互联网金融背景下企业的融资模式新思考

互联网金融背景下企业的融资模式新思考

Summary：互联网与金融的结合让企业融资存在更多的灵活性，一方面，促使金融机构不断革新，另一方面，为企业融资提供了新方向，其凭借互联网技术和信息通信技术开启新型服务业务，多样的融资模式打破了型企业融资限制，已对企业融资产生了深远影响，将互联网金融应用到企业融资环节，可以有效改善企业的融资困境，进一步提升我国的金融水平。在互联网金融背景下思考企业融资模式，并提出推进企业融资的对策建议，对企业融资和互联网金融发展都有重要意义。本文对此进行了探讨，以供参考。Keys：互联网金融；企业；融资模式引言互联网金融是互联网技术与金融产品结合形成的，利用大数据、云计算等互联网技术创新金融产品和服务，不仅支付便捷，而且还能提高资源配置效率，在提高经济增长速度的同时，能够减少交易成本。伴随互联网金融的快速发展，各种融资模式纷纷出现，金融机构推出了多种互联网金融产品和服务，企业融资门槛不断降低，有效缓解了融资困难问题。因此，互联网金融有效补充了传统金融业的不足，为企业融资模式创新提供新的思路和方法。1互联网金融概述互联网金融可以概括为互联网技术以及金融功能、经济行为的有机结合，以大数据技术和云计算技术为主要技术依托，在专业的互联网平台上形成一套完整的金融交易合作体系。互联网金融主要包括四个方面，分别为传统金融业务的互联网化、互联网平台上的金融行为、全新的互联网金融模式以及互联网金融服务。第三方支付是互联网金融中重要技术内容与金融行为环节。当前常见的第三方支付机构包括支付宝、微信支付、财付通等，第三方支付机构往往具有足够的经济实力以及信誉保障，第三方支付用于连接买卖双方以保证交易安全顺利。除了第三方支付，互联网金融的表现形式还包括众筹、数字货币等。2企业融资中面临的问题2.1抗风险能力比较弱一般来讲，企业一般成立时间都比较短，还没有经历过一个完整的经济周期。有研究显示企业的生存时间较短，平均存活时间不超过三年就面临着破产，投资人担心企业将资金赔掉，因此不敢轻易投资。很多投资人与银行在投资的借贷的时候都明确要求企业成立时间已经超过三年，很多企业都达不到借贷与融资要求。企业由于成立时间短，一般都存在资信不足的问题。2.2担保能力差，融资困难由于企业的自身规模不大实力较弱，因此一般难以找到能提供有效担保的企业或责任人，也就是缺少担保实力，投资或接待给这样的企业对于投资人与银行来说风险也很高，进一步导致融资困难。2.3企业内部管理粗放企业一般要么是熟人合作入伙，要么是家庭作坊，从个体户做起。在实际生产经营的过程中，所有出资人都想当家做主，所有人争当管理者，但是基本上都缺乏专业管理能力。在设置组织机构的时候，虽然是参考现代企业制度设立，但是实际管理过程中并不严格。对于公司人员均为家族成员的个体户发展而来的企业来说，一般存在市场经验不足的特点，这样的企业通常管理能力、决策能力、议价能力都要差一些，很难在激烈的市场竞争中获得优势。2.4财务制度不健全贷款人与投资人为控制投资风险，在发放贷款与投资的之前会要求企业出示健全的财务报表，以便结合财务报表中的信息，对企业的发展潜力进行分析，并判断企业是否具有还款能力。对于企业来说，一般缺少健全的财务制度，有些企业甚至没有专门的财务管理部门。3互联网金融背景下企业融资模式创新策略3.1完善消费者权益保护机制在互联网金融背景下，要想有效地维护金融消费者的权益，需要建立完善的保护机制，从法律层面规范金融市场各个主体的行为，切实保护消费者权益。同时，针对金融消费者风险意识不强的情况，相关管理部门要加大宣传力度，不断增强金融消费者的权益保护意识。此外，互联网金融企业应该严格规范经营业务，及时披露经营过程中的各种信息，保障金融消费者的知情权，接受广大消费者的监督，加大投诉监管力度，为消费者维护自身合法权益提供有效途径。3.2健全互联网金融法规，提高企业准入门槛首先，提高互联网金融企业的准入门槛，从固定资产、信用评级、组织架构等方面进行深入分析，经过层层筛选后，让那些符合相关要求的互联网金融企业进入金融市场，并严格审核这些企业的经营状况，促进互联网金融企业规范经营，有效降低经营风险。其次，相关部门要建立健全互联网金融法规体系，加强对金融企业的监管。相关监管部门要明确自身的职责与分工，严格按照监管机制，结合管辖地区的实际情况开展监管工作，并及时整合监管信息。各个地区的监管部门要对互联网平台上的所有交易进行精细化监管。实时监测投资者的情况，及时收集投资者的建议，并及时回复。因此，在互联网金融背景下，相关部门应当健全互联网金融的法律法规，适当提升互联网金融企业的准入门槛，不断加大监管力度，促进互联网金融企业稳定发展。3.3完善社会信用体系，健全失信惩罚机制为了更好地推动互联网金融发展，监管部门应该要求互联网金融企业将互联网金融的相关人员信息报送人行征信系统，构建完善的失信惩戒机制，更好地规范互联网金融企业的行为。3.4增强企业抗风险能力，完善内部控制一些互联网金融企业的规模较小，内部管理缺乏规范性和科学性，数据信息不完善，这些问题给互联网金融企业带来了很大挑战。互联网金融企业必须提升风险控制能力，从而实现平稳发展。因此，在进行风险控制的过程中，互联网金融企业不仅需要采取有效的金融风险控制手段，还要完善内部控制制度，有效提升抗风险能力。一方面，互联网金融企业应当建立完善的风险控制体系，明确企业信贷流程，积极运用先进的信息技术手段加强全流程管控，有效地控制信贷风险。同时，企业应当完善金融业务风险管理的组织架构，设立风险经理和风险管理委员会，从而对金融业务风险进行全面监控。另一方面，金融企业需要创新风险管控技术，积极引进交叉检验方法，严格验证企业财务信息。互联网金融企业还要做好贷款风险分类工作，制定不良贷款处置机制，通过建立快速核销渠道，不断提高核销频率和核销速度。3.5积极创新互联网金融产品，提高产品创新能力在互联网金融背景下，互联网金融企业需要积极与传统金融企业合作，不断提升创新能力，创新金融产品和金融服务。根据企业融资需求大、融资频次高等特点，设计适合的融资模式，为企业融资提供更多选择。同时，积极创新互联网金融产品，让企业可以根据需求选择适合的产品，便于企业融资，推动互联网金融与传统金融行业的平稳发展。结束语综上所述，互联网金融发展多渠道满足了中企业贷款短、小、急、频的需求，尽管存在监管不完善、融资风险大等问题，却已对企业融资产生深远影响。因此，所面临的财务风险相对较高，不利于企业的发展。同时，由于诸多因素影响，企业的信用值相对较低，面临着融资难、融资贵、融资慢的现状。随着网络的发展，可以将政府、企业、金融机构等都参与到完整的金融体系发展中，帮助企业解决自身融资难、资金紧张等问题。Reference[1]胡锦娟，胡志利.互联网金融服务小微企业融资对策研究[J].商业会计，2021（23）：96-100.[2]