集团公司网站改版方案书

第6页目录一、网站建设目标31.1网站目标31.2网站目标与期望31.3网站设计原则 41.4解决方案4二、现有网站分析与建议5三、网站整体结构6四、主要栏目及网站管理功能说明74.1网站首页74.2新闻中心74.3集团介绍84.4产品展示84.5销售网络104.6企业文化104.7用户社区104.8系统功能需求10五、网络推广12六、网站建设进度及实施过程126.1项目合作与成员 126.2项目实施时间表 13七、费用预算 147.1网站部分14一、网站建设目标1.1概述现在网络的发展已呈现商业化、全民化、全球化的趋势。目前，几乎世界上所有的公司都在利用网络传递商业信息，进行商业活动，从宣传企业、发布广告、招聘雇员、传递商业文件乃至拓展市场、网上销售等，无所不能。如今网络已成为企业进行竞争的战略手段。企业经营的多元化拓展，企业规模的进一步扩大，对于企业的管理、业务扩展、企业品牌形象等提供了更高的要求。在以信息技术为支撑的新经济条件下，越来越多的企业利用起网络这个有效的工具。网站早已由论证阶段进入了实质阶段，尤其为企业提供一个展示自己的舞台、为消费者创造一个了解企业的捷径。公司可以通过建立商业平台，实行全天候销售服务，借助网络推广企业的形象、宣传企业的产品、发布公司新闻，同时通过信息反馈使公司更加了解顾客的心理和需求，网站虚拟公司与实体公司的经营运作有机的结合，将会有利于公司产品销售渠道的拓展，并节省大量的广告宣传和经营运营成本，更好地把握商机。随着全球信息网络的发展，Internet在世界上已不仅仅是一种技术，更重要的是它已成为一种新的经营模式。从4C（Connection.，Communication，Commerce,Co-operation）层次上彻底改变了人类工作，学习，生活，娱乐的方式，已成为国家经济和区域经济增长的主要动力。Internet正成为世界最大的公共资料信息库，它包含无数的信息资源，所有最新的信息都可以通过网络搜索获得。更重要的是，大部分信息都是免费的，应用电子商务可使企业获得在传统模式下所无法获得的巨量商业信息，在激烈的市场竞争中领先对手。互联网真是商机无限。1.2网站目标与期望建设**集团网站，使其成为**集团的门户网站和实现信息化和网络化的整体平台，与公司的战略发展策略高度统一，服务于公司的市场营销拓展、客户服务、信息收集和企业管理。1)在现有公司网站基础上，重新建设“**集团”门户网站，帮助集团公司进行新产品发布与市场推广策略，实现有效的企业形象宣传、新产品宣传，打造“**集团”国际大公司形象。2)充分利用网络快捷、跨地域优势进行信息传递，对公司新产品进行全面、及时的宣传。3)通过多种形式以最直接、最具亲和力的方式，进行产品动态展示。4)为企业和客户提供网上开放平台，增进系统内外信息互通、经验交流。1.3网站设计原则商业性原则作为企业商业运作的一个组成重要部分，服务于**产品传播，服务于企业与客户、企业与经销商沟通渠道的建立，完善企业服务体系，创造更多的商业机会，为企业经营者提供科学决策辅助。品牌性原则为客户提供有价值的产品和服务，充分体现“**集团”各类产品的品牌优势，重点塑造企业网络品牌的个性化形象，使注意力资源尽可能地转化成品牌消费，建立和培养忠诚消费群体。经济性原则建立适合“**集团”自身需求的网络平台，提供广泛的涵盖用户多种需求的功能，数据处理方式灵活以满足高度用户化的需求，节省网站建设成本，并确保其较好的拓展性和开放性；同时网站具有基于WEB界面的管理后台，企业能够自主的对网站中大部分内容作更新、修改操作，节省了企业网站的运营成本，提高了信息更新、传播效率。扩充性原则网站的整体规划及框架设计是具可扩充性的，前台页面的设计能保证网站在增加栏目后不会破坏网站的整体结构。后台数据库的设计具有高度的扩充性，企业能够根据需要对栏目、类别的增、删、修改。1.4解决方案界面结构我们专业的设计师根据的CI风格，和网站所要表达的内容，采用最新表现技术全面设计，充分体现新产品闪亮登场的形象。功能模块网站建设以界面的简洁化，功能模块的灵活变通性为原则，为“**集团”网站设计制作维护人员提供一个自主更新维护的动态空间和发挥余地，去完善办好他们的网站，达到一次投资，长期受益，降低成本的根本目的。网站推广**凭借多年对互联网技术的深入研究、对中国互联网的现状和发展趋势的把握以及在网站推广服务方面的成熟经验，能够为企业提供最专业、最有效、最经济的网站推广服务。内容主题设计重心转向以客户为中心，围绕客户的需求层面有针对性的设计实用简洁的栏目及实用的功能，极大方便客户了解企业的服务，咨询服务、技术支持、问题解答，个性化产品意见提出等一系列需求在“**集团”网站上逐个需求得到满足的过程；做到产品展示，服务技术支持，问题，反馈意见，加盟等为一体，充分帮助客户体验到的全系列服务；网站维护对“**集团”网站维护人员进行日常维护、更新方面的技术培训，项目开发成功后企业能自主完成对整个网站的维护更新。二、现有网站分析与建议**集团公司现有的门户网站内容多，信息足，且站在营销高度上购买使用了的国际域名，这些都足以说明**集团公司对网站建设和网络营销推广具有非凡的战略眼光。然而当今的互联网世界发展迅速，技术应用、设计理念、网络营销理论与实践都在不断的更新与发展中。经过一番研究讨论，我们为**集团网站在以下方面做了一些分析与建议：网站美术设计方面：与公司形象不符；不够活泼、大气；美工欠缺；一成不变建议：首页运用新技术和流行理念，统一网站现代风格，使用FLASH技术，更具表现力网站充分使用产品特征元素装饰网页，强化用户感受网页设计体现活跃原则，可每季度网站首页进行一次调整，在以天蓝色调与企业标志相协调的前提下，加入季节元素，栏目编排和布局适当进行调整，给人一种似曾相识又耳目一新的感觉。产品展示形式可多样化，使用FLASH技术，强化用户体验，展示过程中针对普通用户和专业用户（如经销商）分别进行表现和阐述。栏目策划方面：栏目过多，过杂，无重点，产品展示栏目还应可以更科学、更清晰地进行各类产品展示；整个网站互动性体现不足，访客能够参与网站中来的机会很少建议：重点突出产品展示这一块，分不同类别产品确定不同风格或表现手法的展示方法。建设互动性栏目，如：用户/经销商社区、在线咨询等子网站统一风格和设计，针对子公司特色进行栏目设置和内容策划，表现形式上既可以视为集团门户网站的子栏目，可使用二级域名进行访问，又可相对独立，使用其原域名进行访问在划分子栏目的时候，产品展示部分，分大类进行，如木制品为一大类，然后再进入木门、地板、橱柜等小类，出现具体产品展示，每小类产品均有详细链接指向到该款产品具体生产或销售的子网站上去。功能需求方面：产品展示力度不够，目录过深，亲和力不够建议：加强产品展示程序化，实现动态展示和询盘功能，增加产品搜索功能；加强用户社区互动功能，让用户能够有效、方便的进行信息接收和反馈。三、网站整体结构网站首页公司简介领导介绍组织结构公司历程网站首页公司简介领导介绍组织结构公司历程联系我们金迪论坛新闻中心联系我们金迪论坛新闻中心产品信息公司介绍公司销售中心代理商经典案例客户列表会员注册论坛登陆公司介绍公司销售中心代理商经典案例客户列表会员注册论坛登陆技术介绍B系列…在线询盘A系列技术介绍B系列…在线询盘A系列联系方式在线定单在线咨询常见问题典型产品展示行业信息公司信息媒体报道联系方式在线定单在线咨询常见问题典型产品展示行业信息公司信息媒体报道四、主要栏目及网站管理功能说明**集团网站栏目结构如上图所示故事(/)故事。栏目规划充分考虑到建设网站的需求。网站内容及结构框架设计上力求体现简捷性与人性化的思想，在功能设计上配合企业的经营模式、新产品开发计划和整体发展战略。页面的设计将充分体现大型企业的形象，在框架编排、色彩搭配以及Flash动画的适当穿插都做到恰到好处，使整个网站在保证功能的前提下给使用者带来良好的视觉享受和精神愉悦感。4.1网站首页采用ASP动态页面，将整个网站的最新信息在首页显示，主要包括最新集团动态、行业新闻、最新产品展示、最新用户社区信息、《**人》电子杂志订阅、各栏目导航等。网管在后台可以动态更新首页的内容。浏览者一进入首页就能够了解整个网站的最新更新和公司的最新活动。此外，为使网站更具吸引力，整个网站设计分春夏秋冬四个风格展开，定期更迭，给浏览者耳目一新的感觉，吸引浏览者经常访问**集团网站。页面编排上：充分体现网站首页的导航功能，对于网站的各部分内容展现做到不遗不漏，但又有所侧重。“**集团”网站作为各**子公司的门户网站，其核心在于**集团的各款产品展示以及集团整体架构的体现。此外，用户社区也是网站与访问者互动的重要角色，能够发挥网上市场调研、客户服务信息收集和反馈等营销职能，需要在首页中有一定比重的体现。页面设计上：将常规的FLASH引导页面同网站首页融为一体，既能像引导页一样实现印象深刻的视觉冲击和品牌形象展示，又能不拘泥与此，直截了当的获取网站最新信息和核心内容，适应现在高效率和快节奏的工作、生活规律。首页的产品介绍和展示中，以三大块为核心，其他辅之，引导访问者进入相关类别款型的具体展示页面。整个页面设计以集团网上平台和产品为中心，使用多种展现手法，同时注重品牌、产品和企业三者之间的平衡性。做到大气简约，不失丰富实用；色彩以蓝色为基本色调，用其他明快的色彩做点缀，表现出网站的清、典雅与活跃；4.2新闻中心该栏目采用动态页面，内容分为集团信息、媒体报道和行业信息三大类。目的在于让访问者了解**，通过介绍的公司新闻动态、媒体报道情况，增强访问者对的认知感和信心；同时行业信息栏目可以让访问者同**一道紧跟行业步伐，把握市场动态，加深对建材行业的理解。集团信息：介绍**集团公司和各分公司的最新动态、公司活动等内容；媒体报道：集中介绍各类媒体对**集团的新闻报道或专题介绍，让访客感受**的知名度和社会地位；行业信息：分类发布**集团所涉及的各行业最新资讯和动态，让企业和用户均有一个了解行业的平台。4.3集团介绍该栏目采用静态页面，内容是**集团公司与领导简介，叙述**集团的组织结构和发展历程，运用现代网络媒体的优势树立企业品牌和形象。在页面设计上，采用灵活运用多种动画效果表现手法，力求将**集团有限公司的企业形象予以最好的传达。集团简介：介绍**集团公司及各分公司的情况，让访客有一个具体的了解领导介绍：介绍**集团公司的主要领导，展现领导风范公司历程：介绍**集团公司的发展历程，体现**的深厚背景和辉煌的发展过程组织机构：介绍**集团公司的组织机构4.4产品信息一、产品展示页面设计**集团分三个大类，其中是**集团的主推产品。通过对典型产品的准确描述、完美展示，树立的深刻的**系列产品品牌印象，表述“/”未解之谜的信息。在展示对象上，分终端用户和经销商两种。对于终端用户，将通过：1、产品特质展示：每大类产品的独特卖点包装阐述，通过FLASH动画、图文并茂等多种形式加以体现；2、广告文案宣传：广告文案是产品性能特点的文字凝练，通过独到的视角和立意，亲切直观的表述产品的核心特点和气质；3、主要特点陈述：将主要特点经过简练文字加以说明，配合广告文案进行通俗化、形象化，便于理解和记忆。经销商访客除了可以同终端用户一样生动了解产品特质、广告文案和主要特点，还可以查阅产品详细参数。在产品展示首页，突出展示各大类典型产品的特色，同时有其他类型产品展示链接；展示布局上，分概念区、阐述区和参数区三部分。1、概念区：国内建材行业竞争激烈，参与厂商和品牌众多，我们**集团在宣传推广自己的产品上，要把握住每款产品的核心切入点，打造产品的核心卖点，建立稳固、新颖的消费者印象和概念。根据每款产品的概念表述以及款型命名，我们在网站上通过各种技术应用，完美实现产品的概念宣传；2、阐述区：三大类产品，根据各自的卖点和技术特色，加以阐述3、参数区：通过概念区和阐述区的渲染，访问者对各类产品有了基本的认识后，包括终端用户和经销商在内的访问者，均可通过参数区获取更为详细的产品信息。新世纪新汇丽金属地板木门涂料 参数区阐述区阐述区新世纪新汇丽金属地板木门涂料 参数区阐述区阐述区典型产品一概念区LOGO**产品FLASH展示创意说明FLASH主要从产品的功能和使用上加以表现，让浏览者看到比较实际的，他们感兴趣的东西，比如：我们可以用flash的表现手法，把每款产品中的产品特点用比较形象的呈现在浏览者面前，让其了解现实生活中的使用效果，仿佛身临其境，实实在在的体验产品。二、产品展示功能设计分类展示：按**产品大类进行二级分类，如；产品类别可动态生成和修改；在线询盘：在线询盘，将信息接入**ERP系统，建立访客会员数据库，便于访客同网站进行互动式沟通产品搜索：输入产品名称、参数或介绍关键字，即可搜索出要查询的产品4.5销售网络该栏目采用静态页面，用生动形象的手法介绍**集团有限公司的销售网络：公司销售单位、**专卖店、**代理商。表现手法：建立一张动态的中国地图网页，用三种标识分别代表公司销售单位、**专卖店、**代理商，在地图上相应的位置用相应的标识表述所在地，并介绍该单位或机构的一些基本信息。4.6企业文化该栏目采用静态页面，内容是传导公司的经营理念、企业价值观，以及展示和介绍员工文化生活、中远**足球队等，运用现代网络媒体的优势树立企业品牌和形象。模块包括：经营理念：运用生动形象的手法阐述**集团公司的企业精神、宗旨；企业文化和经营理念等内容；**人杂志：创办邮件列表，定期制作《**人》电子杂志，发送给订阅用户和定向收集的邮件用户；同时将各期杂志在网站上表现出来。4.7用户社区本栏目共分为4个子栏目，采用静态和动态结合方式。居家博士：介绍**产品市场情况、安装使用窍门等内容，让客户对**产品有更全面的了解；在线报修：**产品用户可在线进行报修，网管接到报修信息后，将及时同相关部门和人员联系，由销售中心或经销商第一时间内同客户接洽处理；说明书下载：用户社区提供**各类产品的详细说明书下载，供终端用户和经销商下载阅读；常见问题：即用户FAQ，用户常见问题解答，用户还可提交新问题，由管理员转交相关部门和人员进行解答，然后发布在网站上面。4.8系统功能需求（1）网站新闻发布系统是将网页上的某些需要经常变动的信息，类似新闻、新产品发布和行业动态等更新信息集中管理，并通过信息的某些共性进行分类，最后系统化、标准化发布到网站上的一种网站应用程序。网站信息通过一个操作简单的界面进入数据库，然后通过已有的网页模板格式与审核流程发布到网站上。

它的出现大大减轻了网站更新维护的工作量，通过网络数据库的引用，将网站的更新维护工作简化到只需录入文字和上传图片，从而使网站的更新速度大大缩短，在某些专门的网上新闻站点，如新浪的新闻中心等，新闻的更新速度已经缩短到五分钟一更新，从而大大加快了信息的传播速度，也吸引了更多的长期用户群，时时保持网站的活动力和影响力。（2）全站搜索系统提供对全站的信息进行搜索的功能。站内搜索系统提供了对信息进行多种类型检索的支持，对网站主要信息提供了搜索功能。由于系统信息的储存方式有两种，文件系统的静态html和装入数据库的信息，因此系统采用两种搜索引擎，一种是针对文件系统的全文检索功能，一种是针对数据库系统的全文检索功能。（3）产品信息发布系统产品目录：能够在网上提供在线产品目录，展示所有产品。如果定期更新，客户即可获得最新目录。更新和添加新产品信息：可以全面控制站点，并随时进行更改或补充，而不必再依赖网页制作公司或编程人员。搜索引擎能力：客户可以对产品进行搜索，以快速准确地找到他们所需要的产品。这避免了客户无谓地浏览诸多页面来寻找合适的产品。在线询盘功能：访客可在浏览的**各类产品后，点击在线询盘，留下必要的联系办法和具体购买意象，即可发送到网站管理员，管理员可分类转交到相关部门和人员进行处理。（4）邮件列表管理系统实现增加、更改邮件资料，接受订阅、退订等，定期向相关会员发送商业信息，发掘潜在客户。根据客户的特点分析客户对不同产品兴趣的相关性通过对客户群的细分，客户购买行为的分析，为客户提供对应的服务。有效的进行客户投诉管理，客户服务管理。（5）网站流量分析系统网站流量分析系统可以向商业网站提供页面访问计数、排行和访问分析服务，网站流量分析系统可以分析网站流量，对整个站点乃至任意页面的访问流量进行数据分析，并对网站分析出完整的统计报告，随时可以了解网站乃至任意页面的流量动向和受欢迎程度，并以此做出相关调整策略。分析您的站点最受欢迎栏目流量分析独立于操作系统和Web服务器系统分析采用先进技术，不需要Web服务器记录访问日志，增强Web服务器的性能分析网站任意一个文件的访问情况流量、访问量、操作系统、浏览器、任一界面，多项统计指标日、周、月、年，多项查询条件全程加密技术，采用物理加密对用户数据做到公平，真实，可靠，系统运行CPU占用率小于3%，可以分析一个IP地址或多个IP地址的访问状况，Web页面方式查看分析报表，方便、快捷统计功能及统计指标介绍。五、网络营销与推广营销是企业利用互联网的重要目的之一，我们在网站建设开始之前就充分认识到要从做网络营销的高度出发建设网站，充分挖掘网站与网络的营销职能：尽善尽美的展示企业形象、产品、品牌和服务。网站建设过程中，我们通过灵活运用各种技术来实现，注重网站的实用性、易用性和客户亲和力。其中，使用FLASH技术，充分诠释**集团的产品特色；配合推广做网站，网站建设过程中，做好SEO（SearchEngineOptimization）即搜索引擎优化工作，让网站24小时不停地在进行自我宣传推广。同时最好基础性的网络推广工作也犹为必要，它是**集团快速进入大众视野，获取较好访问量的基本途径。配合企业营销策略来用网，不局限于网站推广，而是注重的各种营销手段的网络化（如品牌宣传、客户服务、促销活动和产品与市场调研等）网上与网下互动营销，齐头并进。互联网可作为日常营销活动的载体之一，网下营销亦可作为网上营销活动的延续和补充，二者融为一体，尽最大可能实现营销的职能。六、网站建设进度及实施过程6.1项目合作与成员根据本项目的工作内容和范围，**将成立一个6个人左右的项目工作组来负责本项目的开发。具体职责如下：**方项目主要成员项目经理（1人）项目经理负责项目管理、组织、协调，对项目资源进行控制，是项目能够按照计划实施，满足项目规定的业务需求。项目经理对项目的质量、进度和成本负责。项目经理负责客户关系的管理，也是客户方项目经理的主要对口协调人。并负责对整个项目中的数据库结构及功能程序的设计。高级程序员（1人）负责外部网站和内部服务系统的程序及多媒体的开发。HTML设计制作（3人）负责网页的模板制作及Html搭建。创意设计总监（1人）从事项目整体上的创意、规划、视觉设计和交互表现的形式的方向把握和设计方案的提交，对项目规划设计的质量实施控制、指导与监督。客户方项目主要成员项目经理项目经理负责与**的项目管理、组织、协调工作，签收各种项目文档，自始至终负责整个项目的进行。5.2项目实施时间表进程第一周第二周第三周第四周参与人客户需求分析提交方案书项目开发客户监控竣工验收售后服务七、费用预算7.1网站部分家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。2014年6月5日目录第一部分客户基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、财务比率分析2、其他财务分析3、理财目标4、风险评估第三部分理财规划的制定1、家庭财务安全规划2、女儿大学教育金规划3、赡养双亲规划4、购房规划5、购车规划6、创业基金规划7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控1、理财规划方案实施2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业父亲王先生38岁公司中层母亲王太太38岁公司会计女儿15岁初三学生双方父母二、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额无预付保险费消费贷款余额无定期存款10汽车贷款余额无债券房屋贷款余额无债券基金其他无股票及股票基金15汽车及家电房地产投资自用房地产16资产总计（1）41负债总计（2）净资产（1）-（2）41三、年度家庭收支表单位：万元（人民币）收入支出本人工资收入6生活费支出1.8配偶工资收入1.8父母赡养费0年终奖2子女教育费0.1资产生息收入0.2保费支出0其他0收入合计10支出合计1.9结余8.1注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息。第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资产020%-60%无负债流动性比率流动性资产/每月支出030%-60%净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入81%20%-60%从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。二、其他财务分析保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足王先生的保障需求。王先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。三、王先生的理财目标王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1、解决女儿教育金2、购买所需保险3、买房买车4、赡养双亲计划5、创业基金四、王先生的风险评估1、风险承受能力分析客观情况年龄职业稳健性家庭收入结构学历风险承受能力年轻人可承受风险大职业稳定可承受风险大来源越分散可承受风险大学历越高可承受风险大王先生是公司中层技术干部，职业还算稳定，收入较稳定，夫妻双方都有一定的收入，而且夫妻二人的学历较高。但是在资产投资选择上不是很科学。所以，从客观因素分析，王先生家庭风险承受能力属于中等。2、风险偏好分析（主观因素）从投资组合来看，王先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。第三部分理财规划的制定理财规划的几点假设（根据长沙市目前市场平均水平得出）人均月生活费支出＝6000元/年收入增长率＝4%投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%20年公积金贷款利率＝6%当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年学费增长率＝5%王先生父母余寿20年王先生父母赡养费标准为8000元/年导入：根据以上全部分析，结合王先生家的具体情况及理财需求，我作了以下理财规划。一、家庭财务安全规划1、紧急预备金紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到有女儿上学、房屋还贷以及赡养老人等因素，建议拿出1万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。2、家庭保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。王先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦王先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。考虑整个家庭财务状况，建议王先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在0.7万元左右，这样才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的财务安全。二、女儿大学教育金规划按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大学费用为:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整体投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630万元因此建议将银行定期存款拿出3万元,投资于债券型基金。三、赡养双亲规划由于王太太父母均为城镇退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需要王先生资助，所以王先生需要每年拿出0.8万元赡养王先生父母。同时建议每年拿出0.3万元作为王先生父母医疗准备金。此笔资金投资于股票型基金。四、购房规划由于王先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，20年期等额本息还款法每年还款额为：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021万元出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装修费用，预期收益率为10%。届时装修费用为：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6万元五、购车规划由于王先生集资的房子在星沙区，出行相对不便，因此建议在房子装修完毕（两年之后）时全款购买一部价值10万元的汽车，建议将剩余6万元定期存款全部投资到平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048万元因此建议将银行定期存款拿出6万元，同时从每年家庭收入中拿