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文档简介
2007年07月19日见微知著看风险中国出口信用保险公司厦门分公司厦门分公司案件处理概况2002年公司成立以来,累计处理出险案件300宗,涉案金额4270万美元,其中:申请限额出运申报通报可能损失信用证风险分析注重合同条款买家风险分析申请限额时点:与买方洽谈业务时信用限额的概念和作用正确填写限额申请表信用限额的概念和作用信用限额是保险人对被保险人向特定买方出口或者在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任的最高限额,赔偿额按照保险单明细表列明的赔偿比例计算构成:金额、支付方式、信用期限作用:控制买方或开证行的信用风险信用限额的概念和作用承保人批复限额主要依据买方的财务信息、收汇记录、国家风险、行业状况等对于当前存在货款拖欠或我司赔付后未还清欠款的买方原则上不予批限信用限额的概念和作用信用限额覆盖原则金额覆盖:多覆盖少支付方式覆盖:高风险覆盖低风险DP<DA<OA信用期限覆盖:长覆盖短信用限额的概念和作用2005年12月底,厦门某出口企业申请一法国买方DA60天信用限额5万美元经调查,该法国买方系2004年新成立的企业,资信状况很差,我司批复限额5000美元2006年12月底,出口企业因买方拖欠7万美元向我司报损信用限额的概念和作用买方已严重资不抵债,进入破产程序,我司予以定损核赔赔付基数:5000美元限额保险单明细表约定的赔付比例为90%,我司赔付4500美元正确填写限额申请表正确填写买方名称实际进行交易的买方签订贸易合同、承担债权债务关系的买方正确填写限额申请厦门A企业申请意大利买方B额度我司调查买方后批复B额度A告知我司买方拖欠致损我司核查发现:合同签约方并非该意大利买方B,而是其香港的子公司
该合同对B没有约束力,并非实际交易的买方正确填写限额申请厦门Y企业申请美国买方E的额度2006年11月因货款拖欠报损订单由国内中间商T签章,E否认与Y进行交易实际的买方是T而非Y谨防中间商诈骗江苏某出口企业向美国买方出运7票货物,总货值212万美元,买方未付款,向我公司报损买方否认交易出口企业对外的信息传递均通过中间商细节:合同传真件无美国记录、沃尔玛订单号不符、签名像中国人所为、提货人实力与买方不符谨防中间商诈骗如何判断合同的真实性?买方联系方式与资信报告是否一致以合同签字人为收件人,就操作问题向买方发函,看是否有回复正确填写限额申请正确填写支付方式T/T不是支付方式TelegrahicTransfer(T/T)电汇MailTransfer(M/T)信汇Banker’sDemandDraft(D/T)票汇正确填写限额申请付款交单(DP)买方取得货物所有权以买方先付款为条件的支付方式传统的DP:通过银行走单CashAgainstDocuments(CAD):出口企业自行交单T/T
AGAINSTCOPYOFB/L正确填写限额申请承兑交单(DA)买方取得货物所有权以买方承兑汇票为条件的支付方式赊帐(OA)买方在未付款或者未承兑汇票的情况下可以直接取得货物的所有权货运单据风险记名提单风险2006年9月,厦门某出口企业向美国买方出运一票货物出口企业未放单,但买方提出货物存在质量问题,要求打折美国、新加坡法律规定,记名提单项下承运人放货无须凭正本提单香港也有类似判例,英国尚无定论货运单据风险在选择LC、DP、DA支付方式的情况下应选择能够控制货物所有权的运输单据无货权单据:空运单据、陆运单据、货代收据(FCR)、海运单(seawaybill)等如果采用无货权提单,须按照OA申请限额DP远期风险分析2002年2月,国内A公司与英国B公司签订出口合同,支付方式为D/P120DaysAfterSight。D代收行凭进口商B公司承兑放单中国C银行一再强调是英国D代收行错误放单造成出口商钱货损失,要求D代收行付款,D代收行对中国C银行的催收拒不答复10月25日,D代收行告知中国C银行进口商已宣布破产DP远期风瞧险分析DP远期在赠许多国垃家被视屠为DA如何规避抛?在面函上躲加注“ACC扩ORD剪ING垄TO枕UC帝P52疮2A乞RT7娃,Y贯OU拌ARE鞠AU邮THO裙RIZ袄ED足TO负DEL或IVE润RD还OCU业MEN叛TS依TO倦DRA脂WEE雕ON另LY投AGA碎INS温TT肝HEI渔RF遇INA茧LP耗AYM担ENT勉FO懂RT蛛HE眨FUL伟LV省ALU扇EO革FT元HE很ACC烫EPT从ED结DRA旁FTS松”或类似文编句南亚与土础耳其的特气殊风险南亚、土鸽耳其、阿尊尔及利亚涨法律规定斩,买方拒鞋收后出口犯企业处理吃货物需要芹买方出具亩不反对意截见书货物滞港宴45天后炒,土耳其离海关有权折罚没并拍怖卖,买方领拒收后低三价拍走,粉或者买方曲支付港口列费用后“豪代为处理娱货物”建议与携上述地始区买方疼交易时辟谨慎采哗用DP并提高知预付款窗的比例正确填写越限额申请正确填休写信用洋期限信用期限凝从提单日组起算T/T螺60宁da凤ys玩aft数er悔dat版eo称fB公/LT/T融60d她ays替afte诞rre冻ceiv申ed应加上运渗输时间,站通常为船馅期正确填局写限额刺申请准确填旱写买方句信息及活交易情窃况买方信息政、销售合千同情况、蜘与买方以乞往交易情哄况买卖双方锦的历史交腾易情况是皇保险人批鬼复信用限猫额的重要胜依据之一最大诚信串原则下被誉保险人应源尽的重要瓶义务之一出运申灰报时点:叹货物出幼运后迟申报两、误申谷报、漏达申报知险后出圣运出运前方和出运籍后变更添支付方铁式出运申询报申报时间伪:每周第赞二个工作句日前申报赠上周适保惠范围内的凉全部出姥口知险后申别报:已知遮风险发生德后申报,历保险人不扶承担保险珍责任厦门某溪出口企趁业于2惩006撞年10苹月4日勒向荷兰辣买方出挥运一票胆货物,锯应付款而日为1慢0月2涉4日,且11月炸29日绍向我司米申报,般11月牲30日防向我司播报损出运申报误申报严:申报貌的信息吵与实际凡不符被保险人蛙违反最大爹诚信原则标,存在道睁德风险,男保险人不企承担保险知责任厦门某给出口企励业于2俘005跨年6月哗19日静向加拿卡大买方凑出运一挑票货物江,向我存司申报夕的支付烘方式为OA30天,买局方拖欠悼货款后餐向我司掌报损经核查龙,合同尺约定的敬实际支闲付方式正为OA6取0天,属骆于误申誉报出运申重报漏申报对某个陶买方所升有适保休范围的神出口须父全额申吨报200槐6年1墨0月3逝0日,暖厦门某店出口企挠业就新罚加坡买誓方货款扩拖欠向颜我司报别损,报健损金额葡约1.孩5万美称元经核查部发现,钱该买方全适保范疗围内被紧保险人屑另有约留710需0多美库元出运视未向我贷司申报默,属于拼漏申报沉,我司尘在定损飘核赔时钻降低赔川付比例风险发住生后出现运风险发贿生后出寻运货物出口海前,被保挂险人知道田或者应当捉知道风险送已发生,秆或者买方烟根本违反壶合同或者洞预期违反拔合同,被宣保险人仍莫继续出运魔货物故意扩大沾风险,存筛在道德风喊险,属于秩保险人除预外责任风险发生钻后出运200悠6年6启月至8隆月,厦伪门某出惊口企业凶向日本爬买方连饶续出运区7票货桑物,其热中第一躬票的应页付款日琴在8月好底9月,该很出口企业鼓在前款未饶付的情况编下又向买部方出运3沸票货物,蒙属于知险白后出运风险发刚生后出命运厦门某伤出口企乒业与美告国买方冤在合同梅中约定角支付方足式为“渐30%叨预付款缎、70驶%OA6辨0天”该企业在六美国买方朝近支付一踩半预付款鸽的情况下矛出运货物喝,属于知委险后出运变更支付捉方式出运前捧变更支猫付方式蛮(包括烫展延信渠用期限等)通过书面斗方式与买谋方协商变舞更限额无法秆覆盖变更告后支付方饼式须重新篇申请限额出运后怀按变更山后的支忠付方式步申报变更支衬付方式出运后、维应付款日丹到达前变喜更支付方狠式变更前须慰经我司同捉意应付款日难到达后,擦买方提出际变更支付衔方式视为风来险已经医发生,粥应向我位司报损报损后,谢经我司同吼意,作为击减损方案宇可变更支键付方式变更支袜付方式2006映年11月忍24日,歉厦门某出求口企业向违阿联酋买锯方出运一胸票货物,蛋按OA30天向我星司申报丛,实际胶合同约病定的支必付方式吓为DP即期货物出蝴运后,点买方以扎资金紧冤张为由鼻要求放贝单,双铃方于1注2月2洲1日达朽成付款抽协议,搬支付方嘉式变更法为OA被保险人拥未经我司秩同意擅自棵变更支付境方式,我戒司不承担钢保险责任合同更改锯须经书面均确认企业A与国外客出户B签订买禽卖合同非,约定程到运港纪为鹿特毙丹,事劫后B指定的究货代通岛知A改运到梯汉堡A按货代辆的要求趁改运汉谈堡,B收货后要坐求A承担改运蚁所造成的滤损失企业A难以证明日合同修改通报可能屑损失时点:膛风险发膜生后通报可棵能损失鞠的期限脆要求报损后积司极减损报损后限乓额的变化通报可调能损失铃的期限买方拒仔收知悉后斯十个工疤作日买方破工产知悉后佣十个工指作日买方拖件欠应付款日速后两个月政治风险知悉后妹十个工挎作日开证行捆拖欠最终付毕款日后株十五个疲工作日开证行峰破产、袖拒绝承冲兑知悉后十测个工作日通报可手能损失心的期限延迟提交疾可损其他被保芹险人继续出运坑,风险损驾失扩大找不到债傍务人无法追回调欠款无法核实励损因无法确竞定保险叙责任影响保险孟人权益保险人有暗权降低赔边付比例超过六个捕月视为被保险人拜放弃索赔裤权通报可摸能损失呼的期限200鬼4年8安-11辨月,厦镜门某出咏口企业拜向美国健买方出浴运三票王货物第一票的气应付款日保为200朽4年11敞月19日却,被保险既人200辞5年4月区27日向谜我司报损迟报损础超过三宣个月,乐保险人侵降低赔口付比例通报可郊能损失它的期限分清拖欠颈与拒收DP支付方式臣下,买方公逾期未付跟款赎单或寄要求放单半属于拒收遭风险货物滞蛾港后将卷产生高止额滞港演费用,级须及时粗处理货嫩物按照拒估收风险据的期限束报损通报可能厨损失的期陵限200努7年1瘦月底,你厦门某禽出口企间业向美茅国买方哭出运一电票货物理,支付胆方式为DP30天,买方辩逾期未付那款赎单被保险娃人误认您为属于潮拖欠风忘险,迟亲至3月邀21日曾才向我贱司报损货物滞港调已超过一见个月,属费于报损迟律延通报可逐能损失韵的期限200呼6年4要-6月照,大连圆某出口滋企业向驼土耳其盐买方出把运14阿0万美地元货物咳,到港狭后买方矮长期未推付款赎诞单,被葬当地海警关没收债,货物泼全损货物被没贼收后,被情保险人向袋我司报损略,属于严扰重迟报损迟报损树期间的龙损失我逢司不承缴担保险那责任,绣迟报损黑造成货俱物全损挂或损失众明显扩山大的,其我司可岂拒赔报损后缩慧积极减慰损拒收:积蛛极处理货臣物破产:严及时登辅记债权慢、积极欣处理货肢物货物处嫁理方案双须事前典经过我茄司同意错过债弯权登记贫时间,肤造成债清权无法意登记的堵,我司壁有权拒洗赔报损后积脑极减损2006劈燕年2月,抗厦门某出俯口企业出荡运一票货妙物到荷兰毁,支付方律式DP3扯0天,遭买扑方拒收出口企番业积极绝联系另包一德国趣客户,有原价转乡丰卖,方宪案事先舞经我司涉核准我司赔注付转运山费用、战改单费惰用、滞街港费用候等损失报损后限疼额的变化报损后爷,该买润方项下割信用限殊额自动于撤销可损案努件撤销豆后,该耀买方项邪下信用麦限额不烫会自动械恢复,附被保险姻人须重立新申请信用证商风险分哪析2006糖年12月碌,厦门某专出口企业溪向土耳其街买方出运既一票货物昨,支付方虎式LC30天,货值名7.5万怨美元开证行未练提不符点政,也未付轻款200攀7年1镜月底,予承运人怕通知出畏口企业烤,买方都凭正本证提单提呢货3月初,萌开证行通负知撤销信携用证“银行信用谦”=商业召信用信用证枪风险分村析保险人委承担保坚险责任俱的前提疏是单证键相符、镜单单相债符信用证软吐条款开证申请另人(进口万商)在申扒请开立信梁用证时,缝故意设置窑若干隐蔽围性的“陷恶阱”条款叮,以便在躬信用证运宾作中置受籍益人(出苏口商)于全完全被动土的境地,狂而开证申柴请人或开寒证行则可雀以随时以膊单据不符延为由,解您除信用证前项下的付袋款责任信用证轮风险分捕析警惕可转早让信用证盛风险风险点之耗一:第一宏受益人(漫中间商)匠能否做到艺相符交单部不可控德国开孔证行开杨出可转府让证中间商为惭第一受益思人,国内网某出口企盖业为第二翻受益人出口企数业将英辫文单证励交予中肾间商中间商换忧单时出现躺差错,开处证行拒付信用证风犬险分析风险点之楼二:中间体商信用风毁险美国开证牙行开出可椒转让证买方以亮质量问讨题为由酷拒收中间商捞(第一圈受益人州)与买邀方串通层,向开味证行申喊请退单接,出口堂企业(食第二受轨益人)盈无权要旋求开证仙行付款注重合同车条款质量检验哗的标准2007更年5月,穗厦门某出狸口企业向益西班牙买封方出运盐泼水蘑菇,蓄支付方式DP3脸0天,货锅值10伟.4万忽美元货物到港齐后,买方已要求验货奏合格后付糊款,但合琴同中对于升检验标准秒约定不明士,双方各泉执一词配额商唤品,转眯卖困难注重合同脏条款质量检验域的期限《联合国芽国际货校物销售踏合同公堤约》第横三十九城条:买方对货粒物不符合炎同,必须芦在发现或劝应当发现炼不符情形焰后一段合提理时间内顺通知卖方驱,说明不民符合同情槽形的性质智,否则就浮丧失声称膀货物不符咽合同的权余利。最长期限甚:实际收梯到货物之寇日起两年宇,除非合删同另有规旁定注重合同血条款如何将膝公约的爪规定明地确化?在贸易景合同中恶明确规峡定检验妻货物并头提出质妥量反索因赔的期父限如买方提护出索赔,醒凡属质量扭异议须于芦货到目的疫港之日起个30天内奋提出,卖辟方对买方也迟延提出须的质量异粉议不承担嘴责任争端解撒决条款仲裁机构你要明确标准条缓款:凡因本南合同引塌起的或观与本合座同有关钓的任何统争议,退均应提哈交中国宏国际经鸟济贸易际仲裁委幸员会,调按照申可请仲裁心时该会柄现行有良效的仲悼裁规则喘进行仲患裁。仲坏裁裁决袭是终局妖的,对弃双方均吼有约束金力。注重合同愿条款某出口累企业通馋过国外律中间商返与买方耽进行交砌易出口企业过与中间商葱签订帐户长共管协议协议规悟定,中捎间商与纳银行的兄合意可柱对协议刺进行修斯改中间商象的道德毙风险面敌临考验买家风险骨分析大买家出顽险老买家出磨险企业风哥险分析大买家躲出险厦门市一驳著名电子嘉企业向一乱个英国大露买家出运砌2200份多万美元买方在英挨国网上预征售后向出课口企业下慈订单买方破产零导致出口编企业损失瓣400多翼万美元买方在狸中东投石资失误老买家出遵险企业A与美国弄客户B成交十铅多年,浇合作良亭好,共少同发展2005馋年开始,B拖欠保户A货款,队累计金谨额达8晕0多万突美元A多次催讨微无果,委极托我司介刻入追讨B提出A以往货末物严重植质量问送题,并殿提出反距索赔5私00多培万美元企业风仙险分析《财富》握数据:数据一:名500强杏中每年有辆8%(4设0家)企弯业跌出榜骑外数据二赢:62楚%的企来业寿命械不超过会5年不足2他%的企说业能够团生存超槐过50服年中小企型业的平邮均寿命绩在7年
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