银行网点转型分析报告

银行网点转型分析报告某某银行网点转型分析众所周知，网点转型是经营战略转型的需要，是客户战略转型的需要，是效劳战略转型的需要，是产品战略转型的需要，我行按照省联社网点转型指导意见，进行了逐步推进。一、软转硬转相结合、逐步推进我行按照网点转型的根本原理：软硬结合、注重实效原那么进行了逐步推进。〔1〕硬转“硬转”是指网点外部形象标识、功能区域设置、硬件设施配备等外在形式的统一、标准、标准化转变。狠抓网点视觉形象建设工作，对于展示我们合行的品牌形象，提升网点的吸引力和竞争力，具有十分重要的战略意义。一是按省联社的网点视觉形象建设指引，对网点的外部形象逐步进行了统一，除**路支行、**支行本级〔****头〕外，各网点门头均按省联社VI标准进行了改造，其中有十个支行本级进行了功能分区装修，分别是营业部、李家巷支行、**路支行、城东支行、**支行、槐坎支行、和平支行、**支行、**支行。二是加大对网点转型中电子渠道的投入力度，增设电子机具，在不通过大规模增加人力资源的前提下，将机械式的人工效劳分流到电子渠道，推进情况如下：时间ATM及存取款一体机自助效劳终端网银体验机2022年底41----2022年底6227122022年3月763213至2022年底，ATM及存取款一体机将到达110台、自助效劳终端将到达40台，网银体验机到达36台。〔2〕软转一是秉着网点要转型思想必须先行的理念，我行根据网点转型进度和岗位设置、分阶段、分层对员工进行培训：员工核心竞争力提升、银行网点现场管理、网点标准化、标准化效劳的现场导入、客户经理职业化素养及销售话术、大堂经理专题效劳培训，在转型的过程中加强风险教育，正确处理好转型与风险控制的关系。二是实施流程转型，以为客户提供方便快捷的优质效劳为目的，加大业务流程改造，如：信贷业务方面，通过设立信贷审核中心，简化办贷手续，提高办贷效率，信贷产品得到了快速的丰富。三是借助专业团队开展人力资源管理体系优化工程。二、转型过程中做的好的方面〔一〕人力资源管理体系优化工程建设从去年下半年开使，部门职责体系建设、工作分析及岗位职责体系建设、岗位评价、岗位竞聘机制设计、后备干部管理方法的制订等，大大提高了员工企业忠诚度建设。二是培养和造就人才。面对未来培养和培就人才包括：用感情留住人、用事业留住人、用培训留住人、用得当的待遇留住人。我行从去年至今的各种竞聘、这次的后备选拔，深得人心，让年轻人感到在合行有一种自豪感和成就感，对未来充满希望。〔二〕全面推行扁平化管理一是为加强总部集中化、精细化管理，减少管理环节，三年来，逐步将吴山、二界岭、古城街、城北四个分理处升格为支行。二是拓宽总部集中化办理业务类型，实现集中授权、集中对账、财务费用集中报销、会计凭证集中监督、档案集中管理，有效提高了总部风险防控能力，全面构建科学有效、资源共享、本钱集约的集中管理体系。三、转型过程中待改良的方面及改善方法〔一〕网点组织架构和人员配备新装修的网点非现金厅闲置的有六个〔**支行本级、槐坎支行、**支行、城东支行、**支行、城北支行、〕，VIP闲置的有九个〔只有城东开放〕，其实各网点的人数并不少。先看看国有银行以中国银行为例，交易效劳型网点、销售效劳型网点、全功能型网点的组织架构和人员配备：交易效劳型网点〔1〕主要功能：对个人客户提供快捷的存取款、银行卡、中间业务等效劳。〔2〕岗位设置及人员配置：最多可设立3个封闭式柜台，人员配置6-8人。岗位设置为：管理岗位：主任、副主任；营销岗位：主任（兼职客户经理）、大堂经理（兼职理财经理）；操作岗位：封闭式综合柜员；内控岗们：派驻业务经理、事中监督岗。具体岗位设置及人员配置见下表：交易效劳型网点人员配置一览表柜台设置岗位设置人员配置备注：交易效劳型网点最低人员配置为6人，含已配置大堂经理总人数不超过8人，交易效劳型网点不再增加人员配置。主任1副主任1派驻业务经理副主任兼任事中监督1综合柜台（2-3）综合柜员3月4日大堂经理（可兼）0-1合计6至82.销售效劳型网点〔1〕主要功能：为个人客户提供消费信贷产品和根本理财类产品的销售，同时提供储蓄存款、中间业务和银行卡业务效劳，为公司客户提供存款和结算效劳。〔2〕岗位设置及人员配置：销售效劳型网点实施网点转型，最多可设立4个封闭式柜台，人员配置9-14人，岗位设置为：管理岗位：行长（主任）、副行长（副主任）；营销岗位：业务员（个人业务）、业务员（公司业务）、业务员（理财业务）、大堂经理；操作岗位：开放式柜员、封闭式综合柜员；具体岗位设置及人员配置见下表：销售效劳型网点人员配置一览表柜台设置岗位设置人员配置备注：此表为销售效劳型网点人员标准配置，柜员岗位可根据网点业务量实际情况进行增减，其它岗们根据业务规模、业务结构变化情况进行适量调整。行长（主任）1副行长（副主任）1派驻业务经理副行长（副主任）兼任封闭式柜台（3-4）综合柜员3至4事中监督1大堂经理接待台大堂经理1开放式柜台（1-2）开放式柜员1至2事中监督0至1理财专柜民（理财工作室）业务员（个人业务/理财业务）1至2客户洽谈室业务员（公司业务）0至1合计：9至143.全功能型网点〔1〕主要功能：全面提供高品质的对公和对银行效劳，集中展示和营销各种产品，集中表达银行品牌形象。〔2〕岗位设置：全功能型网点最多可设立5个封闭式柜台，人员基准配置15人，具体岗位设置及人员配置见下表：全功能型网点人员根本配置一览表柜台设置岗位设置人员配置备注：此表为全功能型网点人员标准配置，柜员岗位可根据网点业务量实际情况进行增减，其它岗位根据业务规模、业务结构变化情况进行适量调整行长1副行长1派驻业务经理副行长兼任综合现金柜台（4）综合柜员5事中监督2理财专柜民（理财工作室）个人理财经理1开放式柜台（2）开放式柜员2事中监督1大堂经理接待台大堂经理1客户洽谈室客户经理1合计154.合行各支行本级岗位设置及人员配备情况序号本级行长副行长行长助理委派会计会计助理客户经理综合柜员大堂经理合计开放柜台数1营业部11111910无24现金5非现42**路支行1111无89122现金4非现33城东支行70.1070.1011无1无69119现金4及VIP2序号本级行长副行长行长助理委派会计会计助理客户经理综合柜员大堂经理合计开放柜台数4和平支行211无59无18综合柜55虹星桥支行1无11无69无18综合柜56**支行11无1无58117综合柜57**安支行111无58117综合柜68林城支行11无1157无16综合柜59洪桥支行11无1157无16综合柜510李家巷支行1无11157无16现金4非现211**支行12无无147116综合柜512小浦支行11无1无57116综合柜613城南支行无211无46115综合柜414城北支行70.10无2无1无36113综合柜515二界岭支行无111126无12综合柜316煤山支行无211无44无12综合柜317槐坎支行1无11126无12综合柜418**支行111无无36无12综合柜319白岘支行无2无1134无11综合柜320吕山支行1无11134无11综合柜321古城街支行无111无35无11综合柜422长业小微1无无1无34无9综合柜323吴山支行70.1070.10无2无1无15无9综合柜3如参照中国银行的组织架构，整合一下各网点组织架构及岗位设置，我们有13个网点可以做成全功能型网点，10个网点可以做成销售效劳型网点。这样，我们新装修的网点的非现金厅、VIP室就不会空置，当然，这还要结合我行网点业务流程和人员素质的实际情况有机组合。要想取得竞争优势，可从以下两方面入手：一是大力开展电子银行、网上银行，这方面已经在抓紧落实；二是提高现有网点单产，提高单个网点奉献度。要提高网点单产除必要的网点战略转型外，就是要建立特色网点，即基于各网点不同的市场定位，根据网点周边环境的不同，明确相应的网点设立模式。不同目标市场和目标客户进行细分，网点设立模式表达了网点的多样化和个性化特点，包括以下几种类型：(1)全功能超高型网点其经营特点强调产品和效劳的无差异化，为客户提供全方位标准化效劳。在外观设计、场地布局、效劳价格、语言表达、员工着装等主面需统一的标准。理财型网点理财型网点也就是通常所说的理财中心(我行暂无)，它是主要为优质客户提供理财效劳的网点，可以再进一步地细分为贵宾理财室、贵宾理财中心、财富管理中心、财富俱乐部等形式。信贷型网点信贷型网点是以贷款为主的网点，即贷款中心，可进一步细分为中小企业贷款中心、个人贷款中心、住房贷款中心等。信用卡型网点信用卡型网点类似于信用卡中心，对信用卡类产品和客户提供专职效劳。（5）离行式自助银行网点主要是在超市、商业街等人流量较为集中的地方，设立纯粹提供自助设备的网点。当然以上特色网点除离行式自助银行网点外，其网点的根本功能必须存在，只是这些根本功能所效劳的对象和侧重点不同，同时根据市场细分，特色网点的选址一定要符合网点效劳的对象。（二）网点动线管理我行营业网点局部动线太短，不利于增加客户的感知，增加销售时机。动线就是客户活动的路线或行动的路线。和大型超市一样，动线布局做得好，增加销售时机，增加客户的感知。动线布局管理，就是通过了解消费者心理，把握客户潜意识，策略性地引导人流，以到达增进感知、合理布局、优化触点、提升体验的作用。（三）网点的效劳销售流程整合效劳是营销的根底，一直以来，我行十分重视效劳质量，只是为做效劳而做，一直未做效劳销售流程的整合，效劳销售流程的统一、标准是建立优质效劳长效机制的关键步骤，可有效提高网点的主动营销能力和客户维护能力，最终促进网点竞争力和效能的提高。1.效劳销售流程整合的目标当前，先进的金融效劳销售分以下四个步骤：一是引起注意、开场白，二是探询客户需求，三是产品推荐，四是达成协议，获得承诺。结合我行实际，我行效劳销售流程整合可以按以下方法做：〔1〕实现客户效劳体验的一致通过效劳销售流程的统一、标准，提高网点效劳的标准化程度，从客户进入网点得到大堂经理的识别、分流，到在各个功能分区接受效劳，在不同网点都给予客户一致的效劳体验。〔2〕实现客户的分层分区效劳运用多种方法识别、分流客户，以开放式柜台效劳区和VIP效劳区为核心效劳个人中高端客户和对公客户，同时通过封闭式柜台效劳区和自助效劳区满足群众客户的支付结算需求，切实提高客户效劳质量和专业化程度。〔3〕实现网点全员营销通过网点内各类角色销售效劳职责和流程的明确，提高全员的营销水平，发挥大堂经理、综合交易销售人员识别客户、营销产品的作用，提升网点的主动营销能力，做好联动营销，切实提高网点产品销售数量和收益水平。效劳销售流程整合的主要内容为标准从客户进入网点、接受效劳、到客户离开网点其中的每一步效劳销售流程，提高网点效劳销售水平，效劳销售流程事例工作的主要内容为：〔1〕在客户分屋和网点内部功能分区的根底上，通过明确细化网点内各功能区域的目标客户、业务内容和效劳流程，统一标准各类人员的销售效劳职责、流程及行为用语。〔2〕建立以客户关系管理为核心的分屋效劳销售模式，给客户提供新的效劳体验。〔3〕构建立足网点、辐射周边的营销体系，提高网点内外的主动营销能力。〔4〕标准网点内的效劳销售管理流程，确定各类角色人员销售业绩考核方法。〔5〕标准潜在的中高端个人客户和对公客户的识别与深度效劳流程，提供交叉销售实施指导方案。网点效劳销售角色定位与职位设置网点的效劳销售队伍主要包括网点行长/副行长、行长助理、大堂经理、封闭式柜员、开放式柜员、个贷经理、客户经理等，不同角色在效劳销售流程中所处的地位和发挥的作用有所不同。如下表：角色定位内部职位设置对外称谓职责定位网点主任行长/副行长行长/副行长网点效劳销售组织与管理大堂经理业务员〔大堂经理〕大堂经理网点内店堂效劳销售组织、识别分流客户、销售产品、处理客户投诉封闭式柜员封闭式柜员柜员快速准确办理业务、一句话营销、识别潜力客户开放式柜员业务员〔综合交易销售〕开放式柜台开放式柜员销售产品、办理业务、挖掘客户理财经理/个贷经理业务员〔个人业务〕理财经理/消贷经理销售产品、维护客户、挖掘客户、组织“走出去”营销对公客户经理业务员〔公司业务〕客户经理“走出去”营销、专业效劳、维护、挖掘客户、销售产品、客户信息管理、为对公客户提供优质效劳效劳销售流程整合是一项复杂的系统工程，具有较强的专业性，必须聘请专业的咨询公司协助推动我行实现营销效劳流程的标准化和标准化，助推网点功能由核算交易主导型向销售效劳主导型的转变，切实提高客户满意度和产品营销能力。网点转型的效果评价以上是我行网点转型的推进情况及做得好与待改良的地方，那么如何评价我行网点转型呢，我认为实现成功转型的网点应至少具备以下两个方面的转变：一是在网点的设施和运营方面(硬件转型)得到转变：(1)物理网点具备良好根底设施环境，包括营业场所、功能分区。客户结构得到优化，网点具有竞争优势，网点效益增长。业务流程得到优化，前中后台业务得以别离。电子渠道与柜台为主的物理网点渠道之间的整合发挥出应有的作用。建立了风险管理体系，有效防范网点业务操作风险。二是网点的业务和效劳（软件转型）得到转变：（1）通过设立和运用关键绩效指标，即按照客户账户数、业务盈利/效率、客户效劳、队伍建设4个维度按月进行考评，引导网点转变业务开展方式，提高网点销售能力和差异化效劳水