8保险经营与管理

§8保险经营与管理保险经营环节保险基金及其运用保险市场和市场监管第一节保险经营环节一、投保（一）保险人提供投保指导分析风险、确定保险需求、估算、制定保险计划（二）投保人自由选择投保二、承保（核保决定是否承保、如何承保）三、防灾四、理赔（有理赔时效、防欺诈）

保险业务全流程第二节保险基金及其运用保险基金概述保险基金运用方式我国保险基金运用现状一、保险资金运用的意义增强保险企业的经营实力，扩大保险财务利益；保险投资增加了社会资金供给总量，为微观企业提供了大量的资金支持，扩大了社会再生产能力；促进金融市场的健全与发展。二、保险投资的资金来源

1.资本金2.准备金

保险人为履行其承担的保险责任或应付未来发生的赔款，从所收的保险费或资产中提留的一项基金。包括总准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金、再保险准备金3.其他投资资金。包括：结算中形成的短期负债、应付税款、未分配利润、公益金（从公司利润中提取的用于职工福利的资金）

等。三、保险投资的原则保险投资的原则安全性原则流动性原则收益性原则保险基金是一种负债遵守有关法律法规分散投资以减少风险支付的不确定性投资收益是重要的利润来源三、可供选择的保险投资方式《保险法》第106条

保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。附：我国保险资金运用政策情况表1985《保险企业管理暂行条例》明确规定保险企业可以自主运用保险资金1995—1998《保险法》及《保险管理暂行规定》明确规定，保险资金运用仅限于银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券，以及国务院规定的其他资金运用方式1999保监会允许保险资金进入全国同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资基金和同商业银行办理大额协议存款1999、10保监会批准保险资金间接入市，规模为5%，以后看情况适当增加2000保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%2001、3保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。2003、7保监会允许保险资金投资中央银行票据2004保监会陆续允许保险资金投资银行次级定期债务、银行次级债券、可转换公司债券，允许保险外汇资金境外运用债市2005、1《保险公司股票资产托管指引(试行)》和《关于保险资金股票投资有关问题的通知》规定，保险资金可直接进入股票市场2006、3保监会颁布实施《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》，保险资金开始进入基础设施领域的试点

2006、10中国保监会发布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，从政策角度对保险机构投资银行股权有关事宜作出明确规定。。。。。。。。。。。。。材料分析保险公司在保险资金的运用中应该如何协调安全性、收益性、流动性等相互之间的关系？？第四节保险市场和市场监管保险市场保险监管一、保险市场的概念与要素

概念：保险商品和劳务交换关系的总和。保险市场的要素：主体、客体和价格三方构成---主体：投保人、保险人和保险中介人---客体：保险商品即财产保险和人身保险产品和服务。---价格：保险费率。二、保险人的一般组织形式国有保险公司股份制保险公司相互保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的企业法人。公司会员是保险人和被保险人的统一体。是当前世界保险市场上的主流组织形式之一，在全球保险市场上占有重要地位。

保险合作社（社员认缴股本后，即使不投保仍与合作社保持关）；个人保险组织（劳合社保险交易场所内的个人承保人

）；行业自保组织（由非保险业的大型企业投资成立的专门为母公司及其子公司提供保险服务的附属保险机构。5000多家。在《财富》500强企业中有70%的企业设立了自保公司。我国四大自保基金和中海油的香港自保公司）现代保险业常见的两种公司：相互保险公司与股份保险公司。

我国保险公司的组织形式有：国有；股份制；相互保险公司阳光农业相互保险公司是在黑龙江垦区14年农业风险互助基础上于2005年1月开业。

§9.2保险监管一、保险监管，是政府对保险业监督管理的简称。我国保险监管历程:重审批轻监管阶段（95年前）市场行为监管为主阶段（95-98年）市场行为监管与偿付能力监管并重阶段（98-2003年）以偿付能力为核心（现阶段）的监管模式。我国保险监管主体:人行（98年前）；保监会（98年后）二、保险监管的目标和方式监管目标：1．保证保险人具有足够的偿付能力2．对保险中介人进行管理，以确保其经营保险业务的资格和能力。3．维持合理的保险价格和公平的保险条件4．防止利用保险进行欺诈。监管方式：1.公示主义2.准则主义市场准入和退出的监管组织形式、进入、退出、变更、终止保险经营的监管业务范围、费率条款、竞争行为、再保险等保险财务的监管见下页保险中介人的监管代理人经纪人公估人的设立、执业经营三、保险市场监管的内容保险财务的监管1.最低偿付能力的监管《保险公司偿付能力管理规定》（2008）。偿付能力相关概念.doc从2010年第一季度起，保监局应于每季度结束后20日内，向保监会报送偿付能力监管季度报告。2.各种保险准备金的监管

未到期责任准备金、未决赔款准备金、保险保障基金的提存等。《保险保障基金管理办法》等法规来规范。

3.公积金税后利润中提取用于弥补公司亏损和增加公司资本金的积累资金。

4.保险公司资金运用的规定复习思考题1、了解保险业务全流程2、掌握保险投资的资金来源及投资原则。4、了解我国保险资金运用的政策。5、了解保险监管的目标、方式和内容。内容总结§8保险经营与管理。保险人为履行其承担的保险责任或应付未来发生的赔款，从所收的保险费或资产中提留的一项基金。公益金（从公司利润中提取的用于职工福利的资金）。（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%。保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。保监会颁布实