2023年商业银行金融市场基础知识试题库（附含答案）

2023年商业银行金融市场基础知识

试题库（附含答案）

目录简介

一、单选题：共100题

二、多选题：共100题

三、判断题：共160题

四、名词解释：共10题

一、单选题

1、下列关于保证金存款账户说法不正确的是（C）o

A、保证金存款实行专户封闭管理

B、保证金专户与客户结算户严禁串用

C、保证金应逐户开立子账户

D、保证金各子账户之间严禁相互挪用

2、为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感

环节工作人员应执行定期（B）和强制休假制度。

A、稽核

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B、轮岗

C、报告

D、学习

3、商业银行的融资渠道中，按成本由低到高排列为（A）。

A、存款发行债券股票

B、存款股票发行债券

C、发行债券股票存款

D、股票发行债券存款

4、银行业务中不存在信用风险的业务是（C）o

A、信用担保

B、贷款承诺

C、代理收费

D、贸易融资

5、下列金融市场中，（C）是商业银行之间进行短期资

金融通的市场。

A、资本市场

B、股票市场

C、同业拆借市场

D、长期信贷市场

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6、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别

是（D）和（）。

A、货币供应量基础货币

B、基础货币高能货币

C、基础货币流通中现金

D、基础货币货币供应量

7、下列不属于贷后管理内容的有（D）

A、贷款风险预警

B、不良贷款管理

C、贷款档案管理

D、贷款发放

8、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过（B）o

A、0.08

B、0.1

C、0.15

D、0.2

9、出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付

款人应当在见票（C）足额付款。

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A、三天内

B、十天内

C、当天

D、五天内

10、中期项目贷款展期期限累计不得超过(Oo

A、6个月

B、一年

C、原贷款期限的一半

D、原贷款期限

11、如果政府把经济增长作为宏观调控的政策目标，通

常要实行扩张性财政政策和货币政策，以剌激总需求，一般

情况下，这会导致(B)o

A、物价水平下降或通货紧缩

B、物价水平上升或通货膨胀

C、就业机会减少或失业率提高

D、通货紧缩和就业机会增加

12、如果政府把稳定物价水平作为宏观调控的政策目标,

通常要实行紧缩性的财政政策和货币政策，一般情况下，这

会导致(D)o

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A、经济快速增长

B、就业机会增加

C、通货膨胀

D、经济增长速度放慢

13、政府在选择宏观调控的政策目标时，首先要考虑本

国经济运行周期的阶段特征和社会所面临的紧迫任务。当经

济运行处于过热状态时，政府应当把（C）作为宏观调控的主

要政策目标,实行适度从紧的财政政策和货币政策。

A、促进经济增长

B、实现充分就业

C、稳定物价水平

D、实现社会公平

14、如果一国货币汇率下跌，即对外贬值,这会导致（B）o

A、本国旅游收入增加

B、本国旅游收入减少

C、减少本国出口

D、增加本国进口

15、实施紧缩性财政政策，一般是采用（B）的措施。

A、增加税负或增加支出

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B、增加税负或压缩支出

C、低税负或压缩支出

D、降低税负或增加支出

16、如果人们预期利率上升，则(C)o

A、多买债券、少存货币

B、多存货币、多买债券

C、卖出债券、多存货币

D、少买债券、少存货币

17、外汇储备对货币供应量的影响主要取决于(A)o

A、国际收支状况

B、信贷收支状况

C、财政收支状况

D、进口与出口状况

18、在国际收支中，如果收入小于支出，叫(A)o

A、逆差

B、借差

C、贷差

D、顺差

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19、在国际收支中，如果收入大于支出，叫（B）o

A、逆差

B、顺差

C、借差

D、贷差

20、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（B）。

A、货币需求量过多

B、货币供应量过多

C、货币供应量不足

D、货币需求量不足

21、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、

调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是（C）。

A、信贷政策

B、货币政策工具

C、货币政策

D、货币政策目标

22、中央银行为实现其货币政策目标而采取调控外汇资

金的方针和措施是（B）。

A、信贷政策

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B、外汇政策

C、汇率政策

D、利率政策

23、货币政策的制定者和执行者是(D)o

A、中央政府

B、商业银行

C、财政部

D、中央银行

24、在市场经济条件下，社会总需求是指(B)o

A、各种实物需求量之和

B、有货币支付能力的总需求

C、社会商品销售总额

D、全社会固定资产投资总额

25、扩张型货币政策的主要措施之一是(C)o

A、提高法定准备金率

B、提高商业银行存贷款利率

C、降低再贴现利率

D、公开市场上卖出证券

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26、物价稳定的前提或实质是(C)o

A、经济增长

B、充分就业

C、币值稳定

D、国际收支平衡

27、一般来说，不可能作为一国货币政策最终目标的是

(D)o

A、稳定物价

B、经济增长

C、充分就业

D、产业结构升级

28、货币政策最终目标之间基本统一的是(A)o

A、经济增长与充分就业

B、稳定物价与充分就业

C、稳定物价与经济增长

D、经济增长与国际收支平衡

29、可以影响信贷结构的货币政策工具是(A)o

A、存款准备金率

B、再贷款

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C、再贴现

D、公开市场业务

30、货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终

目标,运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融

市场传导到企业和居民，对其(C)等产生影响的过程。

A、存款和储蓄

B、心理预期

C、投资和消费

D、生产和生活

31、在有效需求严重不足，生产能力大量闲置，经济萧条

时,应实行(A)o

A、松的货币政策和松的财政政策

B、紧的货币政策和紧的财政政策

C、松的货币政策和紧的财政政策

D、紧的货币政策和松的财政政策

32、在需求恶性膨胀,供给严重短缺，经济过热时，应实

行(B)o

A、松的货币政策和松的财政政策

B、紧的货币政策和紧的财政政策

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C、松的货币政策和紧的财政政策

D、紧的货币政策和松的财政政策

33、在某一时期,一国经济中总供求大体平衡，但存在消

费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾,该国应实行（Oo

A、松的货币政策和松的财政政策

B、紧的货币政策和紧的财政政策

C、松的货币政策和紧的财政政策

D、紧的货币政策和松的财政政策

34、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证

券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（B）

业务。

A、逆回购

B、正回购

C、顺回购

D、负回购

35、逆向选择是指（A）。

A、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”

现象

B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做

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交易

C、消费者、交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商

D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的

商品

36、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可

以划分为(A)o

A、直接融资和间接融资

B、借贷性融资和投资性融资

C、国内融资和国际融资

D、货币性融资和实物性融资

37、以下不属于商业信用的是(D)o

A、企业间的商品除销

B、企业间的分期付款

C、商品交易基础上发生的预付定金

D、国库券

38、间接融资主要包括(A)o

A、银行信用

B、企业信用

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C、民间个人信用

D、国家信用

39、商业银行是以经营存、贷款,办理转账结算为主要

业务的(B)o

A、事业性单位

B、金融企业

C、政企职能合一的机构

D、非盈利性的金融机构

40、政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区

别在于(C)o

A、是否为政府出资

B、是否以政府的政策旨意发放贷款

C、不以盈利为目的

D、是否自主选择贷款对象

41、金融租赁是(D)经济活动方式。

A、信托投资的

B、信用放款的

C、金融资产管理的

D、融资与融物相结合的

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42、中央银行作为“银行的银行”职责的具体表现的业

务是（B）。

A、对政府贷款

B、再贷款

C、再贴现

D、转贴现

43、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求

中央银行贴现以获得资金的行为是（C）。

A、转抵押

B、转贴现

C、再贴现

D、再贷款

44、中央银行最重要的负债业务是（B）。

A、公开市场业务

B、货币发行

C、经理国库

D、再贷款

45、中央银行买卖证券的目的是为了（C）o

A、央行的盈利

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B、增加财政收入

C、调控货币供应量

D、增加商业银行盈利

46、国际储备中最重要组成部分是（B）o

A、黄金储备

B、外汇储备

C、粮食储备

D、燃料及主要原材料

47、出口信贷专指由（B）而提供的中长期贷款。

A、由银行支持的，为扩大进口

B、由政府支持的，为扩大出口

C、由银行支持的，为扩大出口

D、由政府支持的，为扩大进口

48、出口信贷是一种国际信贷方式，是国家为了支持和

扩大本国大型设备的出口，对（A）提供的一种利率较低的贷

款。

A、本国出口商或外国进口商

B、外国出口商或本国进口商

C、本国出口商或本国进口商

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D、外国出口商或外国进口商

49、在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的是(A)o

A、吸收存款

B、资本金

C、发行债券

D、向央行借款

50、商业银行向中央银行借款的方式之一是(A)o

A、再贴现

B、回购协议

C、贴现

D、发行债券

51、商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用之一

是用来满足转结算的需要，另一作用是用来(B)。

A、扩大贷款规模

B、调剂库存现金余额

C、增加资本

D、增加存放同业存款

52、商业银行最重要的资产业务是(B)。

A、证券投资

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B、贷款

C、同业存放

D、贴现

53、表外业务是商业银行从事的不列入（B）内的经营

活动。

A、损益表

B、资产负债表

C、现金流量表

D、财务状况变动表

54、财务公司是（B）的产物。

A、计划经济和市场经济融合

B、产业企业和金融企业融合

C、企业集团形式多样化

D、金融发展和产业发展分离

55、信用创造是（D）通过相关业务创造出更多的存款

货币的行为。

A、信托公司

B、保险公司

C、投资银行

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D、商业银行

56、超额存款准备金等于(C)o

A、库存现金+商业银行在中央银行的存款

B、法定存款准备金率X库存现金

C、存款准备金-法定存款准备金

D、法定存款准备金率X存款总额

57、超额存款准备金与实际存款准备金之间的数量关系

为(C)o

A、前者二后者

B、前者》后者

C、前者〈后者

D、不确定

58、基础货币等于(B)o

A、通货+存款货币

B、通货+存款准备金

C、存款货币+存款准备金

D、原始存款+派生存款

59、法定存款准备金率越高,存款扩张倍数(A)o

A、越小

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B、越大

C、不变

D、为零

60、基础货币与货币供给量之间的关系是（B）o

A、基础货币量》货币供给量

B、基础货币量〈货币供给量

C、基础货币量;货币供给量

D、基础货币量三货币供给量

61、原始存款是商业银行吸收的、能（C）的存款。

A、增加其基础货币

B、增加其存款

C、增加其准备金

D、增加其负债

62、派生存款是相对于（B）而言的对称概念。

A、基础货币

B、原始存款

C、货币乘数

D、存款乘数

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63、商业银行的法定存款准备金等于（C）o

A、库存现金+商业银行在中央银行的存款

B、法定存款准备金率X库存现金

C、法定存款准备金率X存款总额

D、存款准备金-法定存款准备金

64、货币乘数就是（C）相比的比值。

A、原始存款与派生存款

B、库存现金与商业银行在中央银行的存款

C、货用供给量与基础货币

D、货币供给量与银行存款

65、交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定

好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，

称之为（C），它是一种场外交易。

A、金融期货

B、金融期权

C、远期合约

D、互换

66、买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间,

按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的

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书面协议,称之为（B），它是由交易所发行的。

A、金融期权

B、金融期货

C、远期合约

D、互换

67、一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以

获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的

某种金融资产的权利。这种金融工具称之为（B）。

A、金融期货

B、金融期权

C、远期合约

D、互换

68、一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有

一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险

的金融技术,称之为（D）。

A、投机

B、互换

C、套利

D、套期保值

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69、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间

的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（B）。

A、套期保值

B、套利

C、投机

D、投资

70、金融工程最大的和最本质的特征就是（C）o

A、风险管理

B、追逐利润

C、金融创新

D、市场营销

71、利息简单讲是借贷资本的（A）。

A、收益

B、成本

C、损失

D、现值

72、在一般经济生活中，利率是由（D）及资金的供求所

决定。

A、生产价格

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B、生产成本

C、社会平均收益率

D、社会平均利润率

73、金融市场主要是借助（A）作为载体来运行的。

A、金融工具

B、借贷资本

C、资金供求者

D、利息率

74、我国境外上市外资股中的N股是指在（A）上市的

股票。

A、纽约

B、伦敦

C、东京

D、香港

75、证券交易价格与市场利率呈（B）关系。

A、正相关

B、负相关

C、正比

D、同比

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76、若市场利率低于债券收益率时，债券为（B）发行。

A、打折

B、溢价

C、平价

D、时价

77、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额

的权利，包括付款请求权和（D）。

A、背书权

B、承兑权

C、贴现权

D、追索权

78、凡未经（D）的汇票，商业银行不予贴现。

A、提示

B、拒付

C、担保

D、承兑

79、利率是（B）与借贷资本金的比率。

A、利润

B、利息额

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C、实际价值

D、剩余价值

80、信用创造货币是当代信用货币制度下货币供给机制

的重要内容，在我国能够创造基础货币的金融机构是(A)o

A、中央银行

B、商业银行

C、政策性银行

D、投资银行

81、信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重

要内容，在我国能够扩张信用、创造派生存款的金融机构是

(B)o

A、中央银行

B、商业银行

C、政策性银行

D、投资银行

82、通货膨胀是货币的一种非均衡状态，当观察到(C)

现象时,就可以认为出现了通货膨胀。

A、某种商品价格上涨

B、有效需求小于有效供给

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C、一般物价水平持续上涨

D、太少的货币追逐太多的商品

83、通货膨胀可以按其成因分为很多类型，（C）所引发

的通货膨胀称为需求拉上型通货膨胀。

A、因预期成本增长而导致的消费支出增长

B、因实际成本增长而导致的消费支出增长

C、因工资增长而导致的消费支出增长

D、因工会活动而导致的工资增长

84、在出售证券的同时，和证券的购买商签订协议，约定

在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券,从而获

得及时可用资金的交易行为是（B）o

A、期权交易

B、回购协议

C、互换交易

D、远期交易

85、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主

要是通过调控（B）来影响社会经济生活的。

A、货币需求

B、货币供给

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C、国民生产总值

D、国内生产总值

86、在短期，对汇率变动影响最为显著的因素是(A)o

A、利率

B、通货膨胀率

C、国际收支

D、总供求

87、一国货币升值对其进出口收支的影响是(B)。

A、出口增力口，进口减少

B、出口减少，进口增加

C、出口增力口，进口增加

D、出口减少，进口减少

88、在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利

率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相

吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是(D)o

A、远期外汇交易

B、货币期货交易

C、货币期权交易

D、掉期交易

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89、当实施紧缩政策,希望减少货币供给、从而提高利

率时，中央银行应该(Oo

A、降低法定存款准备金率

B、买入国债

C、提高法定存款准备金率

D、降低再贴现率

90、中期项目贷款展期期限累计不得超过(Oo

A、6个月

B、一年

C、原贷款期限的一半

D、原贷款期限

91、办理储蓄业务的机构不得将所吸收的储蓄存款用于

购买(D)o

A、国债

B、政策性金融债

C、次级债

D、企业债券

92、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大

金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(A)o

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A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、以上方法没有差别

93、短期贷款是指（B）o

A、期限半年以内的贷款

B、期限在一年或一年以内的贷款

C、期限在五年或五年以内的贷款

D、期限在三年或三年以内的贷款

94、对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产（A）。

A、安全、完整、有效

B、完整、有效、增值

C、安全、可控、真实

D、真实、安全、增值

95、商业银行总行（C）应对全行集团客户授信风险作

一次综合评估。

A、每季度

B、每半年

C、每年

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D、每两年

96、银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管

理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起

来主要涉及(A)o

A、信用风险和操作风险

B、市场风险和信用风险

C、操作风险和流动性风险

D、市场风险和流动性风险

97、下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是

(D)o

A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和

董事会审查批准

B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额

的遵守情况，报告超限额情况

C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，

审核相应的操作和风险管理程序

D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和

道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

98、商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要

求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完

第30页共82页

善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理

体系基本要素的是(D)o

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的市场风险管理政策和程序

C、完善的内部控制和独立的外部审计

D、市场风险研究

99、商业银行的(A)承担对市场风险管理实施监控的

最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各

项业务所承担的各类市场风险。

A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层

100、根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境

内(B)o

A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险

C、向非银行金融机构和企业投资

D、从事股票业务

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二、多选题

1、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以

划分为(AB)o

A、直接融资

B、间接融资

C、借贷性融资

D、投资性融资

E、货币性融资

2、以下属于商业信用的是(ABC)o

A、企业间的商品赊销

B、企业间的分期付款

C、商品交易基础上发生的预付定金

D、国库券

E、信用卡

3、商业银行创造货币供应量的能力主要受到(ABCD)

的制约。

A、基础货币

B、法定存款准备金率

C、备付金率

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D、客户提现率

E、资本充足率

4、我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是

(ABDE)o

A、中国保监会

B、中国人民银行

C、金融资产管理公司

D、中国银监会

E、中国证监会

5、我国经营性金融机构包括(ABCDE)o

A、信用合作机构

B、政策性银行

C、证券公司

D、保险公司

E、商业银行

6、证券公司的主要业务包括(ABD)o

A、推销政府债券和股票

B、买卖已流通的各类有价证券

C、代理银行放款

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D、充当企业财务顾问

E、自营保险业务

7、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括

(ABCD)o

A、库存现金

B、存放同业资金

C、存放中央银行资金

D、托收未达款

E、金融债券

8、商业银行存放在中央银行的存款可以分为(AD)。

A、一般性存款

B、同业存款

C、定期存款

D、存款准备金存款

E、现金存款

9、以下哪种业务属于商业银行的中间业务(BCD)O

A、投资业务

B、结算业务

C、代理业务

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D、保管业务

E、贴现业务

10、具有信用创造功能的金融机构有(AC)o

A、中央银行

B、投资银行

C、商业银行

D、保险公司

E、证券公司

H、商业银行可以创造存款货币的条件是(BD)。

A、全额准备金制度

B、部分准备金制度

C、现金结算制度

D、非现金结算制度

12、如果中央银行对商业银行开展(CD)等资产业务,

则表现为基础货币的等量增加。

A、公开市场

B、再贷款

C、再贴现

D、调整准备金

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E、担保

13、派生存款的大小，主要取决于（BE）。

A、基础货币量

B、原始存款量

C、存款准备金

D、法定存款准备金

E、法定存款准备金率

14、衍生金融工具的主要内容有（ABCE）。

A、远期合约

B、金融期货

C、金融期权

D、构造组合

E、互换

15、金融期货的最主要的功能在于（BD）。

A、逃避管制

B、转移风险

C、追逐利润

D、价格发现

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E、平衡权益

16、货币政策在对宏观经济领域发挥作用时，其目标是

(ABCD)o

A、稳定物价

B、经济增长

C、平衡国际收支

D、充分就业

E、政治稳定

17、实现货币政策的目标必须运用货币政策工具，以下

属于中央银行传统货币政策工具的有(BDE)o

A、消费信用控制

B、公开市场业务

C、利率管制

D、再贴现率

E、存款准备金率

18、货币市场的子市场主要有(ABCD)o

A、国库券市场

B、可转让定期存单(CD)市场

C、票据市场

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D、同业拆借市场

19、假定其他条件不变，下列因素中导致货币升值的有

(ABE)o

A、紧缩银根

B、国际收支顺差

C、降低利率

D、总需求相对快速增长

E、通货膨胀率下降

20、贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容

有(ABDE)o

A、贷款长、短期限结构管理

B、对内部职员和关系客户的贷款予以限制

C、贷款流动性管理

D、信用贷款和抵押贷款的比例管理

E、贷款风险管理

21、存款管理是商业银行负债管理的重点，主要内容有

(ABD)o

A、对吸收存款方式的管理

B、存款利率的管理

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C、存款期限的管理

D、存款保险的管理

22、下列属于银行安全性管理指标的有(BCD)o

A、负债成本比例

B、贷款质量

C、风险加权资产

D、股东贷款比例

E、资本回报比例

23、下列属于银行风险产生的客观因素有(ABD)o

A、经济政策调整

B、中央银行再贷款、贴现率变化

C、对风险缺乏认识和防范准备

D、疏于管理

E、政治体制变革

24、在企业会计中，所有者权益包括(ABCD)。

A、实收资本

B、未分配利润

C、资本公积

第39页共82页

D、盈余公积

25、所有财务公司都可以经营的业务有(BCD)o

A、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁

B、协助成员单位实现交易款项的收付

C、经批准的保险代理业务

D、对成员单位提供担保

E、经批准发行财务公司债券

26、汇款业务中的当事人包括(ABDE)o

A、汇款人

B、收款人

C、中间人

D、汇入行

E、汇出行

27、下列各项中，属于我国货币市场的是(ACD)o

A、同业拆借市场

B、外汇市场

C、回购市场

D、票据市场

第40页共82页

28、金融市场的功能有(ABCDE)o

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散功能

D、经济调节功能

E、确定价格功能

29、货币的职能包括(ABCD)o

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

30、关于客户信用等级评定，下列说法中正确的有

(ABCD)o

A、要综合考虑借款人领导者的素质、社会地位、诚信

状况

B、是商业银行控制信贷风险的重要环节

C、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和

发展前景等方面进行评定

D、评定方法以定量方法为主，定量分析和定性分析相

第41页共82页

结合

31、下列属于对关联交易风险监管要求的有(ABCD)o

A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制

B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款

必须从严控制

C、对于集团客户，申请贷款时银行应审查包括集团客

户成员的集团信息资料

D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款

时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务

报表

32、对商业银行来说，票据业务是(ABCD)。

A、银行满足企业短期融资需求的主要手段

B、实施流动性管理的工具

C、调整资产结构的工具

D、一种重要的业务收入来源

33、下列关于证券公司股票质押贷款的监管要求的说法,

正确的有(BCD)o

A、银行给证券公司股票质押贷款期限最长不能超过6

个月，股票质押率不得高于60%

第42页共82页

B、上年度亏损的上市公司股票不能用于质押

C、前六个月内股票价格的波动幅度超过200%的股票不

能用于质押

D、可流通股股份过度集中的股票不能用于质押

34、关于抵债资产正确的说法是(BCD)o

A、抵债资产是非信贷资产，因此和信贷没有关系

B、以物抵债主要有两种方式，即协议抵债和裁决抵债

C、协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、

实施四个步骤

D、以物抵债是化解银行信贷风险的工具

35、负债是指商业银行承担的一种(AD)的业务。

A、能够以货币计量

B、需要以资产偿付

C、需要以劳务偿付

D、需要以资产或劳务偿付

36、按照资金来源分类，负债业务有(ABD)分类。

A、存款负债

B、借入款负债

C、债券融资负债

第43页共82页

D、结算性负债

E、其他负债

37、按照存款的支取方式不同，对公存款有(ABCD)种

类。

A、单位通知存款

B、单位活期存款

C、单位定期存款

D、单位协定存款

38、商业银行办理储蓄存款业务，要遵循(ABDE)原则。

A、存款自愿

B、取款自由

C、结算及时

D、存款有息

E、为储户保密

39、向中央银行借款有(AD)种类。

A、向中央银行借款

B、商业银行统一借款

C、商业银行分支机构的头寸性借款

D、再贴现

第44页共82页

40、以下可归为表外业务的有(BCD)o

A、存款业务

B、信托咨询业务

C、信用证业务

D、代理业务

41、下列(ABC)是以银行为付款人的票据。

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、本票

D、支票

42、银行办理托收承付结算的款项，包括(AB)。

A、商品交易

B、因商品交易而产生的劳务供应款项

C、代销、寄销商品的款项

D、赊销商品的款项

43、发卡银行对(AB)账户内的存款，按照中国人民银

行规定的同期同档次存款利率及计息方法计付利息。

A、准贷记卡

B、借记卡

第45页共82页

C、储值卡

D、贷记卡

44、卡户使用和管理中的风险包括(ABCDE)o

A、持卡人的资信能力变化风险

B、持卡人的恶意透支风险

C、信用卡的失窃风险

D、信用卡的伪造及涂改风险

E、真实持卡人的欺诈风险

45、代理商业银行业务包括(ACD)o

A、代理结算业务

B、代理证券清算

C、代理外币现钞业务

D、代理外币清算业务

46、备用信用证通常涉及主要当事人有(ABC)o

A、开证申请人

B、开证行

C、受益人

D、译付行

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47、融资类保函包括(ABC)o

A、借款保函

B、授信额度保函

C、延期付款保函

D、预付款保函

48、银行消费者权益保护的意义有(ABCD)o

A、保障消费者权益

B、提升银行服务水平

C、促进银行业自身发展

D、维护社会和谐

49、银行消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有

重要作用，而且对于(ABC)具有重要意义。

A、改进银行服务

B、促进银行业发展

C、维护金融稳定

D、遏制银行间竞争

50、根据定义，银行消费者包括(AC)。

A、为生活需要购买、使用银行产品的自然人

B、为生活需要设计、销售银行产品的自然人

第47页共82页

C、为生活需要接受银行服务的自然人

D、为生活需要推荐、介绍银行服务的自然人

51、以下(ACD)属于银行消费行为。

A、客户为购置住房在银行申办贷款

B、客户向亲朋推荐自己认为表现较好的银行理财产品

C、客户向银行咨询外汇汇率

D、客户使用网上银行查询账户交易明细

52、银行消费者的安全权包括以下(CD)方面。

A、信息安全权

B、隐私安全权

C、人身安全权

D、财产安全权

53、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者

个人(ABD),但法律另有规定的除外。

A、查询

B、冻结

C、支取

D、扣划

54、银行消费者的隐私权包括对以下(ABCDE)信息的

第48页共82页

保密。

A、个人身份信息

B、个人财产信息

C、个人账户信息

D、个人信用信息

E、个人金融交易信息

55、银行业金融机构在(ABC)个人金融信息时，应当

严格遵守法律规定，确保信息安全。

A、收集

B、保存

C、使用

D、对外提供

E、出售

56、银行消费者可以自主决定选择(ABD),自主进行交

易。

A、银行

B、产品

C、利率

D、服务

第49页共82页

57、银行消费者的损害赔偿权又可称为(AC)。

A、求偿权

B、追讨权

C、索赔权

D、偿还权

58、消费者对有关部门进行的银行消费者权益保护监管

等工作享有(AD)的权利。

A、监督

B、部署

C、指挥

D、批评

59、银行消费者的隐私权是指消费者对其基本信息与财

务信息享有(AB)的权利。

A、不被银行非相关业务人员知悉

B、不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播

C、不被银行取得、存储、使用

D、不被银行业务人员知悉

60、为保护消费者的知情权，银行负有为消费者提供相

关真实信息的义务。以下(ABD)信息银行应提供给消费者。

第50页共82页

A、存贷款利率

B、手续费标准

C、银行员工的收入水平

D、理财产品风险程度

61、银行消费者的选择权体现在消费者可以自主（ABC）。

A、决定选择银行

B、选择产品与服务

C、进行交易

D、制定收费标准

62、银行在与消费者形成法律关系时，不得（ABCD）。

A、强行要求消费者购买、使用其产品

B、强行要求消费者接受其服务

C、在合同或法律关系中制定规避义务的条款

D、在合同或法律关系中制定违反公平的条款

63、银行消费者的合法权利，是指由（BC）等法律所确

认的，消费者在银行消费领域所能够作出或者不作出一定行

为，以及要求银行经营者相应作出或者不作出一定行为的许

可和保障。

A、《银行业监督管理法》

第51页共82页

B、《消费者权益保护法》

C、《商业银行法》

D、《人民银行法》

64、银行消费者的合法权利，是指相关法律所确认的

(AB)o

A、消费者在银行消费领域所能够作出或者不作出一定

行为的许可和保障

B、要求银行经营者相应作出或者不作出一定行为的许

可和保障

C、要求监管部门相应作出或者不作出一定行为的许可

和保障

D、要求行业自律部门相应作出或者不作出一定行为的

许可和保障

65、银行业消费者权益保护的对象是自然人消费者，消

费者投诉的应诉受理是(ABC)落实消费者保护工作的窗口。

A、银行业金融机构

B、行业协会

C、监管机构

D、消费者协会

第52页共82页

66、从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发，本

着(AC)的应诉程序设置原则，银监会对各层级的消费者投

诉受理程序作出了规定，明确了银行业金融机构各层级应诉

的基本规则。

A、先机构后监管

B、先监管后机构

C、先基层后总部

D、先总部后基层

67、以下(BDEF)不是国家监管部门对于银行业金融机

构出台的“七不准”规定中的内容。

A、不准降低成本

B、不准以贷收费

C、不准浮动利率

D、不准存贷挂钩

E、不准浮利分费

F、不准借贷搭售

68、以下(ACDF)不是国家监管部门对于银行业金融机

构出台的“四公开”规定中的内容。

A、收费项目公开

第53页共82页

B、业务渠道公开

C、服务质价公开

D、优惠政策公开

E、金融信息公开

F、效用功能公开

69、我国大陆地区银行消费者权益保护的主要工作框架

是(ABCDEF)o

A、构建坚实的法制基础

B、形成科学的工作机制

C、完善预先的保护框架

D、建立快捷的应诉程序

E、创建务实的后评估体系

F、制定系统的宣传规划

70、有力的外部监管是促进金融机构落实银行消费者权

益保护的重要保障，我国政府以法律形式赋予(BC),在法

律框架内监督管理银行经营行为的权利。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业监督管理委员会派出机构

第54页共82页

D、中国银行业协会

71、下列（ABCDF）属于消费者保护工作流程所涵盖的

内容。

A、法规和政策的制定

B、金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核

C、金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承

诺

D、金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实

E、消费者与银行业金融机构冲突时投诉的受理

F、消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估

72、消费者可通过银行的（ABCD）业务渠道查询本人储

蓄账户的变动情况。

A、营业网点

B、ATM机

C、电子银行

D、客服热线

E、银行公告

73、银行应加强对消费者的信用管理，逐步完善存款人

信用记录档案，对于（BC）的消费者，银行有权实施更严格

第55页共82页

的身份认证措施。

A、有犯罪前科

B、不正当使用银行账户

C、存在不良信用记录

D、无稳定收入来源

74、银行不得（BD）消费者个人金融信息。

A、收集

B、篡改

C、保存

D、违法使用

75、收缴假币后，银行应告知消费者如对被收缴的货币

真伪有异议，可向（BC）申请鉴定。

A、中国人民银行总行

B、中国人民银行当地分支机构

C、中国人民银行授权的当地鉴定机构

D、中国银监会

76、银行在收缴假币过程中有下列（BCD）情形，应当

立即报告当地公安机关，提供有关线索。

A、一次性发现假人民币10张（枚）（含10张、枚）以

第56页共82页

上

B、一次性发现假外币10张（枚）（含10张、枚）以上

C、利用新的造假手段制造假币

D、消费者不配合金融机构收缴行为

77、在保管箱业务中，消费者享有下列（ABCDE）权利。

A、自主选择所租保管箱的箱型、箱号及租期

B、自主选择身份识别方式

C、指定授权代理人、授权权限及身份识别方式

D、保管箱租用合同及国家法律法规所赋予客户的其他

权利

E、了解开办网点保管箱业务的箱型、租金、押金及其

他相关服务价格

78、下列属于消费者在国债方面享有的权利的是（ABCE）o

A、在付息日按照国债发行文件的规定利率定期获得利

息

B、在到期日按照国债发行文件的规定利率获得本金和

利息

C、在规定的日期内向原购买机构提前赎回国债

D、对储蓄国债发行条件、发行方式和管理办法向国债

第57页共82页

主管部门提出意见和建议

E、自主按承销机构的报价买入卖出记账式国债

79、在个人贷款业务中，消费者有权（ACDE）。

A、选择贷款银行

B、选择贷款利率

C、自主决定是否贷款

D、要求银行告知本人所申请贷款的处理进度

E、拒绝强制交易行为

80、金融风险外部管理的组织形式（A.E）

A行业自律

B股东大会

C董事会

D监事会

E政府监管

81、系统性风险（A.B）

A利率B政策

C管理D信用

E流动性

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82、商业银行风险管理的模式是(C.D.E)

A资产风险管理模式

B负债风险管理模式

C全面风险管理模式

D内部风险管理模式

E外部风险管理模式

83、市场风险包括(ABDE)

A利率

B汇率

C操作

D商品价格

E外汇

84、下列不属风险转移方式(A.B)

A承担

B保险

C转让

D客户分散

E套期保值

第59页共82页

85、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，

是指使商业银行的经营活动与（ACD）相一致。

A、法律

B、法规

C、准则

D、规则

86、申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理

机构应当对股东的（ABCD）进行审查。

A、资金来源

B、财务状况

C、资本补充能力

D、诚信状况

87、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包

括（ABCD）o

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的

作用

C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度

的适当性和有效性

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D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

88、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内

部控制评价包括(AC)o

A、过程评价

B、行为评价

C、结果评价

D、效果评价

89、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险

报告的(ABD)o

A、要素

B、格式

C、具体内容

D、频率

90、商业银行贷款，应当遵守下列(BC)资产负债比

例管理的规定。

A、资本充足率不得低于百分之十

B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于

百分之二十五

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D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过百分之八

91、商业银行应建立与其（ACD）相适应的合规风险管

理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

三、判断题

1、负债业务形成商业银行最主要的资金来源，是商业

开展业务活动的基础。（J）

2、商业银行必须执行人民银行制定、公布的储蓄存款

利率，并内部公告。（X）

3、银行支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票

日起10日内。（J）

4、结算、票据贴现、咨询属于商业银行中间业务。（X）

5、在《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三

大支柱的是最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

（J）

6、商业信用是企业之间相互提供的、与商品的生产和

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流通有关的信用形式，发行公司（企业）债券属于商业信用。

（V）

7、银行是经营货币信用业务的特殊企业，其通过吸收

储蓄存款等形式，将分散在个人手中的闲置货币集中起来，

用于向工商企业发放贷款的职能属于信用中介职能。（J）

8、就银行而言，弥补各项经营费用和获得正常盈利的

基本来源是存贷利差。（V）

9、衍生金融工具是通过某种交易方式，从普通金融工

具派生出来的金融工具，其自身价值决定于其所代表的基础

金融工具的价值变化。（V）

10、货币经营业是现代银行业的先驱，其转化为银行业

的标志是信用业务成为主要业务。（J）

11、未分配盈余属于我国商业银行资本金来源。（J）

12、中央银行最重要的负债业务是再贷款。（X）

13、商业银行财务管理的核心内容是风险管理。（X）

14、商业银行负债业务经营的核心是存款。（J）

15、实际利率是由名义利率扣除利息所得税率后的利率。

（X）

16、货币政策是调节社会总供给的政策。（X）

17、在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应

第63页共82页

实行紧的货币政策和松的财政政策。（X）

18、由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可

能性，属于市场风险。（J）

19、从世界各国的情况看，银行监督的模式分为混业监

管与分业监管。（J）

20、我国银行机构的核心资本包括资本净值、资本盈余、

未分配利润、呆账准备金。（X）

21、贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为正

常、关注、逾期、可疑、损失。（X）

22、1988年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标

准。其主要内容是资本组成、资本标准、风险资产权重。（J）

23、银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就

从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为道德危害。

（V）

24、在银行发放贷款的情况下，货币作为价值运动的独

立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行的职能是

支付手段。（V）

25、具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等特点的

当代信用关系的主体和基本形式是银行信用。（J）

26、具有一定格式，约定由债务人按期无条件支付一定

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金额，并能够转让流通的债权、债务证书是票据。（J）

27、银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生

产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是信用创造。

（V）

28、影响利率水平的因素主要有平均利润率、货币资金

供求关系、货币政策和国际金融市场利率。（J）

29、商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较,

区别主要在于是否以盈利为目的。（X）

30、客户以国库券质押向银行取得借款属于信用借款。

（X）

31、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款

称为保证贷款。（V）

32、同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的同业借

款业务。（J）

33、在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人

破产可能蒙受损失的风险属于信用风险。（J）

34、借贷资本的“价格”是指利润。（X）

35、资产负债率是反映企业偿债能力的比率。（J）

36、随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行

借款、回购协议等方式已成为商业银行保证流动性需要而经

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常采用的方式。（J）

37、金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可

靠、最稳定的资金来源是存款负债。（义）

38、用于转账结算，流转于银行体系之内的信用货币是

存款。（J）

39、银行汇票的付款人是申请银行汇票的客户。（X）

40、存款客户向银行提取现金时，银行账户处理的记账

规则属于资产与负债（权益）科目同减。（J）

41、既可用于支取现金，也可用于转账的支票是现金支

票。（X）

42、票据贴现利息的决定因素是贴现费用、贴现率、贴

现期、票面金额、债务人偿还能力。（义）

43、国内信用证（结算）具有可支取现金、可用于转账、

不可撤销、不可转让的特点。（X）

44、商业银行人民币存贷比例应控制在85%以内。（X）

45、按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、

银行信用、国家信用和消费信用。某银行向某人提供10万

元的经济适用房贷款属于消费信用。（J）

46、资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。（J）

47、资产负债率、总资产周转率是反映企业偿债能力的

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指标。（x）

48、需要重组的贷款在贷款分类时应至少归为次级类。

（V）

49、不良金融资产处置指银行业金融机构和金融资产管

理公司对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置

方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行

等各项活动，但不包括资产剥离（转让）、收购和管理等活

动。（J）

50、票据按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对

应日的，月末日为到期日。（J）

51、合规风险包括商业银行因没有遵循法律、规则和准

则可能遭受的声誉损失。（J）

52、商业银行高级管理层负责制定内部控制政策，对内

部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。（J）

53、票据背书由背书人签章并记载背书日期。未记载背

书日期的，视为在汇票到期日前背书。（。）

54、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不

属于抵押财产。（J）

55、风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表

示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。（V）

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56、损失不一定导致所有者权益减少。（X）

57、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为

保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（J）

58、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高

级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运

作，分权制衡。（J）

59、在抵债资产的收取直至处置期间，银行应妥善保管

抵债资产，对抵债资产要建立定期检查、账实核对制度。（J）

60、商业银行授信决策做出后，即使授信条件发生变更,

也不得重新决策或变更授信。（义）

61、正常贷款包括正常类和关注类贷款。（J）

62、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负

值的理财计划。（J）

63、商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前

调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求。

（V）

64、按照票据法的规定，汇票在背书时，不得附有条件。

背书时附有条件的，该背书无效。（X）

65、已确定要被征用的土地使用权不得用于抵偿债务。

(J)

第68页共82页

66、负债所代表的是债务人的全部经济责任。（J）

67、对公存款是商业银行对存款单位的负债，储蓄存款

是商业银行对存款人的负债。（V）

68、再贴现是中央银行的一种货币政策工具。（J）

69、商业银行分支机构为解决临时性周转资金的不足,

可向当地人民银行申请办理头寸性借款。（J）

70、金融机构通过发行金融债券募集的资金，主要用于

解决资金头寸性不足。（X）

71、其他负债是指商业银行在经营管理过程中发生的一

些短期的应付款项及结算中形成的负债。（J）

72、每一种中间业务产品投入后都需要得到补偿，因而

凡是独立的中间业务都应该有利润。（义）

73、金融机构有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位

冻结、扣划。（V）

74、为有效控制业务风险，代理银行记账员必须定期到

委托人单位进行对账。（J）

75、由于保函独立性的特点，所以开立时无须审查基础

交易。（X）

76、在备用信用证业务关系中，不论申请人是否履行其

义务，商业银行都要承担对受益人的第一付款责任。（义）

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77、借款人贷款逾期未归还，银行可以直接对承担连带

保证责任的担保人的存款账户予以停止支付。（J）

78、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守整体性原则,

即转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息。

（J）

79、金融企业应当于每年年度终了对承担风险和损失的

资产计提一般准备。一般准备由金融企业分支机构分别计提。

（X）

80、金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科

学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不

得挪用、占用客户资金。（J）

81、处置抵债资产应当按照公开、透明、有效的原则进

行公开拍卖处置，处置价值可以由金融机构自行评估。（X）

82、已交付使用而未办理竣工决算的在建工程项目，不

应列入固定资产管理。（X）

83、资本公积作为一种资本储备，只能按照法定程序转

增资本，而不得作为投资利润或股利进行分配。（J）

84、重置成本是指按照当前市场条件下重新取得同样一

项资产所需支付的现金或现金等价物金额。在实务中，重置

成本一定大于现行成本。（X）

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