银行应急预案

****银行股份有限公司应急预案第一章总则第一条为有效处置重大突发事务，最大限度避开和减轻重大突发事务对**银行（以下简称"本行"）资产平安、正常营运和信誉带来的损害，依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国家金融突发事务应急预案》等法律法规，结合本行实际，特制定本方法。其次条本方法适用于本行重大突发事务的应急处置工作。依据事务的发生过程、性质和机理，本方法所称重大突发事务是指：（一）突然发生，造成或可能造成本行资产重大意外损失；（二）对本行的正常经营活动产生严峻干扰；（三）对本行信誉产生重大不利影响；（四）造成人员伤亡；（五）地方政府及监管部门认定的其它事务。第三条重大突发事务处置原则。（一）预防为主原则。坚持预防为主、常备不懈，常常性地做好防范和教化工作，加强对重大突发事务的预料、预警工作，尽量削减重大突发事务发生；（二）统一指挥原则。总行重大突发事务应急领导小组统一指挥、组织、协调各项应对工作。涉及的各级行须听从领导小组指挥；（三）最小损失原则。应对重大突发事务的各项措施应讲求经济效益，最大程度地削减重大突发事务及其造成的危害，确保将事务造成的损失限制在最小范围内；（四）保密原则。参与重大突发事务处置工作的人员应严守保密规定，未经授权不得向外界供应与处（三）审议成员部门提交的重大突发事务报告和预警报告，指导、督促成员部门及相关支行履行突发事务处置职责；（四）依据领导小组要求，参与重大突发事务的处置工作。置有关的工作信息，不得利用工作中获得的信息牟取私利；（五）依法处置原则。坚持依法处置，留意工作方法、手段和策略，综合运用法律、经济、行政等多种手段和宣扬、协商、调解等多种方法处置重大突发事务。其次章组织与职责第四条总行对全行重大突发事务处置工作负责，建立分级负责的处置工作组织体系，按处置工作职责分工自上而下包括：（一）重大突发事务管理领导小组；（二）领导小组下设三个处置组，分别处置资产平安类、信息平安类、营运平安类重大突发事务；（三）总行部门依据处置工作须要，设立领导小组办公室和处置具体突发事务专案组。第五条总行设重大突发事务管理领导小组，由行长担当组长，副行长为成员；视状况须要，临时增加总行其他管理人员参与领导小组工作。第六条领导小组的主要职责：（一）统一领导和指挥全行重大突发事务应急处置工作，制订、审议有关政策、策略和制度；（二）干脆负责重大突发事务的处置；（三）指导、协调各处置组对重大突发事务的处置；（四）依据重大突发事务处置工作须要，向地方政府、监管部门等请示、报告。第七条领导小组办公室。领导小组办公室为领导小组的日常办事机构，在总行财务综合部办公，由财务综合部负责人担当主任。第八条领导小组办公室的主要职责：（一）接收处理各支行和各部门（以下简称"各单位"）的重大突发事务及其预警信息报告；（二）依据领导小组的要求，负责有关重大突发事务处置工作的文件、会议、联络等事务，规范办理程序，完善工作机制；（三）依据领导小组的指示和确定，对有关工作进行协调、督办和检查；（四）负责与政府部门、监管机构突发事务应急处置领导小组办公室及有关方面的日常沟通和应急联络。第九条重大突发事务处置组：（一）资产平安类突发事务处置组（简称"资产平安组"）：组长由分管资产平安的行领导担当，成员为市场业务部、小微贷款部、财务综合部等部门负责人，业务市场部担当该组日常工作；（二）信息平安类突发事务处置组（简称"信息平安组"）：组长由分管信息技术的行领导担当，成员为财务综合部、营业部等部门负责人，营业部担当该组日常工作；（三）营运平安类突发事务处置组（简称"营运平安组"）：组长由分管营运平安的行领导担当，成员为财务综合部、市场业务部、小微贷款部、营业部等部门负责人，财务综合部担当该组日常工作；各处置组可视状况临时指定相关的总行部门负责人参与本组工作。第十条处置组的主要职责：（一）部署、审议针对各种重大突发事务的专项应急预案，指导本组成员部门拟订职能范围内重大突发事务专项应急预案，组织成员部门建立预警机制；（二）干脆负责较大突发事务的处置，制定、实施处置方案并报告领导小组；第十一条总行部门在处置突发事务中的主要职责：（一）干脆负责或指导处置本部门所管业务条线范围的一般突发事务，并向处置组提交处置工作报告；（二）依据处置组的确定，处置或协调、指导相关单位处置较大突发事务；（三）建立和完善本业务条线的预警机制。第十二条专案组。依据处置具体突发事务的须要，由领导小组或处置组确定成立的特地工作组，其主要职责是负责执行重大突发事务处置方案，实施具体的处置工作。第三章突发事务的分级和分类第十三条突发事务分级分类概述。依据实际状况和处置突发事务的须要，按突发事务严峻程度将其分为三级，按其成因性质将其分为三类。第十四条突发事务的分级：（一）特殊重大突发事务(I级)1、可能对全行整体正常运营、经营绩效和信誉造成特殊严峻、很难补救的重大资产损失或重大恶劣影响的事务；2、已引起监管部门或社会公众严峻关注，须要总行领导干脆处置的事务。（二）重大突发事务(II级)1、影响全行一个乃至数个业务条线整体工作或干脆影响一个乃至数个支行整体运营的事务；2、可能造成的资产、声誉损害，其后果可能影响全行整体营运、经营绩效和信誉的事务。（三）较大突发事务(III级)影响一个支行某业务条线正常运营或总行某个业务条线正常工作，但不至于影响整个支行或全行某个业务条线整体工作的事务。第十五条重大突发事务的分类（一）形象危机事务：是指本行经营中的重大问题被曝光，或者客户等对本行产品或服务的实际质量不满、无法宣泄而突然爆发，破坏公众对本行品牌的忠诚，使本行无形资产在短期内明显受损的事务；（二）突发治安事务：是指发生群体性斗殴，发觉可疑危害物品，出现恐吓电话或信件（邮件），发觉可疑人员、犯罪分子行凶等等非银行业务因素造成的、对本行正常营运产生严峻干扰和破坏的事务；（三）突发公共事务：是指突然发生，造成或者可能造成本行重大人员伤亡、财产损失和严峻社会危害，危及公共平安的事务；（四）流淌性风险突发事务：是指本行流淌性不足，无法以合理的成本快速增加负债或变现资产获得足够的资金，影响盈利水平，极端状况下会导致本行资不抵债的事务；（五）押运突发事务：是指本行枪支被抢、被盗、被滥用与防卫过当，遭受抢劫，发生严峻交通事故造成车辆严峻损坏和人员伤亡，发生车辆故障，在途中遇到严峻塞车的事务；（六）信访突发事务：是指本行员工、客户等通过非正常的信访途径，不在本行信访接待的指定场所，不干脆向本行信访接待工作人员反映问题，影响正常经营秩序，或是在信访接待场所携带危急品、管制器具，羞辱、殴打、威逼信访接待工作人员，在信访接待场所滞留、滋事，或者将生活不能自理的人弃留在信访接待场所的事务；（七）守库突发事务：是指本行金库遇到特大暴雨和洪水侵袭，发生地震、火灾，遭受暴力抢劫、爆炸、恐吓等危及本行金库平安和造成本行财产损失的事务；（八）计算机系统突发事务：是指支撑本行正常运营的各种业务处理系统、管理信息系统受病毒程序攻击、通讯中断、数据灭失或泄露、发生严峻故障等缘由，造成或可能造成大面积、系统性的出错或失灵，严峻影响本行正常运营的事务。第十六条分级负责、分类处置。突发事务处置工作，由领导小组统一领导、集中指挥，依据领导小组的看法，按事务级别和类型由相关处置组及其相关人员具体处置。（一）较大突发事务（Ⅲ级），由总行相关部门干脆或指导事发单位处置，事务状况、处置方案和处置结果向相关处置组报告；（二）重大突发事务（Ⅱ），由相关的处置组组织处置，事务状况、处置方案和处置结果向领导小组报告；（三）特殊重大突发事务（Ⅰ），由领导小组干脆组织处置。第四章突发事务预警机制建设第十七条预警机制的定义。指各单位对日常风险信息进行识别，针对含有引发重大突发事务可能性的先兆信息刚好进行监测、分析、评估，视状况向总行及突发事务处置机构提出警示，对于高危信息预先实行防范措施，对可能发生的突发事务建立应急处置预案的工作。第十八条预警机制建设。（一）各单位应在日常工作中，引进突发事务预警管理的观念，对突发事务预警信息加强管理，精确判别，刚好报告；（二）领导小组办公室负责预警机制建设的协调和沟通，了解和传递总行、监管机构等关于突发事务预警系统建设动态和有关要求。第十九条突发事务专项应急预案。专项应急预案，是事先制定的、针对某一特定种类突发事务（如：群发性闹事、水火灾难、集团客户信用危机等特定种类的事务），明确规定其处置工作的动员、指挥方式、操作步骤和具体方法的方案。其次十条对于符合以下条件的突发事务，应当制定专项应急预案：（一）已经发生并处置过的突发事务；（二）同业中已发生过的且影响较大的重大突发事务；（三）银行业发朝气率较大的突发事务；（四）总行、监管部门等要求制定的预案。其次十一条预案的制定和实施。依据突发事务处置工作的须要，由处置组组织成员部门起草相关的应急预案，报总行领导小组或处置组审定后实施。各单位可依据实际状况，提出制定专项应急预案的建议。预案制定后，由处置组或总行相关部门组织有关人员进行培训、演练，对预案效果进行评估。预案针对的突发事务发生后，处置机构应当在结案报告中对预案提出评价和改进看法。第五章突发事务的报告其次十二条报告类别。在发生突发事务或发觉其先兆信息以及处置过程中，须刚好报告有关信息，依据其内容，分为预警报告、事务报告。（一）预警报告是各单位发觉并上报的突发事务先兆信息的报告；（二）事务报告是指从突发事务发生至处置结束的全过程中，各单位或各处置组等上报的突发事务发生及其处置状况的各种报告。其次十三条报告内容。报告应当对突发事务或其预警信息作真实、客观、精确、清楚的描述，其基本内容包括：（一）突发事务或预警信息发生的时间、地点；（二）突发事务或预警信息发生缘由、性质、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围，报告时的事态及已产生的后果；（三）事态发展趋势预料，已经或拟实行的应对措施。（四）如有人员伤亡及财产损失的，应特殊说明伤亡人数和损失金额；金融挤兑事务，应特殊说明参与挤兑的人数、被挤兑机构存取款改变、资产负债、头寸状况及风险扩散状况；聚众上访、围攻事务，应特殊说明参与的人数、持续的时间、现场秩序状况和造成的影响；重要凭证、保密资料丢失或损毁及系统故障等事务，应特殊说明可能引发的后果和拟实行的措施。其次十四条报告时限。预警报告，由事发单位在确认突发事务预警信息后即时报告。事务报告依据专项应急预案规定的时限报告，无应急预案的，在事发后2小时内报告，其后续状况（处置、进程、结案等）报告，按处置组或总行相关部门的要求进行。其次十五条报告线路。发生突发事务（包括预警信息）的单位干脆向总行领导小组办公室报告，由其统一接收。其次十六条向监管部门的报告。本行发生的突发事务的性质和程度，达到监管机构《重大突发事务报告制度》报送标准或特殊要求报告的，由突发事务处置部门负责向监管机构报告。其次十七条报告的实施细则（一）各单位主要负责人为本单位突发事务报告工作的第一责任人。应仔细落实突发事务的报告工作，将责任落实到部门、明确到个人；（二）严格做好突发事务报告的保密工作，将知悉人员限制在最小的范围。第六章突发事务处置其次十八条先期处置。突发事务发生后、处置方案未明确前，事发觉场的负责人及有关人员，应按专项应急预案的规定，实行相应措施限制或缓和事态的发展。对该种突发事务尚无专项应急预案，但按事务发展状况必需实行紧急措施的，事发觉场的负责人应按其管理职责作出推断，实行合适的处置措施和防扩散措施，尽力限制或缓和事态的发展。其次十九条报告状况。突发事务发生后，事发觉场负责人马上按应急预案要求上报或向单位负责人报告；各单位负责人应在快速部署初步处置措施的同时，按有关报告要求向总行领导小组办公室报告。第三十条接收处理。总行领导小组办公室接到预警报告或事务报告后，应快速对所报状况作出性质类别和程度上的判别，刚好递交领导小组、相关的处置组或总行相关部门处理。第三十一条制定处置方案。领导小组、处置组及总行部门受理突发事务后，应依据应急预案和实际状况刚好制定处置方案，快速部署有关单位执行。处置方案同时向总行领导小组办公室报备。第三十二条处置方案的执行与调整。专案组及发生突发事务的单位，应严格执行处置方案。如执行中发觉事务存在着方案制定时未能查明、未能预料的不利状况，应马上向处置方案制定机构报告。在执行中如认为有必要对处置方案进行调整的，应刚好提出建议。调整处置方案须由制定处置方案的机构确定。第三十三条事务级别调整。在突发事务处置过程中，因事态进一步恶化或难以有效限制，负责处置的机构应刚好向上级处置机构提出事态升级警报，并由其确定事务是否升级。事务升级后，处置工作相应由上一级处置机构负责。突发事务处置过程中，处置机构认为事态已快速缓解或已得到有效限制，可认定事务降级并移送下级处置机构处置。第三十四条结案。突发事务处置过程中，处置机构认为突发事务已得到限制、不再具有危害性，可报经上级处置机构同意后退出应急处置机制，按常规工作处理。突发事务处置完毕，处置机构应当作出结案报告，向上级处置机构报告。结案报告的内容应包括处置过程描述、阅历教训、突发事务成因的分析、对该种突发事务应急预案的建议或对其实际操作效果的评估等。第三十五条应急保障。在突发事务处置工作中，总行有关部门应依据领导小组或处置组的确定，供应相应的人力、物力支持。第七章突发事务的分类处置第三十七条重大突发流淌性事务处置。各支行应加强对所辖网点兑付状况的日常监测和资金流淌性状况的监测，当出现客户非正常大量、集中提取存款等挤兑迹象，或某一地区发生挤兑等事务，有可能波及本行时，必需刚好向总行应急处置领导小组报告。（一）事务发生后，事务发生行应快速启动本行应急措施，开展先期处置。首先通过内部资金调运、向当地人民银行调运等方式，力所能及筹措资金先行兑付，进行自救处理；（二）上级行刚好帮助调剂资金，协调当地人民银行进行现金调拨，满意兑付须要。必要时，紧急向人民银行申请再贷款，动用法定打算金存款，保证兑付须要，防止事态扩散和扩大；（三）总行视状况暂停资金拆出业务，暂停发放贷款，保证资金兑付须要；（四）协调当地公安、武警部门帮助维持兑付秩序，加强对现金调运的守护，防止意外事务的发生；（五）针对事务发生的缘由（如市场传闻、谣言等），按规定程序对外发布公告，刚好消退不良影响（如有必要，报请人民银行、银监会赐予澄清）。与此同时，要求基层网点主动做好宣扬和客户说明工作，防止事态扩大；（六）发生特殊重大挤兑事务，局势难以限制时，总行应急处置领导小组应马上向银监局报告。第三十八条重大突发清偿性事务处置。（一）各级行应加强对发行或者代理发行债券、保函、信用证、贷款承诺、银行承兑汇票等业务的监测和管理，一旦发觉支行及部门超越授权、违法违规办理较大金额的上述业务，有可能形成巨额资金风险时，应刚好向总行应急处置领导小组报告，并快速启动应急措施，开展先期处置；（二）上级行暂停对事务发生行办理同类业务的授权，并快速成立特地工作组，对事务进行专题调查和清理，核查事务发生的真相并评估由此形成的风险程度，组织协调有关单位及部门，实行主动的补救措施及后续管理措施，做好限制和降低风险的各项工作；（三）指导事务发生行成立资产风险管理小组，提出限制和降低资产风险的总体方案及清收措施，落实清收管理职责，处理有关事宜；（四）对交易的原始资料（包括融资协议、合同、划款凭证等）以及内部审批资料进行核查，刚好与交易方取得联系，依据双方签订的协议或合同的责任条款，向违约方催讨欠款本息和违约金，催讨无效的，通过法律途径对违约方进行追索；（五）要求事务发生行收集有关证据，主动做好诉讼保全工作；（六）发觉犯罪线索的，刚好报公安、检察等部门，尽快限制犯罪嫌疑人；（七）协调有关部门，实施必要的财产保全措施，或发出必要的协查通报和公告，提示有关方面停止运用涉案凭证、票据或资金，努力削减本行和客户的损失。第三十九条重大突发计算机事务处置。各级行应加强对计算机系统运行的监测和维护，一旦发觉核心业务处理系统运行中断，要刚好进行处置并上报。考虑到计算机事务处理的技术困难性和时效性，对突发计算机事务依据分类处置、分级负责的原则进行处置；（二）Ⅲ级突发计算机事务由发起行负责处置。发起行接到本行计算机事务报告后，要马上启动应急预案，组织事故发生单位开展应急处置工作，并将事务状况和处置结果向总行计算机事务应急处置领导小组办公室报备；（三）Ⅱ级和Ⅰ级突发计算机事务发生后，事务发生的支行要快速启动应急预案，刚好组织抢修，努力复原生产，并将事务状况上报总行计算机事务应急处置领导小组办公室；（四）对于系统性故障，已经影响到全行系统正常、平安运行的，依据有关规定，向银监局报告；（五）影响网点较多，且系统中断时间有可能在6个小时以上的，应向社会发布公告，对客户服务可能造成的影响进行说明，消退社会不良影响。如系统故障造成账务差错，营业网点要刚好做好账务核对、调整、告示及说明工作；（六）对生产事故造成数据损毁和丢失的，要刚好启动生产备份数据复原方案。在技术手段难以完全复原账务数据时，由业务主管部门组织辖内各营业网点手工复原和验证数据，并保证账务数据的完整性、精确性。对生产备份数据复原方案，要定期组织演练，以确保备份数据完整、有效；（七）发起行信息科技部作为本行生产数据的运行中枢，实行重点管理与平安防护。信息科技部要制定具体的生产应急处理预案，并组织应急演练，防范可能的生产运行风险。一旦发生生产事故，要快速组织技术力气进行抢修，确保一般事故在1小时内复原生产，重大事故在2小时内复原生产；（八）处置结束后，应对事务缘由进行总结，并将总结状况上报银监局。如有必要，在事故处理后应对计算机系统进行升级和改造，以提高计算机系统运行的平安性和稳定性。第四十条其他重大突发事务处置。各级行应加强对其他突发事务的监测与预警。当行内发生重大的经济、刑事、民事案件和重大群体性事务，或因重大地质灾难、气象灾难、卫生疫情等，给本行带来重大损失的，必需快速报告；（二）事务发生行快速启动本单位应急措施，开展先期处置；（三）上级行应依据事务性质及严峻程度，指导事务发生行依据各特地预案，做好应急处置工作；（四）必要时，总行成立工作组，快速赶赴现场，指导现场处置，供应必要的物质、技术支持；（五）指导事务发生行做好有关善后工作，使事务发生行尽快复原正常营业。第四十一条后期处置。（一）突发事务应急处置工作结束后，各级突发事务应急处置工作机构要做好组织、协调工作，帮助事务发朝气构复原正常营业秩序，协调新闻单位做好正面宣扬报道工作，把握正确的舆论导向，最大程度地降低突发事务给本行带来的不良影响。同时，有关部门应加强监督、管理，亲密关注突发事务预警系统的监测变量，严防突发事务出现反复；（二）各级行应急处置领导小组应对突发事务及处置工作进行总结，并向上级行和有关部门作出正式报告。针