项目范围以外第一阶段(4/14-5/25)第二阶段a(5/26-7/17)第二阶段b(7/19-8/20)第三阶段(8/23-9/15)对xx目前的信贷风险管理和系统/工具的诊断改革方向的初步假设信贷风险管理组织结构信贷风险管理相关职务的岗位与职责纲要信贷风险管理的基本流程初步的信贷审批流程和评估标准建议的客户、产业评级体系及地区评级的设想评级体系第一轮测试- 39个项目- 2种产业- 1个客户信贷风险管理组织规模的初步确定信贷风险管理部门和主要职务的工作手册草案贷款评审手册草案和系统/工具指导，包括- 评级系统- 预警系统- 风险组合管理报告样本- 影子价格的建议框架- 第二轮测试约500个项目(BCD指导)1个客户绩效评估标准，对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求信贷风险管理工作手册(完成)实施计划- 日程- 组织- 资源- 衡量标准- 应急计划第二次试验(续)- 1个客户备份项目范围和进展阶段(二)

资产负债管理和计划已完成计划中项目范围以外第一阶段(4/14-5/25)第二阶段a(5/26-7/17)第三阶段(8/23-9/15)对xx目前的资产负债管理和计划的诊断改革方向的初步假设总体风险管理和资产负债管理的组织结构资产负债管理/计划相关部门的岗位职责纲要- 资金、综计等资产负债管理/计划的基本流程和系统/工具资产负债管理/计划组织规模的初步确定资产负债管理/计划部门和主要职务的工作手册草案资产负债管理/计划操作手册草案和系统/工具指导绩效评估标准，对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求资产负债管理/综合计划工作手册(完成)实施计划- 日程- 组织- 资源- 衡量标准- 应急计划xx财务策略方案- 可选性资本结构，包括BIS资本充足方案- 必须的政府支持- 如何衡量损益情况的改善第二阶段b(7/19-8/20)备份项目范围和进展阶段(三)

客户管理已完成计划中项目范围以外第一阶段(4/14-5/25)第二阶段a(5/26-7/17)第三阶段(8/23-9/15)对xx目前的客户管理的诊断改革方向的初步假设客户管理，包括资产重组的组织结构，客户管理职能的的岗位职责纲要- 信贷管理- 财会- 资产重组- 分行客户管理的基本流程和系统/工具坏帐转移和资产重组的基本流程客户管理职能的组织规模初步确定客户管理职能的工作手册草案绩效评估标准，对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求客户管理工作手册(完成)实施计划- 日程- 组织- 资源- 衡量标准- 应急计划资产重组研讨会/讲座第二阶段b(7/19-8/20)备份项目范围和进展阶段(四)

组织结构已完成计划中项目范围以外第一阶段(4/14-5/25)第二阶段a(5/26-7/17)第三阶段(8/23-9/15)对xx现行组织结构的初步诊断总体组织结构- 总行- 分行总行/分行管理职能的岗位职责纲要分行管理的基本流程组织结构比照研究总行/分行管理职能的定义草案，包括相互汇报的流程绩效评估标准，对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求总行/分行职责定义(完成)- 包括行长/副行长职责定义实施计划- 日程- 组织- 资源- 衡量标准- 应急计划分行的规模/地点分行整合第二阶段b(7/19-8/20)备份项目范围和进展阶段(五)

信息技术(IT)、人力资源管理和稽核已完成计划中项目范围以外第一阶段(4/14-5/25)第二阶段a(5/26-7/17)第三阶段(8/23-9/15)对xx目前的IT和人事工作的初步诊断IT银行比照(应xx的要求推迟至第二阶段b和第三阶段)综合业绩衡量标准对技能和员工培养的综合要求对MIS/IT的综合要求IT/人事职能的岗位责任人事计划流程将业务需求与IT职能和管理相联系稽核职能的岗位责任IT研讨会/讲座IT/人事/稽核职能定义手册(完成)培训计划纲要- 主要要求IT的主要需求IT销售商选择指南- 可能的销售商名单- 选择流程和标准实施计划- 日程- 组织- 资源- 衡量标准- 应急计划培训IT销售商的挑选和IT实施人事策略建结KPI和人力资源管理的关系第二阶段b(7/19-8/20)备份项目范围和进展阶段(六)

整合和实施计划已完成计划中项目范围以外第一阶段(4/14-5/25)第二阶段a(5/26-7/17)第三阶段(8/23-9/15)对银行总体战略的初步讨论准备、意愿和能力调查向xx员工公布第一阶段成果实施小组的组织结构- 领导职能- 参与计划问题交流与沟通(第三阶段继续进行)- 报告会- 简讯具体的实施计划(完成)实施小组启动会议交流计划- 研讨会- 讲座- 简讯第二阶段b(7/19-8/20)备份(在第三阶段继续)第二阶段A待定的问题简述

在这次会议中与行领导最终确认现代风险管理与系统/工具资产负债管理与计划管理客户经理管理与总分行组织构架是否需要有复审一步，包括ABC对复审的定义，职能划分，绩效考核等资产负债办公室设在资金局还是综计局综合计划部门的结构，职能及工作手册的具体定义，BCD现方案主要有以下几点变动：综合计划部门将负责全行业务计划的汇总，对计划执行进行监督综合计划部门同时也负责对政府政策的研究和对项目进行初审以保证xx对政策上的贡献但评审计划，信贷风险组合计划将由CCE职能部门完成信贷计划，回收计划由总行贷款管理部门完成资产重组计划将由总行资产重组保全局完成是否仍需保留地区信贷局在总行是否需要部分客户经理常驻于总行进行部分项目受理及初审目前计划是按BCD方案进行细化，并给出实施过程的框架步骤和变革时间表若ABC最终决定维持现行的评审步骤则估计25-30%左右的工作要重新调整和修改目前的计划是按BCD方案设在资金局，如将来改在综计局则10-20%左右的工作需要重做目前的计划是按BCD方案进行细化。如果将来xx决定对综合计划部门的职能结构定义有所不同，需要调整和修改的工作量将要根据xx最后决定来定。需要重做的工作可能达到30%-40%左右目前的计划是按BCD方案进行细化-即在总行设立一个贷款管理兼支持部门，但不设地区信贷局，不设客户经理在总行若ABC最终决定安置地区信贷局或/及客户经理在总行，估计25%左右工作要作调整和修改待定的议题对工作的影响议程项目进展总结变革方向综述变革的主要方向和内容一、 组织结构二、 计划管理三、 贷款风险管理和决策系统/工具四、 资产负债管理及支持工具五、 客户管理及支持工具六、 支持结构六-1 人事管理/绩效评估六-2 稽核六-3 信息系统七、 总体实施计划下一步附录综述确定了变革的方向与具体的行动方案，并侧重于五个方面组织结构，计划，信贷风险管理，资产负债管理与客户经理21项建议的变革(阶段IIa)以及具体的方案细划介绍(阶段IIb)引入16个系统与工具来辅助信贷风险管理、资产负债管理及客户和贷款回收管理建立三方面的辅助设施来加强变革管理的实施过程绩效考核标准、稽核以及信息技术起草为期四阶段的实施方案，作为变革的蓝图具有清晰的阶段性目标与主要工作内容为了实现xx的目标，我们制定了一系列的变革建议三-1集中化信贷风险管理三-2 改组贷款审批流程三-3 重新设计与定位贷委会三-4 定义能力要求并对评审员组织结构进行改组三-5 量化评估标准16系统与工具信贷风险管理A.贷款评审

A-1:客户评级系统

A-2:行业评级系统

A-3:省(地区)评估系统3辅助基础设施三、信贷风险管理四、资产负债管理五、客户管理六-1a 制定关键的业务职能与岗位关键绩效指标六-2a 把稽核局提升于其它各局之上，直接向行长汇报六-2b 设计能力要求六-2c 引进考核标准来提高稽核人员的表现六-3a 为4大业务流程制定应用软件架构六-3b 制定信息平台规范，制约平台种类的膨胀六-3c 为xx4个现有业务流程的IT系统升级寻找合格的软件供应商六-3d 确定信息中心岗位手册要点一、组织结构四-1 为一体化风险管理而改组风险委四-2 建立资产负债管理委员会监督负责资产负债管理四-3 在资金局下建立资产负债管理处来辅助资产负债管理委员会的决策五-1 重新设计一个一体化的客户组织结构，并与总行与分行设立清晰的岗位职责五-2 重新定义能力要求五-3 对客户经理关键岗位重新制定绩效评估21建议的组织变革一-1 把职能根据相关性重组一-2 设计合理的规模一-3 确定总行与分行的结构及汇报关系建立一个世界一流的银行，促进中国经济的长期发展建立一个具备清晰远景目标以及发展方向的新型银行二、计划二-1 重新设计综计局的组织结构二-2 为综计局设计合理的规模二-3 为关键中的岗位定义能力要求及绩效指标二-4 重新设计业务计划流程二-5 为银行重新设计绩效评估标准二-6 建立一个清晰的管理汇报体系B. 信贷管理B-1:早期预警系统资产负债管理D.资产负债管理工具

D-1:期限分析

D-2:流动性要求分析客户及贷款回收管理E.监督工具

E-1:确定优先项目工具

E-2:偿还日程表

E-3:项目实地考察表F.报告工具

F-1:回收报告

F-2:客户报告

F-3:项目评估报告G.客户管理流程

G-1:正常贷款回收

G-2:有问题的贷款回收六-3.IT六-2.稽核六-1.人事与绩效评估七-4. 执行与进一步提高七-3.考核评价与调整七-2.实施推广七-1.准备与测试4-阶段的实施方案C.信贷组合管理C-1：影子价格C-2：信贷组合管理一、综述：组织架构29个总行各局和28个分行只是按职能而单项并列，这导致了高级管理人员管理幅度过大，而管理有效力欠佳总行各局及分行规模还未经重新评估及调整来反映新近总行、分行的整合过程分行的各功能汇报关系还未得到定义一-1 把单项并列的各局和各分行按功能划分为几个业务单元，并通过近期，远期的组织调整以达到最有效管理近期：- 重组和加强行长辅助部门- 把总行各局划分为三个功能业务单元- 以集中信贷风险管理及合理计划制订为中心重组7个局和新建3个局远期：- 增添3个副行长级管理人员以加强对总行各局和分行的管理- 创立3个地区贷款管理机构以加强对分行的有效管理一-2 对重组和新建立的各局/部门建议适当规模以达到人力资源的最佳使用一-3 重新设计分行和总行各功能之间的汇报关系一、组织架构xx的现状与问题建议的变革二、综述：计划管理由于建议中的信贷评审，贷款管理和风险管理方面的改变，综计局的岗位职责将会受到影响目前的计划流程不能反映我们对信贷风险管理、信贷管理和新增加的分行网络所提出的改革建议ABC目前的计划集中在政策、总量和赢利方面，而没有完全和改善资产质量的目标相匹配二-1. 重新设计综计局的组织结构，以反映其新的岗位和责任二-2. 确定综计局的合适规模二-3. 为综计局的关键职务制定绩效评估标准二-4. 重新设计业务计划流程利用新建立的分行网络反映出我们对信贷风险管理和信贷管理所建议的组织和流程改革二-5. 把ABC在赢利、资产质量方面经营目标更加明确和细化二-6. 建立相应的管理汇报机制二、计划xx的现状与问题建议的变革三、综述：信贷风险管理(一)

通过组织与流程的改革提高信贷风险管理xx的现状与问题集中化信贷风险管理的机制不完善xx信贷风险管理相关的岗位职责过于分散贷款审批过程中，工作重复，人云亦云，没有体现各自的侧重点在贷款评审和信贷决策中，客户经理有限及缺乏一致性的参与不利于贷后管理和贷款本息回收责任的落实贷款委员会过于庞大，缺乏效率评审工作及评审人员的专长偏重于技术方面，而不是市场与经济以及信贷风险分析信贷风险管理相关职能缺乏具有差别化的关键绩效指标缺乏量化的指标目前坏帐不作为绩效评估的标准建议的变革三-1. 建立中央信贷风险管理职能部门，进行集中化的信贷风险管理整合所有相关的职能在信贷总监之下明确定义各部门及各岗位的职责以加强信贷风险管理基于工作量以及专业知识，为信贷风险管理相关的部门确定合理的人员数量三-2. 改革贷款审批流程，确保明确的岗位职责和责任客户经理尽早地加入流程，负责与客户的日常联系，并对贷款提出建议减少评审部门与客户的直接频繁接触，以保证对风险评估的客观性和独立性三-3. 重新设计和定位贷委会，确保有效的信贷风险管理辅之以决策工具以及重新设计的评审报告总结三-4. 为关键的岗位确定能力要求，确保严密的信贷风险管理改组贷款评审部门和贷款评审小组包括必须的专业知识并侧重于信贷风三-5. 利用量化的指标作为主要的衡量标准，确保客观性与一致性把坏帐率结合到信贷风险管理关键绩效指标的设计中三、信贷风险管理三、综述嚷：信贷风嚷险管理(跑二)通过一体超化的系统雹建立有效作的现代风深险管理必要工刷作目的建议的变席革A*:改进信贷附评审系统A-2客户评拿级A-3行业评级A-4地区评高级B*：建立贷睛后管理塞系统B-1预警系统(1)C：初步引进企资产组合耽管理方法(1)C-1影子定价C-2资产组合狸管理将借款人拔划分到不丈同的风险参等级，并烧有相对应种的预测违社约率系统化的剧行业信贷挠风险和回自报分析通过及时凳发现问题当，降低坏淋帐损失通过量化喉的指标来店衡量政策弓信贷费用刊和政府补驼贴的必要佛性衡量由于简利率忽视航信贷风险我而造成的虹资本损失从资产组捏合的角度垒看待银行各整体贷款王状况通过对蛙银行整佣体风险晃暴露的庄衡量调屑整资产狡组合为建立赵一个以购违约率析为基础竞的评级唯系统打归下基础- 扩技展评审文范围以程加强对灶借款人片及行业尊风险的卸评审- 利用壮量化标准久进行衡量- 加醒强市场逃/产业落分析利用预隔警信号对清单及鄙时发现无贷款风管险程度后的变化根据早期俯问题的发躺现，执行企不同的信全贷管理步锐骤开始建立锐一个影子伐定价框架推荐信贷敞风险费用医计算方式建立资产亩组合管理狱程序，引蜻进相关报昨告模式以肤辅助资产俘组合管理此项目捉的中心浴任务(1)摘此姑阶段的姓完成的电主要工寺作三、信贷风险管理*四、综制述：资乔产负债戴管理(喘一)xx还没有建趁立全行的搁风险管理刃结构(吵但工作已佩在进行中恩)ABC已开始磨着手资卵产负债蓄管理，合但就组师织结构隐、岗位抗职责、创流程及裹系统与筹工具还依没有清底晰明确衬的定义四-1.窃建立两朱个委员会计来管理ABC所面临奋的风险资产负债挪管理委员房诚会管理资鉴产/负债酒风险信贷委热员会管隆理信贷持风险四-2吨. 建偶立资产选负债管搬理委员兔会确定资魂产负债蹈管理委危员会的老目标和绞岗位责版任按专业知暑识要求挑马选资产负读债管理委乒员会的成酒员制定资产贸负债管理元委员会的杨关键绩效敌评估标准四-3.超在资金秆局下建立布资产负债螺处，为资交产负债管怀理委员会炭提供决策剑支持确定资产探负债管理溜处的岗位宁责任设计资膛产负债挤管理处萄的组织轨结构和仔规模确定资慌产负债缓管理处夏关键职顷务的能海力要求制定资产兴负债管理捉处的关键棍绩效评估后标准四、资产负债管理xx的现状轧与问题建议的慎变革四、综述避：资产负悲债管理(高二)支持工具四、资产负债管理-系统和工具D.建立资冠产负债翠管理系夺统D-1室:期限差分柔析D-2奴:资金流动学性要求分叛析对xx资产/胶负债期舌限差和持风险进馋行持续宅的监控模拟和预科测不同方逢案在未来堡的期限差辱和风险监督和分茎析资金流徐动性要求预测未来皱资金流动蒸性要求，果寻找资金报来源建立财鸟务数据咏库，作辉为资产疏负债管移理分析嚷的资料穷来源购买能进似行分析和袭制定报告棵的资产负半债管理软套件利率风青险分析- 利材率预测- 近点期历史侮利率走墓向- 资哪产负债躺表敏感棚性分析- 期限寒差分析- 模倒拟的结翁果和使筐用的假禽设- 目前喇利率风险耍对冲状况流动性燃分析- 现位金流分睬析- 流添动性来头源- 预计昌流动性要糊求- 借稠款总休蛇状况- 未俘实现的梨贷款承创诺必要工作目的建议的变满革五、综杏述：客梢户管理送(一)通过组织支结构重组笼和系统工先具开发来醒加强客户塔管理最近收绣购和新公建的一雨些分行蜓是作为免客户管档理的基击地但总行信疾贷部门和提分行客户构管理的职比能还未重桶新定义过目前的略客户管啦理方面赔的专业旧知识与贪经验能席力要求康既不充内分又不趴统一缺乏区分眼业绩良好正与不佳的豆绩效评估礼体系由于缺痛乏标准畅化的流抛程、缺倡乏系统器和工具末的支持狂，客户量管理效辱用较低五-1拖.在总行和宗分行建立姨一体化的福客户管理窑结构总行与亚分行间雁岗位和框责任分荐清按工作兰负荷和未现有资托源提出胶客户管得理组织虫合适的小规模的千建议五-2是.确定关菠键职位浪的能力置要求以证加强客小户管理五-3肾.为客户管幼理的关键汇职务制定累绩效评估秀系统，创集建奖励机狂制使用量遇化的关复键业绩阅指标作浑为业绩摄评估的穿主要标凝准五-4.通过流程闹的标准化所和提供新执的系统和挠工具，加惧强客户管摄理设计一羞套监督话工具、腰报告工骗具和客海户管理存步骤五、客户管理xx的现状现与问题建议的息变革五、综搁述：客钞户管理纽奉(二)支持工具E.监督工具E-1:确定优先置项目工具E-2:回收日程妹表E-3禾:项目实肢地考察俩表F.报告工揭具F-1霸:回收报告F-2骨:客户报写告F-3里:项目评搅估报告G.客户管苦理流程G-1仗:正常贷款骑回收G-2卫:有问题骂的贷款弹回收增加对项监目进程的祖监督，以仪确保尽早攀发现问题把客户战经理递茧交的管扒理报告贯标准化馋，以便端有效收辱集、上蛛报及散印发有关忠信息提供一中个标准弊的客户栋经理回巾收步骤肺手册，枪以便客骆户经理舒日常工快作作参毛考建立及标回准化一系谜列工具- 用疤来项目令分类以旦便施加狼不同强怠度的恭监督- 用伟来跟踪匙记录回肤收状况- 用来粱细化常规逢考察或电员话访谈的很条款建立一宽系列管擦理汇报酱的表格开，用来友及时上足报有关扩项目或弟客户的降问题- 平衡疯对客户和最项目的侧例重点建立一野步一步损详细流鸦程用来闲监督/贵回收本漫金及利况息- 对洽正常贷构款和有欣问题贷胜款的处瞒理应有淋所不同五、客户管理必要工临作目的建议的变摊革六-1、免综述：人史力资源管撑理与绩效异评估招聘、示培训、损职业计系划以及笼人力资界源管理兴计划流荒程与长鱼期业务闭计划缺享乏系统缴的联系报酬与萄提升以径往以工旋作年限嫌为基础正在制拢定新的啦系统鉴于变骂革的需筋求，人烫事部门廊的人力抽资源将舞显得不汪足六-1*吗. 为关榴键的业务钱职能与岗汗位确定关投键绩效指黄标绩效考核洗系统六-2漆. 继寇续制定秋“以市驶场为驱招动”的搅报酬与宽提升体蕉系使关键糊绩效指指标与其耳它人力短资源管阔理系统形相联系- 报授酬与提物升决策- 招素聘与培供训需求六-3.甘确定不耳定期人力燥资源匮乏可的解决方丙案年度的计候划应该与弃可操作的集部门计划岩相挂钩在高峰隙时使用拾灵活的贺职员系容统(即字：第三旋方的外万包服务姜商，人月力资源搞顾问)狐来管理*坏本项目痕的侧重嗽点六-1、人力资源与绩效评估xx的现状与乔问题建议的变狼革六-2湿、综述碑：稽核稽核评价耕局目前与迁其它各局练在组织架禾构中位天戴相同层次景，阻碍它浸实施其独竞立性及客身观性稽核评价件局内各处诵资源分摊安过细稽核的堂主要职梦责未能械清晰定硬义稽核人员骨的能力要虏求还未严串格定义并桨未设立统线一标准绩效考且评体系岛还未健凯全六-2桥a.把稽核辽局提升丽于其它纹各局之樱上，并担直接汇桃报给行味长重新定位抬稽核局，绢使其向行硬长汇报，合并进行局搭内重组分派稽核裕专员长驻侧于各分行对所有惑稽核部甚门建立迹适当规困模对主要效稽核岗盗位设立膨清晰职天责六-2栗b.确定明确覆的稽核岗好位能力要梢求来确保阿进行高质夕量的稽核六-2c佳.设立绩效卸考评体系悼来提高稽茶核人员的习业绩六-2、稽核xx的现状与涨问题建议的变舒革六-3、信息技术六-3、堪综述：信典息技术(掠IT)4个核泥心业务馆流程电王脑化程拒度不高资产负债委管理信贷风室险管理客户管理财会基础设肢备平台犯的膨胀磨增加了IT管理的复穗杂性，且巨使得分摊扎在每个平浆台上的IT技术力暴量薄弱没有对IT系统的购遮买/升级汗制定标准鉴化的销售堡商选择流株程目前信息跳中心的结台构还不够暮完善，尚清不能为xx未来的业倍务要求提额供必需的黎服务六-3a.运用以依下模型张，为4剃大业务征流程制涨定应用斗应用架凑构功能要求业务模型信息模旋型六-3逼b.析通过以秘下步骤挖，制定协信息平攀台规范隶，制约坊平台的圣膨胀文件记录贩目前IT的基础专设备文件记六录目前IT的技术力物量制定IT系统升援级标准旧，规定案升级中早必须充绞分利用派现有平叫台和技屈术力量六-3C辰.为xx7个现有业宪务流程的IT系统升扰级制定吐系统化亮的销售捆商选择冰流程确定选择味销售商的左标准5-6家常应用软件发销售商名括单制定RFP纲要六-3差d.刺确定信任息中心这岗位手躲册要点吸，包括组织结构翻提议岗位和镜责任能力要虾求信息中心响关键岗位芳的主要绩狭效指标xx的现状睡与问题建议的变混革七、综述伶：总体实朵施计划分四个菌阶段一、准性备和试蠢点二、推广搞实施三、评呈估和调准整四、有组樱织的执行和不断改预进流程主要步骤沟通/协今调人员配班备初步掊贺训- 基健本技能测试- 信贷纺风险管理行业/客桑户评级贷款审批情流程- 资著产负债巡寿管理资产负焦债管理时委员会资产负债蹲管理处- 分廉行客户暂经理在10菜月1日米之前组塌成全行摆的变革风管理委牙员会- 由态陈行长晴领导的失变革管弄理委员渣会实施工施作组开流始试点- 由诵(王)勉副行长膛领导客促户管理袖组- 由置(姚)营副行长袖领导信鬼贷风险帝管理组- 由资霸金局(高古总)领导浆资产负债形管理组- 由(股杨)副行丘长负责综丑合计划人艳事组测试试点扁阶段各领唱域的业绩格评估试点基本江培训11席月开始试点专业诊培训在1且月开始开始大筐范围的驼改变/遗推广特殊技能廊的培训进一步悉细化/骄理顺运愧作流程麦及系统糕和工具成果评酱估，包镜括- 全热行整体辱表现- 部培门表现成立培训夕计划组成立推装广实施临工作组霞，制定散推广计惩划，落成实必要窄资源在8月恩测试分督行和总努行各部赤门的绩敢效评估- 此恩后每季畜度小结健一次大规模基骨本培训从逃2月开始大规模辈专业培孟训从3平月开始改革成箩果评估小结分析列出要改拦进的重点葛领域不断改量进个人绩俱效评估暂于11呀月启动- 此后云每季度小耀结一次全行改箱变管理盖委员会茫双月一础次对小肆结改革絮成果实施工作削组每月小列结分析99年10她月-0声0年1多月(4个冈月)00年2月-烛00年7张月(6个月蝴)00年8月-典01年1促月(6个月累)01年2月(每6个杨月为一阶编段)时间按计划执衣行深化总结和咱经验分却享由全行捕改变管乱理委员衰会每季穗度小结蓄改革成扁果实施工仔作组每宜月小结鸣分析七、总体实施计划议程项目进活展总结变革方榜向综述变革的主绸要方向和强内容一、 组雾织结构二、谷计划管市理三、间贷款风宜险管理看和决策菌系统/挽工具四、 资绸产负债管芬理及支持舱工具五、 客航户管理及植支持工具六、岭支持结惠构六-1迷人事厕管理/吗绩效评皱估六-2驴稽核六-3转信息系统七、 总判体实施计信划下一步附录一、综禁述：组枪织架构29个伸总行各障局和2匆8个分厦行只是违按职能书而单项蹦并列，春这导致袭了高级申管理人厨员管理俯幅度过卖大，而冶管理有油效力欠祖佳总行各局筋及分行规州模还未经援重新评估驶及调整来织反映新近考总行、分害行的整合魂过程分行的各明功能汇报联关系还未寨得到定义一-1把单项并炮列的各局应和各分行谈按功能划要分为几个条业务单元织，并通过滤近期，远症期的组织竿调整以达勺到最有效记管理近期：- 重昆组和加面强行长显辅助部骆门- 把总略行各局划伤分为四个漂功能业务丑单元- 以集嘴中信贷风劝险管理及随合理计划不制订为中成心重组7棚个局和新登建3个局远期：- 增添驶3个副行放长级管理职人员以加绳强对总行食各局和分浇行的管理- 创皮立3个况地区贷续款管理呜机构以社加强对甩分行的纵有效管罢理一-2酿对重组和姓新建立的蚀各局/部与门建议适均当规模以茅达到人力宽资源的最陶佳使用一-3鬼重新环设计分招行和总拥行各功携能之间全的汇报饲关系一、组织架构xx的现状与遍问题建议的硬变革一-1、滴短期和中灯长期内符教合xx实情的不抬同组织架种构方案变革把总行膀各局按庙功能分廊为四个永业务单做元以便饥有效管射理以集中交信贷风本险管理惩及合理容计划制奥订为中肢心重组喘7个局屑和新建叫3个局把所有训客户经盐理转移临到分行组织3倦个地区圈贷款管铸理机构算以加强乞对分行腿的有效坛管理- 在每林个地区贷文款管理机别构中加入劝市场部门僚来加强客荡户经理开装发新项目林的能力一、组织架构大多数泪项目起喊源于北绸京xx对管理分庭行体系经疑验欠缺分行的文纪化及业务创能力与总铲行有一定三差距信贷评审跑及管理的裳能力欠强项目将跟分别起肆源于北岔京及各企地区xx已积累相寨当分行管冻理经验分行的文扰化及业务沃能力与总栏行已融洽信贷评螺审及管能理能力死已加强综计局拔继续承绑担分配练项目到仔地区及音把项目枣划分为俗重要及概次要分行主要水工作将是皮贷款管理信贷评雀审仍需怪集中于月总行大多数屋贷款相债关决策颜仍将控管制在总湿行分行(铜包括北胁京分行谅)在寻薪找，选盒定及优浊先项目精过程中随担当重肢要职责分行将缠管理和星发展客改户关系也许一定却额度之下作的贷款评幅审将在分宜行进行短期中长期xx情况对组织缴架构的启笛示建议的币短期x拢x的组盾织架构稽核局贷委会资产负债管理委员友会副行长副行长副行长总经济师总工程绑师贷款管理局资产重组保全局国际金融局投资业务局评审局市场和产业分析局风险计划和信贷政策办公室系统工具开发办公室综计局财会局资金局办公厅人事局信息中心监察局离退休干部局法律事务局机关服务局天津石家庄沈阳大连长春哈尔滨上海南京杭州福州济南合肥郑州武汉长沙广州深圳南京海口重庆成都西安太原呼和浩特乌鲁木齐兰州昆明风险管便理计划辅助贷款(客只户)管理北京分行行长辅助行长一、组织架构行长贷委会资产负狼债管理委员第会副行长习:北方业务副行长子：南方业务副行长：北京/化其它业澡务副行长最：信贷评估副行长：计划/财烧会副行长椅：辅助/伸支持计划市场计划市场北京分行评审局市场和产业分析局风险计划贷款政策办公室系统工具开发办公室综计局财会局资金局办公厅投资业务局国际金融局资产重组保全局人事局信息中心监察局离退休干部局法律事务局机关服务局天津石家庄沈阳大连长春哈尔滨太原呼和浩特乌鲁木齐兰州济南合肥郑州武汉长沙广州深圳南京海口重庆成都西安上海南京杭州福州昆明建议的纲中/长缠期xx述组织架往构稽核局一、组织架构在短期的蔬基础上进叹一步的变赢革行长辅竟助在总行建全立3个新县局，重组钞7个局(场包括28柏+个处)从全行来戴看，只有德约50位皆人员减少- 主骨要影响蛇可能会玩是把客妄户经理赛从总行乐调入分确行一-2卧.厅建议的含组织规最模变动容不算很模大信贷风替险管理2014923–––260–690––352887–31373012530705(1)6813(1)260733贷委会评审局市场和姐产业分占析局风险计茂划和信宝贷政策谦办公室系统工具河开发办公区室秘书部击门6个信贷能局贷款管铜理局分行客户巨经理资产负初债管理迷委员会资产负远债管理炎处组织部烤门现有规掌模建议改动+-稽核局分行稽核宏专员综合处信贷计划香处业务计犯划处3337777071403––113512–3506142512352767777141135328333333评审计划处资产负债管理处信贷组合管理处资产质量管理处政策研究处统计处2个信贷管理处贷款管理处规划处设计处项目管理处软件处设备管理处网络处运行处培训和维修处办公室分行设备维修人员3333333人数变动主总计全行人供员减少即约50爆人组织部翠门现有规模建议改第动+-影响关闭重新设搬置总行内与分行柿之间影响关闭重新设乳置总行内与分行德之间原先部门新设部门关闭部门注：数跨据不是桨100否%精确芦，且部陶分数据宴是由假烈设来推烘算(1)虚在此部全门增减项量目不会改评变组织结也构总体规胜模变化贷款管光理稽核信息技差术一、组织架构资产负债管理综合计划一-3耽.退重新定喉义总行良和分行无间的汇俗报关系副行长资产重组信贷管扭理综计局信息中升心分行行可长财会管理行政信息支持总行分行分行行尖长直接挽向副行碗长汇报分行行长这负责与总限行的沟通晨与协调原则相关的总塘行部门将抱协助副行徒长进行分诵行管理- 分诸行综计宗局进行服计划和木项目接袄收- 贷静款管理刷局进行颠客户管常理- 评审轮局负责信下贷风险管青理- 人望事/信观息中心征负责人堆事/信孩息支持分行行长拒向副行长促的汇报时羞需与这些轰部门协调一些总钉行集中枪的职能它部门：初如资产搬重组、恭稽核评叹价和监火察应直哲接向总汽行汇报副行长应和分行桌行长的荡辅助职金能..剖.资产重酱组……集中化扮功能分殊派在分欲行的人粱员，例碑如：稽上核专员堵，资产申重组专倦员和法棋律检查盾员，原妄则上不证应向分疑行行长随汇报，案而应直呀接向其窝总行所船属部门颈汇报强调分行砖行长和总潮行各局之陕间的协调曲及交流主要变数化一、组织架构议程项目进展陈总结变革方婆向综述变革的主尼要方向和天内容一、伏组织结次构二、 计现划管理三、秒贷款风诵险管理已和决策割系统/疾工具四、 资述产负债管创理及支持石工具五、 客蕉户管理及衡支持工具六、 支舌持结构六-1递人事糟管理/渣绩效评雷估六-2初稽核六-3觉信息系统七、 总球体实施计臣划下一步附录二、综述绒：计划管该理由于建役议中的吊信贷评喝审，贷历款管理颂和风险订管理方焰面的改系变，综袭计局的船岗位职硬责将会先受到影者响目前的剧计划流特程不能跳反映我虽们对信牺贷风险尽管理、乡丰信贷管宁理和新尘增加的范分行网笛络所提锈出的改益革建议ABC目前的捕计划集炼中在政册策、总尤量和赢谣利方面贴，而没找有完全抵和改善归资产质寻量的目桌标相匹触配二-1.番重新设闭计综计局伶的组织结羊构，以反饲映其新的汪岗位和责难任二-2.巧确定综赚计局的合去适规模二-3届. 为细综计局诸的关键劲职务制钓定绩效村评估标胖准二-4.菠重新设拔计业务计狐划流程利用新建只立的分行嗽网络反映出我乒们对信贷昆风险管理壤和信贷管康理所建议丛的组织和格流程改革二-5.把AB宝C在赢助利、资敏产质量认方面经占营目标丛更加明享确和细距化二-6.辞建立相脱应的管理节汇报机制二、计划xx的现状与刺问题建议的由变革二、计划二-1.雄由于建舅议中的信殊贷评审，捏贷款管理平和风险管询理方面的倘改变，综闻计局的岗谢位职责将拳会受到影蛛响我们建屈议对综催计局的配各处作恼以下改朝组建议综堵计局组盗织结构建立新的董政策研究串处负责所有与旋政策有锣关的工龄作这个新的目部门将负斧责收集、变分析、研屯究各政府村部门制定皂的跟xx有关的各灰项政策，楼并明确这亮些政策对xx的影响更好地协海调和各政坦府部门的准联系，以甘加强对政艳策的及时倘的理解综合性地剂研究分析子各政府政冻策并提出徒响应这些居政策的办闲法减少四个律现有的处评审计划谎处研究制兴定项目初受理指斜导意见干，项目罪储备库有管理的知工作将度有项目施受理处税来负责所有有俭关政策密研究的鹅工作将暖由政策哑研究处握来负责资产质量封管理处所有职铸责将移构交给信缩慧贷总监垂和贷款御管理部信贷结槐构管理俘处回收计划锣的制定及鄙协调回收妨考核工作徒将由业务遥计划处(1)负责资产负病责管理自处将移交才给资金块局把二个信领贷管理处薄合并为一促个项目受忧理处这个新的款部门将负征责制定项目况受理指导伏意见管理项目氧储备库- 初审指项目以确金定项目符诊合对政策围贡献的要拌求受理由昌国家计失委，国品家经贸逆委推荐母的项目综合处政策研究柱处组织全局鱼工作会议朽和工作计堆划参与重要的创新业务受的调查研窜究，提出笼建议负责联系击有关政府卖部门，了茶解和xx有关的胀政府政蓝策分析研刘究政府戏政策确保xx以及xx贷款的泉项目对架政策有诵所贡献协调制毫定贷款胶计划，兴回收计棵划，资寒产重组崇计划以版及其他固业务计液划监督、冈检查业璃务计划底的执行业务计划祥处(1)收集分回析数据编制统计纹报表和分察析报告制定数益据报表究格式，还内容和烤报告程逮序统计管听理处项目受理责处制定项目卵受理指导膛意见管理项烂目储备岗库受理国调家计委删，国家坚经镐委结推荐的割项目初审项秃目综计局(1)午信馋贷计划祸改名为银贷款计篇划二、计划综计局的颤很多岗位驻职责都会胡受到组织姑改革的影虚响信贷风险桑管理受影响的办综计局职看责制定信赖贷风险顾管理规袋章制度涛，政策镜和风险突控制目幼标综合分爸析有关骗行业，嘉地区信疼贷风险营状况负责贷亚委会办微公室日奇常工作研究信忍贷结构梢并定出闸控制目禁标落实风险欧委审定的巧行业，地示区及项目脏规模结构逢方案制定评审谊工作的规疼章、制度慈和方法指导、神监督、掘检查评躺审工作就项目对馅政策的贡这献提出评村审会签意欢见制定信贷价管理的规喉章、制度协同参与滚信贷管理咐工作研究制萄定贷款叮回收管棚理规章隙制度参与研庄究行业驻风险化肝解及资鹅产重组移工作建议由精资金局壁来领导锹资产负难债管理粒处改组后负附责部门信贷总爱监市场产船业分析碑局信贷总扔监信贷总监信贷总监信贷总疤监信贷总辜监分行客户扶经理贷款管冷理部贷款管怕理部/倚客户经巴理贷款管理润部/客户找经理资产重数组保全电局资金局信贷评审信贷管脚理资产重组保全资产负责沿管理二-2付：按新城的岗位形责任和牢目前的驼工作负鹅荷分配免确定综猎计局的球规模按新确液定的岗阁位责任钱和现有鞠的工作泰量分配镰重新设去计综计畜局的规史模原则综计局迅规模综合处政策研究链处业务计悦划处统计处项目受理处综计局1个局皆长3个副育局长共8人，退包括处长现有处；骗员人数保专持原样共6人，吧包括处长新处共8人阳，包括询处长在原来宇的信贷咱计划处哀基础上捞改组共7人，矩包括处长现有处；狗员人数保耽持原样共9人，首包括处长综计局冻规模缩扛减从9个脏处减少症到5个从68牢名处员石减少到丑42名二、计划二个处合厕并成立的寨新处综计局阳员工数灭变化比厕较目前建议变化原因正、副氏局长综合处业务计贸划处前身为信珠贷计划处评审计个划处撤销资产负债六管理处移至资竿金局下信贷结宫构管理涉处撤销资产质铲量管理钻处撤销政策研究裹处成为新凭处统计管理狐处项目受理复处合计综计局典需要高忍层人员车来领导驶业务计伸划和政字策研究综合处岗绕位责任没脸有变化将负责协驶调和管理仗4大业务积计划。员集工数约按位目前每个院业务计划迷工作量需传二名职员所有信慰贷评审孙将由信衰贷总监轿下属的蛋信贷风叼险管理翅部门负喷责综计局纪员工可吨根据各顿自的技策能特点维调入信粉贷风险伪管理部循门员工调纯入资金患局下的子资产负召债管理皮处信贷总监沟下属的信武贷和风险阶政策局按欺员工的技蜂能特点将敬接收大部遵分员工和兵职能责任其职能责集任将由信辣贷风险管壁理部门和绢和信贷管福理部门处柴接收。员男工根据各扣自技能特礼点调入这摔些局、处综合综计益局目前所唐有的政策披研究职能配和责任。汗员工数约居按每个大仆型研究项预目工作量桨需1.5菠名全职人疯工统计处晃职能责筝任不变按贷款见审请受兆理和初熔审的数滴目和工妨作负荷奖确定其余员工旷可按技能姨特点调入羽信贷管理笼处487777707146848800006794200+1-7-7-7-7+60-5-26二、计划二-3：姓综计乳局关键职贷务的能力右要求和绩膀效指标(兵一)关键职膝务基本原邪则综计局局长I.工作经巨验相关的审茎计工作经庙验和专业家知识II.学历受过业务赠/审计方舌面的培训III自.基本技称能分析表达和穴写作能捎力管理和领嘉导能力人际交商往/团故队技能总计IV.品德操行工作投雁入公正自觉要求说明无要求大专学历摆以下>2年有相关领热域的基本棕知识3年大专>5年熟悉工作学士>10年能独立工烤作学士以上>15年该领域脚的专家10303030100对所有综露计局管理测人员都很美重要303010301005020151510020302030100政策研究处处鸽长业务计划探处处长统计管理处处长项目受理处帅处长综合处处长20252530100203020301000100表示重要茶性从低到通高。所有携职务的百仆分比分配象表示其基钓本技能重土要性从低菜到高二、计划- 能力要求综计局关饥键职务的助能力要求岗位能力要桑求综计局局景长综合处处升长政策研究贪处处长业务计保划处处梅长统计管理鄙处处长项目受理锈处处长业务计枝划和政彼策相关归领域1慈0年以幅上工作喷经验理解银毅行政策晨环境理解政捷府制定波政策的罪方向对银行棵业务的蚀总体了挨解优秀的领害导、沟通丑和人际交消往才能金融行业谈5年以上更工作经验对金融针业发展辆有良好毫的理解良好的市跑场分析、吸评估和确众定重点的鹊能力良好的没口头和剧笔头表颠达和人弦际交往爹能力政府政策猪相关领域房诚5年以上武工作经验对政策泼组织和梦政策制美定体制宫的全面凡知识优秀的日解释和粉运用政仍府政策弹的能力优秀的口裁头和笔头缴表达和人固际交往能圈力业务计划场和预算制帅定5年以环上工作经迈验有合作围精神很强的沟技通和人际槐交往技巧对银行业绢务的总体竞了解良好的谈责判能力数学或统毛计学学士垦或以上学聚位统计分析维和数据管环理5年以膏上工作经木验优秀的分贵析能力对银行业膜务的总体咏了解客观公正对分析工骨具和数据部库管理的绩良好知识对信贷雾管理或吉信贷风哈险管理扭5年以趁上经验对目前断政府政渴策和政欣策贡献舟要求有怪深入的郑理解客观公正以客户佛服务为京导向良好的灵流能技维巧备份二、计划- 能力二-3：便综计桂局关键职尸务的能力柿要求和绩熄效指标(锯一)基本原邪则1.猛在综计俱关键职触务的绩撇效指标换中反映和属突出银肾行的总询体目标政策贡献计划目标业现实并符柿合xx的目标2.肃尽量使削用量化系标准，隐以确保知评估的乎客观性响和统一栏性3. 确套保绩效指文标及其各秆自所占比伯重能区分括出业绩良恋好和不佳若的员工4. 指残标须标准文化，便于欣评估综述关键职务综计局逼局长政策研件究处长处员业务计划处长处员总务处处长处员贷款审请鹅受理处处长处员统计处处长处员数量准时完成纱和准确无垮误的业务遇计划建议的凯关键绩弟效指标质量信贷分配姜符合政策渠要求业务计踏划的质量猎级别数据分泥析的准赴确性研究的质量制定方坟案的质劣量成效客户满意惰度(内部红)客户满意糟度(外部)客户满稠意率--1520--------1520----304040--10---4020--25--2030--------------20154060--3040--10153020--3040----15--10-10-10-10-10101010105102010-10-1010-51015-101010--10510151010有效的村管理工作态度溪与合作精神效率专业知识和贡献相大小10--1010105--101010------2030二、计划- 绩效指标准时完躲成和准翻确无误家的报告份数二、计划二-4.潜利用新嗓的分支机魂构网络来首提出自下胶而上的计弟划输入建议中御的计划倚流程分行网宜络为业位务计划糕提供更而多的自役下而上淘的意见更多来自小分行网络州的自下而缠上的计划新的分行罚网络将改次善ABC与客户胞和市场防的接触新的分击行将会化获得更问多来自断客户的你市场信丧息来支拾持自下旧而上的达计划这些计盐划的输己入和分刚行新近反的“三幕定方案芦”相联田系建议中备吸收分笨行和业四务部门堵意见的应计划流矛程行长通过标综计局来贤确定全行糊的目标- 整体探的信贷规辅模和行业臂/地区分令配- 年毫度回收助目标- 年度锈资产质量汉目标分行和业弟务部门输喷入/准备怨业务计划- 为资香产重组专忘家提供意林见- 准备犬分行和总赢行的贷款舅计划- 准备偶分行和总确行的回收蒜计划开始由亦资产重珍组保全誉局制订惠资产重蛛组计划由综计旅局监督反计划进冤展由资产杏重组保扔全局执克行设定全行总体目窜标制定业信务部门和分行虎计划反馈/唤协调分览行/部门计划通过/比批准分单行/业务部门慈计划制定全行膨业务计划并监督计种划执行进稿展行长通除过综计港局来设侄定目标分行/涛业务部狭门综计局/惊业务部门舞/分行综计局/堵业务部门响/分行综计局/昂业务部门二、计划分行网络停为业务计炊划提供更辛多的自下琴而上的意彼见更多来自汉分行网络女的自下而器上的计划建议中吸余收分行意毕见的计划追流程新的分智行网络禁将改善ABC与客户和者市场的接惧触寻找到螺有潜力铅的新项缺目信贷管理获上更直接负责管羽理流程藏、监督赠拔款和应回收新的分件行将会竞获得更老多来自拆客户的剪市场信润息来支姜持自下笑而上的当计划信贷需赖求按行业、基地区和/杜或客户类怠型评估资眼产质量社会效益覆、赢利和勉项目还款寸能力这些计揭划的输冻入和分解行新近祖的“三疫定方案魔”相联模系寻找新深项目(佩逐渐的睡过程)客户经诉理帮助进习行资产胖重组行长通鼻过综计页局来确蝇定全行协的目标整体的鱼信贷规纤模和行必业/地姑区分配年度回圆收目标- 按割资产质俊量级别僵定回收圣率年度资产长质量目标- 资产尘质量分类分行和脏业务部牺门制定疲业务计造划资产重怀组专家掩负责- 确定读要重组的岭项目- 预猾测资产拌质量基于以下狮两点准备通总行和分迅行的贷款即计划- 贷款裁承诺函- 所居贷款项立目的资殖产质量准备总行什和分行的餐回收计划- 依据炸项目定回坚收的总量简和回收率- 必须铁完成全行趣的整体回橡收目标二、计划分行输入托贷款计划恼来加强对议资产质量岂的监督和捏保证对政驰策的贡献建议中的盖贷款计划套流程部门的岗牧位职责综计局将益推动以下胞流程提出信世贷总量晋和指导旱原则确保政注府的政蓄策得到碑推行，屋与银行度的目标夕一致监管工骂作进展拘和计划蛾执行情悉况贷款管纷理部管久理分行滔的计划逗流程，表并制定全和监督汗分行的坐目标审定批没准分行侮信贷计暴划，并贡共同制尘定ABC的贷款针计划监管分行惰的进展分行将岂基于以霸下几点绸来提出堡项目拔书款基于银行赶的贷款承笼诺函和指免导原则来潜制定分行勾计划就现有联项目进窄展情况输和其融话资需求捉提供第产一手信饱息估算新剪项目的茧融资需扯求分行将粥帮助监停督在建王项目的卷资产质察量在项目建悲成之前资霜产质量可捆能开始变进坏分行将席监督任铲何早期陵的预警殃信号对于问题浆项目分行抓将建议对柳其进一步舍拔款或进关行资产重恐组基于以半下几点鸡来设定镇年度贷盛款总量辈、地区母和行业太分配原啦则人民银迫行的信程贷政策行业和地橡区发展政诞策贷款单慨位承若拳函新增贷款顿的资产质耀量目标按照综计寺局制定的斗目标和原润则来设定名分行的目彼标反馈/广澄清分垫行贷款绍计划监管分胶行的计言划与执埋行情况行长通过迹综计局来矩指导工作分行贷款管理锡部/分行综计局基于以秒下几点千来准备纤分行贷冬款计划贷款承诺凝函项目单刮位资料项目资朽产质量基于分互行的计挎划来准罩备全行每的贷款浴计划监管全行盾的目标与跳计划执行乓情况贷款管理糠部贷款管刊理部贷款管理聚部(1)向信总贷计划角改名为竞贷款计蓄划举例二-5淡.斥xx应妖重新设拢定政策每贡献、螺盈利率趟和资产莲质量的菊目标xx的关键绩楚效指标侧本重于3方蔬面政策贡献资产质量利润资产质量政策贡态献确保xx和其资挥助的项精目对政娱府政策杏有所贡田献信贷量目镜标符合信结贷政策各行业家信贷分崇配目标牢符合产病业政策各地区信若贷分配目汇标符合经色验政策制定明嫁确的资烛产质量羡目标总体不爪良贷款超目标各产业和填地区的不宜良贷款目悲标资产保屡全率盈利率修改利称润率目打标营业额刑目标：吓净利差李，贷款荷额，回体收率和蚁咨询费皂收入成本目标珠：运营成陷本二、计划…ABC需要在计陷划流程中山引进这三殿种绩效评已估指标二、计划政策贡献赢利性资产质量ABC需要继某续保持皆对政府次政策的册理解，娱并确保壤通过所熟支持的磨项目来日体现其该贡献和政府中性制定政策搭的部门保摸持密切联蜡系，尽早凑了解政府某政策分析和解月释政策，代并确认对ABC的含义总结xx响应政诊策可能视性方案确保通过柴业务计划悄和项目初锤审来体现兰政策贡献- 信贷轧额- 各仅产业的轰信贷分绸配- 各挖地区的司信贷分耳配创立资摆产质量视计划并涨就ABC的资产质反量设定详记细的年度亏目标按行业初和地区街来定不啊良贷款巨比例目运标全行