跨境支付业务

第一页，共四十四页。第一节

跨境支付业务的历史背景第二页，共四十四页。随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。第三页，共四十四页。五大优点42351

2、无需头寸预报4、汇划邮路为SWIFT,无邮路转换，无信息失真，汇划信息更完整。5、全程自动处理，无需人工介入,促进资金流量到存量的转化

1、实现汇路拉直，提高跨境人民币清算效率，降低汇划成本。

3、延长汇款时间广州分行代理同业跨境人民币清算第四页，共四十四页。代理清算对广州分行的意义

3、维护同业客户关系的重要纽带5、一家银行清算水平和服务客户能力的综合体现，代表银行在清算领域的最高水准。通过开办代理同业清算业务，能够带动分行整体清算水平的提高和升级。2、手续费收入1、带来可观的低成本备付金沉淀4、输出现金管理、财富管理、理财等各类产品与服务，产生综合效益。第五页，共四十四页。1、SWIFT

(SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION.S.C)

环球银行间金融电讯组织2、CIPS

(CROSS-BORDERINTERBANKPAYMENTSYSTEM)人民币跨境支付系统3、CNAP2

(CHINANA-TIONALADVANCEDPAYMENT)第二代中国人民银行支付系统4、HVPS

(HIGH-VALUEPAYMENTSYSTEM)大额支付系统5、NOSTRO账户行:指接受本行开立清算账户，委托本行开展用于资金清算的银行。系统中以“N”6、VOSTRO被代理行:指在本行开立清算账户，委托本行开展用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”名词解释第六页，共四十四页。第二节CIPS支付系统第七页，共四十四页。1、直接参与者（DirectParticipant）：是指在CIPS开立账户、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内参与者。就本行而言，直接参与者为总行。2、间接参与者（IndirectParticipant）：是指未在CIPS开立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。备注：一家间接参与者可以对应多家直接参与者，一家直接参与者也可以对应多家间接参与者。同一个系统工作日内，间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。

境内中、外资银行，境外银行，境内银行的海外分支机构（或总部），其他指定的视同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏位。参与者第八页，共四十四页。11家中资银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行（不含澳门中行及香港中行）、中国建设银行、交通银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行8家外资银行：汇丰银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、星展银行(中国）有限公司、德意志银行（中国）有限公司、法国巴黎（中国）有限公司、澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司19家直接参与者第九页，共四十四页。

1、营业准备：8:30-9:00

注资2、日间处理：9:00-19:30业务处理和调增调减

19:30-20:00业务处理和调减3、业务截止：20:00停止接收支付业务4、日终处理：20:00-20:30清零

20:30-21:00对账备注：操作均由总行在核心系统进行注资

每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与者最近90天的日均交易金额，再根据特定公式CIPS运行时序第十页，共四十四页。CIPS系统基本业务类型

（一）支付业务（PaymentBusiness）支付业务是指参与者通过CIPS发起和接收的，并进行资金结算的贷记业务，分为：1、客户汇款（CustomerPayment）CIPS.1112、金融机构汇款（FinancialInstitutionTransfer）CIPS.112（二）信息业务（InformationBusiness）信息业务是指CIPS及参与者间相互传递信息，不直接进行资金结算的业务。包括普通信息业务和管理信息业务两类。第十一页，共四十四页。（一）货物贸易（Cross-borderGoodsTrade，GOD）（二）服务贸易（Cross-borderServiceTrade，STR）（三）资本项下（Cross-borderCapitalTransfer，CTF）（四）个人汇款（Cross-borderIndividualRemittance，RMT）（五）金融机构头寸调拨（FinancialInstitutionTransfer，FTF）（六）其他（OtherTransfer，OTF）退汇、收益、经常转移等其他用途的支付结算客户汇款是指银行接受客户汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。

CIPS支付业务种类第十二页，共四十四页。

第三节各清算系统与清算模式第十三页，共四十四页。业务范围广州跨境清算中心业务主要由境内外机构（以下称“被代理行”）与广州分行签订代理清算协议，被代理行在广州跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业务范围包括：1、被代理行与行内机构之间的业务往来；2、被代理行与本行以外机构的业务往来。第十四页，共四十四页。被代理行与行内机构之间的业务往来1、汇出。对于收款人开户行为被代理行的业务，境内分行通过STL发起业务，接收行直接填写被代理行。跨境支付清算系统收到该业务后，自动进行账务处理和报文发送。2、汇入。对于被代理行汇给本行的业务，被代理行通过SWIFT向本行发送报文，跨境支付清算系统自动进行账务处理，并将报文转发STL，收款机构在STL处理汇入汇款。第十五页，共四十四页。被代理行与本行以外机构的业务往来1、被代理行付款。被代理行通过SWIFT向本行发起汇款指令，指示本行转汇境内外收款行，跨境支付清算系统收到后，将汇款落地广州分行，由广州分行通过CNAPS、CIPS或SWIFT转汇收款行。2、被代理行收款。境内外付款行通过CNAPS、CIPS或SWIFT向本行发起汇款指令，指示本行转汇被代理行，跨境支付清算系统收到后（CNAPS由SGB收到），将汇款落地广州分行，由广州分行通过SWIFT转汇收款行。第十六页，共四十四页。第十七页，共四十四页。

传统模式目前模式跨境渠道SWIFTCNAPSSWIFTCNAPSCIPS对应系统STLSGBSTLSGBCIPS清算系统处理业务外币汇款、结售汇跨境人民币外币汇款、结售汇跨境人民币（未参与CIPS银行）跨境人民币（参与CIPS银行）截止时间24小时17：00PM24小时17：00PM20：00PM操作部门国业部各支行、941机构国业部、清算中心101机构各支行、941机构清算中心101机构操作流程操作部门在STL系统使用CPTOPN交易直接发起操作部门在SGB系统使用3600交易直接发起操作部门在STL系统使用CPTOPN交易直接发起操作部门在SGB系统使用3600交易直接发起1、各支行前台接收的业务在SGB系统通过1637交易将款项汇往101机构的724科目，然后再根据客户的“境外汇款申请书”内容使用3640交易自由报文输入相关的要素，然后清算中心凭接收到的款项和查询查复报文在CIPS清算系统中重新录入发起。2、清算中心接收到的业务直接发起第十八页，共四十四页。参数维护（一）被代理行参数维护跨境支付清算系统被代理行参数维护STL系统被代理行参数维护（二）SWIFT和CNAPS行号对应关系维护（三）CIPS直、间参关系维护CIPS直、间参关系由人民银行CIPS系统统一下发数据，该参数控制SWIFT邮路与CIPS邮路的相互转化。第十九页，共四十四页。被代理行参数维护第二十页，共四十四页。被代理行参数维护（1）被代理行行号：被代理行SWIFTBIC行号，11位。（2）开户账号：本行为被代理行开立的客户账号。（3）被代理行代码：被代理行在本行有多个清算账户时，用于区分不同的账户，通常在BIC后加1、2等顺序号。（4）头寸控制模式：指被代理行对外付款时，头寸使用圈存还是逐笔预报的控制方式。头寸控制模式的具体规则详见流动性管理章节。（5）是否向分行开放：设置该账户是否可供全行机构使用。柜员可根据管理需要设置，若该账户支持全行机构使用，选择“是”，若该账户仅支持开户分行辖内机构使用，选择“否”。（6）能否为其分行付款：指被代理行以其行内其他机构的BIC向本行发送付款指令时，本行能否使用被代理行的清算账号付款。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。（7）能否为其分行收款：指本行收到来账报文，指示本行转汇给被代理行行内其他机构时，本行能否通过被代理行的清算账号清算。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。（8）优先渠道：设置向该被代理行发送报文时使用的渠道，如：SWIFT、CIPS等。（9）是否收费通知电：指向被代理行收费后，是否向其发送MT900付款通知电。第二十一页，共四十四页。

第四节SWIFT报文简介第二十二页，共四十四页。银行识别代码（BIC）BANKIDENTIFIERCODE本行SWIFTBIC是FJIBCNBA。分行的分代码由FJIBCNBA后加3位数字组成，由总行确定并向SWIFT注册。总行：FJIBCNBJXXX广州分行：FJIBCNBJ500第二十三页，共四十四页。

SWIFT电文共划分为十大类：第一类（MT1XX）：客户汇款与支票第二类（MT2XX）：银行头寸调拨第三类（MT3XX）：储备市场外汇交易、货币市场及金融衍生产品第四类（MT4XX）：托收和现金运送单第五类（MT5XX）：证券市场第六类（MT6XX）：储备市场的贵金属交易第七类（MT7XX）：跟单信用证与担保第八类（MT8XX）：旅行支票第九类（MT9XX）：现金管理和客户状态第n类（MTnXX）：公共组报文所有金融报文必须符合SWIFT标准卷描述的某种报文类型的规则。报文类型由三个数字组成，一般定义为：MTnnn第二十四页，共四十四页。往账

对于在广州分行开立清算账户的被代理行，全行各机构可直接使用该清算账户与该被代理行开展汇划往来。该方式可以拉直汇路，提高清算效率，降低汇划成本。各机构应优先使用该渠道。（一）往账STL发起的往账经跨境支付清算系统自动处理后对外发送SWIFT。第二十五页，共四十四页。Overview第二十六页，共四十四页。OverviewDisposalMethod：汇出；Valuedate：起息日；Originalamount：汇款本金含币别与金额；OrderingCustomer：汇款申请人；Initialcode：经营机构代码；Remittancetype：汇款方式；Swifttype：报文格式；RelatedREF.MT202：相关联的参考号；NostroCorrespondent：选择账户行；Beneficiary：实为MT103的Field59受益人，MT202格式的汇款可以留空。每个币别都有不同的账户行，等值三千万美元（含）以上的大额走款要与总行资金管理处（联系人：蔡静，IP212776）协商。第二十七页，共四十四页。Details第二十八页，共四十四页。Details

Intermediary/Account(Tag56A)：中间行;Accountwithinstitution/account(Tag57A)：开户行;Beneficiaryinstitution/Account(58A)：MT202的受益人;SendertoReceiverinformation(Tag72)：发报方给收报方的信息。第二十九页，共四十四页。Settlement第三十页，共四十四页。Settlement手续费率调整：DBT：借方账号

；QS：贷方账户，固定为该币别的跨境清算过渡账户。第三十一页，共四十四页。SettlementBookingDetails

第三十二页，共四十四页。SettlementBookingDetailsSettlementcode：结售汇申报代码；Ratetypes：确定汇率的类型；Externalrate：输入实际汇率。第三十三页，共四十四页。往账（1）若自动处理成功，在跨境支付清算系统中的（清算管理-往来账查询）交易可以查看“清算队列”为“业务结束”，在STL系统（PMTMDY-报文状态查询）可以查看报文状态为“ACK”。（2）若跨境支付清算系统自动处理失败，需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨境支付清算系统的“待办项”进入处理。（3）若因用于记账的借方银行或贷方银行等信息无法判断，业务落发报行手工清分处理，发报行清算中心柜员可在“待办项”查找到该笔业务，根据需要对该笔业务作“清分”或“废除”处理。清分正确后，报文重新进入自动处理。若该笔报文无法手工清分，柜员可作“废除”处理，废除后，STL系统将收到NAK回执。（4）若因头寸检查、报文格式、记账等原因导致处理失败，业务落发报行的手工清算处理，发报分行清算中心柜员可在“待办项”查找到该笔业务，根据需要对该笔业务作“汇出”或“废除”处理。若选择“汇出”，成功后系统重新发送报文并进行账务处理，相关处理同自动处理。若选择“废除”，废除后，STL系统收到NAK回执。第三十四页，共四十四页。Details：Intermediary/Account(Tag56A)：中间行，若客户对中间行有特殊要求；Accountwithinstitution/account(Tag57A)：开户行，受益人的账户开在哪个机构；Beneficiaryinstitution/Account(58A)：MT202的受益人，MT202的话必填；SendertoReceiverinformation(Tag72)：发报方给收报方的信息，本栏位有严格的固定格式，给不同参与方需要写不同抬头。第三十五页，共四十四页。第三十六页，共四十四页。2、若跨境支付清算系统自动处理失败，需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨境支付清算系统的“待办项”进入处理。第三十七页，共四十四页。来账（二）来账1、若自动处理成功，跨境支付清算系统将报文归属受益人所属机构，向STL原文转发报文。2、若自动处理失败，需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨境支付清算系统的“待办项”进入处理。第三十八页，共四十四页。被代理行发来需要本行转汇的处理通常情况下，被代理行通过SWIFT等渠道向本行发送汇款指令。本行根据报文内容判断受益人不在本行开户的，需要进行转汇处理。转汇业务分为指定邮路和未指定邮路的处理。1、确定邮路的处理（1）通过CNAPS（人民币大额支付系统）邮路转汇若被代理行发来的SWIFT报文，在56、57或58场（以第一个出现的场为准）的账号栏指示“//CN+12位大额支付系统行号”，表明被代理行指示本行将汇款转汇至该大额支付系统行号对应的银行。此时，若该大额支付系统行号在“SWIFT与和CNAPS行号对应关系维护”中已维护，系统将来报自动转化为CNAPS报文，并落地被代理行开户分行进行手工清算。被代理行开户分行的柜员在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理，处理方式选择“转人民币支付系统”，确认转汇报文无误后提交，经有效授权后汇出，系统自动调用核心系统相关交易将报文通过大额支付系统进行转汇。汇出后，柜员应通过SGB系统跟踪报文处理状态，具体操作详见《新一代支付系统操作规程》。上述被代理行的来报，如发生大额支付系统行号在参数表中未维护等情况，报文落地被代理行开户分行进行手工清分处理。被代理行开户分行的柜员维护好参数后，在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理，补充贷方银行等信息后提交，后续纳入上述手工清算流程。第三十九页，共四十四页。（2）通过SWIFT邮路转汇若被代理行发来的SWIFT报文，在56、57或58场（以第一个出现的场为准）指示的BIC为本行的被代理行或账户行，表明被代理行指示本行将汇款转汇至另一家被代理行或账户行。此时，若收款方被代理行或账户行BIC在“被代理行参数”或“账户行参数”已维护，系统将来报自动转化为新的一篇SWIFT报文，并落地被代理行开户分行进行手工清算处理。柜员在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理，处理方式选择“转汇”，确认转汇报文无误后提交，经有效授权后汇出，系统自动将转出报文通过SWIFT发送。汇出后，柜员应在跨境支付清算系统（往来账查询）交易跟踪报文处理状态，具体操作详见《跨境支付清算系统操作规程》。上述被代理行的来报，若由于处于收款方的另一家被代理行或账户行在参数表中未维护等原因，报文落地付款方被代理行开户分行进行手工清分处理。被代理行开户分行的柜员维护好参数后，在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理，补充贷方银行等信息后提交，后续纳入上述手工清算流程。第四十页，共四十四页。（3）通过CIPS（人民币跨境支付