2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分易错题库加答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分易错题库加答案

单选题（共56题）1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指()。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】A2、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。A.20B.15C.14D.12【答案】A3、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】D4、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节【答案】C5、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D6、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】A7、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A.中国人民银行开始行使直接检查监督权B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能【答案】C8、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A9、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D10、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4个B.5个C.6个D.7个【答案】B11、（）不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平【答案】D12、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】B13、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】C14、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C15、目前数字人民币在我国主要定位于（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】A16、现行的《票据法》于()年8月28通过修正并开始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C17、汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇【答案】D18、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构【答案】B19、《中国人民银行法修正案》于()通过。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】B20、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A21、利息率是指一定时期内利息额同（）比率。A.流动资金额B.借贷资金额C.经营资金额D.自有资本额【答案】B22、通货膨胀是指（）。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】A23、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B24、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】A25、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D26、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务【答案】A27、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。A.发行短期次级债券B.发行长期次级债券C.发行普通股D.提高留存利润【答案】C28、（）不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平【答案】D29、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为()。A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5000万元【答案】B30、我国针对个人的信贷业务不包括()。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款【答案】C31、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D32、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C33、国际清算银行的总部设在（）。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】B34、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】C35、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估【答案】A36、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】D37、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】A38、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A39、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经()批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门【答案】A40、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A41、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D42、发行人民币、管理人民币流通属于()的职责。A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行【答案】A43、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D44、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D45、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C46、对借款人的限制不包括()。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D47、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。A.副行长B.行长C.董事会秘书D.独立董事【答案】D48、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2个百分点D.5个百分点【答案】C49、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A.中间价B.卖出价C.买入价D.买入价、卖出价和中间价【答案】A50、下列有关债券的表述，错误的是（）。A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证【答案】A51、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A52、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C53、下列不属于信用卡主要功能的是（）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B54、我国《民法典》确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.资产质押，权利质押D.不动产质押，权利质押【答案】A55、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A56、以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】B多选题（共23题）1、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司【答案】ABCD2、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD3、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C4、下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。A.通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率【答案】AB5、公司终止的情形有（）。A.因公司被依法撤销而解散B.公司章程规定的营业期限届满解散C.股东会议解散D.公司破产E.因被吊销营业执照而解散【答案】ABCD6、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】CD7、关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B.监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分C.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本D.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准E.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线【答案】ABD8、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.金融市场【答案】AC9、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?()A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款【答案】BCD10、贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。A.黄金B.白银C.铂金D.黄铜E.白金【答案】ABC11、下列属于贸易融资方式的有（）。A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】ABCD12、商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。A.客户消费计划B.客户的生命周期特点C.客户的经济状况D.客户的风险偏好E.投资工具的风险性,收益性和流动性【答案】ABCD13、对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列哪些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C.违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】ABCD14、治理通货紧缩的政策包括（）。A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】ABC15、证券发行市场也称为()。A.一级市场B.初级市场C.流通市场D.二级市场E.高级市场【答案】AB16、重整期间产生的法律效果有（）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事.监事