邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2

邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2代理金融营业网点业务管理制度选编目录第一章营业前准备 1第一节设备准备 1第二节账务准备 1第三节业务准备 1第二章储蓄基本业务 3第一节业务规定 3第二节风险防范 12第三章汇兑业务 14第一节业务规定 14第二节风险防范 22第四章卡业务 24第一节业务规定 24第二节风险防范 33第五章代收代付业务 35第一节业务规定 35第二节风险防范 35第六章储蓄特殊业务 36第一节业务规定 36第二节风险防范 47第七章理财类业务 50第一节业务规定 50第二节风险防范 52第八章外汇业务 54第一节业务规定 54第二节风险防范 57第九章定期存单小额质押贷款业务 61第一节业务规定 61第二节风险防范 63第十章ATM管理 65第一节业务规定 65第二节风险防范 66第十一章电子渠道 67第一节业务规定 67第二节风险防范 69第十二章现金管理 70第一节业务规定 70第二节风险防范 73第十三章重要单证管理 76第一节相关规定 76第二节风险防范 76第十四章交接班和日终处理 78第一节业务规定 78第二节风险防范 79附录………………80一、账户管理规定 80二、支局岗位权限管理规定 88三、业务章戳管理规定 91四、假币处理规定 93五、大额交易和可疑交易报告管理规定 94六、客户洗钱风险等级划分规定 98七、反洗钱管理规定 100八、安全防范管理规定 101九、自助银行、自助设备安全管理规范 101十、网点常规审计办法 103十一、媒体管理办法 106第一章营业前准备第一节设备准备一、每日营业前，综合柜员负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。二、检查计算机系统开机情况，关注机构签到是否存在异常。每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易的时间和当天第一笔交易的时间，检查是否属于在营业时间内的交易。检查情况须在支局本文所称支局是指经银行业监督管理机构批准，取得金融许可证，在邮政储蓄银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。名称为本文所称支局是指经银行业监督管理机构批准，取得金融许可证，在邮政储蓄银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。名称为“中国邮政储蓄银行有限责任公司××营业所”，后同。三、检查自动柜员机结存现金是否充足。四、柜员打开计算机设备，依次开启终端电源和打印机，然后柜员登陆系统。五、午休后上班要首先检查系统交易记录情况，防止在休班时段发生异常，并做好营业情况登记。六、综合柜员登记支局安全管理日志。填写日志项目主要包括：上一工作日系统、闭路电视监控系统开关机、安全防范设施等。七、每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理。第二节账务准备一、交接库款。押款员随款车将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留两名柜员，其余柜员随支局长本文所称支局长是指经银行资格审查通过，由邮政企业任命，负责代理营业机构全面管理工作的负责人，后同（与读本不符）本文所称支局长是指经银行资格审查通过，由邮政企业任命，负责代理营业机构全面管理工作的负责人，后同（与读本不符）二、尾箱核对。柜员接到实物尾箱后，综合柜员在系统领用主尾箱，核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。普通柜员登陆系统，根据领用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统记录的该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是否相符。正确无误后完成营业前账务准备。如有不符，封存尾箱，查明原因，对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。三、现金领款。支局库存现金不足，要进行领款。如果金额超过规定限额需要支局长授权。普通柜员之间的现金调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。第三节业务准备一、检查营业大厅的利率牌标示是否正确，桌面、柜台是否干净、整洁，柜面上的宣传资料是否摆放整齐，营业单据、凭证、业务章戳等是否备齐。二、登记簿核查支局设立的手工登记簿为支局风险管理的原始记录依据。支局综合柜员每天要对上一工作日以下的手工登记簿进行检查，检查记录项信息是否属实和齐全。（三）现金进出库登记簿，记录现金进出支局简易金库或临时保险柜情况。登记簿记录有日期、出库现金、审批人、出库尾箱号、库管员；进库现金、进库尾箱号、金库结余现金、未出库尾箱号、盘库员等。（四）交接班登记簿，记录交班员和接班员的交接情况。登记簿记录有交班员柜员号、交班时间、交班员系统尾箱号、交班员实物尾箱号、转交金额、转交凭证数量、接班员柜员号、接收金额、接收凭证数量等。（五）差错处理/长短款差错登记簿，记录系统超时等原因的交易差错处理或长短款差错事项。登记簿记录有差错发生日期、账号/卡号、差错事项、交易金额、交易类型、差错通知单编号、发单时间、发单柜员、复核员、处理结果等。（六）假币没收登记簿，记录支局没收假币的情况。登记内容按人民银行统一规定。（七）冻结/扣划登记簿，记录有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，支局经办人员姓名，被冻结、扣划个人的姓名，协助冻结、扣划的账户账号、时间和金额（部分冻结、扣划时），相关法律文书名称和文号，协助结果等。（八）系统运行日志，记录系统支局终端及自助设备运行情况。日志记录有日期、故障时间、报告时间、处理时间、登记人、复核员等。（九）储蓄支局管理日志，记录支局长、综合柜员的检查工作。三、报表打印打印上一日的营业轧账单，按需打印通打分户账报告表、批量交易报表、交易日志、现金收支记录表、会计事项列表。四、报表核对（一）综合柜员将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单进行核对，如发现不一致，要及时查找原因。（二）检查营业轧账单与系统中分户账余额报告表是否相符，如有不符差额，通打储蓄分户账余额报告表，须及时向上级主管部门报告。（三）批量交易成功报表，检查批量交易成功情况，有不成功的交易要检查原因，及时补充处理，如有重复发送的，应及时采取纠错措施。（四）支局当日需要备查的其他报表。

第二章储蓄基本业务第一节业务规定一、日常处理规定（一）储蓄存款必须根据存款自愿、取款自由的原则办理，严禁无故拒绝受理各种业务。（二）存款当日起即可办理本地和异地取款,不准办理无折/无卡的存取款。储蓄账户不得透支。（三）必须向客户公告声明办理支票存款、转账业务必须使用转账支票，并正确注明收款行账户名称，否则后果自负。（四）存折办理“活期支取”、“活期销户”、“定期一本通支取”、“定期一本通移出”、“账户到账户的转账”、“预约转账申请”、“预约转账变更”、“有折卡申请”、“加办密印”、“密印更改”、“密印撤销”、“信用卡账户转账还款”、“信用卡自动还款加办”、“向公司账户转账”、“银行注册”、“个人银行登录密码重置”等交易时，必须强制刷磁。（五）严格执行“现金当面拆捆、清点后再付款”的现金支付原则，禁止现钞钞把不拆捆、不逐把清点就支付给客户。（六）邮政储蓄存款基本种类包括活期、定期、定活两便、通知存款等。（七）邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。（八）储蓄利率和各种手续费必须按照上级规定的不同储种利率及业务收费标准相应计算收付，不得擅自调整。（九）邮政储蓄重要凭证（包括有价单证和重要空白凭证）的管理，按照《中国邮政储蓄银行会计制度（试行）》有关规定执行。（十）预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取，可在省内任一联网网点办理清户。（十一）除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网网点通存通取（含清户和部分提前支取）。（十二）不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理。如为代理人代办业务时，代理人在签名确认处签代理人姓名（注明“代”字样）或签账户所有人姓名均为有效。需要出示身份证件的业务，如为代理人代办业务时，代理人应将代理人姓名、证件类型及号码填写清楚（代理开户、大额存取款、转账等业务还需填写账户所有人的证件类型及号码），并在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。（十三）网点给客户签发存折/单时，按照《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）》有关规定执行，在规定位置必须加盖储蓄专用章。（十四）普通柜员应按规定检验存折/单、卡等凭证的真伪。在窗口持存折取款、转账、清户交易金额5000元（含）以上的以及重新写磁和任何换折交易，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。经检验，确认客户所持存折/单、卡等凭证不符合防伪特征，不得为其办理业务。规定限额以下是否必须检验存折/单、卡真伪由各省自定。对于确定符合短波荧光丝防伪特征的存折，柜员还要查看存折是否有被刮补、挖补及涂改痕迹，特别要检查存折户名、印刷号和账号三处位置。经检查确定存折有被刮补、挖补及涂改现象，不得为客户办理业务。（十五）普通柜员对需要在存折/单等凭证上打印或填写的内容要仔细核对、检查。因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，字迹要工整，在右侧加盖业务用个人名章。（十六）储蓄业务处理系统中可完整输入40位字符长的户名（即20个汉字或40个英文字母），若客户户名字符长度超出了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖业务用个人名章。（十七）若客户户名所使用的汉字在系统字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折/单上“*”号旁手工填写该字，加盖业务用个人名章。换折时应注意在新存折上“*”号旁作相同处理。（十八）存折（单）打印不清，营业柜员应手工补写，并加盖名章，提示客户仔细核对。（十九）存折打印出现空行、移位的，营业柜员应红笔划销空行，加盖名章。（二十）客户办理账户转存业务时（即从一个或多个账户取款或清户后随即转存入另一个账户时），普通柜员在转存金额超过当时尾箱现金结余的情况下，可在取款类交易和存款类交易分别选择“转存”方式办理业务。日间以“转存”方式为客户办理大额转存业务的，普通柜员在日终轧账时应先轧平自身的转存业务平衡表再进行正常的轧账交易。（二十一）客户凭存折在跨省异地办理活期存款、取款、转账业务，普通柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖业务用个人名章。（二十二）存折在打印时破损，可做随机换折；存单在打印时破损，应对该开户交易做取消，重新开户。（二十三）普通柜员办理完存款、取款、转账等交易后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户签名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。（二十四）储蓄业务处理系统中已有的各类登记簿，应在办理业务时在系统中进行登记，或由系统自动进行登记，原则上不再设立手工登记簿。确需以手工方式登记以达到明确责任、证明交接事项等的，设立手工登记簿。（二十五）外籍居民申请享受利息所得税税收协定待遇，必须提供《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》（以下简称《申请表》），或提供居民国税务主管当局签发的居民身份证明。外籍居民个人填报的《申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起3年内有效。（二十六）客户办理支票类存款交易时普通柜员需先办理“支票预处理”手续，邮政储蓄机构开具“中国邮政储蓄收取支票临时收据”一式两联，一联交客户，一联连同客户交来的支票合并留存，日终上交。待支票入账后，通知客户前来办理相应手续。二、活期储蓄（一）个人活期存款账户开户起存金额为1元。开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。（二）网点在客户开立活期存款账户后应为客户签发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户办理存款、取款、转账等交易的凭证。（三）活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。（四）活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。扣除利息税后的利息次日并入本金起息。未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。（五）活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时交回活期存折与绿卡。（六）客户清户或换折交回活期存折时，客户若有需要，可以当场打印交易明细，根据上级的要求也可在存折内页加盖“作废”戳记交由客户收执留存，网点仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客户在戳记的空白处签字确认。（七）签订中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。三、定期储蓄（一）邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。可以省内通存通取。（二）整存整取50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。存期的期限按存入日为准，存入日在到期月份没有对应日期的，以到期月份的月末日为到期日；存入日在到期月份有对应日期的，以到期月对应日为到期日。原九个月和八年存期的账户目前只能办理清户交易。（三）整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件。（四）整存整取（包括转存后）可多次（最多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为原起息日。（五）整存整取到期后可进行转存。转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为转存日中国人民银行挂牌公告的整存整取利率。（六）邮政储蓄机构提供整存整取存款约定转存服务，各省可选择是否对所有整存整取存款提供自动转存服务。客户可选择是否使用约定转存服务。自动转存服务指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。约定转存服务指客户在开户时选择到期转存，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。（七）整存整取开户时，如客户选择约定转存，在存单上打印“约转”标志，客户未选择约定转存的，如开户省选择提供自动转存服务的在存单上打印“转存”标志，如开户省未选择提供自动转存服务的在存单上打印“不约转”标志。（八）整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。（九）整存整取约定转存的，转存期未满，客户支取，视同提前支取。整存整取自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取。（十）整存整取保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。（十一）单笔存款在10万元（含）以上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额上限为200万元（含）。存款金额超过上限的，需分笔开户。（十二）零存整取5元起存，存期分一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。（十三）客户在办理续存时，若账户已违约，应提示客户违约情况，根据其意愿决定是否继续续存。（十四）定额定期存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额。存期为一年。开户时可一次使用多张相同面额的存单。一次开户时的存单张数不超过20张。（十五）定额定期不能约定转存或自动转存。凭全部或部分存单可以到期支取，也可提前支取。单张存单不能部分提前支取。提前支取凭存单和实名证件。（十六）整存零取1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。利息于期满结清时支取。（十七）整存零取每期支取金额根据本金和取款间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。未到约定支取期，客户可以提前支取固定本金一次，以后停取一次。（十八）存本取息是指一次存入本金，分期均等支取利息，到期一次性支取本金的储蓄种类。5000元起存，存期分一年、三年、五年，支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。（十九）存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日（以起息日为准）。约定取息日未取，以后可以随时支取或到期一并支取。逾期取息不再复计利息，逾期本金按活期计息。（二十）存本取息每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。如果客户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多付利息。（二十一）存本取息保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。（二十二）保值储蓄根据到期日中国人民银行公布的当月保值贴补率，计算保值贴息。四、定活两便（一）定活两便分固定定活两便和不固定定活两便两种。不固定定活两便50元起存，金额不限。固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。（二）固定定活两便开户时可一次使用多张相同面额的存单。一次开户时的存单张数不超过20张。（三）不固定定活两便存单不可部分支取，固定定活两便单张存单不可部分支取。（四）定活两便存款凭证上不注明存期和利率。（五）定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。（六）定活两便可在省内通存通兑。五、通知存款（一）通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。（二）通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。（三）2008年1月12日后开户的通知存款实现自动转存功能。通知存款自动转存业务是指以一天或七天（一天通知存款为一天，七天通知存款为七天）为一个存款周期转存通知存款，每存满一天或七天储蓄业务处理系统自动进行一次结息，次日将本息和（扣除利息税）自动转入下一个存款周期复利计息。（四）对于2008年1月12日后开户的通知存款，停止办理“提前通知”、“取消通知”和“提前通知查询”业务，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，但大额取款须符合相关规定（如大额预约申请等）。如果支取日不是自动转存日，则从最近转存日起至支取前一日止按照活期利率计算利息。（五）2008年1月12日前通知存款可在省内办理提前通知手续。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。客户提前通知网点约定支取通知存款的方式由网点与客户自行约定。取消通知和支取已通知的存款必须在通知网点办理。通知存款已办理通知手续而不支取的，超过通知期限的自动取消通知，客户若取款，需重新预约通知。六、一本通（一）一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的一个业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。定期一本通在省内通存通兑和销户。（二）一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内。一本通存折中每笔存款业务的办理遵照相应储种有关规定执行。（三）一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中1至48行每行记录两笔对应的存款、取款、冲正、取消等交易明细，第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易。（四）一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。超过200万元的，需分笔开户。（五）一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。移入和移出的存单与对应的一本通子账户户名、起息日、存期、利率、证件类型与证件号码等相同。非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入。预留密码的存单移入一本通后，密码变更为一本通密码。移入、移出时，客户本人须持有效实名证件、一本通、存单及密码在省内任一联网网点办理，不得代理。（六）一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。（七）若客户申请享受税收优惠，则开立每个子账户时都必须提供相关证明材料，比照一般存款账户开立时申请税收优惠的手续处理。若一本通客户申请享受税收协定待遇，经审核批准后，该一本通下所有账户使用同一协议国税率。（八）一本通存折下各子账户均已结清方可清户。（九）定期一本通挂失时，按折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。打印挂失申请书时，将一本通本号、户名打印在挂失申请书上。挂失补发新折，将挂失的原存款记录，包括已清户的记录按原序号补登到新折中，并在相应摘要记录栏注明挂失补登字样。七、个人存款证明（一）个人存款证明是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。（二）邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明两种类型。时点存款证明，是指客户在提出申请开具个人存款证明时在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明；时段存款证明，是指客户自申请之日起至某一日期的时间段内在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明。（三）客户申请出具个人存款证明必须提供规定的存款凭证和有效实名证件。代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件。（四）可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折/单、卡。一本通和绿卡通卡内的子账户可以单笔或全部办理存款证明。申请人在邮政储蓄购买的凭证式国债，可在中间业务系统国债子系统办理个人存款证明（五）以下情形的存款不能办理个人存款证明：1.已被有权机关冻结；2.已用于质押；3.账户止付或限额止付的限额部分；4.账户处于挂失状态。（六）网点接受客户申请出具时段存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态。出具证明的存款止付期限，依据客户的要求确定，原则上在三个月以上、二年以内。存款证明书的有效期为存款的止付期。（七）客户申请出具个人存款证明，由网点负责受理。客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是县（市）内任一联网网点开立的账户。（八）客户申请的存款证明金额不得高于其在同一市、县网点不同存款种类、不同账户的累计可用金额；若客户申请的证明金额小于活期账户可用余额，根据客户意愿，可以先办理取款手续。（九）网点对客户在县（市）内所有邮政储蓄机构开立的不同种类、若干账户的存款，可加总出具一张个人存款证明，同时按种类、账户详细准确填写明细。证明上的总金额和各账户金额为应出具的存款证明金额。（十）金额在10万元（不含）以下的个人存款证明，由营业网点普通柜员签发。金额在10万元（含）以上、50万元（不含）以下的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局长签发。金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员核对后，由支局长授权、签发。（十一）“中国邮政储蓄银行个人存款证明书”只作为客户在邮政储蓄机构存有储蓄存款的证明，不能流通，不能质押，不能挂失，不能代替存款凭证作为存款、取款、转账等的凭证；不表示邮政储蓄机构对客户或第三方负有经济担保责任，不承诺一定被相关第三方所认可。（十二）同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明。按份收取手续费。多份时段证明书的有效期必须相同。如遇原存款证明书丢失等特殊情况，确需另外出具个人存款证明书时，应由申请人在申请书上特别填明理由，经综合柜员授权后，给予办理，并在证明书正文上加盖“遗失补发”字样的印章。（十三）网点对外出具个人存款证明书，每份证明书只能证明5个账户或一本通子账户。（十四）在时段存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存款证明书原件和本人有效实名证件向原受理营业网点提出书面申请，撤销存款证明、解除存款止付状态。经审核无误，将客户持有的存款证明书原件收回后，即可办理解除存款止付。对同一笔存款开具多份存款证明的，需交回所有存款证明书才可办理撤销存款证明。（十五）撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理。八、转账业务（一）转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为行内转账和跨行转账。行内转账业务指客户办理转账业务的渠道（柜台、“商易通”、ATM、电子银行等）、转出账户的开户方、转入账户的开户方均属邮政储蓄机构的转账交易。跨行转账业务指客户办理转账业务的渠道、转出账户的开户方、转入账户的开户方涉及两家或以上金融机构，且一方属邮政储蓄机构的转账交易。（二）行内转账业务按账户关系和实现方式可分为：1.账户到账户转账业务，是指转出方客户和转入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算账户或单位账户，并在不同账户间办理资金的划转业务，包括个人结算账户间转账、个人结算账户向单位账户转账、单位账户向个人结算账户转账；2.现金到账户转账业务，是指客户将资金通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户的资金划转业务；3.预约转账业务，是指转出方客户在网点柜台办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定的账户进行资金划转的业务。（三）当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时；或转入账户处于销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。（四）客户办理转账业务时，必须校验转出账户的密码。（五）客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。为客户开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充分提示相关风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。（六）账户间转账转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额转账申请手续。客户可以在转账限额内约定该账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。1.行内转账：对于单笔转出金额5万元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理；2.跨行转账：对于每日累计转出金额5000元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理。（七）办理5万元（不含）以上的现金到账户转账或账户到账户转账，需客户提供有效个人身份证件，并留存其复印件。如为代办，还需出示代理人有效身份证件并留存其复印件。（八）受理转账业务，提示客户将联系方式填写在转账凭单（储1104）背面的“备注”栏。若交易异常，交易应将客户预留的联系以备查询。（九）账户间转账单笔交易金额为10万元（含）～50万元（不含）时，需经综合柜员授权后方可办理；单笔交易金额超过50万元（含）时经支局长授权后办理。现金到账户的转账金额在10万元（含）至20万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在20万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支局长授权。（十）由于柜员差错造成已成功的转账交易发生账务性差错，柜员不得办理取消交易，只能通过转账冲正交易或调整来纠正差错。（十一）大额转账申请可办理撤销。撤销时，客户应持该账户对应的有效实名证件以及需要办理撤销大额转账申请的卡/折到省内任一联网网点办理。如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。九、预约转账业务（一）预约转账业务限于邮政储蓄机构的个人账户间转账。转出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。转出账户必须为有密户。（二）预约转账业务的申请、变更与撤销，由客户本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折，在转出账户省内任一联网网点办理。（三）客户办理预约转账业务申请时须设定首次转账日期。若设定转账截止日期，到转账截止日期的第二天系统自动解除预约转账关系；不设定截止日期的预约转账申请长期有效。客户可通过在网点办理预约转账撤销交易来解除预约转账关系。转账周期为一至十二个月的整数月。（四）预约转账单笔最大转账金额为5万元（含），预约转账金额包含在每日每户转账累计金额上限500万元（含）内。（五）每个结算账户作为转出账户可以和多个转入账户建立预约转账关系，多个转出账户也可以和一个转入账户建立预约转账关系。两个个人结算账户间同一方向的转账只能建立一种预约转账关系。（六）客户可对预约转账转入的账户、手续费收取方式、单笔转账金额、首次转账日期、转账周期、转账截止日期信息进行变更。（七）客户变更转出账号、卡号或转入账号、卡号的，需将原预约转账关系撤销后重新申请预约转账业务。（八）每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算，使用对年对月对日的方法，若转账当月不存在相应日期（例如小月没有31日，2月没有30日等情况），则自动设置为月末。（九）由于转出账户挂失、冻结、止付、余额不足、清户，或转入账户账号/卡号错误、户名错误、清户等原因造成转账不成功的，在下一约定日期系统仍将发起转账交易，但不补转上期金额；连续两个约定转账周期转账不成功的，预约转账服务自动取消。（十）已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行；转入账户若办理挂失，在挂失期间内预约转账交易正常进行。（十一）转出或转入账户挂失补发新存折后，预约转账交易正常进行。单卡户或卡折合一户以卡号申请预约转账业务的，挂失补发新卡、换卡后，预约转账服务自动关联到新卡。（十二）客户可持卡/折凭密码在省内任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定的情况。（十三）每笔预约转账交易收费标准同邮政储蓄行内转账收费标准。十、个人跨行汇款业务（一）个人跨行汇款业务是指在储蓄业务柜台或其他渠道办理，通过行内公司业务系统、中国人民银行现代化支付系统转发交易，实现向他行账户的资金划转及事务类信息的处理。（二）个人跨行汇款业务包括：账户跨行汇款、现金跨行汇款、退汇挂账核销及相关事务类交易。柜面跨行汇款事务类交易包括：查询、查复、申请退回、申请退回应答、自由格式报文。（三）客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证件在开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系。（四）客户办理账户跨行汇款业务，须提供个人有效联系，账户单笔汇出金额5000元（不含）以下的可直接在账户开户省内开办该业务的网点办理，账户单笔汇出金额超过5000元（含）的跨行汇款业务，客户需事先到汇出账户开户局所属县（市）内任一联网网点办理大额汇款申请。申请时应由本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡办理。单笔交易金额在5万元（含）以上的，需出示有效实名证件，若为代办需同时提供账户本人及代理人的有效实名证件。（五）单笔金额5万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。5万元以下的跨行汇款业务，根据客户需要可选择普通方式通过小额支付系统转发交易，也可选择加急方式通过大额支付系统转发交易。（六）大额支付系统运行工作日及工作时间按照中国人民银行规定执行。当中国人民银行根据管理需要调整运行工作日及工作时间时，从其规定。（七）因人行退汇、汇入行退汇等原因造成的汇款异常情况，须做退汇挂账核销处理。退汇挂账核销处理包括三种方式：再次汇出、退回账户、退回现金。退汇挂账核销须客户本人办理，并由网点核查原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件。（八）对有疑问或发生差错的跨行汇款业务，交易网点应委托所属一级支行（县市机构）于当日（最迟不超过下一个工作日上午）发出查询。一级支行（县市机构）收到查复信息后，应及时将查复信息通知原交易网点。（九）如跨行汇款业务出现差错或应客户要求，原交易网点可向原汇入行发出申请退回请求，如汇入行同意，由其将款项退回；如汇入行拒绝，应立即通过查询或其他方式及时与汇入行协商解决。客户申请跨行汇款业务退回时，须本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件至原交易网点办理。（十）退汇挂账核销交易须经综合柜员授权后由普通柜员办理；申请退回、自由格式报文交易须经综合柜员核对后由支局长授权，普通柜员办理；查询交易须经一级支行（市县机构）业务主管授权后由业务管理员办理。网点开办个人柜面跨行汇款业务前，须以书面形式向二级分行提出申请，二级分行汇总下级机构业务申请后，向一级分行申请业务授权，经批准后，二级分行向下级机构转授权，同时由一级分行公司业务管理人员在行内公司系统进行维护，开放该营业网点柜面跨行汇款业务功能。第二节风险防范一、存折业务风险防范（一）办理存折开户、批量领取凭证、随机换折、自动换折、挂失补发新折、卡加办折和重新写磁等业务时，须刷折写磁，同时在存折首页印刷号下方打印“PVN”字样。（二）客户凭存折办理业务时，营业人员应检查存折首页是否有“PVN”字样，如无此字样，应提醒客户再次办理业务时，携带账户对应的有效实名证件办理重新写磁或随机换折业务。（三）凭存折办理强制刷磁交易时，如刷磁读取账号等信息失败，营业人员应按有关规定检查存折真伪；确认存折真实有效的，应核对客户有效实名证件，确认证件真实有效的，应按规定为客户办理重新写磁或随机换折业务。（四）凭存折办理默认刷磁交易时，如刷磁读取账号等信息失败，营业人员应按有关规定检查存折真伪，确认存折真实有效的，可手工输入账号等信息为客户办理业务；同时提醒客户再次办理业务时，携带账户对应的有效实名证件办理重新写磁或随机换折业务。（五）强制刷磁交易指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易；默认刷磁交易指可以通过刷磁或手工输入账号等信息办理业务的交易。（六）办理存折有关业务时，营业人员应手工输入存折印刷号。如存折磁道中的印刷号与手工输入的不一致，系统拒绝交易并进行提示，营业人员应仔细检查存折真伪；确认存折真实有效的，应核对客户有效实名证件，确认证件真实有效的，应按规定为客户办理重新写磁或随机换折业务。（七）无密户和只预留印鉴的账户应在开户网点办理重新写磁和随机换折业务；有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。（八）办理重新写磁和随机换折业务时，营业人员应核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如为身份证，还须进行联网核查。（九）校验码连续错误3次的，对应的存折被视为可疑存折，系统将其锁定。被锁定存折除可疑存折解锁定外不能办理其它业务。（十）办理可疑存折解锁定业务时，营业人员应检查存折真伪，同时核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如为身份证，还须进行联网核查。（十一）可疑存折解锁定业务可在开户省内任一联网网点办理，办理时须经综合柜员授权。（十二）当存折刷磁失败且网点不能办理重新写磁或随机换折，而客户又急需用款时，营业人员可为客户办理紧急折取款业务。（十三）办理紧急折取款业务时，营业人员应检查存折真伪，同时核对账户对应的有效实名证件；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件；如为身份证，还须进行联网核查。（十四）办理紧急折取款业务，须经综合柜员授权，20万（含）以上须经综合柜员核对后，支局长授权。二、开户、存款风险（一）必须遵守“先收款后记账”原则。（二）坚持大额复核制度，收款必须双人复点。（三）网络异常时，出现重发交易，根据系统提示，做到存款必收款。（四）支票开户的，必须先做支票预处理交易，支票未存入银行的，不得先开户。三。取款、清户风险（一）必须遵守“先记账后付款”原则。（二）大额支取、提前支取必须认真核对客户开户时实名证件，如为代办还需核对代理人身份证件。（三）坚持大额复核制度，付款必须双人复核。（四）网络异常时，出现重发交易，根据系统提示，做到取款不付款。四、转账业务风险（一）支局长日终时应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性，同时加强对各类转账交易的审核和监控。（二）办理现金到账户转账交易如系统提示“交易失败、交易异常、交易超时”等信息时，支局必须向客户收款并做好解释工作，营业结束轧账时如出现长款，必须及时在系统中作长款挂账处理，次日填写“差错通知单”上级行，支局收到上级行回复后才做退长款或重存交易。五、其他风险（一）授权人员在执行授权交易时，必须对交易信息的真实性进行核实。（二）柜员不得代客户填写各类业务凭单，代客户输密码。（三）系统打印的交易凭条必须交客户签名确认。（四）严禁柜员为自己办理业务。（五）开立账户必须严格执行实名制度。（六）严格执行客户身份证件的检查及联网核查等规定。（七）办理所有业务必须在监控范围内完成。

第三章汇兑业务第一节业务规定一、按址汇款（一）按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款的业务。（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理批量收汇业务。（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的取款通知单才为有效。1.标识码由3位数字组成，系统自动随机生成；2.最后一次打印生成的标识码为有效标识码；3.必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。（五）金额为1万元（含）以上的取款通知单应投交收款人本人亲收，如不能投交收款人本人亲收的，应投递领取邮件通知。二、密码汇款（一）密码汇款是指汇款人自行设定取款密码，并将汇款信息（包括汇票号码、汇款金额、收款人姓名）、预留的取款密码告知收款人，由收款人到汇兑联网网点取款的业务。（二）密码汇款不需要收款人、地址的信息，由汇款人输入取款密码，两次输入必须一致，其它同按址汇款操作处理。（三）密码汇款在全国汇兑联网网点通兑，客户填写《中国邮政储蓄银行汇款取款凭单》，凭预留的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。三、入账汇款（一）入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人账户的业务。入账汇款只能在汇兑联网网点办理。（二）按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个人账户入账汇款和单位账户入账汇款。（三）个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的邮政储蓄活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡）；客户必须提供正确的收款人姓名和账号，只有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方能入账。如汇入账户状态为账户不存在、账户已清户或账户已没收，汇入卡号为卡没收或卡销毁时，汇款无法入账。（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系统按无法兑付退汇处理。（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户，即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循邮政储蓄业务相关制度规定。四、商务汇款（一）商务汇款是指借助汇兑系统优势，为企业、事业、机关、部队和社会团体等单位（以下简称“单位”）提供资金结算服务的业务。商务汇款原则上在汇兑联网网点办理。（二）商务汇款分为收汇和兑付两大类，即商户汇出和向商户汇款。收汇是指将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的结算服务。兑付是指将不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人的结算服务。（三）商务汇款资金转入单位账户申请1.商务汇款客户填写《商务汇款商户号绑定公司业务账户申请书》，注明商户名称、商户号、需转入公司业务账户名称和账号、转存方式（自动预约转存或人工转存）。绑定公司业务账户的商户级别必须是普通商户或集团商户的1级商户；2.商务汇款注册机构受理客户申请后，通过在汇兑系统中将客户注册的商户号与其在邮政储蓄开立的公司业务账户绑定，实现商户余额资金转入公司账户。该功能可通过指定的汇兑交易机构人工完成，也可直接在商户注册信息中选择预约转存，每天日终汇兑系统自动将商户余额全额结转到绑定的公司账户。（四）客户向商户汇款时，柜员必须准确录入收款商户号，对系统回显商户名称与客户填写的收款人姓名进行核对，确保一致后录入汇款人姓名、地址、、附言，收汇方式只有现金、账户两种。其它同按址汇款的操作处理。五、网上支付汇款（一）网上支付汇款业务是利用汇兑网络优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品，实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括：网汇通充值、网汇通卡、网汇ｅ、代收支付宝款项。（二）网上支付汇款可在汇兑联网网点和个人网上银行等渠道办理。1.网汇通充值网汇通充值是指将汇款人款项直接汇入指定网汇通账号的业务。网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。2.网汇通卡网汇通卡包括普通卡和礼仪卡，通过网点销售，可在网汇通系统进行充值或消费，也可在汇兑联网网点兑付现金。客户购卡可以免填单。网汇通卡作为一种重要凭证不记名、不挂失，一经售出不得退换。3.网汇e网汇ｅ是指汇款人自行设定取款密码，凭汇票号码和密码在签约网站充值消费，或在汇兑联网网点取款的业务。汇款成功后，客户凭汇票号码和密码在签约网站进行全额充值，也可凭收款人有效实名证件、汇票号码和密码在全国任一联网网点办理取款。4.代收支付宝款项“代收支付宝款项”又称“支付宝订单支付”，是指根据支付宝公司的订单信息，通过汇兑联网网点或银行等渠道代支付宝公司收取客户款项的业务。六、预约汇款（一）在注册个人客户号的基础上，按客户约定的日期、频次，系统自动从汇款人指定的账号扣款，向约定的收款人周期性、定额汇出按址汇款。（二）预约汇款操作包括：预约汇款登记、预约汇款信息维护、预约汇款量收登记簿。七、代收中邮物流货款（一）代收中邮物流货款是特殊的商务汇款业务。中邮物流填写《中国邮政储蓄银行代收业务交款单》，提供所需收款货单的收款信息，联网网点柜员按照货单信息收款，系统再将所收款项按中邮物流的要求自动划入其指定账户。（二）收汇成功后，不能做取消交易，如有问题，由客户联系中邮物流协商解决。（八）附加业务附加业务是指向客户提供资金结算业务的同时，提供的各种附加服务，包括：投单回执、回执清单、短信服务和附言。附加业务应根据客户需求办理。（一）投单回执投单回执是指采取按址投递的方式将汇款已兑付的信息通知给汇款人的一种附加服务。投单回执由汇款人申请加办。（二）回执清单回执清单是指将收汇型商户的收汇信息通知给商户的一种附加服务。回执清单由收汇型商户申请加办。（三）短信服务短信服务是指采取短信通知的方式将汇款信息通知给汇款人或收款人的一种附加服务。短信服务包括三种方式：1.短信回音：由汇款人加办，当汇款成功兑付给收款人时通知汇款人汇款已兑付；2.短信寄出通知：由汇款人加办，通知收款人汇款已汇出；3.短信兑付通知：由收款人加办，通知汇款人汇款已兑付。（四）附言按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值业务可办理附言。附言6个汉字（12字节）免收附言费，每超1个汉字收费0.1元。九、特殊业务特殊业务是向客户提供的对相关汇款进行查询、改汇、客户申请退汇和挂失等的服务，也包括内部使用的汇票查询、司法查询、逾期退汇、无法兑付退汇、止付/解止付、入账限额止付/解止付、冻结/解冻结、扣划等功能。非联网网点的特殊业务，在一级支行（县市机构）事后监督部门进行实物凭证与电子信息的相互转换，通过电子汇兑业务处理系统完成处理。在非联网网点汇出或待兑的汇款，客户必须向汇出或待兑网点提出申请，非联网网点受理客户提出的特殊业务后，相关业务凭证应以挂号函件方式，日终赶班分发至一级支行（县市机构）事后监督部门进行检查补录。（一）查询查询指客户、有权机关或汇兑业务机构内部人员对系统内的某一汇款的相关信息的调阅和查看，以及各级管理信息的查询。分为客户查询、司法查询（协助查询）和内部查询。1.内部查询内部查询是指柜员和各级管理人员由于业务需要对汇款信息、兑付信息等交易明细和管理信息进行调阅和查看的行为。普通柜员进行内部查询时须综合柜员授权。2.客户查询客户查询指汇兑业务机构根据客户要求，将客户汇款信息、兑付信息等交易明细提供给客户查阅的行为。客户凭汇款收据或汇票号码、本人有效实名证件可在全国汇兑网点查询。联网网点查询结果应现场提供。手工网点收汇必须在原汇款网点查询，查询结果由一级支行（县市机构）事后提供；代理查询的需提供汇款收据，以及代理人和被代理人的有效实名证件；对于超过一年的查询，由客户提出申请，登记客户有效实名证件信息，并约定联系方式，事后提供查询结果；不受理客户提出的调阅原始单据的查询，可向客户提供该原始单据的复印件。3.司法查询（协助查询）司法查询（协助查询）是指汇兑业务机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人汇款信息告知有权机关的行为；司法查询（协助查询）包括：根据汇票号码、收款人或汇款人姓名、收款人或汇款人有效实名证件，收款账号/卡号、扣款账号/卡号查汇款信息；营业机构及各级业务管理部门协助有权机关进行司法查询（协助查询），凭法律主管部门送达的《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》具体执行司法查询（协助查询）操作，查询结束后将查询结果及《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》一并反馈法律主管部门；协助有权机关查询的资料应限于汇款资料，包括被查询单位或个人汇款单、取款通知单或取款凭单、汇款清单、投递交接清单等资料。各相关业务部门应当如实提供上述资料，根据有权机关需要可以抄录、复制、照相，但不得允许有权机关带走原件；司法查询（协助查询）业务其他未尽事宜按照《中国邮政储蓄银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法》执行。（二）改汇汇款人办理汇款后，如需更改收款人姓名或收款人地址（含）的，需填写《特殊业务事项申请书》，在汇款为正常待兑状态下，申请办理改汇。按址汇款和密码汇款可办理改汇，入账汇款、商务汇款、网上支付汇款等不可办理改汇。联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和有效实名证件在原收汇网点办理改汇，委托他人代理的需出示代理人和被代理人的有效实名证件。柜员受理改汇业务时，对客户修改收款人姓名或收款人地址一项汇款信息的需综合柜员授权；同时修改收款人姓名和收款人地址两项汇款信息的需支局长授权。客户申请改汇的汇款为汇往非联网网点时，须待非联网网点做相应的改汇应答处理；只有非联网网点改汇应答成功，汇款人改汇方可成功。特殊业务事项收据，只作为受理改汇申请的依据，不作为该笔汇款已改汇成功的证明。一级支行（县市机构）收到改汇通知后，应及时办理改汇应答业务。因汇款已经兑付或退汇无法改汇时，应注明原因。（三）客户申请退汇汇款人办理汇款后，如有需要撤回汇款的，需填写《特殊业务事项申请书》，在汇款为待兑状态下，申请办理退汇。客户申请密码汇款退汇，需凭原预留密码办理。网上支付汇款、入账汇款、商务汇款等不受理退汇业务。联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和本人有效实名证件在原收汇网点申请退汇。委托他人代理的需出示代理人和被代理人有效实名证件。按址汇款退汇后，客户凭退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”办理退汇兑付。密码汇款申请退汇后，客户可凭原预留密码直接办理退汇兑付。客户申请退汇的汇款为汇往非联网网点的，须待非联网网点做相应的退汇应答处理；只有非联网网点退汇应答成功，汇款人退汇方可成功。特殊业务事项收据，只作为受理退汇申请的依据，不作为该笔汇款已退汇成功的证明。一级支行（县市机构）收到退汇通知后，应及时办理退汇应答业务。因汇款已经兑付无法退回汇款人的，应注明原因。（四）无法兑付退汇按址汇款遇收款人拒收、地址不详或原址查无此人等特殊情况无法正常兑付时，兑付机构应主动在汇兑业务处理系统中办理无法兑付退汇，并据实输入无法兑付退汇原因，将汇款退回给原汇款人，打印中国邮政储蓄通用凭证，日终随无法投递的取款通知单一并上缴事后监督部门。如为非联网网点无法兑付退汇的，应按下列规定办理：1.每日日终将相关汇票抽出，加盖“无法兑付退汇”戳记，并在取款通知单上批注无法兑付退汇的原因；2.在“进口汇票登记簿”上注明“无法兑付退汇”字样、退汇原因和上缴日期；3.与当天汇兑凭证一并寄送事后监督部门处理。（五）逾期退汇汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑业务处理系统于兑付到期日日终将汇款退回给原汇款人。密码汇款逾期退汇后，客户可凭原预留密码直接办理退汇兑付。按址汇款逾期退汇后，客户应凭退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”办理退汇兑付。如为非联网网点逾期退汇汇款，应按下列规定办理：1.每日日终将相关汇票抽出，加盖“逾期退汇”戳记；2.在“进口汇票登记簿”上批注“逾期退汇”字样和上缴日期；3.与当天汇兑凭证一并寄送事后监督部门处理；4.逾期退汇汇款上缴后，遇客户要求取款时，应向事后监督部门申请撤回，撤回的汇票按正常汇款兑付。（六）无着汇款对于逾期退汇后满60天（含）的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。如为非联网网点无着汇款的，应按下列规定办理：1.每日日终将相关汇票抽出，加盖“无着汇款”戳记；2.在“进口汇票登记簿”上批注“无着汇款”字样和上缴日期；3.与当天汇兑凭证一并寄送事后监督部门处理。客户凭有效兑付凭证和本人有效实名证件可在原收汇网点办理无着汇款的兑付，无着汇款的兑付需综合柜员审核后由支局长授权。（七）挂失客户丢失取款通知单或遗忘密码时，应办理挂失手续。挂失包括取款通知单挂失和密码挂失。待兑的按址汇款、密码汇款和网汇ｅ汇款。其它种类的汇款均不受理挂失业务。1.按址汇款的挂失（1）汇往（或退往）联网网点的按址汇款，收款人凭本人有效实名证件可在全国任一联网网点办理取款通知单挂失；（2）非联网网点的按址汇款，收款人凭本人有效实名证件到原非联网网点办理取款通知单挂失。非联网网点受理正式挂失后，应立即抽出相关汇票，加贴批注小条，注明受理日期，并在“进口汇票登记簿”相关栏进行批注。当天将申请书寄事后监督部门办理挂失、打印挂失取款通知单；（3）取款通知单挂失满7天后，客户本人可凭原打印机构补发的汇兑取款通知单在任一联网网点办理取款手续。在非联网网点办理挂失手续的，仍需在原网点办理取款手续；（4）取款通知单挂失后，在补发新的取款通知单之前，客户可凭原特殊业务申请书和有效实名证件在原挂失网点办理撤销挂失手续。2.密码汇款挂失（1）密码汇款挂失由汇款人凭汇款收据和本人有效实名证件在原汇款网点办理密码挂失。委托他人代理的需同时出示代理人和被代理人的有效实名证件；（2）密码挂失满7天后，客户本人可凭原特殊业务申请书在原挂失网点办理密码重置；（3）密码挂失后，客户如又找回原密码，本人可凭原特殊业务申请书和有效实名证件在原挂失网点办理撤销挂失手续。冻结/解冻结、扣划协助冻结是指汇兑业务机构依照法律规定及有权机关冻结的要求，收汇一级支行（县市机构）经授权对待兑汇票款项进行冻结。冻结期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，系统自动解除冻结。冻结状态的汇款只能办理查询业务。冻结的效力从冻结手续办结之时开始，冻结期限从冻结手续办结的第二天起算。协助扣划是指汇兑业务机构依照法律规定及有权机关扣划的要求，收汇一级支行（县市机构）经授权可将待兑汇票款项扣划至有权机关。扣划款项必须直接划入有权机关指定的账户，不得支付现金。两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔汇款采取冻结或扣划措施时，汇兑业务机构应当协助最先送达协助冻结、扣划通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。两个以上有权机关对协助冻结、扣划的具体措施有争议的，应当按照有关争议机关协商后的意见办理。汇兑业务机构在接到协助冻结、扣划汇款通知书后，应立即处理，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或兑付转移汇款。协助冻结业务处理要求1.一级支行（县市机构）负责具体执行协助冻结操作；2.有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构不予办理，对人民法院轮候冻结按轮候冻结的要求办理，并及时向有权机关说明情况；3.在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结汇款通知书的情况下，汇兑业务机构才能对已经冻结的汇款予以解冻。被冻结的单位或个人对冻结提出异议的，相关业务人员应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在汇款冻结期限内各级汇兑业务机构不得自行解冻。协助扣划业务处理要求同协助冻结业务处理要求。十、差错处理（一）单笔差错处理1.更正汇款信息更正是由于普通柜员差错造成汇兑系统内的收汇信息与客户填写汇款信息不一致，原受理网点收汇的普通柜员可以更正该笔汇款。汇款信息更正只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，不得应客户要求办理汇款信息修改。更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式。（1）更正信息：更正除汇款金额和附加业务以外的任何汇款信息。更正此类信息不会引起账务变化；（2）更正附加业务：更正附言和更正投单回执等附加业务。此类更正会引起计收资费的调整，均以现金方式调整。汇款信息更正时，综合柜员须对交易原始凭证与系统信息进行审核，授权后打印中国邮政储蓄通用凭证。同时普通柜员补打更正后的汇款单，与原汇款单、中国邮政储蓄通用凭证一同上缴事后监督。如客户在场，将新汇款单交客户签字确认。2.取消取消交易是指由于普通柜员差错造成收汇信息错误，在客户尚未离开的情况下，由原交易网点的原操作柜员操作。经综合柜员授权后，方可取消该笔交易。取消交易只为纠正普通柜员差错而办理，不得应客户要求办理取消交易。按址汇款、密码汇款、网汇通充值、网汇ｅ汇款、网汇通卡、商务汇款单笔收汇，均支持当日取消。取消交易完成后，应将新汇款单交客户签字确认，并将原汇款单收回。其中，按址汇款取消应在打印取款通知单之前；网汇通充值取消应保证汇户内有足够金额；商务汇款单笔收汇取消应在商户即兑信息导出之前。批量销售的网汇通卡，需要批量取消；账户扣收的汇款，取消成功后，自动联机挂长款，办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。3.冲正冲正交易是对柜员操作或系统出现差错造成个人账户入账汇款和单位账户入账汇款金额差错的修正。冲正交易不得应客户要求办理。冲正交易只能于交易发生之日起10日（含）内在原汇款网点办理。经综合柜员授权后冲正。冲正成功后，自动联机挂长款，办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。每笔汇款交易只能办理一次冲正交易，因冲正交易操作错误而导致冲正交易有误且可能造成资金风险的，要对该汇款涉及的储蓄账户办理限额止付，并报会计主管部门通过中国邮政储蓄银行差错处理平台处理。4.系统超时由于系统超时原因，导致网点受理入账汇款在收汇当时无法确认是否成功的，系统提示“系统超时，请手工登记入账汇款超时登记簿”，柜员应立即办理末笔交易查询，并根据查询结果进行相应处理。末笔流水状态成功：查询汇票状态为“已兑”，说明汇款已入账。此时补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费。查询汇票状态为“处理中”，不能确认汇款已经入账成功，应补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费，留存客户联系方式，次日查询汇票状态通知客户。如果次日查询汇票状态为“退汇”，打印退汇取款通知单，通知客户取款，兑付时需按现金方式退还汇费和手续费。查询汇票状态为“取消”，说明汇款已经被系统取消。可以重新汇款。5.止付/解止付当各级汇兑业务机构发现汇款有误时，在同级综合柜员或业务主管的授权下可对未兑付的汇款办理止付。对已入账的汇款，汇兑业务机构可对入账账户进行该笔汇款止付。止付后系统自动生成止付特殊业务编码，解止付必须由原止付机构凭原止付特殊业务编码办理。止付/解止付需同级的综合柜员或业务主管授权。发现差错交易后，应及时与客户联系，告知差错情况和处理措施。无法联系客户时，对于差错交易发生时的情况有监控录像的，应延长此监控录像保存时间，以利于与客户发生纠纷时取证。保存时间各省自定，原则上至少应保存到此客户再次到柜台办理业务后。（二）商户汇出批量差错处理商户汇出批量差错交易包括批量止付，批量取消，批量冲正，批量解止付和批量差错处理结果查询。批量止付在营业网点和一级支行（县市机构）办理，其他批量差错处理在一级分行办理；商户汇出批量差错交易可以对整个临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行差错处理；对临时商户汇款进行批量差错处理时，必须对该汇款的临时收据进行找零后方可操作。1.商户汇出批量止付/解止付商户汇出出现差错时，营业机构、一级支行（县市机构）应立即对临时收据的汇款信息进行批量止付。商户汇出批量止付后，应逐级上报至一级分行汇兑业务主管部门；一级分行业务主管人员必须核实无误后，根据批量止付处理查询结果，在业务控制台进行相关处理（批量解止付、批量取消或批量冲正）；涉及手工网点待兑汇票时，须与兑付方一级分行汇兑业务主管部门进行联系，并将处理结果反馈给相关报送部门。若商户汇出批量差错操作不成功，应及时查明原因，并根据具体情况作相应处理。2.商户汇出批量取消商户汇出批量取消交易适用于按址汇款，且只能对没有打印过取款通知单的按址汇款进行操作，如