保险学复习资料

保资料保险是投保人依照合约定保险支付险费保险人关合同约定的可能发生的故因其生所造成的财缺失承担赔偿保险责任者当保人亡伤残疾或达到合同约定的龄、期限时承担付保险责任的商保险行为。保是一种以经济保证础融安过不事生理和取保险的方法立保险金以合同的形式，由大多数人来分担少数人缺失实险购买者险转移和理财算的目标。风险的义是种缺的生具不确性的态简而言之，缺失生不确定性。风险需具备的条件、具有客观性具不定性、缺失的能属发的、是能够测定风因素的分类〕形〔物质状〕风险因素，财产所在的地用途等〕形非物质状〕风因素：德风险素，行为风险因素风险与危险的异同相点：尚未发生，而又可能发生的情况。不同点危险是将要发生不幸事故发的定高风是能生不事，生不定高〕危险事一旦生有一果先够白险故生那有几可的结果，怎么说显现哪种情形，事先是不明白的按风险的性质分纯粹风险和投机风险。——纯粹风险所致缺失是绝对的而投机险所缺那么是相对。纯粹风险在相同差不多条件下重复显现统规显而导致投机险产生的差不条件通常是无法重现或重演的，发生规律复杂、难以认识纯风险：有成缺失而无获利可能性的风险。结只有两种：缺失和无缺失。如地震洪水。投机险既可能造成缺失也可能。果有三种：缺利如炒股赌博等按风缺失的象：产风、责风、人身风险财产险：是可致发损失值险人风险：指人们生老、病、死、伤残等缘故导致经济缺失的风险责任风险是指因人们过失或侵权行为造成他人财产损毁或人身伤亡律上须有经济偿责任的风险。差不多险险的起与阻碍方面都不特定的人有关是个人所不能阻止的风险即全社普遍存在的风。特定风与特定的人有因果关系的风险由定的人所起且失仅及个的风。风如何度量方面缺失的严峻性相的情形下失生的频率与风程度正相关：缺失发高，我险大；缺的频率低说风险方面，在缺的不确定性同的情形下失严峻性是与风险程正相关的假如缺失生严程度我就说险，之就说风小总来说缺发的可能性缺一发生的严峻性，这方面就构成了对险的度量。风险决策不确定性状态决策者对多个行动方案进行比较和选择最后确定最行动方的过程期望益准那指行险策期望缺失最小期望收益最大行动方案作为最优方。期望用准那是决策者择期望用最大行动方案为最优行动方案。什么是风险治理单位的当事人通过和度量合的济技术手主地有目有算地风以，尽量的去最的安保证经济利益的行为风险理的标哪些？差不多标选择最经济效地法风险成本最。具目标包括损前目标和后目标。缺失发生前的险治目标：少或幸免缺失的发生。失发生后的险治理目标坚持业或人、庭的存生〔活〕力保与润打的实现，保持企业的服务能力〔或个人的工作、生活能力社责风险自的三种情形对的性不人们通过慎重考虑而决定自己承风险有些情形下们通过对风险和风险治理方法的认真分析和权决定全或分由自己承某风险风险、风险治理和保险的关系风是险治理产生和存在的前。风险治是对风险负面阻而采取的对风险治理小保险是风险治种有的方风险理的保保险风治理差不多方风险的险方。经保是险的本点保是业么以利为目的的保业业么实是保险的以保人保为前提具有性性和自性，力在缺失后定的。社会保险在定会的下家通过法手段保险成保险，以、失业而失动力或失去工作会的提差多生活保证的社保证度会保险不利为目的行现，么家会持会保险具有性业险具有自性会保险的经以持作为后业险的经进自主自保会保为保险的别人是性保险〔保差不多保人或在的部分后差不为保证经济生的安的不有的别下是种行为，而险是由人处险么在保险发生或，保人合的定保险存人的本是定而保险人是能保是不定的保风险险是合保承的定风或能保的风险，或能保险的险合保的风险足的经济具行分的大险缺分是能定的缺失是能定和量缺失的发生具性大能发。险标是保合方当事人的权务关系的为对的产关益人的和。保利：是保人保对保的具有承认的利益。保保险是取的算是或的〔〕人保险人和益来，是纳的，是险保证最。保个或个以的险承担保而保险不过险标的进行风〔风险不多程序风险识别，是经济单位和个人对所面临的以及潜在风险加以判定类整理并对风险的性质进行鉴定的过程括知风险和分析风险两个方面、风险估，量、评有风险对现既定目标的利碍及其度(1)风险缺失频率—又称缺机会一定时刻内一定数目的风单位中可能受到缺失的次数或度率缺次数/风单位数(风缺失程度—的生次故失的度或说实际缺额标际值比。缺失程度实际缺失/发生事故件数失程度实际缺失/标实际险失的变异程度—缺失的波动性越大，其缺失额度的不确定性就越大其风险就越3、计选择处理式〕在识分估测风的基上依照风险性质缺失频率缺失程度及自的经济担能力选择适当的风险处方的程。保险分〕按保性质分类，商业险、社会保险和策保险〔〕按保险标的分类，财产保险、人身保险、责保和用险三按险转移层次分类1保险、保险重复保险和共同保险〔四〕按实施方式分类，强制险和自愿保险重复保险投人同标同保险利同一保险事故与多个保险分别立保合同各险同约定的险额和超保标的。保合的念险同保契是险关双之订的种法上具约束力的议。保险人称承保是与人订险合并依照保合同收取保险在险事故发时承担赔偿或者给付保险金责任的人。投人：亦称要保人，与保险人订立保险同并按照保险同负有支付险费义务的人，是对险标具保险利益，保险申订立保险合，并有费义务的人。被保人：其财产利或生命、躯体、健康等受险合同保证的人。受益人也叫金人是由投或被人指权在保险事故发生后或期限届满向险人行使赔偿要求权的人受益人一样在于人身保险合同中产合同中的保险一确实是受益。投保的义要有1缴纳保险费义务，假设投保人未按约定缴纳保，那么产生以下法律果〕约定费时纳保合生效件场，险同生效〕在财保合中保人够要投人纳险及迟利，能终合〕在人保合中假投人按缴保费保险能催，还缴，保险合同2、知〔1〕〝险增加〞的通知义务，缘故有：由投人或保险人的为所；投保或被险人外缘故致〕险故的知义务3幸免缺失扩大的务事故生后人应及时采取各必要的措施行极施救，以免失扩大；因投保人未履行救务扩的失，应由其承担任4、助理赔追义〕出时供证包保单批单检报等第者责任时协助保险人追。保险代人是依照保险代理合同或授权书向保险人收取保险代理手续费并保险人的名义代为办理险业务人。特〕保险代理人既能够是法人也能够自然人〕要有保人的托付授权险的名义办理保险业务保人收取代理手续费〔〕代理产权义后截由人。保经纪基于人益投保人与险人订保险合同供中介服务并依从保险人儿收取佣金的特险经纪人投保人的代理人，受投保人的托付向保险人办理投保手续、代交保或被险人受人提出索赔险经纪能为然人也能够是保险经公司形式的企业法人经的是经从事纪业务而由险公司提供。保险人义务要紧有：定缺失赔偿责任〕不责任任〕除外责确定除外任理：免险遭巨缺〔战争、子辐制对偶然故赔偿；免逆选择〔遭受风缺失可性大的人一样的人更期望购险的向外的规通常：除地点汽车驶的域外险地外财产〔珠宝缺〔物资中带细国家行政当焚毁而的缺失履行赔偿给付务在责范内的险故发生后保险人应向被保险人或益人赔偿或给保金保险金的要紧内容〕偿付额〕施用〕为了确保责任范畴内的缺失支付的受损标的、出售的合理费〕必要的费。从订立同到履行合同全过程看保险人有其他几项义务要紧即保险人订合时投人明合条内的务〕及签单务保密义务要紧权益，要紧收取保费权、防建议权〔要紧适用于财产保〕和代位要求赔权保险合同终止的形式、合同因限终、合因解而止——括解、约解除和任意解除、合同因失终合因行终保险益构要〕利必是法的在律能够张利〕利必是定，够现保利益须是济的利益，其值是够用币来运算的且数额必须合。人身保〔概念以的命、躯体和健康为保险标的当们遭受不幸事或、致作伤死亡年退时依照险合同条款或律规定，保险人对被保险人或受以解决病、残、老、死所造成的经济难人身保合同的特点：.按险分分寿、保健险外损害保。按照险期限分类为长期人保险短人身保及年下、按投保数的同，身保分为人保、联保险团体险按照被保发生险事的可性不，分健体险和健体险险的给付方式，为次保期险。、按照被保险人是否参与保险人利益分配，分为分红保险、分红险人身保险的类按保险责任寿，终身寿险，一般终寿险，限期缴费终身寿险，趸，创新性人寿保险，意外损害保险，健康保险，年金保险创新寿险：额〔险寿险、分红寿险意损害保险意外损害保是指被保险在保险有效内，因遭遇本意的外、然的外事故其体蒙损而废或死亡险人依照合规定给付保险金的保险人身保合同的特有条：、期条款、完整合同条款、不可争条款、年龄误告款、限条款、所条款；、同效力效条款、丧失现价值款、单贷款条；、保提现款、自动缴条、红利选条、人；、保险金给付任选款；、任条款。寿险预预备负它所代表的保险人预先估量的后履行给付责将需要的金额〕寿险责预金指营险务的公对保单生后承的到责，依据算结运提取的预备〕金除外责：称责任免，指保人照法律规合同约定，不承担保责任的范畴保险责任的制。风险的点险时的，然行回避某一风险，能临另一类风，避风险可能造利益受损年金保险的种类按缴费方式分类年金险能够分为：缴年金：即年金保险费由投保人一全部缴清缴年金保险费由投保人分期缴付又为缴金动费年金种方式按给付频年付年金季付年金月付年金、按照年金险给付期不，初金期末金、照给付的起始时的不同，即期年〔趸缴即期年金期金、照年金保险给期，期金终年〔纯粹终身年金、固定期终身年、带返终身年〕、被险数类，年金保险可分为〕年金以一被保人一子存为年给付件的金联年金以两个或两个以的被保险人都生作为年金给付条的年金最后存年金两或者两个以上人为保险金付到后一个生存者死亡为止付额保不变同生存年金以两或两个上的人被保险，年金给连续到一人死为止。、照保险无还金：假设被保即止给付年金；领取死亡的情形下，保险公司连续向其指定的受益人支付年金的领取人没有用完的年金。返年金又可为限还金与费还金按年金值和保缴纳是可变分〔从缴角类定保费年金与变保费年从给角划分：固定付年金险保证对年金购买所缴付的每一美至少按给付某约金额的一年金给年累积价和每给金额随分立户的绩下浮动的年。医疗用保医疗保险是指以约定医疗费用为给付保险金条的保险提供医费保证的保险，它是健康保险的紧内容之一。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用的疗费和手术费护、医院设备等确实是医费用保险的简。财产保的含义各种财产物资和的补偿投保人或被险人的经济缺为差不多目的一种社会化经济补制度。广义财保险各种财产缺失保、责任保、信用保证保险一切非人身保险务〕财产缺失保险是以各种有形财产其相关利益为保险标的的财保险紧上险火灾险，程保，运工具险，资运保险农业险〕责任保险〔〕信用险保保狭义产险：种产失险财产失险财标分〕有财〔〕间接缺失①企业产②家财产财产保险的一特点〕业务质有偿性〕保范具广性经营容具有复杂性。①投保对象复杂复杂；④承保技术复杂；⑤风险治理复杂〔单笔业务的风险高度集中个保系不。财产保险与人身保险的区别〕保险的区〔风治的别〔〕据的区别〔〕被保险方获偿益的区别财产保任预金的义与类型：定：险司法规为在财产保有效期内履行赔付险金义务而将险费予以提存的各金额型未责备未决预备金、总预备金未到期责任预金的概期任预备金是指在预备金评估日对尚未终止的保险责任提取的预备金。在实务中一样保期间在一年以上的保险合同提取的预备金称为长期预备金以保险标的为标划分，财产保险够分为.财缺保企财保，庭产保险，上险工保，输工保，资输险责保险公众责保险，品责任保险，雇主责任保险，职业责任保信保保险按险的任保险指以保险依法应承担的民事损害赔偿任或通过专门定的合责作为承保责的一类保险起与阻碍来分差多风和定险财产险的有那么.补偿原那含义缺失有补偿失多少补偿多少偿方法：比赔偿一险偿.代原那么代位求偿权实施的前提条件保险标的于保险事故造成的，保险人应承赔付责任；保险标的由第三方的责任所造成，被险有依法向责方求偿未依法提出要求而先依保险合同向保人提出索赔、人履行赔责任。分原么：三分法比例责任制限额责任制、顺序责制。财产缺保险业∕庭财产保险：可保财产，赔偿处理式，机动车辆保险，车辆缺失险保金额确定赔偿理方式第者制任险赔额及处方式。责保险的特点任与缺险系从保险标的看责保以被保险依应担责为险标承保的标的是有实体各民事法风保额由双方定被险应担责任能纳偿额方进确定从保险事来，责任险以三要求被保险赔偿保事故方依法应由被险人承担经济赔偿责任一方需被险人收到偿求者缺不可句说只在保人到第者赔要时保人才被险负赔责.看，责任保险的目的要紧是补被保险人在法律对第三者履行损害赔偿责任缺失是偿由险事故导致被险人自己的物所受缺失此任保险是由保险人直了当证被保险人的利、间接证三者利的种双重制。责任保险的种公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险公责任保险众责任保险又称一般任保险综责任保以被保险人公众责任为承保对象，是责任保险中独适用范畴最为广泛的保险类型。所公众责任，指害人在公众活动场所的过错行致使他人的人身或财产遭受损害法应由致人承担的受害人经济赔偿责任公众任构成在法律上负有经济赔偿责任为前提其法依据是各国的民法各种有关的民事规制度同样险责任括经济赔偿与法费用两部分。综合公共责任保险合共任保险一综合性责保险业保保险人因非有意行为或活动造成的他人产失依法应负的经赔偿责任外类似业务的营践看保险人担的综合责任以下几种合责任、产品责任、业主工程承人预责任、完责及人损责等险。场责保场所责保承保固场所因存在着结构上的缺或治理不善被人在被保场所进行生产营活动时因疏忽发意外事故他人产缺且依法由保人承担的济偿任责任保险是公众责任保险中业务量最的一个险种公责任险的紧业来被保险人差不多差不多上各类法人团体责保险险要有旅社责保展览会责任险电梯责保险车库责保机责任保险及各公活动场所〔店、校工厂、公园电影等的责任保险。承包责任险包门承保承包人的损害赔偿责任要紧适用于承包各种建筑工程、安装工程、修理工工程师、建筑工、公路及下水道承包以及油漆工等承包人责任保险中险人常对包人用或有的备以及对托人的偿同对承包人应承担的责任等负责对险管纵财产施工对象退或重置的工程材料或提供的物资及安装了的物资等不负责任紧险种有建工程承包人责保险和修船责任保。再保险义保险又叫分保是险人将自己承保的风险责的一部分或全部向其他保险人再进行投保行为。简单来说再保险确实是对保险人的保。保险度是按当地人口运算的均保险额。承运人责任保险运责任保险专门承保承担各种客运任的部门或个在运过程中可能发生的损害赔偿责任紧括客任保险物资运输责任保险送员外责保等种有律运对托付给的物资运输和旅客送的安全负有格责任非害物或旅的缘是不抗力军事动及户自的过等，那么承运人须对损的物资或旅负经赔责任样众责保险同的承运责任保险保证的责风险实际上是处流淌状态中的责任风因运行途是固定的而亦够为定场所的任险务。再保险〔特点一以原保险为基础的独立的保险业务再保险既与原保险有所区别也与共同保存在区别。再保险的特点表达在如下四个方面)再是保险公之间种业经营动保险只在保险公司之间进行按照互相来的那么出分入务)再保险合同独立，再险同原合同的上的，原保险同不可能有再保合同；)保险双务，保险双务于原保险合同的双务性；)再险同补合不原险财保险依旧身保险，旦它分构成再保险同，不上以补偿责为目。再保险原保险的联系.再保险人的责任以原保险人的责任为原保合同效保险合也时效订再保险合时也须循大诚信那。再保与原险区别.合当事人不同原保合的双方当事是投人保险人；再保险合的方事差多上保险，再险出与入人，与投人关保险的不同保险合的险标的是被险人财或人身或者具为被保险人的财产及有利益或者人的命和躯体再保险合同的保标的是原保险人出的责任分出人将原保险的保业务部分地转移分入人保合同的性质不同。原保合同有经济补偿性者保险金给付再保险同具有责任分摊性或补充性其了的要对原险人承责任进行分.保险支付不同在原保险合同除了励性支付外，是向付费的即投保人向保险人付保费在再保险合同中是个双向的机制原险人须向保险支分保费，再险人向保险人支付保佣。再保分类式一按分安排式分临再险同保险预保险；.按分保责任划分例保险.非比例再保、按实施：.定险自再险比再保：紧三种：数保险、额保险、数额再保险数再保概述是指原保险人将每一危险单位的保险金额按约的比成给保险的再险方式按照成再保方式不论分出公司承保的每一危险位的保额小要合规定限额之内都必须按双方约定的比率进行分和分总成再方最特点是〝按比率再保险堪称比再保险代方式同时也简便保险溢额再险价值指投保险人订合同时为保额础的保险标的的价值即投人保标所有保险益经上货估的价额保险是指保险人参加保险时依照其投所订险费向保人交的用当保险财遭受灾难和意事故造成全部或部缺失人身保险中身发生意外时保险人均要付给保险金费险险率保期构险的数额同保险金大、险率高和期的短正，保金额大保险费率高保险期越长那保险也就多交保险费是被保险人的义务被保险人不按期交纳保险，在自愿保险中，那么保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。风的分类损害对象分：人身风险性质分：纯粹险的境分：静态风险和动态风险；按风险阻碍的范畴对象分：差不多风险和特定风.保险合争议处理方式和解；、解；3、仲；4、诉。保险定义的五核心要经保保本点2济保证的基础数理推测和合同系经保证的费来自于由投保人缴纳的险费所形的保险基金4经济保证的结果是风险的转移和失共分；5保由济证的作用衍生出金融中介的功。逆选择由于双产类质信不而次逐的现。保险购买者运用优越的信息优以获得更低价格上的保险产品的意图和行为被称为逆选择或者此描述选择是指投人所为与保险人相反选择亦即险人选情较差者买保险或申请续保，而情形良者么欲买险续。其截当后果是险无法针对同类型的风险的确定相应的合适保险费率保市充高的保人，险人将发生亏。道德风德是年西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概，即〝从事经济活的人最大度地进自效用同时出不于他的行。或说签约一方不完全承担风险后果时所取的自身效用最大化的自私行为。道德风险亦称道德危机金融道德险短缺获得资金余提的资后合从事高风险投资活动保险合同的说明原那么：1、义明那么；、意说原么、有于保人原那。保险同的无法定无和约无效约定无：由合的当事约定只要定的理显现，那么合同无效。法定无法通常规定，符合以下情形之者无：〔〕合同系代理他人〕恶意的重复保险人保中经保险人同的亡险险被保险的真实年龄超过险人规定的限全无部效部效，保险同部不发生效部无效，保合中仅有部分效余仍效善的额保保金额超过保险价值的部分效，但在保险价限额以内的部分旧有效自无效与失效：自始无效合自成立就不备生效的条件，合同从一开始就不生保利益的构成要件合法的益法经济利益确定的经济益人身险同的保险利益有一定的专门。人保险合同投保人对以下人员具有保险利益：(1)本人。(2)配偶、母(3)前项外与投人有抚养、赡养或扶养关系的家庭他成员、亲属。(4)保险同投保人为订立合同，为保对保人有险益如佣系债、务系。〔益和同意相结合合效力的变保合同变更要无效除止以终这种式。险由保险人与再保签议每危险单确一个由险承担的留保险金额超过自额的部称溢额，给保险人担非比例再保以赔款为基础来确定再保险当事人双方责任又缺失再保险一样之超额缺失再保险保险度是指某地保费收占该地国内生产总值〔〕之比，反了该地保业在整个国民经济中的地位。保险深度取决于一国经总体进展水和保险业的进展速度。最诚信那么含义：保险方在签订和履行保险合同，必须以最大的诚心，履行自己应尽的义务互不欺诈隐瞒守合同的认定与承诺否那么保合同无效。保险指保险品交换关的总和或是保险品供给与需求关的总和够指固定交易场所保险交易所也能够所有实现保险品让渡的交换关系总和保险市场的交易对象是险人为消费者提的保险证，即各保险商品。保险市场的分类1、依照交易的来划分—财产保险市场和人身险市场、依照业务保式划分—原保险市场和再保险市场3照险业务所及地不同国保市场与国保险市;4、依照保险市场结构不同—完全竞争模式和头垄断市场模式。保险公司组织形式概述不各保险法对保险经者的组织形式都要求。现在除国等极少数国地外各国均已禁止个人经营保险业务险经者须法人组经营保险务的组织包括公股份限责任公相互公司非公司制：