初级银行从业资格之初级银行管理冲刺题

2023年初级银行从业资格之初级银行管理冲刺题单选题（共50题）1、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C2、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用()方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】A3、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】B4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】B5、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】D6、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】C7、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C8、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C9、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】B10、企业债券在我国很大程度上体现了()。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】D11、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是()。A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】A12、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】A13、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D14、()是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】A15、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】A16、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】D17、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】C18、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】D19、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】A20、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D21、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B22、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D23、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】B24、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B25、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】D26、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】B27、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D28、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】A29、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C30、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C31、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】A32、下列属于其他一级资本的是()。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】B33、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】B34、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】D35、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B36、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】C37、下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】D38、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C39、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】A40、()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B41、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】D42、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C43、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】C44、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】B45、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】C46、全面风险管理中的“全面”不体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】D47、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】A48、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C49、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】D50、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C多选题（共30题）1、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.收入工具B.股权工具C.利率工具D.混合工具E.债权工具【答案】BD2、(2018年真题)下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债券上市交易的是（）。A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除的C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除D.公司解散【答案】C3、金融衍生产品的种类包括（）。A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具B.远期C.期权D.期货E.互换【答案】ABCD4、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】ABC5、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD6、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。A.存入B.支取C.转出D.冻结E.查询【答案】D7、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD8、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC9、下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司【答案】ACD10、贷款的基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD11、中央银行基准利率主要包括()。A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率【答案】BCD12、商业银行绩效考评应当坚持()原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】ABC13、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD14、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD15、下列属于薪酬机制的原则的是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.短期激励占主导【答案】ABCD16、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD17、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB18、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。A.快速反应、避重就轻B.合规谨慎、重视细节C.公正诚信、实事求是D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【答案】CD19、贷款利率具体分为（）。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率【答案】ACD20、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB21、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D22、（2016年真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D23、下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】ACD24、下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准【答案】ABCD25、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入