2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

单选题（共55题）1、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】A2、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】A3、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】D4、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】B5、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D6、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】C7、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】D8、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A.六个月内B.一年内C.三个月内D.两年内【答案】B9、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】A10、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.40C.50D.100【答案】A11、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A12、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D13、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为五万元D.分次存入，分次支取【答案】B14、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D15、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】B16、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B17、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C18、（）反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率【答案】D19、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C20、下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户【答案】A21、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度B.公司资本要一次缴清C.公司资本不得任意变更D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记【答案】B22、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】C23、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A24、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】C25、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】D26、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D27、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C28、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B29、有限责任公司的权力机构是()。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】C30、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】C31、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】B32、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A33、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A34、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A.经济处罚?B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作?D.剥夺政治权利【答案】D35、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D36、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B37、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】D38、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C39、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A40、现金在商业银行资产负债中属于（）。A.长期负债B.长期资产C.流动负债D.流动资产【答案】D41、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】C42、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.5年B.6个月C.1个月D.2年【答案】D43、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C44、进行夫妻财产约定，应当（）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证【答案】C45、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C46、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查【答案】D47、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款【答案】B48、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B49、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】B50、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。A.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务【答案】A51、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】D52、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控【答案】C53、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】C54、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】B55、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】A多选题（共20题）1、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求【答案】ABD2、甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。A.确认为无效合同B.确认为可撤销合同C.有双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】AD3、我国《公司法》规定的公司形式主要包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.股份两合公司D.两合公司E.无限责任公司【答案】AB4、混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准【答案】BD5、我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8％C.最近5年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近3年无重大违法、违规行为【答案】AD6、下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。A.军人身份证件、武装警察身份证件B.外国公民持有的有效护照C.居民身份证或者临时居民身份证D.户口簿E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件【答案】ABCD7、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】ABCD8、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离、分级审批D.不良贷款监测E.贷款管理责任制【答案】ABC9、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益性【答案】CD10、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】ACD11、资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】ABCD12、国际上主要的金融监管体制有（）。A.单一监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型E.双重监管型【答案】BCD13、贴现利息的决定因素包括()。A.贴现申请人的资产总额B.贴现利率C.汇票金额D.汇票背书次数E.贴现期【答案】BC14、在贷款业务中，借