太平时空无忧养老

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英国《自然》杂志网站登载一项最新研究说，一个常被用作染色素物质可能含有这种效果。对线虫试验显示，这种物质能够将其寿命平均延长60%。

——起源：年4月《新华网》

联合国经济及社会事务部人口司发表《2300年全球人口预测》预计，到2300年中国男性平均寿命将到达98岁，而中国女性平均“高寿”101岁。——起源：

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理财实践中，退休后生活必需开支普通是退休前60%—70%。以当前物价水平，夫妇两人要过上优雅体面养老，需每个月花费最少3000元——两位60岁退休老人，假如活到85岁，费用为：（85-60）年X12个月X3000元/月=900000元90万，你准备好了吗？太平时空无忧养老第2页3

对于老人来说，最大开支还是医疗。普通人一生中医疗费用支出有一个显著曲线，大约80%医疗费发生在60岁之后。

多年来，医疗费支出居高不下。而我国基础医疗保险报销范围小、保障低，现有报销上下限制，又有很多不在报销范围内药品和医疗项目，老年人普遍需要家庭护理产生费用也不包含在内。

到本世纪中叶，中国65岁及以上老人将超出3.13亿，80岁及以上老人将超出1亿。而且，老年人医疗费用也是一个巨大经济压力，65岁以上老人人均医疗费用是以下年纪段人5倍，从1993年到年，中国老年人医疗费用将由164亿增加到1487亿。——起源：年7月8日《中国新闻周刊》80%医疗费发生在退休后2.社保报销杯水车薪，80%医疗费用何处寻？太平时空无忧养老第3页4通胀“偷”走了我80万3.

一年5%通胀可能不是什么大事，不过连续30年连续5%通胀率会对资产实际价值产生重大影响。以年通胀5%计算，您今天100万元10年后实际价值将变成61万，您白白损失了近40%！30年后呢，您损失将高达77%，100万元变成了23万元，近80万元不翼而飞。

年中国通货膨胀将展现出“前高后不低”态势，同时央行无法坚守整年4%目标通胀率，CPI或将达4.7%。应该说，本轮通胀是成本推进和前期刺激性计划超额货币投放负作用等原因共同造成，通胀性质复杂化且长久化，因而便使得本轮通胀调控最少含有中期化特征。——起源年7月13日《经济参考报》

通货膨胀是一个隐形杀手，无时无刻不在侵吞您资产。伴随时间流逝，您为退休准备“老本”会越来越不值钱。面对通胀这个“小偷”，咱们该怎样应对？太平时空无忧养老第4页5无忧养老之二

——养老方式大PK

在考虑养老时，选择哪种方式才能比很好地帮助咱们应对养老问题呢？除了中国传统“养儿防老”，还有时下新推出“以房养老”，以及各种养老理财工具是不是让您已经眼花缭乱了？相信经过本期养老方式PK赛后，您定会挑选出稳定、无风险养老计划。421家庭结构，抚养系数过大！

“421”家庭模式逐步成为社会家庭模式主流，首先需要赡养老年人口增加，另首先其抚养儿女后代人数降低，由两个劳动力赡养4个老人并抚养1个孩子，家庭赡养老人能力相对较低，负担太重，抚养系数过大。愈加严峻是，该系数伴随中国老龄化加剧，将越来越大。传统方式——养儿防老“悬”1.太平时空无忧养老第5页6

当代社会竞争加剧，年轻人将面临诸如住房、儿女养育等经济压力，生活重负已让他们苦不堪言，又谈何能力来为父母养老？“养儿防老”还是“养老防儿”？现在有些年轻人，他们并非找不到工作，而是主动放弃了就业机会，赋闲在家，不但衣食住行全靠父母，而且花销往往不菲，著名快餐店、时尚卖场、高级KTV……他们就是“啃老族”。一边是劳心劳力、白发苍苍父母，一边是赖在父母怀里不停乳儿女。

——起源：人民网经济频道美国养儿是为了享受家庭高兴在美国人观念中，要孩子、养孩子目标不是为了到老了有些人孝敬、有些人来养活自己，美国最新一项调查显示，在美国人当中只有15%人认为，养儿是为了防老。而七成以上人认为，要孩子目标是为了享受家庭高兴。不过现在城市中父母大多有工作、退休后也有退休金，经济上较少依赖儿女，很多时候还要为儿女倒贴。至于享受与孙辈在一起高兴，现在恐怕是退休后老年人最舍不得，所以现在中国老人对养儿防老已经是与时俱进，更重视情感上依靠而不但仅是经济上依赖。

——年5月31日新浪教育太平时空无忧养老第6页7《法制日报》记者对上海个别老人随机调查发觉，他们普遍坦言自己在感情上难以接收“以房养老”模式，在他们看来，房子是要留给儿女。即使当前退休金不多，但紧一紧还够用，维持日常生活还行，而房子是一笔不小财产，对儿女以后生活有帮助。上海老年学学会秘书长孙鹏镖也认为，老人对“倒按揭”养老模式极难接收。很多老人不愿老来卖房，双手空空而去，而且害怕造成家庭纠纷。另外，该政策需要对房产进行合理评定，假如操作不妥，可能存在财产损失问题让多数老人担心。

——起源年6月16日《法制日报》以房养老遭遇观念障碍2.

以房养老即老人将自己产权房抵押或者出租出去，以定时取得一定数额养老金一个养老方式。太平时空无忧养老第7页8

中国人传统观念是，“但存方寸地，留于子孙耕。”对于你来说，能够接收将自己居住多年房产抵押出去，而无法留给儿女这么现实吗？

“以房养老”，必须辅之以透明、公正法治环境。因为它牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及政府部门等等，对这些领域运作质量和监管水平要求相当高。另外，在中国，还有一条限定，那就是“70年大限”。基于当前地权制度，咱们对住宅使用权只有70年。依据《房地产管理法》，土地使用权续期必须重新同意，重新缴纳土地出让金，不然土地使用权及其附着建筑物，都将被政府无偿收回。——起源：《南方周末》

未来房产未必像现在这么值钱。当前中老年人普遍拥有居住房，是当年仅付出了非常少价格购置。经过10多年房地产牛市，增值上百倍并不少见。当前中国人口红利即将跨过顶峰，1990年前后新生人口连续下降，将造成未来处于购房年纪年轻人数量连续降低。最主要是，当前中国房价，不论从房价收入比，还是从房价与租金收入比来看，都存在较大泡沫。当前中老年人在未来逝世后，其房产巨大增值都将从他们第二代、第三代身上套现。巨大房产增值在供大于求情况下套现，无疑会使未来楼市价格面临较大压力。——起源：《京华时报》太平时空无忧养老第8页9

看着如此数据，想要把高品质养老生活寄希望于社保，只能说这是一个梦想。所以，准备养老金，还是要靠自己。9.15万亿社保养老金黑洞社会保障养老制度养老金缺口到底有多大？依据中国人民大学社会保障研究所一项研究，在新旧养老制度转轨过程中，产生了约8万亿元人民币养老金债务总额。官方称引数字也各不一样，劳动和社会保障部前任部长郑斯林公开宣告数字是2.5万亿，而社保基金理事会理事长项怀诚更倾向于引用世界银行年5月提供研究数据——9.15万亿。社保只能保温饱前任总理朱镕基曾经说过：“社保只能是低水平保，而不会是‘包’。实际上，咱们是包不起！”按照国家对基础养老保险制度总体思绪，未来基础养老保险目标替换率为58.5％。也就是说，参加基础养老保险职员，退休后养老金还不到在职员资六成，只能够保障基础生活。——起源：中国养老金网社保养老，“保”而不“包”。3.太平时空无忧养老第9页10养老理财工具安全性收益性是否保底人身保障准入门槛社保养老金高低是无普通为企事业单位员工企业年金高中是无普通效益好大中型企业银行储蓄高低是无有收入、储蓄意识养老保险高中是有有一定收入、投保常识债券中中否无需要较多资金和投资知识基金低—高高—低否无需要较多资金和投资知识股票低高否无需要较多资金和投资知识我养老我做主——养老保险把“不确定”转变为“确定”。4.

养老计划最基础要求是追求资金安全、适度收益、抵抗通胀、有一定强制性标准，而保险类工具恰恰有一个强制储蓄特点，对于日常消费倾向显著，储蓄率低、投资习惯较差人群而言，购置商业养老险显得更为稳当，更有效力。太平时空无忧养老第10页11养老保险主动管理人生现金流，把“不确定”转变为“确定”观察咱们收入支出曲线，在奋斗期，收入大于支出，现金流为正向流入；而在养老期，收入小于支出，现金流为反向流出。年轻时极少有些人能规划好自己未来三十年现金流图景，当退休后真正需要用钱时候，将见面临极大困境。

不确定性是投资、也是生命“大敌”，没有些人能够准确估算出自己能活多久。假如实际寿命超出预期寿命，就会出现奋斗期积累资产在生命旅程还未结束之前就被消耗殆净可能。保险正是把不确定性转变为确定性处理方案。保险企业把众多面临不确定性困境大家充裕现金流储存起来，然后依据大数法则，确保每个人退休后都能准期领取约定养老金——不论活得多长，这就是养老年金原理。

再看经典养老年金缴费和领取情况。在奋斗期现金比较充裕时，把节余钱投保养老年金；等到退休时，再从账户中按月领取养老金，补充现金流。养老年金回报率未必最高，但能够帮助咱们对一生现金流进行主动管理，确保现金流连续、稳定和健康。太平时空无忧养老第11页12养老『账户』特征：强制储蓄性：帮助客户每个月、每年以协议契约形式，为晚年生活准备养老金，真正做到专款专用;安全性：养老年金保险投资方式是安全而稳健，普通会选择长久盈利型投资工具。同时依据监管要求，保险企业还必须提取责任准备金，以确保准期推行年金给付责任;确定性：一旦明确年金给付时间、期限、金额，只要客户依然生存，保险企业即会按约定给付年金;专业性：保险企业资金利用量大、周期长、影响面广，这决定了保险企业资金利用必须坚持长久投资理念，在资金利用安全性、收益性以及流动性之间保持恰当平衡;公平性：年老时养老年金领取额度主要由年轻时交费多少来决定，这与社保养老保险制度强调“社会公平标准”不一样，充分表达了个体公平性。太平时空无忧养老第12页13无忧养老之三——商业养老保险"早买早划算"

准备养老钱就像爬山，越早准备越轻松，越晚准备越吃力，而很多人忽略了“时间”和“复利”带来财富爆炸效应，往往太迟开始制订养老计划。复利X时间=“财富原子弹”

世界最著名物理学家和科学家爱因斯坦曾经说过这么一句话：“世界上最可怕东西就是复利二字！”假如你投资一元钱存在银行，假设银行一年期存款利率都是5厘，即5％，那么经过100年后，本利和一共才6元钱；假如按照5％复利计算话，1元钱100年后本利和可到达131.5元，是前者6元22倍。若假设银行存款利率是10厘，即10％，那么一元钱放在银行经过100年后本利和是11元；但假如按照10％复利计算话，1元钱100年后本利和就高达13780元，是前者11元1253倍。太平时空无忧养老第13页14本金（元）收益率（复利）时间（年）总收益（元）100005％3043219.405％3086438.81000010％30174494.0100005％60186791.9

对咱们本身而言投资收益率无法掌控，本金多少因人而异，唯有时间这一要素咱们完全有能力、有资格去掌控，越早投资，复利滚动次数越多，收益越大！刚开始复利利息微不足道，到了后期增幅远远大于前期，充分表达了一句俗语：“时间就是金钱”。以商业养老保险为例，越年轻买越合算。有调查演示，在高收入人群中，30岁到40岁组挣得最多，其次是40岁到50岁组。综合家庭收入和支出等各方面原因，太平人寿保险理财规划师提议您从30岁开始，为自己和配偶打造一份养老计划。30岁开始黄金10年是您准备养老金绝不能错过10年。投资三要素（本金、收益率、时间）与投资收益关系：太平时空无忧养老第14页15

仅有37％中国在职人士已经开始准备个人退休财富计划，位列倒数第一。而已开始准备在职人士平均开始准备年纪为35岁，在受访国家中排名倒数第五，比调查平均值晚了2年。至于那些还未开始准备中国在职人士，宣称要等到48岁再开始准备，这离他们期望退休年纪(53岁)只有5年时间。

——起源：《金融理财》小知识：单利VS复利利息记息方式普通有两种，一个是单利；一个是复利。当前银行采取是单利，即只有本金产生利息;保险企业推出分红保险，累积生息及增额分红采取都是复利，即俗称利滚利方式。单利公式是：S=A×(1+in)复利公式是：S=A×(1+i)n（注：S是本利和，A是本金，i是利率，n是年数）30岁开始黄金10年是您准备养老金绝不能错过10年。太平时空无忧养老第15页16

购置商业养老保险几点提醒分红型养老保险为首选

因为现在进入加息周期，为有效躲避通货膨胀风险，提议投保时选择分红型养老保险。年缴保费莫超家庭收入20%

消费者在购置养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—20%为宜。商业养老保险不存在哪种更优惠说法对于“投保商业养老保险交费期越短越好，这么所交保费总额少”说法，教授表示，在交费方式上并不存在“哪一个更优惠”问题，应该选择适合自己险种和方式；交保费多少与投保年纪成正比，如条件允许可尽早购置；假如家庭收入普通，先做保障规划，能够选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金产品。太平时空无忧养老第16页17适当搭配意外及重疾，养老更无忧养老险抵抗风险功效较弱，提议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等，这么组合才能基础上满足退休保障需要。

不要挪用养老保险账户资金去投资养老保险第一追求是稳健、安全。然后才是收益，千万不要挪用自己养老金，盲目投资，应选择给付和收益确定性较高产品。太平时空无忧养老第17页18无忧养老之四——年轻人投保养老险案例分享

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