2023年银行从业资格考试《个人理财》预测试题2

2023年银行从业资格考试《个人理财》预测试题

一、单选题（本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分）

1、股票投资的收益等于.

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

2、股票交易程序中所涉及的重要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资

金账户开户V、过户VI、交易对的的顺序为.

A、IV,III,II,I,VI,V

B、III,IV,I,V,VI,II

C、III,IV,II,VI,I,V

D、V,II,III,IV,VI,I

3、债券代表其投资者的权利,这种权利称为

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

4、债券分为附息债券和零息债券的依据是.

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

5、不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、公司组织

C、金融机构

D、社会团队

6、贴现债券通常在票面上,是一种折价发行的债券。

A、规定利率

B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价

7、下列投资工具中，风险相对最小的是.

A、国债

B、股票

C、公司债券

D、期货

8、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分派顺序上列为最后的是

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

9、下列哪种说法是对的的？

A、债券的发行条件不涉及其发行票面金额。

B、公司债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

10、下列哪项不属于国债投资的特性？

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

I）、收益率高

11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

12、以下关于债券和股票说法错误的是一

A、收益率互相影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

13、证券信用评级的重要对象为一

A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票

D、各类公司债券和地方债券

14、以下哪一种风险不属于非系统风险？

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

15、以下哪种风险不属于系统风险？

A、政策风险

B、周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

16、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

【）、公司经营管理不善

17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对的补偿。

A、信用风险

B、通胀风险

C、利率风险

D、政策风险

18、证券投资基金是一种的证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不对的

19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

I）、委托代理关系

20、的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

22、开放式基金的交易价格重要取决于.

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

23、在下列几种基金中，一般的年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

24、不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

25、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是.

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其余

则持有钞票，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

27、房地产投资的优点不涉及.

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

28、房地产投资的风险不涉及.

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

29、以下有关房地产投资的说法错误的是.

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围涉及内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

30、一房产价值80万元，耐用年限为60年,残值率为10%.根据直线折旧法,该房产的折旧

率为.

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

22、开放式基金的交易价格重要取决于.

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

23、在下列几种基金中，一般的年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

24、不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

25、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是.

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则

持有钞票,若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

27、房地产投资的优点不涉及.

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

28、房地产投资的风险不涉及.

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

29、以下有关房地产投资的说法错误的是.

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围涉及内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折

旧率为.

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除元费用后的余额,为应纳

税所得额。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

41、我国个人所得税中稿酬所得合用.

A、14%的实际比例税率

B、合用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、合用20%〜40%的三级超额累进税率

42、公司职工取得的用于购买公司国有股权的劳动分红应按照项目征收个人

所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

43、下列项目中,属于劳务报酬所得的是.

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

I）、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

44、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是.

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

I）、超倍累进税率

45、外籍人士取得的下列所得中，可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股公司（内资公司）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

46、王某取得稿酬20230元,讲课费4000元，已知稿酬所得合用个人所得税税率为20%,

并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得合用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税额

为元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

47、对以下__________征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶尔所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

I）、财产转让所得

48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币钞票购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运送车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

49、某外国人2023年2月12日来华工作,2023年2月15日回国,2023年3月2日返回

中国，2023年11月15日至2023年11月30日期间，因工作需要去了日本，2023年12

月1日返回中国，后于2023年11月20日离华回国，则该纳税人.

A、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人

B、2023年度为我国居民纳税人,2023年度为我国非居民纳税人

C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人

D、2023年度和2023年度均为我国居民纳税人

50、在收入相同的情况下，的税负最重。

A、个体工商户

B、合作公司

C、私营公司

D、个人独资公司

51、客户最基本的需求是.

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

52、客户从单纯被动地采购，转为积极参与产品的规划、设计、方案的拟定，这体现了客户

的.

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重,往往以价格高低

为选购标准。此人属于.

A、习惯型消费者

B、理智型消费者

C、经济型消费者

I）、疑虑型消费者

54、“用名人来做宣传广告”是运用了.

A、消费者的爱好

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓,国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率

下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩期

D、衰退期

56、制订个人理财目的的基本原则之一是，将作为必须实现的理财目的。

A、个人风险管理

B、长期投资目的

C、预留钞票储备

I）、短期投资目的

57、以下不属于个人/家庭资产项目的是.

A、收藏品

B、接受别人的礼品

C、按揭房产

D、租借的房屋

58、个人资产负债表中的资产价值是按计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中

属于流动负债？

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是.

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增长而减少。

B、净资产金额很大，也许意味着客户的部分资产并未得到充足运用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账告知的，不应计入负债项目中。

D、抱负的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

61、客户王某的流动性资产为8万元总资产为55万元，总负债为29万元其偿付比率为_

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15

62、反映客户控制开支和增长净资产能力的财务比率是.

A、投资与净资产比率

B、流动性比率

C、负债收入比率

D、储蓄比率

63、以下公式错误的有.

A、负债收入比率=债务支出/税前收入

B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出

D、负债总资产比率=负债/总资产

64、对于客户的中期投资目的，应_________.

A、采用钞票投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损

B、重要考虑投资的成长性,可考虑采用品有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目的而拟定投资策略

65、以下有关人力资本的论述中对的的是.

A、理财客户经理拟定的最优资产应当涉及经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供应弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财

务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

【答案】B

2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储蓄、增长

基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

【答案】D

3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品

推介等专业化服务是0业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

【答案】D

4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先

约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

【答案】A

1、证券的发行市场又称为()。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

【答案】A

2、货币市场是融资期限在()的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

3、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的0原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

【答案】B

4、下列属于金融资产的是()。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货品提单

【答案】B

5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

以流通股和非流通股

D、普通股和优先股

【答案】1)

1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

【答案】C

2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特性通常属于()

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

【答案】A

3、在人的生命周期中，理财策略最简朴的时期是()

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

【答案】D

4、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元；夫

妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰

当的是0

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】B

5、下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累

C、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

【答案】C

1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济

波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）

A、需求的分散性与低风险性

B、需求的广泛性与动态

C、需求的交融性和与放开性

D、需求的差异性与层次性

【答案】A

2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）

A、捆绑销售

B、将客户分类

C、交叉销售

D、提高客户满意度

【答案】C

3、充足体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）

A、交易营销

B、客户营销

C、关系营销

I）、价值营销

【答案】C

4、在个人理财的客户关系维护中不涉及（）

A、知识维护

B、客户自身价值维护

C、顾问式营销维护

D、交叉销售维护

【答案】B

1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

【答案】C

2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动,这种因素对市场上所有股票收

益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

【答案】D

3、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

【答案】C

4、投资组合决策的基本原则是

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、盼望收益最大化

D、给定盼望收益条件下最小化投资风险

【答案】D

5、下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、盼望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

【答案】A

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财

务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

【答案】B

2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储蓄、增长

基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

【答案】D

3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品

推介等专业化服务是0业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

【答案】D

4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与客户事先

约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

【）、投资顾问服务

【答案】A

6、证券的发行市场又称为（）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

【答案】A

7、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

8、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

【答案】B

9、下列属于金融资产的是（）。

A、收据

B、股票

C、购物券

I）、货品提单

【答案】B

10、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

【答案】D

一、单选题共48题

1.证券的发行市场又称为(A)。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

3.在证券市场中，假如同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

4.下列属于金融资产的是(B)。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货品提单

5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

I)、普通股和优先股

6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

7.以下债券中风险最高的是(D)»

A、国债

B、地方政府债券

C、公司债

D、垃圾债券

8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。

A、股票的帐面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

9.金融市场主体是指(C)。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

10.金融市场客体是指(A)。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

11.下列不属于金融市场客体的是(A)o

A、股票价格指数

B、期货

C、中央银行票据

D、债券

12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。

A、中央银行

B、财政部

C、证监会

D、私营公司

13.折价发行的附息债券,票面利率是6版则实际的到期收益率也许是(C).

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不也许

14.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。

A、普通股票

B、国债

C、优先股票

D、远期合约

15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、回购协议

16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。

A、国有控股商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

17.以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是(D)。

A、安全性高

B、信用度高

C、灵活性好

D、收益率高

18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。

A、融通货币资金

B、资源配置

C、产生超额收益

D、调节经济

19.金融市场的融资方式是(C)。

A、直接融资

B、间接融资

C、直接融资与间接融资并存

D、自由融资

20.下列对货币市场的特性的描述对的的是⑻。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

21.下列对资本市场的特性的描述对的的是(A)。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

I)、风险性低，安全性也低

22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。

A、货币市场与资本市场

B、一级市场与二级市场

C、现货市场与期货市场

D、股票市场与债券市场

23.下列关于金融市场的分类对的的是(C)。

A、按交易场合划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

24.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。

A、国债

B、公司债券

C、公司股票

D、银行贷款

25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。

A、同业拆借市场

B、公司债市场

C、债券回购市场

D、票据市场

26.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。

A、银行存款

B、普通股票

C、优先股票

D、国债

27.兼具债券和股票特性的融资工具是（C）o

A、商业票据

B、银行贷款

C、可转换公司债券

D、回购协议

28.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券

的投资收益率为（0。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

29.关于回购协议，以下说法对的的是（B）。

A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C、回购协议比担保贷款更加不安全

D、公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物

30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（A）。

A、股票

B、国券券

C、商业票据

D、大额可转让定期存单

31.某日的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元,期限为2天,固定上浮比率

为0.0435%,拆入到期利息是（C）。

A、356元

B、365元

C、360元

D、346元

32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。

A、信用债券

B、不动产抵押债券

C、贴现债券

D、担保债券

33.以下对股票和债券特性的比较,其中不对的的是(D)。

A、股票的期限是不拟定的，债券通常有拟定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不对的的是(A)。

A、开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分钞票

B、开放式基金的份额是可变的,而封闭式基金的份额是不变的

C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买

卖

D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,封闭式基金若上市交易，

则其买卖价格受市场供求的影响较大

35.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来

自于(C)。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、系统性风险

36.股票期货与股票期权的区别不涉及(D)o

A、计价方式不同

B、权利义务的对称性不同

C、到期收益的分布不同

D、标的资产不同

37.银行加入了“4X8,6%”的远期协议,作为资金的需求方，则以下说法对的的是(B)。

A、该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所

B、当4个月后市场利率比6%高时，银行也许承受信用风险

C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相称于获得了一份保险

D、当4个月后市场利率低于6%时,协议对银行不利

38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C)。

A、期货合约是标准化的远期和约

B、期货和约的流动性要比远期合约的高

C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D、远期合约在到期时才干拟定损益限度,期货合约的损益可以随时实现

39.下列关于期权的叙述不对的的是(D)o

A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C、看涨期权的卖方的获利是有限的

D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

40.当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利也许性高？(A)

A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和卖出看跌期权

C、卖出看涨期权和买入看跌期权

D、买入看涨期权和卖出开跌期权

41.关于金融互换，以下说法错误的是(B).

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不也许参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民

币元与英镑的汇率为(A)o

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

43.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。

A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短期国库券

C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金

44.金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是(A)。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

I)、第三市场

45.金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、聚敛功能

B、派生功能

C、调节功能

D、配置功能

46.(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场

B、货币市场

C、开放式基金市场

D、股票市场

47.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有(B)。

A、资源配置功能

B、反映功能

C、调节功能

D、风险再分派功能

48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人,体现了金融市场的(D)。

A、资源配置的功能

B、聚敛资金的功能

C、调节微观经济的功能

D、风险再分派功能

二、多选题共37题

49.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？(ABCDE)

A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金

的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结

50.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。

A、银行活期存款

B、国库券

C、公司债券

I）、资产抵押债券

E、期权

51.以下关于股票的表述中对的的有（ABCE）。

A、股票的理论价格和市场价格不一定相等

B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的

E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,可以极大地减

少非系统性风险

52.短期的投资规划可以用到套期保值技术,对此，下列论述对的的是（BCE）。

A、套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相

同方向的交易从而为其现货保值

B、套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果

C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

53.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（BC）。

A、套期保值经常会导致实物交割

B、期现套利则一般很少进行实物交割

C、套期保值一方面是由于持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作

D、期现套利是直接为了赚钱而在现货期货两个市场中同时进行双向操作

E、套期保值肯定是有风险的

F、期现套利在理论上是基本无风险的交易

G、套期保值重要是一种投机行为

H、期现套利则重要是一种投资行为

I、以上选项都是对的的

54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(CD)o

A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短期国库券

C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

55.货币市场基金的投资对象涉及(ABD)。

A、银行短期存款

B、短期国库券

C、股票组合

D、银行承兑票据

E、股指期货

56.金融市场的微观经济功能有(BCDE)。

A、资源配置

B、储存财富、增值财富

C、风险管理

D、聚敛社会资金，融通资金供需

E、流动性功能

57.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)

A、外汇市场

B、柜台市场

C、货币市场

I)、资本市场

E、外汇市场

58.下列指标能体钞票融市场的价格水平的是(CDE)。

A、年股票发行总量

B、上市公司总数

C、股票价格指数

D、货币市场基准利率

E、银行间同业拆借利率

59.货币市场上的金融工具有(ACD)。

A、商业票据

B、股票

C、支票

D、汇票

E、期货

60.下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABCE)。

A、国库券

B、公司债券

C、国债

D、可转让大额定期存单

E、股票

61.以下对银行承兑汇票的特性的论述,对的的是(ABCD)。

A、票据的主债务人是银行

B、票据以银行信用为基础,信用风险较低

C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

I)、相对于面额而言,票据的发行价格叫高

E、票据的收益率较高

62.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)。

A、定期存款记名，不可流通

B、可转让大额定期存单可以在市场流通

C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的

E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

F、可转让大额定期存单不可以提前支取,所以其流动能力比定期存款的低

63.以下对货币市场基金的论述对的的是(ACDE)。

A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D、货币市场基金的风险要比银行存款的高

E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

64.股票的特性有(ABCDE)。

A、收益性

B、风险性

C、稳定性

D、流动性

E、经营决策的参与性

65.债券的特性有(ABCD)。

A、收益性

B、安全性

C、流动性

D、偿还性

E、参与性

66.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(BCDE)。

A、银行定期存款

B、期货

C、期权

D、股票

E、公司债券

67.投资债券时投资者能直接看到的要素有(CDE)。

A、持有收益率

B、到期收益率

C、附息债券的票面利率

D、债券的发行额

E、债券的期限

68.证券投资基金的特点有(ABCDE)o

A、规模经营

B、分散投资

C、专业化管理

D、服务专业化

E、管理费用低于直接投资于基础资产自身

69.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ACD)。

A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益

B、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D、成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大

E、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股息在投资于市场

F、收入型基金一般均准时派息给投资者

G、以上说法都对的

70.股票的风险构成中属于系统风险的是(ABCE)。

A、政策风险

B、市场风险

C、利率风险

D、财务风险

E、通货膨胀风险

71.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是(BDE)o

A、金融债券的信用风险是最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，事实上债券的价格变动频繁,

所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,从而也许带来一定损

失,这称为流动性风险

72.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(AD)。

A、债券的期限长

B、债券发行机构的信誉高

C、债券有担保

D、债券发行机构面临的市场风险较大

E、债券附有可转换成股票的条款

73.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容涉及(ABCDE)。

A、股本

B、资本公积

C、盈余公积

D、法定公益金

E、未分派利润

74.以下哪个金融市场属于短期资金市场？(ABCE)。

A、同业拆借市场

B、票据市场

C、大额定期存单市场

D、股票市场

E、回购协议市场

75.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？(ABDE)

A、证券公司

B、非银行金融机构

C、商业银行

D、保险公司

E、投资银

76.相对于普通股而言,优先股的优先性表现在以下哪些方面？(AB)

A、优先领取固定股息

B、当公司破产清算时,对公司剩余财产有先于普通股的规定权

C、优先参与公司的红利分派

D、借助表决权参与公司经营管理

E、选举公司高管优先权

77.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？(ABC)

A、债券的面植

B、债券的期限

C、市场利率水平

D、债券发行价格

E、债券发行主体

78.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)。

A、实物债券

B、凭证式债券

C、记帐式债券

D、浮动利率债券

E、固定利率债券

79.按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为(BDE)o

A、国际债券

B、政府债券

C、欧洲债券

I)、公司债券

E、金融债券

80.下列哪些因素影响到债券的收益率？(ABCE)

A、息票率

B、期限

C、购买价格

D、发行费用

E、债券税收

81.以下对看跌期权的执行价格的理解对的的是(CE)。

A、执行价格是看跌期权的权利金

B、执行价格看跌期权合约相相应的标的资产的市场价格

C、期权买方有权利按此价格卖出相应的标的资产

D、期权买方有权利按此价格买入相相应的标的资产

E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相相应的标的资产

82.证券投资基金按照投资工具的品种,可以分类为(ACD)。

A、股票基金

B、成长型基金

C、债券基金

D、货币市场基金

E、平衡型基金

83.公债的特性涉及(ABCE)。

A、安全系数高

B、流动性强

C、收益比较稳定

I）、收益率高

E、享受免税待遇

84.与股票、债券相比，证券投资基金的特性体现在以下哪些方面？（ABCDE）

A、投资方式

B、价格取向

C、投资者地位

D、风险限度

E、收益情况

85.影响认股权证的价格的内在因素有（ABCDE）。

A、标的股票的价格

B、期限

C、认股价格

D、换股比率

E、无风险利率

三、判断题共30题

86.个人既可以是金融市场上的资金供应方，亦可以是资金需求方。（2）

1、错2、对

87.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。（2）

1、错2、对

88.金融资产的一级市场是流通市场。（1）

1、错2、对

89.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价

值。⑵

1、错2、对

90.研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政府债券是无风

险的。（2）

1、错2、对

91.在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。（2）

1、错2、对

92.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（1）

1、错2、对

93.贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。（1）

1、错2、对

94.证券投资基金自身是一个资产组合。（2）

1、错2、对

95.相对于投资于封闭式基金,投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。

（2）

1、错2、对

96.投资者购买股票时,若开出的价格比较高并且时间上比较早,就有更大的也许购得股票.

（2）

1、错2、对

97.用市盈率法计算股票价格的公式是:股票市场价格=每股净利润X市盈率。（2）

1、错2、对

98.用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。（2）

1、错2、对

99.国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（1）

1、错2、对

100.将债券利息在投资于其他金融资产时，也许市场的利率要比本来的债券的到期收益率

低，这种情况下投资者承担了利率风险。（1）

1、错2、对

101.附息债券溢价发行时,其到期收益率要高于息票率。（1）

1、错2、对

102.看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（2）

1、错2、对

103.期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（2）

1,错2、对

104.期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。（1）

1、错2、对

105.当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处在溢价状态.（2）

1、错2、对

106.理论上，看涨期权的多头所也许获得的收益是有限，也许的损失是无限的。（1）

1,错2、对

107.持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等），相称于持有了一份期货合约。

（2）

1、错2、对

108.看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。

（2）

1、错2、对

109.股票的票面价格是其未来钞票流的贴现值。（1）

1、错2、对

110.已经发行并且在流通的债券,决定其价格的重要变量是其息票率。（1）

1、错2、对

111.通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，盼望收益也更高。（2）

1、错2、对

112.债券的信用风险不属于系统性风险。（2）

1、错2、对

113.优先股股息在当年未能足额分派时,能在以后年度补发,这样的优先股成为参与优先股。

(1)

1、错2、对

114.股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。（2）

1、错2、对

115.权证是基础证券发行人或其以外的第三人（以下简称“发行人”）发行的，约定持有人在

规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以钞票结算方

式收取结算差价的有价证券。（2）

1、错2、对

一、单选题共14题

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（B）是指商业银行为个人客户提供的

财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D）也许导致减少储蓄、增长

基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推

介等专业化服务是（D）业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

4.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是(D)。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先

约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

6.理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是(0.

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

I)、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行

按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照协

议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下说法对的的是（D）。

A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。

A、增长国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（C）。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提高房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

以适当增长资产组合中股票的比重

D、购置房地产

12.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定

进行分派的理财计划是（A）。

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

I)、非保本浮动收益理财计划

13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

14.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是(A)。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题共23题

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人

客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资顾问、资产管理

I)、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介

E、存款业务

17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

18.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（DE）。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

19.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（AC）。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（DE）。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

I）、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）»

A、允许国内投资者投资港股

B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革进一步

D、股指期货的推出

E、人口老龄化

22.关于个人理财以下说法对的的有(ACDE)。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务征询服务

C、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

23.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原则和方

针，偏松的收入分派政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长

B、导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、克制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)o

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向，进行投资

和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类

别

25.以下哪些情况属于保证收益理财计划？(AE)

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按

照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本

金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年

收益率有望达成4.0~12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行

承担

D、银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元，

期限1个月，月底将本金和钞票收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该

货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9~2.1%之间

E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支

付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上,有也许获得

最高收益，最高收益可达成4.5%,最低为0.72%

26.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）。

A、预期未来温和的通货膨胀

B、预期经济处在景气周期

C、失业率下降

D、国际收支连续出现顺差

E、预期未来利率下降

27.在开放经济体系下，一国连续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资

策略是（ACDE）。

A、增长储蓄

B、减少债券配置

C、增长股票配置

D、增长基金配置

E、减少外汇配置

28.一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE）。

A、储蓄收益率增长,增长储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升，增长债券配置

D、房地产贷款成本增长，房产市场走低

E、人民币回报高，减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有（ABE）。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失

E、当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市

30.对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及（BCD）。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

31.下列有关保证收益型理财计划,描述对的的有（BCE）。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计

划

B、在固定收益理财计划中