保险理财规划师的行业前景分析

保险理财规划师的行业前景分析理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人敬重的职业。30年前，美国金融业领先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的学问局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎全部领域的学问和技能的精华，为客户供应全面充分的理财服务。

在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标记是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在快速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财宝快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务平安和综合理财方向发展，因而对能够供应客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的平安及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济形势低潮影响下保险尤其引起了关注。（IFP）保险理财规划师的详细工作就是运用理财专业学问帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得志向的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业学问、娴熟的投资理财技能、丰富的理财阅历外，还要熟识股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

一名合格的理财师必需具备7大学问领域：（1）理财的基础学问；（2）金融资产运用的基础学问；（3）有关人生设计的基础学问；（4）房地产运用的基础学问；（5）风险与保险均衡的理财设计学问；（6）节税理财设计的基础学问；（7）财产及财产转移设计的基础学问等。职业现状：

随着经济的发展，我国个人储蓄始终不断攀升，一方面说明一般百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财供应充分的空间。但事实上，一般人都不知道如何管理、运用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更情愿把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占6.5%，信任个人理财或已经托付做个人理财的人数不到2%。

我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满意人们不断看涨的理财服务须要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和询问时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。

在《2005年全球财宝报告》中，个人财宝的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让一般百姓对于“财宝”有了新相识，由此，针对民众的理财规划师也渐渐引起了人们的关注。

与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户供应全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满意居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。

我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财宝得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

前景与收入

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户供应理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人情愿支付顾问费。

1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的许多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应当在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广袤发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在快速形成，并有相当一部分从激进投资和财宝快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务平安和综合理财方向发展，因而对能够供应客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。

理财规划理财规划（FinancialPlanning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教化规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退养息 老规划、财产安排与传承规划。相对而言理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务平安和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。注册保险理财规划师（IFP）是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的学问体系和培育方法培育适应国际金融保险的复合型人才，在将来的金融保险竞争中站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻重的位置。保险理财规划师（IFP）所具备的实力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业实力。注册保险理财规划师（