国家开放大学55083-《个人理财》-专科（复习资料）考试复习资料

参考资料名词解释1、个人外汇理财一一是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。2、个人证券理财--一个人证券理财指的是个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。3、退休养老保险--是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。4、储蓄一•广义的储蓄，即一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。狭义的储蓄，是指居民个人在银行或其他金融机构存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。5、个人外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。6、个人银行理财一一广义的个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财，代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。狭义的个人银行理财，指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。.客户市场划分一一一是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。.年金保险------年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。.艺术品投资--是指通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。.税收策划一一是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。.个人证券理财一-—指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。.个人保险理财--―-就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动.子女教育投资--是指为子女将来的教育费用进行的投资，对子女的教育投资又可分为基础教育投资和大学教育投资。.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。.个人教育投资策划一是指对本人本身的教育投资。20、现金规划的融资性工具有哪些？你喜欢哪一种？为什么？适合现金规划的融资方式主要包括以下几种：（1）信用卡融资。信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。（2）保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。选择题.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A）,以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇.LIBOR指的是（B）oA、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率.下列金融市场中，（B）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡国际期货交易所.房地产的投资方式不包括（D）oA、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款.以下金融产品中，（D）的风险通常最高。A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）oA、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）oA、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（D）oA、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票.（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）oA、基金50%,股票40%,国债10%B、基金50%,股票30%,国债20%C、基金40%,股票20%,国债40%D、基金40%,股票40%,国债20%14似下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）oA、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。.房地产投资的风险不包括（D）oA、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险.书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。A、50%B、60%C、70%D、80%.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）oA、安全B、增加C、稳定D、增值.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标.股票类理财产品的收益主要来源于（C）。A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债2L投资连结险的特点中不包括（B）oA、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理.（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D、外币协议储蓄.教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（A）。A、年金保险B、分红保险C、投资连接保险D、万能人寿保险.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期.对于客户的中期投资目标，应（C）oA、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）oA、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。.国际资本流动的根本动力是（B）oA、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾.我国人民币升值有利于（B）。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇.（C）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金多项选择题1、对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）oA、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定2、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3、金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小4、基金的当事人包括（BCD）oA、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会5、投资型保险产品具有（AB）功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有（ABCDE）。A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险6、黄金投资的方式有（ABCDE）oA、条块现货B、纯黄金C、黄金基金D、黄金存折E、纪念金币7、税收规划的方法和手段有（ACD）oA避税规划B、逃税规划C、节税规划D、转嫁规划E、漏税规划8、在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD）oA、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式9、目前在我国，（ABC）需要征收个人所得税。A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金E、国债利息收入1L人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累10、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高11、证券投资基金按组织形式可分为（BC）oA、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金12、退休养老投资渠道有（ABCDE）oA、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资E、信托投资13、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）oA、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得14、税务筹划的特点包括（ACD）oA、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性15、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值16、外汇市场产生的原因包括（ACD）oA、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲17、世界通行的黄金投资方式中包括（ABD）oA、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权18、保险的功能包括（BCD）。A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险19、根据我国保险法，保险的基本原则有（ABCD）oA、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则20、相对股票投资而言，债券投资的优点有（BCD）。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好21、证券投资基金与股票债券的区别表现在（ABCD）。A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同22、证券投资基金的当事人主要有（ACD）。A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人23、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置24、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）。A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限25、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCD）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；26、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累27、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率28、影响汇率变化的基本因素有（ABCD）oA、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预判断题.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（X）.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（X）.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（X）.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（V）.公司发行新股一定会造成股价下跌。（X）6•若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（V）.研究表明，较低的〃托宾Q〃系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q〃系数越低于1,他就越无并购价值。（X）.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（X）.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（X）.终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（X）.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（X）.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（V）.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（V）.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（V）.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（V）.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（X）.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（X）.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（V）.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（V）.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（V）.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（V）.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（V）.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（V）.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（V）.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。（V）.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（V）33、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）34、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（V）35、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）36、中银理财贵宾卡为带有〃中银理财〃标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）37、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（V）38、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）39、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（V）40、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）41、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）42、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）43、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（V）44、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）45、将终值转换为现值的过程被称为〃折现〃。46、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）47、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）48、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购TOC\o"1-5"\h\z买一定数量该公司股票的权利。（X）49、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%o（X）50、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（V）51、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（V）52、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）53、期权费是指期权的执行价格。（X）54、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（V）55、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）56、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（V）57、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）相关概念1、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。2、分红保险起源于18世纪英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险风险而设计推出的。3、侵权行为是不法侵害他人非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。4、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高。5、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在现金流量的变化上。6、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。7、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的一外汇理财目标。8、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。9、个人外汇期权分为买入期权和卖出期权，其代表产品是两得宝和期权宝。10、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的11、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。12、信托的基本职能包括：财产管理职能、资金融通智能、投资职能、和公益服务职能。13、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。14、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的依据。15、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的书面授权。16、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的安全。17、客户偿还债务必然会导致现金流出，资产减少。18、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。19、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和最终目标。20、税前利润由通常的营业收入与营业费用之差来决定。21、美式期权是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的期权交易。22、保管箱业务是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。23、货币的对外价值主要是看该国货币的汇率水平。24、消费者剩余衡量消费者福利的一个重要的概念。25、消费者价格指数是衡量价格水平的重要指标。26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的数量。27、完全垄断市场是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。28、公开市场操作是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。29、消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。30、汇率变化一个最重要的影响就是对贸易的影响。31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及净资产。32、教育消费根据对象不同分为个人教育消费和子女教育消费两种。33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。34、资产是指客户拥有所有权的各类财富。35、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。36、商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等实物资产，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。38、如果客户的净现金流量为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合偿债能力。40、理财活动与宏观经济政策息息相关。41、在对经常性支出进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。42、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有准确性。43、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行现今规划。理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。44、个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。45、财务信息是指客户目前的收支情况，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。46、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标.47,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务，达到人生效用最大化.48、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。49、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险、获取收益。50、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。51、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术保管有一定难度。52、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。53、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。54、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的因素。55、初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断财务目标,投资偏好，风险态度和承受能力，甚至更多的信息.56、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视，出版物，信件，互联网.57、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分收入，支出和盈余，并以十二个月为一个时间段.58、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类.59、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:客户的风险偏好,客户的投资策略，经济前景。60、个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性和多样性等方面的特点。61、消费者剩余衡量消费者福利的一个重要的概念。62、消费者价格指数是衡量价格水平的重要指标。63、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的差额。64、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财.目标65、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。66、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。67、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。68、保险费的〃三差益〃是指死差益、利差益和费差益。69、分红保险起源于18世纪英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险风险而设计推出的。70、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的书面授权。71、初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断财务目标，投资偏好，风险态度和承受能力，甚至更多的信息.72、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在0.2左右就属正常。73、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。74、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视，出版物，信件，互联网.75、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:市场参与者和影响客户财务状况的经济因素.76、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分:收入，支出和盈余，并以十二个月为一个时间段.77、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类.78、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:客户的风险偏好,客户的投资策略，经济前景.79、个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性和多样性等方面的特点。80、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。81、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。82、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。83、在购买保险理财产品时丁要坚持风险转移的原则和投资偏好的原则。84、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费。简答1、简述个人理财规划的原则。个人理财规划规划原则主要有以下几个方面：（1）整体规划。理财规划是一个长期的、综合性的过程，作为理财规划师不能单一地考虑实现客户某个理财目标，而是要根据客户的财务状况、非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和预期目标的整体规划，这是理财规划师开展工作的基本原则。（2）提早规划。由于货币具有时间价值，通过提早规划，尽量利用复利〃钱生钱〃的功能，可以减轻各阶段的经济压力，实现财富的积累。事实上，能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有人们通常想象的那么大，但与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。（3）现金保障优先。一般来说，个人或家庭进行理财规划时，需要建立日常生活消费储备和意外现金储备，以防发生突发事件而束手无策。因此建立完备的现金保障，是进行理财规划的关键环节。（4）风险管理。理财规划首先应该考虑的因素是风险，而不是收益。在进行理财规划时，应充分考虑各种可能出现的风险，合理利用理财规划工具规避和防范风险，基于风险管理基础之上追求收益最大化。（5）消费、投资与收入相匹配。在收入一定的情况下，消费与投资支出的关系是此消彼长的。如何处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目标的同时保证生活质量的提高，应是理财规划师需要认真权衡的。（6）家庭类型与理财策略相匹配。不同家庭形态，其财务状况与风险承受能力各不相同，对理财需求和理财规划的内容也不尽相同。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划的核心策略为防守型。2、简述家庭各生命周期的理财目标有哪些？（1）个人单身期。个人单身期有余力时，可考提高股票，股票型基金、期货等风险大，报酬高的投资工具的比重；剩余资本可部分投人定定期储蓄、债券或债券型基金等安全的投资工具，同时以活期储蓄形式保证时取用，两者的比比重根据个人风偏好的差异自由确定。（2）家庭形成期。新婚家庭建设初期，清费需求旺盛，投资会受到一定抑制，但仍需根据条件许可持续性保证最低额度，将家庭结余资金投资于股票或成长型基金、债券和保险，同叶优优先选择低缴费的健康险、意外险等险种。（3）家庭成长期。在家庭趋于稳定的前提下，可考虑拿出较大比例资金创业投资。保守理财时可以分散布局，适度增加风险投资，拿出40%投资于股票或成长型基金、外汇或期货，30%投资于回报稳定的房产确保收益，20%投资于定期存款或债券、保险，10%留作活期储著，作为家庭备用金以应付紧急情况。子女进人大学后，要严格控制投资风险，适度减少风险比重。（4）家庭成熟期。此时家理财关注的集点是大幅增加财富，鉴于节余资本丰格，可以在创业的道路上大幅深入。即使保守考虑，也应该把大部分可投资资本用于购买股票或基金，以求更高回报；定期存款、债券及保陂的比重维持在20%左右；少量资金用于活期储蓄即可。随着家庭主要成员的年龄增长，风险投资比例可根据实际生活条件和个人风险偏好适度调低,同时加大养老、健康、重大疾病险的比重，预先构筑未来的养老保障计划。（5）家庭衰退期。此时理财的重点以保守为主，可适度散财以获得幸福感。该时期家人追求身体健康、精神愉快，财富多少已经不是主要目标，稳妥养老、遗产保值和生命安全为家庭理财的终极目的、可维持现有股票或股票蒸金投资总额不变，并小额渐进增加，大部分货币资产投资于定期储蓄或债券，留出足量资本存为定活两便储蓄以备需要。3、个人理财的基本内容包括哪些？个人理财包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。4、教育投资计划的工具有哪些？（1）传统教育投资工具1，个人储蓄2,定息债券3,人寿保险（2）其他教育投资工具1,政府债券2,股票和公司债券3,教育信托基金4,共同基金（3）短期教育策划工具1,住房抵押贷款2,学校贷款5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？（1）规定最低起存金额（2）收益较高（3）流动性强（4）风险低（5）币种多（6）期限灵活（7）手续简便6、简述房地产投资风险控制策略的内容？（1）选择风险较小的项目进行投资；（2）加强市场调查研究；（3）通过投资组合来分散风险；（4）通过良好的管理控制风险；（5）转嫁风险；（6）通过〃期权〃交易控制风险7、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别：（1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别；（2）直接投资和间接投资的差别；（3）价格构成方式的差别。8、试述个人证券理财的资产配置策略建议？（1）青年段个人证券理财的资产配置策略建议（根据个人投资者可以细分为三类）1.刚刚走上工作岗位的人；2.已经有了一定积蓄并计划结婚成家的人；3.已经结婚成家的人。（2）中年段个人券证理财的资产配置策略建议（按照个人投资者的年龄及家庭和个人工作情况，可以把中年段投资者分为两类）L子女尚未工作的个人投资者；2.子女长大成人后的个人投资者。（3）老年段个人券证理财的资产配置9、家庭资产负债表中的资产、负债是如何分类？一、按能否产生收入及收入大小划分⑴使用性资产是每天生活要使用的资产，包括家具用品、衣服、书籍和食品等。使用性资产不会产生收入，但可以供个人消费，而且会因为损耗而不定时更换。（2）投资性资产是指那些能够带来收益或准备将来使用的资产。一般来说，这部分资产的收益较高，但风险也较大，如股票、债券、基金、期货、艺术品和以保值、增值为目的的房产及收藏品投资。⑶流动性资产是指可以适时应付紧急支付或投资机会，或可以适时变现的资产，如现金、活期储蓄、短期票据等。流动性资产几乎不产生收益或收益很小。二、按流动性划分（1）金融资产。金融资产是指现金以及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、保险等。①现金及现金等价物，包括现金、活期银行存款、定期银行存款、其他类型银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入等。这类资产容易变现，价值损失很小，流动性最强。②其他金融资产，包括债券、股票以及权证、基金、期货、人民币理财产品、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品等。这类资产通常具有高收益，但风险也比较高。（2）实物资产。实物资产是指有具体实物形态的资产，包括动产和不动产，还包括家庭大件物品，如住房、汽车、家具和家电、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。三、根据到期时间长短，个人负债可分为短期负债和长期负债。⑴短期负债包括：信用卡贷款；应付电话费、水费、电费；应付租金；应付税款，包括房产税、所得税等；应交保险金；到期债务等。⑵长期负债包括：消费信贷；汽车贷款、装修贷款；住房按揭；投资贷款；助学贷款等。10、试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？答：（1）客户选择定位境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户；而中资银行充分利用其网点资源优势提供理财服务，旨在更多地挖掘潜在存款或留住原有客服存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。（2）理财产品品种和设计境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。（3）收费标准境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。而中资银行收费标准有待细化。（4）个人银行理财人员素质境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解和感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性化的服务，而中资银行的相关人才相对欠缺。11、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？个人保险理财产品规划是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。内容：1、个人理财的基本目标2、个人的投资能力3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构12、个人银行理财产品具有哪些方面的特点。特点：L收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。3,综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。13、家庭现金流量表中的收入、支出是如何分类？（1）家庭收入是指整个家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得，一般而言，由经常性收入和非经常性收入组成。①经常性收入包括工资薪金收入、养老金和年金收入等。经常性收入的特点是：无论从取得时间还是从获得金额上，都具有一定的稳定性。②非经常性收入包括自雇收入和投资收入。自雇收入主要来自客户的稿酬、劳务费等方面；投资收入主要来源于客户的实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资等几个方面。非经常性收入的特点是：无论从取得时间还是从获得金额上，都带有不稳定性。（2）家庭支出概述家庭支出是指全家所有的现金支出。家庭支出主要包含经常性支出和非经常性支出。①经常性支出主要指客户家庭生活中满足衣食住行且按期支付的生活费用，经常性支出从金额和时间上都是相对稳定的。②非经常性支出主要是指客户日常生活中不定期、不定额出现的费用支出，支出金额和时间都没有规律，属于或有支出。14、艺术品投资有哪些方面的特性？答