初级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷二（精选）

初级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷二（精选）[单选题]1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》（江南博哥）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件参考答案：A参考解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。[单选题]2.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的()。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户参考答案：C参考解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。[单选题]3.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5％B.10％C.15％D.20％参考答案：B参考解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10％以上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。[单选题]4.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0参考答案：A参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。[单选题]5.我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？()A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票参考答案：C参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。[单选题]6.内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的()防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道参考答案：A参考解析：内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。[单选题]7.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是()。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略参考答案：C参考解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。[单选题]8.下列选项中，()不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好参考答案：D参考解析：银行业消费者权益保护的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。[单选题]9.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件参考答案：B参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（八）合规政策规定的其他职责。B项是董事会的职责。[单选题]10.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的()来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险参考答案：D参考解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。[单选题]11.随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是()产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法参考答案：B参考解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合法和创新法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。[单选题]12.()指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁参考答案：B参考解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。[单选题]13.金融租赁业于20世纪50年代起源于()，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国参考答案：A参考解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。[单选题]14.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是()。A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上参考答案：C参考解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。[单选题]15.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性参考答案：B参考解析：扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。[单选题]16.下列选项中，()不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷参考答案：B参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。（二）修改资本定义，强化监管资本基础。（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。（五）建立量化流动性监管标准。（B项是《巴塞尔协议Ⅱ》的内容）[单选题]17.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求参考答案：B参考解析：交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。遵守相关法律是指银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。妥善处理客户交易请求是指银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。[单选题]18.根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元参考答案：C参考解析：根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。[单选题]19.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少()开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月参考答案：A参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。[单选题]20.根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证参考答案：B参考解析：根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。[单选题]21.理财产品销售管理是指理财业务()管理，理财投资管理是指理财业务()管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端参考答案：A参考解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：①理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。②理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。[单选题]22.根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是()。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务参考答案：D参考解析：“栅栏原则”将所有银行业务分为三类：①必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；②不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；③允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。[单选题]23.按照()不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式参考答案：A参考解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外币贷款。按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。[单选题]24.根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过()。A.1年B.2年C.3年D.4年参考答案：B参考解析：根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。[单选题]25.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为()。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉参考答案：D参考解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。[单选题]26.下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是()。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款参考答案：A参考解析：A项说法错误，《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。[单选题]27.以下中央银行基准利率，()是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率参考答案：C参考解析：中央银行基准利率主要包括：①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。[单选题]28.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示()。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币参考答案：D参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。[单选题]29.下列选项中，()不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款参考答案：A参考解析：个人存款包括：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便储蓄存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。A项，协定存款属于单位存款。[单选题]30.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则参考答案：C参考解析：监管要求商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则。<1>.重要性原则。在统计操作风险损失事件时，应对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。<2>.及时性原则。应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。<3>.统一性原则。操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法应保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。<4>.谨慎性原则。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。[单选题]31.按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中()是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场参考答案：B参考解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上。[单选题]32.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是()。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单参考答案：D参考解析：首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计概况、审计依据、审计结论、审计决定、审计建议、审计对象反馈意见等内容的项目审计报告。[单选题]33.()应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会参考答案：A参考解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。[单选题]34.商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？()A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件参考答案：B参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。[单选题]35.商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是()。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识参考答案：A参考解析：A项说法错误，合规文化是银行的自身需求。合规文化的特点：（一）合规文化的核心是法律意识（二）合规文化是银行的自身需求（三）合规文化体现了价值取向（四）合规文化必须通过制度传达[单选题]36.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是()。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行参考答案：A参考解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，我国金融债券的发行大多选择这种方式。间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。[单选题]37.提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至()以上。A.50%B.80%C.90%D.95%参考答案：D参考解析：提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。[单选题]38.商业银行的贷款管理流程中，()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理参考答案：C参考解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。[单选题]39.()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险参考答案：C参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。[单选题]40.为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了()。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国外资银行管理条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》参考答案：D参考解析：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》。[单选题]41.长期国债属于()。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具参考答案：C参考解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。[单选题]42.在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？()A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券参考答案：D参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。[单选题]43.银行业消费者的()是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权参考答案：D参考解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。[单选题]44.根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？()A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物参考答案：B参考解析：根据《民法典》的规定，债务人或第三方有权处置的下列财产可作为抵押物：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。[单选题]45.在参与银团贷款的银行中，()是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行参考答案：D参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。[单选题]46.银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和()两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位参考答案：B参考解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。[单选题]47.关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是()。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定参考答案：A参考解析：B项，定期存款提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。C项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。D项，存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。[单选题]48.()的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域，直面民商事审判中的前沿疑难争议问题，密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果。A.《公司法》B.《民法典》C.《九民纪要》D.《反洗钱法》参考答案：C参考解析：《九民纪要》的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域，直面民商事审判中的前沿疑难争议问题，密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果。[单选题]49.根据《大额存单管理暂行办法》，商业银行大额存单采用标准期限的产品形式，其包含的品种有()。A.5个B.7个C.8个D.9个参考答案：D参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。[单选题]50.()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散参考答案：B参考解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。[单选题]51.根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为()。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场参考答案：B参考解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。根据金融交易是否存在固定场所可分为场内交易市场和场外交易市场。[单选题]52.为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购参考答案：B参考解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。[单选题]53.根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()。A.3日B.5日C.7日D.10日参考答案：D参考解析：根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。[单选题]54.关于我国货币政策目标的表述，以下说法错误的是()。A.货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标B.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的C.货币政策的操作目标主要是基础货币D.货币政策的最终目标有5个参考答案：D参考解析：D项，货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。[单选题]55.我国现行的()规定，中国人民银行的职能是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.《中国人民银行法》B.《金融行业管理条例》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》参考答案：A参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。[单选题]56.下列哪项是商业银行外部欺诈引起的操作风险？A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意错误估价参考答案：A参考解析：外部欺诈，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件，包括盗窃和欺诈（盗窃／抢劫、伪造、支票欺诈、其他）和系统安全性（黑客攻击损失、窃取信息造成资金损失、其他）。BD两项属于内部欺诈事件，C项属于客户、产品和业务活动事件。[单选题]57.消费金融已被成熟市场和新兴市场广泛使用，欧洲每年消费金融收入可占到其国内生产总值的()以上。A.10%B.15%C.12%D.20%参考答案：A参考解析：消费金融已被成熟市场和新兴市场广泛使用，欧洲每年消费金融收入可占到其国内生产总值的10%以上。[单选题]58.一般来说，金融工具的流动性与偿还期限()，与债务人的信用能力()。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关参考答案：D参考解析：一般来说，金融工具的流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。[单选题]59.教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学()以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）参考答案：C参考解析：教育储蓄的储户特定，为在校小学四年级（含四年级）以上学生。[单选题]60.企业集团财务公司是指以()为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求参考答案：B参考解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。[单选题]61.下列信贷资产中，()不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款参考答案：D参考解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。[单选题]62.政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？()A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款参考答案：C参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。[单选题]63.商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过()成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场参考答案：C参考解析：商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。[单选题]64.发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询参考答案：C参考解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。[单选题]65.下列选项中，哪项对内部审计的适当性和有效性承担最终责任？()A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层参考答案：C参考解析：董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。[单选题]66.《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。A.基层B.高层C.中高层D.低层参考答案：B参考解析：《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。[单选题]67.银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该系统的基本要素不包括()。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标参考答案：B参考解析：银行绩效考评的基本要素包括：①评价目标；②评价对象；③评价指标；④评价标准；⑤评价报告。[单选题]68.在单位结算账户的分类中，()是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户参考答案：B参考解析：基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。[单选题]69.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为()。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月参考答案：C参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它的最长期限为1年，利率由双方协商确定。[单选题]70.银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中()是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债参考答案：B参考解析：直接追偿是银行不良资产最基本、最常用的处置方式。银行不良资产的处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。[单选题]71.以下国际结算的方式中，属于顺汇的是()。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函参考答案：B参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。[单选题]72.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括()。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分参考答案：C参考解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。（C项是商业银行的核心一级资本）[单选题]73.()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托参考答案：A参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。[单选题]74.下列选项中，()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额参考答案：A参考解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。[单选题]75.我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于()。A.100％B.25％C.75％D.150％参考答案：A参考解析：我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。[单选题]76.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有()。A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户参考答案：A参考解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。[单选题]77.呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化参考答案：D参考解析：金融企业核销呆账应当遵循"符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催"的基本原则；对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。[单选题]78.()将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。A.国务院银行业监督管理机构及其派出机构B.政策性银行C.中国人民银行D.银行业协会参考答案：A参考解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。[单选题]79.关于金融债券的特点，以下说法错误的是()。A.金融债券筹资成本很低B.金融债券到期还本付息C.金融债券筹资对象范围广泛D.金融债券的盈利性、流动性较好参考答案：A参考解析：金融债券的特点：<1>.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；<2>.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；<3>.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。[单选题]80.根据《存款保险条例》的规定，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.100B.50C.25D.30参考答案：B参考解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。[多选题]1.根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为()。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.并购贷款D.个人经营类贷款E.个人消费贷款参考答案：BDE参考解析：根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。[多选题]2.关于财务公司的基本定位，以下说法正确的有()。A.做到"受人之托、代人理财"B.走差异化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合C.提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务参考答案：CDE参考解析：财务公司的基本定位包括以下三个方面：一是通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用。二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。AB两项是信托公司的基本定位。[多选题]3.商业银行应当加强绩效考评结果的应用管理，以下哪些可以应用绩效考评的结果？()A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行参考答案：ABCDE参考解析：绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。[多选题]4.下列选项中，哪些是《信托法》规定的设立信托的方式？()A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式参考答案：ABE参考解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。[多选题]5.我国货币政策的操作目标主要是基础货币，我国的基础货币包括()。A.金融机构的库存现金B.居民银行卡中的人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.企业单位定期存款E.金融机构存入中国人民银行的存款准备金参考答案：ACE参考解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。[多选题]6.2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为()。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对参考答案：ABCDE参考解析：2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。[多选题]7.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是()。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率参考答案：ABC参考解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：①提高现有市场的份额。例如增加交叉销售即在一个信贷部门一次性为客户办理好多种信贷服务；通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户；向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大。②吸引现有市场之外的新客户。③以更低的成本提供同样或类似的产品。[多选题]8.金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点，以下哪些是金融工具的主要风险？()A.信用风险B.政策性风险C.违约风险D.市场风险E.流动性风险参考答案：ACD参考解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险，或称违约风险；②市场风险。[多选题]9.《绿色信贷指引》要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构。A.绿色经济B.低碳经济C.市场经济D.循环经济E.普惠金融参考答案：ABD参考解析：《绿色信贷指引》要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。[多选题]10.以下行为中，属于信托业务禁止性规定的有()。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益参考答案：BCDE参考解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。[多选题]11.关于汽车金融公司与汽车消费相关的贷款，下列说法正确的是()。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%C.二手车贷款最高发放比例为70%D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别参考答案：ABCE参考解析：D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。[多选题]12.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指()等业务。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现参考答案：ABCD参考解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。[多选题]13.常备借贷便利是中国人民银行创新的公开市场业务工具，它的主要特点有()。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强参考答案：ACE参考解析：B项说法错误，常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。D项说法错误，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行。[多选题]14.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.合法合规原则参考答案：ABCD参考解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：<1>.全覆盖原则。<2>.制衡性原则。<3>.审慎性原则。<4>.相匹配原则。[多选题]15.下列选项中，哪些是互联网金融市场秩序规范的具体要求？()A.健全合格投资者制度B.健全风险提示制度C.健全信息披露制度D.建立客户资金第三方存管制度E.加强互联网行业管理参考答案：ABCDE参考解析：互联网金融市场秩序规范的具体要求：一是加强互联网行业管理。二是建立客户资金第三方存管制度。三是健全信息披露、风险提示和合格投资者制度。[多选题]16.非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，我国银保监会监管的非银行金融机构包括()。A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.信托公司E.村镇银行参考答案：ABCD参考解析：非银行金融机构包括：①证券类机构；②保险类机构；③其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司，货币经纪公司和消费金融公司。[多选题]17.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节()等方针和措施的总称。A.商业银行效益B.企业效益C.货币D.信用E.利率参考答案：CDE参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。[多选题]18.提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括()。A.合法授权B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准参考答案：ABCE参考解析：商业银行贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。[多选题]19.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，以下哪些是操作风险的缓释手段？()A.合规文化B.内部控制C.业务外包D.商业保险E.连续营业方案参考答案：CDE参考解析：操作风险缓释手段包括：<1>.连续营业方案。<2>.商业保险。<3>.业务外包。[多选题]20.《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有()。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁参考答案：ACE参考解析：符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事下列业务：（一）经批准发行财务公司债券；（二）承销成员单位的企业债券；（三）对金融机构的股权投资；（四）有价证券投资；（五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。BD项不需要向银保监会申请。[判断题]1.2019年11月，银保监会发布《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，要求银行业金融机构将消费者权益保护纳入机构的整体规划。()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：2019年11月，银保监会发布《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，要求银行业金融机构将消费者权益保护纳入机构的整体规划。[判断题]2.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：内部控制是一个动态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。[判断题]3.根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：《信托公司管理办法》第十九条，信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。[判断题]4.市场