2023年理财规划师之三级理财规划师综合试卷

2023年理财规划师之三级理财规划师综合试卷单选题（共60题）1、我国高等教育包括三个层次，不包括()。A.专科B.高中C.本科D.研究生【答案】B2、狭义的告知是指()。A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人【答案】B3、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】B4、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】B5、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】D6、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D7、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%【答案】C8、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】A9、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B10、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C11、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用()还款方式合适。A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本【答案】D12、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C13、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】B14、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】D15、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。A.10B.15C.20D.30【答案】C16、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存于银行，后张某因感情不和离婚，则该5万元应当()。A.视为张某的婚前个人财产B.视为张某与其妻子的夫妻共同财产C.由张某与其妻子平均分割D.由张某与其妻子进行协商确定【答案】A17、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。A.所有人可以独立、自由地行使其所有权B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定【答案】A18、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。A.股票是一种真实资本B.股票是一种有价证券C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】A19、下列各项中，典当融资的优点不包括()。A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务B.典当行可以动产为抵押物C.典当行对客户的信用要求几乎为零D.典当贷款手续十分复杂【答案】D20、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3070，则张先生家庭的教育负担为()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B21、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】D22、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。A.均上涨B.均下跌C.同方向变化，但不能确定涨跌D.无法判断价格趋势【答案】A23、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】C24、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。A.名义汇率B.实际汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】B25、客观公正原则要求()。A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方【答案】A26、保险按照保险标的分类，可分为()。A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】B27、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。A.就业状况B.国际收支状况C.物价状况D.经济增长状况【答案】B28、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】C29、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】B30、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C31、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】A32、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国C.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁【答案】B33、下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和非银行机构的信用创造B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率【答案】D34、下列哪项不是财政制度内在稳定经济功能的表现?()A.税收的自动变化B.政府支出的自动变化C.保持农产品物价稳定的政策D.斟酌使用的财政政策【答案】D35、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】D36、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】A37、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。A.所有人可以独立、自由地行使其所有权B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定【答案】A38、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。A.时间优先，价格优先B.价格优先，时间优先C.数量优先，价格优先D.先进优先【答案】B39、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。A.公平与效率相结合B.权利与义务相对应C.服务于特定人群D.保障基本生活【答案】C40、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。A.风险性B.收益性C.技术性D.程序性【答案】C41、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。A.1年（含）以下B.1年（含）以上C.半年（含）以下D.半年（含）以上【答案】A42、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C43、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更【答案】C44、狭义的告知是指()。A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人【答案】B45、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C46、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D47、某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】D48、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】D49、GDP一般指市场活动所导致的价值，诸如()不计入GDP。A.政府支出B.家务劳动C.劳动所得D.国际贸易【答案】B50、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。A.生差益、死差益和费差益B.死差益、利差益和费差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和费用率【答案】B51、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】A52、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D53、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】C54、个人的金融资产不包括()。A.住房B.股票C.储蓄D.基金份额【答案】A55、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。A.收入一支出表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A56、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】B57、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司()。A.无需再履行给付义务B.向投保人某公司履行给付义务C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务【答案】D58、()只能发生在财产保险合同中。A.投保人的变更B.受益人的变更C.代理人的变更D.被保险人的变更【答案】D59、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.收益性高D.可以免税【答案】C60、家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为()。A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.视家庭其他成员而定【答案】C多选题（共40题）1、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD2、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD3、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD4、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD5、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC6、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】AD7、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD8、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC9、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC10、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD11、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD12、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD13、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有"准货币"特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD14、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC15、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC16、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD17、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD18、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD19、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD20、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD21、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC22、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。A.资产负债表B.利润表C.收入支出表D.现金流量表E.盈亏平衡表【答案】ABD23、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD24、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD25、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB26、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD27、建立客户关系的方式多种多样，包括()。A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.朋友介绍【答案】ABCD28、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC29、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD30、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期