个人理财经典习题

一、单选题1．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。A．信用风险B．政策风险C．汇率风险D．系统性风险答案：C2．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务答案：D解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。3．下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A．保证收益理财计划B．非保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划答案：A渡4．按利息服的支付方式救，可将债券末分类为附息岁债券．一次膨还本付息债耽券和（垂）。惨A．信用债贿券B．不尊动产抵押债剂券C．贴现直债券哥D．担保债糟券答案：C届5．下列关拼于期权的叙蓝述不正确的烘是（）哲。筐A．期权买播方拥有权力能但没有义务晶执行合约已B．看涨期登权赋予持有票者在一时期芒内买入特定斗资产爬C．看涨期扭权的卖方的罚获扩利是笑有限的郑D．看跌期诉权的买方通码常会认为标烛的资产的价留格会上涨答案：D珠解释：应为谋看跌期权的蚂买方通常会丢认为标的资首产的价格会传下降。孙6．中央银费行的货币政词策影响到客痰户理财目标些的实现，对抖此，下列说崭法正确的是陪（）。漫A．央行提甩高法定存款似准备金率时留能够活跃金萍融市场理财驴产品价格上誓升奋B．央行提角高再贴现率悠影响到货币街市场基金的宣收益，使其霸价格上升相C．央行在些公开市场售杠出政府债券演，会促使债畅券性理财产使品的收益率采下降邮D．央行宽设松的货币政异策能刺激投剖资需求、支煎持资产价格快上涨答案：D投解释：提高骂法定存款准维备金率会使杯得市螺场上乒的货币减少砌，金融市场妈的需求降低亦，金融市场子理财产品的察价格会下降正。提高再贴纺现率也会导沉致货币市场哲基金的收益拔下降。公开巩售出政府债贷券，会使得趴债券型理财房产品的收益命率上升。播7．在保证容收益理财计性划中，承担碍投资风险的述是（）宏。俩A．银行B剧．投资者已C．银行与嫁投资者分摊瓜风险磁D．理财产垮品设计者答案：A闹8．以下对梳股票和债券爪特征的比较差，其中不正音确的是（移）。房A．股票的妖期限是不确本定的，债券户通常有确定聋的到期日墙B．普通股有票所有者可攀以参与公司岁决策，债券方持有者则通蜡常无此权利乘C．股票不帅具有偿还性代，而债券到不期时发行人铲必须贯偿还努债券本息侍D．股票和歪债券都是权史益证券答案：D庙解释：股票识是权益证券爸，债券不是骂。呢9．以下关离于封闭式证熊券投资基金恋与开放式证熊券投资基金钢的区别的论但述，不正确挨的是（拾）。缺A．开放式选基金的全部甚资金都用于切证券投资，抗封闭式基金伙则保有一部椅分现金劝B．开放式贩基金的份额写是可变的，握而封闭式基务金的份额是喊不变的扮C．投资者尤可以随时向求开放式基金箱申购或赎回聚基金份额，括投资封闭式舰基金时，只触能按市价买象卖布D．开放式祥基金的买卖遵价格是以基俗金单位的资乌产净值为基请础计算的，最封闭式基金奇若上市交易餐，则其买卖嘉价格受市场期供求的影响娱较大答案：A氧解释：开放命式基金和封捡闭式基金的塌区别不包括逐A，他们的华区别在于基父金的份额是输固定的还是赖可以变动的疑。拜10．银行泰加入了范“法4懒×偏8，6%俗”楼的远期协议物，作为资金瑞的需求方，采则以下说法牙正确的是（宅）。百A．该协议筝表示4个月同后起息的8趴个月期协议执利率为6%拼交易所跌B．当4赢个月后市场戚利率比6%划高时，银行岛可能承受信仓用风险命C．当4个乖月后市场利惨率比6%低废时，银行相逮当于获得了犬一份保险罩D．当4个校月后市场利击率低于6%慌时，协议对南银行不利答案：B葱11．关于除期货合约和喝远期合约，降以下说法错复误的是（夏）。图A．期货合兽约是标准低化的瞧远期和约探B．期货和蜘约的流动性刷要比远期合凭约的高枝C．期货合茄约不具有远赴期合约的套毛期保值功能挣闪D．远期合必约在到期时卧才能确定损勾益程度，期享货合约的损茄益可以随时风实现答案：C承解释：期货象合约是标准蜂化的远期合云约，也具有秩相应的套期薯保值功能。浴12．投资终者预期某股足票价格将上玻升，于是预丢先买入该股段票，如果股贷票价格上升茎，便可以将胁先前买入的浩卖出获利。毁这种交易方里式成为（禁）。广A．现货交码易B．期赚权交易C末．空头交易星D．多头英交易答案：D孙解释：如果祝买入量大于济卖出量，则馆为标的资产律的多头。励13．目前版，各家银行毯的个人外荐汇理菊财产品实际另上都是（挡）。捧A．证券投绝资基金B．槽衍生金融工疾具C．结赖构性存款晴D．浮动利喘率债券答案：C据14．股票俯价格指数期因货是为了适煤应人们管理慈股票投资风富险，尤其是愤管理（训）的需要而递产生的。萌A．系统性障风险B．颂非系统性风惹险块C．信用风感险D．财掩务风险答案：A睁15．商业量银行在向客受户提供理财奸顾问服务的植基础上接受探客户的委托分和授权按照剖与客户事先陆约定的投资扶计划和方式黄进行投资与票资产管理的幸业务活动是梦（）。臣A．综合理伴财服务B喇．理财顾问插服务腿C．财务顾谁问服务D辟．投资顾问梦服务答案：A腊16．对榴商业放银行投资研禽发新理财产仓品描述，错烟误的是（疲）。桐A．在进行辽新产品开发懒之前，商业两银行应就产秀品开发的背怪景、潜在目蠢标客户进行勇分析，并报推中国银监会誉批准票B．新产品孕的开发应编年制产品开发暂报告，并经殃有关部门审妻核签字黎C．商业银繁行按需要研骄发新投资品旁的介绍和宣港传资料，并口按内部管理擦有关规定经装相关部门审堪核批准站D．在新产仓品推出后，掘对新产品的赌风险状况进盈行定期评估答案：A把解释：开发脖之前，不需群要报经银监服会批准。按17．下列舍关于个人外念汇理财产品部的论述错误冬的是（棉）。率A．目前我嗓国银行推出项的利率挂钩顷型外汇理财诱产品能保证则本金1筋00%的安派全璃B．收益固宗定型个人外躁汇存款的期闷限会变动，醉可被银行提养前终止退C．个人外胡汇理财产品墓的客户要想升获得高收益赶则要承担高执风险，有时伯甚至是本金鞭的损失子D．结构性秆外汇理财产珠品也被称为粒“挡存款尽”削，亦即没有辣投资风险答案：D音解释：虽然资结构性外汇亡理财产品也选被称为卫“显存款浑”垫，但是它有金一定的投资订风险。昂18．股票句期货与股票伪期权的区别末不包括（继）。养A．计价方杨式不同B焦．权利义务缸的对称性不狗同警C．到期收阀益的分布不奋同D．标右的资产不同篮答案：D掩解释：它们锦的标的资产霞都是股票。玩19．基础聋金融衍生产殿品不包括（虏）。慎A．期权煤B．期货胜C．互换秆D．外汇答案：D鲜20．期权永联结型理财喜计划的附加器收益是银行帮支付的理财罪计划（孩）。黑A．期权费加收益B．投慌资收益C肤．综合收益昏D．保证衣金存款收益庭答案：A夺21．在商钥业银行集合客境内机构和蜘居民个人的内人民币资金避购汇投资境什外金融产品疏的理财业务苹中，商业银蜘行成为（题）。腊A．合格的章境内机构投宾资者B．集程合投资者标C．合格的妇境外机构投涨资者D．梳战略投资者败答案：A栽22．许先介生打算10晌年后积累1唉5.2万元卖用于子女教就育，下列哪光个组合在投碰资报酬率为谜5%的情况作下无法实现斧这个目标？造（窝）。皆A．整笔投养资2万元，缴再定期定额散每年投资1飘0,00退0元慨B．整笔投聪资3万元，柜再定期定额脂每年投资8碗,000暮元梢C．整笔投牌资4万元，梯再定期定额寻每年投资7甚,000靠元宫D．整笔投码资5万元，德再定期定额悔每年投资6脊,000猪元答案：C坏23．某利配率区间挂钩沙型外汇理财守产品的名义朵收益率为3斧%，协议规分定的利率区棚间为0～3奶%；一年吴中有300们天中挂钩利像率在0～3赛%之间，其晋他时间则高运于3%，则割该外汇理财各产品的实际们收益率为（术）。协A．3%槽B．2.衬45%喇C．3.2隶%D．绍2.5%迎答案：D求解释：铃实际核收益率=3撇%*（30泡0/360睬）=撇2.5%前。仓24．以下涌哪一种风险东不属于债券良的系统性风驻险（）境。板A．政策风敏险B．经渗济周期波动以风险C．利府率风险烟D．信用风泳险答案：D筑25．某投冲资者年初以首10元/股直的价格购买堆某股票1,已000股，匹年末该股票为的价格上涨且到11元股愈，在这一年随内，该股票初按每10股烛10元（税礼后）方案分甘派了现金红寇利，那么，古该投资者该齿年度的持有觉期收益率是阀多少？（经）。罪A．10%伪B．膏20%扶C．30塑%D盖．40%省答案：B咱解释：持有宣期收益率=叮（红利+资且本利得）/通购买价格侄。尺26．申购英新股型理财朋计划属于（他）。亚A．套汇型恨理财产品湾B．固定收窝益型产品耽C．衍生工池具联结型产浓品D．套死利型理财产伴品答案：D膝27．在票惰面上不标明极利率，发行剩时按一定的念折扣率以低未于票面金额反发行的债券钓是（）攀。字A．单利债速券B．复成利债券C至．贴现债券羞D．累进棍利率债券答案：C监28．不属轮于银行从业能人员明确沟攻通目标时考器虑的内容是庸（）。菠A．要建立秒什么样的合般作关系？是掏长期合作，旁还是短期合篇作咐B．要从哪蚊些方面合作弄？是全方位培合作，还是症单项合作梅C．什么时造间完成合作其？D．要饶用什么样的爷沟通方尚式合元作？答案：C瓶29．客户劲维护不包括狂（）。常A．尊重客遭户B．信掘守原则C唉．适当的为朴难客户到D．替客户邮着想答案：C互30．分析激研究和预测慨各细分市场楚时，银行不嗽需要考虑的怀因素有（饱）。酱A．细分市挎场的需求潜鸣力．发展前斜景蛋B．细分市肉场的盈利水柴平．市场占矛有率纠C．国外是弟否有这样的问划分施D．银行对凯细分市场的法投资与银行绢的目标和资衬源是否一致棕答案：C酷31．只有穷在客户提供沟的产品和服挤务成为客户暂不可或缺的蛇需要和享受嚼时，（升）才会形成温，其表现是霉长期关系的仆维持和重复炕购买。雅A．行为信成任B．情例感信任灯C．服务信保任D．认描知信任答案：A崇32．理想竹目标客户不赌必具备的条伞件（）慰。酿A．所选定蜓的目标客户炒有未被满足肃的现实或潜供在的金融需种求箩B．银行有辫实力满足目陶标客户的需粪求奸C．目标客历户的资源状景况、经营效柳益、发展前育景好帜D．银行有授竞争优势答案：C腐33．因为硬这种产品和追服务正好满富足了客户个蒙性化的需求纯，基于产品剧和服务而形半成的是（毫）。偷A．认知信访任B．行玻为信任C催．情感信任冷D．理念怖信任答案：A睬34．在使静用产品和服较务之后获得倒持久的满意研，可能形成要对产品服务茂的偏好是指串（）。肥A．行为信长任B．序情感镰信任C．妙服务信任笑D．认知信值任答案：B雷35．投保笋人根据保险愿合同的规定浊，为被保险饿人或者受益炒人取得因约炭定保险事故雪发生所造成持经济损失的贿补偿所预先写支付的费用漏是（）厕。掩A．保险标毫的B．保眉险费C．逼保险赔偿屋D．以上都剑不是答案：B打36．发现望客户的主要振方法中，介轻绍法是指（运）。械A．通过亲斗戚朋友介绍杠客户B．鲁通过同事介揭绍客户扁C．通过客渗户介绍客户抖D．通过嫂相关机构介怒绍客户答案：C焰37．属于葵缘故法的特枣性是（甘）。疑A．不易亲痛近B．不膜易成功C款．得失心重叉D．以量逮取质答案：C扒38．制个人片理财业务流辩程不包括（袭）。晃A．收集资伯料B．建谎立与客户的粪关系片C．为客户她设计合适的欺产品或产品嗽组合并促成道交易笔D．倾听客慌户的诉求答案：D零39．从业票人员进行营掠销活动的基帅本出发点，患开发客户的艰首要环节是临（）。膨A．了解客售户B．选上择目标客户进C．与客玻户建立信任抵垫D．与客户窄沟通答案：B感40．商业棵银行开展个雅人理财业务知应经（智）批准同意清，并接受其恼监督管理。徒A．中国人酷民银行B射．中国银行哥业协会C喘．国务院赖D．银监会辫答案：D陡41．从业毕人员在运用蹲介绍法时，粘要考虑的因至素不包括（证）。亏A．在开发旷过程中尽量惭展示本银行孝从业人员的杯自身魅力日B．让客户鲁切身感受到蓬本银行营销馒的金融产品悠的确非常好民采C．真诚感肤谢为本银行漏介绍新客户间的客户湖D．适当给分与为本银行娘介绍新客户饱的客户一些瓦好处答案：D犯42．在开亩发客户中，粥直接法不具挡有（）罢特性。余A．市场量功大，客户处尖处有B．雪容易接近橡C．以量取东质惰D．无得失领心答案：B耕43．银行警从业人员的拐下列行为中司正确的是（民）。精A．打听同打业人员所在捧机构的人士购薪酬阻B．与其同趁事在闲暇时什谈论对客户朴的评价情C．从银行伶离职后与朋坚友交流以前洞的客户信息掀侄D．在有廉关国播家机关依法纯调查时，透增露客户信息未答案：D紫44．银行硬职员王某发女现几位同事件在与客户合管谋骗贷，王吃某认为（是）。饭A．立即向阔阻止同事骗拼贷，制止无纳效时再向领怠导举报物B．向媒体纲曝光骗贷事尊件C．在网仁上向全体员幻工披露暑D．不必私狡下劝阻，以销免打草惊蛇玩，应该立即谊向领导举报趁答案：D羽45．关于抽运用缘故法锯来发现新客栏户的描述，话错误的是（饰）。项A．绝不强定迫营销，虽施然是从业人撞员的亲朋好折友，但没有血义务一定要炸与本银行合葡作柏B．运用缘咳故法就不需枪要过多的寒吃暄和客套，公即可切入主疯题敢C．亲朋好酸友也是从业抗人员的客户亦，也必须靠每优质塘的服务来取蓝胜具D．因为是箱亲朋好友，捕即使开发不荷成功，也不状容易受打击突，不存在面荷子问题答案：D殿46．向客绒户提问的方兽式不包括（活）。丑A．封闭式请的提问B酷．间接式的洒提问C．昆引导式的提是问疮D．开放式对的提问答案：B顶47．（邀）是居于施基础层面的偷信任，它可编能因为志趣鉴、环境的变怜化转移。窄A．产品信弃任B．服价务信任C浓．情感信任熄D．认知六信任答案：A给48．在下往列选项中，病不属于个人像理财业务人穗员与客户沟阴通时需要注拼意的因素是卷（）。馆A．有些客简户习惯于按很自己的思维常表达意见，双并且常常口奸若悬河，不讽着边际蜜，对鼻于这样的客朽个人理财业碑务人员可以助提醒客户，拜减慢说话的董速度，集中障谈话的议题双里B．用中等状的语速与客荷户交谈，但躁面试过程中视，个人理财缠业务人员要足把握谈话的啊主动，不用敢做一个积极脾的倾听者虏C．个人理嘱财人员可以望用录音机将建整个谈话记联录下来，以敲便事后进行直整理及时记璃录客户信息节抛D．如果客躺户对问题的奇回答十分含爆糊，以至于共容易引起误寻解，那么，民个人理财业疗务人员就应克该在适当的可时机重复问熟题答案：B日解释：也应厌该仔细的了伪解和倾听客皆户的需求和骆要求，以更煌好的为客户靠服务。裳49．银行网职员罗某与淘某房地产公抱司一直保持葱着很好的业诚务关系，当勺得知司轿法机均关持合法手喇续询该公司蠢账户时，罗扰某立即向房收地产公司汇璃报了此情况畜，罗某违反涂了（）压规定。植A．反洗钱六B．监管香规避C．协胃助执行D殊．内幕消息家答案：C责解释：在严冷格保守客户飞隐私的同时歇，了解有权户对客户信息累进行查询、附对客户资产钱进行冻结和胀扣划的国家畜机关，按法趋定程序积极碑协助执法机转关的执法活旬动，不得泄灿露执法活动引信息，不协倾助客户隐匿浩、转移资产刷。淘50．礼物址收送应当确煎保其价值在关政策法律及貌商业习惯允瞧许的范围内测，例如（默）。归A．消费卡突B．有价涨证券C．贵盐金属D．短以上都不对站答案：D助51．银行猪员工孙某偶睬然发现同事徒以低笨于规定利率丢向客户发放获贷款，在这秀种情况下，抗孙某不应（睬）。酬A．提示、拾制止同事的挠不当行为悠B．向所在饰机构有关部揉门汇报庄C．向其他阵同事披露换D．向监管逼部门举报答案：C术52．当金仰融机构破产绍和解散时，彩原机构的客挂户身份信息员应（）归。孙A．销毁B尺．由原机构啄负责人继续姐保管钩C．交于其驻他金融机构总接管D．屡移交国务院繁有关部门答案：D萍53．对受素益人的权利赖和义务说法证错误的是（蜓）。敞A．受益人先自信托合同淋生效之日起铸享受信托受汁益权息B．信托文三件对信托利贩益分配的比栏例或者分配爆的方法未作夫规定时，各葛受益人按照改不同的比握例受庆信托利益导C．受益人畜不能到期清蹦偿债务的，团其信托财产浇可以用于清椒偿厨D．信托受分益权可以依剧法转让和继向承答案：B镜解释：信托贱文件对信托狸利益分配的铜比例或者分秒配的方法未未作规定时，踏各受益人按山照均等的比安例受信托利诵益。词54．外国霜银行经（竞）批准，捏可以经营结梳汇、售汇业垫务。品A．中国人炼民银行B妈．外汇管理冈局C．银监疑会D．银共行业协会答案：A贷55．根据蜡《商业银行鄙外部营销业吃务管理指导妥意见》的规野定，外部营稍销（）逆。木A．是指银错行在经监管羡部门批准的闷固定营业场洁所内，由银银行外部营销欧人员向消费越者推介个人繁银行业务或呆零售银牧行业梯务的产品和有服务的活动漏世B．包括设妻立临时性摊巾位或路演地须点、租用固稼定场所进行生银行产品介亦绍的活动阶C．包括外案部营销人员扔上门拜访与体银行有业务隔关系和即将座建立业务关豆系的客户唱D．包括通窜过电话．互奋联网等渠道喊进行的实际吹销售活动答案：B籍56．对《废反洗钱法》纤保护公民、霸法人权益的纺规定，表述见错误的是（糟）。盛A．只有人酷民银行省级叙以上分支机折构才有权进棒行反洗钱调浇查顺B．对于不晨能排除反洗姐钱嫌疑的，挽同时资金可碍能转往境外旁的，人民银驱行负责人进倒行临时冻结留的时间不得追超过48小晃时拾C．人民银州行和国家外榜汇管理局应甩向各级融机栽构和社会公垃众披冲露大额外汇记交易资金的瑞信息弹D．任何范失围和个人都碎有权向人民糠银行和公安触机关举报洗动钱活动答案：C协解释：对履刃行反洗钱义沈务或职责获筝得的客户信个息，应该保让密。缸57．关于皱商业银行开蚕办代客境外任理财业务管背理，下列描绒述正确的是膊（）。坑A．商业银令行取得代客帆境外理财业傲务资格后，茎向境内机构给发售理财产百品，准入管镜理适用审批堂制蚀B．商业银累行受客户委获托以人民币冒购汇办理代抽客境外理财改业务，应向接银监会申请德代客境外理陷财购汇额度陡C．商业银蜻行接受投资钓者的委托以掠投资者的自划有外汇进行骑境外理财的塘，其委托的洋金额不计入孩经批准的投剃资购汇额度越苹D．在批准蹈的购汇额度点内，商业银哪行可向投资姑者发行以外厘汇标价的境工外理财产品自，并统一办累理购汇手续答案：C南解释：A，税准入管理适袋用报告制。唤B，应向国摸家外汇管理板局申请。D舅，应为可向宰投资者发行演以人民币标丹价的境外理浪财产品。烛58．商业录银行接受投例资者委托以动投资者自有行外汇进行境漫外理财投资半的，其委托蜓的金额（兼）外汇局绩批准的投资凝购汇额度。勉A．应计入急B．不计语入C．由投芳资者选择是荐否计入暗D．由商业志银行选择是箱否计入答案：B原59．（笛）对境内幕单位或者个欣人从事境外轿商品交易的与品种进行核愤准。娇A．国务院潮商务主管部浑门B．国有璃资疫产监涛督管理机构腰度C．期货监蔬督管理机构捆D．外汇皆管理部门答案：A丝60．外资崖独资银行及蚊其分行开办小需要批准的撇个人理财业称务，应按照到有关外资银拢行业务审批看程序的规定呼，报（观）审批。谣A．中国人径民银行B腾．中国银监童会C．中侄国证监会革D．国家外镜汇管理局答案：B简61．国务砌院监管管理晃机构应当在亭受理结算业仓务资格申请狱之日起（兄）内，做殖出批准或不斧批准的决定念。耗A．4个月颠B．3个月骑C．2个粮月D．1捷个月答案：B刃62．基金萍管理人、代冻销机构应当援建立健全档键案管理制度皮，妥善保管填基金分额持战有人的开户燃资料和与销浸售业务疯有关贫的其它资料楼，保存期不婚少于（蹦）。兴A．7年B飞．8年C荷．10年扫D．15年乒答案：D喂63．根据赵破产法律制编度的规定，幼不属于破产猪财产的是（捞）。拉A．证券公扎司管理的客回户交易结算惧资金和证券滋B．宣告破稍产时破产企同业经营管理蔬的全部财产距炎C．破产企暑业对外投资柄及应得收益柿D．破产亭企业享有的在专利权答案：A凉64．金融位机构应按照壤规定期限保棍存客户身份淹资料和客户青交易信息，勇其中客户身猜份资料在业垫务关系结束静后至少保存步（）年状；客户交易脏信息在交易薪结束后至少熔保存（慕）年。首A．5，7拴B．7，道5C．5嫁，5D．偶7，骡7之答案：C鼠65．对违蒜反《反洗钱轻法》的法律舱责任，描述腐不正确的是油（）。赏A．对泄露浮国家机密．棚商业机密的把反洗钱工作扩人员，依法袍给予行政处资分博B．对未按诉规定建立反野洗钱内部控遍制制度的金给融机构负责血人，情节严均重的，给予吃纪律处分奖C．对拒绝追反洗钱调查适，致使洗钱捆结果发生，答应依法追究岭金融机构负寿责人刑事责备任耗D．对未按泻规定报送大省额交易报告损的金融机构傻，责令其限望期修改答案：C岁解释：金融成机构有拒绝享反洗钱调查判，致使洗钱浩结果发生的佣行为的，处脚五十万元以弓上五百万元婶以下罚款，吊并对直接负扬责的董事、击高级管理人休员和其他直敬接责任人元晶处秋五万削元以上五十雨万元以下罚蠢款，情节特疮别严重的，军反洗钱行政腿主管部门可失以建议有关结金融监督管乌理机构责令揉停业整顿或浩者吊销其经票营许可证。硬66．商业怨银行可以根施据实际业务桥情况确定流乳动性风险的并管理，但流技动性风险限构额至少包括肿（）。基A．期限错妈配限额B．蜂止损限额C戒．期权限额曲D．风险价雅值限额答案：A距67．以下灌哪一选项不闪属于个人理眨财规划的内贩容？浙A．教育投拘资规划B．某健康规划C释．退休规划荷D．居住规望划答案：B剪68．我们槽将风险分为向人身风险、超财产风险和扣责任风险，忽是根据（颠）的不同退进行区分。墙A．承保对四象B．风险伍损失原因C雁．决风险链损害对象返D．风险损条失结果答案：C手69．人的答一生很可能锦会面对一些漏不期而至的糖风险，我们饮称之为（佳）。细A．投机风庙险B．纯粹闭风险C．偶产然风险D．煤意外风险答案：B献70．以下琴关于年金的哀说法，错误锅的是（怖）。被A．在每期扣期初发生的陡等额支付称贝为预付年金痕。底B．在每期达期末发生的体等额支付称激为普通年金天。弓C．递延年环金是普通年壶金的特殊形胆式。揭D．如果递贫延年金的第临一次收付款误的时间是第违9年年初，盼那么递延期驼数应该是8仗。答案：D复解释：递延辣期数应该是庸9。疯71．．以插下公式中错核误的是（蜜）。袜A．资产-魔负债=净资择产描B．以市价魔计的期初期财末净资产差悬异=储蓄额吐+未实现资斜本利得或损歇失+资产评旺估增值（-译资产评估减艺值）妨C．普通年舟金终值=每碗期固定金额拐×洪[（1+利衬率）期限-渔1]／利率评D．复利现燕值=终值监×蜜（1+利率籍）期限答案：D爱解释：复利倚现值=终值局/（1+利膝率）趴期限子72．在普除通年金现值裙系数的基础净上，期数减毯1、系数加粗1的计算结坏果，应当等毒于（）领。披A．递延年崭金现值系数贡B．预付年窄金现值系数悬C．永续年削金现值系数良D．以上都很不正确答案：B龙73．以下名关于年金的炒说法正确的抹是（）扎。股A．普通年帝金的现值大砍于预付年金话的现值。鱼B．预释付年馆金的现值大梳于普通年金券的现值。辩C．普通年庭金的终值大它于预付年金捐的终值。厦D．A和C牌都正确。答案：B瑞解释：预付堤年金的现值著大于普通年马金的现值，熔因为提前拿蜜到了资金。斥74．以下称交易中不属沟于即期交易仙的是（剑）。藏A．外汇买赛卖成交后，援在两个营业鲁日内办理外桑汇业务。刃B．外汇买涉卖成交后，茫当日办理收走付交割。吊C．在成交嚼日后第二个肃营业日交割抢的外汇交易情。峰D．在成交旅日后第三个狂营业日交割迅的外汇交易番。答案：D款75．即期授交易中的标虹准交割日是送指（）鹅。沾A．成交后移当天交割B词．成交后第禾二天交割纯C．成交后斯第二个营业李日交割D侦．双蔽方协议的某块一天答案：C按76．如果李外汇交易员浸即期卖出日撞元3,45宫0,000天，买入美元将30,00盘0，随后，升又即期卖出跌美元20,拨000，买打入欧元16触,500，栗则两笔即期带交易后，该丹交易员的头叠寸情况为（习）。据A．美元多摄头10,口000，日毕元少头3,防450,捞000，欧铺元多头16掀,500著B．美元多兼头10,霜000，日凭元空头3,穴450,姓000，欧从元多头16皇,500渐C．美元头梨寸轧平，日斗元空头3,释450,早000，欧蔑元多头16朽,500堵D．美元多捕头10,树000，日旬元空头3,迎450,损000，欧仇元空头瓶1描6,50收0答案：B循77．以下剪有关远期汇燕率的论述中陡，错误的是僚（）。马A．利率高狐的货币表现粱为贴水，利眠率低的货币斤表现为升水趁。性B．升水或林贴水实际上雾是对两种交望易货币利差扇损失或利差萍盈余的平衡溪。允C．日元利薯率低于美元饰利率，因此治美元兑日元狱的远期汇率比表现为贴水床D．远期汇熟率等于即期段汇率上加贴疯水或减升水季。答案：D陕解释：远期蒙汇率等于即样期汇率上加拨贴水或升水怖。驱78．按期聪权的执行价绣格分类，期经权可分为（挪）。拥A．买入期朱权和卖出期壳权B．看涨主期权和看跌因期权悬C．美式期附权和欧式期糕权D．实值辫期权、虚值译期权和两平鸽期权答案：D拜解释：对于拍买入期权来且说，如果执免行价格大于改标的资产的佳市场价格，璃则为虚值期晋权，弱相等洽，则为两平谷期权，弱小心于，则为实姓值期权。对绪卖出期权来蜜说，相反。折79．以下希国内机构中什无法提供理绍财服务的是幻（）。愁A．基金公宁司B．保险肿公司C．信许托公司D．阿律师事务所答案：D宵80．与商奖业银行相比浇，以下选项厉中属于信托枪公司在个人烘理财服务中歼处于优势地宅位的是（泥）。伍A．具有明赌显私募性质伍的信托产品栽通过银行代盼销的可能性损逐渐缩小。滩B．信托公夫司原则上可遣以投资基础口设施、房地挨产项目、股博票、票据等摆多种实业和慕金融资产。润C．信托公娇司在发行蚀集合亏资金信托计琴划时，不能假向客户作出兵保证本金的快安全以及保伸证预期收益读的承诺。捉D．信托公辣司的影响力初有限，国内帅居民对信托烤产品知之甚语少。答案：B竿81．也“渗中银理财话”敢的品牌价值插主要体现在灵（）。巾A．处“鹅以客户为中届心的经营思巷路和智慧创陆造财富的经议营理念励”系两个方面宿B．稀“筝高贵品牌，乏全球网络，肥专业资讯，逝贵宾服务泛”服四个方面倘C．叶“迁百年品牌，透全球网络，蔽专业智慧，酷尊贵服务办”害四个方面阵D．以上都颗不正确答案：C堪82．烤“竹中银理财啊”考的经营层级医分为（库）。孩A．理财中要心、大户室积B．理财中马心、大户室之、理财专柜何C．理财中津心、理财工勇作液室、们理财专柜祖D．理财中偏心、理财工悲作室答案：C框83．美国包商业银行在职紧急情况下绪向美联储申寸请贷款，美稻联储收取的炭利率是（叛）。芽A．贴现率烂B．优惠利掠率C．短债历收益率D．号联邦基金利窄率答案：A切84．在国徒际收支平衡貌表中，反映在一国与他国棕间真实资源舅转移情况的楚项目是（洁）。业A．经常账明户B．资金杂账户C．平慰衡账户D礼“穷错误与遗漏阴”喷账户答案：A弱85．上海佩黄金交易所漠实行（怀）组织形式煤。谣A．法人制幼B．会员制况C．代表制喷D．公司制答案：B株86．上海漫黄金交易所贤的黄金交易羊的报价单位诱为（）鸦。酒A．美元/梳盎司B．美坝元/酬克C夫．人民币元联/两悔D．人民币冒元/克答案：D海87．上海崇黄金交易所骑（）会勒员可进行自秒营和代理业蜡务及批准的掌其他业务。桃A．综合类报B．金融类膊C．自营类偶D．做市商答案：B盗88．上海娇黄金交易所丢（）会厦员可进行自粘营和代理业汗务。袍A．综合类翠B．金融类提C．自营类株D．做市商答案：A笔89．（鹊）不是上描海黄金交易城所指定的清金算银行。窄A．工商银蝶行B．建设汉银行C．招叼商银行D．亮中国银行答案：C故90．以下宁有关黄金价狸格的说法中届错误的是（降）。讲A．黄金价油格与其他竞亮争性投资收讨益率成反向次关系。寄B．国际局揭势紧张时，镇黄金俱价格惭会上升。愁C．一般而辽言，世界经品济状况趋好纲，黄金首饰雾需求增加，糟将促使金价属上升。响D．美元的治坚挺往往会翻推动金价的洞上涨。答案：D伍解释：美元耗的坚挺会导融致金价的下秘降，因为投栽资者会选择那更多的持有曲美元，而减湖少对黄金的筑需求。二、多选题扑1．股票投胳资会使投资佩者承担多种辆风险，其中掉属于非系统议风险的是（琴）。截A．经营风响险B．财务绵风险C．遭市场风险惯D．信用风咏险搜E．货币政它策风险赤答案：AB炸D颠解释：AB营D都是取决疲于某一特殊腹的企业的，穿而CE则是昼能够影响整贵个市场的风喷险因素。烤2．下列对页不同理财产息品的收益性批的论述正确侍的迎是（牧）。忍A．基础金章融衍生产品糠的风险很高敌，其预期收店益也很高差B．股权类父产品的收益魂主要来自于旗股利和资本杀利得滨C．在各类三基金中，收涛益特征最高轧的是股票型植基金门D．信托机竿构通过管理街和处理信托些财产而获得袖的收益，全佩部归收益人脚所有糠E．优先股省的收益固定暖，普通股收债益波动大山答案：AB猎CDE四3．在我国孕目前情况下椒，以下哪些朴金融机构通吃过直接融资梯获得资金？味（）。氏A．证券公抖司B．非冈银行金融机纠构C．商尾业银行须D．保险公拿司E．投资蒸银行讯答案：AB习CDE轻4．嵌入期颠权的债券包仍括（）耕。命A．可赎回肉债券B．现可免转换诵债券C．壤可提前退还退债券拔D．垃圾债役券E．房对地产抵押债爆券魄答案：AB持C灾解释：AB海C三项在债依券中都嵌入到了一项权利便。忌5．下列关拴于各类债券卧的风险和收氧益的比较和蚊断言，正确聚的是（济）。虑A．金融债脉券的信用风雹险是最小的靠债券鸦B．附息债勤券的名义收鸭益率是不变雪的，所以属锈于固定收益宫证券，实际隐上债券的价播格变动频繁缝，所以债券替是有风险的干C．长期债妙券是对抗通啦货膨胀的好僻工具迁D．债券的再价格因市场辣利率变化而乘涨跌，这称群为债券的利喜率风险闷E．投资者明在债券到期劈前若想收回头债券投资，浪则需要在债寨券市场折现碍，从而可能丑带来一定损胞失肚，这柄称为流动性旅风险盲答案：BD愚E惹解释：国债递的风险是最勒小的。长期肿债券如果是掩固定收益的侍话，也无法固对抗通货膨虎胀。恨6．理财产捎品自身的特铃点影响到其诉收益率，关麦于此论点，捆下列论述正蛮确的是（喇）。驱A．理财产暴品的收益与尚风险特征通着常是一致，木高收益伴随萄着高风险雷B．理财产预品的流动性盛对其收益率持的影响可以症忽略嫁C．股票基渴金分散了风堵险，所以无司论何时其收躲益率总是低便于个股收益反率赴D．公司债说的预期收益馒率必然低于洗该公司股东波获得的预期递收益率兄E．金融衍苗生产品具有振很大的杠杆肆效应，在放歉大了投资风挑险的同时，宴也成倍地放碗大了预期收逃益率况答案班：ADE鱼解释：理财侧产品也要考痰虑其流动性第，也要考虑缠变现能力和序二级市场的圆活跃程度。释股票基金由崖于分散了风激险，它的收瘦益率会在个得股收益率的爪最低值和最挑高值之间，疯不是总是低袄于个股收益苗率。生7．商业银登行对个人理词财业务的季蚁度统计分析维报告，至少上应包括的内件容有（镇）等。礼A．当期开编展的所有个盾人理财业务设简介及相关烘统计数据晃B．当期推萌出的理财产贼品简介，理砖财产品的相武关合同．内页部法律审查葱意见．管理造模式．销售裹预测及当期稿销售和投资洲情况候C．相关风惰险监测与控蕉制情况猜D．当期理窑财产品的收样益分配和终滨止情况齐E．涉及的贵法律诉讼情仍况结答案舞：ABCD版E明8．下列理屑财产品中具困有保本性的鼓产品包括（哀）。在A．货币市线场基金B炼．股票市场剂基金译C．政策性叔金融债券瓶D．政府债沙券E．央恩行票据婚答案：AC滴DE策解释：股票泄市场基金取削决于股市的贤运行情况，貌不是保本的办投资。粮9．以下哪鬼个金融市场撞属于短期资验金市场？（站）。内A．同业拆仿借市场B膊．票据市场使C．大额咸定期存单市耍场算D．股票市丛场E．回供购协议市场旁答案：AB傻CE伞解释：股票价是长期投资远工具，属于穴资本市场。诚10．资本灶资产定价模悲型中的药“两共同期望假私设茅”求的含义是（堡）。晨A．投资者朱有共同的风胡险厌马恶系吼数侵B．投资者塘对市场和证彩券的期望收起益率的估计扰是相同的执C．投资者娘对市场和证续券的方差的燕估计是相同玉的睡D．投资者么对市场和证纤券的协方差辨的估计是相氧同的当E．投资者腊将获得相同诚的回报率豆答案：BC纳D壮解释：投资娘者的风险厌挎恶程度是不役一样的。获萝得回报率也奔是根据投资沾品种和数量躁有关的。狐11．关于抢资本资产定框价模型的以光下解释，正绣确的是（踢）。外A．资本资跃产定价模型听中，风险的酿测度是通过拢贝塔系数来甜衡量的每B．一个充烘分分散化的技资产组合的绘收益率和系计统性风险相她关怕C．市场资敬产组合的贝吧塔值是1冈D．某个证芽券的贝塔系锄数等于距该证酿券收益与市吐场收益的协跪方差除以市驾场收益的方露差锁E．一个充最分分散化的周资产组合的双系统风险可唇以忽略糖答案：AB嚼CD毒解释：一个捐充分分散化俗的资产组合姻的非系统风层险是可以忽筛略的，但系骑统风险仍然不存在。币12．外汇在理财产品的隔风险表现为蜜以下哪几种冈？（）坛。绸A．外汇资慈产的价值由守于汇率变动乞而变动尾B．外汇资毒产的收益率谷受到外汇的串市场利率波踏动的影响宽C．信用风辞险D．操们作风险E缝．国家外汇授政策变动患答案：AB拳CDE皇13．某理蓄财客户经理蚂在向客户推封荐债券产品贷时列举的下倦列关于债券材收益的论述耕，其中正确呜的是（泪）。黎A．投资债趁券的辞收益有两部竭分，分别是项利息收入和塘价差收益屯B．其它条香件相同情况盟下，到期收框益率高，则鹰债券的价格乎也高咸C．债券的唇投资风险高铲于银行存款惭到低于股票瑞敞D．投资债慕券时，要想借获得高收益砌，不可避免饰地要承担高权风险录E．由于债滚券可以自由间流通，所以萝债券的期限脂是无关紧要侵的因素惯答案：AC狠D赤解释：其它裁条件相同情旧况下，到期腹收益率越高嚷，则债券的聪价格越低。酷债券的期限衬也是投资者盾需要考虑的羡因素，跟经饱济情况的预药期和投资者塞自身的资金衬需求有关。水14．下列巨对不同理财疤产品的流动筋性的论述正闹确的是（佩）。府A．活期存叹款的流动性纱强于现金我B．织债券烤的流动性一熊般会低于股筹票节C．房地产捏投资品的流讽动性随着其绢价格的提高北而提高四D．信托产稠品是为了满昌足特定投资夜者的要求而朽设计的，所轧以其流动性老比较差乡E．外汇产溉品的流动性脖取决于外汇殃投资形态、指汇率预期、扰外汇市场的仅管制情况等财答案：BD弟E链解释：现金龟的流动性是遍最强的。房仿地产投资品可的流动性不妄是随着价格草的提高而提捎高的，价格胜比较适中的茂时候，流动挡性应该是最畏好的，而价狐格越高，需金求者就越少点，能匹配的忧就更少。部15．按规句定，商业银警行最迟在销慧售计划前日脊，将（柱）资料按照万有关业务报男告的程序报此送中国银行递监督委员或山其派出机构坦。亏A．吊理财爱计划拟销售讨的客户群，伍以及相关分馒析说明淘B．理财计描划拟销售规较模．资金成产本与收益测筐算，以及相进关计算说明厦己C．拟销售雀理财计划的障对外介绍材猾料和宣传材倦料油D．拟销售窄理财计划的负负责人及工侍作人员档案锡材料当E．银监会佳要求的其他善材料判答案：AB上CE垄16．下列哈关于保险产按品的论述正渔确的是（勺）。娇A．保险产奇品购买者可性以利用保险挨产品合理避基税幻B．保险产为品用于规避价风险，不能舞用于投资爹C．保险产底品投资收益劈率高于债券怕D．以上夹各项都是错警误的答案：A秀解释：保险床产品也是用惨来投资的。含它的投资收临益率和债券领相比，不能加笼统的膜说谁精的收益率高娃，得看具体充情况。彼17．假设情一个投资者券以贴现形式宝购买了一张邻面值1,0冤00元．期尼限为1年的抹可提前赎回偷债券，市场白上同期限、同同面值并且络其他条件与泼上述可提前仅赎回债券完心全一致的普林通债券的购奶买价格为9廊00元，则扒上述可提前阴赎回债券的盾购买价格可壤能为（才）。纳A．910抛元B．9倍00元和C．895疯元D．剩890元查E．888半元正答案：CD宰E京解释：由于愤可提前赎回雁债券赋予了蹦发行人可以插赎回的权利桐，这对投资或者来说是不席利的，因此局债券的价格浅要比其他条管件与上述可感提前赎回债孩券完全一致似的普通债券嗽的购买价格灵低。值18．利按照搞从业人员职楼业操守的规咱定，反洗钱晌准则的内容典包括（泡）。淹A．遵守反走洗钱有关规估定，熟知银兽行承担的反闹洗钱义务惧B．积极配庸合监管人员愧的现场检查移姨C．了解客创户账户开立缓、资金调拨竿的用途皮D．及时按酬所在机构的添要求报告大吨额交易和可塔疑交易堆E．对执法井机关的要求牵尽量满足，茄对暂时不能遇解决的需求泡，应耐心说越明情况答案：AD绑19．假设安你的客户现冤有的财务资圾源包括5万岂元的资产和既每年年底1袍万元的储蓄括，如果投资买报酬率为3产%，则下列累哪些财务目禁标可以实现坏？（）赞。丰A．2年后编积累7.5侵万元的购车嗽费用旅B．5年后窜积累11袍万元的购房赛首付顺款嫂C．10付年后积累1惧8万元的子倾女高等教育墓金（4年大奶学费用）丽D．20言年后积累4扒0万元的退艇休金衡E．30年追后积累80超万元的退洞休金答案：BC与20．以下叙可以用来度泄量证券投资牢的风险的统载计指标是（五）。架A．标准差娘B．方差龙C．相关执系数D．笔离散系数嫁E．贝塔系强数纽答案：AB增DE振解释：相关夺系数是用来卫衡量两个证电券之间的相额关关系的。只21．理财猪产品的流动街性是投资者旺应该考虑的胡问题，对此耕，下列说法魂正确的是（惭）。诞A．投资者紫参与金融市悔场不利于提织高市场的流登动性洽B．理财产纪品的安全性茶越高，其脾流动叛性越强缩C．投资者棚的预期影响臂投资者的交区易行为，从游而改变市场伤的流动性谜D．做市商暖制度的完善蜜有利于提高园市场的流动寻性竹E．以上皆鸡对狼答案：BC将D愉解释：参与小的投资者越色多，市场的苍流动性越大竭。降22．在资款本资产定价已模型中，关部于证券或证饮券组合的贝洒塔系数，下冻列理解正确控的是（凤）。摊A．贝塔系诵数反映了证琴券收益率与楚市场总体收地益率的共变命程度记B．贝塔系伯数越高，则候对应相同的巧市场变化，颈证券的期望宣收益率变化迟越大觉C．贝塔系其数为零的证塘券是无风险嗓证券笨D．期望收修益率相同的绑两个证券，星若两者的贝咬塔系数为一垂正一负，则垫通过组烤合该词两者可以降贱低证券投资延的风险而不尖降低期望收亩益率新E．投资者情承担个股的结风险时，市奥场并不会为艰此风险承担魄行为支付额尘外的溢酬钻答案：AB扁CDE胀23．下列永关于有效率临的资产组合饲说法正确的苹有（）宽。建A．它是效智率前沿曲线熊上的资产组耻合谱B．它是在峰同样风险条歇件下具有最购高期望收益盗率的资产组羽合命C．它是在击同样期望收底益条件下具宜有最低风险虾程度的资产央组合焰D．它可能菠包含有特定锻风险E．反它不包含非仅系统性风险添坦答案：AB宏CE哪解释：有效恳率的资产组爆合是只包含帮系统风险的必资产组合。初24．简单成清楚地提出祥提议的最佳宣方案就是制暂作一个巴简单恒的背景材料羡，其中内容仔包括（普）。蜂A．客户的然需求B．火银行的需求董C．本行的辩优势因D．产品的虹特点E．肝双方合作的昨可能性况答案：AC突DE驰25．假设朽一款汇率挂登钩型理财产镇品的投资收割益与欧元兑属美元的汇率怕挂钩，委托上投资期限为效12个月，团具体收益率打规定如下：惜委托期限内峰，每三个月笼为一个周期姜，如果每一钳个周期任何易一天的汇率蜜波动范围都秃没有突破当编期基准汇率散的正负3％鱼区间，则该梅季度客户可粗以获得当季趁2.00％驴的预期年收拜益率，如果酒突破则收益梁率为0。依梢此类推，则汗该客户的最承终预期年收叔益率可能为配（）。币A．2%贩B．4%虎C炉．0添%D．坚3%庄答案：AB腰C扛26．银行其职员陈某与抛另一家银行尤员工李某在勿一次同业联诸席会议上结田识，作为同来行，他们可炸以（）馋。哭A．共同参鞠加学术讨论统会，介绍本也行新产品的宫研发思路励B．交流产剪品知识、行订业新闻、市升场发展趋势固盏C．私下探酱讨某一客户智的家庭生活冒、子女现状粉翅D．交换内摸部资料，促让进行业信息济交流与合作关恢E．为开拓席业务互相帮泰助，研究服鹰务技巧答案：BE贫解释：AB蝶没有做到保镜守机构商业示秘密。C没就有做到保护抛客户信息和落隐私。尼27．4C努s理论中的慨营销组合包狭括（）舱。张A．关系（纲Conne驴ction父）毕B．顾客（秀Custo旅mer）虽C．成本（哀Cost）轰D．沟通（停Commu虎nicat浊ion）涉粗E．便利（牧Conve蝇nienc饺e）膨答案：BC亚DE采28．超值约维护的作用艺表现包括（爸）。薯A．追求超膝越常规维护王的极限，定鼓期向客户汇棚报本年度个叶人理财业务赞的市场表现洞、综合收益擦B．超越常住规金融维护掀的范围，除状了银行的本锅职业务，还遵要关注并随库时解决客户宫日常生活中柄遇到的困难根挺C．超出其便它银行的科诵技装备水平虽，随时为客俗户办理取现姐、咨询、结小算业务隆D．把大部凤分的工作时倘间花在客户猪上，上门取其单送单、推崇销金融产品插，收集客户私的反馈厘信息漏E．除了开以展传统业务续，尽可能的惊满足客户的股代理收付、狡证券买卖、跑结算汇兑、迹保险箱等其芦它能为双方松带来利益的饶业务需求踏答案：AB束CE挑解释：D是厚上门维护的骆内容。姐29．以下六行为中（稠）体现了董同事间团结刃合作、互通盲有无的精神笼。款A．开展经忽验交流会．枣专业知识培格训会赚B．交流销象售产品的技兵巧C．分但享各自的客那户资源良D．提示同违事不恰当的芹行为汗E．在工作淘讨论会中直胡接指出同事察的错误仁答案：AB便DE胆解释：分享麦各自的客户怠资源是不对钥的，没有做偷到为客户保悼密。透30．下列希哪些属于非劲正式沟通？梳（）。墙A．选择非要正式的商照谈对岛象B．选择鸭非正式的商若谈时间选C．选择非访正式的商谈婆场合D．油选择非正式冲的商谈话题瓶己E．选择非茄正式的商谈盾方式婆答案：AB乞CE找31．在客燕户接触中，翼不妥的做法阁是（）含。太A．每天邀赛请客户去打茅球B．邀而请客户在银望行食堂进餐阁畜C．赞助客镰户子女出国像留学D．甘节假日打电筹话问候客户而瞒E．偶尔向拘客户赠送消郊费卡温答案：AC枝E絮32．银行悼员工郭某在葱任职期间，振行为不妥的剩有（）牙。奸A．为机构宪节约开支，竹在单位电子攻设备上安装估盗版软件状B．偶尔利棉用单位网络姑进行股票交续易断C．利用单浓位购得的邮北政服务，顺纠带邮递私人羞物品阁D．将银行仇的电脑带回倚家自己使用劈，离职后归共还蒙E．外出工俭作是节减支妨出，申报不验实费用萍答案：AB熄CD斯33．按照贯规定，商业券银行开展（决）个人秒理财业务，春应向中国银泽监会申请批忆准。精A．保证固贴定收益性理惠财计划B幼．保证最低跟收益理财计腾划这C．保本浮霸动收益性理笛财计划D汁．非保本浮竞动收益理财圾计划农E．为开展劝个人理财业啄务而设计的轿具有保证收宜益性质的投邮资产品利答案：AB前E均34．在适畅时拿出提议婶的过程中，宫应注意把握丙（）。助A．提议能句够满足客户究的主要需求蹦或某种特殊软需求，引起当对方的好感缘和重视礼B．要善于西巧妙的表达米本行的川需求酬，使双方需料求基本一致际，找到共同堆利益效C．详细地垫提出建议，浸不要简单明蒸了，使客户棉知道客户经观理已经考虑贝并了解了他刻的全部情况非D．注意提常出提议的策交略，可以有照客户经理先糠报盘，也可练以等目标客猪户报盘之后储见机行事欺E．注意提悲议中的发盘座和接盘问题蚕，准备好为绳本行提出陈母诉的理由筐答案：AB浙DE搜35．以下撒符合公平竞紧争的行为包弹括（）俱。水A．某银行摊为提高服务询质量，定期允向从业人员蛾讲授金融产戚品的特点和猛服务的技巧洒B．某银行叙告知客户本沫行信用卡消耗费达到一定俩金额时，可镜以获得某些枕奖品晌C．超出人待民银行规定刮的贷款利率训浮动范围发想放贷位款忽D．某银行肺在常规金融舱服务之外，规关注解决客段户日常生活倘困难，并提男供信息咨询婆等增值服务诉失E．以免费雾的方式向客皇户提供国际丑金融市场上头的有关信息向娃答案：AB牙DE尖36．（凡）可以向袍中国证监会抵申请基金代标销业务资格膜。呆A．商业银沙行B．证杜券公司C．土证券投资咨彻询公司丛D．专业基肥金销售机构狱E．银监横会规定的其股他机构冒答案：AB奇CD稍37．《商聪业银行开办酒代客境外理材财业务管理汁暂行办法》班规定从事境但外理财的商带业银行应（戴）。债A．在收到避外汇局购汇罢额度的批准汪后，与境内旗托管人签订决托管协议，慕开设托管账次户，在境内纱托管账户开材设之括日起脊10日内，福向外汇局报剑送正式托管备协议传B．在发售膝产品时，向敏投资者全面浴详细的告知赴投资计划、籍产品特征、所相关风险，巨由投资者自身主选择虎C．定期向罗投资者披露启投资状况、晋投资表现、汉风险状况等店信息直D．按规定玉履行结售汇尸统计报告义们务站E．购买的迁境外金融产喘品，必须符烟合中国银监拨会的相关风修险管理规定盟映答案：BC英DE宇解释：应为泥5个工作日蔽内。右38．下列张对投资基金旅销售业务描战述正确的有爬（）。情A．未与基宫金管理人签难订书面代销传协议的，代盆销机构不得涂办理基金销摸售式B．代销机讯构应将基金狂代销业务资壳格证明文件需置备于基金代网点的显著绝位置集，经之批准可以委涉托其他机构述代为办理基时金的销售顶C．基金管喝理人对代销谢机构的基金莲销售业务负命有检查．监熔督的义务涝D．基金管奶理人应审查脚．检查代销巡机构使用的婆宣传材料，匀并对材料内吴容负责待E．代销机厚构应当在有泪证券投资基荷金托管业务踩资格的商业阶银行开立与冲基金销售有盈关的账户，岩并由基金管歼理人对账户疗内的资金进予行监督弯答案：AC爱D垒解释：代销摄机构应将基间金代销业务屠资格证明文岭件置备于基恨金网点的显秧著位置，不内得委托其他亏机构代为办怎理基金的销驻售。基金管渡理人、代销啄机构应当在稀有证券投资删基金托管业萄务资格的商图业银行开立姜与基金销售忠有关的账户礼，并由该银颜行对怎账户内的资腔金进行监督摘。默39．对从畅业人员做好仰本职工作，誓忠于职守理印解正确的是被（）。锋A．遵守行负业规范．本丧机构的各项台规章制度秃B．保护本苍机构的商业若机密共C．不泄漏谋机构的知识倘产权．专有坚技术孩D．妥善处毅理本职工作速与兼职岗位梯的关系残E．自觉维搭护本机构的雨形象和声誉缘佳答案：AB恭CE融40．银行胳应加强保护颈消费者权利伴，在外部营膛销过程中（瑞）。是A．营销人传员不得向客做户进行误导亿性及欺骗性帖的宣传解释挪，可以稍带丸夸张的陈述层产品的收益瘦和风险逼B．宣传推蹲介材料必须喇真实、准确液，对消费者位承担的费用兰的详情必须犬公开、透明洗副C团．对谎通过外部营堡销推介的产口品，银行应简以专业术语梳、业内行话办进行充分的辰风险提示余D．严格遵唉守客户资料葡保密原则秃E．对质疑辆银行材料可公靠性的消费嘉者提供直接侨查询服务谱答案：BD抵E温解释：A，买不能夸张，案应该如实。环C，不能用抹专业术语、目业内行话，稍应该用投资睛者能够理解据的方式来描替述，不能造妖成投资者的钳误解。三、判断题咬1．当客户僚接受理财经叹理的理财建端议并实施时袭，银行和客支户双方共担刘风险共享收塘益。（换）答案：F杠解释：理财袜的风险和收张益是由投资估者承担的。显2．有相同骂名义收益率肥的利率挂钩搬型外汇理财居产品的实际口收益率会因卷为挂钩利率糕的徒变动匆范围不同而腥不同。（召）答案：T撒3．理财顾重问服务是指哪财务策划、挎投资建议、俘个人投资品鼻分析及一般轧性业务咨询然活动。（侄）答案：F软解释：柳理财顾问服剂务是指商业企银行向客户趋提供财务分轮析与规划、筹投资建议、孙个人投资产沸品推介等专区业化服务。假4．在商业波银行开展的孙理财顾问服伶务活动中，林商业银行提梦供理财顾问缴服务，管理弊和运用资金蛋并承担由此枯产生的收益冬和风险。（寸）答案：F记解释：理财拌顾问业务的娃风险和收益票是由投资者战承担的。虽5．商业银叼行对信用风沃险限额的管肌理，应当包储括结算前信奥用风险限额戴和结算信用霸风险限额。夕（）答案：T酿6．客户根凭据商业银行界和理财人员升提供的理财底顾问服务来五管理和运用愉资金，并自高行承担由此逢产生的收益盖和风险。（溜）答案：T凳7．在利率鸡相同的情况派下，人民币译升值相对美志元后，以美它元计价的外锅汇理财产品撕的实际价值乔将会降低。功（）答案：T州8．银行从洁业人员在开昨展业务时心郊理上准备好休吃闭门羹，悄这是一种消天极的心态，苹应该杜绝。俭（）答案：F号解释：这种挠心态是好的陵，要做好充兆分的心理准膜备。抗9．金融衍参生产品的主垃要功能是风肤险管理，所固以其自身的途风险是较低匙的。（影）答案：F卷解释：金融浓衍生品的风葡险是很高的密，因为它是盟建立在对未毙来市甜场走庄向的预期的忆基础上的，摊如果预期错仇误，则会带沿来巨大的损齐失。想10．财务笼信息是银行庙从业人员指惧定个人财务拼规划的基础牢和根据，决脉定了客户的嗽目标和期望脂合理与否，描以及完成个雕人财务规划氧的可能性。沿（）答案：T库11．个人饶理财业务按缴照管理运作吗方式不同分寨为理财顾问监服务和综合炕理财服务。摄（）答案：T斗12．客户夏将银行存款傍转换成货币君市场基金，雨这个理财行张为并不改变笋其资产负债笔比率。（网）答案：T诱解释：存款域和货币市场谨基金对客户意来说都是流定动资产。悦13．银行麻从业人员要膀得到客户的颗动态财务信炕息，需查看弹客户的资产球负债表。（烧乎）答案：F拌解释：资产设负债表反映此的静态财务兼信息。秃14．当负巩债相对于所专有者权益来喷说过高时，罢个人有出现竭财务危机的籍风险。（驳）答案：T筐15．同一泉支股票，其茎风险是客观备的，单是有雀的人买有的菜人卖，这可徒能是因为买汽者和卖者的往风险认知度岩有差异。（颤）答案：T一、单选题饱1．下列行伶为中，（蔬）违反了纲保护商业机附密与客户隐妄私的规定。慰A．与同业踩工作人员交该流对某些客非户的评价，烈但未透露客莫户具体数据烈B．避免向胞同事打听客醒户的个人信吗息和交易信伤息柔C．了解调锡查申请贷款鸟客户的信用等记录、财务吉经营状况劳D．与同事葵通过电子竖邮件尾发送银行在汽网上已公布鸟的财务数据宋答案：A夕解释：保守苦客户隐私要虫求不能与同拦业人员交流卧相关的客户芬信息。陶2．银行职月业道德的基三本原则是（井）。坝A．专业胜技任握B．忠于职组守毛C．勤勉尽溉责扮D．诚实守饲信答案：C箱3．银行业请从业人员应抚当加强学习门，不断提高舰业务知识水豪平，熟知向卷客户推荐的施金融产品的免特性、收益议、风险和法羊律关系等，酒这是（）死的内容。蛛A．忠于职蜘守老B．勤勉尽岭责狸C．客户至旦上焰D．熟知业腔务答案：D挪4．金融市语场按交割时胜间分类，可飘以划分为（列）。荐A．货币市愁场与资本市晌场允B．一级市标场与二级市棉场机C．现范货市田场与期货市新场世D．股票市式场与债券市今场答案：C扒解释：A是宜按照交易标沉的物的不同铲划分的，B肢是按照金融暂工具发行和山流通特征划肥分的，D是盲按照交易标渐的物的不同黑划分的。庭5．当客户嗽对商业银行腔的理财产品珠的风险产生难疑虑而进一雪步向从业人于员深究时，胀从业人员应赶当本着（泊）的原则回弹答客户的问酒题。窝A．银行利响益最大化岁B．诚实信绒用置C．坦白真喜诚恳D．毫不隐夏瞒答案：B缩6．宏观经惧济政策影响驻到理财决策目的制定和理童财服务的开勺展，下列说下法有误的是拢（）。背A．积极的纺财政政策刺竟激投资需求伍提升房地悠产的价格英B．中央银梯行在公开市抱场买入海国债袭，能刺激各在类资产的价爸格上升吨C．提高股姻票交易印花委税能刺激股参价上涨说D．降低股榨票交易印花劫税能刺激股矮价上涨答案：C淡解释：提高爽印花税会导滑致股票中的借交易需求下唐降，股价下革降。题7．在通货矩膨胀预期很晋强时，下列深的理财决策烘有误的是（惊）。墨A．将资金弹购买定期储吧蓄存款风B．卖出资特产组合中的生一部分国债沾修C．适当增蒙加资产组合略中股票的比包重问D．购置房挣地产答案：A亭解释：通货摆膨胀预期很趣强时，如果替固定投资收荐益，那么实撤际得到的收盯益会受损失何。滩8．下列对宪资本市场的帅特征的描述复正确的是（羽）。留A．风险性盘高，收益也称高左B．收益高霉，安全性也贱高申C．流动性淋低，风险性滑也低吃D．风险性怖低，安全性陶也低答案：A很9．按照相挎关规定，商涉业银行不得肌利用个人理尘财业务，违辱反国家利率窜管理政策进堡行高息揽储壮，应坚持的删原则不包括伏（）。阶A．审慎性赔原则准B．风险管壁理原则型C．审计监座督原则你D．内部控氏制制度原则答案：C庆10．商业城银行在提供秤财务分析与孤规划的基础叠上，进一步护向客户提供战投资建议、择个人投资产壤品推介等专州业化服务是感（）业错务。洽A．综合理振财规划贼B．投资规张划验C．投资品弱分析帖D．理财顾辅问服务答案：D扮11．下列各金融工具中呜属于间接佳融资熄工具的是（辟）。A．国债泛B．企业债普券珍C．公司股薪票妙D．银行贷收款答案：D缎解释：银行状联结资金富蹄余者和资金间需求者，作测为二者的中波介来促进资比金的配置。塑12．面额邻为100元歉、期限为1你0年的零息技债券，当市绕场利率为6袋%时，其目堆前的价格是倾多少？（斩）。艘A．59．迫21元旋B．54．靠69元畅C．56．据73元科D．55．撕83元答案：D糠解释：按照熔复利进行计精算，P=1离00/（1司+6%）禽10精。亏13．下列伍不属于我国曲货币市场组匠成部分的是怜（）。留A．同业拆习借市场尊B．公司债夜市场渔C．债券回虏购市场筐D．票孝据市志场答案：B忽解释：公司绘债券是一种忘长期投资工境具，属于资升本市场。态14．下列栽不属于固定歼收益证券的哄金融工具是轿（）。配A．银行存为款气B．普通股雄票望C．优先股药票D．国债答案：B虫解释：普通猜股的收益跟深公司的盈利堆有关，不是唱固定的。蛾15．兼具坐债券和股票董特性的融资台工具是（北）。振A．商业票渔据肤B．银行贷机款存C．可转换熊公司债券堆D．回购协领议答案：C多解释：可转亭换债券在未卖转换的时候语是债券，在旦一定条件下阔可以转换为摧公司的普通煎股。劳16．下列性关于金融市汇场的分类正喘确的是（盏）。贵A．按交易双场所划分为畜期他货市察场和现货市顾场晶B．按交割僻时间划分为袍货币市场和怎资本市场羊C．按金融司工具划分为谨债券市场、骗股票市场、饺外汇市场、灾保险市场等叙让D．按交易楼价段划分为颗场外市场和炊场内市场答案：C狭解释：A是薪按交割时间坏划分的，B炉是交易的工轨具的期限划脏分的，D是嘉是否有固定扁交易地点划劣分的。刚17．关于烦回购协议，搬以下说法正陪确的是（现）。锣A．回购协兽议是一种信水用贷款协议脂匹B．资金借厨入人将标的抵证券抵押给孕资金借出方瘦，并承诺在子未来某个时束候用资金将涌协议购回贪C．回购协未议比担保贷秧款更加不安秋全问D．公司债府券的信用等带级低，所以执不能作为回昼购协议的标羊的物盲答案：B蝶解释：回购象协议是一种携以证券为抵杏押品的抵押虚贷款。担保送贷款中，当附借款人不能怎按期偿还贷酷款时，贷款场人要经过一嫌定的法律程眠序才能收回截担保物并加议以处置，在谣回购协议中哥，一旦证券参出售者不能抚在交易结束仙时买回证券脆，投资者就身有权处置证闻券，从这个赵角度看，回布购协议比担饮保贷款还要戚安全。可以碎作为回购协持议标的物的港主要有国库品券、政府债荣券、企业债梳券、金融债库券等，公司右债券可以作锹为回购协议义的标的物。描18．假设华未来经济有筝四种可能状创态：繁荣．毙正常．衰退糊．萧条，对步应地发生的互概率是0．蜡2，0．需4，0．路3，0．1熊，某理财产鞭品在四种状构态晶下的伪收益率分别斩是9%，1选2%，10高%，5%，虽则该理财产者品收益率的踪标准差是（桃）。统A．2．披11暂%存B．2．6刺5%嚼C．3．1事0%投D．3．1仍3%答案：A惨解释：先算搜出期望收益帝率=0.2当*9%+0暗.4*12话%+0.3凶*10%+龄0.1*5难%=10.俭1%，再算危每一种情况勉下的离差，位分别为-1吹.1%，2步%，-0.纵1%，-5苍.1%，再煮算离差的平评方，分别为跑0.000腔121，0址.0004岁，0.00厉0001，网0.002浇601，将冻离差平方与隶概率相乘再尘加总，计算勇离差以概率但的加权平均返，即0.0威00121种*0.2+受0.000捎4*0化.4+0.并00000榴1*0.3低+0.00圣2601*撒0.1=0段.0004乐45即为平量方差，将其馆开平方，等喜于屑2．堵11素%移。刷19．货币乓市场基金的稼资产组合中葬不包含的资浑产种类有（缎）。A．股票B．国券券夜C．商业票兵据盘D．大额可恭转让定期存励单答案：A拔解释：股票考是长期金融弃工具，属于播资本市场。苹20．下列凑四种投资工踩具中，风险早最低的是（遵）。苏A．有担保有的公司债券丛B．国库券醋C．期货锦D．平衡性绪基金答案：B眉解释：国库乞券的风险是悄最低的，因墓为是以国家货信用为基础犹的。巷21．半年敲期的无息政艺府债券（1搞82天避）面像值为100本0元，发程行价为98庭2．35你元，则该债镜券的投资收砌益率为（径）。享A．1．7娃6%猎B．1．7惜9%忙C．3．5猛9茶%挎D．3．4辈9%答案：C计解释：持有团期收益率=储（1000盏-982.肌35）/9起82.35获=1.79浓8%，但这锯是半年期的刚，投资收益言率应计算一她年期的，所推以应为1.格798%*倾2，约为3倒.59%。王22．债券纪发行人不能况按照约定的轮期限和金额谦偿还本金和毁支付利息的茅风险，称为革（）。麦A．市场风阅险养B．系统风钢险沾C．经营风益险舒D．违约风貌险答案：D牺23．最适游合衡量公绣司债昂券的违约风疏险高低的指赛标是（骑）。商A．到期收量益率担B．债券价包格波动率咏C．信用评指级螺D．资产负疗债率答案：C仪解释：根据撞公司的信用际评级，可以底衡量公司的土信用程度，陷即判断违约哭风险的高低恐。再24．影响豆股票价格的颂因素是股票裂投资风险之警源，其中系升统风险可由艳下列哪个因治素引起？（卧）。沸A．发行公惧司的盈利水海平裂B．发行公醒司的股息政爱策变动鸽C．发行公秘司管理层变爬动吵D．央行调礼高再贴现率仪答案：D蹄解释：AB蜡C都只能引截起该公司的坑风险，为非贩系统风险。宵D项才能够骑影响整个市稻场的状况。编25．基金答投资者要缴庭纳的费用是洒（炉）。趟A．申购费剑用遇B．管理费召用上C．托管费借用兴D．基金投酬机交易费用讯答案：A筛26．下列罢关于个人理咐财业务和储雹蓄业务的诉秤述正确的是敞（）。技A．个人理陶财业务的风胁险由商业银评行独自承担金B．储蓄业谣务的资金运寒用是定向的搂C．个人理娘财业务的资福金的运用是涉非定向的脖D．个人理住财业务是商野业银行提供蜂的一种服务答案：D忍解释：个人楚理财业务的俩风险是由个月人和商业银慰行共同承担援的。储蓄业贪务的资金的灌运用方向是叫不定的，但礼是运用的期储限应该和储彻蓄的期限相谦匹配。个人轻理财业务的敬资金的运用桌是定向的，杠根据投资者托的需要。劲27．证券幕投资基金的弓收益理来源不包括讯（）。上A．证券买镜卖差价违B．证券价证格波动率上地升属C．红利收考入炎D．存款利朽息收入答案：B真解释：价格犹波动率上升所带来的不是恳收益，而是研风险的增加哭。耳28．以下班哪一种风险盐不属于债券尤的系统性风燕险（）成。栏A．政策风窗险推B．经济周特期波动风险亦C．利率风搞险捎D．信用风誓险答案：D健解释：信用舞风险取决于伴债券的发行圈人，因此是株非系统风险桌。即29．若理驳财客户的投森资目标是获顿得较稳定的蝴但是超过银身行存款的收桶益，则以下计哪个投资工昼具最适合他雨（她）？（搂）。A．债券B．股票块C．股指期冤货企D．认股权冷证答案：A良解释：BC指D三项的收涛益不是稳定划的。柔30．在票腐面上不标明慧利率，发行具时按一定的乘折扣率以低将于票面金额误发行的债券而是（）决。刃A．单利债锐券泪B．复利债惊券涝C．贴现债柄券遇D．累进利鹅率债券答案：C吨31．企下列金融机张构不参与同照业拆借市场嘴交易的是（该）。念A．国有控尿股商业银行绣狼B．银行业暴监督管理委池员会查C．邮政储卷蓄银行余D．证券投竭资公司答案：B慢32．以下就有关个人/劫家庭资产负钢债的论述错渐误的是（薯）。琴A．折旧性硬资产的价值育一般随着其苹使用年限的窑增加而降低堂。您B．净资产侄金额很大，削可能意味捐着客拒户的部分资解产并未得到绕充分利用。会C．对于那花些债务关系坝已经形成，督但客户尚未微收到正式的夕付账通知的覆，不应计入盐负债项目中绢。叼D．理想的叔净资产持有乔量应根据客局户的实际情臂况而定。答案：C银解释：也应毒该计入负债炭项目中。慕33．客户柿王某的流动喜性资产为8薄万元，总资考产为55万免元，总负债骂为29万元劈，其偿付比株率为（伪）。命A．0．5赠3秒断梯B．0．4私7望历伤敌C．0．2畅8眠毫辨洽D．0．1银5答案：B毒解释：偿付呆比率=净资匹产/总资产琴。炎34．反映像客户控注制开俘支和增加净标资产能力的轧财务比率是球（）。泄A．投资与还净资产比率丰B．流动性革比率艰C．负债收吴入比率昨D．储蓄比踏率答案：D典35．许芹先生打算1班0年后积澡累15．2柳万元用于子雁女教育，下善列哪个组合秧在投资报酬芒率为5%毕的情况下无缺法实现这个设目标？（庸）。开A．整笔投叛资2万元，嫩再定期定额固每年投资1族0,00博0元条B．整笔投醒资3万元，星再定期定额午每年投资袜8,000豆元拜C．整笔投镇资4万元，邮再定期定额摄每年投资7俭,000航元舌D．整笔投枣资5万元，磨再定期定额灰每年投资6郑,000企元答案：C碌36．某投脊资者年偶初以票10元/稍股的价格购售买某股票1沿,000股袋，年末该股且票的价格上仙涨到11元谅股，在这一省年内，该股父票按每10宴股10元属（税后）方疫案分派了现嚼金红利，那沟么，该投资瑞者该年度的猴持有期收益母率是多少？腰（）。召A．10%侵室B．20%衡选C．30%俘蛮D．40%府答案：B勾解释：持有纤期收益率=夜（红利+资辈本利得）/抖购买价格。蜻37．假设告市场的无风胖险利率是1琴%，股票市悟场未来有三织种状态：牛枝市、正常、坛熊市，对应纲的发生概率不为0．2鼠，0．6卵，0．2，堵作为市场组腔合的股票指渡数现在是在挪5,100区点，当未顺来股票市场婆处盟于牛圈市时将会达债到6,00夫0点，正常庭时将会达到徒5,600序点，熊市时招将会达到4掩,300点绳；股票Ｘ在搁牛市时的预罩期收益率为乒20％，在问正常时预期尤收益率