2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全

2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试

题及答案大全模拟题(一)一、单项选择题1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A、核心负债比例B、净稳定融资比率C、流动性覆盖率D、流动性缺口比率答案：C解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。A、无担保的资金融通行为B、信用风险相对企业贷款较高C、最安全具有流动性的投资品种D、流动性弱答案：A解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是()。A、定期存款存期内计算复利B、定期存款不能提前支取C、活期存款100元起存D、应遵循"存款自愿、取款自由”的原则答案：D解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。4、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。A、金融破坏罪B、金融诈骗罪C、金融违法D、金融犯罪答案：D解析金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。5、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B、合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及C、合同的变更，对已经履行的部分也有效力D、合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力答案：B解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。6、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。A、吸收客户资金不入账罪B、违法发放贷款罪C、违规出具金融票证罪D、背信运用受托财产罪答案：D解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为〃商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。7、下列关于表见代理的说法中，错误的是()。A、对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果B、表见代理的后果由代理人承担C、相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件D、表见代理属于广义无权代理的一种答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。8、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A、部分承担B、承担C、不承担D、共同承担答案：C解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。9、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是（）。A、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D、失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比4答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。10、按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A、现货市场和期货市场B、发行市场和流通市场C、股票市场和债券市场D、货币市场和资本市场答案：D解析：按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。11、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A、6%B、1%C、8%D、2.5%答案：D解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。12、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A、董事会B、风险管理委员会C、股东大会D、行长联席会议答案：A解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。13、根据《中华人民共和国银银行监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是()。A、金融租赁公司B、信托公司C、金融资产管理公司D、农村信用社答案：D解析：农村信用社属于商业银行机构。14、金融市场的客体是()。A、融资活动的参与者B、资金的需求者C、资金的供应者D、金融交易对象答案：D解析：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。15、《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段，已满()的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。A、18周岁B、16周岁C、22周岁D、20周岁答案：B解析：《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段。其中，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁的人，为相对负刑事责任年龄阶段。不满14周岁的人，为完全不负刑事责任年龄阶段。16、银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为()。A、3个月B、12个月C、1个月D、6个月答案：D解析：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。17、银行监管的本质是()。A、业务管理B、风险控制C、人的监管D、制度监管答案：D解析：银行监管的本质实际上是制度监管。监管就是制定并实施规则的一种活动。18、下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。A、个人贷款业务B、托管、支付结算业务C、债券投资业务D、公司贷款业务答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。19、由出票人签发，银行以外的付款人承兑的汇票是()。A、银行本票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、商业承兑汇票答案：D解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票是由银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，签发人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。20、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为()。A、票据是设权证券B、票据是要式证券C、票据是文义证券D、票据是一种无因证券答案：C解析：票据是一种文义证券，票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。二、多项选择题1、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括()。A、房地产业B、邮政业C、金融业D、制造业E、建筑业答案：A,B,C解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。2、商业银行可以采取的风险控制措施有()。A、风险分散B、风险对冲C、风险消除D、风险转移E、风险规避答案：A,B,D,E解析：商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。3、合同履行的原则包括()。A、诚实信用原则B、协作履行原则C、实际履行原则D、情势变更原则E、全面履行原则答案：ABCDE解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。⑵全面履行原则。⑶协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。4、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。A、制衡性原则10B、全覆盖原则C、相匹配原则D、审慎性原则E、对冲性原则答案：ABCQ解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：⑴全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。5、商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。A、银行成为票据的权利人B、是买进票据行为C、票据到期可以取得票据所记载的金额D、银行提前收回垫支的现金E、银行提前收回垫支的商业成本答案：A,B,C解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。6、下列业务中，可使用银行保函的有（）。A、借款B、工程履约C、延期付款D、投标E、融资租赁口答案：ABCDE解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。7、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。A、企业年金基金托管业务B、信托资产托管业务C、QFII资产托管业务D、证券投资基金托管业务E、QDII资产托管业务答案：ABCDE解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。8、我国公司资本制度的特点有()。A、资本流动B、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、货币出资D、公司资本不得任意变更E、资本法定答案：B,D,E12解析：我国公司资本制度的特点包括：（1）资本法定。（2）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。（3）强调公司资本不得随意变更。9、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。A、社会团体法人B、机关法人C、事业单位法人D、非法人组织E、企业法人答案：A,BCE解析：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。10、根据我国银行业资本监管体系，下列说法正确的有（）。A、核心一级资本是银行资本中最核心的部分B、实收资本属于银行的核心一级资本C、超额贷款损失准备金属于商业银行一级资本D、其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分E、二级资本相对一级资本承担风险与吸收损失的能力相对更差答案：A,B,D,E解析：根据我国银行业资本监管体系，A、B、D、E选项说法均正确，C选项中，超额贷款损失准备金属于商业银行二级资本。模拟题（二）一.单项选择题1、《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、15B、30C、45D、60答案：B解析国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。2、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加"零”。143、下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是()。A、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B、建议客户购买国债以减少利息税C、建议客户根据外汇行情购买外汇D、建议客户进行理财产品组合降低风险答案：A解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。4、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期存储存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A、个人消费额度贷款B、个人权利质押贷款C、个人经营贷款D、个人住房最高额抵押贷款答案：B解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。5、由银行业自律组织确定的利率属于()。A、官定利率15B、实际利率C、公定利率D、市场利率答案：C解析：公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。6、集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、集资人不拘资格D、具有非法占有他人财产的目的答案：D解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。7、公开市场业务属于（）。A、常规性货币政策工具B、选择性货币政策工具C、补充性货币政策工具D、确定性货币政策工具答案：A16解析：常规性货币政策工具指中央银行所采用的对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。8、下列对监管资本的描述，正确的是（）。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B、D选项不选。故选C。9、资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。A、消极的B、积极的C、被动的D、免疫的答案：B解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。10、存款是银行最主要的（）。A、资金来源B、风险来源17C、资金用途D、投资业务答案：A解析：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。贷款是银行最主要的风险来源和资金用途。11、充分就业的宏观经济衡量指标是（）。A、上岗率B、失业率C、消费水平D、消费构成答案：B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。12、下面属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A、实现对合规风险的有效识别和管理B、扩大融资C、避免商业风险D、使银行的收益最大化答案：A18解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选A。13、我国的中央银行成立于（）年。A、2000B、1956C、1978D、1948答案：D解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。14、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A、定期存款B、外币存款C、储蓄存款D、同业存款答案：D解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。故本题正确答案为D选项。15、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）天通知储蓄存款品种。A、319C、10D、12答案：B解析：目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。故本题选B。16、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于〃争议处理〃规定的是（）。A、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C、因工资发生纠纷的，只能内部调解D、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁答案：D解析：受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发行的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。17、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A、票据发行便利B、票据贴现C、票据转贴现D、票据承兑答案：C20解析：票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。18、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存，但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存，但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故B选项正确。19、下列不属于政策性银行职能的是（）。A、支持进出口贸易融资B、承担国家重点建设项目融资C、发行农业政策性贷款D、制定和执行货币政策答案：D解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。2L20、商业银行吸收同业存放业务属于（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、向中央银行借款答案：A解析：商业银行吸收同业存放业务属于负债业务二•多项选择题1、单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户?（）A、信托基金B、社会保障基金C、住房基金D、基本建设基金E、单位银行卡备用金答案：ABCDE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。2、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A、利用本职为亲人谋取利益22B、利用兼职为本职机构谋取利益C、利用兼职为本人谋取利益D、兼职影响本职工作E、兼职不获取报酬答案：B,C解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。3、盗取信用卡并使用的，不应定为（）。A、盗窃罪B、信用卡诈骗罪C、诈骗罪D、票据诈骗罪E、金融凭证诈骗罪答案：B,C,D,E解析：盗窃信用卡并使用的，按盗窃罪定罪处罚。4、银行业从业人员对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A、制止B、向所在机构报告C、用电子邮件向全行所有员工披露D、向行业自律组织报告E、提示23答案：A,B,D,E解析:银行业从业人员对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有制止、向所在机构报告、向行业自律组织报告、提示。5、以下说法正确的有（）。A、禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C、程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D、禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E、义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定答案：A,B,C解析：法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。6、较为典型的保密天堂国家和地区有（）。A、巴拿马B、印度C、巴哈马D、开曼E、瑞士答案：A,C,D,E解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。7、以下属于治理通货紧缩治理对策的是（）。A、刺激企业及民间投资B、提高法定存款准备金率C、央行在公开市场买入有价证券D、减少财政赤字E、减免税收答案：A,C,E解析：治理通货紧缩治理对策包括刺激企业及民间投资、央行在公开市场买入有价证券、减免税收。8、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A、投资高级别债券可以提高资本充足率B、可以平衡流动性和盈利性C、投资对象包括国债、公司债券和金融债券等D、是商业银行的一种资产形式E、降低资产组合的风险答案：ABCDE解析：本题考查商业银行债券投资业务的内容。9、下列属于商业银行代理业务范围的有（）。A、代理国债兑付B、代理财政性存款25C、代理股票的经纪业务D、代理证券资金清算E、代理人寿保险的销售答案：A,B,D,E解析：代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务（包含代办债券还本付息、代发红利、代理证券资金清算等业务）、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。但不能代理股票经纪业务。10、银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。A、客户的生命周期特点B、客户的风险偏好C、客户的消费计划D、投资工具的风险性、收益性和流动性E、客户的经济状况答案：ABCDE解析：银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有客户的生命周期特点，客户的风险良好，客户的消费计划，投资工具的风险性、收益性和流动性，客户的经济状况。三、判断题1、根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定的犯罪行为的，不得定罪处刑。（）答案：A解析：《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。2、理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括l0个等级。()答案：B解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。3、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。()答案：B解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。4、当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。()答案：B解析：中央银行增加货币供应量，市场中流通的货币增加，此时需要降低存款准备金率。5、中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。()答案：B解析：接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：(1)被接管的商业银行名称;(2)接管理由;(3)接管组织;(4)接管期限。接管决定27由银监会予以公告。自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。模拟题（三）一■单项选择题1、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A、卖有价证券B、买有价证券C、允许提前支取特种存款D、提前兑付央行票据答案：A解析：抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。2、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款答案：D28解析：A项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款;B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C项所述行为是正常的贷款行为，但贷款展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过3年）;D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。3、在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。B、董事会C、高级管理层D、股东大会答案：B解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。4、下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。A、开证行承担第一性付款责任B、开证行在申请人履行义务时承担付款责任C、实质是对借款人的担保行为D、开证行承担不付款责任答案：C29解析：备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，承担第二性付款责任;开证行在申请人未履行义务时承担付款责任。故本题正确答案为C选项。5、下列关于原〃四大专业银行〃说法不正确的是（）。A、中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务B、中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备和黄金储备C、中国农业银行专门经营农村金融业务D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务答案：B解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。A、C、D三项说法正确，B选项说法错误。持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备是中国人民银行的职责。故本题选B。6、甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。30A、遗产处理应以自书遗嘱为主B、遗产处理以公证遗嘱为准C、遗产处理应以口头遗嘱为准D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产答案：B解析:公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。7、关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B、存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C、银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益D、银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系答案：B解析：利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。8、下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是（）。A、经济增长与通货膨胀3LB、充分就业与失业率C、物价稳定与国际收支D、国际收支平衡与国内生产总值答案：B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。9、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A、贪污罪B、挪用资金罪C、职务侵占罪D、洗钱罪答案：B解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。本题目属于挪用资金罪。10、持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为）。A、贷记卡32B、准贷记卡C、专用卡D、储值卡答案：B解析：题目中所指银行卡类型为准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，故A选项错误。C、D均属于借记卡，需先存款后使用。11、在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）A、管理部门B、独立核算的分支机构C、产品线D、子公司答案：A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。12、专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、投资银行C、信托公司D、证券公司33答案：A解析：根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。13、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理机制C、风险监管指标符合监管机构的有关规定D、核心资本充足率不低于4%答案：A解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。14、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与（）进行的谈话。A、监事B、股东C、职工D、董事、高级管理人员答案：D解析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。15、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于〃争议处理〃规定的是（）。A、因工资发生纠纷的，只能内部调节B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼答案：C解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。16、2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、投资者关系管理B、资产评估C、公司治理D、市场约束35答案：D解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。17、银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（）。A、交易B、清算C、负债D、结算答案：B解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。18、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息B、在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题C、趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料D、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策答案：B36解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。19、（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A、刑事制裁B、行政处罚C、行政处分D、追究民事责任答案：C解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。20、下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D、监事会中外部监事人数不得少于两名答案：C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。二多项选择题1、中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括()。A、执行有关反洗钱规定的行为B、执行有关外汇管理规定的行为C、代理中国人民银行经理国库的行为D、执行有关人民币管理规定的行为E、执行有关黄金管理规定的行为答案：ABCDE解析:中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：⑴执行有关存款准备金管理规定的行为；⑵与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；⑶执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；⑹执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；⑻执行有关清算管理规定的行为;38（9）执行有关反洗钱规定的行为。2、下列属于票据诈骗罪客观方面的表现的有（）。A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单C、冒用他人的汇票、支票、本票D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物E、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用答案：A,C,D3、按投资人所拥有的权力，金融工具可分为（）。A、债券B、股票C、可转让公司债券D、证券投资基金E、短期债券答案：ABCQ解析：金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。4、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A、监管银行业金融机构B、监管工商信贷业务C、监管黄金市场D、监管银行间同业拆借市场39E、监管证券市场答案：C,D解析：中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于中国证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。5、经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括（）等。A、城乡结构B、产业结构C、所有制结构D、地区结构E、产品结构答案：ABCDE解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业结构、所有制结构、地区结构和产品结构等。6、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（）。A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B、面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D、审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E、以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任答案：ABCDE解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。7、银行业从业人员面对监管者应当（）。A、理解并接受，积极配合监管B、面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C、积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D、所在机构存在严重问题时，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E、在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定。当然，如果认为监管过度，可以通过一定的渠道反映自己的看法，寻求政策支持;面对监管者明显不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝。银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资4L料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐藏或者毁损有关证明材料。在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险;所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;监管部门认为需要约见的其他情况。8、以下行业中属于典型的周期性行业的是（）。A、食品B、房地产C、生物技术D、耐用品制造E、公用事业答案：B,D解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如，耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。9、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，下列表述正确的有（）。A、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本C、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D、经济资本就是会计资本E、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案：A,B,C解析：账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求;银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本，D错误;经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，风险越大，要求的经济资本越高，E错误。10、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A、银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁B、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险C、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险E、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发答案：A,C,D,E解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。三、判断题1、商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）答案：A解析：商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。2、新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现〃表内外、本外币、集团化〃的趋势。（）答案：A解析：新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现〃表内外、本外币、集团化〃的趋势。3、客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）答案：B解析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。4、单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定。（）答案：B解析：个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。5、我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（）答案：A44解析：我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。模拟题（四）一■单项选择题1、贷款业务最主要的风险是（）。A、操作风险B、战略风险C、市场风险D、信用风险答案：D解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。2、下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。A、在商业银行授信额度内客户随时可获得信用B、商业银行授信额度一定小于实际信用额度C、商业银行授信额度与实际信用额度相等D、商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性答案：D解析:授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。3、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、制定合规手册B、关注法律法规的最新发展C、审批贷款利率D、对员工进行合规培训答案：C解析:商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。4、关于央行票据描述不正确的是（）。A、央行票据是中国人民银行发行的B、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C、央行票据发行时将向市场投放资金D、央行票据到期时将放出基础货币答案：C解析：央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。所以，选项B正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D正确。5、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（）。A、骗取B、夺取C、窃取D、侵吞答案：A解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。6、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法（试行）》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、1B、3C、4D、6答案：D解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法（试行）》设定了6年的资本充足率达标过渡期。477、资产负债组合管理不包括（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、所有者权益组合管理D、资产负债匹配管理答案：C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。8、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、资金业务B、代理业务C、存款业务D、结算业务答案：A解析：资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。9、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A、境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C、单位开立外汇账户不受限制D、境内机构只能开立一个经常项目外汇账户答案：D解析：单位经常项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定;单位资本项目外汇账户。包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。10、银行监管制度的正式确立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社会进步D、经济秩序答案：A解析：银行监管制度的正式确立依靠的是法律制度。11、关于股份制银行，下列说法错误的是（）。A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B、打破了计划经济体制下国家专有银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成与竞争水平的提高C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的〃试验田〃，从而大大推动了整个中国银行业的改革与发展D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有银行答案：D解析：A、B、C选项都是股份制商业银行的作用;D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。12、对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一胭 ）拆借利率。A、高于B、高于或等于C、低于D、等于答案：C解析：债券回购是商业银行短期借款重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。13、商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。A、会计资本B、核心资本C、拨备D、经济资本答案：C解析：拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失做出准备。银行拨备指的是银行贷款损失准备和银行资产损失准备。14、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。A、不可转账结算B、不可以直接刷卡消费50C、可以透支D、可以从ATM机取现答案：D解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以通过ATM转账和提款，但不能透支。故本题选择D选项。15、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A、存款B、资产和预期收益C、声誉D、自有资本金答案：B解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。16、下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款答案：C5L解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。17、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A、城镇登记失业率B、农业户口登记失业率C、全部登记失业人数与全国人口的比例D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。18、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A、承诺业务B、代理业务C、托管业务D、支付结算业务答案：B解析：代理业务中包括代理银行业务。代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前我国主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。19、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》〃内幕交易〃条款的是（）。A、告知客户本银行未公布的重大投资行为B、告知客户宏观经济情况C、帮助客户分析汇率波动趋势D、告知客户已经公开的上市公司财务状况答案：A解析：银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易的，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。20、甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。二、多项选择题1、根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括（）。53A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行分行D、外国投资银行E、外国银行代表处答案：A,B,C解析：根据《外资银行管理条