2023年银行从业考试个人理财章节测试题参考

《个人理财》第六章

一、单选题共41题

1

个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现

了商业银行个人理财业务的（）

A、需求的分散性与低风险性

B、需求的广泛性与动态

C、需求的交融性和与放开性

D、需求的差异性与层次性

标准答案:A

2

银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）

A、捆绑销售

B、将客户分类

C、交叉销售

D、提高客户满意度

标准答案：C

3

充足体现了“以客户为中心'’的营销精髓的是（）

A、交易营销

B、客户营销

C、关系营销

D、价值营销

标准答案:C

4

在个人理财的客户关系维护中不涉及（）

A、知识维护

B、客户自身价值维护

C、顾问式营销维护

D、交叉销售维护

标准答案：B

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5

下列选项不属于建立客户关系的内容是（）

A、明确目的市场

B、收集客户私人信息

C、解决投诉

D、维护客户关系

标准答案：B

6

收集客户个人信息的方法，不涉及（）

A、填写登记表

B、与客户交谈

C、向第三人打听

D、使专心理测试问卷

标准答案：C

7

下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（）

A、有一个好的开场白

B、以诚相待

C、封闭性问题

D、观测有效信息

标准答案:D

8

应对客户在沟通中自我设防的技巧不涉及（）

A、开放性问题

B、表现热情

C、注意倾听

D、察言观色

标准答案：B

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9

下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）

A、了解客户的金融需求目的

B、了解客户金融需求的重要内容

C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

D、了解客户的财务状况

标准答案：C

10

在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）

A、客户优先

B,银行利益最大化

C、对客户实行业务指导

D.传递信息

标准答案:B

11

下列选项中，不属于初次接触客户的环节的是（）

A、不必约定下次拜访的时间

B、积极，热情，自信的介绍本银行

C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌

D、递送名片

标准答案:A

12

属于金融服务建议书的应包含的内容是（）

A、客户的基本资料

B、以开发客户的文献资料

C、本银行的基本资料

D、本银行不提供的产品和服务

标准答案:A

13

金融服务建议书不必涉及（）

A、客户的金融服务需求

B、客户的具体资料

C、本银行的产品的独特性

D、其他银行金融产品的说明

标准答案：D

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14

初次拜访客户前可以不准备（）

A、拟定沟通的目的和重点

B、选择沟通方式

C、制作金融服务建议书

D、以开发客户的相关文献资料

标准答案：C

15

沟通准备阶段的第一要务是（）

A、明确本次沟通的具体目的

B、做好心理准备

C、拟定沟通的方案

D、拟定沟通目的

标准答案:D

16

不属于银行从业人员明确沟通目的时考虑的内容是（）

A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作

B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作

C、什么时间完毕合作？

D、要用什么样的沟通方式合作？

标准答案：C

17

客户维护不涉及（）

A、尊重客户

B、信守原则

C、适当的为难客户

D、替客户着想

标准答案:C

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18

抱负口的客户不必具有的条件（）

A、所选定的目的客户有未被满足的现实或潜在的金融需求

B、银行有实力满足目的客户的需求

C、目的客户的资源状况、经营效益、发展前景好

D、银行有竞争优势

标准答案:C

19

从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目的客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

标准答案：B

20

由于这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求,基于产品和服务而形成的是()

A、认知信任

B、行为信任

C、情感信任

D、理念信任

标准答案：A

2I

()是居于基础层面的信任，它也许由于志趣、环境的变化转移

A、产品信任

B、服务信任

C、情感信任

D、认知信任

标准答案：D

22

在使用产品和服务之后获得持久的满意，也许形成对产品服务的偏好是指（）

A、行为信任

B、情感信任

C、服务信任

D、认知信任

标准答案：B

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23

只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和反复

购买。

A、行为信任

B、情感信任

C、服务信任

D、认知信任

标准答案:A

24

分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）

A,细分市场的需求潜力、发展前景

B、细分市场的赚钱水平、市场占有率

C、国外是否有这样的划分

D、银行对细分市场的投资与银行的目的和资源是否一致

标准答案:C

25

发现客户的重要方法中，介绍法是指（）

A、通过亲戚朋友介绍客户

B、通过同事介绍客户

C、通过客户介绍客户

D、通过相关机构介绍客户

标准答案:C

26

属于缘故法的特性是（）

A、不易亲近

B、不易成功

C、得失心重

D,以量取质

标准答案：C

27

从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不涉及（）

A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力

B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好

C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户

D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处

标准答案：D

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28

在开发客户中，直接法不具有（）特性

A、市场量大，客户处处有

B、容易接近

C、以量取质

D、无得失心

标准答案：B

29

关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）

A、绝不逼迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C、亲朋好友也是从业人员的客户,也必须靠优质的服务来取胜

D、由于是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

标准答案:D

30

个人理财业务流程不涉及（）

A、收集资料

B、建立与客户的关系

C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D、倾听客户的诉求

标准答案；D

31

向客户提问的方式不涉及（）

A、封闭式的提问

B、间接式的提问

C、引导式的提问

D、开放式的提问

标准答案：B

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32

在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（）

A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且经常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员

可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题

B、用中档的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的积极，不用做一个积极的倾听者

C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息

D、假如客户对问题的回答十分模糊，以至于容易引起误解,那么，个人理财业务人员就应当在适当的时机反复

问题

标准答案：B

33

与客户沟通时的非语言技巧不涉及（）

A、面部表情要放松,无论是否批准客户的观点，尽量保持微笑

B、交谈时眼睛要注视着客户，这表达倾听和理解客户的回答

C、在表达自己的意见时，不应当使用手势,以给客户一个专业、严厉的形象、使其信服

D、保持直立的坐姿，这可以使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

标准答案：C

34

要想长期保持良好的业绩，()是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法。

A、缘故法

B、介绍法

C、间接法

D、陌生法

标准答案：D

35

下列哪项不属于超值维护的内容？()

A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户

B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在平常生活中碰到的困难

C、上门取单、送单，提供征询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息

D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱

等业务

标准答案:C

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36

在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临

时合作关系。

A、客户价值分析

B、与客户沟通前准备工作

C、引导新的金融产品消费

D、客户信息收集

标准答案:B

37

下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）

A、应注重银行间客户基本信息的交流

B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密

C、客户信息应只能用于专业分析和记录，其他用于任何途径都应获得客户的批准

D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文献及其复印件保存

标准答案：A

38

（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务

A、顾问式维护

B、交叉销售维护

C、知识维护

D、超值维护

标准答案:B

39

银行开展关系营销是指（）

A、建立客户关系

B、吸引客户，维持关系

C、留住客户，增进关系

D、以上都对

标准答案:D

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40

启迪金融意识是（）的重要内容

A、知识维护

B、顾问业务

C、征询维护

D、交叉销售

标准答案:A

41

在不同的沟通方式中,()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用

A、图像语言

B、电子邮件

C、书面语言

D、多媒体

标准答案:C

二、多选题共32题

42

对于一名个人理财业务人员来说,从发现到哺育一名客户需要通过的环节有()

A、发现客户

B、接触客户

C、建立关系

D、销售产品

E、建立信任

标准答案：ABE

43

对客户本人难以明确的信息（财务目的、投资风险承受力）进行收集的有效途径有（）

A、设计客户访问问卷

B、与客户交谈，了解投资经历

C、填写客户数据登记表

D、直接提问，对于模糊的答案应适当的时候反复问题

E、使专心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断

标准答案:BDE

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44

影响银行分析判断客户价值的因素有（）

A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象

B、客户与从业人员的关系

C、客户对金融产品的购买次数、购买频率

D、客户对价格和产品的敏感度

E、客户对银行的忠诚度

标准答案：ACDE

45

进行市场细分，常用的依据会有（）

A、心理特性

B、地理特性

C、记录特性

D,客户特性

E、社会特性

标准答案:ABCE

46

在选择目的之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测。

A、需求潜力

B、发展前景

C、规模大小

D、赚钱水平

E、市场占有率

标准答案：ABCDE

47

一般情况下，抱负的目的客户应具有的三个条件是（）

A、所选定的目的客户经营效益好,发展前景乐观

B、所选择的目的客户有足够大的容量吸取本银行提供的产品和服务

C、银行有足够的实力满足目的客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益

D、目的客户认同银行的产品和服务

E、对目的客户，银行有竞争优势

标准答案：BCE

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48

与客户进行沟通前应做的准备工作有（）

A、准备好公关的辅助工具

B、拟定谈话的重要内容

C、明确与客户面谈的目的

D、为接触选择适当的时间和地点

E、做好被拒绝的心理准备

标准答案:ACDE

49

有效倾听客户的意见需要做到（）

A、有鉴别地听

B、积极向对方进行反馈

C、碰到不一致的观点应及时纠正辩驳

D、用正面的谈话来支持正面的倾听

E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问

标准答案：ABD

50

个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任

A、给客户良好的第一印象

B、加大拜访频率

C、提高专业水平和职业素质

D、解决好客户的所有投诉

E、妥善保管客户的资料

标准答案；ABCE

51

关于知识维护下列说法对的的有（）

A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容

C、知识营销是哺育发明市场的有效方法，是商业银行维护的重点

D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的征询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作

E、知识维护的内容涉及银行帮助客户了解金融市场变化，尽也许的避免风险

标准答案：ABE

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52

银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径涉及（）

A、普及金融知识、启迪金融意识

B、交叉销售

C、提高银行改善产品和服务的能力

D、顾问式营销

E、实现"一对一''服务

标准答案:ABD

53

商业银行稳定客户的两种基本方法是（）

A、提供高质量的维护

B、解决受理的投诉

C、顾问式营销维护

D、交叉销售银行的产品和维护

E、与客户建立长期稳定的朋友关系

标准答案：AD

54

客户信任可以分为（）

A、理念信任

B、认知信任

C、产品信任

D、情感信任

E、行为信任

F、服务满意

标准答案:BDE

55

行为信任的表现有()

A、与银行维持长期的合作关系并反复购买

B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好

C、对公司和产品的重点关注

D、寻找巩固对银行信任的信息

E、求证不信任的信息

标准答案：ACDE

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56

客户的信任来自哪些方面?()

A、对银行自身的信任

B,对银行管理人员的信任

C、对代表银行服务客户的从业人员的信任

D、对银行董事会的信任

E、对银行提供产品或服务的信任

标准答案:AC

57

是目的客户获得良好的第一印象的重要方法涉及（）

A、微笑、开朗的表情

B、诚恳的态度

C、干净利落的动作

D、良好的专业水准、职业素质

E、周到细致的服务建议书

标准答案：ABC

58

沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（）

A、书面语言

B、口头语言

C、身体语言

D、图像语言

E、多媒体语言

标准答案:ABCDE

59

在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）

A、客户目前碰到的相关问题和特殊需求

B、收集与理财产品相关的资料

C、客户的个性特性，家庭情况

D、分析评价自己产品与竞争者的优势

E、掌握与客户爱好相关的知识

标准答案:ACE

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60

个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（）

A、开放式的提问

B、引导性的提问

C、直接式的提问

D、间接式的提问

E、澄清性的提问

标准答案:ABE

61

建议是沟通中提出银行方面的合作意向,建议的类型有（）

A、试探性的建议

B、专业性的建议

C、可行性的建议

D、条件性的建议

E、正式性的建议

标准答案：AD

62

对身体语言沟通技巧的描述，错误的有（）

A、交谈时眼睛要注视着客户,表达倾听和理解客户的回答

B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力

C、保持直立的体态，向对方倾斜

D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势

E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势

标准答案：BD

63

选择进入目的市场时，应当考虑（）

A,细分市场的需求潜力、赚钱水平、市场占有率

B、细分市场的客户价值

C、细分市场是否最有利可图

D、银行在该目的市场是否具有竞争力

E、对细分市场的投资,银行是否能在有限的资源下获得最大收益

标准答案：ADE

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64

为了解决好个人理财业务中的投诉，银行须做到（）

A、制定个人理财业务应急计划

B、设立个人理财业务专用投诉电话

C、建立感谢客户投诉机制和公开建议的环境

D、设立专职人员专门负责处

E、升级评价系统，保证投诉解决快速全面

标准答案:ABDE

65

下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是（）

A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物

B、传递新的金融信息

C、消费信贷套餐计划

D、提供智力支持

E、给客户注入新的消费理念

标准答案:ABCDE

66

超值维护的作用表现涉及（）

A、追求超越常规维护的极限，定期向客户报告本年度个人理财业务的市场表现、综合收益

B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户平常生活中碰到的困难

C、超过其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、征询、结算业务

D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息

E、除了开展传统业务，尽也许的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利

益的业务需求

标准答案:ABCE

67

在适时拿出建议的过程中，应注意把握O

A、建议可以满足客户的重要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视

B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益

C、具体地提出建议，不要简朴明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的所有情况

D、注意提出建议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目的客户报盘之后见机行事

E、注意建议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由

标准答案：ABDE

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68

简朴清楚地提出建议的最佳方案就是制作一个简朴的背景材料，其中内容涉及（）

A、客户的需求

B、银行的需求

C、本行的优势

D、产品的特点

E、双方合作的也许性

标准答案；ACDE

69

下列哪些属于非正式沟通?（）

A、选择非正式的商谈对象

B、选择非正式的商谈时间

C、选择非正式的商谈场合

D、选择非正式的商谈话题

E、选择非正式的商谈方式

标准答案：ABCE

70

妙答难题可以采用的办法有()

A、回答前运用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间

B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下

C,对某些问题答非所问

D、对毫无准备的问题，不应采用推卸责任的回答

E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间

标准答案：ACE

71

面对僵局时，聪敏的客户经理睬()，使商谈走出僵持的误区。

A、积极跨出一步

B、改变商谈时间

C、继续讨论有争议的话题

D、请一位能影响对方商谈的人出面协调

E、给对方一个“下台阶”的机会

标准答案:ABDE

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72

客户经理上门取单、送单、提供征询、协助客户进行资金安排等，属于（）

A、上门维护

B、超值维护

C、知识维护

D、情感维护

标准答案：A

73

在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）

A、客户经理应避免反复提问客户回答模糊不清的问题，免得引起客户的反感

B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集

中谈话的议题，由于提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯

C、用中档的语速与客户交谈，吐字要清楚，否则也许会引起误解

D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息

E、个人理财业务人员要把握谈话的积极，不用做一个积极的倾听者

标准答案：CD

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三、判断题共38题

74

选择目的客户，明确目的市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。

1、错

2、对

标准答案:对

75

目的客户只要有未被满足的需求，银行就应当发明产品和服务去满足。

1、错

2、对

标准答案:错

76

当亲朋好友成为银行的客户时，由于互相比较熟悉,所以在开展业务时可以随随便便。

1、错

2、对

标准答案:错

77

现有客户所属群体是银行的潜在客户群。

1、错

2、对

标准答案：对

78

直接法是维持客户数量的基本手段。

1、错

2、对

标准答案:对

79

先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。

1、错

2、对

标准答案:错

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80

银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种悲观的心态，应当杜绝。

1、错

2、对

标准答案：错

81

站在客户的立场上思考问题，才干真正理解客户的需求。

1、错

2、对

标准答案:对

82

“您是否了解最近中央银行将要加息了？”,这样的问题是开放式的问题。

1、错

2、对

标准答案：错

83

向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。

1、错

2、对

标准答案：对

84

为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。

1、错

2、对

标准答案:错

85

客户所表达的语言并不涉及客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。

1、错

2、对

标准答案：对

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86

将客户的私人信息妥善保管、以防泄露,可以赢得客户信任.

1、错

2、对

标准答案:对

87

在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给别人。

1、错

2、对

标准答案：对

88

客户信任是客户满意不断强化的结果。

1、错

2、对

标准答案：对

89

只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。

1、错

2、对

标准答案:对

90

银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应当向客户倾诉自己的私人信息。

1、错

2、对

标准答案:错

91

专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。

1、错

2、对

标准答案：对

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92

为了达成沟通的目的，任何沟通方式都可以使用。