银从模拟试题1资料

一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分1．下列说法不正确的是()A．《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范CD．我国对客户隐私保护进行了专门的立法2境内机构原则上只能开立()经常项目外汇账户3．资金业务最主要的风险是()A．市场风险B信用风险C操作风险D法律风险A．可能受到公众谴责，但尚无法规对其进行实质性的约束B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C．情节不严重的，不应当受到惩戒D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业5．贷款业务最主要的风险是()6．以下不属于衡量通货膨胀指标的是()A数B．GDPC．生产者物价指数D．消费者物价指数7．为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把()严格分开A．商业银行业务与证券公司业务B．商业银行业务与保险公司业务C．商业银行业务与投资银行业务D．商业银行业务与基金管理公司业务8．银行从业人员的以下做法中合理的是()A．客户送给其贵重的钻石项链B．节日客户送来贺卡C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()A．在校初一(含初一)以上学生B．在校小学六年级(含六年级)以上学生C．在校小学四年级(含四年级)以上学生D．未入小学的儿童10．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()A．外国银行分行B．外商独资银行C．外国银行代表处D．以上机构具有相同的业务经营范围11．关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是()A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息12．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()A．客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同13．下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()A．消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的本B．从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C．消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D．生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数14．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?()A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺15．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()A．了解该企业所处行业情况B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C．了解客户所在区域的信用环境D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况16．下列关于汇率的表述，不正确的是()A．汇率就是两种不同货币之间的比价B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．92为直接标价法C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货17．被称为狭义货币供应量的是()A．基础货币BM0CM1DM218．银行业从业人员不包括()A．银行工作人员B信托公司工作人员C．汽车金融公司工作人员D证券公司工作人员19．目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是()C．企业债D金融债20．短期融资券的发行对象不包括()A个人B银行C保险公司D财务公司保的，贷款人可以解除合同，()对此负有通知义务和举证责任A．借款人B原担保人C贷款人D人民法院22．根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D．显失公平的民事行为无效积数计息法，刘先生支取的这10000元利息是()(征收2%利息税后)担利息的信用证为()A．循环信用证B背对背信用证C．对开信用证D预支信用证25．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主A．经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁26．关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()A．中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B．中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C．发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D．中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模27．关于汇率的下列说法中错误的是()A．汇率就是两种不同货币之间的比价D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货28．商业银行()的主要收入来源是手续费收入A．贷款业务B存款业务C．同业拆借业务D支付结算业务支付给银行透支利息()元30．以下不属于会计结果的是()A．资产负债表B利润表C．现金流量表D所有者权益31．企业债的监管机构是()A．中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C．证监会D国家发展和改革委员会32．消费指标主要有()A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D．消费品零售总管、储蓄存款余额33．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()A．向银行管理层披露所处关系B．公平对待，不必向银行披露所处关系C．以优惠利率发放贷款D．建议父亲去其他银行申请贷款34．操作风险度量方法不包括()A．基本指标法B标准法C．高级计量法D统计法35．以下应计入银行核心资本的是()A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B．注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C．一般准备、重估储备、优先股、次级债D．重估储备、可转换债券要求立即归还现金公司A的财务总监打开公司A的当期财务报表，则她首先会查看()(假A．利润表中的“净利润”项目B．现金流量表中的“经营活动现金净流量”项目C．现金流量表中的“现金及现金等价物净增加额”项目D．资产负债表中的“货币资金”项目人员职业操守》中()的规定A．风险提示B协助执行C．授信尽职D信息披露管理是指()A．分级审批B审贷分离C．统一授信管理D自上而下分配放贷权力39．流动资金循环贷款的管理原则是()A．总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B．总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C．总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D．总量控制，一次发放，一次归还，良性循环40．衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是和()A．资本利润率和收入利润率B．股权乘数和资产利用率C．资本利润率和股权乘数D．资本利润率和资产利润率平减指数相比()基年：1978年年伤按当年不变价格计算的GDP(万亿元)按基年不变价格计算的GDP(万31437数据来源：中国统计年鉴(2006)43．关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是()A．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B．人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D．不必考虑金融产品的创新44．教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种A．个人教育消费B亲人教育消费C．企业教育消费D老人教育消费45．承担检查失误、清收不力责任的是()A．贷款调查人员B贷款评估人员C．贷款审查人员D贷款发放人员46．下列()方式不属于银行业金融机构的重组方式A．增资发行B合并C．购买与承接D兼并收购47．商业银行财务管理的基本观念和理论是()A．货币时间价值和投资风险价值B投资风险价值和资金价值C．资金价值D股东价值48．时间价值的定义是()A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率49．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者A牵头行B代理行C参加行D安排行答复时间不得超过()52．我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括()A．公开市场业务B存款准备金C．再贷款D再贴现这个利率不属于()A．官方利率B实际利率C．固定利率D长期利率法院判决小张叔叔作为监护人小张叔叔的代理活动，从法律上应称为()A．表见代理B指定代理C．委托代理D无权代理55．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A．加强银行监管的国际合作B促进国际银行业的并购重组C．共同防范和控制金融风险D保证国际银行业的安全和发展56．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费A．权利，得到B权利，支付C．义务，得到D义务，支付57．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过A安全性B流动性C可控性D效益性59．关于一般存款账户，下列正确的是()A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存，但可现金支取A．集资诈骗罪B非法吸收公众存款罪C．破坏银行管理罪D破坏金融机构组织管理罪61．国际市场通常采用()方法对债券风险进行评估A．债券信用评级法B债券风险评级法C．内部评级法D外部评级法62．银行本票提示付款期限为()63．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露A．对本机构在本产品销售过程中的责任B．对被代理机构所承担的最终责任C．对购买此产品的其他客户名单D．对该产品的市场风险64．()是银行经营管理的决策机构A．股东大会B董事会C．监事会D理事会65．现代银行风险过程中，都是由代表资本的()推动并承担最终责任A．董事会B股东大会CD理事会66．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题A．不明显于奢侈、浪费的消费B．不属于色情、赌博的消费C．不属于带有商业贿赂性质的消费D．假借业务之名，行个人消费之实手段非法占有()的行为A．本机构他人的财物B．其他机构他人的财物C财物D．以上都对68．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()A．受贿罪B．票据诈骗罪C．变造货币罪D．签订、履行合同失职被骗罪69．货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段A．货币供应量稳定B．宏观经济C．特定经济D．经济发展70．金融市场最主要、最基本的功能是()A．货币资金融通功能B．资源配置功能C．经济调节功能D．定价功能71．下列关于政策性金融机构的说法，正确的是()A．与商业银行没有区别B．不以盈利为目的C．由政府支持不完全以盈利为目的D．代表国家财政72．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()A．中国人民银行B财政部C．国家发改委D国务院73．非金融企业短期融资券期限最长不超过()74．在()业务中，交易双方都是金融机构A．票据发行便利B票据贴现C．票据转贴现D票据承兑识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任A．第三方C该金融机构D．该金融机构和第三方按比例76．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开A安徽省B江苏省C河南省D上海市77．以下哪一项不属于公平竞争行为?()A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户为客户提供增值服务C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定78．按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进()改革A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国银行业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是()A．人们的消费观念未转变B．私人消费对经济增长的贡献较小C．银行瞬息万变身能力不足D．人均收入水平低80．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务其区别主要在于()A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B．是否先将保管物品密封再交给银行C．保管物品的种类D．保管期限不同做的具有高知识含量的个性化金融产品A．企业信息咨询业务B．资产管理顾问业务C．私人银行业务D．财务顾问业务82．下列关于货币政策的说法，正确的是()A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的惟一手段B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C．货币供应量是货币政策的操作目标D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度83．()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用A．权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制A．流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性C．效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性A．实际利率B市场利率C一般利率D官定利率86．()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利A．公示催告B提起诉讼C付D背书87．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话A．股东B．董事、高级管理人员88．定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B．调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算89．现阶段我国货币政策的中介目标是()A．基础货币B存款准备金C货币供应量D充分就业90．在我国，推动整个经济增长的主要力量是()ABCD二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分1．下列属于农村金融机构的有()A．农村信用社B农村商业银行C．农村资金互助社D村镇银行E．农村合作银行2．根据《企业会计准则》会计要素包括()A．资产和负债B所有者权益C入和费用D利润E流3．下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()A．行政处分是对犯罪行为的法律制裁B．对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C．对银行从业人员进行管制是对期触犯《刑法》的一种制裁措施D．行政拘留是一种行政处分E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分4．银行业从业人员应该尊重同事的()A．个人隐私B工作方式C．工作成果D收入水平E．个人习惯5．团队精神的基础是()A．相互理解B相互信任CD合作E．相互支持6．下列属于市场准入的有()A．机构准入B业务准入C．法人准入D高级管理人员准入E．技术准入7．根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()A．对公司增加或者减少注册资本作出决议B．决定公司内部管理机构的设置C．执行股东会决议D．制定公司的基本管理制度E．组织变更、解散、清算、修改公司章程8．我国货币市场不包括()A．银行间同业拆借市场B股票市场C．银行间债券回购市场D外汇市场E．商品期货市场9．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点A．偿还期短B流动性强C．收益率高D风险小E益率低10．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当()A．对借款人的借款用途进行严格审查B．对货款保证人进行审查C．与借款人订立书面合同D．对借款人的近亲属的财产进行审查E．实行审贷分离、分级审批的制度11．根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是()A．行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C．意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益E．行为主体为法人12．下列属于短期资金交易业务的是()A．中央银行票据B短期国债C．短期融资券D国债(属债券业务)E．货币市场基金13．下列哪些属于民事主体？()A．婴儿B动物C．合伙组织D个体工商户14．宏观经济状况包括以下哪几个方面?()A．经济发展水平B经济发展状况C．经济发展前景D经济发展速度E．宏观经济环境15．银行可以进行的代理业务包括()A．代理国债买卖B代理保险C．委托贷款D银行保函E．代理证券业务16．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()A．建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C．建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E．对反洗钱工作信息保密领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请在文章署名方面，()A．张某可以在不告知王某的情况下独自署名B．张某可以和王某联合署名C．若王某不愿意署名，张某可以独自署名D．发表文章时只能以银行名义署名E．署名时不擅自透露他人隐私18．甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有()A．确认为无效合同B．各自返还原物C．由双方当事人协商解决D．将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E．有过错一方赔偿对方的损失19．商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合A．账户管理B投资C．融资D信息服务E．客户收、付款20．以下关于风险控制的说法，正确的有()A．风险分散策略可以降低非系统性风险B．风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品C．对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的D．风险规避是一种积极的风险管理策略E．风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿21．汇票上没记载()的，汇票无效A．表明“汇票”的字样B出票人签章C．付款地D付款日期E期22．按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成()A．现金与现金等价物B其他金融资产C．其他个人资产D固定资产E动资产4A．表中的汇率是用间接标价法来表示的E．如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵24．下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？()A．个人私设银行B．企事业单位私设储蓄所C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D．商业银行在客户存款时许诺先付利息E．商业银行正常吸收存款25．金融机构可以通过()转移风险A．购买保险B规定业务限额C．分散化投资D要求对方开立备用信用证E．要求第三方提供担保26．如果预计利率要上调，商业银行应该()A．减少利率敏感性贷款B增加利率敏感性贷款C．减少利率敏感性存款D增加利率敏感性存款E．以上做法均不正确27．《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()A．商业银行B政策性银行C．货币经纪公司D信托公司28．根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?()A金万元以下罚金C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑29．以下属于银行金融业从业人员的是()A．与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作B．银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司C．银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所D．银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所E．证券公司员工30．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是()E．制定公司基本管理制度31．知识产权包括()A．专利权B商标权E．名誉权32．货币市场基金的主要投资产品有()A．短期债券B债券回购E．长期国债33．中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()E．流通市场34．商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在()E．经营内容特殊35．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有()D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围E．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整36．资金业务按业务种类不同可分为()E．衍生品业务37．下列哪些属于中国证监会监管的非银行金融机构？()A．基金管理公司B期货经纪公司E．信托公司38．下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()A．剥夺政治权利B．取消董事、高级管理人员任职资格C．禁止从事银行业工作D处罚E．责令停业整顿39．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()A．企业债券B．商业票据D．可转让大额存单40．下列指标中，属于货币政策远期中介指标的是()A．货币供给量B利率C．基础货币D超额准备金三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，和交通银行均已上市()2．确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分()3．巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险()4．甲企业可向其关联企业提供融资，并收取一定的利息()5．伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一()6．可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具()7．某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为()存20万元)其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议该柜员的做法是正确的()9．某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金这是违法行为()10．商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定()标()分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司()害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组()14．跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据()A对B．错月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额()A对B．错银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷(四)答案一、单选题2A【解析】经常项目外汇账户属于单位外汇存款境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定3A【解析】资金业务的主要风险是市场风险由于市场利率的变动，股票债券等价格的不风险和银行从业人员的操作风险A项错误5A【解析】贷款业务主要是要放贷给客户这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力而战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险务更多的面临的是信用风险贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务6B【解析】通货膨胀，是通过价格指数的增长率来间接表示的它有三种指数：消费者价格指数(CPI)，它是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数，指一内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率GDP是国内生产总值，是衡量一国(地区)整体经济状况的主要指标7C【解析】考查市场动作监督中的业务范围内容，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对工商企业的直接投资8B【解析】银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠而A钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯C中提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交准则，故不合理只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易9C【解析】国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，为教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税的同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生10B【解析】根据《外资银行管理条例》规定，A项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)；B项经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)；C项外国银行代表处不是营业性机构因此，外商独资银行经营的业务范围最广11D【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪案件时纠正并向被冻结存款的单位作出解释不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息属于赃款的，冻结期不付利息12C【解析】存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同而客户与银行协商也不能完全取得一致结果而口头形式不正规，没有相应的凭据故只能选C13D【解析】生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等故选项D表述不正确14C【解析】信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品注在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息A、D利用银行声誉宣传代理产品，B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定选C15D【解析】授信尽职原则要求银行从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境，所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查，审查和授信后管理而企业总经理的个人信用卡消费情况属于个人信息与企业信息无关D【解析】D项在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值17C【解析】现阶段，我国将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金MO，即在银团体部队存款+银行卡项下个人人民币活期储蓄存款；三是广义货币供应量M2，即M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司保证金存款+其他存款18D【解析】银行业金融机构是指《银行业监督管理法》规定的：是指在中华人民共和政策性银行对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定证券公司不属于这一范围19B【解析】此题要满足三个条件：最安全而国债是国家财政部发行的债券，有国家信全性肯定不能与前两者相比较金融债是商业银行发行的同样安全性次于A、B再看最具流动边债券20A【解析】短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构21C【解析】行使权利的一方有通知的义务不安抗辩权维护的是贷款人的权利，它也是备此种行为的动力一旦贷款人行使该权利时就应该及时通知借款人举证义务贷款人没有明确证据中止履行的，应承担违约责任D的民事行为从行为开始起无效显失公平的是可撤销的民事行为可撤销与无效不是同一概念23B【解析】刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息若按照积数计息法，则计息天数为31天则其应得到的利息元)24D【解析】A循环信用证：循环信用证即可多次循环使用之信用证，当信用证金额被省开证手续和费用，即可开立循环信用证循环信用证可分为按时间循环的信用证和按金额循环的信用证两种两国不能直接进行贸易时，通过第三方来进行贸易背对背信用证和可转证信用证都产生于中间交易，为中间商人提供便利就是第二张信用证(也称回头证)的开证申请人；第一张信用证的开证申请人就是回头证的受益人第一张信用证的通知行，常常就是回头证的开证行，两证的金额约略相等用证申请书中予以明示25D【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，向承租人收取租金的交易活动26B【解析】中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针27D【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格，故A选项的说法正确直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，故B选项说法正确间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，故C选项说法值；类似的，间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，D选项的说法错误28D【解析】支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故A选项错误存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息，故B选项错误同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要，拆出可以收取利息，故C选项错误映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素会计结果包括31D【解析】此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工特别注意公司债和建设债券承担了对银行业金融机构的监管职责中国人民银行则负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可32A【解析】社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况33A【解析】在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突这需要我们遵守利益冲突原则看以上选项，我们可以初步判断C一定是错的那么是否应该放贷呢?追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务故排除D接下来看AB在34D【解析】按照度量模型繁简程度、度量精度和对数据量的要求精度，巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中提出三种操作风险度量方法：基本指标法、标准法、高级计量法A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等)和附属资本(包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等)36D【解析】公司应该关心的是自身的还款能力，这是一个存量的概念，而A、B、C都37B【解析】协助执行原则的内容：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行转移资产38D【解析】我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审分配放贷权利通过这样就实现了统一的管理39A【解析】流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定高于普通流动资金贷款40D【解析】反映银行经营绩效主要有5个财务指标：资本利润率、收入利润率、资产利润率、资产利润率和股权乘数，其中最为重要的两个指标是资本利润率R(OE)和资产利润率(ROA)43B【解析】在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，因此，A项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，因此，C项错误；金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争44A【解析】根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那人指的是本人，跟子女对应较好；教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式45D【解析】贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款合同要按照问题时，承担检查失误、清收不力责任46A【解析】银行业金融机构的重组方式：通过合并、兼并、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营47A【解析】货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能的超出其时间价值，同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡48A【解析】资金是具有时间价值的，也就是机会成本首先进行投资所获得的收益是与的社会平均资金利润率49D【解析】根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息50C【解析】牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行代理52C【解析】中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具而存款准工具再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现53B【解析】实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率而人民银行宣布的是一个定值，并未考虑通胀因素故不属于实际利率54B【解析】指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理55B【解析】国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动巴塞尔委员会成立于1974年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的它实际上成为银行监管的国际标准制定者主要针对的是国际金融风险管理问题，所以其目的主要是要防范D，选B我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标56C【解析】对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利57C【解析】我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过则安全性要求不仅是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款人的利益和客户的利益，可能追求利润最大化59B【解析】单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取60B【解析】根据犯罪实施的结果应定非法吸收公众存款罪61A【解析】对于风险，我们很难直接观测或评估必须借助一定的工具对于债券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估内部评级法和外部评级法是针对银行的风险评级62A【解析】银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条度高，银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种定额银行本票面额为1000元、63C【解析】根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他64A【解析】股东大会代表的是广大股东的利益，行使银行法和银行章程所赋予的权力通过决定银行的经营方针和发展战略，选举更换董事，审议董事会，监事会报告，审议银行年度财务预算，决算方式，确定银行整体风险的控制原则65A【解析】董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控是由董事会推动并承担最终责任的66D【解析】商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐的消费；不过于频繁；不假借业务之名，行个人消费之实；不会导致酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为67C【解析】贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员本罪在主观方面是故意，并且要求具有非法占有目的ABC目的仍然犯罪，而被骗不属于主观故意，虽然失职，但是其主观没有犯罪意图69C【解析】面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标而货币政策就是重要的工具中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到但其实施都是为了实现某一特定的经济目标金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的71C【解析】政策性金融机构是由政府创立、参股、支持或担保的不完全以盈利为目的协助政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构，故C项正确72B【解析】中国人民银行负责发行人民币国家发展与改革委员会负责一些重大建设项政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门73C【解析】短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券74C【解析】票据转贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资转化为银行信用75C【解析】金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织77D【解析】银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户这些都是合法的但是D给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用应予以制止业务；对政策性业务要公开透明的招标制79B【解析】零售银行业务是商业银行以普通居民和私人业主为服务对象，针对个人不主要卡，消费信贷等业务，因此，A项错误；随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和满足客户的需求，因此，C项错误；我国人均收入不断增长，而且零售银行业80B【解析】代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品81D【解析】私人银行业务并非针对企业首先被排除企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除，故选D82D【解析】A项货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，但不是惟一手C项货币供应量是中介目标，而我国货币政策的操作目标是基础货币83A【解析】收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用84D【解析】商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上85D【解析】官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用86A【解析】公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明厉害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答88D【解析】定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息仍按照存单开户日挂牌公告的利率计算89C【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量即通过调节货币供应量来决定基础货币90C【解析】生产，消费，投资是推动经济增长的三驾马车在我国，起主要作用的是投均水平而投资所占比重远大于发达国家经济增长主要体现为投资推动二、多选题1ABCDE【解析】为了更好扶植农村发展，也是顺应农村经济发展的需要，许多农村金融机构应运而生农村金融机构包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)；村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)营成果的动态要素3CE【解析】行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违法失职的法律制裁，其种类包括警告、记过、降级、开除等故AB项错误，D项行政拘留是一种行政处罚，不是行政处分4ABC【解析】具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害禁止带有任何歧视性的语言和行为尊重同事个人隐私工作中接触到同事个人隐私的不得擅自任何方式予以贬低、攻击、诋毁5ABD【解析】所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现团队精神的基础是尊重个人的兴趣和成就其基础是相互理解、相互信任、相互支持6ABD【解析】市场准入包括三个方面：机构、业务、高级管理人员机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新7BCD【解析】重点要分清董事会和股东大会的职责股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策B、C、D都属于董事会职责但是公司注册资本是不的股东通过，并需进行相应变更登记E也是由股东大会决定的8BD【解析】我国货币市场包括：货币市场又称为短期金融市场，是进行短期资金融通的市场，资金的借贷期为1年以内货币市场子市场：(1)同业拆借市场同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场(2)票据市场票据市场是各类票据的发票据市场构成(3)国库券市场国库券市场是国库券发行与流通所形成的市场(4)回购协议市场易的金融工具说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，益对应的，低风险不可能高收益10ABCE【解析】根据《商业银行法》第三十五、三十六、三十七条规定，商业银行贷查借款人的近亲属财产情况与借款人无关，不属于商业银行的审查范围11BCD【解析】应当具备的条件是行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实和不违反法律或者社会公共利益A、E不属于这一条件，且其行为人可以是公民，也可以是法人12ABCE【解析】银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购／逆回购和同业拆借13ACDE【解析】民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，体14ABC【解析】宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响15ABCE【解析】商业银行代理业务包括代收代付业务；代理银行业务其中又包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；代理证券业务，包括一级清算业务16ABCDE【解析】银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A建立内部反洗钱机制及工作流程，C建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密17BCE【解析】对于两人共同研究的课题，署名时应共同署名，除非另一人不愿署名才能独自署名，否则就属于剽窃同事的工作成果，应当尊重同事及劳动成果18AD【解析】根据《合同法》规定，违反法律、行政法规、社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还19ABCDE【解析】现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务20AC【解析】对于风险，我们并非无能为力，我们可以观测计量进而控制风险风险分散策略可以降低非系统性风险，对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的AC确21ABE【解析】汇票必须记载下列事项：①表明“汇票”的字样；②无条件支付的委托；款规定事项之一的，汇票无效22DE【解析】不管以哪种标准来分类，一般来说每个种类之间都是相对的，并且所有种类加起来都要包括所有的资产我们可以从这个角度观察选项，可以看出只有固定资产和流动资产的含义相对且相加包括所有资产23CE【解析】通过上表我们可以看出，表中采取的是直接标价法直接标价法是以一定单买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值，故C正确B中，应为英镑的币值有所下降D中，变动最大的应该是欧元间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，间接标价法下，汇率升高表示本国货币