关于南通市中小企业融资状况的调查

精品关于南通市中小企业融资状况的调查为进一步了解掌握当前南通市中小企业融资总体情况及融精品文档放心下载放调查问卷的基础上，对全辖家中小企业的生产经营、融资谢谢阅读精品文档放心下载中小企业经营逐步回暖，但融资难的问题依然存在。一、样本企业的生产经营基本情况（一）样本企业基本情况。此次调研选择了辖内家中小精品文档放心下载10家其中微小型5)。精品文档放心下载30家企业中，制造业24家，占全部样本企业的80%，具体涉感谢阅读精品文档放心下载其他行业5家，占全部样本企业的17%，包括农资批发零售、感谢阅读1谢谢阅读企业的谢谢阅读21精品文档放心下载占全部样本企业的。（二）样本企业经营状况。据调查，30家企业中，年销售谢谢阅读收入规模在500万以下的有4家，位于-3千万之间有感谢阅读123千万亿之间的有感谢阅读业经营总体势头良好，走向平稳。从企业经营情况看，企业经营精品文档放心下载状况经营势头良好的有17家，经营情况正常平稳的有13家，精品文档放心下载未出现亏损状况；从承接订单情况看，2010年一季度，除一家谢谢阅读企业新承接的订单金额较2009年4谢谢阅读70%，谢谢阅读其余持平的有8家，占全部样本企业的。二、样本企业的融资基本情况可编辑精品（一）融资总量、方式等基本情况至2010年3家样本企业的融资总量为60021万精品文档放心下载元，其中银行贷款余额为58399万元，包括信用贷款余额300精品文档放心下载万元，保证贷款余额21765万元，抵（质）押贷款余额36228

万元；除银行贷款外的其他方式融资余额为1622万元。精品文档放心下载精品文档放心下载感谢阅读精品文档放心下载融资形式，有家企业与银行建立了信贷关系，其次为自有资谢谢阅读金。只有41家企业向租赁公司进行了精品文档放心下载固定资产融资。企业的贷款用途主要为流动资金周转，有20家，其次为购感谢阅读173精品文档放心下载大多数为期限在1年以内的短期贷款。2010年一季度的平均融感谢阅读资成本为6.99%，其中银行融资平均成本为6.56%;民间融资平精品文档放心下载均成本为。（二）贷款满足情况问卷调查表明：30家样本企业2009年申请银行贷款的有精品文档放心下载27家，实际申请贷款笔数为笔，贷款金额为56538万元，感谢阅读实际获得贷款笔数为12854382万元，谢谢阅读申请贷款额度的满足率为家样本企业2010年一季度精品文档放心下载申请银行贷款的有25家，实际申请贷款笔数为笔，贷款金感谢阅读额为38156额为36611万元，申请贷款额度的满足率为96%。而关于银行感谢阅读未能满足企业贷款的主要原因，认为是“抵押担保不足”15874精品文档放心下载自1月日各国有商业银行存款准备金率上调后，流动性感谢阅读可编辑精品开始收紧，1月日后各国有商业银行均接到控制贷款规模的精品文档放心下载谢谢阅读响。如江苏银行南通分行2010年新增贷款规模为36亿元，辖感谢阅读区内有30年全年按照1序时进度谢谢阅读精品文档放心下载1季度贷款比年初新增长7.4

亿元，实体贷款投放比年初增加7.36亿元，增量贷款投放行业感谢阅读谢谢阅读多户小企业,3

月日接到银监局紧急压缩贷款规模3”的通知后，谢谢阅读感谢阅读无奈之下选择了转让票据3谢谢阅读感谢阅读资金周转恢复生产，因此各银行纷纷根据自身实际创新服务项感谢阅读3.7亿元，感谢阅读1月感谢阅读初对实体经济投放5笔金额为5.55亿元,占1季度新增贷款的谢谢阅读84%,2-3感谢阅读出了“融易达”产品，其特点是在全额占用买方授信额度的前提谢谢阅读精品文档放心下载政府融资平台达成协议，预计可实施投放4500万元，较好地帮谢谢阅读助企业解决融资问题；江苏银行有6户1.95亿元贷款已经授信精品文档放心下载因规模控制未能发放,其中实体经济有5户贷款授信额度达1.25

亿元,为尽可能满足客户需求,该行已开展商业汇票保贴业务一笔感谢阅读谢谢阅读金额为6500万元。（三）资金缺口情况问卷调查显示：30家样本企业中有8家目前资金紧张，17家存在资金缺口，额度为5220万元（有2家企业资金缺口为预谢谢阅读可编辑精品调查结果表明，企业越感谢阅读小，贷款难度越大。17家存在信贷缺口的企业中，中型企业4

家，缺口为3200万元，小型企业13家，缺口为2020万元。感谢阅读精品文档放心下载2008年共有3台三层谢谢阅读共挤流延膜生产线，年产量15000吨，是国内最大的缠绕膜生精品文档放心下载产企业。金融危机前该企业70%的产品出口，金融危机爆发后，感谢阅读该企业出口量直线下降，由原来的每月出口650吨，下降到不谢谢阅读足吨，企业一度出现开工不足，利润下降的不良的局面，感谢阅读精品文档放心下载降低成本，目前该企业销售稳定增长，订单饱满，国内市场客户谢谢阅读感谢阅读2000万元的授信贷款额度，但由于企业资金较为充裕，从未动感谢阅读海门市嘉原农资有限公司是一家主营农业生感谢阅读精品文档放心下载社和几大股东合伙投入，2009年供销合作总社从该企业抽走感谢阅读150万元资金，企业立即陷入困境，由于缺少抵押资产，企业贷感谢阅读款需求根本达不到国有商业银行和股份制商业银行的贷款门槛,精品文档放心下载目前该企业只在常熟农商行发生抵押贷款20万元，企业还缺口精品文档放心下载资金100万元。该企业老总郁志仁介绍，该企业有定点农资承谢谢阅读包代销点近30家，农资销售不成问题，但由于资金缺口很大，感谢阅读资金周转非常困难只能眼睁睁看着自己的市场份额被别的企业精品文档放心下载占领，其最大的希望就是银行能放低贷款门槛,支持微小企业发感谢阅读展。（四）取得贷款的难易程度分析样本企业调查显示与2009年相比家企业中，认为获得谢谢阅读银行贷款的难易程度无变化的有20家，认为变得较困难的有5

家，非常困难的有1家，认为变得较容易的有4家,认为获得贷谢谢阅读谢谢阅读可编辑精品款的审批发放平均周期有所延长的有4家,基本不变的有家。谢谢阅读认为从民间渠道筹资相比2009年4季度基本没变化的有精品文档放心下载19家，认为难度略增大的有6家，认为难度减少的有5谢谢阅读据调查，中小企业获得银行贷款有一定的难度。追求利润、感谢阅读感谢阅读险与收益不对称的问题。中小企业信贷要求一般具有“少、急、感谢阅读短、频”的特点，银行对中小企业贷款管理的单位成本为大型企感谢阅读业的5到8谢谢阅读感谢阅读谢谢阅读谢谢阅读中县级以下行政区域，主要由县级以下基层银行为其提供贷款，精品文档放心下载谢谢阅读感谢阅读感谢阅读精品文档放心下载中行启东支行提出万元流动资金、100万元贸易融资的贷感谢阅读款需求，调查中该行信贷员说:“按照该公司经营业绩和在手的谢谢阅读感谢阅读”谢谢阅读28感谢阅读由上海证大投资集团投资组建的大型印刷包装企业——南通传人印务包装有限公司,2009年末银行贷款余额为1800万元，该企业老总戴志丰介绍，企业处于扩张期，固定资产投资的融资需求非常大，但银行一般不予满足。精品文档放心下载可编辑精品（四）其他融资方式现状及对比调查显示：30家样本企业中27家选择了银行为融资渠道，感谢阅读41家涉及了向租赁公司融资租赁等其他方式。精品文档放心下载精品文档放心下载涉及。企业认为通过银行借贷虽然手续严格,逐级审批,但可靠安精品文档放心下载全，心安理得,同时可以避免一些纠纷困扰和高利贷的重负，所感谢阅读以大多数企业愿意选择银行借贷。通过2010精品文档放心下载共发生笔；借贷金额为4434万元；加权平均利率为精品文档放心下载14.23%；最高利率、最低利率分别为和，监测点民间借谢谢阅读精品文档放心下载逃现象，各县（市）政府给予了高度重视，如通州市每个镇领导精品文档放心下载分片挂钩所属企业，掌握动态，目前企业生产近况良好，没有发谢谢阅读生类似前一阶段的企业主外逃现象。如精品文档放心下载上面提到的南通传人印务包装有限公司2009年企业投资了一条感谢阅读生产线，价值1500万元，是向上海远东租赁公司融资租赁的，精品文档放心下载融资利率加上手续费为5.7%，由于融资租赁像按揭贷款一样要谢谢阅读谢谢阅读融资额的一半，因此实际利率达11.4%，加重了企业的负担。精品文档放心下载三、中小企业融资存在的主要困难感谢阅读式开始，在其发展初期阶段，存在四无”现象：赁，厂房无产权证书，无法办理有效的抵押担保；部分企业缺少相关价值证明，如部分企业购设备时为节省费用，无设备发票，谢谢阅读可编辑精品精品文档放心下载工行业设备价值偏低，设备贬值较快，如纺织企业的织机。如南感谢阅读年公司销售收入2562万元，精品文档放心下载实现税前利润3002010年经营势头良好，1季度新增精品文档放心下载订单比2009年4季度增加2月份向精品文档放心下载中行启东支行提出万元流动资金、100万元贸易融资的贷感谢阅读感谢阅读感谢阅读谢谢阅读制。2.无正规的财务制度。小企业客户受自身规模、财力等客观精品文档放心下载精品文档放心下载感谢阅读作2-3精品文档放心下载感谢阅读经营状况，影响了其获得外部支持。3.无规范的内部管理。往往是老板一个人说了算，缺少内控谢谢阅读精品文档放心下载格在“维持份额类和压缩类上。感谢阅读定的依附性，受上下游企业影响较大，不具备市场主导能力，企精品文档放心下载感谢阅读力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大，制约了感谢阅读其融资渠道。（二）政策调整效应滞后，信贷优惠措施难落实。框架内缺少承载国家政策性金融业务平台，以追求“最大利润”感谢阅读可编辑精品感谢阅读业需要借助银行业服务才能够享受国家赋予的金融优惠政策的感谢阅读精品文档放心下载谢谢阅读感谢阅读感谢阅读谢谢阅读处。以通州市各商业银行为例，工行1季度新增贷款1.38亿元,精品文档放心下载投放江苏综艺光伏项目贷款1笔1亿元;农行新增贷款2.2亿元,感谢阅读项目贷款2笔,2.17亿元;中行新增4.79亿元全部投放在项目贷谢谢阅读款上,中小企业份额为零江苏银行对小企业投放0.11亿元还有精品文档放心下载0.19亿元授信待批。（三）商业银行经营策略影响，中小企业融资难成本高。精品文档放心下载精品文档放心下载难以涉足农村市场。2.信贷投放结构不均衡，信贷资金投向集中在规模以上企精品文档放心下载精品文档放心下载感谢阅读一步加大，供需矛盾进一步加剧。一般而言，商业银行仅仅把中谢谢阅读感谢阅读谢谢阅读足够的热情。3.贷款手续较繁琐，审批期限较长，且融资成本较高。如南通凯利达电动工具有限公司反映:因国有商业银行手续相对繁3个月左右，1谢谢阅读可编辑精品年贷款880万元，信用社月利率为谢谢阅读5.7525‰，比基准利率上浮30%，全年计付贷款利息60多万精品文档放心下载感谢阅读感谢阅读精品文档放心下载户的良好关系，往往只对中小企业缩减贷款指标。即使不减，也谢谢阅读因信贷资金成为稀缺资源通过上浮利率而增加了企业融资成本。谢谢阅读720%精品文档放心下载至30%7家贷款企业贷款利率上浮30%以上。而如果企精品文档放心下载业是担保贷款，加上担保机构平均2到3个百分点的担保费率，精品文档放心下载中小企业承担融资成本更高。感谢阅读调查的30谢谢阅读各商业银行和信用联社提供。目前，除各大银行和信用联社外，谢谢阅读谢谢阅读”感谢阅读感谢阅读感谢阅读制约。如如皋市中小企业应急互助基金总额840万元，基金金感谢阅读谢谢阅读部分中小企业的资金需要。四、促进和缓解中小企业融资的相关建议（一）地方政府和监管部门要积极为中小企业融资搭建平台。1.地方政府应积极推动中小企业向产业集群发展，组团融资。通过加大财政扶持力度，安排中小企业发展专项资金，积极谢谢阅读可编辑精品谢谢阅读企业群体，共同发展、共同壮大，互助担保、抱团融资。2.借助人民银行的征信系统建立中小企业重点培育信息库，谢谢阅读精品文档放心下载先推荐，取得金融机构信贷支持。3.建立中小企业应急互助基金。通过政府部分出资、中小企谢谢阅读业自愿出资的办法，建立具有一定规模的中小企业应急互助基精品文档放心下载金，以解决入会企业在续贷过程中所遇到的换一口气”精品文档放心下载精品文档放心下载精品文档放心下载持企业发行地方流通性债券，并简化审批环节、降低审批权限。精品文档放心下载同时建立相应的监管制度来保护债权人利益。5.适度放开民间金融市场，大力鼓励民间开展合法金融业感谢阅读务。要鼓励民间资本能够参股地方区域性的中小企业金融机构，感谢阅读精品文档放心下载谢谢阅读感谢阅读感谢阅读谢谢阅读活动的，则必须给予严厉打击。感谢阅读款抵押难的瓶颈问题。建议财政进一步加大对担保机构的投谢谢阅读机制，发挥担保机构的综合效能。精品文档放心下载（二）金融机构要竭力为中小企业融资创造舞台。精品文档放心下载可编辑精品10%至20%）精品文档放心下载感谢阅读专门的中小企业标识，对中小企业商品融资等业务设立单独科感谢阅读目，便于相关贷款品种的核算。感谢阅读业贷款、再就业专项贷款同时，大力发展信托融资、租赁融资、谢谢阅读集群票据和集群债券等金融业务，为中小企业融资提供更多渠感谢阅读道。同时根据小企业融资