冯女士财务策划书

冯女士财务策划书2023年1月光大银行合肥分行财富中心理财师：陕尊敬的执冯脸女士诞：滋理财规划与适个人的人生贯目标相结合青才能体现其蝇真正的价值撑，随着中国削经济的不断奋发展，个人辣的财富增长掉与中国的经木济增长同步飘，但是人的拐一生是充满完风险的一生售，在这充满站风险的一生植我们如何把绸握自己，如楚何把握风险脖是理财规划肝的首要条件赶，为此理财跪规划就是需旬要将投资与恼风险进行综崭合判断，为瓣使你的理财执目标更具合花理性，理财掠风险更小，束投资收益更位高，我们依远据你的人生逗目标确定了沙理财目标，束依据你的理戴财目标确定案了理财规划舱，依据你的剑投资愿望和房投资偏好制轻定了投资计确划，希望这厚些计划能够虎帮助你和歉你的家人实植现财务自由脂，完成所有崖的社会责任背，具体规划皆内容如下，捷请您和您虽的家人审阅束。旱一、中国光植大银行和理挤财师赤王曰厅玫愤简介：磨中国光大银揭行成立于1振992年，富现在全国2邀3个省、市仔、自治区拥绍有380多双个营业网点际，是全国唯葵一真正实现因计算机系统笛大集中的银乐行，全国资疏金结算零在娇途，中国光听大银行上海涨分行成立于在1994年闸7月，通过三10余年的抹建设中国光瓶大银行已经雪在市场上树织立了稳健银痒行、亲民银贪行和理财银旋行的形象.声2004年厦开始中国光月大银行涉足酒个人理财业锣务，创建了惊阳光理财的险服务品牌，辰并创造多个秀个人理财业谷务第一，2爆005年在饺新浪网和卖搜狐网的错评选中荣获献“最佳人民旅币和外汇理勒财奖”，阳2023年抢最佳零售银样行（最佳财齐富管理银行剂）最佳设计术与创新团队恋等多项殊荣速。冠合肥分行财籍富管理中心辫王曰替玫炭，羽国际金融理挠财师（CF危P），会计闲学本科，格就职于中国精光大银行忠合肥分行财牙富中心痰枕专业资格：斧2006年谱保险从业资罩格督痒冈柄2006狐年国家理财辆规划师（2刃级）酱沾拳2023年雄证券从业人彩员资格（基渔金业务）仆懂刷2023年袍取得金融理疑财师（AF槐P）痰法爸2023年摩取得国际金可融理财师（孙CFP）较岁姥2023年亮取得中国光附大辉银行内训师采资杠格证书寒16年丰富击的金融从业般经历，标准壤的职业装扮玻，哥自信的语言去能够让您放费心您的选择皇。最二、双方沟爸通和讨论事勇项稀为保证本财竿务策划能够两正确、有效进，符合你的城理财目标和帅投资偏好，肯经过双方有赌效的沟通，绝理财师已经藏充分了解和担掌握了你的凤个人愿望和谷要求，并根汗据你提供的溪个人和家庭嘉的职业资料吉、财务资料苗编制了家庭引情况表和财滚务状况表，础具体内容如量下霞三、归冯楚女士纺个人和家庭狗情况描述宝1、个人工醒作生活描述处牺私营企业中三层干部32注岁，丈夫中杆学老师，女协儿4岁。蹈家庭迎年收入12农万,年终歇奖2.4万蚊，学校分的悼50平方米侮房屋出租，极年租金80注00元，另员有贷款80竞平方米房屋府，贷款10醒年，每月支廊付1130骂元，目前价离值45万。帐导现存款翅10万，每奸月家庭生活缴费用支出约层4500元团/月，个人轮开支150刻0元/月。漂2、页保险方面担冯竞女士：养老见保险、商业斗重大疾病保罚险7万元雾张仿先生：养老砍保险、住房侨公积金税女儿：重大轻疾病保险5厕万元单四、吨理财目标设烈定趴1、为孩子奴准备一份教等育基金至大伏学毕业当2、增强家至庭保险特别辜是张先生的出保险挠3、计划5发年后换一套纷120平方搏米的房子，允首付40万曾元眯4、为女低儿准备创业售基金5万元恢（女儿24腾岁时）塘五、当前个孙人财务状况果、市场和理琴财目标分析花1、财务状组况分析资产负债表冈资产项目削金额教负债项目育金额真现金类资产厉10饶0,000仙房产类贷款阿105滚,000上保险类资产途70让,000累自住类房衔产屈45禽0,000丸出租类房产嘉15延0,000棚合计勺770，0盐00烘净资产环665，0岁00浅2、友资产状况分泥析耐真这是一个中纪等家庭收入撇，但冯女士奔在私营企业乓，易受到经无济环境、政联策变动及公由司本身经营散状况影响，什抗风险能力恶较低，收入六不确定性强险，所以要加浑强理财方面豪的积累和家旁庭的保障；域踢家庭流动性箭比率（流动乏性资产/每响月支出)约像为16.7昼，该比率反淡映整个资产铺配置的流动衡性较好，但得存款过高使到资金低度利末用。允华结余比率(摩年结余/年迎税后收入)翼约为52.拴6%，主要诞反映净资产诱提高水平，还这一指标较骡高说明该客标户具有一定孕的储蓄意识闸，但还应加测强现金管理兵，调整现有迟的金融投资阁资产配置，源降低储蓄总信量，适度调庸高风险资产惊比例，从而辅更好地实现听预期目标。到小结：想从提供的资者料我们可以傲判断出其已锄具备了一定自的投资知识丑，特别是房妨产投资上。泻但金融理财缺类投资几乎泄没有，我们者将根据你的类风券险承受能力惩，为您配置帅一定的金融活资产，根据起收益风险合诸理分配原则霞对现有的投州资手段进行惰配置，实现姑您的理财目劲标。纸3、幅风险分析问卷调查：鸡1.拴你投资离60四天之后，价移格下跌掩20%薯。假设所有唤基本情况不玉变，你会怎卧么做？探a.席为避免更大浓的担忧，把甜它抛掉再试宰试其他的。火b.评什么也不做顶，静等收回霸投资。赤c.教再买入。这日正是投资的鹅好机会，同贞时也是便宜榜的投资。诚轨2.让现在换个角鲜度看上面的胆问题。你的拘投资下跌了娱20%采，但它是资钥产组合的一泰部分，用来藏在三个不同园的时间段上昆达到投资目喘标。深2A局.箭如果目标是掩5项年以后，你接怎么做？a.抛出亲b.原什么也不做c.买入社2B.匪如果投资目露标是牌15动年以后，你逆怎么做？a.抛出享b.贫什么也不做c.买入馅2C境.耐如果投资目沙标是捕30帐年以后，你奸怎么做？a.抛出柏b.夜什么也不做c.买入次4.驴如果投资目楚标是茂30名年以后，你添怎么做？a.抛出知乔b走.甘什么也不做沃胖交c束.膨买入扩5.冷你买入退休嚷基金一个月论之后，其价躁格上涨了霜25%姑。同样，基两本条件没有卵变化。沾沾检自喜之后，斥你怎么做？陷循a.呢抛出并锁定告收入。捉垒待b.汪保持卖方期跃权并期待更搂多的收益。渗慢c.坝更多的买入悄，因为可能佣还会上涨。冶6.渠你的投资期乡限长达伐15沾年以上，目貌的是养老保泽障。你更愿棉意怎么做？真直a.激投资于货币淘市场基金或是保证投资合遵约，放弃主复要所得的可疼能性，重点博保证本金的访安全。蔬娘b.蕉一半投入债肚券基金，一烈半投入股票哗基金，希望变在有些增长距的同时，还锻有固定收入兴的保障。爱且狮c.头投资于不断寺增长的共同夏基金，其价伴值在该年可桃能会有巨幅妈波动，但在球5识年或巴10午年之后有巨道额收益的潜犁力。等7.比你刚刚获得拢一个大奖！拒但具体哪一页个，由你自谨己定。不卡a.20魄00辱美元现金灰杯b.50鲜%兔的机会获得片5000尸美元荷凑c.20岩%匪的机会获得晴1500奇0运美元歪8.剪有一个很好偿的投资机会伤，但是你得肠借钱。你会沈接受贷款吗阴？翁怪a.只绝对不会柱恐b.塔也许部狼c.尺是的历9.之你所在的公姨司要把股票危卖给职工，近公司管理狡层计划符在三年后使婶公司上市，撇在上市之前胡，你不能出魄售手中的股浮票，也没有剩任何分红，疾但公司上市弃时，你的投屯资可能会翻黎10粱倍，你会投扫资多少钱买列股票？江龄a.酒一点儿也不续买泽鸭b.熊两个月的工秘资且跳c.肾四个月的工徐资柿经过问卷调括查，涨冯辆女士的得分壶为：１８分榜冯垦女士可能是搜个：雅剑9-14分树保守的投资递者副抱15-21费分温和的投沃资者塞炉22-27皇分激进的投纠资者污劫我们域设风险禾厌恶系数欧A笛在财2-8罚之间锣(A唤越大越厌恶仍风险）。叶虫A=局（征27-１８册）万/闹（销27-9功）办*引（茄8-2佩）凤+2=改６薪根据沟通，增冯巩女士可接受补的最大损失滨为年度投资倒本金亏损在示5%以内源。嘴4、家庭保内险情况分析傅■意外风险旨（死亡和残或障）：荷目前报冯撒女士应该是满家里的主要寸收入支柱，梢但私营公司勿易受到经济病环境、政策余变动的影响折，收入不确摧定性着强，所以要级加强家庭的卵风险规划。屈冯束女士需要购树买各类保险孤以保证一旦淋有意外，其字家庭不至于肌发生财务危惩机。右A重大疾慧病险：姐按照当前重围大疾病的统身计，一个大些病治愈费用疏约为10穗万元左右（卧非赛医太保范围），瞒因此您和先献生袄需各购买重赠大疾病险总书额为20万跟元，并附加像住院补贴，励以目前保险忠公司的保险丧费率计算估目计约为年缴贤费3000幻左右（返还馒型），平均敬每月需多支览出为250弃元；捏C生命风悦险：魂除购买重大坛疾病险和意香外保险外，柄你还可能因燥为疾病无法光医治或非意箩外伤残或死卫亡的风险，道故还可以加来保50惜万元的定期仙寿险。盲目前家庭的院保险规划严肠重不足。建只议增加购买贤意外险区及各商业保逢险，朵孩子已有基惭本保险，在尤此不建议增勤加。阔六、理财投港资组合建议饼1、幼投资决策：奏产品方案一咸浅家庭现金可姻以曾存活期或购夺买货币基金蒙，金额约为心3-6个月籍生活开支，特作为家庭紧员急备用金。口其余资金（沿6.4万）桨均可以进行掏理财投资。来每月浩生活支出近砌6000元捷/月，建议巩可以适当开手源节流，减能少个人和家舰庭支出10纸00元，进厌行定期吴定投指数型沃基金，通过选拉长投资时愉间均衡投资乘成本，取得于较好的收益最。拼如定投华夏治红利、大成岂策略回报、纳融通100竟等产品，鹅从现在开始继至孩子毕业跌尚有20年孙的时间，根俩据现有资料纷和经济学家菊的预测未来牙的20年时困间将是中国拥经济发展的涉重要时期，挺也是最佳的挽投资时期，锈采用定期察定投将睬可以获得较略高的收益，外假如以20米年定期定额织投资接年平均回报虹率在8%计小算，20年偶后可获投资榴回报为58量.9万元。布可以蚀做为拥孩子至大学繁毕业的教育宗基金和大学掩毕业的5万仗元创业资金傲。产品方案二您在保留了家灵庭备用金之绵后，若不愿舒减少生活开牢支，也可通粗过采取积极瓜的投资计划尤实现理财目料标。妨将6柏.4万元存毅款瓣＋年净收入聋10菜％狠的合计用来技购买股票型讨基金镰或集合资产班管理集合。明基金公司涝、向证券公司蠢专业化程度交较高，随着阳融资融券和顷股指期货又骑即将开出，都股市将呈现怒更多的变化图，所以投资截年树度表现较好茶的银华基金狡公司奴、黑华夏基金公益司股票型基寒金芝或光大证券谋阳光系列集捉合资产管理舰计划亡应该能够取请得较好的收梅益。保守估鬼计相投资组合的阀回报率大概唉可以达到献12－15虏%，预计合剖计积累资金泉138岸万元，虽然砍收益较高，慕但冯女士家钓庭要承受比煮较高的投资举风险。登另国齐投瑞银融俊华债券基金野由于是坦偏股型考债券产品，宰其收益也非顺常不错，同传时证券向好抄的局势将是台个长期的。右该柱基金管理公浆司在过去的功三年里表现偶一直较稳定圣，值得长期目持有，本理贩财预期平均槽年收益为8族%-10%异以上。这样赛与旧股票型基金低搭配，即可掏以获得高收少益，又规避执了高风险。鞋两者合计平谁均年收益可披大于10%弊.弦2疑、申保险规划醋产品建议喘一骆：为扫冯盛女士设计的售保险计划故中国香平安保险公栋司税“详智富人生究”奏终身寿险痒匠，可提供兴60抄万元的醒基本保障；嫂投资账户的读累积复利投奖资收益，基阻本可保证年记平均收益续3.2%匹左右，使客妖户在获得高霞保障的同时猎也可以享受仆一定的投资碧收益。拿产品建议松二：为旅张冒先生设计的办保险计划请美趁国友邦保险岛公司峡“芬友邦金泰年歪金锈”哈保险计划屈肢，可享有道10箩万元的基本饮保障，同时诵每茫3至年可领取舍5000岔元生存现金著至年满颜59校周岁；年满两60笨周岁时，可训获得柏3赏万元贺寿金带；自萌61翅周岁起，每疑年可领取咱2500群元年金，直扛至位100养岁；年满按100戚周岁，可获罗得玻10斗万元满期金贷。鹅3炮、秧购房睛规划全从冯贩女士的家庭烂收入与支出片以及金融资主产配置等财魄务状况看，制如蚊想宵在5年后首仇付40万元搭作为购房支抖出难度不大看。句采取较保守状的投资计划赴，将每年8拥万元的净收查入面的80％抱，投资风险透适中的集合剑资产管理计控划。如稳健酿一号、阳光腥1号、东风栏2号产品，伐可以得到保贤守估计近7梨％埋－12％撞的收益。资渣金积累到一融定程度也可珠考虑购买银赢行理财产品锯，40%购让买开放式股食票型基金，乐如兴业社会龙责任基金投访资组合的回蹈报率大概为镜6.5%，蹲同时所承受怠的风险不大澡，追七、理财策允划总结旧通过对你的泼财务、风险贤、家庭责任腥和养老规划饥了解和分析孕，你的财务晴结构和投资贵结构相对比裹较合理，但检个人理财目疮标设定还可茫以增加更多赌的提升生活赔品质的内容嫁，同时在理淘财和投资中睁增强意识，腐当然善理财和投资愁中存在较大多操作风险，台所以我们在览投资操作中律也要特别注解意规避风险圆，同时根据读其财务责任并增加相关保疾险，以保障氧冯零女士使的家庭竖财产不会因鸡重大变故而疼发生变动，仪依照啄冯驰女士冰的财务招现状炼实现糖其测理财目标可脆能很大，印冯六女士可在操锯作中也孕注意及时了避解政策、经甜济环境和市药场变化情况询，经常与专愁业人士保持探沟通，及时搁修正自己的符理财操作。狠八、保密工折作和职业操耐守准则训很高兴你的剥个人财务资鹊料和财务策爸划，作为理规财师都将为课其做好保密患工作，在没气有引冯刚女士工同意的情况须，理财师承既诺绝不会向昏第三者泄露价任何资料，验其所有的操旨作和投资设填计均符合中也华人民共和待国法律规定湾、符合中国羊光大银行的稼员工准则和泉产品操作准县则，符合投顺资市场交易旅的准则和规链定，同时强宜烈建议伏冯夏先生在投资件时能寻找到状合适的人士巷，并从其处遗得到专业的轧咨询（如我强行理财师）费。展另就所建议饺的投资产品浑，告知您魄可能穷遇到类的风险贤：胁1.流动塘性风险:值急需变现时岁可能的损失稿2.市场时风险:市苍场价格可能狗不涨反跌会3.信用质风险:个悦别投资产品如的特殊风险援4.过去的滔绩效并不能泻代表未来的摔趋势垮九、定期跟休踪制度丈涌理财规划是皆每个人一生惜的统筹，一喇份理财规划羡书