2022年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)

2022年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共60题）1、投资者目前持有一期权，其有权选择在到期日之前的任何一个交易日卖或不卖2000份美国长期国债期货合约，则该投资者买入的是()。A.欧式看涨期权B.欧式看跌期权C.美式看涨期权D.美式看跌期权【答案】D2、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，则此时该企业处于()。A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】B3、下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是()。A.理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端B.如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解C.理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务D.如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议【答案】C4、理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是()。A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，但继续办理委托事务【答案】D5、既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入（）元。A.713B.724C.1250D.1261【答案】B6、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在()周岁以上的家庭为老年家庭。A.30B.35C.40D.55【答案】D7、孙女士一家今年1月份各项税前投资所得及利息收入如下：(1)存款利息246元；(2)国债利息850元；(3)股票账户利息100元；(4)股票价差收入3500元；(5)开放式基金价差收入1200元，则该月此类收入应纳的个人所得税为()元。A.1009.2B.20C.769.2D.49.2【答案】B8、为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中()认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。A.资本资产定价模型B.套利定价理论C.多因素模型D.特征线模型【答案】B9、在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括()。A.日常生活储备B.意外现金储备C.投资现金储备D.家庭支援现金储备【答案】C10、小明今年14岁，他所在的初中最近流行Ipad。小明也用过年的压岁钱自己购买了一台。则下列说法中正确的是()。A.本合同无效，因为小明为无民事行为能力B.本合同无效，因为小明是背着父母购买的C.本合同有效，因为小明14岁了D.本合同效力未定，需要追认【答案】D11、设立公司应当申请名称预先核准，预先核准的公司名称保留期为()。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】C12、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。A.从法院判决撤销时起无效B.是否发生效力由双方当事人协商确定C.从申请撤销时起无效D.自始无效【答案】D13、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司()。A.赔付，但需追缴少缴的保费B.赔付，因为购买保险未满两年C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，不退还保费【答案】C14、债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是()。A.债券到期收益率降低，则久期变短B.债券息票利率提高，则久期变长C.债券到期时间减少，则久期变长D.零息债券的久期等于它的到期时间【答案】D15、()不属于免征契税的情形。A.学校兴建科研楼B.城镇职工按规定第一次购买公有住房C.个人购买商品住房D.承包荒山、用于农业生产【答案】C16、GDP是计算()的，而不是所销售掉的最终产品价值。A.某个时点所生产的B.一定时期内所生产C.某个时点内所购买D.某个时点所拥有【答案】B17、下列选项中，属于衍生金融工具的是(）。A.商业票据B.金融期货C.债券D.股票【答案】B18、汽油价格下降，则汽车的需求会()。A.减少B.增加C.不变D.不确定【答案】B19、根据《合伙企业法》的规定，下列人员中，可以不对普通合伙企业债务承担连带责任的有()。A.执行合伙企业事务的合伙人B.不执行合伙企业事务的合伙人C.合伙企业债务发生后办理退伙的退伙人D.被聘为合伙企业的经营管理人员【答案】D20、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是()。A.民间信用B.消费信用C.国家信用D.商业信用【答案】A21、()是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。A.商业银行B.中央银行C.基金公司D.政策性银行【答案】B22、股票作为一种金融工具，体现了货币的()功能。A.交换媒介B.价值尺度C.储藏手段D.延期支付【答案】D23、衍生金融工具的基本特征不包括()。A.跨期性B.杠杆性C.联动性D.确定性【答案】D24、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时()。A.够住就好B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑【答案】C25、个人税务规划的财务原则不包括()。A.节约性原则B.综合性原则C.稳健性原则D.财务利益最大化原则【答案】A26、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A.1B.2C.3D.10【答案】C27、()是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于房屋出售等原因，房屋产权和按揭贷款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。A.个人住房转按揭贷款B.个人住房再按揭贷款C.个人住房倒按揭贷款D.个人住房按揭贷款【答案】A28、中央银行是发行的银行，对其含义理解错误的是()。A.制定有关的金融政策和法规B.全国惟一的现钞发行机构C.作为货币政策的最高决策机构D.垄断纸币的发行权【答案】A29、如夫妻双方协商_致，将其合伙企业中的财产份额全部或者部分转让给对方时，下列说法错误的是()。A.其他合伙人一致同意的，该配偶依法取得合伙人地位B.其他合伙人不同意转让，在同等条件下行使优先受让权的，可以对转让所得的财产进行分割C.其他合伙人不同意转让，也不行使优先受让权，但同意该合伙人退伙或者退还部分财产份额时，可以对退还的财产进行分割D.其他合伙人既不同意转让，也不行使优先受让权，又不同意该合伙人退伙或者退还部分财产份额，该配偶不取得合伙人地位【答案】D30、下列不属于股东会职权的是()。A.决定公司的经营方针和投资计划B.审议批准董事会的报告C.对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议D.对董事会决议事项提出质询或者建议【答案】D31、对于一个30多岁已婚客户而言，他的中期目标有()。A.将旧的交通工具更新B.购买保险C.购买更大的房屋D.将投资工具分散化【答案】C32、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。对该资源的预期会给企业带来经济利益。下列项目中，符合资产定义的是()。A.企业可能胜诉案件中，有希望获得赔偿的部分B.购入的某项专利权C.待处理财产损失D.企业计划下个月购买的一台大型计算机【答案】B33、()属于自然血亲。A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】A34、4月8日某投资者以46元/吨卖出一张（200吨）执行价格为850元/吨的9月小麦看跌期权，当日期货结算价为875元/吨（上一交易日为864元/吨），期货交易保证金按照5%收取，则当日应从其结算准备金账户划出的交易保证金应为()元。A.16440B.16455C.16760D.17550【答案】A35、理财规划师对客户遗产进行计算和评估时，()说法正确。A.严格按照客户提供的财产情况进行计算B.认为遗产就是客户的净资产总额C.计算遗产价值要考虑客户的负债情况D.遗产价值要根据其支付价值来计算【答案】B36、人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的()方式。A.风险自担B.损失控制C.风险回避D.风险转移【答案】A37、下列关于扩张性财政政策对证券市场影响的说法正确的有()。A.增发国债导致流向股票市场的资金增加B.减少税收可导致证券市场价格的上涨C.扩大财政支出可造成证券市场价格上涨D.增加财政补贴可使整个证券市场价格下跌【答案】B38、马云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，马云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年马云筹备的学费()。A.够，还多约2.72万元B.够，还多约0.7万元C.不够，还少约2.72万元D.不够，还少约0.7万元【答案】A39、下列属于相对价值评估法的是()。A.多元增长模型B.公司自由现金流模型C.市盈率模型D.零增长模型【答案】C40、根据《保险法》的规定，下列关于保险代理人的表述，不正确的是()。A.保险代理人既可为单位，也可为个人B.保险代理人在代为办理保险业务时，可以超越权限范围代为办理保险业务C.保险代理人应在保险人授权的范围内代为办理保险业务D.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任【答案】B41、以下关于通货紧缩的叙述，正确的是()。A.使消费者对物价的预期值下降，更愿意提前购买B.使消费者对物价的预期值上升，更愿意推迟购买C.促使投资者更加谨慎，或推迟原有投资计划D.促使投资者更加乐观，或提前原有投资计划【答案】C42、下列不属于深圳证券交易所股价指数的是()。A.综合指数系列B.成份指数系列C.基金指数D.行业景气指数【答案】C43、苗小小以6%的年利率从银行贷款200000元投资于某个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回()元才不至于亏损。A.15174B.20000C.27174D.42347【答案】C44、武某和妻子魏某1999年结婚，2000年，武某和他人组建了一家有限责任公司。后夫妻二人离婚，以下叙述中()错误。A.武某和魏某可以协商对公司股份进行分割B.武某夫妇对股份进行分割的协议不能当然生效C.武某夫妇约定将股份的1/2分给魏某的协议，征得过半数股东同意即有效D.股份不可以直接分割【答案】D45、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D46、工资、薪金所得，不包括()。A.工资B.薪金C.津贴D.兼职收入【答案】D47、根据费雪方程式，假定名义利率为4.5%，预期通货膨胀率为4%，则实际利率为()。A.0.48%B.0.50%C.0.99%D.1.48%【答案】A48、婚姻家庭信托的主体不包括()。A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人【答案】C49、在国际收支中，()反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。A.资本项目B.金融项目C.贸易项目D.经常项目【答案】B50、理财规划师在制定财产传承规划时，应当按照一定的程序进行，下列选项中不属于规划师应当遵循的程序的是()。A.向客户说明财产传承规划的意义，并向客户说明理财规划师在制定财产传承规划时了解客户家庭成员情况的重要性B.收集与客户财产传承规划有关的信息C.对客户的家庭成员财产继承信息进行分析D.代理客户对侵害其财产的行为提起诉讼【答案】D51、下列关于信用卡说法正确的是()。A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D.从狭义上说，信用卡主要是指金融机构或商业机构发行贷记卡。即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡【答案】C52、债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是()。A.债券到期收益率降低，则久期变短B.债券息票利率提高，则久期变长C.债券到期时间减少，则久期变长D.零息债券的久期等于它的到期时间【答案】D53、保险中的第二受益人是指()。A.两个受益人中较年轻的一个B.第一受益人的法定继承人C.第一受益人的子女D.当第一受益人不存在后有权继承的人或机构【答案】D54、小张与刘小姐二人相恋多年，计划于2014年9月登记结婚，但由于刘小姐现年刚满18周岁，未达到法定结婚年龄，无法领取结婚证登记结婚。刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记，婚后二人为家庭琐事经常吵架，于2015年2月向法院起诉离婚，则二人的婚姻属于()。A.无效婚姻B.可撤销婚姻C.有效婚姻D.不确定【答案】A55、零息债券的久期等于它的()。A.面值，B.到期收益率C.到期时间D.收益率【答案】C56、()是指征收比例随着计税依据数额增加而逐级提高的税率。A.定额税率B.比例税率C.累进税率D.边际税率【答案】C57、万能寿险保单收取的费用不包括()。A.退保费用B.保单续签手续费C.保单管理费D.手续费【答案】B58、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。A.向右上方倾斜B.向右下方倾斜C.一条垂直线D.一条水平线【答案】C59、如果汇率水平低于其实际价值，就认为该国货币()。A.高估B.低估C.升值D.贬值【答案】B60、证监会是我国金融市场的监管机构之一，其职能不包括()。A.依法对从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动进行监管B.会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议C.管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务D.依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督【答案】B多选题（共40题）1、以下关于理财规划流程的表述中，正确的是A.为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。B.收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容C.财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程D.确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率E.综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤【答案】BCD2、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。A.邻居家15岁的儿子B.居民委员会的张大妈C.作律师的儿子D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人E.张某门前的修车师傅【答案】B3、宏观经济政策的目标包括()。A.充分就业B.外汇储备增加C.物价稳定D.经济持续稳定增长E.国际收支平衡【答案】ACD4、()应当征收增值税。A.销售电气B.销售热力C.销售气体D.银行销售金银E.邮政部门集邮产品【答案】ABCD5、关于民事行为的变更、撤销，下列说法正确的是()。A.撤销权的行使须以诉讼或仲裁方式行使B.知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使的，撤销权消灭C.民事行为一经撤销，自始无效D.可变更、可撤销的民事行为在撤销前已经发生法律效力E.享有撤销权的当事人可以行使撤销权【答案】ABCD6、关于民事行为的说法中，错误的是()。A.无民事行为能力人实施的一切行为无效B.限制民事行为能力人不能接受报酬C.法人超出章程规定的经营范围所进行的法律行为无效D.民事行为必须完全符合法律法规的规定E.意思表示真实是民事行为有效的要件之一【答案】ABCD7、关于公证机关，下列表述正确的是()。A.公证机关是国家专门设立的、依法行使国家公证职权、代表国家办理公证事务、进行公证证明活动的司法证明机构B.公证机关具有独立的主体地位C.公证机关直接由国务院或者本地人民政府领导D.同其他行政机关一样，公证处上下级之间也是领导与被领导的关系E.公证处要接受司法机关的领导、管理和监督【答案】AB8、资本市场的特点有()。A.交易工具的流动性强B.交易工具的流动性差C.收益性较高D.期限至少在一年以上E.交易工具的风险小【答案】BCD9、在实际生活中，对最终产品的购买包括()。A.企业的投资B.净出口C.出口D.居民的消费E.政府的购买【答案】ABD10、下列内容属于合伙企业应当解散的情形是()。A.被依法吊销营业执照B.合伙人已不具备法定人数C.全体合伙人决定解散D.合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E.以上答案均错误【答案】CD11、甲为A公司的编外采购员，持有A公司的空白合同书。10月份，A公司通知甲撤销其采购员的资格，因故未收回空白合同书。12月份甲仍以A公司的名义用空白合同书与B公司签订了一份买卖合同。甲将货物提走私自处分且下落不明，B公司遂找A公司付款遭拒绝。为此引起纠纷。对此()。A.甲的行为构成无权代理B.甲的行为构成表见代理C.A公司应对B公司支付货款D.B公司的货款应向甲请求支付E.该合同无效【答案】BC12、就个人及家庭理财而言，会计要素分为资产、负债、净资产和()六大类。A.收入B.支出C.结余D.成本E.损失【答案】ABC13、目前，我国采用定额税率的税种主要包括()。A.资源税B.城镇土地使用税C.车船使用税D.个人所得税E.消费税【答案】ABC14、理财目标可以归结为()。A.人身自由B.生活自由C.财物安全D.财务自由E.财务透明【答案】CD15、国家信用的作用表现为()。A.可以调节财政收支的短期不平衡B.可以弥补财政赤字C.可以调节产业发展D.可以调节地区间经济发展不平衡E.调节经济与货币供给【答案】AB16、影响行业兴衰的因素有()。A.技术进步B.行业产品需求变化C.政府的产业政策D.相关行业的变动E.社会习惯的改变【答案】ACD17、城乡居民储蓄存款余额包括()。A.城镇居民储蓄存款B.居民的手持现金C.农民个人储蓄存款D.工矿企业、部队单位存款E.机关、团体单位存款【答案】AC18、货币发挥支付手段主要职能有()。A.支付地租B.财政支出C.银行信贷D.缴纳税款E.工资发放【答案】ABCD19、理财规划师在与客户进行语言交流的过程中，可以使用()的措辞。A.保证B.肯定C.必然D.可能E.大概【答案】D20、递延年金的特点包括()。A.最初若干期没有收付款项B.最后若干期没有收付款项C.其终值计算与普通年金相同D.其现值计算与普通年金相同E.其终值计算与普通年金不同【答案】AC21、下列属于公司利益法定分配的有()。A.按照股份比例，对股东支付股利B.弥补亏损C.提取公积金D.提取法定公积金E.缴纳所得税【答案】ABCD22、信息诱导属于产业政策手段中的间接干预手段。主要包括()。A.发展计划B.政府的重大经济活动C.产品博览信息发布D.政府组织的权威信息发布E.政府组织采购【答案】ABD23、稿酬所得以每次出版、发表取得的收入为一次，具体规定为()。A.同一作品再版取得的所得，应视为另一次稿酬所得计征个人所得税B.同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所得征税。即连载作为一次，出版作为另一次C.同一作品在报刊上连载取得收入的，以连载完成后取得的所有收入合并为一次D.同一作品在出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应合并计算为一次E.同一作品出版、发表后，因添加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次【答案】ABCD24、投资者评估一项投资的收益率时，一般首先考虑的是其未来的预期收益率。下列关于预期收益率的说法，正确的有()。A.是投资预期收益率的均值B.实际上是一个加权平均的收益率C.并不一定等于最终的投资收益率D.就是投资者希望得到的主观收益率E.是投资者进行决策时需要参考的一个指标【答案】ABC25、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三种，即()。A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.壮年家庭E.单亲家庭【答案】ABC26、就个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括()A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.中小银行财富管理D.社区银行财富管理E.私人银行财富管理【答案】AB27、汇率变动对经济的影响包括()。A.对国内总供给的影响B.对产业结构的影响C.对就业水平的影响D.对国民收入的影响E.对贸易收支的影响【答案】ABCD28、某企业只生产一种产品，单价为10元，单位变动成本为6元，固定成本5000元，销售1000件。欲实现目标利润1000元，可采取的措施有A.将单价提高到12元B.将单位变动成本降至4元C.将固定成本降至4000元D.将销售增至1500元E.将单价提高到10元【答案】ABD29、决定AD曲线的主要因素包括()。A.出口B.教育C.人力资源D.资本储量E.技术水平【答案】CD30、成本是一个非常重要的财务数据。从企业的角度看，成本的作用包括以下几个方面A.成本是补偿耗费的尺度B.成本是制定产品价格的依据C.成本是衡量企业管理水平的重要标准D.成本是企业经营决策的重要内容E.成本是核算利润的重要指标【答案】ABCD31、()会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。A.客户以现金购买一件贵重珠宝B.客户以银行存款偿还车贷C.客户