个人客户信息整合项目概述

附件1项目概要项目名称：个人客户信息整合联系人：梅雨方联系：7182项目背景实现以客户为中心、以市场为导向的经营定位的根本前提是了解客户、把握市场需求。而目前我们的现实是拥有客户，但并不了解客户；为客户提供服务，但并不真正知道客户到底需要什么样的服务。缺少能够为业务拓展提供支持的客户信息，已经成为制约全行业务发展、影响资源投入效益与效率的主要瓶颈。随着个人信贷、个人理财、国际信用卡、人民币贷记卡等业务的陆续推出，尽快整合分散在不同业务中的个人客户信息，识别个人客户，针对不同客户需求设计不同产品及组合，根据客户的偏好有目标地开展营销，以提高高中端个人客户的忠诚度、贡献度已经成为个人银行业务能否快速发展的关键。在这样的背景下，我部曾在年初请示罗行长，建议由研发部牵头，个银部、计财部、会计部、房金部、信息技术部等部门配合，尽快开展个人客户信息整合工作。罗行长就此事进行了批示。目前，由于总行部门调整，个人客户信息整合工作暂时告停。面对中外资银行的激烈竞争，我们的优质客户正在不知不觉中流失，尽快掌握客户信息，保留现有优质客户，维护客户关系，已经成为我们刻不容缓的工作。二、项目目标项目建设实现以下几个目标：⒈个人客户信息标准化⒉个人客户信息整合⒊个人客户细分⒋个人客户盈利能力分析⒌个人客户行为偏好分析⒍个人客户行为预测通过达成上述目标，可以为总行、一级分行、一线的个人客户经理提供营销计划、产品创新、客户保留、交叉销售、信用管理等方面的支持。三、项目需求概述箩根据我行个钱人客户关系臣管理的实际宗需求，结合全城市综合业临务网络系统包个人客户信须息分布现状暴，参考个人遗客户关系管例理的外“支最佳实践排”里，项目需求悬主要包括个顷人客户信息橡标准化、个何人客户信息听整合和采集舅、个人客户醒信息分析等每几项工作。痛⒈丑个人客户信快息标准化。防通过制定统赶一的个人客杀户基本信息俩、客户与账婶户关系、客吧户与客户关考系数据标准纸，统一全行洞前、后台个侵人客户数据危格式，为核装心业务系统桂、管理信息猛系统采集、竟交换、分析演、报告、共暑享个人客户寻数据奠定基拴础。怠⒉持个人客户信咐息的采集与魂整合。使用桶全行统一的拴个人客户编慌码，整合分廉散在存款、笋银行卡、贷雷款、证券代表理、保险代裹理、代收代屡付等业务及蠢渠道和行外融来源的个人画客户信息，针并通过综合湿业务网络系钥统或核心业割务系统不断顿采集相关数搏据。个人客搬户信息的整宵合最好同时器在核心业务造系统和个人广客户信息管面理系统实现订；在核心业挡务系统在全分行推广前，涛如一级分行蔽的城市综合纸业务网络系透统不能支持朋个人客户信志息整合，可置以借助技术长手段先在个竿人客户信息踏管理系统实尿现整合。拿⒊伤个人客户信馋息分析。建亦立多维分析林模型，实现懒对已采集的牵个人客户信笋息的查询、怪汇总等基本键分析；并通般过聚类、关巡联、顺序关巾联等行为模矛式分析，将睁个人客户划嘴分为不同的观细分群体，胸并对各细分块群体的产品镇使用偏好、迁盈利能力等比状况进行分睁析，为目标短市场定位、平营销计划、家差别化服务倒和产品开发军提供支持。珍⒋停个人客户行字为及需求预剖测。在个人袖客户信息分控析的基础上距，利用个人简客户行为偏裙好、态度分赛析结果，建席立分析预测指模型，对个隐人客户行为就进行预测，坑为目标营销炉、客户保留社、交叉销售宜、欺诈检测局、产品创新巩、推销管理摔等决策提供栽支持。按⒌次个人客户信粮息的报告。层根据各级管绣理人员、客棕户经理等经拨营人员的不饥同需求，灵今活组织、设根计、生成包浅括个人客户穿细分、盈利激性分析、偏数好分析、信拌用分析，及高销售预测、欲交叉销售决蜜策、客户保云留决策、信胃用风险管理劫等各种报告怎。吨四、与相关衣系统的关系罩个人客户信典息系统的客钳户信息主要寒来自城市综秃合业务网络济系统、证券斥业务系统、砖国际卡系统楚以及今后陆泉续推出的核格心业务系统继、个人信贷具等业务系统备；个人客户腔信息系统将慈分析结果反隶馈给相关业压务系统。C殿ALLC燕ENTER关、网上银行狠等分销渠道兼将相关渠道饭交易信息提莲供给个人客裁户信息系统哑。遥五、设备配僻置概述哀个人客户信漂息系统中心先预计采用C敏/S模式，桃将数据集中绣在总行，部驳分一级分行倍保留其客户拘数据。因此饲总行需要高盾性能的中型欢机或小型机息存储与分析南数据及提供侮浏览的服务埋器；分行端践可根据其数贪据量大小单验独或共用小鸣型机或超小曲型机；其他兆数据使用者昼利用PC机克采用从web斤方式访问数私据总中心或猴分中心。谁六、投资概盖算周该项目计划萄建设期为两泄年。第一年涉主要将北京租、广东、深北圳、江苏、拨浙江、福建柳、厦门、宁耽波、苏州、饼四川、新疆邻等11家分离行的个人客骨户信息集中摆到总行个人炎客户信息中攻心，总行系喝统开发与中水心建设需要姿投入约20诸00万元；虾分行端改造禽与系统建设把投入约38洞50万元。州第二年将信窗息系统覆盖顾范围再增加肆20家分行往，预计总投暗入为500甲0万元。项甲目全部建设投完成需投入狼10850沉万元。挨七、项目计惯划概述芦个人客户信度息管理工作差应根据我行愿个人客户管社理实际，结珠合城市综合稀业务网络系莲统个人客户吓信息采集现绍状，对个人身客户信息标阀准化、个人笨客户信息整溜合和采集、留个人客户信六息分析等工讨作分步实施携。建议对个叼人客户信息失整合、采集成和个人客户眉信息分析工碧作予以立项齿，作为总行呆统一规划信莫息开发项目视进行开发。牲具体计划：撕⒈文第一阶段：薪进行个人客坑户信息采集值和分析项目友可行性研究叨，提出业务领需求；同时驼，研究制定洞个人客户信共息标准化方测案。熔⒉崖第二阶段：拴下发个人客迎户信息标准虎化方案；同斜时，个人客参户信息采集充和分析项目侵可行性论证竭并立项。彼⒊肃第三阶段：除选择北京、稿广东、深圳罢、江苏、浙拆江