中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引3900字

中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引3900字

中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引第一章总则第一条为加强中国农业发展银行（以下简称农发行）商业性贷款风险预警和风险监控，及时预报和提示贷款风险，准确评价贷款风险状况，降低贷款风险，制定本指引。第二条贷款风险预警是根据事前设置的风险控制指标和风险预警信号，判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质，并在此基础上，通过对贷款资产风险分类，综合评价贷款资产质量状况，监测全行或地区或行业的贷款风险程度。第三条本指引适用于农发行所有商业性贷款。第四条风险管理部门是全行贷款风险预警管理的综合部门，负责做好全行贷款风险预警、提示等活动的集中统一管理工作。客户、信贷管理部门负责做好本专业贷款风险的跟踪收集、识别报告及实施工作。第五条贷款风险预警应当遵循的原则：因地制宜，一企（行）一策；全程监控，集中管理；动态评估、及早提示；完善策略，降低风险；相互协作，信息共享。第二章贷款风险预警指标及信号设置第六条贷款风险预警指标体系设置要适应贷款的“安全性、流动性、效益性”的基本要求，遵循全面、科学、公正、合法和实用的原则，增强贷款监测的可操作性和实时性。第七条贷款风险预警指标设置应结合本行实际确定预警模型，根据各项业务数据、企业信息，对可能发生的贷款风险及时提示。第八条贷款风险预警指标应量化，建立数据仓库，据此进行不同层次风险预警分析，逐步实现以预警指标为中心的信息化智能处理平台。第九条贷款风险预警指标设置应发挥以下功能和作用（一）根据各类指标情况，对企业的经营状况、管理水平和运行环境进行静态的评价分析，判断其贷款风险的分布状况和程度，为风险监测与评价提供重要依据；（二）对有关风险指标及综合风险趋势进行动态监测和分析，及时发现风险隐患，并向有关部门和机构发出预警信号；（三）便于预警贷款风险的性质、特征、严重程度和发展趋势，为有关管理部门提前采取适当的监控及处置措施提供客观和充分的决策依据。第十条常用的风险预警指标包括借款人财务预警、借款人行为预警、市场预警、操作风险预警、政策风险预警及其它预警等类别。第十一条各行可根据本地特点、自身业务状况设置相关预警信号。常用的贷款风险预警信号包括但不限于如下所列：（一）借款人财务预警信号１、经营活动净现金流量大幅减少；２、反映偿债能力的指标明显低于行业平均水平或较上年同期大幅减弱；３、反映盈利能力的指标明显低于行业平均水平或较上年同期大幅下降；４、反映经营能力的指标明显低于行业平均水平或较上年同期大幅下降；５、应收账款或其它应收款占流动资产比重过大，应收账款增幅超过销售收入增幅，超过一年的应收账款比例过高或有大幅上升。（二）借款人行为预警信号１、挤占挪用银行贷款，以及不按贷款合同的约定使用贷款和归还贷款的各种行为；２、产权制度发生变化，内部治理结构存在缺陷；３、财务制度不健全或管理混乱，财务报表不真实或对外提供多套报表，财务制度发生重大变化；４、存在违法经营问题，受到工商、税务、环保等部门处罚，或未按期办理年检手续；５、出现各种经济纠纷，被债权人依法起诉，拖欠、逃废银行和其他债权人债务；６、借款人法定代表人涉嫌经济违法，被司法机关依法追究责任的７、关联交易频繁或有转移资金的行为。（三）市场环境预警信号１、借款人所在行业出现重大技术变革，处于成熟、衰退阶段或属于新兴行业，产品、技术和服务具有很高的陈旧风险或面临着市场竞争、消费偏好及替代品的严峻挑战等；２、市场供求关系出现不利的变化；３、产品价格大幅下降或下降幅度超出承受范围；４、原材料市场价格大幅上升，导致借款人生产成本上升。（四）操作风险预警信号１、贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确或有制度疏于执行；２、信贷档案不规范、借款人信息等基本资料不全面；３、对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款；４、信贷合同文本遗失或失效；５、内部员工因道德素质或业务能力原因出现其他违规操作行为或工作失误等。（五）政策风险预警信号１、国家和区域农业政策、产业政策调整等对农发行贷款有较大负面影响；２、财政支农政策、人民银行货币调控政策及利率、汇率调整等对农发行贷款有较大负面影响。（六）其他预警信号１、向他行的信贷申请被拒绝，被人民银行或者其他金融机构宣布为信用不良的借款人；２、在各金融或中介机构评定的信用等级下降；３、保证人的信用等级下降、生产经营状况恶化或经营机制和组织结构发生变化，保证能力出现问题；４、担保手续不完备，抵（质）押物被擅自处置或发生损失。第三章贷款风险预警信号收集第十二条贷款风险预警信号主要由客户经理负责收集。客户经理应当深入企业，对贷款客户进行经常性的访问和检查，收集企业财务、管理、营销、市场等信息并加以分析，准确了解贷款风险预警信号。第十三条针对本行的特点，选择设置合适的贷款风险预警信号，多方收集与贷款安全密切相关的指标及情况，定量与定性相结合，从静态和动态两个层面收集整理预测贷款可能存在的风险的预警信号。第十四条充分利用现有的数据平台，进行数据的筛选、整理与分析。如：会计业务综合系统、客户信用评级及统一授信管理系统、信贷管理系统、企业征信系统等数据库资源，整合共享各业务系统之间的数据信息，逐步完善风险预警信号采集范围和方法。第四章贷款风险预警报告第十五条发现警示性风险信号要适时报告。报告路径分横向和纵向两种。（一）横向报告主要是指客户经理在贷后管理和监测贷款风险中，发现有危及银行贷款安全的警示性信号时，要立即向本行信贷管理部门、风险管理部门和行领导报告。（二）纵向报告主要是指各行客户部门要根据贷款风险预警信号的风化情况，分析预报贷款风险发生和变化的可能性，撰写信贷风险监测预警报告，向上级行风险管理部门报告。第十六条信贷风险预警报告内容包括风险预警具体内容及出现风险信号的原因，以及采取的措施等。第十七条报告的形式分为一般性报告和专题报告。（一）对贷款安全影响比较小的轻度警示性信号实行一般性报告，可实行月报方式报告，或在每月贷款质量分析报告中专题分析。（二）客户经理或风险管理部门在贷款风险监测预警中，发现对贷款安全影响比较大的严重警示性信号后，要专题撰写贷款风险预警书面材料予以报告。第十八条对重大事项或重大紧急风险信号要随时报告，应在第一时间报告本行领导和上级行，正式书面专题材料要在次日报告。第十九条客户经理将风险信号向本行客户部门、风险管理部门和行领导报告后，发现本行采取处置措施不力的，要立即向上级行客户部门和风险管理部门直接报告。风险管理部门将风险信号向本行领导和上级行风险管理部门报告后，发现采取处置措施不力的，可直接向上级行领导汇报或直接向总行风险管理部报告。第五章贷款风险预警处置第二十条贷款风险预警处置实行分级管理。对风险程度有必要引起关注的警示性信号由经营行负责处置；对风险程度有继续扩大趋势的警示性信号由二级分行负责处置；出现处置难度非常大、涉及国家有关部门或其他省级政府的，应请求上级行予以协调处置。第二十一条贷款风险预警处置一般由客户部门在贷款风险预警报告时一并提出处置意见，同时征求本级行信贷管理、风险管理部门意见，经本行领导批准同意后，由客户部门组织实施。出现重大风险事项，要提交本行资产保全委员会决议后交由经营行客户部门负责实施。第二十二条需要其它部门参与配合处置的，客户部门要及时提请本行行长和分管行长在3个工作日内组织有关部门研究确定处置意见，并组织实施。第二十三条风险管理部门要跟踪督促客户部门落实处置情况，对风险信号实情况、风险信号对贷款安全的影响是否消除、其它需要说明的事宜等。第二十四条若3个月内预警信号未消除或预计3个月内预警信号不能解除的，各行风险管理部门要提请资产保全委员会组织相关部门研究制定风险化解措施，经行长和分管行长同意后交由客户部门实施，并报上级行客户部门、风险管理部门备案。第二十五条对总行重点监测、管理的借款项目或借款企业出现风险信号，总行直接提出处置意见，也可经总行授权，可直接由所在省级分行提出最终处置意见。第二十六条对风险明显存在道德风险隐患的，在实施风险预警处置同时，所在行行长、副行长和相关部门的负责人还要对相关责任人实施预警谈话，并做好谈话记录，经被谈话人确认签字后专档集中保管。谈话应围绕风险问题向被谈话人明确整改要求。被谈话人应如实提供有关情况，针对风险形成的主客观原因表明整改态度。第二十七条出现突发事件预警信号，且风险程度有继续扩大趋势的，可由所在行客户经理直接提出处置意见，报本行行长和分管行长签发“风险处置意见书”直接实施，但应同时报风险管理部门备案。第六章责任追究第二十八条对有下列情形的，总行要严格按照有关规定追究相关责任人的责任。（一）对不及时、准确收集风险预警信号，至使贷款风险程度加大，造成经济损失的。（二）对因拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使贷款风险未及时处置、使风险蔓延，造成经济损失的。（三）各级行行长未及时处理风险预警信号或处理不当，造成风险加大或损失的。第二十九条各行应专项保管所有贷款的风险预警资料以备查，若经检查发现资料不齐、敷衍了事或弄虚作假的，要追究有关人员的责任。第七章附则第三十条本指引由农发行总行负责解释、修订。第三十一条各行应根据本指引制定适合本行的包括贷款风险识别、计量、预警、评价、报告和处置等内容的贷款风险预警实施办法和细则。第三十二条本指引自20xx年1月1日起施行。

第二篇：中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法2400字中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国农业发展银行（以下简称农发行）商业性流动资金贷款管理，切实防范贷款风险，依据国家有关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。第二条本办法所称商业性流动资金贷款，是指农发行按照国家政策，自主选择客户，自主决策，自担风险的本外币流动资金贷款。第三条商业性流动资金贷款的发放与管理应执行国家产业政策和农发行信贷政策，坚持服务客户、防范风险、全程监控、良性循环的原则。第二章贷款种类、对象、用途和条件第四条贷款种类。（一）商业性流动资金贷款按期限分为短期商业性流动资金贷款和中期商业性流动资金贷款。短期商业性流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的商业性流动资金贷款；中期商业性流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商业性流动资金贷款。（二）商业性流动资金贷款按使用周转性分为一般流动资金贷款和循环流动资金贷款。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的商业性流动资金贷款；循环流动资金贷款是指在一定期限、一定额度内多次滚动使用的商业性流动资金贷款。第五条贷款对象。农发行商业性信贷业务支持范围内的客户，符合条件均可申请商业性流动资金贷款。第六条贷款用途。商业性流动资金贷款主要用于满足借款人日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需求。第七条贷款条件。商业性流动资金贷款的借款人除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：(一)具有健全的财务管理制度，按要求提供真实有效的财务资料，自觉接受并积极配合农发行信贷调查及贷后管理。(二)申请短期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A－级（含）以上；申请中期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A+级（含）以上，且正常生产经营周期超过1年。(三)申请外币流动资金贷款的，应拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途。(四)申请用于省级以下商业储备的流动资金贷款，应提供政府相关部门下达的商业储备计划文件。(五)具备总行规定的其他条件。第三章贷款期限、利率、额度和方式第八条贷款期限。短期商业性流动资金贷款期限最长为1年，中期商业性流动资金贷款期限为1－3年（含）。用于商业储备的贷款，期限最长为1年。对期限超过1年或金额较大的贷款，应合理确定分期还款计划，实行分期还款。第九条贷款利率。商业性流动资金贷款利率按人民银行及农发行相关利率管理规定执行。第十条贷款额度。商业性流动资金贷款金额按借款人正常经营所需流动资金平均占用减去自有流动资金和其他可用流动负债确定。第十一条贷款方式。商业性流动资金贷款一般采取担保方式。对信用等级在AA－级（含）以上或总行另有规定的，可发放信用贷款。第四章循环流动资金贷款特别规定第十二条循环流动资金贷款是为满足优质客户正常生产经营活动的合理流动资金需求，发放的可循环周转使用的贷款。发放循环流动资金贷款需与借款人签订循环借款合同，贷款在合同规定的额度和期限内，实行随借随还。第十三条借款人除具备本办法第七条规定条件外，还应具备以下条件：(一)业务管理规范，经营和财务状况良好，生产经营连续性强，流动资金占用相对均衡；(二)信用等级AA－级（含）以上；(三)与我行建立信贷关系1年以上，合作关系良好。第十四条贷款期限最长不超过2年，借款人每次提款的使用时间均不得超过借款合同约定的终止日，贷款到期不得办理展期。第十五条发生下列情况循环贷款合同应终止：(一)循环借款合同签订后，借款人连续三个月未使用贷款，循环借款合同权利义务终止。(二)在贷款发放和支付阶段如发现借款人信用等级下降或不按用途使用贷款等情况导致贷款风险增加，可根据合同约定停止贷款发放。第五章管理要点第十六条信贷资金帐户管理。借款人使用商业性流动资金贷款，应在农发行开设信贷资金专户。贷款的发放、支付应通过信贷资金专户进行。第十七条贷款支付。开户行对受托支付或借款人自主支付的信贷资金，应加强管理与控制。对受托支付的，开户行应根据合同约定对支付款项进行审核。审核同意后，通过借款人信贷资金账户将信贷资金支付给借款人交易对象。对借款人自主支付的，开户行应根据借款人的特点、信用状况等，选择事前逐笔审核方式或事前批量审核方式对借款人的提款申请进行审核。对选择事前批量审核方式的，应事后对信贷资金使用进行逐笔检查或抽查。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的商业性流动资金贷款；循环流动资金贷款是指在一定期限、一定额度内多次滚动使用的商业性流动资金贷款。第五条贷款对象。农发行商业性信贷业务支持范围内的客户，符合条件均可申请商业性流动资金贷款。第六条贷款用途。商业性流动资金贷款主要用于满足借款人日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需求。第七条贷款条件。商业性流动资金贷款的借款人除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：(一)具有健全的财务管理制度，按要求提供真实有效的财务资料，自觉接受并积极配合农发行信贷调查及贷后管理。(二)申请短期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A－级（含）以上；申请中期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A+级（含）以上，且正常生产经营周期超过1年。(三)申请外币流动资金贷款的，应拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途。(四)申请用于省级以下商业储备的流动资金贷款，应提供政府相关部门下达的商业储备计划文件。(五)具备总行规定的其他条件。第三章贷款期限、利率、额度和方式＋中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引发表于：2022.12.26来自：字数：3993手机看范文中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引第一章总则第一条为加强中国农业发展银行（以下简称农发行）商业性贷款风险预警和风险监控，及时预报和提示贷款风险，准确评价贷款风险状况，降低贷款风险，制定本指引。第二条贷款风险预警是根据事前设置的风险控制指标和风险预警信号，判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质，并在此基础上，通过对贷款资产风险分类，综合评价贷款资产质量状况，监测全行或地区或行业的贷款风险程度。第三条本指引适用于农发行所有商业性贷款。第四条风险管理部门是全行贷款风险预警管理的综合部门，负责做好全行贷款风险预警、提示等活动的集中统一管理工作。客户、信贷管理部门负责做好本专业贷款风险的跟踪收集、识别报告及实施工作。第五条贷款风险预警应当遵循的原则：因地制宜，一企（行）一策；全程监控，集中管理；动态评估、及早提示；完善策略，降低风险；相互协作，信息共享。第二章贷款风险预警指标及信号设置第六条贷款风险预警指标体系设置要适应贷款的“安全性、流动性、效益性”的基本要求，遵循全面、科学、公正、合法和实用的原则，增强贷款监测的可操作性和实时性。第七条贷款风险预警指标设置应结合本行实际确定预警模型，根据各项业务数据、企业信息，对可能发生的贷款风险及时提示。第八条贷款风险预警指标应量化，建立数据仓库，据此进行不同层次风险预警分析，逐步实现以预警指标为中心的信息化智能处理平台。第九条贷款风险预警指标设置应发挥以下功能和作用（一）根据各类指标情况，对企业的经营状况、管理水平和运行环境进行静态的评价分析，判断其贷款风险的分布状况和程度，为风险监测与评价提供重要依据；（二）对有关风险指标及综合风险趋势进行动态监测和分析，及时发现风险隐患，并向有关部门和机构发出预警信号；（三）便于预警贷款风险的性质、特征、严重程度和发展趋势，为有关管理部门提前采取适当的监控及处置措施提供客观和充分的决策依据。第十条常用的风险预警指标包括借款人财务预警、借款人行为预警、市场预警、操作风险预警、政策风险预警及其它预警等类别。第十一条各行可根据本地特点、自身业务状况设置相关预警信号。常用的贷款风险预警信号包括但不限于如下所列：（一）借款人财务预警信号１、经营活动净现金流量大幅减少；２、反映偿债能力的指标明显低于行业平均水平或较上年同期大幅减弱；３、反映盈利能力的指标明显低于行业平均水平或较上年同期大幅下降；４、反映经营能力的指标明显低于行业平均水平或较上年同期大幅下降；５、应收账款或其它应收款占流动资产比重过大，应收账款增幅超过销售收入增幅，超过一年的应收账款比例过高或有大幅上升。（二）借款人行为预警信号１、挤占挪用银行贷款，以及不按贷款合同的约定使用贷款和归还贷款的各种行为；２、产权制度发生变化，内部治理结构存在缺陷；３、财务制度不健全或管理混乱，财务报表不真实或对外提供多套报表，财务制度发生重大变化；４、存在违法经营问题，受到工商、税务、环保等部门处罚，或未按期办理年检手续；５、出现各种经济纠纷，被债权人依法起诉，拖欠、逃废银行和其他债权人债务；６、借款人法定代表人涉嫌经济违法，被司法机关依法追究责任的７、关联交易频繁或有转移资金的行为。（三）市场环境预警信号１、借款人所在行业出现重大技术变革，处于成熟、衰退阶段或属于新兴行业，产品、技术和服务具有很高的陈旧风险或面临着市场竞争、消费偏好及替代品的严峻挑战等；２、市场供求关系出现不利的变化；３、产品价格大幅下降或下降幅度超出承受范围；４、原材料市场价格大幅上升，导致借款人生产成本上升。（四）操作风险预警信号１、贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确或有制度疏于执行；２、信贷档案不规范、借款人信息等基本资料不全面；３、对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款；４、信贷合同文本遗失或失效；５、内部员工因道德素质或业务能力原因出现其他违规操作行为或工作失误等。（五）政策风险预警信号１、国家和区域农业政策、产业政策调整等对农发行贷款有较大负面影响；２、财政支农政策、人民银行货币调控政策及利率、汇率调整等对农发行贷款有较大负面影响。（六）其他预警信号１、向他行的信贷申请被拒绝，被人民银行或者其他金融机构宣布为信用不良的借款人；２、在各金融或中介机构评定的信用等级下降；３、保证人的信用等级下降、生产经营状况恶化或经营机制和组织结构发生变化，保证能力出现问题；４、担保手续不完备，抵（质）押物被擅自处置或发生损失。第三章贷款风险预警信号收集第十二条贷款风险预警信号主要由客户经理负责收集。客户经理应当深入企业，对贷款客户进行经常性的访问和检查，收集企业财务、管理、营销、市场等信息并加以分析，准确了解贷款风险预警信号。第十三条针对本行的特点，选择设置合适的贷款风险预警信号，多方收集与贷款安全密切相关的指标及情况，定量与定性相结合，从静态和动态两个层面收集整理预测贷款可能存在的风险的预警信号。第十四条充分利用现有的数据平台，进行数据的筛选、整理与分析。如：会计业务综合系统、客户信用评级及统一授信管理系统、信贷管理系统、企业征信系统等数据库资源，整合共享各业务系统之间的数据信息，逐步完善风险预警信号采集范围和方法。第四章贷款风险预警报告第十五条发现警示性风险信号要适时报告。报告路径分横向和纵向两种。（一）横向报告主要是指客户经理在贷后管理和监测贷款风险中，发现有危及银行贷款安全的警示性信号时，要立即向本行信贷管理部门、风险管理部门和行领导报告。（二）纵向报告主要是指各行客户部门要根据贷款风险预警信号的风化情况，分析预报贷款风险发生和变化的可能性，撰写信贷风险监测预警报告，向上级行风险管理部门报告。第十六条信贷风险预警报告内容包括风险预警具体内容及出现风险信号的原因，以及采取的措施等。第十七条报告的形式分为一般性报告和专题报告。（一）对贷款安全影响比较小的轻度警示性信号实行一般性报告，可实行月报方式报告，或在每月贷款质量分析报告中专题分析。（二）客户经理或风险管理部门在贷款风险监测预警中，发现对贷款安全影响比较大的严重警示性信号后，要专题撰写贷款风险预警书面材料予以报告。第十八条对重大事项或重大紧急风险信号要随时报告，应在第一时间报告本行领导和上级行，正式书面专题材料要在次日报告。第十九条客户经理将风险信号向本行客户部门、风险管理部门和行领导报告后，发现本行采取处置措施不力的，要立即向上级行客户部门和风险管理部门直接报告。风险管理部门将风险信号向本行领导和上级行风险管理部门报告后，发现采取处置措施不力的，可直接向上级行领导汇报或直接向总行风险管理部报告。第五章贷款风险预警处置第二十条贷款风险预警处置实行分级管理。对风险程度有必要引起关注的警示性信号由经营行负责处置；对风险程度有继续扩大趋势的警示性信号由二级分行负责处置；出现处置难度非常大、涉及国家有关部门或其他省级政府的，应请求上级行予以协调处置。第二十一条贷款风险预警处置一般由客户部门在贷款风险预警报告时一并提出处置意见，同时征求本级行信贷管理、风险管理部门意见，经本行领导批准同意后，由客户部门组织实施。出现重大风险事项，要提交本行资产保全委员会决议后交由经营行客户部门负责实施。第二十二条需要其它部门参与配合处置的，客户部门要及时提请本行行长和分管行长在3个工作日内组织有关部门研究确定处置意见，并组织实施。第二十三条风险管理部门要跟踪督促客户部门落实处置情况，对风险信号实情况、风险信号对贷款安全的影响是否消除、其它需要说明的事宜等。第二十四条若3个月内预警信号未消除或预计3个月内预警信号不能解除的，各行风险管理部门要提请资产保全委员会组织相关部门研究制定风险化解措施，经行长和分管行长同意后交由客户部门实施，并报上级行客户部门、风险管理部门备案。第二十五条对总行重点监测、管理的借款项目或借款企业出现风险信号，总行直接提出处置意见，也可经总行授权，可直接由所在省级分行提出最终处置意见。第二十六条对风险明显存在道德风险隐患的，在实施风险预警处置同时，所在行行长、副行长和相关部门的负责人还要对相关责任人实施预警谈话，并做好谈话记录，经被谈话人确认签字后专档集中保管。谈话应围绕风险问题向被谈话人明确整改要求。被谈话人应如实提供有关情况，针对风险形成的主客观原因表明整改态度。第二十七条出现突发事件预警信号，且风险程度有继续扩大趋势的，可由所在行客户经理直接提出处置意见，报本行行长和分管行长签发“风险处置意见书”直接实施，但应同时报风险管理部门备案。第六章责任追究第二十八条对有下列情形的，总行要严格按照有关规定追究相关责任人的责任。（一）对不及时、准确收集风险预警信号，至使贷款风险程度加大，造成经济损失的。（二）对因拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使贷款风险未及时处置、使风险蔓延，造成经济损失的。（三）各级行行长未及时处理风险预警信号或处理不当，造成风险加大或损失的。第二十九条各行应专项保管所有贷款的风险预警资料以备查，若经检查发现资料不齐、敷衍了事或弄虚作假的，要追究有关人员的责任。第七章附则第三十条本指引由农发行总行负责解释、修订。第三十一条各行应根据本指引制定适合本行的包括贷款风险识别、计量、预警、评价、报告和处置等内容的贷款风险预警实施办法和细则。第三十二条本指引自20xx年1月1日起施行。

第二篇：中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法2400字中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国农业发展银行（以下简称农发行）商业性流动资金贷款管理，切实防范贷款风险，依据国家有关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。第二条本办法所称商业性流动资金贷款，是指农发行按照国家政策，自主选择客户，自主决策，自担风险的本外币流动资金贷款。第三条商业性流动资金贷款的发放与管理应执行国家产业政策和农发行信贷政策，坚持服务客户、防范风险、全程监控、良性循环的原则。第二章贷款种类、对象、用途和条件第四条贷款种类。（一）商业性流动资金贷款按期限分为短期商业性流动资金贷款和中期商业性流动资金贷款。短期商业性流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的商业性流动资金贷款；中期商业性流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商业性流动资金贷款。（二）商业性流动资金贷款按使用周转性分为一般流动资金贷款和循环流动资金贷款。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的商业性流动资金贷款；循环流动资金贷款是指在一定期限、一定额度内多次滚动使用的商业性流动资金贷款。第五条贷款对象。农发行商业性信贷业务支持范围内的客户，符合条件均可申请商业性流动资金贷款。第六条贷款用途。商业性流动资金贷款主要用于满足借款人日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需求。第七条贷款条件。商业性流动资金贷款的借款人除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：(一)具有健全的财务管理制度，按要求提供真实有效的财务资料，自觉接受并积极配合农发行信贷调查及贷后管理。(二)申请短期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A－级（含）以上；申请中期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A+级（含）以上，且正常生产经营周期超过1年。(三)申请外币流动资金贷款的，应拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途。(四)申请用于省级以下商业储备的流动资金贷款，应提供政府相关部门下达的商业储备计划文件。(五)具备总行规定的其他条件。第三章贷款期限、利率、额度和方式第八条贷款期限。短期商业性流动资金贷款期限最长为1年，中期商业性流动资金贷款期限为1－3年（含）。用于商业储备的贷款，期限最长为1年。对期限超过1年或金额较大的贷款，应合理确定分期还款计划，实行分期还款。第九条贷款利率。商业性流动资金贷款利率按人民银行及农发行相关利率管理规定执行。第十条贷款额度。商业性流动资金贷款金额按借款人正常经营所需流