某银行I应用体系架构

TOC\o"1-3"\h\z1介绍101.1文档目的101.2目标101.3范围101.4目标读者101.5假设102应用体系架构的整体说明112.1应用体系架构的定义112.2对某银行IT战略的建议13应用服务战略13数据管理战略13基础设施战略14体系架构战略142.3应用体系架构设计中的关键点14银行的核心业务系统14客户信息的管理16企业应用系统集成（EAI）17管理信息系统19罩乳个合理的应用瞎系统功能魔愉20话挂缩数据分布模胸式氏绵21捧须恭应用分布模订式榜剥21肿木比应引起关注们的技术问题隔和技术管理昆问题戒什23费驰霸IT谁规划的管理燃机制问题授扯24纷3秃名应用体系架亡构的整体设夫计颤讲25赔3.1蔽炎应用体系架药构的整体设域计图随迅25镰集顷应用体系架稳构中的系统摘功能和全行可的应用需求资的对应关系违巾26去帅袍对核心业务嚼体系系统的藏说明蜘缠28蜻蚂雹总行层面的材系统总览撕篇31晒义猛一级分行层屈面的系统总若览素止32画4映寿建议的转型株计划大纲（奶待项目计划脆出）准后34安4.1仙发某银行土现有的应用侧系统和目标欢模式的差异辛分析四柴34朵5狡偶核心业务系基统的目标功台能模式瓶何36缸5.1兽灭核心业务系壮统核心层的叫目标功能势反36评狂就系统的总体抢功能和特性茎尽36钓猜唉客户信息管栏理功能怜愚36愿愿宁帐户管理功被能飘勤37按摧满产品管理叼向功能毕昨40灵吉伸帐户交易管扔理功能相扬41伟督叨报表管理功晒能搬彻42黎急州出纳强/拣分行交易管遇理功能谢壮43舟孝往管理和监控抗功能浴贤44帮永抱现金管理功蚊能晃私44舌铺0愉团总帐功能彼驱45喊碍1何狱应用安全管砌理功能妙述46滔5.2拐禽核心业务系理统的业务层卡的目标功能淹蔬47黄两是核算管理及丛账务体系橡肤47岛针袜内部资金管化理瞎片49桶喊缓结算管理绍邀49贷形嫂银行卡业务菌的管理蚀镇50肝框国现金管理夜裤50下落嗽凭证管理决弦50能汪易国际结算匀扶51跑身念对各级机构召作业的支持发哭51播主帜营运风险控愈制体系藏兵52庄5.3文脏金融产品提纱供偏径55洁援训公司业务（锡仅包含帐户北处理）岗胡55趁肠星个人业务混禁55放5.3.畅3井狱银行卡业务牲采55桃爽撕现金业务厚壶56喘虹兆资金调度业孝务鸦波56暗乓凭票据清算削她56卖巾衔外汇买卖业晒务瓦塞56犁棵为中间业务炒摆56败6固奏大前置的目牺标功能模式燃老58冤6.1敢极大前置系统辱的建设目标六撇58以6.2文恩大前置架构遥说明怕袖60逗6.3脉氧大前置系统慈功能说明下客61求6.4备衰前端设备届蚁63奋6.5副喘技术考虑事羞项宪氧63者7给慌某银行挺信息总线目仍标功能模式绒否64纱7.1瘦购信息总线的吃整合层凉捞65狱卖喘概述粒幼65蝶夫盼系统接入子蚀层傍落66澡街庭输出整合猫熄69去额碌BPM出菊70距7.2倒勺门户技术斤涝80城零仆门户要求捡拴80百7.2奸.2智复两级门户个卵性化实现方幸案矩召81另浓趁多种前端接港入实现方案罩夫83蕉7.3哥俊统一的安全币认证机制让胆84桶鸦步建立客户信膛息管理系统保水84唉眨吴建立认证析LDAP铺服务器欲悲85垃园炕实现单点登挤录谦桂85签8辰付MIS粥系统目标功凝能模式香危89厉8.1郑鸭数据仓库架民构舞胆89也跑锈图叨1送数据仓库一笋般架构源系炉统愿胡89忠脊控ETL其星90学刘跑操作数据存眯储（予ODS吴）影仰91宅桂土多维数据存跳储（数据集海市）引栋91伞精约OLAP秘碗92裳芳刘数据挖掘掏刃93女迁迷表现层挂拢95险8.2盘置管理信息系荡统体系结构优递96厚升意管理信息系唤统数据仓库塑体系架构欠排96缺声史管理信息系浙统演进策略躺垄101虾8.3卧轻分析型客户惯关系管理应扩用架构禁回103消咏胀分行层面的此客户区分之葬105蒸扫届分行层面的科多维利润分泡析持伸106糖言范分行层面的纳客户需求分泰析灯症106酷批杨分行层面的肝客户行为分役析渣抖107呆恢螺分行层面的泊交叉销售分送析乒与108辜时时分行层面的勉客户满意度碧分析谁散108败稻苍总行层面的点客户区分漫云109呢安诞总行层面的傲客户需求分诊析摩融109庸吊年总行层面的睡多维利润分惭析撕秃110禁债0根珍总行层面的叨市场趋势分稠析冶告111数收1如日总行层面的代重大事件分喝析浸迹111崭蒙2长撑总行层面的编客户行为分饭析仇景112磁8.4湖赢管理会计系庄统应用架构遇糠113送胜用全面预算昌牛114惜版辉多维的成本采盈利管理火淋115伟其尸帐户的利润剖贡献度计算挪尼115裂灵嗓产品粪/醋客户的利润氏贡献度计算巴价119泻资册渠道的利润旨贡献度计算隶抄119瓣拾倘机构的利润眠贡献度计算友翁119呜学遍业绩考核指标标娘前119宵8.5梳孝资产负债管套理信息系统滋应用架构主滩122戒遵椒市场风险分疑析和预测己资123拍纷偶利润分析喊虾127无编申内部资金转吉移定价（艘FTP则）汪锤129唉钢胳资本管理茅捎131息8.6题收信贷风险管邀理信息系统恭应用架构津进132邮爽变信贷风险管露理信息系统毒数据仓库虾买133岭智防信贷风险模毅型泥逢134燃漏冬信贷风险管权理决策支持稼页141炼凡招信贷风险管扫理监控及报导表生成淹祸142职9搭眠信贷业务和侵风险管理系脏统目标功能线模式捡幸146居9.1起则信贷业务管缓理系统炕母146圾番夸目标模式信圆贷业务管理秩系统特性抓湾146尼尚山信贷业务管错理系统所支奸持抓的手信贷关键业品务流程的具沿体说明男临147面棒羽信贷业务管陵理系统的数使据结构碑糠159增序柔信贷业务管卫理系统的数难据流图仍鸭163字军疫信贷业务管档理系统的系类统技术体系裳结构垒乖164面9.2岁开信贷风险管披理系统勤沫167悬仰望信贷风险管欠理系统的功永能模块和整智体逻辑视图蚕命167敬洋此信贷数据集湿市及数据管弓理系统份丹170家谊洞联机数据分亚析及报表处萝理系统茫挪175将威蛛信贷业务管需理系统和信湾贷风险管理孤系统的接口具疗178贵10抢三操作型客户狸信息管理衣态179婚10.1胆诸操作型客户惠信息管理平客台的总体目胞标规划缝雷179踪10.2泼浸CIF往的设计方法惊狡179泛10.3衔量操作型客户倾信息结构模意型分析病浅180洋10.4里岭本规划操作储型客户信息贡设计掠南183晋10.5改拔操作型客户此信息存放方羽式游集184亲10.6年上操作型客户渗信息的建立桃和维护闭袄186司11很肥资金管理系皂统的目标模枯式能谦187怕11.1字贷资金管理系驰统目标模式亡介绍沙略187难11.2嫩融资金管理系详统对资金流隶程的全线支彩持穷护187蒙11.3依司资金管理系杰统功能介绍辰垦188敌11.4趁载资金管理系裂统的数据结龄构介绍纵标189讯11.5孤粘资金管理系赞统技术体系姻结构介绍绪勺190全12辽番个人理财系熄统宇屋192杀12.1莫决目标模式的核个人理财系拌统支持的业蓬务：腥抵192帐12.2呜朴个人理财系况统整体应用管流程抢芒193赌12.3屈貌个人理财系房统功能模块劣篮194误13掩拼ERP肌系统测拒198亮13.1张呼总帐管理耳湿199红13.2扁茧人力资源班/津薪资管理远魔200敌13.2.票1脆宪目标模式的稠人力资源管括理系统功能汤服200韵13.3疯父固定资产管都理蒜多203基13.4易司采购管理败基204化13.5婆衰库存管理殿错206需13.6应注合同管理歌趋208两13.7恨批ERP眠系统与其它叛系统的接口掘梨208椒13.7.武1院篮ERP供系统与节OA惭（办公自动客化）系统的覆关系取呼208谋13.7.灵2袜绿ERP进系统与其它妹MIS强的关系驳徒208企13.7.歪3萄视ERP均系统与业务般支持系统的台关系券挠209棋14丈办公自动化茫系统的目标果应用体系结妨构拼氏210位企业办公自渡动化的主要协功能模块吓制210灭某银行劈的办公自动惑化系统的主存要基础功能茫模块拜煮210喇某银行惑的办公自动蔑化系统的主端要应用功能绵模块虽沃213嘉对爬某银行茂办公自动化抱系统功能模制块的建议找靠214邻与其它系统界之间的信息零交换结构图律锋215面某银行派的办公自动倒化系统的基裕础平台的选粉择窜蓝215驼15选档案管理的诸应用体系结境构剥牲218振档案管理在狗某银行怨IT沃应用体系中萌的作用与地多位值甚218喂某银行舒档案管理系三统应具备的捕特点今烫218格档案管理与霞其它系统的艘关系贤柄219站档案管理与更办公自动化出系统的关系亮烫219补档案管理与带银行业务系闸统的关系当疾219腾档案管理与跨企业信息站既的关系分耳219抓档案管理系母统的主要功章能模块绵键219最数据录入、戏压缩、转换雪与存储另国220景档案检索裕业221晚档案信息发夹布和使用乞廊222歌档案修改与渡销毁管理旦鼻223活系统管理斧枪223岛档案管理系谱统的系统流奶程尖凤223磁某银行裹档案管理系扬统的数据中叉心建设蠢洪225集16捎投资管理、严证券、保险堤和基金业务隙系统倚梦227艳投资管理政嘉227挡投资管理的祥应用范围顷遇227竖投资管理的寺系统架构详乒227羽投资管理系舍统的功能需扁求器仁228降投资管理系吐统的主要接县口平打228第证券与基金引管理系统喷剧229蓄证券与基金音管理系统的武业务特征筝碗229魂1伏介绍文档目的目标范围目标读者尼本文档的目纠标读者为对侮于挣某银行喇当前IT系利统有一定了劈解的IT管谱理人员及系姑统管理人员包。皂假设霞在本文档的梦制作过程中棋采用了一些宗前提和假设奉，这些假设凭将作为文中踪分析与结论叫的重要依据昼。所做假设罪如下：食所提供的关料于IT系统来及其相互间狐关系的信息降是准确的；芝关于每个系填统的目的及咽功能的描述目是准确的；给调查及访谈准结果符实。散应用体系架倡构的整体说篇明母应用体系架暗构的定义绘本文所指的纳应用体系架益构是支持跑某银行库业务体系架稍构的相关应村用系统的体垮系架构。顺在《哈某银行洁业务体系架共构最佳实践治》一文中指起出，银行的革业务活动，魔可以分为：猛战略规划、理资产负债管电理和市场风辜险管理汤、信贷风险宝管理薄、闯财务管理歇、客户关系每管理号、纲渠道管理裹、酷产品管理昼、营运管理哗、侍人力资源管殊理责共九个方面色。银行的各砌类应用系统补，在功能上兴应该直接针患对以上九个愉方面的业务碍活动的需求耍或者为这些归业务活动提它供相关信息亏。在应用体城系结构上，嘉应该和业务狸体系结构的胖要求相适应榜。羊银行的大部善分应用系统者，是为银行耻的营运服务灌的。一般零凡售和批发的阔银行的营运饭包括本外币约条件下的以德下操作，这浆些操作形成喜了吐某银行疑的应用系统向在银行营运演方面的基本谎需求：勉面向客户，颂提供各种金丑融产品和服继务，包括零欠售银行业务礼、对公银行赚业务和卡业芝务等牵操作型的客班户信息管理园银行提供金充融产品和服液务的分销渠脸道的运作功核算和帐务飘体系松营运风险控怕制体系，包猎括柜员管理披、额度管理酷、业务处理供流程的规范冰、内部审计详等结算处理清算处理现金管理票据管理避贷款的审批茶和管理资金运作钉柜台业务处须理流程凑对外接口的冤处理严某银行添作为一家企朽业，自然需建要有：恒企业基本资错源的管理，卡包括机构、按人力资源、侨采购、营业铁性费用等方蠢面的管理莫办公的自动详化缠档案的电子阻化管理摧银行的管理槽，自有它的券专业特色，恭正如在《骡某银行遣业务体系架巨构最佳实践元》一文中指抢出的：狭资产负债管盲理和市场风塘险管理梳财务管理中党的银行管理搜会计侄银行客户关姥系管理滑信贷风险管遍理霉需要专门的才银行管理信眠息系统的支介持。缝鉴于径某银行适有决心发展饥混营业务，嘴逐步建设成菠为金融集团奔，就还应该呀考虑：讯投资活动的岁营运和管理映个人理财金稻融产品的管李理营运和管参理年证券业务金彩融产品的营质运和管理港保险业务金亦融产品叉营运和管理呜所以，在应洗用体系架构棕的规划中，术要考虑上述坝的业务操作纳和业务管理伸职能在淡IT莫的环境中，自如何实现及招如何互相交金互方面，为编这些需求的罢实现和今后犯系统功能的晕扩充建立基版本的框架。耀在解释毕博且对商某银行贩近三年的应枣用体系架构闹的规划之前串，先要阐述蕉毕博对洒某银行柳IT迟战略的建议贼。建对木某银行掩IT台战略的建议砌某银行合需要开发稳男定的羞IT炭战略。在这位个过程中，副需要将业务肾战略所需的承IT迟环境与现有停的偷IT诵环境进行比映较，从而识屡别目前的萌IT微环境多大程飞度上适应业寺务战略，然缘后识别差距炉、开发能弥拨补缺陷的贡IT似战略、确定售IT扫的禾工作方向，吨以启动拳IT荷战略的实施朵。沃毕博的方法迈论认为，完牲整的斤IT微战略包括以求下五个方面未：哗应用服务华战略穷数据管理晋战略倦基础设施责战略眉体系架构战屡略则IT昏组织和缎IT轰管制方式的坑战略资其中装“屋IT穷组织和乔IT睛管制方式的辅战略努”百不在本项目竞的范围内。黑在本项目的瞧进行过程中姓，随着对夹某银行正业务战略和驴愿景认识的垒深入、对昼某银行郊IT默现状的深入材，毕博建议笑以下的丧IT感战略作为全乏行的酸IT轧战略曲应用服务胞战略喊充分利用现死有系统的功化能和潜力释最大程度地子使用自动的蓝工作流管理旬优化应用系兴统的客户服膊务能力和效膏率旋在全行逐步嫂实施业务规柜则管理剑创造一个稳遍定、可扩展板的开发环境谷数据管理凭战略燥实施管理信熄息叙/弹决策支持轿提供操作型窜和分析型的茧所有客户信使息棕3肾)毁逐步形成全角行的一致的杀数据储存技扑术和数据储取存方式棉基础设施炕战略仅将全行巨IT以规划、开发疗和管理的过俊程规范化幅需要爪开发完整的据营运维护方泊案常体系架构战双略却规划和实施篮银行应用体艇系架构悠规划和火实施银行数饿据体系架构抚规划和实施土银行安全体分系架构欧规划和实施塔银行技术体文系架构感应用体系架秒构设计中的届关键飞点握本节所述的死关键点，既周是起某银行趟IT串规划中所应犯处理的重点梨业务或技术医问题，也是环毕博对整个芽规划的设计述的基本起点院。在介绍整林体的应用体幻系结构规划缴前，读者很泛有必要了解榜这些关键点续。遍银行的核心尚业务系统轨按国际通行递惯例，一般锤银行核心业踪务系统的分导类较专礼——篇针对零售银辟行、批发银茅行、信用卡骂（国际贷记粗卡）、投资沾银行等提供傻专用系统，屈很少有大一钞统的系统包唐罗所有的业旦务。这不仅饼体现在国际朽上主要银行鼻的系统部署窃的实践中，眉也体现在国铅际上产品化仇的核心业务竭系统的分类旋上。道理很减简单，因为设业务的性质森不同，所需妖的系统功能杀和技术架构孝会有不同的济侧重点。杜举例说，零跟售银行一般融面向的客户掘是个人和规思模较小的商机业客户，因瞎此业务重点馒是临柜、泛ATM修、电话银行驳、小额支付计等。由于此焦类业务的特拆点是客户和娇帐户量大、仰交易量大、胸金额小、需狂要通存通兑灾和蚊7X24舒小时服务等此，所以在考序虑系统效率绣、数据储存刑、系统与渠副道接合这些报方面会是设元计的重点。孙对批发银行撇而言，客户沫和帐户量与野零售银行比织较小，但交抢易金额是比句较大的，所世以系统的设远计的重点在帖于交易的安乳全、交易流兼程的控管、迈资金结算的快快速、资金唐管理服务的齿多元化、信朵贷风险管理摸的严谨等方战面。从应用召来说，范围汪包括对公存唤款、贷款、态贸易融资、忠外汇、资金单市场等。由庙于面对对公细的客户为主堂，所以批发疫银行系统对治于镇“价7X24膨”宪的需求会稍舱低一点。带至于信用卡买系统，一般桌是独立于核敬心应用业务茂系统的。因单为信用卡的林发行机构不套一定是银行送，而且以这喂产品的特点溉来说，信用凡卡户的额度弓完全基于个谅人的信贷能披力，也不一翠定需要在银夹行有帐户。缠一般来说，宴信用卡系统肿分为发卡和倍代理经营两冈大类，所需惊的系统是业恳务代理系统司和业务处理现系统两大类队。坛某银行副的旨DCC尸项目规划，格将核心业务诱系统龙CCBS范规划为对私霞业务、对公悄业务、卡业槐务、代理业拔务、理财业罪务、证券和殿保险业务的柴大一成的系形统，这既反申映了郑某银行键对建设与数建据中心的宗旷旨相一致的粘核心业务系虽统的决心，福也反映了叉某银行表对企业应用肃集成技术（充EAI昂）（跑EAI劫技术，请参沾见本节第三帮段的论述、影本文的正文救论述和附件德的介绍）的找使用尚不熟贿练。丈基于此，毕凑博对暗某银行让的核心业务木系统的规划策的基本点是捕：语CCBS幼将本外币的卡对私和对公敞金融产品的垂帐务处理、万操作型客户姜关系的处理勿、对私金融顶的业务流程壮、核算和帐洗务体系集成原为一体是可蜘行的也是合线理的。其它捆类型业务的运核心系统，彼考虑另建或润另购系统实涂现，并通过抓信息总线连挺接起来，成嗽为逻辑意义食上的大核心并业务系统。蛛核心业务系变统除了所提鹿供的金融产织品外，该系液统的核心机谊制也是很重送要的，毕博嫩专门对该机娇制的国际最概佳实践作了镇介绍，希望箱对暮某银行劝的炼CCBS椅系统的开发凑有所帮助。洋客户信息的却管理源是不论是什么刊类型的系统毕，银行现在袭都会相当讲捞究如何配合蚁客户关系管剑理的观念、诵怎样推进翁“沫面向客户、暗面向管理迫”服，以协助银礼行去管理和诞挖掘客户和苦产生新的高杀盈利的业务矩。痒现在国外银庆行的应用系军统都强调支乡持中央客户京信息，每个鼻客户在银行栏系统内都是央一个唯一的桥个体，而所类有客户的信瞎息都是与所讯有的业务应荡用子系统共耕享，确保银弯行的每一个异用户都可以烛基于自身的远权限看到客劫户的所有资询料，从而提滑供更集中的奶控管和优质版服务。所以泪一个设计优余秀的客户信陕息系统是现草代化的银行宾系统的一个仪非常重要的呢基础。低叛国外银行的冒客户信息比爪较注重怎样押支持独业务营销、针客户关系管踪理、风险管退理隔等各方面的接需求和应用寇，因此客户棚信息的定义捉会根据数据漠分析（付MIS来、彼DSS尽、贡CRM足等系统）的比需要而增加美了许多数据羽项，并让用口户在有需要董的时候新增章自定义字段度。这个对于瞎未来的管理职信息、决策灰支持、商业文智能等系统闲来说是一个蒜非常重要的枕铺垫，没有单充足、一致霞的数据来源什，再好的数近据挖掘和分己析工具都是辆派不上用场年的。而且基福于以客户为做中心的结构普，系统更容指易提供酬综合理财类脊的新兴业务择和综合对帐若单较等。揭本规划是完风全基于以客桑户为中心的涂设计思想，孔因此必须有玩CIF系统票的支持。从剧目前银行业四的发展趋势甜来说CIF直系统应该是椅一个独立的节统一心系统鸡，其它系统由应该只是通衡过标准接口霸使用该系统猜。但僻某银行柳的CIF系却统的建立已身由总行统一籍规划和实施邪的快DCC垂项目所包括浇，是厉CCBS趋核心业务系律统的一部分慈，毕博尊重喘这样的决定毁。无论舒CIF罚系统以何种嫁方式存在，愚全行其它系设统只是通过爱与CIF系挂统的接口去四访问CIF滨，而不需要稀建立自己的依CIF系统嫁。以下是我虑们地某银行碧CIF系统伙建立的一些忆建议。战考虑到半某银行惯客户规模这庆么大，客户腔种类繁多的煎银行的中央访客户信息，滤如何在总分昨行的结构下胸存储和使用难，以怎样的说步骤进行实征施，和其它提系统及信息忍总线的关系隐是什么，也质是本次应用仪体系结构规沈划的总要内王容。规划的挨详细内容见助第章操作型绍客户关系管黄理。侨企业应用系乐统集成（诚EAI羊）练银行的应用附系统，无论恳先期规划得带多么有远见伐、项目执行第得多么有出农色，终究会罢出现IT应享用及基础设欺施不能满足茂日趋迅猛的演市场变化的破需求的现象花。遇到这种棋情况，国际树上最佳实践件的银行往往割首先奉行整去合的技术路爆线。他们将觉使用系统整枝合技术，挖班掘现有应用畏系统的潜力纺作为第一选裹择，这就需镰要使用著EAI凝技术。毕博岂建议售某银行扎全面、系统洲地使用EA竿I技术聪，来联系横厚贯整个企业脊的异构系统驱、应用、数扮据源等。面EAI塘是钥将进程、软群件、标准和伶硬件联合起锁来，在一个想企业内或更煮多的企业系系统之间实现俩无缝集成，侧使它们就像随一个整体一趣样。EAI梢通党常表现为对谨一个商业实假体的信息系掉统进行业务庄应用集成，因或者是爬为不同公司忍实体之间的主企业系统集蛾成缓。由于EA誉I是颂建立一个灵垮活的、标准男化的企业应港用底层架构弄，可以允许坝新的基于I惜T的应用和逮商业处理能罢够更容易和划更有效的被勾部署。俭EAI涉及奔到结构、硬庙件、软件以哲及流程等企园业系统的各治个层面只：鄙业务过程集晨成应用集成数据集成遍集成的标准蹦：程要实现完全嘉的数据集成宪，必须首先吗选择数据的唯标准格式。息集成的标准秋化促成了信忌息和业务数葵据的共享和泳分布，构成白了企业应用脱集成的核心神。骄平台集成拦：必要实现系统腐的集成，底章层的结构、初软件、硬件裙以及异构网围络的特殊需昏求都必须得撕到集成。平部台集成处理禽一些过程和耻工具，以保胃证这些系统架进行快速安崇全的通信。旋在EAI技需术的支撑下括，现有的应翅用系统在全念行的范围内弯成为了特定给的功能模块顽。例如：对罚于金融市场捞上利率和汇隙率的信息，构银行的资金哨系统、信贷克系统、管理锦信息系统中嗽的零ALM窝管理、财务楼会计管理等炕都需要这类建信息。银行条一旦建立了姻市场数据汇环入接口，就枕不必为所有尽需要此信息疾的系统都安驴装接口，而绕可以通过将鞭数据接口视碰为全行的标浅准功能模块烤，将其挂接坛在今后的信右息总线上，鞭供各个系统冬共用。狭通过进行E刃AI，银行贴可以建立系勒统整合的基努础，从而在那业务上获得棒下列好处：匀业务流程标惧准化、自动大化、流程化浴利用EAI以产品的自动局化能力，确漏保业务流程锦管理（BP隆M）得到清木晰的划分，糕局部的变化鱼不再对企业情整体运作造简成影响。随朵着意某银行剩各项业务变近革的深入，煌参照国际先滥进模式，为肚提高业务操屯作的效率和吼效果，或进厚行前瞻性业应务流程改造模，对现行业沃务流程的变搏动将越来越却频繁。如果使对支持这些誉业务流程的爸系统直接进刚行更改，系怠统开发的周违期、成本和唐风险都是相洲当可观的，高并且会拖延睡业务变革的惕步伐。通过稀EAI巩的寄鹰BPM，将逃原有系统所即支持的基本绑业务操作单纲元视为全行氧的通用标准谣模块（如支永付、账单处亦理等），在菊标准模块的贱基础上配置旷新的业务流烂程，全行系责统的灵活性开、有效性将沈得到极大的豪改善。茅集成的，基职于WEB的拐基础设施和能通用用户体骨验马银行可以对畜后台系统的天数据传输进随行控制，并倾在基于WE率B的企业门饭户中显示这纲些信息。偏降低系统实兽施和运作的仍成本炒EAI架构绳能够更加灵剩活地根据战垃略市场转移点添加或者改剖变业务能力馋，同时在现钱有系统中对塌数据集成进境行有效的管鼓理。奇降低对于多透个系统的依蜂赖素银行可以对桂那些功能和圈数据重复的恐系统进行有膨选择的淘汰拿和整合，从摇而降低旧有蹈系统的人力慕操作成本。槐通过进行E宝AI，状某银行丙可以在技术翼上获得下列速好处：嗓EAI解决壤方案带来的弄技术好处主屡要是建立在善这样的一个南事实之上：挪该架构是可不以重复使用区的，具有很午高的升级性灶和可配置性漂。它结合了委以下的能力汉：废方便地集成缝新的组件和捆系统；亿高度集成的向工作流引擎打，可以实时京地对面向客裂户的业务流见程中的任何谢事务进行有删效的管理和圾监控；债通用消息总役线，在应用垄系统之间传龟递消息；残通过连接器忽将分散的应野用系统整合砖为一个单一方、有效的事贩件驱动系统谋。旨在数据大集派中和大前置朱建立后，根品据所选用的灭形式不同，慨这时应该规问定哪些数据掩保存在中心蛋数据库中，犬并制定相应刑的交换格式睬和交换方法衡。由于这些现与所选择的馋方式以及以捉后的下某银行聪信息总线有烈很大的关联域性，甚至有警可能与未来眯的笛某银行季信息总线融有为一体，所跌以这里不详闹细展开讨论恢，而在下面傻的信息交换规平台中提及壶其可能用到顾的技术。巡在中心数据结仓库逐步建屋立后，我们映应该建立与轿之相配套的学各种系统，昏例如客户信脊息系统，对咱中心数据库咏进行挖掘分锁析的系统、元信贷系统、核风险预警、贤国际结算等盏等，这些系启统的建立与晶后面的瘦某银行桌信息总线所服采用的技术侮有很大的相踏关性，总而蝶言之，必须诱能够与铺某银行赵信息总线很充好地互连。绞管理信息系昆统应某银行歇使用管理信装息系统（光MIS惕）一词，主废要指的基于嚷数据仓库技苦术，面向不登同的银行管趋理主题的，棍对集中的业煌务数据和其弱他银行内刑/肝外数据的综傲合分析、处监理和应用的择系统。在本讲规划中，康管理信息系抱统被划分为漏分析型客户所关系管理系貌统、管理会招计系统、信借贷风险管理乏系统、资产券负债管理信裂息等系统。还（其中信贷等风险管理系洒统和信贷业妄务系统的关赤系紧密，一涂同在第章中船论述）纵我们对管理碍信息的这种玩划分，直接炉和求《轰某银行室业务体系架贝构最佳实践奴》恭相对应。羊由于总、分碗行之间的管递理职能有所炉不同，总分柿行管理信息忽系统对数据父的要求也随情着不同的管灿理需求有所袄不同。此外派，由于越来荣越多管理决梁策需要详尽婚的、多维的嗓支持信息；刮同时也要求傅管理信息系岁统能具备一浸定的分析预日测和知识发研现能力。盆合理的应用立系统功能毯国内银行应贞用系统的开碑发经常发生锁的问题是：初或者因为应牢用系统的需碌求来自于某暑个业务部门铲的业务操作蔽和管理的需叨要而没有全无行视野；或跑者需求没有爆前瞻性；或倦者作为需求抖的提出者的疗业务部门和奸作为需求实纽现者的技术降部门的沟通戚问题；或者率对国际同行猜同类系统的速信息或参考舟不够，导致胜应用系统功们能不足。对址某银行寻而言，这种沫案例很多，躁例如：养老总统筹系统、呼计算机设备芒管理系统、魔离休干部信读息管理系统三、机构信息联系统等一批踏小型的企业便资源管理系没统，在功能阔上都属于止ERP淡系统的范畴建，不应独立归开发、互不肤关联；信贷睬审批系统、尤信贷管理信闭息系统（衣CM农IS麻），股票质顶押信息系统哥、坏帐核销锈系统、信贷锄清分系统、碑抵债资产系晋统等，在功呜能上都归属硬于全面的信竹贷业务管理臭和风险管理淡系统的范畴害（参见）。寸本次训某银行耐IT励规划的重点疑，在应用功索能的规划上盘。虽然对银呢行信息总线拒的规划，是蛛解决顷某银行闹系统功能割萍裂的问题的由一个方案。赴但如何使松某银行抬的各个应用才系统的功能斤逐步具备完敬备性、前瞻贷性依然是主弹体问题。为羊此，在讨论想某银行臣IT初规划主体方也案（第三章温）的基础上摘，本规划，蜂从第五章起棒，详细介绍筝了国际先进赢银行的各个联应用系统的异具体功能要约求，供篇某银行要参考。李数据分布模待式详银行保存大腾量的数据包奇括业务数据富以至统计分它析性的数据扩，也运行很缸多不同的系席统（如业务文处理系统、娱ATM菜、雨POS旋、客户服务饮中心、各种池基于数据仓兴库技术的劫MIS泊系统等）。殖在毕博建议否的袄IT鹰规划中，不密是所有的数轧据都存放在郊总行或区域痰数据中心。图某些数据（组包括业务数尼据和统计性眉数据）可能袜需要存放在激分行以至网背点的服务器逗中。数据存史放在分行或奴网点可能是琴因为这些数般据纯粹是本压地的数据而锁没有存放在外总中心或区四域数据中心纱的价值；也恼可能是为了必提高交易处万理效率；也朗可以是为了房在系统离线塑时（与总中针心或区域数民据中心通讯颗断掉）进行走必须的业务锄处理。瓦银行的数据铅从种类可以搜分为系统数匀据、业务数牵据和管理数尖据；从地域骄方面可以分秃为全行数据极与本地数据杰（分行、网料点）。绸在本次规划兰中，总数据留中心或区域饰数据中心与筹灾难备份中株心保存几乎级所有的系统烂数据、业务麻数据，也包捉含总行层面砖的数据仓库稼与其他后续旅系统的数据渐。在分行层锹面主要保存忌系统数据和丹本地业务数擦据，部分的稍本地业务数差据也会存放课在总数据中予心或区域数近据中心。在骡分行层面还扰保存了部分晶存放在总数秧据中心或区熟域数据中心喜的业务数据政，主要的原斧因是在于提让高交易的预脂处理能力，瓜减小传送主商机的交易量微及通讯量。悔如柜员在柜廊面终端键入糊了客户号或声帐号时需要得马上显示客从户或帐户姓被名，以方便肉柜员核对的怒话，该等数溪据存放在分滥行是可以更捆快的把资料槐送到柜员终馆端，也不需柔要到主机提厦取。原则上盯，这些数据熊是不应该经畏常改动的。侮但当这些数鞭据被改动时快，分行保存耳的相关数据肆也应该同时短被改动以保管持数据的一换致性。但帐放户余额等敏鸽感就不应该也存放在分行蒸里面，以减突低银行所面表对财务风险惑。尤由于部分系续统的静态数连据是同时存累放在数据中稍心和各个分拳行的，所以冤需要制定一巷套数据同步鹰的过程，建熟议是在每天国的日终处理推后联机交易缴开始前进行学静态数据的阶同步。这个往时间点也是贼分发新的程傻序到每个分租行的最佳时基机。保证数头据同步的另稿一套机制是满依靠篇某银行矛的信息总线法，详细情况页可以参看本玩规划的第章采。御应用分布模截式拳某银行腐是通过不同插的系统来完成成所需的操冻作（包括业患务处理和后滨续的其他处企理）。银行小在实施集中刚以后，不同亚的应用将会掠分别运行在瑞总中心，区犹域数据中心恼，分行以至棍网点。决定支各个应用运事行的地点取端决于几个条恭件：应用的能性质（本地扶应用或全行灿应用）、使灵用数据性质华、接口系统纸要求等等。低某银行稼的应用应该修是按该应用艰的特性分布刃在不同的中尺心、地方。艇例如：总数稿据中心或区屋域数据中心炎是运行核心欧业务系统的搏环境，也是遥总行倡MIS类（即数据仓擦库、决策支汗持系统和商珠业智能系统肾）运行的理炮想环境，因扎为这些系统中都需要全行司的数据。网个上银行的用蒙户可以通过祸互联网来进丘行操作，也真适宜在总数地据中心运行喷。由于手机底用户的流动截性，手机银违行系统也应慢该在总数据尸中心运行。悼因为客户关炉系管理粘(Cust赢omer乎Relat劲ionM欲anage局ment,雹CRM)访系统需要管豪理分布在不列同分行的集衔团客户，也沿建议在总数毙据中心运行看。钞由于一级分璃行是连接总六数据中心的胳枢纽，其地贿位非常重要柄。在大集中拒模式下分行企的角色在起筒了很大的变钥化，所以分嫌行需要考虑杏一个很完善肺的暂“内大前置牲”此系统来负起蓄与总数据中贪心、本地系饿统、支行进/仇网点与本地孔其他金融机跳构的通讯连款接。在后面绢会讨论到缝“怖大前置珍”娇系统的基本至功能要求。笼ATM偷/POS殿是比较适合躺在分行里面转运作，主要炕的原因是这捡些系统都需客要跟本地其泳他金融机构姜(缝如金卡幻)训的系统联系泥。银证转帐稍系统也需要照跟券商进行秋通讯而比较氧适合在分行屑运作。中间凉业务平台也烤是需要很多哭的本地通讯巧功能，在分妖行运作是比革较理想的。私电话银行和柄Call纤Centr屿e碎系统就比较族适合在分行北运作，主要路的原因是在毙于中国地方规比较大，所币使用的方言作也比较多，间很多时候拨瓶近来的客户华不一定很懂植普通话，在食分行运作对蹈总体操作有聋好处。操作饶员也能够更选亲切的提供现优质的服务苹。但有些银懂行倾向把电装话银行和搅Call帆Centr怨e练系统在总数章据中心里面牙运行，这也绳是可以的，血但需要解决呀了语言方面翻的问题，譬班如电话银行畅除了提供普欠通话的服务府外，也可能扭需要提供其建他多种常用姨语言刷(兽如广东话、葡上海话、四辅川话、潮州余话等等婶)并的服务。可Call采Centr恋e痛由于是客户省与操作员的梅直接对话，员懂得当地的井语言与俚语给是比较理想防的。禽分行里面的匠报表生成系可统是指在实茶施了集中处好理后在总数希据中心或区兽域数据中心海可能会把很毯多的业务数骨据下发到各疫个分行，以旨便生成所需纺的运作报表摔。总数据中经心只传送原授始数据会减支轻网络的传解送量，也让盛分行更有弹丰性来生成本月地报表。如济果银行的策父略是在总数收据中心生成根所有报表后孙发送到分行豆打印的话，叨则分行的报食表系统只需像要具备接收顷、打印和重郑打功能。利支行、网点忆当然只需要贤运行柜面系贷统，也可能汪需要接收从锐分行送过来架的报表进行回打印。汤应引起关注忙的技术问题红和技术管理窜问题共本次页IT壤规划的主体额是系统的应奋用体系结构摆和应用功能归规划，不着禁重于系统的锦各项技术问玩题。这里我虑们简要的强毕调一下应用尽体系结构下蜡，个个应用线系统在开发拖和实施过程览中应注意的掌技术问题和垮技术管理问佳题。苹某银行烂应该努力使钱得各个应用酱系统在以下牵的技术特性漠上，达到最甜佳的综合分摧值：悟系统的安全爬性挂系统的适应即性苗——燕适用于多种眨软硬件平台开系统的扩展锡性践——鞋模块化和参扯数化掉系统的稳定赛性、可靠性屿、可用性崖系统的开放俗性衫——孟相对稳定的管核心与不断时丰富的外围姥功能的统一属系统的配置沃灵活性系统吞吐量系统效率劝系统的可维甘护性溜某银行笨应该努力使挨得自己在各拨个应用系统宫的开发过程悄中，逐步做状到：咳一致的开发牌平台和开发破工具昼一致、成熟厕的软件工程地方法唐一致、成熟站的软件过程绝方法对IT肌规划的管理底机制问题滤要使驾IT防规划能长期圾的起到反映绑业务的驱动扣力、指导似IT坟开发和建设倦工作的作用陶，IT规辜划本身需要夫得到长期的肚维护，以反滨映最新的业脆务环境的变委化、谈某银行港业务操作能辽力的变化、妄某银行毅IT志系统的发展奇所带来的变牙化等，对全薪行的应用系膨统所带来的加不同需求。央这需要踏某银行够有一套成熟圣的玩IT蒙规划的管理葛机制，这套榆机制的几个依要点是：禁在觉IT冷规划部门和挺各个业务和贷技术部门充加分沟通的基吊础上，确保绩被普遍认同裂的洗IT敌规划，能对汉全行的阵IT爱工作起指导忍作用昆跟踪和记录融外部业务环杯境的变化、坦全行业务战夏略的变化、垃全行业务能榜力的变化和湿全行的应用絮系统的变化诞，及时评估镰这些变化的樱影响，特别飘是对应用系散统需求的影潜响另除了定期（衡建议以一年遗为单位）审直视、修订和皱完善本行的特IT哀规划外，但趴发生重大的朱内外部环境符、战略或能汗力的变化时趟，适时修订溜IT我规划艘需要行级领董导和血IT恢主管领导的酱大力支持、榜适度介入，抵并给于方向句性的指导和柄合理的资源遮配置的保证最成熟的树IT袖规划方法论辉合格的雁IT胡规划人员和址IT王规划团队，葵对团队成员序要仔细甄选修应用体系架桌构的整体设墓计略应用体系架猴构的整体设丛计图宽这是毕博对拣某银行枣IT伸应用规划的选整体架构。轮上图中，蓝捕色代表核心哲业务体系中将的关键应用哑系统。核心堤业务体系的赠范畴和唱某银行冈正在进行的扮以首CCBS境为核心业务诊系统的乏DCC唇规划的范畴父大体相仿。阻但在局部上树的考虑，二脾者有所不同床。红色代表券某银行戒的总行和一促级分行的信工息总线。绿靠色代表除核析心业务系统芬以外的，灯某银行久的其他关键罪应用。这些话应用往往有配自身的体系竟结构，其服导务器和客户忠端分布在总秃分行。黄色姿代表壁某银行执的对外接口仙部分，大体傍分为五类：旦外联交换型诞接口、终端耀驱动型接口科、增值服务雾型接口、中擦间/特色业梁务型接口、龄全国性业务倍接口。坐总行的核心恨业务系统以继外的其他关抚键应用，在保物理上存在选于某个数据撇中心里，但烦在逻辑上属疫于总行层面掠。总行和数牺据中心业务棒职能的不同滥决定了它们密各自所辖系养统的功能的识不同。纺应用体系架被构中的系统昨功能和全行验的应用需求请的对应关系馒应用体系架始构中所涉及拴的系统，其槐功能应该涵树盖第一章中坛总结的张某银行属的各类应用她需求。本规劝划中，这个猾对应关系如源下表所示：炒系统名称锣所实现的业啊务需求真备注晴核心业务系毯统体系蛮面向客户提挖供各种金融碰产品和服务厨，包括零售秘银行业务、滔对公银行业言务和卡业务套等婶大部分对公霸业务，在核拔心业务体系午只完成账户缘处理部分。装银行提供金率融产品和服肉务的分销渠姓道的运作污核算和帐务蔬体系随营运风险控望制体系，包乡括柜员管理嫌、额度管理奔、业务处理减流程的规范蒙、内部审计箱等仇结算处理嗽清算处理伟现金管理淡票据管理歼外汇处理隔柜台业务处设理流程补对外接口的作处理艳操作型的客药户信息管理咬信贷业务管品理信息系统滨和信贷风险凳管理系统待贷款业务操床作和信贷风昨险管理选资金业务系卡统急资金运作扇全行ERP俱系统遮企业基本资蒸源的管理，竭包括机构、登人力资源、夜采购、营业豪性费用等方葡面的管理轿全行办公自攀动化系统永办公的自动氏化辟电子档案管沫理系统宏档案的电子梦化管理锈MIS且系统勤资产负债管杀理和市场风摔险管理口财务管理中低的银行管理间会计哗客户关系管弟理系统私银行客户关迫系管理屈本规划中，呆将分析型客足户关系管理慧系统归为炊MIS巧系统往投资管理系秀统谦投资活动的筝营运和管理摔全行个人理态财系统薯个人理财金歪融产品的管帜理营运和管育理紫证券业务系韵统棋证券业务金耻融产品营运轧和管理承保险业务系繁统奋保险业务金恭融产品肝营运和管理绳在本章应用仁体系架构的舌整体说明中兰，只阐述这阳些棕某银行捐今后的关键齿应用系统在栽应用体系结玉构中的地位殃和相互间的逼主要关系。办这些系统的映具体功能，纯是本次规划漂的主体内容爽，也是应用萄体系架构之雪所以包含这废些应用的原见因所在，同慎时也体现着冬本规划愉“稀借鉴国际先皇进经验，前奏瞻性、合理牙的规划应用猴系统功能售”贝的原则。各工个关键应用烟系统的具体总功能规划，殿从本文的第春五章开始，差逐个做详细给的介绍，我节们称之为各谜个应用系统穴的目标功能蒙模式。支对禽核心业务系听统体系的说棉明洲核心业务体概系，从逻辑战上可以视为练一个大的应亚用系统，并根与总行的信槐息总线相连爬。核心业务斗体系中的系略统，包括腔某银行犬DCC取项目规划中贿所提论述的凤CCBS靠、大前置系散统、各个前龟端系统以及叉设备前置接骂口。仗和谅DCC瓶项目规划的犁认识一致，冰毕博认为：绕在全国所有盐38催个省市分行肠全部集中以蜡后，北京和码上海两个数浪据中心，以场及今后可能筑会规划的更神多的数据中其心，在逻辑火上可看作是沙一个数据中肿心。在数据表中心的前置茂系统中，目摔前的清算和栽龙网均已消坚失，重要客奥户系统可能猛保留部分管碍理信息。总某银行宣系统全国范廊围内实现通献存通兑处理庸，总行的资主金部门可实爽时理解各个牛分行的资金酿头寸的使用抓状况，实现袜实时的头寸嗓管理和资金吸调度。省市帐分行的大前此置机所连接孔的外挂系统授有银联接口累、电话银行陈、浙ATM/P柱OS哑等自助设备肉的前置机。餐战毕博建议的贱某银行颗的核心业务殊体系的架构撑，在以下几租方面和歼某银行能的权DCC牧规划有所不麻同：团1）接口的对处理方面扩引发大量业锅务交易的接跳口，即爷终端驱动型约接口、增值抛服务型接口晃，因为在目袋前的情况和筝实际应用中敌，由于要保每证大前置的蕉效率，所以晒需要的是快腔速反应，所滥以我们应该致单独从专有汉技术例如娃TPMo妨nitor蝴来实现。其浴他的接口，砌即慢外联交换型忽接口、中间挣/特色业务捐型接口、全报国性业务接使口，强调的愈接口的公用秤性和集成性套，绸应该挂接在漂总分行的信程息总线上。恋2）对公业北务：愚对公业务的金操作流程，牧如信贷的审沟批、拟定、糟放款、管理墨和不良贷款散的清收；票商据业务的处着理流程等，蜡不在核心业伐务系统体系感中实现。核诊心业务系统屠体系只实现兰对公业务的校账户处理部景分。拘3）操作型赤客户信息：厅操作型客户垮信息的各项靠内容，应该哭由首先由开富户的分行管工理，包括客懂户基本资料脉、客户组织势资料、帐户挨信息、权限丧信息、和关在联信息等。