银行个贷业务产品培训(二手房按揭贷款)

个贷业务产品培训

（二手房按揭贷款）东城支行公司业务部主要内容二手房按揭贷款二手房按揭贷款：1、定义个人二手房按揭贷款是指：贷款人向借款人发放的用于购买自住二手房的贷款业务。所购房屋必须已取得全部产权、具有完全处置权利、可以在房地产二级市场中合法流通交易。包括二手住房、二手商用房。二手房按揭贷款2、贷款金额*首套≤所购房价或评估价（以较低者为准）的70%。*二套≤所购房价或评估价（以较低者为准）的40％，非本市户籍人口停贷。*三套（含）以上停贷。二手房按揭贷款3、贷款期限*购住房：贷款期限≤30年且借款人年龄+贷款期限≤70年*购商用房：1年≤贷款期限≤10年且借款人年龄+贷款期限≤65年*贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限二手房按揭贷款4、贷款利率*首套

：≥基准利率*二套：≥基准利率的倍*购商用房（或商住两用房）：≥基准利率的倍二手房按揭贷款5、借款人条件⑴具有完全民事行为能力自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间[个人商用房贷款的借款人年龄在18（含）-65周岁（不含）之间]；⑵具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；⑶具有良好的信用记录和还款意愿；（非中国人民银行个人信用信息基础数据库和我行特别关注客户信息系统禁入类客户，且最近24个月个人贷款信用记录中无连续3个月（不含）以上违约）二手房按揭贷款⑷具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑸具有所购住房或商用房的商品房销（预）售合同；⑹足额缴交了购房首期款或具备支付购房首期款的能力；⑺贷款人规定的其他条件。（非本地户口需提供一年（含）以上的广州市个人所得税缴纳证明或社保缴纳证明。）二手房贷款

抵押物要求房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但要适当降低贷款成数。二手房贷款抵押物评估*符合以下条件之一的抵押房产，可免予由评估机构进行评估，采用协议评估：（1）最近一次交易时间在2年（含）以内，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款行与抵押人同意以该交易价格作为抵押物价值的；（2）最近一次评估时间在2年（含）以内，能提供正式评估报告，该评估机构为经营业部认可的房地产评估机构，且贷款行与抵押人同意以该评估价值作为抵押物价值的。二手房贷款关于抵押物评估*其他情况，须由营业部准入的评估机构进行评估：抵押房屋房龄在5年（含）以内的，可出具抵押物的初评报告；5年以上的要求出具终评报告。二手房贷款关于共同借款人的规定*每个借款人均须满足借款人年龄条件，但可根据年龄较小者的年龄确定贷款期限。*申请个人商用房贷款的,共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受此限制。二手房贷款受理时应收集的资料（1）《中国工商银行个人贷款申请表》；（2）身份证明

境内公民：居民身份证或临时身份证及户口簿。

军人、武装警察尚未申领居民身份证的：军人、武装警察身份证件（军官证、警官证）。

居住在境内或境外的中国籍的华侨：中国护照。

香港、澳门特别行政区居民：港澳居民往来内地通行证，香港、澳门居民身份证；

二手房贷款

受理应收集的资料台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。外国公民：护照或外国人永久居留证。（其中护照须翻译成中文并经过我国驻该国的领事馆办理公证或经广州地区的公证处公证。）外籍人士在《借款合同》等申请材料上的签名应以其护照对应外文名字签名。二手房贷款

受理应收集的资料外籍人士借款人，还需提供在我国境内已居住一年（含）以上的合法居留证明及境内联系人。港、澳、台居民借款人申请个人商用房贷款的，还需提供在我国境内已居住一年（含）以上的合法居留证明、固定居所证明、职业证明及境内联系人。二手房贷款

受理应收集的资料（3）婚姻状况证明

未婚：本人亲笔签署的未婚声明

已婚：结婚证或已清晰反映配偶信息的户口本。如户口簿“婚姻状态”栏目中已显示配偶姓名的，或夫妇俩均在同一户口，其中一方为户主，另一方户口簿所在页面的“户主或与户主关系”栏中已显示“妻(夫)”的，可只需提供配偶身份证、户口本复印件，免提供结婚证明书。

离婚：离婚证和本人亲笔签署的未再婚声明

丧偶：丧偶证明（已反映该信息的户口本）和本人亲笔签署的未再婚声明。二手房贷款

受理应收集的资料（4）借款人的职业证明、收入证明和资产证明（匹配足够的银行流水帐）

原则上借款人应先提供职业证明和收入证明，如不足以证明其还款能力的，可进一步提供借款人资产证明，或提供其配偶、共同借款人名下的相关证明，以作为个人偿债能力的辅助证明。（5）二手房买卖合同

二手房贷款

受理应收集的资料（6）已缴首期房款的发票（或收据）或能证明其有足额缴纳首期款能力的银行存款；（7）在广州地区工行开立的通存通兑活期供款存折和售房人收款存折；（8）人行个人信用信息基础数据库查询、特别关注客户信息系统查询授权书；（9）售房人原《房地产权证》、售房人及其共有人身份证件、户口本、售房人婚姻状况证明、共有人《同意出售声明》、交易房产的查册表原件；受理人的职责：

根据贷款资料，初步判断贷款申请是否符合我行规定的贷款条件，判断要点包括：1.借款申请人年龄是否符合所申请贷款品种的要求；2.借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明；3.贷款资料是否齐全。受理人的职责：4、资料移交符合贷款条件的，在收齐资料后将贷款申请资料移交支行个人信贷业务部门。不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情