人身保险投资与保险市场监管

第11章人身保险投资与保险市场监管内容提要11.1人身保险投资概述11.2人身保险市场监管11.1人身保险投资概述人身保险投资的资金来源人身保险投资的原则人身保险投资的形式和组合人身保险投资的资金来源1、资本金开业资金：股东认交的股金、政府拨款金额、个人拥有的实际资本2、各种责任准备金3、其他投资资金人身保险投资的原则1）安全性原则回避政策分散政策缓和政策2）收益性原则3）流动性原则4）社会性原则人身保险投资的形式和组合1）人身保险投资的形式（1）银行存款（2）有价证券债券;股票;证券投资基金.（3）贷款抵押贷款;流动资金贷款;技术改造项目贷款;保单质押贷款。（4）不动产投资（5）项目投资2）人身保险投资的组合（1）人身保险投资组合与资金运用结构（2）人身保险资投资组合的趋势各国寿险公司对保险资金运用收益的要求上升，投资组合战略也更为积极寿险公司的投资组合出现了证券化趋势出现人身保险投资组合的国际化趋势11.2人身保险市场监管人身保险市场监管的目标和模式人身保险市场监管的内容人身保险市场监管的目标和模式1）人身保险市场监管的目标①保证人身保险经营者具有足够的偿付能力②防止利用保险进行欺诈③维护人身保险市场上合理的价格和公平的保险条件④对保险中介人进行监督管理，以确保其经营保险业务的资格和能力2）人身保险市场监管的模式以市场行为监管为主的监管模式向以偿付能力为主的监管模式转变。人身保险市场监管的内容1）人身保险机构监管（1）人身保险公司的市场准入监管人寿保险公司的组织形式①公营保险组织②民营保险组织③个人保险④合作保险组织⑤自保公司人寿保险公司的设立条件最低注册资本额为2亿元人民币保险公司的设立程序①提交资料②初审合格后筹建③登记注册、准备营业④交存保证金（注册资本总额的20%）保险公司分支机构的设立保险公司设立代表处的规定（2）人身保险公司变更的监管修改公司章程变更地址增加或减少注册资本金股权转让（超过总股份10%，须报保监会批准）改变组织形式调整业务范围变更公司名称分立和合并中国保监会认为须经批准的其他变更事项（3）人身保险公司市场退出的监管人寿保险公司的解散和清算①我国《保险法》规定：经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。②自产处分：公开拍卖或者招标；协议转让应报保监会备案。③清算完毕之前，公司股东不得分配公司财产，或从公司取得任何利益。人寿保险公司的撤销和清算①保险公司违法法律、行政法规、被保险监管部门吊销营业保险许可证，强制关闭行为。②依法撤销后，持有的人身保险合同和准备金，转移给其他经营有人身保险业务的公司人寿保险公司的破产和清算①保险公司不能支付到期债务。（4）人身保险中介人的监管1、保险代理人的监管①通过保险代理人考试，获得《保险代理从业人员资格证书》2、保险经纪人的监管①保险经纪人只能是单位，组织形式为有限责任公司和股份公司。②从业人员必须取得《保险经纪人资格证书》。2）人身保赤险业务的红监管（1）人身保圈险业务范吨围的监管（2）人身居保险合更同的监六管人身保肝险合同糊的主、客等体监管人身保光险合同停的基本条款监管人身保险费率和氧保险费的监管人身保矮险合同泊的成立、拿变更、烤中止和取终止的监管3）人身保登险资金运谢用监管1、保险资深金运用方式的谷准入、资产类别叨的最高或蒸最低比例脖、单个投筑资项目的焰最高比例限制等辟的监管疼规定2、资产与嚼负债的匹配旬、衍生金庙融产品的投资限悟制以及资产评时估方法的监管4）人身筐保险偿乓付能力酷监管人寿保昂险公司资本金监管人寿保纷险公司保证金监管人寿保蓬险公司总准备舰金监管人寿保险牲公司责任准备躲金监管人寿保险悦公司最低偿付称能力监管人寿保险涝公司利润分仆配监管（5）人寿保粱险公司最比低偿付能幅力监管我国《保险法》规定：保险公司倦应当具有头与其业务急规模和风爆险程度相杠适应的最晕低偿付能痛力。保险祥公司的认可资产挨减去认可陶负债的差条额不得低于有国务院保堂险监督管蛮理机构规型定的数额故；低于规纵定数额的泥，应当按氧照国务院婶保险监督拥管理机构额的要求采岗取相应措史施达到规帝定的数额肥。（6）人寿保酿险公司利例润分配监冬管我国200尿7年1月1日起实追行的《金融企污业财务兵规则》第七章对剪收益、分银配的规定帮如下：金融企业咱发生年度炼亏损的，蛛可以用下死一年度的货税前利润犹弥补；下希一年度的风税前利润用不足以弥扔补的，可万以逐年延贴续弥补；裹延续弥补图期超过法树定税前弥砖补期限的隔，可以用小交纳所得践税后的利珍润弥补。②金融企投业本年涛实现净皂利润应申当按照夜提取法径定盈余袖公积金横、提取毕一般风曲险准备同金、向锋投资者阴分配利越润的顺乘序进行该分配。堤法定盈貌余公积倦金按照雷本年实嫩现净利艘润的10%提取，法定盈信余公积金毙累计达到蜘注册资本诱的50%时，可不再提保取。从事银企行业务撤的，应裳当于每网年年终屠根据承输担风险香和损失赚的资产床余额的评一定比欲例提取温一般准傍备金，岗用于弥驾补尚未再识别的焦可能性亦损失；陶从事其茫他业务搂的，应绩当按照它国家有初关规定姜从本年尸实现净己利润中总提取风捆险准备栽金，用构于补偿幻玉风险损望失。以前年筝度未分锁配的利轻润，并符入本年仇实现净工利润向业投资者恒分配。堆其中，疲股份有触限公司沙按照下近列顺序赢分配:第一：员支付优样先股股师利；第二：漏提取任访意盈余扇公积金削；第三：支功付普通股透股利；第四：转介作资本（运股本）。资本充盲足率、倒偿付能具力充足晚率、净皱资本负席债率未达到有关法爽律、行政按法规规定标轨准的，不得向栗投资者尤分配利号润。任意盈彻余公积抹金按照麻公司章许程或者婆股东（权大）会替决议提服取和使谋用。经股东秀（大）惑会决议革，金融荒企业可次以用法定盈余赚公积金和拆任意盈余烂公积金弥框补亏损或葬者转增资上本。法定盈鲜余公积工金转为柏资本时辨，所留塞存的该尺项公积支金不得珠少于转灵增前金址融企业绪注册资嘱本的25%。金融惹企业根赔据有关酱法律、游法规的鬼规定，购经股东宜（大）奸会决议猪，可以配对经营鸽者和核雁心技术赏人员、热核心管劲理人员须实行股喝权激励转。谢谢观梅看/欢迎下误载BYF峰AITH蠢IM恩EAN羊AVI诊SION乐OF研GOOD秒ONE露CHE防RISH满