银保四季度工作计划和措施

银保四时度工作计划和措施1四时度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前三个季度经营工作中存在的存款增添牢固性不够，财富质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提升等不足，将连续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营周年献礼。⒈突出重点增存款，份额再上新台阶。组织资本向来是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，获取了初步见效，但存款的牢固性不强，要连续突出存款增添，加强宣传攻关，加强竞赛核查，加强服务创新，锲而不舍把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资本竞赛”活动张开得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。⒉紧抓拓展争效益，夯实资本充分率。今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，四时度要连续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效财富抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，全力拓展市场，争取效益化。同时，要连续加强各项管理，搞好年内各项财务核算，全力控制不合理花销开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各种案件发生，争创效益，扎扎实实地提足资本充分率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。⒊狠抓难点求打破，奋力提升财富质量。信贷财富质量向来是我行效益的根本，向来是我行迅速发展的根本。四时度，要抓住年关企业资本回笼很多的有利机会，锲而不舍活财富，一步不松降不良，争取余额占比双下降。一要抓紧以规范信贷五级分类为抓手，加速我行信贷管理系统建设，早日为我行加强信贷管理供应科学决策工具。要集中力量做好中央银行专项票据兑付工作，争取央行资本帮助政策落实到位。三是以控制不良贷款产生为出发点，全面完成对支持类企业、控制类企业、和压缩类企业的清理工作，为明年进一步加强信贷管理打好基础。⒋加强宣传树形象，努力创建发展环境。要抓紧我行独立经营周年庆典准备，设计系列宣传方案，大搞舆论宣传，深入、细化、延升形象策划，促使我行办公场所、办公用品、宣传资料、仪表仪容、服务用语等硬件、软件建设上品位、有规格。要拓展优异文明服务新思路，加强1行风建设，塑造品牌形象，为__商业银行增添新的活力。银保四时度工作计划和措施2年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业发展为主要对象，不断完满各项规章制度，加强内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源泉上防范和化解金融风险，保证各项业务活动的健康、庄重、安全运行，获取了明显的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。一、基本情况(一)贷款情况截止今年九月底，我行各项贷款余额为55,369万元，比年初增添36,129万元，增添187.78%。其中：农户贷款30,572万元,占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,689万元，占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款8,058万元，占14.55%。农村中长远保证贷款500万元，占0.90%。农村中长远抵押贷款1,550万元，占2.80%。1至9月累计发放贷款63,573万元，累回收贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。回收贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%。(二)存款情况九月底，各项存款余额50,923万元，比年初增添24,604万元,增添93.48%。其中,存储存款余额23,476万元，比年初增添11,098万元,增添47.27%。对公存款余额为26,130万元，比年初增添12,189万元,增添87.43%。通知存款1,317万元，比年初增添100%。(三)财务情况九月底,我行实现各项业务收入为2,981万元，其中：贷款利息收入2,887万元，金融机构来往利息收入94万元。各项业务支出2,169万元，税前利润总数1,083万元，税后净利润812万元。(四)看守指标情况第一、财富负债情况。一是财富总数为69,974万元，其中：流动财富62,342万元(现金及银行存款554万元，存放中央银行款项6,735万元、存放同业款项2,340万元、短期贷款52,703万元、其他应收款12万元);长远财富27,508万元(其中：中长远贷款2,663万元、长远投资3,000万元、在建工程2,217万元、固定财富净值179万元、贷款呆账准备554万元〈减项〉);递延资产124万元。二是负债及所有者权益总数为69,974万元，其中：流动负债57,778万元(短期对公存款26,131万元，短期存储存款24,557万元，同业存放款项6,000万元、应解汇款2万元、应付账款165万元、其他应付款754万元、应缴税金170万元);长远负债236万元(主若是如期三年以上的存储存款236万元)。三是所有者权益总数为11,961万元，其中:股本金11,000万元;盈利公积82万元、一般准备60万元、未分配利润819万元;今年税前利润1,083万元。第二、资本构成情况。一是所有者权益为11,961万元。其中：实收资本11,000万元，盈利公积82万元，一般准备60万元，未分配利润819万元。二是表内加权风险财富57,814万元。三是资本充分率为21.64≥8%行业看守标准。四是核心资本充分率为20.69%≥4%行业看守标准。第三、信誉风险情况一是不良贷款率、不良财富比率均为零。二是9月底贷款呆账准备554万元。贷款损失准备充分率、财富损失准备充分率、拨备覆盖率均≥100%，控制行家业看守规定的标准范围之内。第四、流动性风险情况。一是流动性比率107.90%(流动财富/流动负债)。二是存放中央银行款项6,735万元,其中:存款准备金(履行11.5%的存款准备金率)5,856万元，存款备付金879万元，存款拨备率13.23%。三是贷存款比率(不含资本金)108.73%，含资本金贷存比率为89.42%。第五、盈利性情况。一是财富利润率1.54%≥0.6%行业看守标准。二是资本利润率9.85%，行业标准不低于11%，由于我行成马上间短，贷款规模小，贷款利息收入少，因此资本利润率低于同行业水平。三是利润成本率49.93%≥45%行业看守标准二、主要工作措施(一)积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中小企业、服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服务方式，为农业、农民和农村经济组3织的发展注入了5个多亿的信贷资本，为促使地区经济发展做出了积极的贡献。第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好贷款发下班作。年初以来，我行在确立经营目标和经营目标的基础上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，保证信贷经营指标的完成。主要做法：一是充发散挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵便、做事便利的做事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，创建优异的环境。二是在业务发展上侧重自己的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷款;以安全、牢固业务为基础，发放房地产抵押贷款;以服务三农为方向，积极研究农业生产项目的贷款;开辟信贷业务新领域，发放汽车花销贷款。三是加强同担保企业积极合作，扩大业务经营领域。我行成马上间短，缺乏客户的积累和客户对我行的认知度，经过担保企业的媒介作用，促进了我行信贷业务的发展。1至9月累计发放贷款63,573万元，累回收贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。回收贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%,超额完成计划指标。第二、努力防范和化解信贷风险，保证信贷财富安全。迅速推进信贷业务的发展是我们的重要工作，保证信贷财富安全运行是前提，是我行赖以生计的基石。为此，我们从贷款受理开始到贷款发放，严格依照信贷管理规定履行，按信贷业务操作规程发放贷款。对信贷业务进行实地检查，坚持双人检查，超百万的贷款项目，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞好财富评估。对担保企业供应担保的贷款，若是在生产经营上存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷财富质量，实现了到期贷款回收率和收息率均达到100%。第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。我行1至9月共发放贷款63,573万元，所实用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款迅速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，战胜各种困难，业务发展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不断创新服务方式，不断完满抵押担保方式，采用额抵押循环贷款、担保企业担保、企业联保、机械设施抵押、权益抵押等方式，使不同样产业都能获取信贷支持。以灵便、便利的小额贷款帮助农户发展，积极帮助农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。4(二)调动所有因素，大力组织存款。为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营权利，全面实现三年经营目标，我们向来坚持“存款立行、贷款兴行”的经营理念，使存款业务不断增添。张开存款竞赛活动。新年伊始，我行拟定了《庄河汇通村镇银行2010年度存款考察方法》和存储存款小段竞二〇一〇年七月九日赛活动。经过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新场面，并取得了明显的见效。六月底，各项存款余额为50,923万元，比年初增添24,604万元，比年初增添62.18%。2、提升优异服务水平，加大攻关力度。一是经过各种方式教育职工经过专业服务质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门率先垂范，走出庄河引进外处低成本资本累计金额近1亿多元。公存款的增添，不但降低营业资本成本，而且壮大了我行的信贷资本力量。3、创立通知存款业务，中间业务实现零的打破。一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源为目标，认真研究并拟定了《庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理方法》，并于5月20日，创立了七天通知存款业务，到9月30日，通知存款余额已达1,317万元。二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水企业成立了优异的合作关系，并于4月份开始办理了代收水费业务。经过增添业务品种，创新服务功能，不但有效地拓展了我行业务的辐射触角，挖掘了新的存款资源，带来了新的效益增添点，而且产生了优异的社会效应，深受社会各界的好评。(三)加强会计基础工作，提升会计核算质量一是认真测算财务出入情况，编制2010年财务出入等方面的财务计划。二是加强会计指导工作，提升会计核算水平。在会计指导工作上，依照指导人员不足的实质，采用集中指导、现场指导、个别沟通的方式进行指导。经过会计指导工作，督促并规范了会计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极的作用。三是对全行固定财富和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定财富和低值易耗品台账。四是改进核心系统的操作，使之合适我行业务特点。为了使现在应用的核心系统渐渐适5应我行业务发展的需要，1至9月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了10余项特别业务改进建议，获取了大连银行科技部的大力支持，已经逐项获取落实。五是开通大小额支付系统，解决结算不畅达的问题。从2010年6月份起，我行为认识决结算不畅达的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过艰辛的努力，人民银行总行赞同我行以间接方式加入支付系统。今年5月26日与兴业银行的专线连通。经我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于6月10日正式开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不但解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的有名度，同时对于加速资本周转起到十分重要的作用。(四)抓好规章制度的贯彻落实，促使各项工作走上规范化在连续不断完满规章制度的同时，我行侧重狠抓规章制度的落实，抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，渐渐实现规范化。在原有的84条规章制度的基础之上，我行依照上级部门要求和本行的实质情况增添了相关规章制度，主要有：一是依照银监局的要求,依照贷款新规的规定全面更正了贷款管理方法。8月13日出台了《庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作基本流程(试行)》、《庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作基本流程(试行)》、《庄河汇通村镇银行固定财富贷款管理推行细则(试行)》、《庄河汇通村镇银行项目融资业务管理推行细则(试行)》、《庄河汇通村镇银行个人贷款管理推行细则(试行)》5个信贷管理方法。二是为规范我行从业人员职业操守，提升从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我们拟定了《庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范》，详尽规定了一般从业人员应该遵守的职业操守9条和董(理)事、监事和高级管理人员还应该遵守的职业操守5条。三是是为进一步提升我行内控和案防制度履行力，扎实推进案防工作有效张开，促使各项业务活动安全庄重运行，拟定了《庄河汇通村镇银行张开内控和案防制度履行年活动推行方案》。(五)抓好职工培训工作，迅速提升职工素质。为适应我行业务经营发展的需要，迅速提升职工的综合素质，更好应付市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的职工队伍,先后举办了3期新职工加强培训班。经过加强培训，使新职工基本上认识和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、业务技术等方面的知识。使培训真切收到实效，达到预期目的，收到了预6期见效。(六)做好案件防控工作，防范和化解金融风险。1、张开案件风险排查，使业务经营合规合法。依照大连银监局的要求，6月末我行组织相关人员认真张开了案件风险排查工作。在排查中，对4至6月的会计财务业务进行了检查。共检查业务总笔数14,356笔，金额40,025万元。其中：检查票据11,254笔，金额9,037万元;大额存款2,145笔，金额18,462万元;银企对账312笔，金额18,197万元。从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违纪现象。经过排查案件风险工作,进一步提升了广大职工的政治、业务素质、道德涵养和遵纪守纪、防存案件发生的自觉性。2、进一步完满案件防控推行方案。依照大连银监局的要求，结合本行的实质，拟定了《庄河汇通村镇银行张开内控和案防制度履行年活动推行方案》，明确张开活动的目的与意义、指导思想、工作目标、基根源则、时间安排及推进方式。通过张开活动，确实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不详尽、履行力逐级衰减、被动或应付式履行以及有章不循、违规操作、人情大于制度等突出问题，进一步提升内控和案防制度履行力，扎实推进银行业案防工作有效张开，促使银行业安全庄重运行。(七)加强文秘管理，提升文秘管理水平。依照《庄河汇通村镇银行公文办理方法》、《庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行方法》等6个涉及文秘工作的制度，加强规范文秘工作。据统计，1至9月共收文270件，都按规定程序进行签收、登记、催办。1至9月共发文103件，严格依照规定程序进行办理。在公文办理过程中，坚持脚扎实地、精简、高效的原则，做到及时、正确、规范、安全。(八)加大宣传力度，成立社会新形象。针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会有名度低的自己实质，从年初以来，我行连续以悬挂横幅、张贴口号、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力张开“庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行”的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营情况，使我行的有名度有了进一步的提升，获取了7相关部门和社会各界的高度关注。(九)抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。一是加强对固定财富、低值易耗品管理。及时对固定财富的进行保护和保留，时刻保持正常运行状态。二是规范办公用品购买、保留和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好职工文化业余生活。1至9月多次组织职工张开业余活动：参加庄河市总工会组织的徒步大会;举行《纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会》，到步云山进行篝火晚会，到天门山秋游等活动。经过这些活动，进一步加强了职工凝聚力，陶冶了职工的情操，使职工的业余生活丰富多彩。银保四时度工作计划和措施3上半年截止3月31日，全市共完成银保新单保费43366.2万元,完成省企业下达全年估量目标的76.89%;同比增添0.9%。其中趸交保费42798万元，同比增添1.76%;期交保费567.72万元，仅完成全年估量目标的15.77%，同比负增添38.59%，在全省排在最后一名。回顾上半年工作小结以下：一、迅速启动了20__年一季度“开门红”工作为保证明现省企业一季度竞赛目标，__市企业拟定了《__人寿__分企业二O一一年一季度银保业务竞赛推进方案》，调动基层企业的积极性，对一季度指标进行了落实分解，每日发送银保业务快报，及时宣告业务进展情况，合时进行目标追踪，从而保证了一季度新单业务的完成。各单位认真落实银保业务的销售计划，拟定激励措施，全体银保渠道销售人员认真履行自己的职责，面对激烈的市场竞争，不畏困难，团结一心，从而保证了上半年新单业务的牢固发展，高出了序时进度。上半年完成全年新单估量目标较好的有：舒城支企业完成率96.06%、金寨支企业88.71%%、霍邱支企业86.86%、霍山支企业75.12%。金安支企业、分企业理财中心、叶集服务部保证估量目标完成率低于全市发展速度。二、各层级加强对各渠道的公关力度，攻坚克难，积极劝导保护展业渠道。面对千头万绪多变的外面环境，保险主体的不断增添，市场竞争的白热化，竞争手段多样化，我企业经营网点渐渐减少，给经营带来了意想不到的困难。各级企业都加大了公关力度，进一步劝导保护展业渠道，更好地发展银保业务，分8企业总经理室成员和相关部门，支企业经理室成员加强与代理单位的联系和沟通，采用多种形式进行沟通，增进了认识，亲近了关系，为银保业务赢造了外面环境，获取了优异的见效。三、明确职责，做好沟通协调停培训服务。分企业银保部依照省企业的部署，依照分企业总经理室的要求，认真做好本职工作，加强与各代理渠道相关部门的联系，及时协商办理业务发展中遇到的问题，各支企业对网点进行合时指导，从销售理念及技巧上恩赐渠道销售管理人员和一线销售人员恩赐了有利的培训支持和服务。上半年银保业务存在很多不足和差距，主要表现在：一、从业务发展情况看，一是各单位间业务发展不平衡，估量完成率高的单位已达到96.06%，在60%以下的有三家企业，最低的叶集服务部仅达到15.79%。二是各代理渠道间发展不平衡，农行占全市趸交总量的60.14%，邮政(含邮储银行)占18.3%，建行占6.48%，中行占6.2%，工行占4.7%。从上半年的市场份额看，到6月底，我企业的市场份额为37.8%，比昨年同期下降10.8个百分点，下降幅度很大。从各代理渠道市场份额占比看，我企业的市场份额宽泛下降，工行20.8%，比昨年同期下降7.3个百分点;农行44.1%，比昨年同期下降13.1个百分点;中行38.4%，比昨年同期下降12.9个百分点;建行25.1%，比昨年同期下降18.1个百分点;邮政34.7%，比昨年同期下降7个百分点。二、银保渠道期交保费发展严重滞后，在全省处于最后位次，银保期交仅完成年计划的15.77%，而全省完成41.18%，落后于全省平均完成率25.41个百分点。上半年期交保费567万元，其中，柜面期交保费148.26万元，仅26.1%占，落后于太平、太平洋、泰康等同业企业。三、队伍建设滞后，不能够适应市场竞争和业务发展的需要。省企业总经理室多次提出要加速理财经理、客户经理队伍的建设，昨年朱总又多次重申认真抓好队伍建设，夯实基础管理，以保证业务健康、连续、牢固发展。分企业总经理室对队伍建设特别重视，尽管分企业相关部门和各企业作做了一些工作，但是重视程度不够，致使见效不明显，没有达到分企业总经理室的预期目标，影响了业务的发展，致使我市业务落后于全省发展速度。四、培训工作不到位，特别是对客户经理、理财经理的理念转变，销售技术9提升，业务知识更新等方面培训工作没能跟上，造成客户经理、理财经理的整体素质没有提升，从必然程度讲，客户经理的销售技术不能够适应该前竞争的需要，难以保证业务连续、牢固发展。银保四时度工作计划和措施41、抓好队伍建设，进一步加强全体职工的组织归属感和职业使命感。2、进一步加大对公存款工作力度，加大全产品营销特别是重点产品营销力度，进一步牢固和发展上半年已经获取的成就，尽最大努力全面完成全年的目标任务。3、进一步加强内部管理，加强内控防范工作，落实安全制度，抓好反腐防案工作，保障各项工作的健康运行。银行四时度工作计划各县支行：一年之计在于春。近来几年来实践证明，谁抓住了一季度工作，谁就抓住了全年工作的主动权。为此，全行必定以一季度“两节”带来的各种时机，以张开“迎新春”劳动竞赛活动为契机，认真组织，再接再厉抓好“三收一拓展”工作，力争使各项业务获取优异初步。一、成立存款工作新理念，保证明现“开门红”各行要牢固成立“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的存款新理念，全面解析和研究当地资本组织及市场竞争的新动向及新特点，牢牢掌握元旦、春节时期市场活跃和社会各种资本集中回笼等有利机会，大力拓展新的存款领域，努力提升市场份额。一要成立“服务增值、服务创效”理念，真切把规范化服务工作落实到基层、落实到柜台、落实到每个职工的行动上，不断加强和改进服务手段和服务措施，进一步提升服务质量和服务效率，针对元旦，春节前后城乡居民收入相对集中、劳务人员回乡、商品市场交易活跃等季节性特点，认真研究和研究揽存的新对策，突出抓好存储存款工作。二要着力提升对公存款综合营销能力。以财产业务为切入点，积极拼抢企业性、系统性优异客户，努力提升我行在能源、交通、电讯、电力、烟草、基础设施等行业的存款份额。要高度重视机构存款业务，以代理业务为打破口，有效扩大与行政事业客户的合作领域，提升资本保留率。三要连续亲近同保险企业、农信社和其他商10业银行的合作关系，扩大合作领域，力促同业存款稳步爬升。四要加大宣传力度，进一步加强形象建设和“两节”时期的宣传攻势，尽可能全方向、多视角宣传我行的经营优势、产品特点及服务要旨，全面塑造农业银行新的优异形象。二、大力营销贷款，打好全年业务经营基础面对全行资今日趋丰饶的现状，各行必定依靠自己拓展来提升资本营运效益。要以信贷新规则为前提，严把投放质量关，加大贷款营销力度，倾尽全力拓展业务市场领域，达到早投放、早见效。一要强力公关，连续抓好大行业、大系统、大客户的营销工作，各行必定在龙头项目上做大文章，为全行一季度资本营运搜寻新的出路。二是各行要连续加大对交通、通讯、电力、公路、烟草和科教文卫等行业性、系统性、垄断性客户的营销力度，保证获取打破性进展;同时，要高度侧重个人质押贷款、花销贷款、贴现、住所等低风险贷款的营销，以营业网点为单位，结合实质情况，确立营销重点。三要连续成立和完满市场营销的组织保障系统，形成行级领导主攻系统大户，部门负责人主攻重点户，客户经理和职工主攻个人优选户的全员营销体系。四要依靠“双节”，采用召开银企会商会、联谊会、上门走访等形式，对现有大客户和重点意向客户进行回访保护，加强沟通，联系感情，为扩大合作关系确立优异的基础。三、百折不挠，提早抓好收贷收息工作随着新年度绩效核查在业务经营中的推行，我行不良贷款占比高的不利因素将进一步显现，全行必定面对现实，充分认识整体经营上所面对的严重形势，利用年初集中回笼资本有利机会，动员全行职工，早收快收，全力搞好收贷收息。一要清醒地看到，清完工作仍是明年的重头戏，是绩效核查的重点，我行清收旺季是在一、四时度，决不能够等待观看，必定坚定信心，在一季度抓出见效。二要对法人客户不良贷款连续推行领导和部门包挂责任制，各行领导和信贷人员要深入重点大户、重点企业进行连续追踪清收，以点带面，大力推进全行清收管理工作扎实深入张开，在一季度获取新的打破。三要确实发挥财富经营部的专业清收作用，弘扬连续作战精神，连续打好清收“攻坚战”。四要高度重视国有企业改革的新动向，加强与当地政府和司法部门的联系与沟通，主动参加企业破产改制的全过程，充分运用行政、法律等各种手段，坚决制止逃废银行债务的行为;要充分掌握年关岁首11的市场时机，加大对各种抵债财富的办理力