保险公司反洗钱心得体会

保险公司洗钱心得体保险公司反洗钱心得体会范文1老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面观方面和罪名认定的司法解释的变化观方面明知的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括明知和七种推定为明知法实践中推定为明知时实行举证责任倒置犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治面，在表达了银行业的四种洗钱方式后阐述了第五种洗钱方式其他方法的具体内容新的司法解释通过七款法条诠释了其他方法的具体表现形式中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式过投资等方式协助转移换犯罪所得及其收益的资即包括保险投资名认定确上游七种犯罪表达了洗钱罪的立法完善条竞合后从重处分反响了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率在授课之时穿插了几个生动的案例中不乏经过剧烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形也表达了我国反洗钱宣传的震慑作用释的完善既反响了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果为我们打击犯罪提供了法律依据以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对险责任期间的非正常行为及退保时的退保理由传授识别方法后答复了如何分析可疑交易对保险行业一步需要业务员认真观察客户投保时124

的言行举止结合监控录像分析客户的投保动机次通过互联网他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息客户资料的真实性和合法性后调取客户近几年的交易记录过数据透视表和数据透视图比拟分析其交易行为的特点而判断其是否为可疑交易析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。下午，老师以客户身份识别制度解析为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施扬汤止沸应该全面了解你的客户分析、判断可疑交易种事先预防的方式才能做到釜底抽薪从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把实名制，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于只认证不认人的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节要持续的践行客户身份识别制度以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级而实施不同的监控力度控之余，也要不断更新识别客户，防止保险公司成为洗钱分子的出纳。此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。保险公司反洗钱心得体会范文篇事在人为，人才是第一生产力，反洗钱队伍的人才建设，直接关系到反洗钱工作的水平文通过对保险公司人才建设存在突出问题的剖析示保险公司在反洗钱管理中存在的一些问题业问题有着复杂的根源决行业问题224

仅要靠保险公司自身多的还要依靠反洗钱监管机构文通过对财险行业存在问题的分析洗钱监管机构提供了一些可以借鉴的监管措施为，当前保险业反洗钱队伍建设上企做的相对较好资保险公司比拟薄弱要存在以下四个问题：一、专业人才少开展反洗钱工作，主要依据是《反洗钱法》以及人民银行、保监会出台的一些规章制度。对法律素养要求较高，具备法律专业背景较为适宜。同时，反洗钱工作是融合在具体的保险业务中的，主要表达在保险承保、理赔环节，因此，懂保险业务尤为重要解保险业务知道风险点在哪不上风险管控。目前保险业法律人才不缺乏乏的是具有保险业务背景的法律人才于保险业反洗钱工作是年《反洗钱法》公布才开始开展的，从事反洗钱工作的人才储藏较少上近几年保险公司迅速扩张业里很难找到经验丰富的反洗钱人才。尤其是二线城市，专业反洗钱人才罕见。二、专职人才少、专业技能欠缺除保险公司总部外，保险公司分支机构的反洗钱人员多是兼职，从兼职的岗位来看也是五花八门费规模大点的分支机构是由法律合规岗兼任反洗钱岗。保费规模小的机构，有财务人员、办公室行政人员、稽核审计人员、甚至是IT人员兼任反洗钱岗。一些基层的反洗钱兼职岗，没有反洗钱从业经验，不了解反洗钱工作不主动去学习反洗钱知识最根本的大额交易疑交易的概念都搞不清楚。三、执行力弱，考核措施难落实324

由于保险公司分支机构反洗钱岗以兼职为主，反洗钱是其工作的一局部，甚至是很小的一局部洗钱工作普遍不被兼职反洗钱岗重视管理上来看有考核权就对谁负责级机构对下级机构的反洗钱岗没有任命权下级机构很难进行考核核措施难以制定方一个行政岗兼任发洗钱岗时还兼任人事岗牌岗洗钱工作占到其个人考核的百分比难以确定级的考核占其个人考核的百分比也难以确定司的考核制度本来就不科学，只是重视保费规模和盈利金额他指标不予关心接导致了总部出台的一些好的政策在基层很难落实，以致出现上正中歪下胡来的现象。保险公司业务员较多，业务员的学历、职业素养参差不齐，不少业务员只关心保费把反洗钱工作当回事数业务员认为洗钱和保险公司没关系其是财产保险行业鲜有洗钱案例发生果连洗钱案例都举不出来务员很难意识到洗钱风险，也不愿服从反洗钱人员的管理。四、人才流动频繁保险业是金融业中开放时间最早、开放力度最大的行业，保险业的市场化也最强。近几年，央企、民企、外企、地方国企等各种类型的保险公司雨后春笋般涌现些保险公司刚成立三两年在全国各地完成了分支机构铺设是在银行、证券行业难以做到的。保险机构的井喷式扩张，人才争夺也最剧烈，个别保险公司，一个省级公司集体倒戈，就把公司名字换成了其他保险公司，人员、职场等都没变。反洗钱，由于不能直接创造经济效益，在保险公司是被看作比拟边缘化的岗位，一些公司领导认为反洗钱技术含量低，谁做都一样。反洗钱岗不被重视，开展空间有限致一些反洗钱岗不愿意从事反洗钱工作者有了好的时机就离424

开了反洗钱岗位于保险业整个行业不够成熟定及反洗钱岗在保险业中地位不高致了保险业反洗钱岗位流动频繁整个金融业中险业的反洗钱岗是流动对频繁的。笔者认为，近年来保险业的飞速开展，导致保险高级管理人才供不应求，反洗钱队伍建设滞后也是必然的于当前保险公司市场竞争剧烈其是中小保险公司面临盈利压力往无暇顾及在反洗钱人力力上的投入别保险公司成立几年，公司都没有专职的反洗钱岗位，甚至连反洗钱系统都没有。因此，保险公司反洗钱队伍建设仅要靠保险公司自身的重视和培养重要的是靠监管机构来催促、鼓励。笔者认为，反洗钱监管机构，可以从以下五个方面来推动保险公司的反洗钱队伍建设：一、提升反洗钱从业门槛目前，在保险业从事反洗钱人员普遍缺乏从业标准和入门资格的门槛，这直接导致了反洗钱从业人员的专业素养和尽职水准参差不齐大影响了反洗钱的合规效率和质量反洗钱从业人员的任职资格标准化准化是国际反洗钱与反恐融资的大势所趋既是各国政府金融监管部门的刚性要求是各金融机构实施以风险为本进行合规管理的内在需求金融机构而言施反洗钱合规人员的国际标准认证将大大有利于提升员工的从业水平和单位的风险抵御能力，减少培训资源的重复浪费;对个人而言，参加反洗钱从业资格认证能有效证明自身的反洗钱专业水准对实际工作产生直接的改善效果下两种门槛可以参考：一是引入美国的国际反洗钱师考试二是有中国人民银行总行主办中国的反洗钱从业资格考试，考试分为初级、中级、高级，初级、中级考试适用于分支机524

构，高级适用于金融机构总部。也可以分银行、保险、证券等行业分别组织反洗钱从业资质考试。在反洗钱监管上，对金融机构反洗钱岗提出明确的要求，对于不具有反洗钱从业资格证书的反洗钱人员，有监管部门组织培训、补考，直至合格为止。反洗钱从业资格人员的数量、占比，作为考核金融机构反洗钱工作的重要指标。二、明确反洗钱从业人员编制《保险公司内部审计指引(保监发202226号)第十二条：保险公司应当配备足够数量的内部审计人员部审计人员原那么上应当不低于公司员工人数的千分之五险公司员工人数缺乏一百人的少应当有一名专职内部审计人员职内部审计人员应当具有大专以上学历备相应的专业知识和工作能力解决反洗钱兼职较多员较少的问题保险公司的反洗钱监管也可以参考审计人员的标准来规定。三、明确岗位职责保险公司反洗钱队伍建设相关制度比拟空泛，甚至缺乏操作性。监管机构的一法四规以及《保险业反洗钱管理方法》都是宏观的，缺乏具体的操作细那么。提升反洗钱队伍的技能直接有效的方法告诉他做什么为公司总裁职责是什么?作为一线出单赔人员的职责是什么?都要有明确的系统的规定位与责任相匹配于责任追究与考核议由监管机构制定统一的岗位职责指引，保险公司参照执行。四、监管机构建立洗钱案例库以案说法，是提升反洗钱队伍技能的有力方式。为提升保险公司反洗钱队伍的专业技能议反洗钱监管机构建立洗钱案例库不同行业的洗钱案例予以624

公示方针对财险行业建立一个案例分享库享国内财产保险行业发生的每一个洗钱案例可以介绍国外财险行业的洗钱案例管机构在对金融机构的反洗钱人员进行培训时通过案例的形式析洗钱风险防范措施。五、监管机构强化对反洗钱队伍的培训和考核力度反洗钱队伍建设也要贯彻风险为本的监管理念业不同钱的风险不同，反洗钱人力资源建设也应有所区分于洗钱风险高的行业管机构对其反洗钱人员的培训和考核力度要有所侧重。反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核级方监管机构每年组织一次反洗钱考试考试成绩及排名进行公示促排名靠后的人员提升技能以对金融机构反洗钱人员引入职称评定，监管机构对金融机构发洗钱人员，综合其知识、能力，予以评定职称，分为初级、中级、高级反洗钱管理师，同时也是对行内在反洗钱工作上做出突出奉献人员的一种肯定。我国保险业的开展还不够成熟监管的时间也较短暂2022年，我国才通过金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForceonMoneyLaunderingFATF)验收达国际通行标准是第一个达标的开展中国家。我过保险业反洗钱水平在金融业中相对较低经济全球化的推进和我过金融业的不断开放，相信在人民银行的领导下，在反洗钱金融行动特别工作组(FATF)、亚太反洗钱集团(Asia/PacificGrouponMoneyLaunderingAPG)等国际组织的帮助下国的反洗钱队伍会不断壮大洗钱水平很快接近国际领先水平。保险公司反洗钱心得体会范文篇724

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支持。遏制贪污赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务败犯罪与洗钱存在直接联系年来内有多少赃款赃物被漂白难以计数论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金实上国内就地改头换面的犯罪所得比例更高采用洗钱一词的词源方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店贩毒所得现金转化为合法经营收入)过办企业漂白赃款;更方便的那么是与证券、期货咳嗽其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改与此同时，推动行政法规如国务院公布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章如央行公布的《金融机构反洗钱规定》人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法修订完善与效力提升步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督根本框架由于法律规定滞后规与规章单兵突进面临障碍。实际运作中，自去年月施行报告大额和可疑交易制度以来，银行机构机械上报的信息占绝大多数分析意见上报可疑交易的案例罕见个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是款实名制要求开户人持有本人身份证银行业务人员在做大业务的动机驱动下身份证是否与开户人相符视而不见有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承当的反洗钱法律责任法依据条文824

追究才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识落实遵守相关法律、法规与规章要求。反洗钱法潜在的作为空间十分广阔。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构那么至今未受到反洗钱法规规章约束而众所周知证券公司一度是洗钱者的天堂一些营业部配合庄家操纵股价甚至提供从假身份证假资金账户到销毁交易记录的一条龙效劳管资金来源何对该类合谋行为罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承当起反洗钱功能洗钱空间将大为缩校不过要让相关机构与个人切实履行义务必须做出相应惩罚性规定这也是反洗钱立法需要把握之处。最后，比遏制腐败犯罪更大的意义是在犯罪治理模式上反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。打蛇打七寸，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场进而震慑预防犯罪中国制定反洗钱法既是内在需要在于寻求参与防止犯罪的国际合作用国际通行的洗钱罪行列举确定标准几乎所有重要犯罪行为均属于指定罪行在直接的意义上反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。保险公司反洗钱心得体会范文篇所谓洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易移换等各种方式加以合法化以逃避法律制裁的行为法191条确洗钱罪有四种上游犯罪,9/24

即毒品犯罪社会性质的组织犯罪怖活动犯罪和走私犯罪民银行2003年公布金融机构反洗钱规定通过金融机构的洗钱行为所涉及的黑钱范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化者将集体的家的公款转入单位小金库为个人私款或逃避纳税目的的行为种界定方式将利用保险业洗钱分为两种种是法律意义上的将非法所得及其收益合法化的洗钱行为地下保单洗钱境外保险机构非法入境人民币缴款美元理赔等方式拉保后将保单交给境外保险机构，为黑钱出境提供便利通道的行为另一种是非法侵占国家或集体资金的行为要包括三种形式是利用团险业务洗钱在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位小金库、化为个人私款或逃避纳税目的的行为二是利用违规退费洗钱投保人通过购置商业保险保险机构索取各种非法保费回扣或其他利益，变相将公款化为私款或到达逃避纳税义务目的的行为三是利用中介机构洗钱保险机构利用中介发票套取手续费或截留保费形成账外账以弥补营业费用缺乏或向非法的代理机构或代理人支付各种退费的行为反洗钱存在的问题保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延且扰乱了金融险市场秩序日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1024

1.通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确。法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得终目的是隐瞒其来源和性质融机构反洗钱规定》确定的非法资金的来源除《刑法》规定的四种犯罪外，增加了其他犯罪，扩大了洗钱行为的资金来源，但洗钱目的与《刑法》规定的相同。这与保险业界通常所说的洗钱行为有较大的差异前险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱规退费洗钱用中介机构洗钱资金来源均是企事业单位的合法资金目的是化公为私或逃避税收论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同角度上说为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。2.保险业反洗钱法律法规不健全。我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪贪污贿、腐败等未在《刑法》中加以明确;其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱方法于金融部门反洗钱联席会议制度的实施方法。3.保险业反洗钱制度措施不到位。在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为标准保险市场秩序一系列措施实施行业监管寿险为例，中国保监会在规定团体年金险一年内不得退保必须以支票支付，除了离开原单位以外不得退现金给个人;对投保团体人身保险的单位，在从人员比例数以及保险期间等方面予以限制时规定团体寿险的满期生存给付和退保金律通过银行转账支付给原投保单位得向投保单位支付现金不得向个人支付现金或银行储蓄存单。2022年又出台方法，规定保险公司应要求1124

投保人提供被保险人名单提供有效证明认被保险人同意投保团体保险事宜保人退保时险公司应要求投保人提供有效证明说明被保险人知悉退保事宜保金通过银行转账方式支付并退至原缴款账户等些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道在实施过程中没有从反洗钱的角度进行综合规划保险业反洗钱工作仍处于自发状态乏制度安排和有效组织险业反洗钱对策1.完善保险业反洗钱制度。一是完善反洗钱法律法规体系。尽快出台《反洗钱法》，以法律形式明确利用金融业洗钱的上游犯罪，并在《保险法》中增加反洗钱内容那些因贪污败等洗钱的犯罪行为提供量刑依据是尽快出台保险业反洗钱部门规章确界定保险业洗钱的方式和种类确规定保险业反洗钱职责;三是尽快制定保险业反洗钱实施方法。国际上负责反洗钱任务的金融特别行动组于开始，要求成员国制定针对保险监管和保险实体的反洗钱准那么。我国可借鉴国际经验，制定符合市场实际的保险业反洗钱标准。2.建立保险业反洗钱工作机制。一是从机构设置和人员配备上落实岗位责任制保险监管部门设专门机构或专人专岗保险公司设置反洗钱责任人层落实反洗钱工作职责是建立快速反响报告机制保可疑保单的反映渠道畅通，对有犯罪嫌疑的还要向公安机关报告。三是完善金融业反洗钱联动机制。在现有金融部门反洗钱联席会议制度根底上一步明确银行业券业险业各自的法律地位和法律责任;细化跨部门洗钱犯罪的处理协调方法，提高部门间配合行动的可操作性。3.搭建保险业反洗钱信息平台。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，建立反洗钱信息化网络平台。分析系统应满足及时收集可疑保单信息容1224

纳每笔异常交易主体所需的全部信息;将收集的信息进行归纳分类监测同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。保险公司反洗钱心得体会范文篇随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成局部，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性致保险业洗钱手段更多隐蔽。目前保险公司已对一线代理人进行了反洗钱的培训业内人士也提醒，在利益面前，保险界应加强自律，不能将反洗钱流于形式。从银行业扩大到证券业、保险业的反洗钱行动，似乎让人看到了监管层联手打击反洗钱的决心。9月日保监会牵头家地方保监局包括财险寿险以及资产管理公司在内的家保险机构以及保险行业协会等齐聚北京保险反洗钱相关工作会议。没有太多的媒体参与，与普通的新闻发布会相比，会议显得比拟平静，但是这种平静的背后，依然能感受到保险业即将实行的一场由上至下的反洗钱大扫荡。保险洗钱把戏多其实，目前我们保险公司内部都成立了反洗钱小组，专门用来稽查保险反洗钱这个部门之前是没有的来参会的信诚人寿首席风险主管许汉山告诉记者。1324

事实上，保险公司对反洗钱已是早有行动了。他告诉记者，在上周接到保监会的开会前，部门保险公司就已经开展了关于反洗钱工作一系列的宣传和代理人培训活动。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成局部，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性致保险业洗钱手段更多隐蔽。据了解，目前，地下保单、大额团单和保险欺诈是保险业洗钱的三种主要手段些企业单位利用保单洗钱或逃税以团险最为突出城保险团险部一李姓经理透露。他告诉记者，一般而言，首先是企业先以单位名义用支票购置团险保单，并将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保，事实上，在很多情况下，企业员工对投保并不知情下来在短期内退保样保险公司将以现金形式将钱打回企业账户上。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱，以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等五花八门的手法，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。一行三局联手出击目前，由人民银行联手银监会、证监会以及保监会的一行三局的组合行动，使得反洗钱监测的范围不断扩大敦促银行业报送大额及可疑交易信息的1424

同时，从月日开始，证券、保险机构也将被要求向人民银行报送有关可疑及大额交易等数据资料。未来，还将研究制定《保险机构反洗钱指引》，来标准整个行业的反洗钱操作。中国反洗钱监测分析中心副主任刘永平，在接受记者采访时表示，目前，保险机构通过互联网加密系统将相关大额交易和可疑交易报告的数据资料反响到监测中心中国人寿国人民财产保险和中意人寿的试点已经实现了联网式报送。照目前的情况看计从10月1日起各保险公司实施联网式报送应该能够顺利进行。刘永平表示，在他看来，这个系统的执行，必须从保险代理人到监管层这么一个从上至下严密配合来完成。未来，反洗钱范围还会扩大至房地产、珠宝等行业。事实上，从月日起，由一行三局联合制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》已经正式实施。今后个人在购置保险时置财产保险金额到达人民币5000或外币等值美元、人身保险合同单个被保险人到达人民币1万元或外币等值美元、保险费以转账形式缴纳且金额为人民币20万以上或外币等值万美元以上这三种情况时险公司也将核对投保人和受益人的身份证件行登记并留存复印件或者影印件外行也对退保和赔付等环节的身份确认作出了更为详细的规定。记者了解到，很多保险公司已经对一线的代理人进行了反洗钱的授课培训。自律尤为重要1524

尽管保险反洗钱监管层的警钟不断、保险公司的培训也不断进行，对此，不少业内人士质疑种培训以及出台的相关文件在利益面前时会显得苍白无力，亦难遏制保险洗钱。事实上，在大额保单高佣金诱惑的情况下，有些代理人在不知不觉中也扮演了合谋的角色至有的代理人更是主动为企业想方法洗钱至为其设计洗钱方案。对此，摆在我们面前的新问题就是，当有潜在可能洗钱的大单摆在保险公司面前时司代理人面对高额的佣金时能不能做到公事公办或者还是睁一只眼闭一只眼?确实，面对这个竞争日益加剧的抢单行业来说，普通的保险代理员能拿下大单显然是一件不容易的事情这里不能扛得住对保险代理员道德的一个考验。其实，这种现象监管层也已经注意到了。上述情况确实存在，但是，随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防范意识会提高另外，随着以后反洗钱保险机构指引等立法文件的出台信这些都能有效解决代理员合谋的问题诚人寿首席风险主管许汉山表示。专家观点反洗钱应建立适度的鼓励机制本报记者郭雪莹上海报道10月1日起，除银行业外，证券业及保险业也将向人民银行报送有关可疑及大额交易数据资料国正在加大反洗钱的力度央行上海总部主持的上海国际金融中心建设与反洗钱战略研讨会上行再次强调全面推进反洗钱工作1624

旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新表示度的鼓励机制将有利于反洗钱工作的开展。鼓励机制必不可缺研讨会上，央行提出要加强反洗钱工作的有效监管。一直以来，商业银行作为洗钱的主要渠道当其冲面临着各种困难管工作如何切实有效在银行里进行，无疑成为了反洗钱展开的重点。今年月，号称上海最大的一起地下钱庄案开庭审理。短短两年时间，该钱庄涉案金额高达亿元，完成交易笔。虽然交易量巨大，但作为主犯的罗怀韬等人被曝光实出偶然位银行工作人员见罗怀韬的交易量和交易金额都很大好意劝说他办理贵宾业务通常是一般储户求之不得的好事遭到了罗的断然拒绝，这才引起了工作人员的疑心，从而上报并展开调查。由于银行对存款工作设定指标，因此一些业务员为了拉拢重要的储户，往往不会对高额的存款细问来源果数额实在巨大会帮助其分成几批存入而减少调查的麻烦。对此，复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉记者，商业银行出于业绩需求往往在反洗钱方面缺乏必要的积极性，因此有必要建立适度的鼓励机制，促使商业银行有足够的动力配合中央银行进行反洗钱工作。严立新表示，任何单一的约束或鼓励的机制都是不完善的、不科学的，只有建立适度的鼓励机制，才能最大限度地变商业银行的被动为主动，粗放为精细，低效为高效，不得不反洗钱为我愿反洗钱、我要反洗钱。具体而言，央行可以通过收益分成和奖励来对商业银行进行鼓励如行对主动提供反洗钱情报和线索的商业银行洗钱资金追缴以后当依据其奉献大小给予一定比例的资1724

金作为分成或奖励;即使资金不能完全追缴回来，国家也应象征性地给予奖励;对追缴的非法收入与反洗钱的金融机构或外国政府可以获得分成等此来局部补偿反洗钱义务主体付出的本钱。这不仅能够提高商业银行反洗钱的效率，也可降低央行的监管本钱。信息网络尚需健全商业银行不仅需要足够的动力，健全的信息系统同样对其很重要。这次研讨会上，央行表示从10月1日起，证券、保险业也将向央行报送有关数据资料，这一方面扩大了反洗钱的监测范围面也表现出反洗钱工作离不开各行业的共同协作和信息沟通。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向记者表示，目前各金融机构混业经营的程度越来越高叉的金融产品也越来越多券保险虽然不是洗钱的主要渠道也极易滋生不法行为国虽已初步形成一套标准网络道高一尺高一丈钱的手段逐渐变化多样此各行各业的信息交流沟通十分重要。严立新告诉记者，洗钱者为了逃避监管，会千方百计把资金链、信息流有意识地断开反洗钱就是要把洗钱者刻意制造的各种支离破碎乱不堪的信息通过种种手段串连起来置于同一个平台上进行比对过比对发现漏洞盾和问题果各部门间的信息割裂程度严重会很大程度上影响商业银行的反洗钱成效立新认为前已投入运行的联网核查公民身份系统疑是反洗钱的一件利器。保险公司反洗钱心得体会范文篇1824

10月日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法(以下简称《反洗钱法，为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器洗钱法别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月央行发布《金融机构反洗钱规定规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件第二条的显著位置明确地定义了适用范围险公司位列其中标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱序幕。随后体的金融机构反洗钱法规相继出台年月日起施融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》年月日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法;2022年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面标准了可量化标准对银行险券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求律制度明确了金融机构的反洗钱义务做好反洗钱工作最主要的法律依据于落实反洗钱工作打下了坚实的根底，具有很强的指导性意义。2022月日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国年反洗钱战略》，总体目标是在2022前建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网护金融管理秩序，保障国家利益和经济平安。根据《反洗钱法》的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作国1924

有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的所有金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至2022年末定或修订的反洗钱内控制度已达150份2022年月21日民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2022反洗钱会议，会上央行披露，截至年，北京地区家保险机构共配备反洗钱人员余人中专职反洗钱人员余人洗钱人员队伍得到了有效充实。在反洗钱工作实务操作中，大局部保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部落实各项反洗钱法律法规要求合实际明晰定义责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度户身份资料和交易记录保存制度行大额交易和可疑交易报告制度时据法律法规要求细化规那么反洗钱制度融入到公司核保规那么更规那么赔规那么等日常营运规那么中便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部反洗钱监控方面是在遵循法制法规和管理方法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施保部在反洗钱工作方面的根本职责是保核保程序包含反洗钱要求过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息查获得的客户信息的一致性要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。目前，大局部保险公司所配合反洗钱监控工作主要表达在：对公司反洗钱政策的执行针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反响，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、2024

细那么和方法的出台断及时更新和完善政策对公司在客户身份识别洗钱报告机制息记录保存公司员工和保险营销员提供反洗钱培训积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施部门负责催促监督各项措施的落实情况。对客户身份识别制度的控制客户身份识别解你的客户或者客户尽职调查,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融效劳时有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户取相应措施认客户的真实身份解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求符合标准的客户作出身份识别制度的控制据中国人民银行反洗钱局发布的函件融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法条所规定的保险费定义保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算包括客户已缴纳的保费包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费