银行存款风险滚动式检查操作规程模版

**银行存款风险滚动式检查操作规程为加强**银行(以下简称“本行”）存款风险管理，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件，确保客户资金安全,依据有关中国银监会印发的《银行业银行等金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导建议或意见》的通知（银监发【＊】85号)以及本行规章制度等资料文件，拟定本规程。本规程适用于本行对存款业务操作合规性的检查。加强存款风险管理,是本行保护客户资金安全的职责所在，是业务管理和风险防控的常规工作。本行存款风险滚动式检查的对象是在单位结算账户中核算的存款。本行存款风险滚动式检查应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求,通过检查，发现并更正纠正违规操作,防范案件发生。(一)本行存款风险检查工作应拟定详尽的实施方案,并认真贯彻，且检查组建员不少于两人。（二)本行存款风险检查实行按周期、接续滚动的方法，在本周期未受到检查的存款,应在下一个周期接续滚动检查，以保证全面覆盖。(三)检查周期。存款风险滚动式检查以三个月为一周期接续滚动进行,年度检查四个周期，即从本年１**月至次年1**月为一个检查年度，分四次分别进行。每次检查营业机构覆盖面不低于20%,年度覆盖面达到100％。(四）存款风险检查人民币业务由结算运行部牵头负责,外币业务由国际业务部负责组织以抽查方式进行。检查人员发现疑点或问题，应独立与有关企业核对、跟踪彻查，并予确认,以实现保证真实的要求。（五）存款风险检查中发现违规行为经确认的,送交本行纪检监察部进行处置；有重大违法嫌疑的，应移交司法机关处理，并依照本行重大突发事件报告有关规定向有关部门和本地监管机构报告。与此同时，还要剖析问题形成的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足,掌握有利证据,并及时弥补,以实现确有实效的要求。本行存款风险滚动式检查制度应遵循存款风险检查“三优先”原则确定重点、优先检查账户。即:(一)大额存款优先检查的原则：即在检查周期内，对所有对公结算账户中单笔最大额存款优先检查，并由大到小依次检查。大额存款是指10０万元(含）以上的人民币单位存款,等值５0万美元(含）以上的外币单位存款。(二）存款异常变更优先检查的原则:即在检查周期内，对公结算账户中违反常态变更的存款优先检查。包括(（但不限于))大收大付的存款、短期内频繁收付的存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额费用等情形。(三)重点账户存款变更优先检查的原则:即在检查周期内,对认为应重点关注的对公结算账户的存款变更优先检查。重点账户包括(（但不限于））非本行长期合作客户开立的临时结算账户、未经本行营销推广主动开立并立即收付大额费用的账户、由非开户企业人员代理开立的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不及时领取对账回单的账户等。结算运行部和风险管理部反洗钱管理人员应加强对大额和可疑交易的监控与检查，发现问题的应向本条线领导逐级报告。本行存款风险检查中形成的资料文件资料和资料文件，应依照本行保密工作有关制度进行管理,不得对外披露或提供(法律另有规定的除外）。不再使用的资料文件资料或资料文件,应依照本行档案管理有关规定对检查档案进行管理。结算运行部应于每次检查终止后将检查结果提交风险管理部，由风险管理部按检查周期向本地监管机构报告存款风险检查情形。报告存款风险检查情形时，应包含以下内容:上个周期检查发现问题的整改情形和成效，本周期检查情形概述、检查的机构数量、检查的存款总额、检查发现问题的笔数和金额、存在问题的原因剖析、已经或拟采取的整改措施和责任追究等情形，并附有关案例。本行应积极协助配合监管机构对有关工作的指导和抽查。监管检查发现问题的,本行应积极予以整改,并及时反馈整改情形报告。本规程由总行负责拟定、修改和说明。本规程自发布之日起施行,原《**＊商业银行存款风险滚动式检查操作规