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文档简介

第二章

保险的性质与功能保险的性质

保险的产生与发展

保险的功能保险的作用

（一）损失说从损害补偿角度研究保险补偿机制（二）非损失说保险应该有一个统一的性质，既然损失保险说不能涵盖人身保险，那么就在损失概念以外另寻解释（三）二元说财产保险与人寿保险不可能统一在一个单独的定义中，保险合同或者是损失补偿合同，或者是以给予一定金额为目的的合同，二者只能选择其一或只坚持前者而否定后者一、保险性质说的评介损失赔偿说损失分担说风险转嫁说人格保险说主要观点保险的目的是补偿人们在日常生活中由于偶然事件的发生所造成的经济损失保险在经济上的意义是将少数不幸者的损失由处于同样危险中的多数人来分摊；人寿保险也属损失保险保险是一种风险转嫁机制，个体转给保险公司，保险公司通过积聚多数人分摊损失或转出人的生命与财产价值一样可用货币衡量，人所具有的精神和力量可产生金钱价值，人身保险就是人格的保险评价1、是以财产保险为中心的概念2、把保险等同于保险合同1、从经济学角度阐明保险的本质是进步2、把自保纳入保险范畴，是错误的保险只是风险转嫁中的一种人的生命难以用货币衡量技术说欲望满足说财产共同准备说相互金融机关说主要观点保险的实质是依据概率论求得保险费与保险补偿金额平衡以保险能满足人们的经济需要或金钱欲望来解释保险保险是保障社会生活安定的手段，要实现这种目标，就必须按照大数法则建立共同财产准备制度保险最终目的是为了调整人们的货币收支，它反映了货币供求关系，因此，保险是资金相互融通的机制。评价1、有显著的精算特征，可摆脱损失说不能解释人身保险的缺陷；2、将特殊技术看作保险的特性是不合理的保险只能进行经济损失补偿，并不能满足金钱欲望从保险基金机能上解释保险性质1、把保险公司等同于保险是错误的2、把保险等同于金融是错误的

二元说否定人身保险说择一说主要观点否定人身保险为保险，并指出人身保险是与保险合同性质完全不同的另一类性质的合同分别界定人身保险和财产保险评价“人身保险不是保险”是错误的财产保险和人身保险有共同之处，否认二者存在的共性是不可取的二、保险的定义

保险是集合具有同类危险的众多单

位或个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行

赔付的行为。三、商业保险与类似行为比较（一）商业保险与社会保险相同：分散风险，稳定社会不同：实施方式不同举办主体不同保费来源不同保险金额不同（二）商业保险与经济政策性保险相同：促进经济发展，分散风险不同：举办主体不同经营目标不同承保机制不同（三）商业保险与储蓄相同：以现有的剩余资金作将来的准备不同：需求动机不同权利主张不同运行机制不同行为后果不同（四）商业保险与救济相同：都是对社会经济的一种救助活动不同：救助方式不同权利义务不同行为对象不同主张权利不同（五）商业保险与赌博相同：都具有不确定性不同：目的不同

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