金融业数字化转型发展报告白皮书金融信息化研究所2022232

行业文档手册2022

年

2

月2020-2021金融业数字化转型发展报告（白皮书）商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册金融业数字化转型发展报告（白皮书）前言

《国民经济和社会发展第十四个五年规划和

2035

年远景目标纲要》中提出加快数字化发展、建设数字中国的任务，要求金融业稳妥发展金融科技、加快金融机构数字化转型。《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021

年）》实施完成，《金融科技发展规划（2022-2025

年）》正式发布，持续推动金融创新，助力金融业数字化转型，促进普惠、绿色金融发展，更有效服务实体经济。

为总结一年来金融业数字化转型情况，金融信息化研究所联合行业机构，组织开展行业调研用创新、基础设施迭代升级、网络安全防范、促进监管科技发展等方面全面总结梳商业分析研究报告文档

理了主要金融

机构在数字化转型方面取得的进展，并展望发

展趋势，供各

方参考。

参编单位：

北京金融信息化研究所有限责任公司

阿里云计算有限公司

华为技术有限公司

金电信息科技（北京）有限责任公司

北京国家金融科技认证中心有限公司分析报告文档

I

商业调研公司分析报告档手册行业文金融业数字化转型发展报告（白皮书）I目录一、

概述....................................................................................................1二、

数字化转型实践...............................................................................1

（一）

加强金融业数字化转型指导和规范.....................................1

（二）

普遍重视数字化转型战略驱动.............................................4

（三）

加快实施组织架构优化.........................................................5

（四）

大力推动企业架构转型.........................................................7

（五）

持续加大科技投入...............................................................10

（六）

不断加强科技队伍建设.......................................................12

（七）

深入推进云计算应用...........................................................14

（八）

有序推进大数据应用...........................................................16

（九）

全面开展人工智能应用.......................................................18

（十）

加快探索区块链应用场景...................................................20

（十一）

优化升级金融信息基础设施...........................................22

（十二）

不断完善网络安全保障体系...........................................24三、

金融业数字化转型发展展望.........................................................26

（一）

加大数字化转型指导和规范...............................................26

（二）

进一步完善数字化转型治理体系.......................................27

（三）

全面推进金融科技应用创新...............................................27

（四）

强化企业级数据能力建设...................................................28商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告商业市场调研报告是指调查和收集有关商业市场需求、消费者行为、竞争状况、市场趋势等方面的信息，从而为企业决策者提供有助于确定市场方向和制定营销策略的实用数据和建议。在当今商业竞争日益激烈的环境下，商业市场调研报告对企业的发展至关重要。商业市场调研报告的形式和内容可因行业和目标而异，通常包括市场情况、产品特色、消费者行为和需求、竞争对手及其策略等方面的信息。针对不同的信息，企业可以采用各种方式来获取市场数据，如调查问卷、访谈、观察等方式。在调研报告中，企业需要对市场数据和信息进行分析，得出结论和建议，并据此提供具体的市场营销策略和行动方案。此外，企业还应该对己行动的效果及时追踪和评估，并针对性地调整和完善市场策略。商业市场调研过程中，我们首先需要考虑的是需要确定的目标。调研目标应据此制定市场调研方案。通常包括需求满足度、市场规模、产品可行性和客户类型等。调研计划的其他方面包括调研方式、调研时期和成本等。商业调研分析报告作用行业文档手册一、概述商业分析研究报告文档

随着数字经济上升为国家战略，金融科技推动金融业数

字化转型持续深入发展，数字金融成为当前主流，推动金融

业高质量发展。为有效推动金融业数字化转型，金融管理部

门加大了转型指导和规范，金融机构重视数字化转型战略规

划的制定，实施组织架构优化，推动企业架构转型，强化金

融科技投入和人才队伍建设，持续开展云计算、大数据、人

工智能、区块链等新技术创新应用，加快金融信息基础设施

迭代升级及提升网络安全保障能力等多个环节，涵盖了金融

业治理能力提升和治理体系完善的方方面面。

为适应数字金融发展需要，监管部门将强化金融业数字

化转型指导和规范，金融机构将不断完善转型治理体系，持

续推进金融科技应用创新，通过企业级数据能力提升推动金

融业数据要素市场建设。

二、数字化转型实践

金融业数字化转型实践主要基于行业调研和行业专家

观点，进行统计、分析，从多维度展示金融业数字化转型实

践情况。

（一）加强金融业数字化转型指导和规范

金融管理部门特别重视行业数字化转型规划指导，其中

人民银行发布了《金融科技发展规划（2022-2025）》、银

保监会年初发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意分析报告文档

1

商业调研公司分析报告行业文档手册见》、证监会发布了《证券期货业科技发展“十四五”规划》，商业分析研究报告文档

明确“十四五”期间行业金融科技发展、数字化转型目标，

从治理体系、业务创新、技术和数据能力建设、风险防范等

多维度提出重点任务，推动行业数字化转型落地实施。

金融业加大数字化转型相关标准规范研制，加强数字化

转型方法论研究，并提出了金融业数字化转型参考模型，从

转型共识、转型治理、技术支撑、数据治理、应用创新、生

态构建和风险防范

7

个方面给出金融机构数字化转型的框架，

提出了不同类型金融机构数字化转型的实施策略，同时给出

了转型实施路径的建议。

金融科技创新监管工具稳步实施，《金融科技创新安全

通用规范》（JR/T

0199—2020）为进入金融科技创新试点

的科技产品的技术性安全评估提供依据，金融科技创新监管

试点范围和数量不断增加。截至

2021

年底，共有

17

个地区

的近

120

个金融科技创新产品对外公示，其中科技产品

42

个，工银金科、建信金科、兴业数金等

29

家机构的科技产

品均已完成技术性安全评估工作，并顺利登记。此项评估既

可管控好金融技术创新应用带来的风险，又不过度附加安全

措施而影响创新效率，以最小干预原则把好了金融科技创新

入口关。

金融标准检测认证切实促进金融科技监管和综合治理

水平的提升。据调研显示，目前获认可开展金融中介、保险分析报告文档

2

商业调研公司分析报告行业文档手册和辅助服务认证及金融科技产品认证的机构共有

21

家，相商业分析研究报告文档

较

2020

年底增加

5

家，如图-1

所示。

图-1

我国从事金融标准认证机构数量趋势图

金融标准认证及相关检测业务涉及规范金融科技产品

与服务、保护数据安全和个人金融信息、支持金融数字基础

设施建设、引导新技术应用创新、支持普惠金融发展等多方

面。目前，金融科技产品认证作为国家统一推行的认证制度

（简称国推产品认证），认证对象包括客户端软件、条码支

付受理终端、声纹识别系统和云计算平台等

11

种金融科技

产品，金融行业共依据

92

项标准开展认证业务

38

项。截至

2021

年底，通过金融科技国推产品认证的机构共

523

家，涵

盖商业银行、非银行支付机构、金融科技公司等多种类型。

通过检测认证确保了金融科技产品在身份认证、逻辑安全、

安全功能设计、密码算法及密钥管理、数据安全等方面符合分析报告文档

3

商业调研公司分析报告一、市场调研报告是企业了解市场动态的窗口。它有利于企业掌握市场动态，如市场供求情况、市场最新趋势、消费者的要求以及本企业产品的销售情况等方面的市场动态。二、它为企业客观判断自身的竞争能力，调整经营决策、产品开发和生产计划提供了依据，企业在市场竞争中要想明确自身所处的位置，就要做市场调查，从市场调查报告中获取准确的信息。企业领导层在考虑开发新产品，决定产品的生产数量、品种、花色时也要先做市场调查。三、有助于整体宣传策略需要，为企业市场地位和产品宣传等提供信息和支持。四、通过市场调查所获得的资料，除了可供了解目前市场的情况之外，还可以对市场变化趋势进行预测，从而可以提前对企业的应变作出计划和安排，充分地利用市场的变化，从中谋求企业的利益。商业调研分析报告作用行业文档手册行业标准要求，保障金融科技产品的安全和质量。

（二）普遍重视数字化转型战略驱动

数字化转型相对之前电子化、信息化对业务的支撑作用和意义，更强调业务与科技的深度融合、业务主导和科技引领的“双轮”驱动，仅依靠科技部门难以有效推动各机构的数字化转型工作。为此，主要金融机构纷纷从企业级战略高度推动数字化转型工作，制定金融科技发展、数字化转型的战略规划，加大战略驱动，推动数字化转型工作落地。

根据对

46

家金融机构的调研，有

40

家制定了数字化转型战略，占比达

86.96%，其中将数字化转型确定为企业级战略的有

38

家，占比达

82.61%。不同类型金融机构制定数字化转型战略的占比情况如图-2

所示：

图-2

数字化转型战略占比情况

可以看出，不同类型金融机构在战略驱动数字化转型方面基本形成共识，注重顶层设计，通过金融科技创新发展、

4

商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告手册行业文档数字化转型规划的制定和实施，推动数字化转型落地。商业分析研究报告文档

（三）加快实施组织架构优化

金融机构不断在组织架构优化与完善方面发力，从决策、

管理、执行、创新等多个方面强化数字化转型的组织保障。

从决策层面看，在设置最高层分管领导、信息科技管理

委员会进行信息化管理决策的基础上，部分机构由一把手亲

自抓金融科技创新、数字化转型工作。调研结果表明，46

家

机构中有

16

家机构将金融科技、数字化转型确定为“一把

手工程”，占比约为

34.78%。不同类型机构的具体情况如图

-3

所示：

图-3

数字化转型一把手工程机构数量及占比情况

如图-3

所示，国有大型银行、股份制银行及保险公司更

注重由“一把手”亲自抓数字化转型工作，加大转型实施力

度。

从关键高管岗位设置情况看，部分机构通过设置信息科分析报告文档

5

商业调研公司分析报告册行业文档手技相关的关键高管岗位，加强金融科技管理、推动数字化转商业分析研究报告文档

型。根据调研结果看，其中设置首席信息官（CIO：Chief

Information

Officer）的金融机构有

23

家机构，设置首席

技术官（CTO：chief

technology

officer）的金融机构有

9

家，设置首席信息安全官（CISO：Chief

information

security

officer）的金融机构有

4

家，设置首席数据官（CDO：

Chief

Data

Officer）的金融机构仅

1

家。根据关键高管岗

位设置情况看，目前主要金融机构基于监管要求和加强整体

科技管理考虑，重点设置

CIO

和

CTO，但

CDO

的设置还没引

起普遍重视。如图-4

所示：

图-4

设置关键高管岗位机构数量示意图

从部门设置调整看，金融机构纷纷加大了支持金融科技

创新、数字化转型的新部门设置和组建，提升金融科技能力

和水平、支持金融创新。从本次调研结果看，9

家金融机构

成立相关金融科技创新研究院，其中包括

7

家银行，2

家保分析报告文档

6

商业调研公司分析报告商品和服务是由生产者转移到消费者而形成市场行销活动的链接方式，或投资者对自己确立的项日存有疑惑，而委请专业的调查人员或第三者，作有系统地、客观地、广泛地且持续地搜集相关资料，加以记录，分析，衡量与评估，提供相关分析，结论与建议，以供企业经营者决策参考之行为。市场调研范围1·市场研究：市场潜在需求量，消费者分布及消费者特性研究。2.产品研究：产品设计，开发及试验；消费者对产品形状、包装、品味等喜好研究；现有产品改良建议，竞争产品的比较分析。3,销售研究：公司总体行销活动研究，设计及改进。4.消费购买行为研究：消费者购买动机，购买行为决策过程及购买行为特性研究。5.广告及促销研究：测验及评估商品广告及其它各种促销之效果，寻求最佳促销手法，以促进消费者有效购买行为。6.行销环境研究：依人口、经济、社会、政治及科技等因素变化及未来变化走势，对市场结构及企业行销策略的影响。7.销售预测：研究大环境演变，竞争情况及企业相对竞争优势，对于市场销售量作长期与短期预测，为企业拟定长期经营计划及短期经营计划之用。商业调研分析报告作用行业文档手册险公司。被调研的机构中有

13

家金融机构成立金融科技子公司，其中包括

10

家银行、2

家证券交易所，1

家保险公司。

另外，有

25

家金融机构成立创新实验室，其中

2

家政策性银行及

1

家开发银行中有

1

家成立创新实验室，6

家国有银行有

5

家成立了创新实验室，9

家股份制银行有

7

家成立了创新实验室，6

家区域性银行有

3

家成立了创新实验室，7

家外资银行有

1

家成立了创新实验室，8

家证券业金融机构有

4

家成立创新实验室，5

家保险机构有

4

家成立创新实验室。如图-5

所示：

图-5

设立创新实验室的不同类型机构数量示意图

不难看出，主要大型金融机构在设立支持金融科技创新的机构、部门方面相对中小机构力度更大，从而可以更有效支持金融科技创新、数字化转型。

（四）大力推动企业架构转型

基于技术发展、业务创新需要，主要金融机构在推动企

7

商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册业级架构转型方面持续发力，包括业务架构、数据架构及

IT商业分析研究报告文档

架构的全面转型，提升企业架构整体设计能力，推动组件化、

分布式架构深入应用。部分机构加大了中台体系的构建和落

地应用，在推动核心系统向分布式云架构转型中也取得较大

进展。不同机构在实施分布式架构转型中，既有核心系统从

传统大型主机集中式架构全面基于原生云架构和分布式技

术体系进行重构的模式，也有只将核心系统数据库替换为分

布式数据库的渐进式演进模式，还有部分机构基于开源技术

结合云原生实践实现自研分布式数据库的应用等。以下对主

要金融机构的架构转型情况做简要介绍：

工商银行从全行视角进行企业架构整体规划，通过业务

架构指导

IT

架构的转型提升，目前已经设计了覆盖全量业

务的

1200

余个业务活动、4200

余个任务、2100

余个业务实

体，形成了包含

63

个业务领域、113

个业务组件、318

个业

务对象的架构资产，打造“全客户、全渠道、全领域”的生

态化业务架构。

农业银行持续建设数据、信贷、开放银行、零售营销、

对公营销和运营的“六大中台”，并在试点领域构建企业级

业务架构。

中国银行企业级架构建设作为全集团最重要的基础性、

全局性、长期性的科技改革战略性工程被付诸实践，以中台

思维、价值导向作为未来工作指引，推广战略解析方法，以分析报告文档

8

商业调研公司分析报告行业文档手册减少战略执行的衰减，提高

IT

资源的价值创造力。商业分析研究报告文档

建设银行在“新一代核心系统”建设的基础上，从业务

开放拓展为业务和技术生态全面开放，通过“建行云”打造

共享敏捷协同的技术中台、数据中台和业务中台服务能力，

构建新型“云+”生态体系。

交通银行提出要积极打造企业级数据中台，统一数据底

座，实现企业级数据共享，要面向业务全生命周期打造“数

字孪生”的业务与系统，推动线上与线下、境内与境外、金

融与非金融、人工与机器智能的相互融合。

邮政储蓄银行企业级转型工程取得较大进展，新一代分

布式核心系统投产，通过业务建模对业务进行重新梳理，建

立模型资产库，对业务进行模块化、组件化改造，再通过分

布式系统支持业务改造的落地，从而逐步走向核心系统设计

的自主可控。

渤海银行全面推进企业级的“科技转型与中台项目”建

设，以打造“轻”前台、“快”中台、“强”后台为架构转

型目标，构建平台化、组件化、服务化的新一代分布式核心

系统。

北京银行拟依托企业级业务架构指导

IT

系统实施，聚

焦客户体验打造“敏捷”前台，聚焦能力共享打造“聚能”

中台，聚焦流程管控打造“强健”后台，推动从业务到技术

的全面转型。分析报告文档

9

商业调研公司分析报告随着各种问题的不断出现，对策建议类调研报告成为了越来越重要的工具，可以帮助企业和组织制定有效的战略和方案。本次调研共收集了31篇有关对策建议类调研报告，发现了一些有趣且关键的共性和差异。首先，从研究内容来看，这些报告所关注的问题是非常多样化的。其中有些报告关注的是社会问题和政策，如贫困和教育问题，而另外一些报告则更加关注企业和组织的内部问题，如管理和市场营销。这种多样性并不能算是这些报告的缺陷，相反，它说明我们的社会和组织面临的挑战十分繁多，需要我们从各个方面入手才能够解决问题。其次，这些报告在调查方法和数据分析方面也存在差异。大部分的报告采用了定性和定量结合的方式，通过问卷调查、实地考察和专家访谈等方式收集数据。然而，也有一些报告采用了更为创新的技术，如大数据分析和人工智能技术。这些新技术虽然还处于试验阶段，但它们可能会以越来越多的方式成为调研方法的重要组成部分。最后，这些报告在对策和建议方面表现出了不同的风格和实用性。有些报告提出了具有长远发展战略的行动方案，而另外一些则更注重于针对特定问题提供现实可行的解决方案。这些不同的风格反映了报告的作者们的不同经验和专业背景，并吸引了各个方面的读者。商业调研分析报告作用行业文档手册中国太平洋保险（集团）股份有限公司升级数字化转型商业分析研究报告文档

战略，聚焦大健康、大区域、大数据三大重点方向，并分为

两个阶段打造了集团级数据中台，改变了原有大数据平台覆

盖范围不完整和传统“烟囱式”系统无法实现统一数据治理

的局面。

中华财险全面打破原有“烟囱式”系统架构，搭建业务

中台与数据中台并行的“双中台”模式，并对前台及

SaaS

层应用系统重构，实现灵敏调用全域数据，提升营销水平、

服务水平，以及产品快速定制上线。

兴业证券在数据中台和业务中台体系的支撑下，打造了

数字运营平台，建立了用户标签体系、北极星指标体系，实

现用户、流量、渠道、活动及产品等领域的一站式数字化运

营，提升了精准营销能力。

（五）持续加大科技投入

信息科技对数字化转型引领和驱动作用不断显现，充足

的科技投入成为数字化转型的必要条件，主要金融机构持续

加大科技投入，确保了数字化转型顺利推进。本次调研的

41

家有效反馈中，2020

年科技领域投入在

1

亿元以下的有

3

家

金融机构，在

1-10

亿元的有

16

家金融机构，在

10-50

亿元

的有

12

家金融机构，在

50-100

亿元的有

6

家金融机构，在

100-200

亿元的有

2

家金融机构，在

200

亿元以上的有

2

家

金融机构。根据调研结果可以看出，因为机构类型、规模及分析报告文档

10

商业调研公司分析报告行业文档手册实力不同，各金融机构科技领域投入差异较大，其中国有银商业分析研究报告文档

行和全国性股份制银行的科技领域投入较多。具体情况如图

-6

所示。

图-62020

年科技领域投入情况

从科技领域投入占总营收的比例来看，科技领域投入占

总营收的比例最高的金融机构为外资银行，达到

12.95%，其

次是证券业金融机构，为

4.69%，全国性股份制银行、区域

性银行及保险公司的科技领域投入占总营收的比例都在

3%

左右，国有银行、政策性银行及开发性银行的占比相对较低。

可以看出，尽管国有银行和全国股份制银行的科技领域投入

较多，但其科技领域投入占总营收的比例却相对较低。具体

情况如图-7

所示。分析报告文档

11

商业调研公司分析报告行业文档手册12图-7

2020

年科技领域投入占总营收的比例（六）不断加强科技队伍建设

实施数字化转型需要一支水平高、能力强的科技队伍的支持，金融机构越来越重视科技队伍建设，科技实力不断增强。从科技人员数量来看，本次调研的

43

家有效反馈中，科技人员数量在500人以内的有

19家金融机构，在500-1000人的有

8

家金融机构，在

1000-5000

人的有

9

家金融机构，在

5000-10000

人的有

4

家金融机构，在

10000

人以上的有

3家金融机构。根据调研结果可以看出，各家金融机构的科技人员数量差异较大，其中国有银行和全国股份制银行的科技人员数量较多。具体情况如图-8

所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册13图-8

科技人员数量

从科技人员数量同比增长速度来看，绝大部分金融机构科技人员数量呈现不同比例增长，不同类型机构的科技人员数量增长情况也不相同，其中全国性股份制银行科技人员数量同比增长最快，达到

31.33%，其次是区域性银行，同比增长达到

23.86%。根据调研结果可以看出，随着金融机构加快数字化转型进程，其科技人员数量保持着高速增长。具体情况如图-9

所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册14图-9

2020

年科技人员数量同比增长情况（七）深入推进云计算应用

金融机构利用多种云计算服务模式，整合自身资源，探索和实践开放、共享、创新能力，实现与客户、同业、监管机构等构建云生态系统。营销、运营、生态、OA、管理等不同业务的云化率不断提高，为产业、企业、客户提供多样化的金融产品和金融服务。

目前，金融业采用适合自身发展的方式分阶段实现业务系统上云，云计算普及率已经达到较高水准。从调研的

43家有效反馈中统计发现，有9家金融机构的云化率超过了80%，6

家机构的云化率达到

60%-80%，6

家机构的云化率达到40%-60%，有

9

家金融机构的云化率超过了

20%-40%，另外13

家云化率处于

1%到

20%。如图-10

所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册15图-10

不同云化率区间的机构数量分布示意图

从应用的部署模式看，金融机构主要还是以私有云为主，根据调研结果，44

家有效调研反馈中，选择私有云部署模式的有

31

家金融机构，占比

70.45%，有

11

家机构选择混合云部署模式。金融机构考虑安全可信、监管合规的要求，目前的云计算应用模式主要还是体现了“以我为主”的私有云部署模式。

随着云原生技术的兴起，金融行业也开始逐步推广应用。从调研结果看，44

家有效反馈中，已经有

21

家机构开始了云原生应用，涉及

DevOps、容器、微服务、服务网格、Serverless

等主流的云原生技术，覆盖了计算云原生、开发云原生、架构云原生、数据云原生及安全云原生等多个领域。云原生的应用，将进一步提升

IT

服务效率，夯实数字化转型底座。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册（八）有序推进大数据应用商业分析研究报告文档

依托大数据技术，金融业数据治理和数据应用成效明显，

大数据应用已经成为行业热点。从调研结果看，大数据在风

控、精准营销、反欺诈、经营决策、产品和服务创新、征信

和智能投顾等多个领域中得到广泛应用。

本次调研的

45

家有效反馈中，有

30

多家机构表示已将

大数据广泛应用于风控、精准营销、反欺诈和经营决策等领

域，20

多家机构将大数据应用于产品和服务创新、征信和智

能投顾等领域。如图-11

所示。

图-11

金融业大数据应用领域情况

从当前金融机构数据平台建设现状角度，大多数金融金

融搭建了以大数据平台+MPP

分析型数据库为主的平台体系，

支撑敏态+稳态的应用体系。另外，数据平台在实现批量计

算的基础上，更多的金融机构在进行实时数据计算的能力，分析报告文档

16

商业调研公司分析报告册行业文档手以满足业务对于数据时效性以及实时类业务场景的需求。商业分析研究报告文档

从数据治理和数据运营进展情况来看，绝大多数金融机

构在数据治理方法论上都较为成熟，建立公司级的数据标准，

对数据质量进行管理，达到

38

家；建立数据安全和数据隐

私管理机制、企业级统一大数据管理平台，分别有

36

和

34

家金融机构；设立专门大数据管理部门和具有以数据驱动的

业务模式的金融机构数量相对较少，为

29

和

26

家，由此说

明金融机构在进行数据治理和数据运营时首先都是以建立

标准规范、管理机制和数据平台为主，数据运营体系的建立

还较为缺失。如图-12

所示。

图-12

数据治理和数据运营进展情况

从大数据应用存在的困难来看，绝大多数金融机构表示

缺乏专业人才的，达到

37

家，同时有

31

家金融机构表示数

据不够丰富，有

28

家金融机构表示数据治理水平不高，22

家金融机构表示数据应用技术能力不够，还有

13

家金融机分析报告文档

17

商业调研公司分析报告行业文档手册构表示应用需求不多。此外，还有一些金融机构提出政府等公共数据还不够开放、可获得性不高，这其实也是数据不够丰富的一个方面。如图-13

所示。

图-13

大数据应用存在的困难

（九）全面开展人工智能应用

近年来，人工智能迈进新一轮快速发展期，广泛应用于金融科技各个领域。从调研结果看，人工智能主要应用于

7个领域，包括流程自动化、客服、风控、营销、智能网点、管理决策以及信息系统运维。本次调研的

44

家有效反馈中，12家金融机构在7个领域都有应用，其中包括4家国有银行、4

家全国股份制银行、2

家交易所及证券业金融机构、1

家区域性银行以及

1

家保险公司。应用于

OCR、RPA

机器人流程自动化、客服、风控以及营销的相对较多，分别有

38、35、33

和

31

家，智能网点、管理决策以及信息系统运维等方面应用相对较低，均在

20

家左右。如图-14

所示。

18

商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册19图-14

人工智能主要应用领域情况

从人工智能应用方式来看，依据特定业务和系统独立实现、建设

AI

中台能力再深入业务应用、直接采购

AI

应用产品这

3

种应用方式的金融机构数量基本持平。不同类型金融机构采用人工智能应用方式也不同，交易所及证券业金融机构和保险公司基本都采用了

2

种以上的应用方式。另外，有15

家金融机构采用了

3

种方式，有

11

家金融机构采用了其中

2

两种方式。如图-15

所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册20图-15

人工智能应用方式（十）加快探索区块链应用场景

目前为止，区块链技术在金融业进行了大量的应用实践。根据

45

家有效调研反馈统计，进行小规模应用的有

16

家，有

18

家机构在非核心业务中进行应用，4

家规模大、实力强的金融机构在核心业务中开展区块链应用，还有多家机构开展应用研究和探索。41

家有效调研反馈机构中，区块链应用于供应链金融场景的有

19

家银行、应用于贸易金融场景的有

15

家银行、应用于支付清算场景的有

13

家各类金融机构，应用于资金管理场景的有

11

家各类金融机构，应用于数字资产场景的有

10

家各类金融机构，应用于其他如电子存证、信息披露、监管报送、产品溯源等场景的有

11

家，如图-16所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册21图-16

区块链不同应用场景的机构数量示意图

从区块链应用技术平台选择看，46

家有效反馈机构中，有

24

家机构选用了基于开源的

HyperLedger

Fabric

平台，占比达到

52.17%。少数实力强的大型机构有

7

家自研区块链应用技术平台。

整体上看，区块链应用还处于探索阶段，在金融业大规模应用推广还面临一些实际的障碍和困难。从调研结果看，46

家有效反馈机构中，有

33

家表示区块链目前应用的最大问题还是应用场景问题，场景不多，重量级应用更缺。24

家机构认为区块链专业人才缺乏也限制区块链应用，有

18

家对认为区块链规模应用还面临性能障碍，13

家机构还认为安全问题依然是区块链应用需要解决的难题，另外还有

3

家机构认为技术产品的标准化程度不够同样阻碍推广应用。如图-17

所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册22图-17

区块链应用所面临不同问题的机构数量示意图（十一）优化升级金融信息基础设施

数据中心节能、智能等新技术逐步扩大应用，实现降本增效。预制模块化、制冷、供电等多种绿色节能技术，企业级一体化数据中心基础设施管理（DCIM）、智能运维等技术的应用，进一步推动数据中心绿色、智能发展。金融数据中心电力、制冷资源利用率平均为

51.4%和

56.2%，达到较高水平。金融数据中心年均

PUE

值从

2019

年的

1.81，降至

2020年的

1.74，为达到

2025

年普遍不超过

1.5

的目标奠定基础。

金融网络创新发展，支持金融科技创新。软件定义网络（SDN：Software-Defined

Networking）具备促进业务创新、灵活的流量管理、敏捷高效的运维部署等优势，主要金融机构逐步开展了

SDN

在网络建设中的应用。如图-18

所示。商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册23图-18

金融业

SDN

应用情况示意图

SRv6

技术在金融骨干网的应用推进金融网络转型与创新发展。从行业调研结果来看，全行业有两成机构部署了SRv6，在国有银行中，SRv6

的部署率已达到

100%。5G

与金融科技融合初见成效，截至

2020

年底，9

家机构已建正式运营的

5G

智慧网点，在服务应用场景创新方面亮点频出。2020年，全行业已有超过四成的机构不同程度地开展量子通信技术研究，大型机构的参与比例超过三分之二。

计算和存储领域稳步发展。一是

X86

和

ARM

两种架构服务器并存，其中

X86

产品占据市场的绝对主导地位，根据调研结果看，金融业机构

X86

架构服务器总体占比超过

90%。随着信创深入发展正在推动国芯服务器在金融机构加快应用，目前超过

7

成的金融机构开始部署国芯服务器。二是金融业集中式存储仍然是主流模式，调研数据显示，国内金融机构的集中式存储占存储总体比率的平均值达到

76%。另外，商业分析研究报告文档分析报告文档

商业调研公司分析报告行业文档手册分布式存储发展迅速，调查显示，目前

92%的金融机构已经商业分析研究报告文档

开始使用分布式存储，并且使用规模逐年扩大。随着技术日

渐成熟和

SSD

的成本快速下降，全闪存储正在得到广泛应用，

国有大型银行的全闪存容量平均达到

30%，部分股份制银行

的全闪存容量占比达到

70%以上。

灾备能力等级普遍较高。根据本次调研统计，70%的主

要金融机构都采用了两地三中心的布局，核心信息系统的灾

备覆盖率都已达

100%，实现了对核心系统的灾备全覆盖。目

前也有部分金融机构开始探索多地多活部署架构，为未来承

载云原生、分布式架构的转型提供基础架构支撑。

（十二）不断完善网络安全保障体系

在不断加大金融科技创新、推动数字化转型深入发展中，

加强网络安全风险防范成为关键。当前，针对国家级网络对

抗以及高强度攻防博弈的态势升级，网络安全已演变为人、

数据以及运营能力的对抗，更是效率的实时比拼，传统合规

的被动防护体系心余力绌。金融机构网络安全保障逐步向积

极主动的安全防御体系转型。

47

家调研反馈中已有

30

家机构建成和配备诱捕、溯源、

反制等主动安全防御的系统和工具，占比达到

63.83%。36

家机构基于

SOC、态势感知平台等统一安全管理运行平台，

配套完善的管理制度，构建涵盖资产、配置、漏洞、补丁的

管理运行，事件处置，主动防护等完善的安全运营体系，占分析报告文档

24

商业调研公司分析报告行业文档手册比达到

76.6%。商业分析研究报告文档

根据对

46

家有效反馈统计，态势感知平台建设方面，

已完成态势感知平台建设，全面覆盖主要设备、系统，数据

采集完整，运行效果良好，已接入人民银行的态势感知平台

的机构有

15

家；基本建成态势感知平台，覆盖主要的设备、

系统，数据采集较完整，运行效果较好，已接入人民银行的

态势感知平台的机构有

10

家；初步建成态势感知平台，覆

盖设备、系统范围小，数据采集还不完整，运行效果一般，

未接入人民银行的态势感知平台的机构有

7

家；正在建设态

势感知平台的机构有

5

家；计划在未来一年内建设态势感知

平台的有

3

家机构；计划在未来三年内建设态势感知平台的

有

3

家机构；暂时没有建设计划的机构有

3

家。如图-19

所

示。

图-19

不同态势感知平台建设情况

为应对新技术应用带来的安全边界模糊、安全敞口放大分析报告文档

25

商业调研公司分析报告行业文档手册等风险，金融机构开始推进零信任安全体系应用，47

家有效商业分析研究报告文档

反馈中，开展零信任的规划、计划配置产品及服务的有

9

家

机构；实现零信任部分场景多地应用的有

6

家机构；开展应

用研究探索的有

27

家；还未开展此项工作的有

6

家机构。

如图-20

所示。

图-20

零信任安全防护建设情况示意图

三、金融业数字化转型发展展望

（一）加大数字化转型指导和规范

金融管理部门将加大数字化转型参考框架模型等方法

论指导，推动相关标准规范的落地，开展数字化转型评估。

继续完善金融科技创新监管工具、创新中心、创新孵化器等

政策措施，注重风险控制与鼓励创新的平衡，促进金融科技

持续健康发展。围绕金融科技基础设施、数据要素、绿色金

融、智能应用、法定数字货币等领域打造形成“以客户