个人理财实务课后试题及答案

个人理财实务课后试题及答案课后习题及答案西华师范大学商学院编个人理财实务课后试题及答案第一章个人理需求与划第二章个人理基知3※家庭的状况第三章金、蓄和消信理第四章行理品理第五章券投理 第七章房地理 第九章个人税收 个人理财实务课后试题及答案第一章个人理财需求与规划项选择题1.投资组合决议的基根源则是(D)A.利润率最大化B.风险最小化C.希望利润最大化D.给定希望利润条件下最小化投资风险2.以下理财目标中属于短期目标的是(D)。A.儿女教育储存B.按揭买房C.退休D.休假以下哪一选项(B)不属于个人理财规划的内容。A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制定个人理财目标需要将(C)作为一定实现的理财目标。A.个人风险管理B.长久投资目标C.预留现金贮备D.购房目标选择题则是(BC)。A.利润率最大D.风险最小化B.保障第一C.分别投资化2.个人理财的详细目标依照人生过程能够分为(A.个人只身一目标C.家庭成长久ABCD)。B家庭构成期目.标D儿女教育期目.标3.人们经常会犯哪些个人理财规划错误有(ABCD)。AB富人、高收入家庭的专利C.理财是谋利D活动.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度往常种类有(ABCD)。A.激进型B.稳重型C.守旧型D.极端守旧型5.个人理财的基本步骤主要包含有(ABCD)。A.设定理财目标B.审察财务状况C.明确理财阶段D.优化财产配置判断题 个人理财实务课后试题及答案个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。(×)个人风险管理主假如经过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是齐备理财计理财是有钱人的事，对于一般的工薪阶层是没实用的。(×)答：个人理财目标就是在一按限时内，给自己设定一个个人净财产的增添值，即一准时期的个人理财目标，同时有计划地安排财产种类，以便获取有序的现金流。我们将个人理财的目个人理财实务课后试题及答案1)个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。2)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高质量的优良人生。3)在实现个人理财最后目标的过程中，我们能够设定不同阶段的详细理财目标。详细理财目标不是千篇一律的，在不同的阶段，理财目标也是不相同的。 (1)第一步：设定理财目标。(2)第二步：审察财务状况。(3)第三步：明确理财阶段。 (4)第四步：优化财产配置。 (5)第五步：追踪账户信息。(6)第六步：总结成效，策略调整。1)国债。公认的最安全的投资工具，但流动性不好。2)储存类产品。其利润主要根源于存款利息，安全性比较高，利润比较稳固，利润水平产品常常和特定的投资工具挂钩，近似于特定投资用途的按期存款，流动性很差，而安全性于股票。受宏观经济政策影响大，利润不确立性较大。9)金银等贵金属。它们的安全性高、利润性中等，可是流动性低，变现能力较差。交易制度所决定的杠杆倍数亲密有关。好多年青人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种看法正地说，个人理财已成为我们每一个人生活中不行缺乏的部分。投资增值是一种长久行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。钱币是有时间价值的，理财与有钱与否没有直接的联系，并且要重申的是理财越早开始越保不到此刻的50万元了。所第二章个人理财基础知识个人理财实务课后试题及答案.系是(A.交错关系B.包含关系C.A)。系2假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的目前价2年后可获取元，则该投资者获取的按复利计算的年利润率为(A)。.看法是(D)。实时行乐、“月光族”大多半选择性支出用于目前花费大多半选择性支出存起来用于此后花费花费水平在一世内保持相对安稳的水平整个家庭的收入在(A)达到顶峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A.家庭成家庭形成熟期B.家庭成长久C.期D.家庭衰老期行投资.而获取的(B)。B额外酬A.利润.劳C.利息D.利益.包含(ABD)。A.计息方资本式B.利率C.额D.限时2递延年金的特色有哪ABC)A.最先若干期没有收付C.其终值计算与一般年B.后边若干期等额收付款项D.其现值计算与一般年金相同3处于不同阶段的家庭理财重点不同，以下ACD)个人理财实务课后试题及答案.说法不正确的选项是(。家庭形成期财产不多但流动性需求大，应以存款为主家庭成长久的信贷运用多以房子、汽车贷款为主家庭成熟期的信贷安排以购买房产为主家庭衰老期的核心财产配置应以股票为主4.以下属于系统性风险的是(ACD)。A.市场风险B.财务风险C.利率风险D.购买力风险以下说法不正确的选项是(ABC)。风险越大，获取的风险酬劳应当越高有风险就会有损失，二是相伴相生的风险是没法估计和控制的，其概率也不行展望因为筹集过多的欠债资本而给公司带来的风险不属于经营风险三、判断题一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，常常能从事高风险投资。 个人理财实务课后试题及答案假如客户最关怀本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。(×)四、答：钱币的时间价值(又称为资本的时间价值)是指资本被占用即放弃使用时机，钱币的时间价值往常用利息和利息率来表示。利息是钱币时间价值的绝对数表示形式，在现实个人理财实务中，时间价值更倾向于利率这种相对数的表示形式，因为它便于人们将加入本金生利的计息方式。复项。年金的时间间隔一般以年为单位，也能够为半年、季度等，所发生的金额相等的款项简述家庭生命周期各阶段的主要特色。 (1)形成期的主要特色是个人离开原家庭，构成新的家庭，形成夫妇角色，儿女还没有出 (2)成长久的主要特色是儿女出生到其达成学业，成立父亲母亲角色，养育儿女。夫妇3)成熟期的主要特色是儿女达成学业至夫妇均退休，夫妇事业发展达到顶峰，儿女参加4)衰老期的主要特色是夫妇均退休至两人中一人过世，夫妇二人居住，儿女组建新的家简述风险与利润的均衡关系。答：风险与利润的基本关系是风险越大则要求的酬劳率越高。风险与利润是一种对称关系，它要求等量风险带来等量利润，即风险利润均衡。个人理财的原则是在必定的风险下使利润达到较高的水平，在利润必定的状况下，风险一定保持在较低的水平。理财投资项目的风险大小不一，在投资酬劳率相同的状况下，投资者会都去选择风险较小项目有高回报，低风险理财项目回报也低。风险与利润的均衡关系是市场竞争的结果。个人理财实务课后试题及答案训练目的：经过理财剖析，掌握资本时间价值的计算和决议剖析内容进行计算剖析，提交剖析决议结答案：6000×(P/A,8%,10)=40260＜42000，故不可以获得借款事例2：假定你想自退休后(开始于20年后)，每个月获得2000元。假定这是一个第一次收20年中，你每年应答案：A×(F/A,4%,20)=2000÷(4%/12)，故A=20151元么这对答案：A(F/A,15%,15)=21000×(P/A,15%,4)+21000×(P/A,15%,4)(P/F,15%,2)年的租金的此刻价值与未来价值分别如何？训练场所：校内实训室对选用的事例进行分工，指派剖析人员集中议论，形成剖析决议结果组的剖析思路与结果项选择题 (A)清楚地反应家庭拥有财产的状况，以及这些财产从何而来，此间的比率关系又是如A.家庭财产欠债表C.家庭现金流量表B.家庭利润表D.家庭进出均衡表 (B)是家庭理财中最重要的财产，因为它们是实现家庭财务目标的根源。A.流动财产B.投资财产C.个人财产D.自用财产3.家庭投资财产往常依据(D)确立它们的价值。A.历史成本B.重置价值C.评估价值D.市场状况4.支出形成花费或成本，而缓期收入形成的是(A)。A.财产B.欠债C.收入D.花费个人理财实务课后试题及答案5.(C)是反应家庭现金流量及财务状况的重要报表。A.家庭财产欠债表B.家庭利润表C.家庭现金流量表D.家庭进出均衡表6.在家庭财务报表中，收入和支出确实认基础是(B)。A.实收实付制B.收付实现C.权责发生D.权益实现制制制7.家庭欠债比率等于(C)除以总财产。欠债B.投资欠C.总欠D.花费欠债债债8.对于一个家庭来说，自由储存率能够以(D)为目标。%%%%9.储存比率是家庭现金流量表中当期储存存款和当期(A)的比率，它反应了家庭控制开支A.收入B.支出C.工作收入D.花费 (B)中的内容是家庭估量履行、控制和剖析的直接依照A.收入估量B.支出估量C.财产估量D.欠债估量项选择题家庭财产能够分为(ACD)。A.流动财产固定财B.产C.投资财产D.自用财产E.个人财产2.编制家庭进出储存表需要依照的原则有(ABCDE)。A.真切靠谱B.反应充分原则C.清楚性原则D.实时性原则E.充分揭露原则3.家庭经济活动往常表现为(况。A.融资B.生活C.资D.贷E.花费4.家庭现金流量增添净额等于(A)和(D)。个人理财实务课后试题及答案E理财支出包含(ABCE)。判断题花费欠债是扩充信誉借款来投入投资性财产的借款余额。(×)期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。(×)家庭保费支付项目应当分为保障型保费和储存型保费分别记入平常生活现金流出和投资家庭财产欠债表构造剖析是经过不同种类的收入和支出比率剖析，剖析家庭的进出构造和生命周期能否一致。(×)家庭欠债比率越高，财务负担越小。(×)个人理财实务课后试题及答案编制估量表第一明确财产和欠债的根源与特色，对其进行分类，并在估量表上填写进出项目的详细名称。(×)第三章现金、储存和花费信贷理财1.以下不属于信誉卡的发卡行内还款方式的有(D)。A.发卡行柜台还款B.网银还款还D.便利店还款款201年14月020143获取的利 (C)元。(假定整，活期利个月的他在月15期是(B)。天天天天.的是(B)。A.贷款对象为个人或家贷款用途以营利为庭B.目的C.贷款额度的小贷款限时的灵额性D.巧性项选择题.在于(ABCD)。个人理财实务课后试题及答案A.知足未来花费的需求B..需求D..有(ABCD)。A月月储存.阶梯储存法B.法CC.利滚利储存法D.法知足平常的周期性的支出需求知足应急资本的需求，应当依照的原.则有(C.要有(A.发卡行内还款B.ABD)。B.贷款金额要在个人偿债能力以内保持优秀的个人ABCD)。转账/汇款还款个人理财实务课后试题及答案C.网络还款D.D5.花费信贷的种类主要有(还款ABCD)。A.个人综合花费贷款B.个人住宅贷款C.个人汽车贷款D.信誉卡判断题1.应急资本能够应付失业或失能致使的工作 个人到银行存款要注意不同的储种有不同的特色，在选择储存理财时不注意合理选择储种，花费信贷是当期获取现金、商品和服务，在未来支付有关花费的一种安排，旨在经过信贷)答：应急资本能够应付失业或失能致使的工作收入中止，以及紧迫医疗或不测所致使的超失业保障月数=存款、可变现财产或净财产/月固定支出不测或灾祸承受能力=(可变现财产+保险理赔金-现有欠债)/基本花费款支出等已知欠债的固定现金支出。花费信贷的操作流程是如何的？同时提交有关资料。(2)银行审批。银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关审察。(3)签署合同。银行对借款人提交的申请资料检查、审批通事后，两方签署借款担保合同，视状况办理有关公证、抵押登记手续等。(4)发放贷款。经银行审批赞同发或许购房合同或协议指定的售房单位的账户。(5)如期还款。借款人按借款合同商定划、还款方式偿还贷款本息。(6)贷款结清。贷款结清包含正常结清和提早结清两种。如何计算信誉卡的免息期？用信誉卡一般都能够享受50~60个人理财实务课后试题及答案银行卡管理方法《银行卡业务管理方法》规定的免息期上限为60天，各个银行的信誉卡具体规定有所不同，目前国内银行最长4.后次序，所以，享受的免息期也是有长有短的。个人理财实务课后试题及答案答：储存理财的基本策略有：(1)阶梯储存法；(2)月月储存法；(3)利滚利储存法；4)四分储存法；(5)合理做好转存；(6)尽量防止提早支取。花费贷款偿债计划主要包含以下内容：(1)明确偿债资本根源。依据收入状况，合理计算月份(年度)正常生活花费支出，估量偿债资本的数额，明确资本根源。 (2)设定合理的还贷比率。偿债需要将贷款控制在合理的比率范围内，一般用贷款安全比率来权衡。其计算公式为：贷款安全比率=每个月还债支出/月净收入花费贷款安全比率的上限是35%，假如没有住宅贷款，则此比率能够降低一些。超出此比率，将有可能惹起个人或家庭生活质量的降落，得失相当。3)控制好还贷年限和还贷方式。在收入预期上升时，能够采纳等额本息还款法，降低先期的还款压力；如个人收入较高，跟着年纪的增添有降落的趋向，则能够采纳等额本金还款第四章银行理财产品理财题.最低的是(A)。A.保本浮动利润类理财保证最低利润类理财产产品B.品C.非保本浮动利润类理D保证固定利润类理财产财产品.品.的是(A)。A.按期存款B.钱币型理财产品C.债券型理财贷款类银行信托理财产产品D.品为期一次性还本付息，预期本产品的年化利%，则投资者到期可获取的理财利A)。(一润率为润为(年按 [分析]债券型理财产品的=理财金额×年化利润率×实质/360=万元4.某利率区间挂钩型外汇理财产品的润率为0~3%，其余时3%，协议规定的利率区间为0~3%；一3%，则该外汇理财产品的实质利润率为(D)。个人理财实务课后试题及答案 [分析]若挂钩外汇走势方向最后切合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获取在回报，不然投资者将获取最低回报(有时可能为零)。此题中该理300天中挂财产品一年中有在0-3%之间，则它一300天获3%的利润率，其余时间的利润为零，所以其实年中有取了5.际利润率=3%×300/360=%。我国QDII基金在我国(B)建立，从事(B)投资。A.境内，境境外境内 [分析]QDI是Qualifdomesticinves(合格的境内机构投资者)Iiedinstituttor的首字缩写。它是在一国境内建立，经该国有关部门赞同从事境外证券市场的股票、项选择题1.银行理财产品可能面对的风险种类有(ABCDE)。E.流动性风个人理财实务课后试题及答案A.政策风险B.信誉风险C.汇率风险D.提早停止风险E.通货膨胀风险[分析]银行理财产品风险能够分为以下几类：政策风险、信誉风险、市场风险、流动性风险、提早停止风险、销售风险、操作风险、交易敌手管理风险、缓期风险、不行抗力及不测事保本浮动利润产品有(ABD)。A.保本信托C.构造性存款B.保本挂钩股票D.数 [分析]保本浮动利润类理财产品又被称为“构造性存款”，详细的保本浮动利润分好多种，比方保本信托产品，保本挂钩股票、商3.银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应当包(ABCD)含的基本信息有。A.客户风险承受B.客户财产规模和客户能力等级C.产品刊行D资本门槛和最小递加金.额4.银行理财产品的主要特色有(A.流动性较低C.利润有保障B.D.ABD)。利润拥有不确立性投资风险与该产品的投资方式5.理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包含(A.通货膨胀C.项目主体BCDE)。B.投资项目风险D.信托公司风险个人理财实务课后试题及答案险[分析]通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都见面对的风险，是不可分别和转移的风险，所以A项是不需要考虑的。判断题保证利润类理财产品就是存款。(×)国内理财产品一般没有购买起点金额的限制，大多半投资者能够放心购买。(×)保本浮动利润类理财产品是指商业银行依照商定条件向客户保证本金支付，本金之外的投资 都有很大差异，更为重视于“投资”的功能。1)流动性较低。银行理财产品的流动性相对较差，在销售合同中，往常银行会预先商定可否提早停止、停止的日期和条件，以及假如投资者提早停止可能需要支付的花费或担当的损失。对比而言，储存存款的流动性很强，个人能够随时支取，并且本金有保障，利息也是依照商定利率计算的。(2)利润拥有不确立性。在利润方面，银行理财产品的利润率是不确立的，个人理财实务课后试题及答案每个银行的理财产品都由其自行订价，在个人购买这些产品时看到的利润率不过“预期利润率”，最后实现的利润率要依据理财时期获取的结果而定。而储存存款的利息率是确立的，储蓄存款到期时，银行会依照商定利率计息，所以，储存存款的利润是确立的。(3)投资风险与该产品的投资方式直接有关。在投资风险上，理财产品的风险峻视其投资方式和投资实质达到的结果而定。比如，利率挂钩型产品包含利率风险、汇率挂钩型产品包含汇率风险、信誉挂钩型产品包含信誉风险等，这些风险是需要由选择了有关理财产品的投资者自己担当的。而储如何正确评论银行理财产品的.潜伏风险?[答案]联合实质作答答第五章证券投资理财.一种(B)。A.真切资C.真切商本B.虚构资本品D.实业资本.股份是(B)。B.一般A.优先股股C.混淆股D.股份只管与经济周期的颠簸体现相同方向，但相对.稳固的行业属于(B)。A.增添型B.周期型行业D.业4相对于金融债券、政府债券，公司债券拥.有以下特色(C)。A.利润较风险较低B.利润较同C.大D.风险较小.对(B)拥有人造成的风险最大.A.公司债B一般股优先股券.票C.票D.公司商业单据6当市场利率颠簸时，以下哪一种证券的.市场价钱颠簸最大(A)。DD个人理财实务课后试题及答案DD短期债长久债A.一般股B.银行承兑汇票C.券D.券 。7 。A.始创期B.久.券是(A)。债A.国债B.债.投向(C)。A.实业B.邮票C.券D.珠宝10.一般状况下，市场利率上升，股B)票价钱将(。A.上升B.降落C.不变D.盘整择题.是(。A.参加性B.性C.风险性D.流通性.法是(ABCD)。A.定性剖C基本剖技术剖析B.定量剖析.析D.析。生命周期主要ABCD).有(。A.始创期B.久C.成熟期D.衰败期个人理财实务课后试题及答案.提是(ACD)。A.价钱沿趋向挪动C.市场价钱说明B.BD.D经济政策决定证券市场的变化趋向来.确的选项是(BC)。A.政府债券几乎没有信誉政府债券拥有流动性强的风险B.特色C.政府债券不受公司经营风政府债券不受利率风险的D.影响对于市场利率与债券价钱的关系，以下说法正.确的选项是(AD)。A.负有关B.正有关C.没有关系D.重要影响.素的是(ABCD)。A.投资预期的现金收入流量B.必需的到期利润率C.债券面值D.债券限时的因素.的是(ABD)A.利率B.汇率C.失业率D.通货膨胀.色的是(ACDE)。A.会合理财B.风险C.流通性D.利润性E.风险性10.10.投资基金按基金投资对象的不同，可分为(ABCDE)。A.股票型基金B.债券型基金C.钱币市场基金D.混淆型基金E.保本型基个人理财实务课后试题及答案金判断题股票自己有价值，所以有价钱。(×)市场利率上升，股价水平随之上升。(×)期始创期的行业。 稳重投资者的欢迎。 债券的刊行价钱与票面价钱比较靠近，但股票的刊 。(√)一般说来，限时长的债券票面利率高于限时短的债券，信誉级别低的债券利率高于信誉级别高的债券。 财产组合的利润率应当高于组合中任何财产的利润率，财产组合的风险也应当小于组合中任何财产的风险。(×)9.买入并拥有策略要求的市场有较强的流动性。 投资人的风险偏好是影响其风险承受能力的重要因个人理财实务课后试题及答案股票就是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与讨取股息的凭据，其实质是公司的产1)不行偿还性。股票是一种无偿还限时的有价证券，投资者认购了股票后，就不可以再要求。2)参加性。股东有权列席股东大会，选举公司董事会，参加公司重要决议。股东参加公司决于其所拥有的股份的多少。3)利润性。股东凭其拥有的股票，有权从公司领取股息或盈余，获取投资的利润。股息跟着公司原有财产重置价钱上升而上升，从而防止了财产贬值。股票往常被视为在高通货膨胀时期可优先选择的投资对象。因素的影响，其价钱颠簸有很大的不确立性，可能使股票投资者遭到损失，或许预期利润没法实现。所以，股票是一种较高风险的金融产品。按风险程度的不同，股票分为蓝筹股、成长股、谋利股、防守型、周期性股票。着重科研，留有大批利润作为再投资以促使其扩充。防守型股票指无论在如何的市场环境下，都能供给稳固回报的股票，是一种低风险往常也低回报的股票。理论上的防守类股票是公用事业如水、电、煤气供给板块、交通运输、食品、始复苏时，股份有限公司利润增添周期股的价钱涨得比一般成长股快；反之，当经济走向衰败时，公司利润减少周期股的价钱跌幅可能会较大。什么是基本剖析？基本剖析的主要内容有哪些？基本剖析是利用丰富的统计资料，运用多种多样的经济指标，采纳比率、动向的剖析方法余的现状和远景，对公司所刊行的股票做出靠近显示现实的客观的评论，并据此展望其未来的变个人理财实务课后试题及答案6.化，以此作为投资者选购的依照。基本剖析的内容主要包含宏观剖析、行业剖析和公司剖析三技术剖析，是指利用市场交易资料及有关信息，应用数学或逻辑的方法，经过绘制和剖析股票价钱变化的动向趋向图表，或计算、剖析有关交易指标，来从技术上对整个市场或个别股票价钱的未来改动方向与程度做出展望和判断股票市场未来变化趋向的剖析方法。方面的等各样外面的因素。对比，经过技术剖析指导证券买卖奏效快，获取利益的周期短。别的，技术剖析对市场的反响比较直接，剖析的结果也更靠近实质市场的局部现象。2)技术剖析的弊端：技术剖析的弊端是目光很短，考虑问题的范围相对较窄。对市只好给出相对较短的结论，所以要获取长时间的展望，不过依赖技术剖析是不够的。相反理论的主要重点有哪些？，当所有人都看好时，就是牛市开始到顶；当人人看淡时，熊市已经见底。只需你和大众建议相反的话，致富时机永久存在。什么是挪动均匀线？如何利用挪动均匀线买卖证券？挪动均匀线(MA)是以“均匀成本看法”为基础，采纳统计学中"挪动均时期内的股票价钱均匀值连成曲线，用来显示股价的历史颠簸状况，从而反应股价指数未来发落表示股价指数)呈处在于经过某一时期均匀股价指数)的挪动走势，能够大概反应真切的趋向。号。此为空头变换成多头的现象，为买点。下方打破了MA，这是第二个买进讯号。转跌为升，而待，这第个买进讯号，但切忌不行恋战，因为大势依旧不妙，久战必定套牢。着落，跌破个人理财实务课后试题及答案个人理财实务课后试题及答案法例4：则股价一路狂涨，远远超出了虽也在上升的MA，狂涨以后必有狂跌，所以此处是讯号，以防备狂跌带来的不用要的损失。债券是政府、金融机构、工商公司等机构直接向社会筹备资本时，向投资者刊行，并且承诺按规定利率支付利息并按商定条件偿还本金的债权债务凭据。债券的实质是债的证明书，具债券的基本因素主要由以下五个方面构成：(1)债券的票面价值；(2)债务人与债权人；投资者如何对基金产品进行评估？投资者如何对基金公司进行评估？投资者对基金公司的评估内容：(1)基金管理公司所管理基金的过往业绩，是基金公司投资能力的最正确证明。(2)诚信。(3)基金的规模及基金公司的规模。(4)基金经理的资历以及投资策略的稳固性。(5)关注基金公司的团队能力。1)投资工具组合。投资工具组合指不同投资工具的选择和搭配。选择何种投资工具，一方面应试虑投资者的资本规模、管理能力以及投资者的偏好；另一方面则应试虑不同投资工具各自的风险和利润以及互相间的有关性。2)投资限时组合。投资限时组合指证券投资财产的长短限时的搭配。不同的投资工具所形成的财产的要应试虑：一是投资者预期的现金支付的需求，包含支付的时间和数目；二是要考虑不同财产的约按限时及流动性；三是经济周期变化。3)投资的地区组合。投资的地区组合是指基金经过向不同地域、不同国家的金融财产进行投资，来达到分别投资风险，获取稳固利润的目的。证券投资的地区组合主要应试虑以下因素：一是各国资本市场的有关性，二是各国经济周期的同步性。三是汇率改动对投资的影响。第六章保险理财投保人或被保险人对(C)应当拥有法律上认可的经济利益。A.保险事故B.BC.保险标的D.DA.某人投保了人身不测伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院因心肌堵塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是(B)。A.被汽车撞倒B.心肌堵塞3.以下有关两全保险的说法错误的选项是(B)。两全保险是死亡保险和生计保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储存保额。BD个人理财实务课后试题及答案BD两全保险的危险保额和储存保额都随保险年度的增添而增添，所以，其现金价值也渐渐两全保险的保单拥有人可在保险时期向保险公司申请保单质押贷款。两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终生寿险4.保险人在确立人身不测伤害保险费率时考虑的最主要因素是(C)。A.年纪B.性别C.职业D.体格5.以下对于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的选项是(D)。在平常生活中，个人或家庭能够经过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司保险赔款能够免征个人所得税保险产品拥有其余投资理财工具不行代替的功能是保障功能客户面对现金流欠缺时，能够将保险产品退保来解决暂时现金不足项选择题1.依照承保方式区分，保险能够分为(AD)。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险2.投资型保险产品与一般的保障型保险产品对比，拥有的特色包含(ABC)。A.保费中含有投资保费B.同时拥有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资利润构成D.花费较低投资型保险产品包含(BCD)。A.不测伤害保险C.全能寿险B.BD.D投资连接4.个人保险规划的原则包含(A.先大人，后儿童C.先保障，后投资ABCD)。家庭互保量力而为B.刚工作的小李给自己买了一份10年期的按期人寿保险判断题终生故亡保险的给付一定以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不可以领取保险投资连接险的风险完整由保户自己担当，而分红险的风险是由保户和保险人共同担当的。 )个人理财实务课后试题及答案 (四、简答题保险的基本职能就是保险的原始职能与固有职能，它不因时间的推移和社会形态的不同而改变。保险的基本职能包含以下两个：(1)赔偿损渎职能。保险是在特定风险伤害发生时，在保险的有效期和保险合同商定的责任范围以及保险金额内，按其实质损失数额赐予赔付。这种赔付原则使得已经存在的社会财产因灾祸事故所致的实质损失在价值下获取赔偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会重生产过程得以连续进行。保险的赔偿职能，不过对社会已有的财产进行再分派，而不可以增添社会财产。因为从社会角度而言，个别遭到风险伤害的被保险人所得，正是没有遭到伤害的多半被保险人所失，它是由全体投保人赐予的赔偿。2)经济给付职能。财产保险与人身保险是两种性质完整不同的保险。因为人的价值是很难用钱币来计价的，所以，人身保险是经过保险人和投的保险。所以，人身保险的职能不是损失赔偿，能也有新的发展，在保险基本职能的基础下产生出派生职能。保险的派生职能主要有以下两项。象就是风险，所以，保险自己也是风险管理的一项重要举措。保险公司为实现损失的发生概率拥有有关性，所以，经过人为的事先预防，能够保险业务操作的环节之一，一直贯串在整个保险工作之中。2)融资职能。保险的融资职能，就是保险融通资本的职能或保险资本运用的职能。保险的赔偿与给付的发尘拥有必定的时差性，这就为保险人大保险基金，这也要求保险人对保险资本进行运用。所以，保险又派生赞同的项目投资及公共投资、各样单据贴现等。再保险与共同保险有何异同？有显然的差异。就分担风险而言，共同保险是风险的第一次分担，而再保险是风险的第二次分担。就投保人与保险人之间的关系而言，在共同保险中，投保人与保险人之间成立的保险关系间没有直接的法律关系，再保险人仅与原保险人之间有直接的法律关系，再保险人提出索赔恳求，而再保险人相同也无权恳求投保人缴付保险费。1)分设的账户不同。分红险不设独自的投资账户；投连险投资账户，客户能够自由选择；全能保险设有独自的投资账户。个人理财实务课后试题及答案2)利润分派方式不同。分红险经过增添保额、直接领取现金等方式给客户，分盈余润率是不确立的；全能险则除为投资者供给固定利润率，还会视保险公司经营状况赐予不定额的分红。投连险没有3)利润根源不同。分红险盈余根源于三差(利差、死差和费差)利润，而投连险和全能险利润来自于4)缴费灵巧度不同。全能险与投连险都拥有交费灵巧、保额可调整、保单价值领取方便的特色，而分5)透明度不同。分红险透明度较低。投连险投资部分运作透明，透明度较高；全能险则会每个月或许为保费投资渠道不一。投连险的投资利润远远高于全能险和分红险。第七章房地产理财1.一、单项选择题因为政策的潜伏变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住所房地产投资存在(C)。A.不测风险B.交易风C.政策风D.变现风险险险2.先期还款许多(清账本金许多)，后期还款压力渐渐减弱，这种还款方式是指(A)。A.等额本金还款方式B.等额本息还款方式C.双周供还款D.宽容期还款业性抵款方式下每个月还款额为(B)元。6%，该笔贷款在等额本息还员工购买、建筑、翻建、大修自住住宅，能够申请住宅公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住宅公积金(A)以上。A.六个月B.一年C.三个月D.无时间规定员工在个人贷款超出当地规定的公积金贷款最高额度后会就高出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为(B)。A.联合贷款B.组合贷款C.全额贷款D.综合贷款项选择题房地产是土地、地上建筑物实体部分及其附加的各样权益的总称，权益部分包含房地产ABCD)。A.所有权B.使用权C..的有(A.期房B.廉租房权BCD)。C.公共租D.抵押权D.经济合用房个人理财实务课后试题及答案3住所房地产估价有利于市场交易的公正，在价钱评估中ABC).应依照的原则有(。A.合法性公正性原原则B.则C.代替原则D.一致性原则.包含(ABCD)。A.配套设备齐备C.楼盘容B.BD.D教育资源丰富物业管理水平个人理财实务课后试题及答案员工个人对缴存的住宅公积金提取使用有必定的限制条件。提取使用员工住宅公积金账户内的储存余额，以下切合提取条件的是(ABD)。A.购买、建筑、翻建、大修自住住宅B.离休、退休员工C.因公造成残疾D.完整丧失劳动能力，并与单位停止劳动关系判断题住所房地产投资已成为我国房地产开发投资的主要内容，其投资市场潜力巨大，发展空间特在实质生活中，即便房子在房地产产权交易二级市场上转让两次以上，人们也习惯上统称为 容积率与楼盘绿化、园林建筑用地空间，建筑拥堵程度亲密有关，关系到居住质量。因5.首付款是住宅购买时的第一笔预付款，目前我国规定最低首付比率是个人(家庭)首套房投资者购买期房时应检验开发商的哪“五证”？此中最重点的是哪一证件？简述住所房地产投资的特色。答：(1)投资规模大、成本高；(2)投资的独到性；(3)投资周期长；(4)投资的性；(5)投资的高利润与高风险。答：个人(家庭)购房支付能力评估包含两个方面的内容，即首付款支付能力和每个月还款能力评估。首付款是住宅购买时的第一笔预付款，目前我国规定最低首付比率是个人(家庭) 庭)投资住所第一应试虑能否具备首付能力，并且在支付首付后不影响个人(家庭)的基本承 受的程度。个人(家庭)还款能力评估需充分考虑家庭月收入、家庭月支出、月还款额等往常认为房贷月供不该超出个人(家庭)每个月正常可支配收入的三分之一到二分之一。(家庭)月还款能力评估，除考虑上述因素之外，还应关注还款对家庭花费水平、生活质量的影响程度，银行对个人收入证明的规定，购房各项税费以及房子交托入住不菲的装饰费等。简述等额本金还款和等额本息还款两种方式的主要差异。答：等额本金还款方式的优势在于先期还款许多(清账本金许多)，后期还款压力渐渐减个人理财实务课后试题及答案的个人(家庭)，在支付住所首付款和装饰费以后，经济紧张，而等额本金还款方式着重本金偿还的特色，使得贷款早期月还款额过高，对个人(家庭)而言还款压力过大，跟着贷款限时的推移，每个月还款额按必定的速度递减，这又与居民收入水安稳固等额本息还款方式的优势在于每个月还款额固定，便于借款人安排支出，操作简单。但因为先期每个月还款额中大多半用于支付利息，而本金偿还较少，使得整个贷款限时内支付总利息比哪些状况下不宜进行提早还款？额本息还款方式先期月供多用于支付利息，而偿还的本金较少，所以还款中期此后再提早还贷则更多的是偿还的本金，实一左右的贷款。这时等额本金还款的月供款中偿还本金的部分往常多于支付利息部分，提早还贷也不利于有效节俭利 期利率一般都高于公积金贷款利率和七折商业性贷款利率，投资者将提早还贷资本投向按期存款或国债更划算，并且投资者再次购房将不会享遇到七折利率。 (4)投资者手上有较好的投资项目，其投资利润率高于贷款利率，则没有必需选择提早还训练目的：经过对住所房地产商业性抵押贷款还款计算剖析，掌握住所投资融资规划。训练内容：学习商业性抵押贷款还款方式及其特色，对事例内容中的贷款进行本息偿还计款63万，贷款年限25年，利率6%。王先生认识到目前贷款还款方式有两种选择，一种是等额本金先生剖析计算两种还款方式下的月还款安排计划，并针对王先生建议答：等额本息还款方式：月还款额元，利息总数元逐月递减，利息总数元。训练场所：校内实训室计算剖析该笔商业性贷款两种还款方式的月供状况编制两种还款方式的月还款计划表个人理财实务课后试题及答案针对王先生的详细状况，提出选择哪一种还款方式更为理想的建议第八章外汇与黄金理财项选择题个.的是(C)。欧元现钞美元银行存款票券2在直接标价法下，假如必定单位的外国钱币折成本国钱币数.额增添，则说明(A.外币币值上升，外汇汇率C.外币币值降落，外汇汇率B.本币币值上升，外汇汇率上升D.本币币值降落，外汇汇率降落3在间接标价法下，假如必定单位的本国钱币折成外国钱币数.额减少，则说明(。。外币币值降落，本币币值上升，外汇汇率降落外币币值上升，本币币值降落，外汇汇率上升本币币值降落，外币币值上升，外汇汇率降落本币币值上升，外币币值降落，外汇汇率上升4一般状况下，即期交易的交.割日为(C)。A.成交当日B.成交后第一个营业日C.成交后第二个营业日D.成交后第一天5目前，包含我国在内的多书国家采纳的汇.率标价法是(A)。A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.美元标价法。6。.所采纳的汇率是(A.浮动汇率B.远期汇率C.市场汇率D.买入汇率.含(C)。个人理财实务课后试题及答案A.中国银行B.索罗斯基金C.未进行外汇交易D.国家外汇管理局全世界一天外汇交易开始的外汇.市场是(C)。A.纽约C.惠灵顿B.D.个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行依据国际外汇市场行情，依照国际老例进行报价，采纳A/B的格式，以下正确的选项是(A)。B.“A/B”BA对A位出的位取的包含(A)。上海黄金交易所和上海期货交易所上海黄金交易所和中国金融期货交易所大连商品交易所和上海华通铂银交易市场郑州商品交易所和上海金银交易所11.以下哪一种黄金投资方式风险最高的是(C)。个人理财实务课后试题及答案A.银行纸黄金B.实物金C.黄金期货D.所(T+D)12.黄金价钱一般和美元价钱关B)系为(。A.正有关B.负有关C.有时有关，有时不D.不有有关关交易所夜市时间是(D)。 (T+D)的交易单位为(B)。克/手手克/手克/手 (T+D)的保证金为合约价值的(C)。%%%% (T+D)的每天价钱最大颠簸限制(C)。A.不超出上一交易日结算价B.不超出上一交易日结算价的±%C.不超出上一交易日结算价的±7%D.不超出上一交易日结算价的±70%C)，是一种带有黄色光彩的金属。，又称为金，化学元素符号为(18.国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价钱都是以盎司为计价单位。＝(A)克。项选择题个人理财实务课后试题及答案.生影响(ABCD)。A.国际进出状通货膨胀况B.率C.利率水平D.财政政策和钱币政策的协调.分为(ABCD)。A.买入价B.现钞价C.基准价D.卖出价.率可分为(BD)。A.浮动汇率B.远期汇率C.掉期汇率D.即期汇率.有(BD)。A.浮动汇率B.远期汇率C.掉期汇率D.即期汇率5与股票、债券、期货等投资品种对比，个人外汇ABC).买卖的特色有(。个人理财实务课后试题及答案A.交易时间长B.汇率颠簸大C.交易方式灵巧D.资本结算时间长6.在我国，个人外汇理财能够AC)等方式进经过(行。A.外币存款C.外汇实盘交易B.BD.D金业务交通银行“满金宝”7.影响黄金产品价钱改动的因素有(A.供求关系C.国际政治B.BD.DABCD)。势钱产品有(A.实物黄金判断题B.BD.DABCD)。货在中国，以美元表示的银行汇票是外汇。()在我国，1USD=的标价方法为直接标价法。()外汇交易T＋0方式是指居民个人能够把当日买入(卖出)的钱币当日卖出(买入)，交易次数没有限制。()款帐户。()在中国境内银行开设外汇帐户进行外汇实盘交易没有最低资本限额。()希望成交的汇率水平常，银行电脑系统就立刻依据投资者的拜托指令成交。()系统接受。()世界的黄金市场主要散布在欧、亚、北美三个地区。()黄金制品的投资价值高于艺术价值。()10.纸黄金与国际金价挂钩，采纳24小时不中绝交易模式。()黄金"T+D"不可以够在晚长进行交易。()非期货交易所的会员单位，也能够委派自己的出市代表进入期货交易所展开期货交易。 个人理财实务课后试题及答案影响黄金价钱改动的因素有哪些?黄金理财产品比较表9-黄T+D与黄金期货4金货黄T+D金所上海期货交易所上海黄金交易所个人理财实务课后试题及答案交易交易持仓时期将会发生每天合约无上海期货交易