毕业设计(论文)-吉祥人寿衡阳中支公司银保岗诊断报告

保险职业学院2013级工商企业管理专业毕业设计签单、核保、承保打印保险合同业务员报回访给督训督训与运营沟通进行回访追踪客户后期问题件图1银保渠道基本流程图业务人员在银行网点出单，电子投保，承保；公司打印投保单，业务人员联系客户做后期工作；公司运营给客户回访，了解客户是否清楚、明白条款，保单内容。如若一访通过，该份保单流程就已完结；如若不通过，客户存在疑问，该保单就视为问题件，需要业务员再次与客户沟通，确保客户清楚一切，在由督训报给运营二次回访直至成功。银保部的岗位结构情况如下：内勤岗位共有6个；银保部经理1个、督训老师2个、会计1个、保单处理2个。外勤岗位共有6个部门，对应的有6个营业部经理。人力情况分别是：城区部11个、衡阳县7个、衡山衡东部4个、常宁部5个、衡南部6个、直辖部2个。2.吉祥人寿衡阳银保部内、外勤工作存在的问题2.1系统机制完善不够从渠道看，衡阳银保部面临诸多问题。吉祥人寿衡阳银保部的主要合作银行是招商银行，因此，招商银行为吉祥人寿出单的数量是最多的。业务量多，工作疏忽的现象就经常发生。如：一方面，客户信息不真实的保单比例是其他渠道的2、3倍。具体表现为：被保险人在填写资料上的不是本人填写，部分业务员为了保单尽快回执处理，就模仿客户签字；在核保环节如发现问题，就会被退回重新填写保单，这样一来，就大大增加的业务量。另一方面，制度内容不够细化，照搬监管制度，缺少必要环节的可操作流程和执行标准等内容，如：在开门红阶段，银保的规模保费达到了1.8个亿，这就导致公司后期的客户追踪、续期服务等工作量随之加大，缺乏可操作流程和执行标准，业务员在售后环节种种不合规的现象就会接踵而来。2.2客户回访管理存在纰漏首先，回访时对客户身份确定流于形式。比如在衡阳银保电话回访中，流程要是由督导和运营部进行沟通，进而来核对客户的真实性。因为是人工核查，没有一定的严查系统，所以，客户身份核保就局限于表面。这就可能存在着纰漏。其次，对于问题件的处理，程序就过于繁琐，内勤沟通不及时，客户难以接受，导致回访结果不顺畅，业务员回访率指标就难以达标（回访率达标标准为95%）。二是获取客户回访电话方式复杂。因为客户资料室相对严格保密的，业务员与客户的联系上就存在一定较大困难，业务员就需要找督导寻求帮助，整个流程为期时间较长，时效性不够。如：2016年一季度的问题件累计在185件，通过业务员与客户的沟通，回访成功。一天的回访人数在20到30人左右，成功占不到60%，重复工作给后续服务带来了巨大的工作量。2.3业绩水平高低不一地区人力规模保费平均保费任务指标衡阳城区1160855536000衡山、衡东418004502000衡南633005503000常宁531506603000衡阳县748006854500表12016一季度规模保费情况（万元）表22016一月份规模保费情况（万元）地区人力规模保费平均保费任务指标衡阳城区1121001912200衡山、衡东4900230900衡南612002001100常宁511002201100衡阳县720502922000 就衡阳中支银保岗外勤来说，总有5个部门，（直管部不算）分别是衡阳城区，衡南县，衡东衡山县，衡阳县，常宁。大致部门人力在4到11人之间。网点资源就城区来说就有11个网点，衡南，常宁，衡阳县都是5个网点，衡山衡东4个网点，共有30个网点。数据表明，一方面，地区人力资源不平均。衡阳城区拥有人力资源最多11个，因此，衡阳城区的2016年第一季度总体业绩以规模保费6085万元首当其冲的。与其相反，衡山衡东县的人力资源缺少，包括部经理在内只有4个人力，规模保费最少。如：2016年一季度衡东衡山的分配的任务指标是2000万元的规模保费，但它的实际达成只有1800万元，达成率为90%，部分原因就是人力资源不足。对这一方面，我认为就要加大成本挖掘同行的精英和培训新人白板。另一方面，同一地区，银保的个人业绩也不均衡。衡阳银保包括直管部共有6个部门，在不同的部门，都存在绩优或者不达标的成员。个人业绩不合格人员多就导致平均产能不高。如：2016年开门红第一月份，衡阳城区的规模保费2100万元，平均保费在191万元。而衡东、衡山第一月份的规模保费是900万元，平均保费规模是230万元。衡山衡东县就比衡阳城区的平均业绩高。（特殊月份）那平均产能就关乎着一个部门的奖励额度。如：一月份的奖励方案中，平均产能排名前三的奖励金额分别是：500元、300元、100元，靠后名次不给予奖励。因此一个部门的晋升，奖励的方案都跟绩优，不合格人员息息相关。部门经理负责人尽力在保证绩优人员的同时，也要照顾能力差的业务员。帮他们熟透产品，提升技能。3.吉祥人寿衡阳银保岗问题的解决3.1建立完善银保内部控制机制建设公司应切实落实保监会印发《保险公司内部控制准则》的各项要求，加强吉祥人寿公司银保渠道内部控制建设，提高公司防范能力和经营管理水平，促进银保合规、稳健、有效经营。其中，银保部应以规范销售行为，做好客户投保风险提示，在客户回访、保单信息填写、回访电话录音等环节建立销售过程和销售品质风险机制，有效发现、监控销售中的误导客户、虚假业务、不正当竞争等行为为准则。同时，也要加强业务员的成本投资，制定系统的员工培训计划，明确规定不同专业岗位员工培训的时间、内容、方式、和保障等，提高业务员的专业素质和胜任能力。前期培训，专注职业素养中期监督，加大奖惩力度后期服务，加强客户追踪图2银保部内部机制监控流程图3.2加快技术开发，打造银保网络系统加快信息化技术推广进程，大力推广全网络的E服务流程，实现银行保险业务处理的电子化，解决保单流程缓慢，承保质量低，管理漏洞多等一系列问题。公司要加大对计算机信息管理的投资，如添置计算机设备，全网络化，让业务员在销售过程中更加快捷，方便。在承保，核保，理赔和其他服务等方面实现电脑管理，能有效的节约时间成本。在保险人和银保合作伙伴之间建立统一的互动平台，共建客户数据库，为客户提供方便的售前、售后服务，同时也方便保险人随时了解客户情况，深入挖掘客户资源。3.3加大宣传，促销力度当前，吉祥人寿衡阳中支银保部的产品在产品宣传上是比较单一的，一般就是表现在银行柜台销售宣传，整个流程就是利用银行的原有的客户开展产品宣传。准客户的第二次销售效果不是很有效。因为银行产品和保险产品毕竟有实质的区别。我个人认为：银保产品的宣传和个险产品的方式方法可以相结合，利用不同的渠道来开拓新的业务。一方面利用好银行原有的客户资源，同时也要走出去进行银行以外的宣传工作，开拓更多的新市场。其次，对宣传资料的设计也有一定说法，宣传资料专业术语太多，客户就会难以接受。所以，应在产品宣传资料方面下功夫，进行新的设计。最后，最重要的是要学会市场细分，针对不同人群要有不同的销售策略。这样，渠道多了，业绩自然就提升一个档次。3.4加强银保合作，完善业务流程因为公司的经营机制都还在完善中，我们正在加大和银行合作渠道，所以，我们要更重视与银行的交流，并制定出双方共赢的计划。一方面，银保外勤业务员进行产品销售过程中，一定要严格按照流程办事，不可出现违反公司销售内部控制的现象。另一方面，针对银保客户的二次开发，公司创建了CFS团队(是指二次开发客户，利用银保的客户资源用个险的销售模式来进行二次销售)来对接。既要注意保护客户的隐私，又要要以客户为中心，实现吉祥人寿的愿景与使命，为客户提供更好的保险服务。总之，银保合作的发展不容小视，我们要加以重视。同时，为促进共同的发展，银行和保险公司都要积极面对困难，提高销售效率和服务质量，为创造共赢而努力。4.总结与反思衡阳银保部从筹建到目前的成绩是值得肯定的，但其中也存在些许问题。如：人力资源相较缺乏，机制不够成熟等。当然，这些问题也是同行业中较为常见的。针对人力的缺失，要进行同业精英的引进，也要为公司注入新鲜血液进行新人培训等。而机制的完善，需要严格的遵守公司准则，和观念的转变。在解决衡阳银保部面临的问题中，首要的任务是完善银保内部控制机制建设。在标准的流程规划下，业务人员严格按要求办事，督训与运营正常衔接，促进工作快速发展。其次，要加快技术开发，打造银保网络系统。在信息化的时代，业务员添置平板设备，登录银保网络系统进行承保，加快承保步伐。最后，针对银保渠道，要加强银保合作。特别是在保监会下发“一对多”的模式被限制在3家保险公司内后，银保渠道竞争更加激烈。加快加强银行合作开发多条渠道，成为重中之重。作为吉祥人寿衡阳中支银保部的一员，我深切的感受到了衡阳银保部在一步一步发展，面对挑战，迎刃而解。致谢首先，我要感谢母校对我的栽培。其次，我要感谢傅航老师。毕业设计是在傅航老师悉心指导下完成的。从毕业设计的选题到最终完成，傅老师付出了许多精力。在此谨向傅老师致以诚挚的谢意和崇高的敬意。谢谢傅航老师！您辛苦了！

基于C8051F单片机直流电动机反馈控制系统的设计与研究基于单片机的嵌入式Web服务器的研究MOTOROLA单片机MC68HC（8）05PV8/A内嵌EEPROM的工艺和制程方法及对良率的影响研究基于模糊控制的电阻钎焊单片机温度控制系统的研制基于MCS-51系列单片机的通用控制模块的研究基于单片机实现的供暖系统最佳启停自校正（STR）调节器单片机控制的二级倒立摆系统的研究基于增强型51系列单片机的TCP/IP协议栈的实现基于单片机的蓄电池自动监测系统基于32位嵌入式单片机系统的图像采集与处理技术的研究基于单片机的作物营养诊断专家系统的研究基于单片机的交流伺服电机运动控制系统研究与开发基于单片机的泵管内壁硬度测试仪的研制基于单片机的自动找平控制系统研究基于C8051F040单片机的嵌入式系统开发基于单片机的液压动力系统状态监测仪开发模糊Smith智能控制方法的研究及其单片机实现一种基于单片机的轴快流CO〈,2〉激光器的手持控制面板的研制基于双单片机冲床数控系统的研究基于CYGNAL单片机的在线间歇式浊度仪的研制基于单片机的喷油泵试验台控制器的研制基于单片机的软起动器的研究和设计基于单片机控制的高速快走丝电火花线切割机床短循环走丝方式研究基于单片机的机电产品控制系统开发基于PIC单片机的智能手机充电器基于单片机的实时内核设计及其应用研究基于单片机的远程抄表系统的设计与研究基于单片机的烟气二氧化硫浓度检测仪的研制基于微型光谱仪的单片机系统单片机系统软件构件开发的技术研究基于单片机的液体点滴速度自动检测仪的研制基于单片机系统的多功能温度测量仪的研制基于PIC单片机的电能采集终端的设计和应用基于单片机的光纤光栅解调仪的研制气压式线性摩擦焊机单片机控制系统的研制基于单片机的数字磁通门传感器基于单片机的旋转变压器-数字转换器的研究基于单片机的光纤Bragg光栅解调系统的研究单片机控制的便携式多功能乳腺治疗仪的研制基于C8051F020单片机的多生理信号检测仪基于单片机的电机运动控制系统设计Pico专用单片机核的可测性设计研究基于MCS-51单片机的热量计基于双单片机的智能遥测微型气象站MCS-51单片机构建机器人的实践研究基于单片机的轮轨力检测基于单片机的GPS定位仪的研究与实现基于单片机的电液伺服控制系统用于单片机系统的MMC卡文件系统研制基于单片机的时控和计数系统性能优化的研究基于单片机和CPLD的粗光栅位移测量系统研究单片机控制的后备式方波UPS提升高职学生单片机应用能力的探究基于单片机控制的自动低频减载装置研究基于单片机控制的水下焊接电源的研究基于单片机的多通道数据采集系统基于uPSD3234单片机的氚表面污染测量仪的研制基于单片机的红外测油仪的研究96系列单片机仿真器研究与设计基于单片机的单晶金刚石刀具刃磨设备的数控改造基于单片机的温度智能控制系统的设计与实现基于MSP430单片机的电梯门机控制器的研制基于单片机的气体测漏仪的研究基于三菱M16C/6N系列单片机的CAN/USB协议转换器基于单片机和DSP的变压器油色谱在线监测技术研究基于单片机的膛壁温度报警系统设计基于AVR单片机的低压无功补偿控制器的设计基于单片机船舶电力推进电机监测系统基于单片机网络的振动信号的采集系统基于单片机的大容量数据存储技术的应用研究基于单片机的叠图机研究与教学方法实践基于单片机嵌入式Web服务器技术的研究及实现基于AT89S52单片机的通用数据采集系统基于单片机的多道脉冲幅度分析仪研究机器人旋转电弧传感角焊缝跟踪单片机控制系统基于单片机的控制系统在PLC虚拟教学实验中的应用研究基于单片机系统的网络通信研究与应用基于PIC16F877单片机的莫尔斯码自动译码系统设计与研究基于单片机的模糊控制器在工业电阻炉上的应用研究基于双单片机冲床数控系统的研究与开发基于Cygnal单片机的μC/OS-Ⅱ的研究基于单片机的一体化智能差示扫描量热仪系统研究基于TCP/IP协议的单片机与Internet互联的研究与实现变频调速液压电梯单片机控制器的研究基于单片机γ-免疫计数器自动换样功能的研究与实现基于单片机的倒立摆控制系统设计与实现单片机嵌入式以太网防盗报警系统基于51单片机的嵌入式Internet系统的设计与实现单片机监测系统在挤压机上的应用MSP430单片机在智能水表系统上的研究与应用基于单片机的嵌入式系统中TCP/IP协议栈的实现与应用单片机在高楼恒压供水系统中的应用基于ATmega16单片机的流量控制器的开发基于MSP430单片机的远程抄表系统及智能网络水表的设计基于MSP430单片机具有数据存储与回放功能的嵌入式电子血压计的设计基于单片机的氨分解率检测系统的研究与开发锅炉的单片机控制系统基于单片机控制的电磁振动式播种控制系统的设计基于单片机技术的WDR-01型聚氨酯导热系数测试仪的研制一种RISC结构8位单片机的设计与实现HYPERLINK"/detail.htm?3899