银行授信贷款审核调查模板

银行授信贷款审核调查模板（可编辑）精选资料一、企业基本信息企业名称***注册地址资本金注册资本：**********成立时间****年*月**日实收资本：**********股权结构股东名称出资额持股比例************************法定代表人（实际控制人）姓名学历及专业中专行业类型农机所有制性质有限责任公司基本账户开户行职工人数**经营范围及主营业务信用等级上年等级:本年等级:合作关系新增客户■存量客户口存量授信金额:五级分类情况：二、申请事项授信品种授信金额****万元授信用途期限*年担保方式*名下房产抵押三、非财务因素调查分析（一）企业法人代表或实际控制人品行和经营管理能力调查*、企业法定代表人（实际控制人）从业简历情况****年*月*日至****年安徽省中心运动员,助教，教练****年至****年*月在安徽省商贸有限责任公司任职。****年*月至今在***任法人。*、企业法定代表人（实际控制人）个人信用情况（个人征信系统、同行业客户和上下游客户等渠道查询）有不良记录□相关说明事项:无不良记录■*、企业法定代表人（实际控制人）经营管理能力及品行等综合评价企业法人征信记录良好由于从事贸易行业近**年熟悉行业的运作规律拥有成熟的销售网络客户群体稳定经营管理能力较强具备一定的市场竞争能力。（二）主要股东情况*、主要股东信用情况（征信系统等渠道查询）有不良记录□相关说明事项：无不良记录■*、主要股东背景等情况说明（历史沿革、经济实力等）*:****年至****年在安徽省责任公司任职****年至今在***任职。（三）企业信用及内部管理*、企业信用情况（征信系统、同行业客户和上下游客户等渠道查询）有不良记录□相关说明事项：无不良记录■*、企业内控管理情况（组织机构健全、内控制度完善及有效性等）良好■较完善□一般□较差口（四）企业经营基本情况*、经营场所情况（位置、面积、权属及条件等）*、经营业绩及主营业务销售占比情况****年全年实现销售收入****万元****年**月共计完成销售****万元其中主营业务占比***。*、制造业①产销率**以上□**以上□**以上□**以下□②近两年水电费变化情况逐步增长□较稳定□逐步下降□需补充说明事项:③原材料供应情况④生产工艺和设备水平先进口较先进口一般□较差口需补充说明事项：⑤设备利用及环评等情况⑥其他需说明事项*、批发零售业①所处位置非常繁华□较繁华□一般■较差□②商业模式③经销主要商品情况④物流配送、仓储等情况厂家直接发货⑤其他需说明事项*、建筑安装业①施工资质情况②创优工程情况③工程总体质量及安全生产状况④其他需说明事项*、其他行业关键经营信息情况*、员工近半年工资发放情况从未拖欠■偶尔拖欠（二次以下含）口经常拖欠（二次以上）□*、核心人员稳定性（主要管理、技术及财务人员等）很稳定■基本稳定□经常变动□*、近年来纳税情况逐步增长■较为稳定□有所下降□需补充说明事项：**、企业近*年固定资产投入情况、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况企业属于商品流通行业近一年内无重大的固定资产投资计划。**、主要关联企业及在我行授信情况、相关关联交易情况无**、其他需补充说明事项（重大事项变化情况等）无（五）行业及主导产品*、行业前景良好■一般□较差□需补充说明事项：*、产品及品牌市场竞争力分析（六）市场与客户*、主要销售区域、行业和客户范围等*、产品销售方式（现款销售、赊销及预收帐款销售占比）现款销售**,赊销***、前三大主要销售商及占比主要面向本省农民销售销售对象零散均为个体。*、采购结算模式（现款、赊销及预付款占比）*、前三大主要供应商及占比（七）银企合作情况*、帐户设立情况我行唯一开户行口二家或以上□以我行为主□以他行为主■*、企业及主要股东、关联企业与我行业务合作情况（结算量、授信及中间业务等）四、申请人偿债能力调查分析（一）私营企业主家庭资产及负债情况*、已知家庭资产价值及明细情况*、家庭负债情况（银行负债等）企业法人在目前无银行负债。（二）申请人近半年每月经营性现金回笼情况（单位：万元）回笼方式前一月**年*月月前二月**年*月前三月**年*月前四月**年*月前五月**年*月前六月**年*月合计对公结算帐户我行他行*************************************************小人巾•匕亡I壬杪人我行他行**************************************企业现金流相关的其他需说明事项（银票及现金结算等）（三）销售趋势分析*、近两年来销售变化情况分析****年销售****万元,****年销售****万元,****年**月销售****万元。从企业的回款情况看主要受到春播的影响一般而言下半年的销售量大于长半年。企业预计今年销售量在****万元左右。销售收入逐年提高*、目前合同订单情况及未来销售趋势预测目前企业在手订单量达****万元****年全年企业预计可销售****万元左右。计划****年一季度备货****万元左右作为春播机械。从目前的销售形势分析企业的订单量将有进一步的提高销售形势稳定。（四）财务情况*、财务简表（见附表）*、客户主要财务状况核实记录（近期财务报表）（*）应收帐款应收帐款大户（前三位）名单、金额及回收难度情况：①安徽和县销售点金额****万元帐龄*年，（回收）难度②安徽含山销售点金额****万元帐龄*年（回收）难度③肥东县销售点金额***万元帐龄*年（回收）难度帐龄*年（含）以下金额：***万元帐龄**年（含）金额:帐龄*年以上金额：（*）其他应收款主要明细情况及说明（*）存货存货金额：****万元产成品金额：在产品金额:原材料金额:存货状态正常■大部分正常□不正常口（*）长期投资情况说明无（*）固定资产其中：房屋建筑物：机器设备：运输工具：其它：主要固定资产的新旧程度新口一般口旧口（*）负债①应付帐款、预收帐款主要明细情况及说明：应付账款**万元主要是配件款。预收账款：无②银行借款、形态、担保方式及到期分布情况：无③其他应付款主要明细情况及说明：其他应付款****元主要是应付的相关差旅费（*）销售收入（通过纳税证明资料、帐户回笼资金查验、现金或销售流水登记、水电费缴纳情况、合同订单、存货出入库记录等方式核实上年度销售收入总体合理性）通过合同订单了解基本于销商情况相符。（*）其他需补充说明事项（其他占总资产**以上科目余额分析等）*、财务分析评价（五）授信用途及资金需求合理性分析（测算借款人营运资金总需求或在交易真实性的基础上确保有效控制用途和回款情况下根据实际交易需求确定流动资金额度）（六）还款来源分析*、所有经营收入。*、农机销售的财政补贴款。五、担保情况调查分析（一）质押方式*、质押品名称、价值、权属等*、权利质押期限与授信期限是否匹配是□否□*、质押权利是否合法有效是□否□*、其它需说明事项（流动性、可控性、质押率情况等）（二）抵押方式*、抵押品名称、权属、性质及结构等*、抵押品的面积（或数量、规格）建筑面积*****血*、抵押品位置①一、二级地段□具体描述：②三、四级地段□具体描述：*、抵押品评估价格******万元*、抵押品升值潜力较有升值潜力*、抵押资产目前状态自用■闲置口出租口租期、租金及收取方式情况：*、抵押品变现能力变现能力尚可*、资产共有人担保意愿愿提供担保■不愿提供担保口尚不知晓□*、有无纠纷（如遭查封等）有口无■**、抵押其它需说明事项（可控性、抵押率等情况）房产全产清晰抵押率为****。（三）担保公司保证方式*、保证单位名称*、保证金额（万元）*、反担保措施*、与担保公司合作协议是否经总行批准是□否□*、是否在合作有效期和担保限额内是□否口（四）保证单位保证（见附页）（五）是否追加个人保证是□列明个人主要资产情况：否□（六）其他需说明的担保事项六、综合收益分析七、风险分析及控制措施八、调查意见*、调查意见同意■否决□有条件同意□其他须落实的条件:*、授信金额****万元*、期限*年*、授信品种流动资金贷款*、利率（保证金比例、费率）定价区间：基准利率上浮^主要依据：依据我行贷款定价系统测算*、具体担保方式*名下房产抵押房产证号：合产字第*********号。*、还款方式按季结息一次还本*、贷后检查重点客户经理（团队负责人）意见：双签：年月日负责人意见签名：年月日本笔授信业务责任人认定*、经营主责任人签名：*、经营直接责任人签名：*、调查主责任人签名：*、调查直接责任人签名：备注：报告格式中必填项如无相关内容须填“无”。附件*客户财务简表项目****年度****年度近期****年*月数值（万元）数值（万元）数值（万元）总资产**************流动资产**************其中：货币资金************应收帐款********预付帐款其他应收款*********存货**********待摊费用

长期投资固定资产固定资产净值在建工程无形和递延资产总负债******流动负债******其中：短期借款***应付帐款******预收帐款***流动负债******其中：短期借款***应付帐款******预收帐款***其它应付款******长期负债其中：长期借款***所有者权益**************实收资本**********资本公积盈余公积未分配利润************或有负债其中对外担保销售收入***************销售成本**************利润总额************净利润*************资产负债率*********销售利润率***********流动比率*********速动比率*********应收帐款周转率*********存货周转率*******主要会计科目和财务指标重大变动项目说明附件*保证单位调查事项（四）保证单位保证