2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人贷款）》备考题库宝典（核心题版）

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业专业实务（个人贷款）》备考题库宝典（核心题版）一、单选题1.具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指（）。A、保证人B、担保人C、借款人D、贷款人答案：A解析：保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。2.在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与规范性B、真实性与完整性C、完整性与规范性D、完整性与合理性答案：C解析：本题考查个人教育贷款。在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。3.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。A、承担公积金信贷风险B、负责信贷审批C、调查审核D、制定公积金信贷政策答案：C解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。4.国外很多银行会向中介机构购买信息，进行筛选，进而建立自己的数据库，定期给客户邮寄信件、发送E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品，这是一种()营销方法A、交叉B、情感C、定向D、品牌答案：C解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为。为此，很多银行会向中介机构购买信息，进行筛选，进而建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。5.在商业助学贷款中．当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。6.（）是金融风险的主要类型。A、政策风险B、行业风险C、技术风险D、信用风险答案：D解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方手未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于个人贷款而言，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。7.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。A、1993B、1997C、1998D、2004答案：C解析：中国人民银行于1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。8.电子银行的功能不包括（）。A、信息服务功能B、综合业务功能C、展示与查询功能D、监督管理功能答案：D解析：本题考查电子银行的功能，主要有三点，即信息服务功能；综合业务功能；展示与查询功能。9.商业助学贷款的利率由（）制定。A、国务院B、贷款银行C、中国人民银行D、财政部答案：C解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。10.国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订()等协议文件。A、国家助学贷款申请审批表B、国家助学贷款借款合同C、国家助学贷款学生审核信息表D、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表答案：B解析：国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订“国家助学贷款借款合同”等协议文件，需担保的应同时签订担保合同，并提交经办银行。11.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。A、北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B、天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C、上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D、广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生答案：B解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。12.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在（）试点个人征信。A、北京B、上海C、广州D、深圳答案：B解析：我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在上海试点个人征信。13.下列关于电子银行功能的说法错误的是（）。A、客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B、用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C、用户可以通过查询了解银行的情况D、能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等答案：B解析：信息服务功能，客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息；最新题库，考前展示与查询功能，用户可以通过查询了解银行的情况，也可以查询自己的账户和交易情况；综合业务功能，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。14.贷款支付管理中的风险不包括（）。A、贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B、业务不合规，业务风险和效益不匹配C、直接将贷款资金发放至借款人账户D、在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商答案：B解析：贷款支付管理中的风险包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。15.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A、《个人贷款管理暂行办法》B、《关于开展个人消费信贷的指导意见》C、《贷款通则》D、《商业银行资本管理办法（试行）》答案：B解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。16.个人经营贷款可以用于（）。A、借款人的合法经营B、借款人购买证券C、借款人股权投资D、借款人投资房地产答案：A解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流人证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。17.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A、相关行业竞争者B、客户选择能力C、替代产品D、潜在的新竞争者答案：A解析：决定市场长期内在吸引力的五种力量：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。18.以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。A、等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息B、组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式C、从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小D、等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”答案：B解析：等额本息(而非等额本金)还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”。19.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A、2B、3C、4D、5答案：A解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第26条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。A项正确。20.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。A、不良资产率B、不良贷款拨备覆盖率C、贷款迁徙率D、风险运营效率答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。21.个人经营贷款调查应（）。A、实地调查为主、间接调查为辅B、实地调查与间接调查并行C、实地调查或间接调查D、间接调查为主、实地调查为辅答案：A解析：个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。22.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A、信用状况良好B、有足够的经济实力C、代为清偿能力D、法定社会关系答案：C解析：保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。23.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、保险公司B、房产经纪公司C、房地产开发商D、房屋产权交易答案：C解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。24.影响农户贷款期限的因素不包括（）。A、贷款项目生产周期B、销售周期C、综合还款能力D、担保人信用答案：D解析：农村金融机构应根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定农户贷款的贷款期限。25.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。A、发放对象主要是法人B、可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款C、相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D、借款人可将该贷款用于定向购买商铺答案：D解析：个人经营类贷款的发放对象是从事合法生产经营的自然人。根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用，因此，其风险控制难度更大。26.借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。A、具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B、具有当地常住户口或有效居留身份C、具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D、个人信用为借款人单位所评定认可答案：D解析：借款人申请无担保流动资金贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人；具有"-3地常住户口或有效居留身份；具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；个人信用为贷款银行所评定认可；贷款银行规定的其他条件。27.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，()开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。A、下月1日（含1日）；12B、下月15日（含15日）；24C、下月1日（含1日）；24D、下月15日（含15日）；12答案：C解析：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。28.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。A、1993B、1996C、1999D、2002答案：C解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。29.下列关于代理的表述，错误的是（）。A、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承民事责任，代理人负连带责任B、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任答案：D解析：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。30.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。A、道德风险B、操作风险C、逆向选择D、信用风险答案：C解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。31.个人经营类贷款的最大特点是（）。A、风险较大B、风险较小C、利率较低D、适用面广答案：D解析：个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。32.以下关于个人贷款的说法中错误的是（）。A、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B、个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C、借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D、与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放答案：D解析：个人贷款可以帮助分散银行风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，都会给银行带来风险。个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为银行分散风险的资金运用方式。33.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。A、借款申请人资格是否具备B、借款用途是否合规C、借款人提供的贫困证明是否真实D、申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定答案：C解析：借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。34.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。A、1B、3C、5D、10答案：A解析：个人经营贷款期限一般不超过1年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。35.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A、减少累进额、缩短累进间隔期B、减少累进额、扩大累进间隔期C、增大累进额、扩大累进间隔期D、增大累进额、缩短累进间隔期答案：B解析：本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。36.下列不属于个人商用房贷款信用风险的是（）。A、商用房出租情况发生变化B、保证人担保能力发生变化C、借款人还款能力发生变化D、借款人申请材料不完整答案：D解析：个人商用房贷款信用风险包括：①借款人还款能力发生变化；②商用房出租情况发生变化；③保证人担保能力发生变化。37.下列不属于个人信用报告中的信息的是（）。A、公安部身份信息核查结果B、个人基本信息C、个人的信用风险评估D、银行信贷交易信息答案：C解析：个人信用报告中的信息主要有七个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。38.以下不能作为个人质押贷款的质物的是（）。A、汇票B、应收账款C、债券D、应付账款答案：D解析：按照《物权法》第223条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；债券、存款单；②仓单、提单；③可以转让的基金份额、股权；④可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑤应收账款；⑥法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。39.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：B40.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A、1；7B、1；15C、2；7D、2；15答案：D解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。41.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。A、从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C、对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法D、两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法答案：B解析：等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。42.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。A、个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础B、依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格C、“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属于成本收益原则D、银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性答案：B解析：个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则。个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则。为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则。个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则。为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则。银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。43.()是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。A、个人保证流动资金贷款B、抵押流动资金贷款C、有担保流动资金贷款D、无担保流动资金贷款答案：C解析：流动资金贷款按照有无担保的贷款条件，分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。44.（）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。A、信用评分模型B、信用风险识别C、信用风险监控D、个人贷款定价模型答案：A解析：信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。45.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别．下列说法正确的是（）。A、前者的贷款对象范围更广B、前者贷款利率较高C、后者是一种委托性个人住房贷款D、后者的信贷风险由商业银行自身承担答案：D解析：A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存入，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人．后者贷款对象范围更广：B项错误，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。46.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A、5%B、15%C、25%D、35%答案：D解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对项目资本金（所有者权益）比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。47.居住信息不包括（）。A、年收入B、工作单位名称C、邮政编码D、居住状况答案：A解析：居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等。年收入属于个人职业信息。48.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的()和()下降导致的。A、还款能力；还款意愿B、投保品价值；保证人实力C、还款意愿；担保品价值D、还款能力；担保品价值答案：A解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。49.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是()。A、确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B、确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C、尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D、严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度答案：C解析：贷款审批中需要注意的事项包括：①确保业务办理符合银行政策和制度；②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。50.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。A、应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查B、应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系答案：C解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。51.个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括（）。A、借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有B、抵押物是否真实存在，评估价格是否合理C、财产共有人是否愿意抵押D、抵押物是否已设定抵押权属答案：B解析：抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。选项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。52.个人经营贷款的借款人是指（）。A、具有非完全民事行为能力的自然人B、满18周岁的成年人C、具有完全民事行为能力的法人D、具有完全民事行为能力的自然人答案：D解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构。53.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B、乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买D、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车答案：D解析：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。54.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要内容不包括()A、确保借款人首付款已部分支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序答案：A解析：贷款发放前，应确保借款人首付款已全部支付或到位。55.下列属于商业助学贷款实行的原则是()A、部分自筹、有效担保B、按期偿还、财政贴息C、信用发放、专款专用D、财政贴息、风险补偿答案：A解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。56.借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。A、应向银行提交还款方式变更申请书B、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C、借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案：C解析：借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；⑧借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。57.下列不属于个人经营专项贷款的是（）。A、某银行的个人工程机械按揭贷款B、某银行的个人投资经营贷款C、某银行的个人商用房贷款D、某银行的个人商铺贷款答案：B解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款；设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。58.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。A、通过“网上房地产”进行询价B、建立自己的房地产交易信息库C、参考贷款申请人提供的交易价格D、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价答案：A解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些难度大的房屋进行联合估价。59.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。A、硬政策决策B、评分阈值和挑选政策决策C、信用评分政策D、排除政策决策答案：D解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。60.下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A、国家重点建设债券B、个人活期储蓄存折C、个人定期储蓄存款存单D、财政部发行的凭证式国库券答案：B解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。61.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D、存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。62.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A、对该异议信息做特殊标注B、对信息进行复核C、保留原信息D、按申请人要求更改个人信用信息答案：C解析：根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。63.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的（）。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：C解析：以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的55％。64.对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能不包括（）。A、网上咨询B、网上宣传C、初步受理和审查D、网上交易答案：D解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。65.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。A、个人住房装修贷款B、个人经营性贷款C、个人抵押贷款D、个人消费类贷款答案：B解析：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。66.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A、催收响应模型B、违约概率模型C、损失程度模型D、客户盈利分析模型答案：D解析：D项为个人贷款定价模型的一种。67.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括()A、符合银行的目标和能力B、有一定的规模和发展潜力C、细分市场结构的吸引力D、仅从眼前利益出发答案：D解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下三个因素：(1)符合银行的目标和能力；(2)有一定的规模和发展潜力；(3)细分市场结构的吸引力。68.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。A、确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B、确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C、尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D、严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度答案：C解析：贷款审批中需要注意的事项包括：①确保业务办理符合银行政策和制度；②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。69.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式。()A、公积金管理中心受理、审核和审批、银行操作B、银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作C、公积金管理中心和承办银行联动D、公积金管理中心受理、银行审批、银行操作答案：D解析：A、B、C三项均属于公积金个人住房贷款业务的操作模式。70.个人征信系统管理模式包括（）。A、个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理B、个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理C、个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理D、个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理答案：A解析：个人征信系统管理模式包括个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理。71.下列关于个人教育贷款审批的说法不正确的是（）。A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B、对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档答案：D解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。选项D是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。72.在个人贷款业务的的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,下列不属于个人贷款特征的是（）。A、贷款便利B、贷款品种多,用途广C、利率优惠D、还款方式灵活答案：C解析：个人贷款的特征：1.贷款品种多、用途广；2.贷款便利；3.还款方式灵活；4.低资本消耗。73.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、房地产建筑公司D、房地产审批的政府机关答案：B解析：对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。74.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的（）。A、80％B、70％C、60％D、50％答案：B解析：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70％。75.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()A、1993年B、1996年C、1997年D、1998年答案：B解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。76.在营销中，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，最宜采取（）。A、区域型营销组织B、产品型营销组织C、职能型营销组织D、市场行营销组织答案：C解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，最宜采取职能型营销组织。77.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。A、加强对开发商及合作项目的审查B、加强对估值机构等合作机构的准入管理C、选择尽可能多的合作机构D、业务合作中不过分依赖合作机构答案：C解析：在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施包括：①加强对开发商及合作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。78.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。A、贷款资金用于生产经营贷款金额为六十万元的B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的C、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D、贷款资金用于生产经营贷款金额为四十万元的答案：A解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；第四，法律法规规定的其他情形。79.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。A、2013B、2015C、2025D、2016答案：C解析：贷款最长期限为学制加13年、最长不超过20年，故该同学最迟还清贷款应在2025年80.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。A、外汇交易员B、信贷分析员C、个人银行业务人员D、客户经理答案：D解析：在西方银行体系中。直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。81.一手个人住房交易时，在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A、经纪公司B、有担保能力的第三人C、开发商D、借款人答案：C解析：一手个人住房交易时，在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由开发商提供阶段，『生或全程担保。故选C。82.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。A、商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而使风险放大B、个人商用房贷款执行浮动利率，如遇银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整C、个人商用房贷款与个人住房贷款类似，以借款人工资薪金收入作为主要还款来源D、临街商用房以及住宅小区配套的底商，具有相对持续稳定的客流，进行按揭贷款支持的风险整体较小答案：C解析：与普通个人住房贷款以工资薪金收入为主要还款来源不同，商用房贷款的还款来源主要是借款人经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。83.电子银行不具备的特点是（）。A、运行环境开放B、电子虚拟服务方式C、提高了银行成本D、模糊的业务时空界限答案：C解析：电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；④严密的安全系统。保证交易安全。84.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与完整性B、真实性与规范性C、完整性与规范性D、完整性与合理性答案：C解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。85.下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）。A、贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润B、成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式C、银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高D、该模型的缺点是在确定风险溢价时，存在难以对风险进行精确计量的问题，使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响答案：D解析：该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当前资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩，不利于市场竞争优势的培养。此外，成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险，实际上，全面和准确地量化风险是很困难的。86.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。87.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。A、等额本息B、等额本金C、等比累进D、一次还本付息答案：D解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人须在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。88.()是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。A、个人住房装修贷款B、个人耐用消费品贷款C、个人医疗贷款D、个人旅游消费贷款答案：B解析：根据个人耐用消费品贷款定义，个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。89.贷款人提出审批意见时，如下说法不正确的是()A、采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”B、采用双人审批方式时，只要有一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见为“同意”C、采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见D、发表“否决”意见应说明具体理由答案：B解析：贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”和“否决”两种。“同意”表示完全同意按申报的方案（包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素）办理该笔业务采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。90.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。A、上限放开，下限管理B、上限放开，下限放开C、上限管理，下限管理D、上限管理，下限放开答案：A解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。91.出国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）年。A、6；10B、12；10C、6；12D、12；12答案：A解析：出国留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不得超过10年。92.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起实施。A、2005年6月16日B、2005年10月1日C、2006年6月16日D、2006年10月1日答案：B解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施的。该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理工作。93.个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了（）与（）之间的信贷交易的历史信息。A、贷款人；银行B、客户；银行C、贷款人；金融机构D、客户；金融机构答案：B解析：个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间的信贷交易的历史信息。94.个人汽车贷款风险分类不包括()。A、正常B、关注C、超级D、次级答案：C解析：个人汽车贷款风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类。95.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括（）。A、经营业务的合作伙伴B、经营的合法、合规性C、经营商誉D、经营的盈利能力和稳定性答案：A解析：为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察:(1)经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。(2)经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。(3)经营的盈利能力和稳定性。包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况;所从事行业的发展状况;借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定性。96.当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是()。A、职能型营销组织B、产品型营销组织C、市场性营销组织D、区域性营销组织答案：B解析：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。97.简单来说，“间客式”运行模式就是（）。A、先贷款、后买车B、先买车、后贷款C、买车与贷款并行D、既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款答案：B解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。98.放款执行部门首先应独立于()，以避免利益冲突。A、申贷执行部门B、贷款担保部门C、前台营销部门D、审核部门答案：C解析：放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突；其次应独立于中台授信审批部门。99.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）。A、1/4至3/4B、1/3至1/2C、1/5至1/4D、1/4至1/3答案：D解析：宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。100.公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。A、等额本息还款法B、退休后逐月还款法C、等额本金还款法D、一次还本付息法答案：B解析：公积金个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。101.个人经营贷款的期限一般不超过（）年。A、3B、5C、3D、2答案：B解析：个人经营贷款贷款期限一般不超过5年。102.公积金个人住房贷款出现了风险应由（）。A.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担B.公积金管理中心承担C.商业银行承担个人承担A、AB、BC、CD、答案：B解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。103.“假个贷”的主要成因不包括（）。A、开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金B、银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机C、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D、消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”答案：D解析：本题考查“假个贷”的主要成因。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。“假个贷”主要涉及的借款人是房地产开发商和中介机构，并不涉及消费者。所以选项D不是“假个贷”的成因。104.如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括（）。A、向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B、向中国人民银行征信管理部门反映C、向与其发生信贷融资业务的商业银行经办机构反映D、向法院提起诉讼，借助法律手段解决答案：C解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。105.（）不能为个人贷款作保证担保。A、具有代位清偿债务能力的法人B、获得企业法人授权的企业分支机构C、具有完全民事行为能力的自然人D、以公益为目的的事业单位答案：D解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权范围内提供保证。106.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A、3％B、5％C、7％D、10％答案：A解析：根据《商品房销售管理办法》的规定，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。107.下列押品属于应收账款分类的是（）。A、贵金属B、流动资产C、知识产权D、公路收费权答案：D解析：押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。108.中国人民银行于（）年开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。A、1997B、2002C、2004D、2005答案：C解析：2004年初，中国人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。109.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()A、2600元B、2800元C、2500元D、2400元答案：C解析：等额本金还款法下每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）*月利率，代入数据可得，首月还款额=200000/120+(200000-0)*5%/12=2500（元）。110.以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：C解析：以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55％。111.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价B、参考贷款申请人提供的交易价格C、建立自己的房地产交易信息库D、通过“网上房地产”进行询价答案：D解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。估价方法一般包括：①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。112.个人教育贷款包括()A、国家助学贷款和社会助学贷款B、国家助学贷款和商业助学贷款C、社会助学贷款和商业助学贷款D、社会助学贷款和家庭助学贷款答案：B解析：个人教育贷款包括国家助学贷款和商业助学贷款两类产品。113.银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有()天不等的免息期。A、20～56B、30～40C、10～20D、20～45答案：A解析：银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。114.下列不属于个人住房贷款贷前调查的项目审查内容的是（）。A、项目资金到位情况审查B、项目的合法性审查C、开发商资信审查D、项目资料的完整性、真实性和有效性审查答案：C解析：个人住房贷款贷前调查的项目审查具体包括：（1）项目资料的完整性、真实性和有效性审查。（2）项目的合法性审查。（3）项目工程进度审查。（4）项目资金到位情况审查。115.下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。A、借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C、借款人应向银行提交提前还款申请书D、银行可按规定计收违约金答案：A解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。116.下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。A、抵押方式不转移财产占有权B、质押方式不转移财产占有权C、抵押方式转移财产占有权D、抵押和质押都会转移财产占有权答案：A解析：以抵押方式提供担保的不转移财产所有权；以质押方式提供担保的转移财产所有权。117.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括()。A、有利于选择目标市场和制定营销策略B、有利于发掘市场机会，开拓新市场C、有利于提高银行的经济效益D、有利于规避风险答案：D解析：市场细分的作用主要表现在三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。118.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A、信用记录和评价体系B、还款意愿和审查体系C、抵押物审查和评价体系D、贷后审查和风险预警体系答案：A解析：在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。119.下列不属于个人经营贷款贷后管理中还需特别关注的内容的是（）。A、日常走访企业B、企业负债情况的检查C、项目进展情况的检查D、企业财务经营状况的检查答案：B解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。2.企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。3.项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。120.商业助学贷款发放的具体流程包括()A、落实贷款发放条件—开户放款—放款通知B、落实贷款发放条件—出账前审核—开户放款C、出账前审核—开户放款—放款通知D、出账前审核—落实贷款发放条件—放款通知答案：C解析：商业助学贷款发放的具体流程为：出账前审核一开户放款一放款通知。121.贷款合作机构风险主要不包括（）。A、开发商不具备房地产开发的主体资格B、开发项目五证虚假或不全C、价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D、合作机构准入条件过低答案：D解析：本题主要考查合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。122.下列不属于个人商用房贷款支付管理风险的是（）。A、未核查贷款支付是否符合约定用途B、贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C、房屋他项权证办理不及时D、直接将贷款资金发放至借款人账户答案：C解析：商用房贷款支付管理环节的主要风险点包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证，例如与开发商签订的购买商用房合同或协议，是否符合合同约定条件；直接将贷款资金发放至借款人账户；未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。123.个人住房贷款真正快速发展以（）为标志。A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B、1985年中国建设银行开展住房贷款业务C、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布答案：D解析：以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。124.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（）。A、等额本金还款法B、等比累进还款法C、等额累进还款法D、等额本息还款法答案：B解析：等比累进还款法就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时问段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个时间段多还20％，所以为等比累进还款法。125.当借款人采用自主支付方式时，银行一般不通过()方式，来核查贷款支付是否符合约定用途。A、现场调查B、凭证查验C、账户分析D、电话调查答案：D解析：借款人采用自主支付方式的，银行要与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。126.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。A、鼓励金融创新B、促进互联网健康发展C、提高综合能力D、规范市场秩序答案：C解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的是鼓励金融创新，促进互联网健康发展，明确监管责任，规范市场秩序。127.“设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款”属于信用风险的管理措施中的()A、严格实行贷后管理B、严格实行支付管理C、严格实行审贷与放贷分离D、严格审查贷款申请答案：C解析：严格实行审贷与放贷分离，要求银行加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。128.信用卡持卡人的下列行为中，无需支付手续费的是（）。A、溢缴款取现B、透支取现C、账单分期D、邮购分期答案：D解析：AB两项，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定；C项，账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高；D项，邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费。129.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A、公开形式B、书面形式C、口头形式D、正式形式答案：B解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。B项正确。130.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（）最为常用。A、一次还本付息法和等额本息还款法B、一次还本付息法和组合还款法C、等比累进还款法和等额累进还款法D、等额本息还款法和等额本金还款法答案：D解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。131.押品管理的原则不包括（）。A、合法性原则B、有效性原则C、谨慎性原则D、平衡制约原则答案：C解析：押品管理的原则包括：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。审慎性原则不等于谨慎性原则132.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A、贷款人B、借款人C、中介人D、担保人答案：B解析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。133.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。A、全方位网点机构营销渠道B、专业性网点机构营销渠道C、高端化网点机构营销渠道D、零售型网点机构营销渠道答案：A解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。134.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A、实地调查；间接调查B、直接调查；间接调查C、间接调查；实地调查D、实地调查；间卷调查答案：A解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。A项正确。135.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：C136.下列不属于商业银行的合作机构风险的是（）。A、房地产商欺诈风险B、民营担保公司的担保风险C、房屋评估机构的价值评估风险D、银行的流动性风险答案：D解析：商业银行合作机构风险主要是指商业银行与合作中介机构存在的风险。银行的流动性风险显然与合作机构的风险无关。137.个人贷款申请应具备的条件不包括()。A、借款人具备还款意愿B、借款用途明确合法C、借款币种必须为人民币D、借款人信用良好答案：C解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。138.公积金个人住房贷款实行了（）的原则。A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。139.（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。A、专家判断法B、模型分析法C、领导决策法D、会议讨论法答案：A解析：专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。140.商用房贷款信用风险的主要内容不包括()A、借款人还款能力发生变化B、借款人还款意愿发生变化C、商用房出租情况发生变化D、保证人还款能力发生变化答案：B解析：商用房贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。141.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了（）。A、确定借款人的贷款用途B、确定借款人的还款意愿C、符合监管机构的要求D、确定借款人的还款能力答案：D解析：贷款人通过调查借款人所经营企业的对外担保情况分析借款人的财务状况，通过调查内容主要是为了确定借款人的还款能力，规避信贷风险。142.个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行（）的颁布为标志。A、《贷款通则》B、《个人住房贷款管理办法》C、《汽车贷款管理办法》D、《物权法》答案：B解析：住房贷款业务推出的最初几年，由于市场还没有形成普遍的需求，业务发展较慢。个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。143.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。A、2；2B、2；5C、5；5D、5；10答案：A解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作E1内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。144.贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等比累进还款法D、一次还本付息法答案：D解析：贷款期限在1年(含)以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。145.个人汽车贷款常用的还款方式不包括()A、等额本金还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法D、等比累进还款法答案：D解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。jin146.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是（）。A、贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式B、如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理C、在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用D、严格审查客户信息资料的真实性答案：A解析：个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性，D项正确；②详细调查客户的还款能力；了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B项正确。在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解．掌握借款人收入的变动状况。③科学合理地确定客户的还款方式；对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A项错误。④切实做好押品管理147.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A、80％B、70％C、60％D、50％答案：D解析：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(if5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70％。148.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。A、信用卡行为评分卡B、个贷行为评分C、账户使用额度D、信用卡额度调整答案：B解析：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。1.信用卡行为评分决策。最新题库，考前信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行